UNIVERSITATEA VALAHIA DIN TARGOVISTE

FACULTATEA DE STIINTE ECONOMICE

SPECIALIZAREA FINATE-BANCI

Societati de asigurari ce activeaza pe piata asigurarilor din Romania

Avantajele si dezavantajele produsului

STUDENT
 Asigurarile reprezinta un element esential al mecanismului economiei de piata, contribuie
la dezvoltarea economica a tarii si la extinderea relatiilor economice externe.
Oricine are nevoie de protectie, indiferent daca ne gândim la persoane fizice sau persoane
juridice. In timpul unei vieti întregi se acumuleaza o serie de bunuri, de valori, agonisite cu multa
truda, care pot disparea într-o clipa în urma unui incendiu, a unui cutremur, a unui furt sau unui
alt motiv. Pierderea financiara rezultata nu poate fi compensata pe alta cale decât prin asigurare.
In acelasi timp, integritatea fizica, sanatatea, capacitatea de munca pot fi si ele afectate, ducând
la imposibilitatea desfasurarii unei activitati, deci lipsa unui venit. Ca persoane juridice, nevoile
de asigurare sunt asemanatoare cu cele ale persoanelor fizice, privind asigurarile de bunuri,
pierdere a profitului, credite, dar ele se manifesta si ca urmare a raspunderii pe care persoana
juridica o are fata de angajatii sai.
In tarile dezvoltate, asigurarile reprezinta o parte a educatiei, a traditiei si chiar a vietii, în
timp ce în România, în prezent, suntem departe de a putea vorbi de o educatie la nivelul întregii
populatii în acest domeniu.
Constientizarea si manifestarea nevoii de protectie a oricarui om, ca si decizia de a
cumpara o asigurare, ca demers individual si facultativ, sunt determinate în mare masura de
factori obiectivi – economici, financiari, sociali, familiali, educationali, - si factori subiectivi –
experientele anterioare, cunoasterea avantajelor si protectiei oferite de asigurare.
In acelasi timp, toate aceste avantaje nu depind numai de asiguratorii priviti individual, ci
si de existenta unei piete sanatoase a asigurarilor, de reglementari stricte care sa nu permita
functionarea unor societati neprofesionale, ale caror esecuri afecteaza încrederea clientilor si
performantele întregii piete.
Se observa ca în acest secol asigurarile, dependente în mod direct de viata economica, de
productia de bunuri mobile si imobile, de comertul international, de fluxurile de bunuri, valori si
oameni, au înregistrat o tendinta vizibila de crestere, fapt ce a influentat pozitiv si evolutia
reasigurarilor.
Astfel, asigurarile si reasigurarile joaca un rol important în dezvoltarea comertului
international si a serviciilor financiare si detin o pozitie cheie în viata industriala si comerciala a
lumii.
Abordari teoretice ale asigurarilor, notiuni generale
Asigurarea propriu-zisa, în forma cea mai simpla, clasica, dar si cea mai întâlnita în
practica, consta în protectia financiara pentru pierderi cauzate de o gama larga si variata de
riscuri.
Asigurarea este întelegerea (contract) prin care una din parti, numita Asigurator, se obliga
în schimbul unei sume de bani, denumita prima de asigurare, sa despagubeasca pe cealalta parte,
denumita Asigurat, pentru daunele si/sau pierderile pe care acesta din urma le-ar suferi din cauza
unui risc acoperit de asigurare. Raporturile de asigurare se nasc dintr-un contract, din acordul de
vointa liber exprimat a doua parti: Asiguratorul si Asiguratul, din care rezulta drepturi si obligatii
reciproce. Pentru aceasta protectie, asiguratul plateste asiguratorului o suma de bani numita
prima de asigurare.
Astfel, protectia riscului se constituie într-o marfa specifica (un serviciu), care se vinde si
se cumpara ca orice alta marfa pe o piata specifica, numita “ piata asigurarilor”, parte a pietei
serviciilor financiare.
In literatura de specialitate se întâlnesc abordari si modalitati de exprimare diferite prin
care se defineste acelasi lucru. Unii autori considera ca asigurarile pot fi privite din mai multe
puncte de vedere, motiv pentru care exista mai multe definitii.
John Downes si Jordan Elliot Goodman, în “ Dictionary of Finance and Investment
Terms”, definesc asigurarea ca fiind “ sistemul prin care persoane fizice sau juridice, constiente
de riscurile posibile, platesc prime de asigurare unei companii de asigurari care ramburseaza
sumele corespunzatoare în caz de dauna. Asiguratorul profita prin investirea primelor pe care le
primeste…Intr-un sens mai larg, asigurarea transfera riscul de la o persoana la un grup care poate
mai usor sa plateasca pagubele”.
Se considera în unele lucrari, ca asigurarea poate fi definita din doua puncte de vedere:
1. Ca persoana (fizica sau juridica) în calitate de asigurat, asigurarea poate fi privita si ca
“finantare” a unei pierderi, în conditiile în care, fondurile vor fi disponibile pentru a acoperi
consecintele financiare ale producerii riscului. Scopul acesteia va fi de a asigura continuitatea
activitatii sau supravietuirea afacerii asiguratului în cazul pierderii produse.
2. Ca un mijloc prin care riscurile pentru doua sau mai multe persoane (sau firme) se combina
prin contributii prezente la un fond din care se platesc despagubirile pentru daunele suferite de
unii dintre ei. Datorita faptului ca asigurarea se bazeaza pe transferul riscului de la un individ
catre o comunitate de indivizi, pentru acoperirea pagubei suferite de unul din ei, ceilalti indivizi
contribuie cu sume mici.

Asigurarea CASCO
O polita CASCO este o asigurare care protejeaza vehicul de furt sau de eventualele daune pe care
acesta le poate suferi, indiferent daca suntem responsabil sau nu de producerea acestora

In forma sa cea mai simpla, o polita CASCO acopera urmatoarele riscuri:

1. Avarii:
- ciocniri, rasturnari, derapari, zgarieri, cadere in prapastie, cadere in apa, caderea unor corpuri
pe autovehicul etc.;
- actiuni rauvoitoare ale tertilor (vandalism);
- incendiu, trasnet, explozie;
- grindina, inundatie, cutremur, prabusire sau alunecare de teren, avalanse de zapada.
 2. Furt:
- furtul autovehiculului sau al unor parti componente ale acestuia (insotit de pagubele produse
masinii in urma furtului sau tentativei de furt – geamuri sparte, incuietori stricate, inlocuirea
seturilor de chei, etc.)

Obiectele asigurate pot fi orice vehicule rutiere autopropulsate, destinate transporturilor  de 
bunuri sau persoane, inclusiv remorci / semiremorci / rulote tractate  de  acestea inmatriculate in
Romania si aflate in posesia legala a asiguratului. Se pot asigura autovehiculele care au o stare
buna de functionare, cu inspectia tehnica periodica inca valabila si care nu depasesc o anumita
vechime (de obicei 12 ani).

Polita se incheie dupa inspectarea in prealabil a vehiculului de catre un reprezentant al companiei

de asigurari, moment in care acesta va efectua si fotografii ale masinii, va nota imbunatatirile sau
modificarile aduse masinii (daca este cazul - sistem audio nou, jante, etc.) si va constata
eventualele daune existente care nu vor fi despagubite, intocmindu-se astfel un raport de
inspectie semnat de ambele parti. 

Fransiza:
Majoritatea companiilor de asigurari practica un sistem de fransiza pentru politele CASCO.
Aceasta reprezinta partea din despagubire suportata de asigurat sau, cu alte cuvinte, ceea ce nu
despagubeste asiguratorul.

Fransizele pot fi aplicate sub forma de suma fixa (ex: 100 euro), sau ca procent din despagubire,
defalcat pentru toate riscurile (furt total, dauna totala, furt partial sau dauna partiala). Astfel,
presupunand ca polita prevede o fransiza de 100 euro, iar paguba este evaluata la 500 euro,
atunci asiguratorul va despagubi doar contravaloarea a 400 euro.

PREZENTAREA SOCIETATII DE ASIGURARE GROUPAMA

Activ în 14 ţări din Europa şi Asia, Groupama a pătruns progresiv pe piaţa românească la
finalul anului 2007 prin achiziţia BT Asigurări şi în 2008, prin preluarea Asiban şi OTP Garancia. În
urma unui proces de fuziune şi integrare a rezultat Groupama Asigurări, care ocupa la finalul anului
2010 locul al patrulea în clasamentul general al companiilor de asigurări.

Compania dispune de o reţea comercială unică şi integrată, cuprinzând aproximativ 300

de agenţii şi puncte de lucru, aflate pe întreg teritoriul ţării. Strategia de business pe care compania
noastră o promovează în România a fost gândită în acord cu valorile fundamentale ale companiei,
definitorii în relaţia cu clienţii, partenerii şi angajaţii săi:

 Proximitate: atât umană cât şi geografică, aceasta determină capacitatea noastră

de a oferi clienţilor răspunsuri concrete şi adaptate preocupărilor lor.
  Responsabilitate: reprezintă angajamentul tuturor în cadrul Grupului pentru
satisfacerea nevoilor clienţilor noştri, garanţia performanţelor noastre.
 Solidaritate: economică şi socială în acelaşi timp, aceasta este una dintre
componentele fundamentale, istorice, ale Grupului. Ea ne angajează în atenţia pe care o oferim
interesului colectiv.

Promotor al parteneriatelor pe termen lung, Groupama Asigurări oferă produse de

asigurari de viaţă, bunuri, răspundere civilă, auto şi agricole, atât persoanelor fizice, cât şi clienţilor
corporate. Din această perspectivă, compania dezvoltă o ofertă de produse inovatoare, complexe şi
flexibile în acelaşi timp, orientate către nevoile clienţilor şi ale pieţei – Asigurarea locuinţei cu extra
acoperiri, Asigurarea culturilor agricole, Asigurarea Casco şi RCA, asigurarea Unit Linked sunt
astfel de exemple.

Operaţiunile de vânzări sunt dezvoltate prin canale de distribuţie multiple – retail (vânzări
directe şi agenţi), non-retail (brokeri, bancassurance), corporate. Canalul bancassurance este susţinut
prin parteneriatele strategice încheiate cu principalii actori bancari, Banca Transilvania, BRD
Groupe Societe Generale, CEC Bank si OTP Bank.

La fel de importante sunt serviciile post-vânzare şi mai ales promptitudinea în

soluţionarea daunelor şi acordarea despăgubirilor. Caracteristica esenţială, percepută pe tot parcursul
dezvoltării unui produs, de la concepţie până la vânzare şi soluţionarea daunelor, este orientarea
către client şi nevoile acestuia. 

Groupama, o companie multinationala de origine franceza, si-a consolidat prezenta in

Romania prin achizitia a trei companii: Asiban, BT Asigurari si OTP Asigurari.
Principiile de baza dupa care se ghideaza Groupama pe plan international sunt:
1.Consolidarea pozitiei in fiecare tara cu scopul de a deveni un actor semnificativ pe piata
respectiva;
2.Incheierea unor parteneriate de success impreuna cu lideri locali puternici;
3.Valorizarea bunelor practici si a know-how-ului Grupului;
In urma fuziunii dintre BT Asigurari si Asiban, compania nou creata Groupama Asiguari
este acum parte a unuia dintre cele mai puternice grupuri internationale de asigurari si servicii
financiare, cu 16 milioane de clienti si 38.500 de angajati, in 14 tari din intreaga lume.
Astfel, Groupama isi propune sa devina unul dintre liderii pietei de asigurari din tara
noastra, prin optimizarea sinergiilor si cresterea eficientei, prin investitii in resursele umane ca si
baza a unui succes pe termen lung al Grupului, si prin diversitate in spiritul de inovatie si
deschiderea fata de mediul in care lucreaza si cu care intra in contact.
Angajamentul Groupama Asigurari este de a:
1.Deveni un formator de piata: profesionist si inovator
2.Creste profitabilitatea si de a dezvolta noi oferte
 3.Se concentra pe produse: Asigurari generale (auto, bunuri, echipamente, etc.), atat
pentru clientii persoane fizice, cat si pentru cei persoane juridice, asigurari de viata, urmate de
asigurari agricole si de sanatate.
Groupama, grup centenar născut din mutualismul agricol francez, a devenit unul dintre
principalii asiguratori din Franţa. Bazându-se pe strategia de distribuţie prin multiple canale şi
strategia multibrand (Groupama şi Gan), ambiţia Groupama este de a ajunge unul dintre liderii pieţei
de asigurări din Europa.
Fiind rezultatul iniţiativelor locale ale agricultorilor, Asigurările Mutuale Agricole au luat
fiinţă în secolul al XIX-lea şi s-au dezvoltat datorită legii promulgate în data de 4 iulie 1900. AMA
devine Groupama în 1986, numărând azi peste 6 000 de centre locale, 11 centre regionale
metropolitane şi în jur de 75 000 de aleşi.
În 1998, Groupama a achiziţionat Gan, cel de-al 4-lea asigurător francez. În 2001, se
creează Banca Groupama, în partenariat cu Société Générale. Astăzi, grupul este prezent în locaţii
din întreaga lume, în principal în Europa (Franţa, Spania, Portugalia, Marea Britanie, Italia, Ungaria,
Grecia, România, Slovacia, Bulgaria), Africa (Tunisia) şi în Asia (Turcia, Vietnam, China).
Groupama este un grup cu activităţi diverse – asigurări pentru diferite daune, asigurări de
persoane, produse de economisire, care vin să completeze oferta bancară – şi dispune de o structură
financiară de calitate.
Forţa grupului se sprijină pe principiile sale de acţiune, moştenite din mutualismul
agricol: solidaritate, responsabilitate şi proximitate. Prin activitatea şi istoria sa, grupul a fost
întodeauna prezent în domeniile privind responsabilitatea economică şi socială: prevenirea si
gestionarea riscurilor sunt chiar esenţa termenului de asigurare.
Asigurarea pentru autovehicule Casco Gradual de la Groupama

Avantajele

 Esti notificat prin SMS cand s-a inregistrat dosarul de dauna

 In cadrul acoperirii de asistenta rutiera, pentru avariile de pe teritoriul Romaniei
intervenim in maxim 1 ora si in maxim 4 ore pentru cele din strainatate

Beneficii

 Rapiditate:
 - Poti folosi aplicatia Video asist pentru a face inspectia de risc a autovehiculului
- Interventie in maxim o ora pentru avariile din Romania si in 4 ore pentru cele din
strainatate
- Esti notificat prin sms atunci cand s-a inregistrat dosarul de dauna

 Siguranta

- Sunt parteneri cu o retea mare de service-uri, deci avaria masinii va fi remediata rapid
- Compania cu cele mai putine reclamatii in randul daunelor auto
 - Esti acoperit nu numai pe teritoriul Romaniei, ci si in alte 44 de tari din Europa
 

 Flexibilitate

- Ai 5 optiuni de acoperire CASCO, pentru ca tu sa o alegi pe cea care ti se potriveste

 Economii

- Alege Clauza Autocontrol si poti sa reduci pretul politei CASCO, daca esti un sofer atent:
20% reducere din prima rata a asigurarii CASCO, iar incepand cu rata 2, reducerea ta poate
ajunge pana la 40%, in functie de stilul tau de conducere *Oferta dependenta de indeplinirea
unor criteria

Dezavantaje:

 Pretul unei asigurari CASCO Gradual poate ajunge de la zeci de euro la mii de euro
pe luna
 Pe langa acest lucru pot exista clauze contractuale care pot limita decontarea unor
sume

Riscuri acoperite de Asigurarea CASCO Gradual:

Arrệ Bon- Contre- Défens Extrệm

 
t courage pied e e

Riscuri acoperite

Avarii provocate de calamitati inclu

inclus inclus inclus inclus
naturale s

Avarii provocate de incendiu, trasnet, inclu

inclus inclus inclus inclus
explozie s

Avarii provocate ca urmare a unui

accident rutier din culpa exclusiva a
inclu
unor terte persoane aflate in afara inclus inclus inclus inclus
s
autovehiculului asigurat si asigurate
RCA
 inclu
Asistenta rutiera Basic inclus inclus inclus inclus
s

Avarii provocate de ciocniri, loviri,

izbiri, zgârieri, caderi, caderi de
    inclus inclus inclus
corpuri pe autovehicul, derapari,
rasturnari

Furtul autovehiculului sau avariile

provocate acestuia in urma tentativei   inclus   inclus inclus
de furt

Vandalism, riscuri civile, avarii autori

necunoscuti in parcare, substante         inclus
chimice sau corozive

PREZENTAREA SOCIETATII DE ASIGURARE ASIROM

Din 1 ianuarie 1991, ASIROM este compania de asigurări tradiţională a românilor, oferindu-le
acestora siguranţă şi confortul de care au nevoie, definind permanent tendinţele pieţei locale a
asigurărilor.
2007 s-a dovedit a fi un an de schimbări majore, care au adus beneficii de imagine notabile
pentru ASIROM, rămânând în istorie drept anul când compania de asigurări s-a alăturat marii
familii a Grupului Lider pe piaţa de asigurări din Europa Centrală şi de Est VIENNA
INSURANCE GROUP. Acum, ASIROM face parte din grupul celor 40 de companii din regiune
care consolidează echipa VIG.
Cu peste 180 ani de tradiţie în business-ul siguranţei, VIENNA INSURANCE GROUP (VIG)
dispune de o putere financiară considerabilă, care îi permite să-şi menţină independenta şi să-şi
continue creşterea sustenabilă în ţările Europei Centrale şi de Est. În martie 2008, Bursa de valori
din Viena a lansat indicele VONIX, în calculul căruia au intrat primele 29 de companii din
Austria, între care VIENNA INSURANCE GROUP (VIG) îşi aduce o contribuţie importantă. Cu
sediul în Viena, grupul este activ prin filialele şi holdingurile de companii de asigurări în ţări
precum: Albania, Bulgaria, Germania, Estonia, Georgia, Croaţia, Letonia, Liechtenstein,
Lituania, Macedonia, Polonia, Rusia, Serbia, Slovacia, Republica Ceha, Turcia, Ungaria, Ucraina
şi Belarus. De asemenea, VIENNA INSURANCE GROUP are sucursale în Italia şi Slovenia. Pe
piaţa austriaca, grupul este reprezentat de către Wiener Stadtische Versicherung AG Vienna
Insurance Group, Donau Versicherung, Sparkassen Versicherung şi Bank Austria Creditanstalt
Versicherung. De asemenea, VIENNA INSURANCE GROUP este acţionar minoritar în
Wustenrot Versicherung.

Asigurare pentru autovehicule CASCO Protector

CASCO Protector de la Asirom te asigura pentru riscurile de baza provocate de loviri, ciocnici,

zgarieturi, caderi de corpuri, derapaj sau rasturnari, pana la fenomene atmosferice, calamitati
naturale, incendiu ori vandalism.

CASCO Protector de la Asirom are o multime de riscuri suplimentare pentru a-ti personaliza

asigurarea dupa nevoile tale:

 Iti asigura masina in caz de furt

 Primesti ajutor oriunde ai fi cu asistenta rutiera extinsa si ai mereu o masina la dispozitie
prin clauza autoturism la schimb
 Poti opta pentru extinderea retei de unitati service reparatoare si multimarca
 Clauza pentru circulatia in afara drumurilor publice are grija de masina ta daca ajungi pe
drumuri cu probleme, iar clauza de circulatie pe drumuri inundate te protejeaza de
fenomene meteo neasteptate ori alte intamplari nefericite
 Avem grija si de daunele produse exclusiv suprafetelor vitrate si poti acoperi inclusiv
marfa transportata
 Cheile de la masina sunt incluse daca optezi pentru clauza de pierdere / furt chei
 Dar cel mai important, avem grija de tine cu asigurarea de accidente a conducatorilor de
autovehicule si a persoanelor transportate

Avantaje:

 asistenta rutiera de urgenta

 cheltuielile pentru salvarea autovehiculului si descarcerare
 cheltuielile pentru limitarea pagubelor si / sau pentru recuperarea autovehiculului asigurat
 daunele produse de alti soferi decat persoana asigurata (cu consimtamantul acesteia)
 despagubire in cazul regresului RCA fara aplicarea fransizei deductibile;

Poti notifica o dauna auto online, in doar 10 minute, iar despagubirea o primesti direct in contul
tau bancar.
Iti platesti ratele politei de asigurare CASCO online
Verifici oricand statusul dosarului tau de dauna online

Dezavantaje:

 In functie de tipul asigurarii dorite prima poate fi destul de mare

  Compania poate intra in faliment, inainte de a incheia o asigurare