Sunteți pe pagina 1din 9

Universitatea de Studii Europene din Moldova

Facultatea de Drept

Specializarea Drept Penal

Disciplina: Problemele actuale ale criminologiei

Răspunderea penală pentru practicarea ilegală a activităţii


financiare

Masterant: Dombrovschi Cristian

Conducător ştiinţific: Valeriu Cușnir

Chişinău 2021

1
CUPRINS

I. Esența procesului de activitate financiară............................................................................3


II. Cadrul legal..........................................................................................................................3
III. Practica în Republica
Moldova.............................................................................................7

CONCLUZII..................................................................................................................................8
BIBLIOGRAFIE...........................................................................................................................9

2
I Esența procesului de activitate financiară

În mod obiectiv, este necesară finanțarea într-o societate în care există relații marfă-marfă. Dar
finanțarea nu apare spontan, ci în procesul activității planificate a statului. Manifestarea functiei
financiare prespune, in plan organizatoric, existenta activitatii financiare, ca un domeniu distinct si
bine definit al sistemului de activitati ale intreprinzatorului.
Activitatea financiara cuprinde o sfera mult mai larga de probleme. Ea consta intr-un ansamblu de
acte fizice, intelectuale si morale, infaptuite in mod constient in scopul asigurarii echilibrului financiar
in intreprindere. Pe langa deciziile si operatiunile propriu-zise aferente acestora, care dau continut
gestiunii financiare, activitatea financiara mai presupune acte (fapte) privind:

 organizarea si conducerea acestui tip de activitate


 asigurarea consumurilor energetice si materiale pe care ea le implica
 dotarea cu echipamentele adecvate
 recrutarea si perfectionarea profesionala a personalului din acest domeniu
 problemele ergonomice ale muncii lor
 implementarea de sisteme informationale si informative etc.

Prin integrarea activitatii financiare in sistemul de activitati al intreprinderii, activitatea financiara


realizeaza in mod necesar conexiuni cu absolut toate celelalte activitati. Suportul intregii vieti
economice il reprezinta echilibrul dintre venituri si costuri, ceea ce in plan financiar inseamna
echilibrul dintre necesarul si existentul de resurse de finantare.
In vederea realizarii actiunilor specifice, de fundamentare, adoptare si infaptuire a deciziilor financiare,
activitatea financiara face uz de modele, metode, procedee si instrumente adecvate scopului sau.

II Cadrul legal

În conformitate cu lit.b) alin.(2) art126 al Constituției RM „libertatea comerțului și activității


de întreprinzător, protecția concurenței loiale, crearea unui cadru favorabil valorificării tuturor
factorilor de producție”1.
1
Constituția Republicii Moldova, adoptată în 29 iulie 1994, intrată în vigoare la 27 august 1994, publicată în
Monitorul Oficial, 1994, nr.1.
3
Activitatea financiară (în sensul art.2411 CP RM) este o activitate de prestare a serviciilor
financiare, privită ca gen al activităţii de financiare.2
Răspunderea penală pentru practicarea ilegală a activităţii financiare este stipulată de art.2411 CP
al RM având în care se menționează
,, (1) Practicarea activităţii financiare fără înregistrare şi/sau fără autorizare (licenţiere), în
modul prevăzut de legislaţie, dacă aceasta a cauzat daune în proporţii mari
                se pedepseşte cu amendă în mărime de la 1000 la 1500 de unităţi convenţionale.
                (2) Aceeaşi acţiune care a cauzat daune în proporţii deosebit de mari
                se pedepseşte cu amendă în mărime de la 1700 la 2700 de unităţi convenţionale sau cu
închisoare de la 2 pînă la 5 ani.,,3
Obiectul juridic special al numitei infracțiuni îl constituie relațiile sociale cu privire la
practicarea activității financiare în condiții de legalitate, presupunând înregistrarea și autorizarea la
structurile publice competente.
În cazul infracțiunii prevăzute la art.2411 CP RM nu este obligatoriu ca de la participantul schemelor
financiare să fie sustrase mijloacele bănești depuse. Totuși o asemenea posibilitate există și anume
stipulată în conținutul alin.(2) din același articol agravanta ,,care a cauzat daune în proporții deosebit
de mari”.
Latura obiectivă a infracțiunii analizate este constituită doar din fapta prejudiciabilă, dat fiind
faptul că este o infracțiune formală. Aceasta este formată din acțiune și inacțiune. Acțiunea se exprimă
în practicarea nemijlocită a activității financiare, iar inacțiunea în omisiunea înregistrării și obținerii
autorizării în modul prevăzut de legislație4
Latura subiectivă a infracțiunii prevăzute la art.2411 CP RM, aceasta se manifestă prin vinovăție
sub formă de intenție directă, motivul constă în interesul material, iar scopul este de cupiditate.
Subiectul infracțiunii reprezintă persoana fizică responsabilă care în momentul săvârșirii
infracțiunii a atins vârsta de 16 ani.
Un aspect important a fi menționat este că în cazul infracțiunii nu există etapa pregătirii sub
forma organizării, deoarece subiectul poate acționa prin aceeași ofertă publică, distribuită în mase
prin intermediul publicității.

La fel este prezent și art. 91 ,,activităţi financiare ilegale” din Legea cu privire la antreprenoriat şi
întreprinderi fiind o normă de referinţă pentru art.2411
În fapt, funcția de intermediere financiară reprezintă un element cheie pentru sectorul financiar.
Cu toate acestea, gestiunea în cauză este denaturată prin prezența pe piață a persoanelor fizice și a
2
SUM , 2014, nr.3(73) Seria “(tiințe sociale)” ISSN 1814-3199, ISSN online 2345-1017, p.279-289
3
art. 2411 din Codul Penal al Republicii Moldova ,Publicat : 14-04-2009 în Monitorul Oficial Nr. 72-74 art. 195
4
Stati V. Infracțiuni economice. Chișinău; CEP USM, 2014, p. 144
4
persoanelor juridice, fără o infrastructură adecvată, lipsite de eficiență economică și, desigur, fără
autorizarea necesară din partea autorității de supraveghere, acestea urmărind scopul de a primi
mijloace financiare din partea persoanelor care își doresc obținerea unor venituri mai mari din capitalul
lor, precum și de a se sustrage de la obligațiile fiscale cuvenite.
Sub acest aspect, având în vedere specificul infracțiunii de practicare ilegală a activității
financiare, considerăm că ar fi incorectă definirea legală a piramidelor financiare, deoarece aceasta va
fi ca un catalizator pentru potențialii infractori de a găsi lacunele prevederii art. 2411 CP RM pentru a
se eschiva de răspundere penală.5
Circa două decenii în urmă, în spațiul post-sovietic, inclusiv în Republica Moldova, s-a
evidențiat un nou fenomen financiar pentru acea vreme piramida financiară. Exemplul cel mai recent şi
vădit în acest sens îl prezintă lansarea şi activitatea pe teritoriul Republicii Moldova a bine cunoscutei
piramide «MMM». În toate materialele publicitare se menţionează: «Atenţie, piramidă financiară!».
Acest mesaj este recepţionat nu ca un pericol, ci, mai curând, ca o tentaţie. Din moment ce nu
presupun semnarea de contracte, ci doar colectează sume enorme, promiţând câştiguri fabuloase, toate
schemele piramidale, indiferent cum sunt numite, sunt sortite destrămării.
În fapt, în legea penală nu este indicată fraza de ,,PIRAMIDĂ FINANCIARĂ,, însă o putem
observa o astfel de frază în și din art.13 a Legii Nr.105 privind protecția consumatorului ce reflect
practice comerciale incorecte, și anume în alin.(12), lit.n) ,, crearea, operarea sau promovarea unui
sistem promoţional piramidal, pe care un consumator îl ia în considerare datorită posibilităţii de a
primi remuneraţia doar ca urmare a introducerii unui alt consumator în sistem şi nu ca urmare a
vînzării sau a consumului produselor,,.6
Astfel schemele piramidale sunt interzise în multe țări, printre care: Albania, Austria, Canada,
China, Columbia, Republica Dominicană, Estonia, Federația Rusă, Franța, Germania, Hong Kong,
Italia, Marea Britanie, Polonia, Portugalia, România, Spania, Sri Lanka, Statele Unite ale Americii
etc.7 Putem menționa, în general, că pedepsele aplicate pentru practicarea unor piramide financiare
sunt amenda și închisoarea. Referitor la pedeapsa cu închisoarea, majoritatea statelor o aplică pe un
termen de până la 3 ani, excepție fiind cazul Albaniei care sancționează această activitate destul de dur.
Astfel, conform art.143/a ,,Scheme piramidale înșelătoare” din Codul penal al Albaniei în care este
prevăzut termenul cu pedeapsă cu închisoare de la 3 la 10 ani și 10 la 20 ani în dependență de urmări.

Art. 2411 a apărut în urma adoptării de către Parlamentul Republicii Moldova la 08.06.2012 a
Legii Republicii Moldova pentru completarea unor acte legislative.

5
Chihai Cristina, ,, Integrare prin cercetare și inovare,, Vol.I, 2020
6
https://www.legis.md/cautare/getResults?doc_id=105474&lang=ro
7
Novac C. Practicarea ilegală a activității financiare (art. 2411 CP RM): aspecte teoretice și practice. În: Revista
Națională de Drept, 2016, nr. 8, p. 50.
5
În afară de completarea Codului penal cu art.2411 , prin aceeaşi lege s-au operat următoarele
amendamente:

 Legea Republicii Moldova cu privire la antreprenoriat şi întreprinderi, adoptată de


Parlamentul Republicii Moldova la 03.01.1992 a fost completată cu art. 91 „Activităţi
financiar ilegale”;
 alin.(1) art.8 al Legii Republicii Moldova cu privire la organizaţiile de microfinanţare,
adoptată de Parlamentul Republicii Moldova la 22.07.2004 [18], a fost completat cu
litera c) având următorul cuprins: „să colecteze de la persoane, prin ofertă publică,
mij- loace financiare rambursabile”;
 Codul contravenţional al Republicii Moldova, adoptat de Parlamentul Republicii
Moldova la 24.10.2008, a fost completat cu art.2631 „Organizarea de structuri
financiare ilegale” .

Temeiul pentru aplicarea art.2411 CP RM îl constituie practicarea activităţii financiare, fără


înregistrare şi fără autorizare în modul prevăzut de legislaţie, condiții care trebuie să fie îndeplinite
cumulativ. Potrivit art.91 din Legea cu privire la antreprenoriat și întreprinderi:

 ,, Se interzice desfăşurarea de activităţi, altele decât cele înregistrate şi autorizate în


modul prevăzut de legislaţie, prin care se propune persoanelor, prin ofertă publică, să
depună ori să colecteze mijloace financiare rambursabile, indiferent cum se realizează
această colectare;
 Se interzice desfăşurarea de activităţi, altele decât cele înregistrate şi autorizate în
modul prevăzut de legislaţie, prin care se propune persoanelor, prin ofertă publică, să
depună ori să colecteze mijloace financiare sau să se înscrie pe liste cu promisiunea
câştigurilor financiare rezultate din creşterea numărului de persoane recrutate sau
înscrise, indiferent cum se realizează această colectare sau înscriere pe liste”.

La fel un impact pozitiv il constituie și CNPF,autoritate publică autonomă , care este responsabilă
faţă de Parlament, care autorizează şi reglementează activitatea participanţilor pe piaţa financiară
nebancară, precum şi supraveghează respectarea legislaţiei de către ei. Comisia Naţională a Pieţei
Financiare este independentă în exercitarea funcţiilor sale. .

Obiectivele de bază ale CNPF:


6
 asigurarea stabilităţii, transparenţei, siguranţei şi eficienţei sectorului financiar
nebancar;
 prevenirea riscurilor sistemice şi manipulării pe piaţa financiară nebancară;
 protejarea drepturilor participanţilor la piaţa financiară nebancară.

Autoritatea CNPF se extinde asupra participanţilor la piaţa financiară nebancară, care cuprind:

 emitenţii de valori mobiliare;


 investitorii;
 asiguraţii;
 organizaţiile de autoreglementare pe piaţa de capital;
 Biroul Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule din Republica Moldova;
 membrii asociaţiilor de economii şi împrumut;
 clienţii organizaţiilor de creditare nebancară;
 participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară.8

III Practica în Republica Moldova

Cât privește art.2411 CP RM, acesta se aplică foarte rar în practică. Studiul practicii judiciare în
cauzele penale privind practicarea ilegală a activității financiare (art.2411 CP RM) denotă comiterea de
erori în examinarea și soluționarea cauzelor respective. In concret, considerăm incorectă practica
instanţelor de judecată de a încadra acţiunile făptuitorului potrivit art.190 CP RM, în ipoteza
desfăşurării de activităţi, altele decât cele înregistrate şi autorizate în modul prevăzut de legislaţie, prin
care se propune persoanelor, prin ofertă publică, să depună ori să colecteze mijloace financiare
rambursabile, indiferent cum se realizează această colectare sau desfăşurare de activităţi, altele decât
cele înregistrate şi autorizate în modul prevăzut de legislaţie, prin care se propune persoanelor, prin
ofertă publică, să depună ori să colecteze mijloace financiare sau să se înscrie pe liste cu promisiunea
câştigurilor financiare rezultate din creşterea numărului de persoane recrutate sau înscrise, indifirent
cum se realizează această colectare sau înscriere pe liste.
Cum am menționat în practicia RM am observat adesea, aplicarea art. 190 CP în contectul art.
2411 CP, astfel consider că dacă sunt constatate existența semnelor de infracțiune prevăzute de
dispozițiile art.190 Cod Penal, trebuie să existe un prejudiciu presupus real, în cazul existenței
elementelor infracțiunii de escrocherie, iar în lipsa lor urmează în cazul unei invinuiri, retragerea
acesteia
8
https://www.cnpf.md/ro/misiune-6410.html
7
CONCLUZII

În conformitate cu prevederile art.2411 CP RM, nu este obligatoriu ca de la participanții la


schemele piramidale să fie sustrase mijloacele financiare depuse. Deja în urma demonstrării că de la
deponenți au fost sustrase mijloacele financiare depuse, se va aplica suplimentar art.190 CP RM, în
acest caz, infracțiunea de escrocherie formând concurs cu infracțiunea prevăzută de art.2411 CP RM.
În concluzie menționăm că cele prevăzute la art.2411 CP RM nu presupun producerea unor urmări
prejudiciabile.
În circumstanțele în care cel care practică activitatea financiară fără înregistrare și fără autorizare
în modul prevăzut de legislație, sustrage de la deponenți mijloacele financiare depuse, infracțiunea
prevăzută la art.2411 CP RM va forma concurs cu infracțiunea specificată la art.190 CP RM.
Astfel a-m dedus ideia că practicarea ilegală a activității financiare reprezintă în sine o formă de
escrocherie, în ipoteza dobândirii prin înșelăciune a mijloacelor financiare ale persoanei, acestea
constituie două infracțiuni distincte, care uneori sunt dificil de delimitat.
Piramidele financiare au o structură tehnică complexă și dificilă, din aceste considerente și apar
problema calificării chiar în rândul profesionalilor în domeniu, fiind adesea confundată calificarea
corectă a art. 2411 CP cu art 190 CP. Noi considerăm în mare masură confuzia apara și datorită alin(2)
art 241 1 CP RM,
,, (2) Aceeaşi acţiune care a cauzat daune în proporţii deosebit de mari
                se pedepseşte cu amendă în mărime de la 1700 la 2700 de unităţi convenţionale sau cu
închisoare de la 2 pînă la 5 ani.,,9 astfel practicienii adesea folosesc prevederile ,,în proporții deosebit
de mari,, cu legătura cauzală cu sustragerea sub formă de escrocherie, sustragere care depășește cadrul
infracțiunii prevăzute la art dat.

BIBLIOGRAFIE
9
art. 2411 din Codul Penal al Republicii Moldova ,Publicat : 14-04-2009 în Monitorul Oficial Nr. 72-74 art. 195
8
Acte normative:
 SUM , 2014, nr.3(73) Seria “(tiințe sociale)” ISSN 1814-3199, ISSN online 2345-1017, p.279-289
 Codul Penal al Republicii Moldova ,Publicat : 14-04-2009 în Monitorul Oficial Nr. 72-
74 art. 195
 LEGE Nr. 105 din 14-06-2018 cu privire la promovarea ocupării forţei de muncă și
asigurarea de șomaj
Cărți, monografii:
 Chihai Cristina, ,, Integrare prin cercetare și inovare,, Vol.I, 2020
 Novac C. Practicarea ilegală a activității financiare (art. 2411 CP RM): aspecte teoretice
și practice. În: Revista Națională de Drept, 2016, nr. 8, p. 50.
 Stati V. Infracțiuni economice. Chișinău; CEP USM, 2014, p. 144
Practica judiciară națională:
 http://jurisprudenta.csj.md/search_col_penal.php?id=18036
Surse web:
 https://www.cnpf.md/ro/misiune-6410.html

S-ar putea să vă placă și