Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
CARACTERISTICILE
DISTINCTIVE ALE SERVICIILOR
BANCARE
2012
Cuprins:
INTRODUCERE............................................................................................................3
I. TIPURI DE SERVICII...............................................................................................6
Deschiderea de conturi bancare (de diferite tipuri) ...................................................6
Facilitãţi de împrumut (de credit) .............................................................................6
Servicii privind transferul fondurilor.........................................................................7
II. ALTE SERVICII OFERITE DE BĂNCI..................................................................7
VALUTA...................................................................................................................7
CECURILE DE CĂLĂTORIE..................................................................................7
PLĂȚI PRIVIND DERULAREA CHELTUIELILOR GUVERNAMENTALE......8
ÎNCASAREA TAXELOR ŞI AMENZILOR............................................................8
CONSEMNAREA DE DEPOZITE...........................................................................8
SERVICII DE EXECUTOR TESTAMENTAR........................................................8
CASETE PENTRU PĂSTRAREA VALORILOR....................................................8
SEIFURILE................................................................................................................9
BANCĂ LA DOMICILIU.........................................................................................9
DEPUNERILE PENTRU O NOAPTE......................................................................9
EUROCECURILE.....................................................................................................9
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE, BT 24 SI UTILIZAREA TOKEN-urilor........10
ANALIZA SWOT....................................................................................................11
CONCLUZII................................................................................................................13
BIBLIOGRAFIE..........................................................................................................14
2
INTRODUCERE
3
clasează pe poziţia a 3-a în topul băncilor din România, în funcţie de active, la finalul
anului 2011.
Strategia băncii este susţinută de actionari puternici: Banca Europeană pentru
Reconstrucţie şi Dezvoltare, care deţine 15% din capitalul social, Bank of Cyprus şi
IFC - Divizia de investiţii a Băncii Mondiale.
Una dintre priorităţile BT este inovaţia şi dezvoltarea continua a serviciilor şi a
angajaţilor, aşa încât calitatea să fie cele care fac diferenţa.1
În prezent echipa Băncii Transilvania este formată din peste 6.000 de angajaţi,
iar media de vârstă este de 33 de ani. BT se află în Topul celor mai doriţi angajatori
din România, conform unui studiu realizat în 2011 de Daedalus MillwardBrown şi
publicat de revista BÂZ.
Banca Transilvania este prezentă în toate centrele economice importante din
ţară, având o reţea formată din peste 560 sucursale, agenţii şi puncte de lucru.
Profit net:
2011: 131,87 milioane lei
2010: 97,85 milioane lei
2009: 61,93 milioane lei
Active:
2011: 24 miliarde lei
2010: 21.589 milioane lei
2009: 19.472 milioane lei2
Potrivit actelor constitutive ale băncii, niciun acţionar nu poate să deţină mai mult
de 5% din capitalul social al băncii decât cu aprobarea AGA. Banca Europeană pentru
Reconstrucţie şi Dezvoltare (BERD) este singurul acţionar căruia i-a fost permis să
1
http://www.bancatransilvania.ro/
2
http://www.adevarul.ro/financiar/BT
4
depăşească limita de deţinere. BERD este cel mai important acţionar al băncii, cu un
pachet de circa 15%. BERD a intrat în acţionariatul Băncii Transilvania în anul 2001.
5
I. TIPURI DE SERVICII
6
Servicii privind transferul fondurilor
În afarã de tipurile de conturi menţionate mai sus, persoanele juridice (şi, într-o
proporţie mai micã şi persoanele fizice) pot avea şi alte solicitãri decât cele privind
operaţiunile de bazã ale bãncilor. Bãncile oferã multe servicii care aduc venituri din
comisioanele, spezele şi tarifele percepute pentru efectuarea lor. În prezent, bãncile
româneşti fac eforturi pentru diversificarea ofertei de produse bancare.
VALUTA
În cazul cãlãtoriilor în strãinãtate, sunt necesare şi mici cantitãţi din moneda ţãrii
respective, pentru cheltuieli imediate, deşi, este mai sigur pentru turişti sã foloseascã
cecuri de cãlãtorie sau instrumente de platã asemãnãtoare, în loc sã poarte asupra lor
valutã în numerar. Bãncile pot asigura clienţilor posibilitatea de a procura majoritatea
valutelor ţãrilor lumii.
Bãncile vând monedã strãinã (valutã) la cursuri de schimb competitive şi percep
un comision, pentru serviciul prestat. Principalii concurenţi ai băncilor, în acest
domeniu, sunt casele de schimb valutar şi agenţiile de turism, în special din zonele de
destinaţie ale cãlãtoriilor de vacanţã. Aceste douã tipuri de organizaţii trebuie sã-şi
procure, la rândul lor, monedele destinate schimbului valutar (de obicei acestea
cumpãrând valutã de la bãnci).
CECURILE DE CĂLĂTORIE
7
PLĂȚI PRIVIND DERULAREA CHELTUIELILOR
GUVERNAMENTALE
Persoanele care trebuie sã plãteascã taxe sau amenzi pot folosi sistemul
bancar, pentru plata sumelor datorate diferitelor instituţii sau chiar statului.
CONSEMNAREA DE DEPOZITE
Unele bãnci oferã clienţilor acest tip de serviciu specializat, legat de moştenirile
şi proprietãţile clienţilor decedaţi. Bãncile trateazã rezolvarea acestor probleme cu
autoritãţile administrative, în numele şi la cererea urmaşilor sau a beneficiarilor
respectivei proprietãţi. Pentru aceste servicii, banca percepe un comision, în funcţie de
valoarea proprietãţii
Clienţii unei bãnci pot folosi seifurile acesteia pentru pãstrarea unor valori.
Serviciul se numeşte casete pentru pãstrarea valorilor, bãncile percepând în schimb un
comision.
În baza acestui serviciu, clienţii îşi pot lãsa spre pãstrare articole de valoare,
cutii închise, testamente sau alte documente importante. Banca emite o chitanţã pentru
bunurile lãsate în pãstrare, asumându-şi, astfel, rãspunderea asupra acestora.
SEIFURILE
Acest tip de serviciu, la fel ca şi casetele de valori, implicã folosirea unor spaţii
special amenajate care aparţin bãncii. Clientului i se pune la dispoziţie un seif, accesul
la seif fiind sub un dublu control, banca pãstrând o cheie şi clientul cealaltã. Accesul
8
la seif poate avea loc oricând în timpul orelor de program ale bãncii, timp în care
clientul poate retrage sau depune orice obiecte sau documente.
BANCĂ LA DOMICILIU
Aceastã facilitate este oferitã acelor clienţi care doresc sã depoziteze fonduri, în
timpul când banca este închisã. Cei care apeleazã cel mai des la acest serviciu sunt
gestionarii şi casierii magazinelor, care doresc sã-şi depoziteze, pentru siguranţã,
încasãrile zilnice la bancã. În general, sunt douã metode de administrare a depozitului.
Banca poate sã deschidã depozitul în absenţa clientului (dupã verificarea
sumelor aduse) şi apoi sã crediteze contul clientului. În a doua variantã, clientul adunã
banii destinaţi depozitãrii peste noapte urmând sã-i verse cu regularitate sau la
anumite perioade de timp. Pentru astfel de operaţiuni, bãncile au spaţii special
amenajate şi, binenţeles, percep un comision.
EUROCECURILE
9
3
http://www.legeonline.ro/
Token - dispozitiv de autentificare în aplicația Internet/Mobile Banking care
interacționează cu aplicația Internet/Mobile Banking și generează coduri aleatoare
care vor fi utilizate de către utilizatori la logarea în aplicație și pentru semnarea
tranzacțiilor efectuate prin intermediul acesteia. La semnarea operațiunilor, aplicația
va returna un cod care, odată introdus în dispozitivul token, acesta va genera codul de
autorizare al operațiunilor, pe principiul “Challenge response“.
Principalele functionalități:
vizualizare rapidă a situației conturilor curente, a conturilor de card, a
istoricului de tranzacții pe cont, a creditelor și a depozitelor existente (NEW);
vizualizarea, exportarea și tipărirea istoricului de tranzacții;
vizualizarea, exportarea și tipărirea extraselor;
derularea unei game largi de operațiuni precum:
Plăți periodice de utilități catre furnizori predefiniți (NEW)
Plăți între conturile proprii (NEW)
Plăți lei către alt beneficiar
Plăți lei către buget
Plăți programate - standing orders (NEW)
Schimburi valutare
Conversii valutare (NEW)
Plăți valutare interne și externe
Constituire și lichidare depozite
Importuri de fișiere de plăți
definirea de alerte legate de tranzacții cu cardul (NEW);
10
modificarea în timp real a stării cardurilor și a limitelor de tranzacționare
(NEW);
informații despre paritățile între valute / convertor valutar (NEW);
gestionarea costurilor și a țintelor de economisire prin opțiunea Personal
Finance Manager (NEW);
vizualizarea istoricului de activitate derulat în BT24 (NEW);
personalizarea denumirii conturilor, setarea contului preferat precum și
selectarea limbii dorite de recepționare a mesajelor (NEW);
recepționarea de alerte referitoare la plățile de utilități, plăți programate și
plățile refuzate de către bancă prin intermediul aplicației și prin e-mail, la
alegere (NEW);
11
- practicarea unor modificari ale bunurilor-imbunatatirea monetara.
servicii noi in acest in cauza. ofertei de credite pe
domeniu: depozitarea piata bancara din- concurenta
si pastrarea de obiecte - dimensiunile relativRomania (caputernica a unor
si alte valori in casete reduse ale societatii,actiune a BNR); societati cu
de valori sau tezaur, fapt ce nu ii permite sa potential financiar
operatiuni cu titluri de faca fata unor comenzi -imbunatatirea ridicat
stat, preschimbarea de tipurilor de carduri
bancnote uzate; importante pe piata bancara a- fluctuatiile
Romaniei. cursului de schimb
- aplicarea unui - lipsa unor contracte valutar si ale
management de ferme de aprovizionare-diversificarea inratelor dobanzii
calitate. si desfacere continuare, a gameicare pot impinge
de produse pe piataclientii spre
- cresterea continua a - situatie financiara bancara din variante
cifrei de afaceri dezechilibrata Romania alternative de
creditare/ investire
- adaptabilitate la - scaderea- posibilitatea
cerintele pietei profitabilitatii cresterii - promovarea unei
competitivitatii prinpolitici monetare
- sector de activitate - datorii restante laliberalizarea pieteide natura a
viabil bugetul statului creditelor la nivelmodifica artificial
European puterea de
- diversificarea ofertei - acordarea unui volum(posibilitatea cumparare a
de produse mai mare de credite inatragerii de clientbanului si rata
comparatie cumai numerosi si maiinflatiei
depozitele bancii; puternici din punct
de vedere financiar) -liberalizarea la
nivel European a
pietei creditelor
bancare
-utilizarea
defectuoasa a
instrumentelor
politicii monetare
care pot cauza
dezechilibre pe
aceasta piata
12
CONCLUZII
13
BIBLIOGRAFIE:
14