Școala Masterală de Excelență în Economie și Business

Unitatea de curs: Gestiunea activității de creditare

REZOLUȚIA BANCARĂ LICHIDAREA BĂNCII – VÂNZAREA ACTIVELOR

AUTOR:
MASTERAND, GR.AB211M
POIA NATALIA
 Conținutul

• Rezoluția bancară – definiția

• Elementele cheie ale Legii nr. 232/2016
• Condiții de declanșare a acțiunilor de rezoluție
•  Instrumentele de rezoluție și aplicarea instrumentelor de rezoluție
• Lichidarea silită a băncii, vânzarea activelor

Informațiile din acest document nu pot să fie interpretate drept consultanță profesională, financiară sau juridică, ele
reprezentând clarificări cu caracter general pentru informarea publicului. Orice decizie de a demara acțiuni întemeiate pe
prezentul document trebuie să fie precedată de consultarea textelor legislative și, eventual, de asistență de specialitate.
Rezoluția bancară – definiția

• Rezoluţia bancară - reorganizarea unei bănci cu probleme care urmăreşte

menţinerea stabilităţii financiare, continuitatea serviciilor bancare şi
revitalizarea băncii.
• Procesul este gestionat de BNM, care dispune de un set de instrumente și
competențe specifice.
 Directiva 2014/59/UE

Directiva 2014/59/UE privind redresarea și rezoluția instituțiilor de credit și a

firmelor de investiții
• Directiva prevede introducerea unui set de instrumente și competențe de
rezoluție în toate statele membre ale UE, precum și încurajarea cooper ării între
autoritățile naționale de rezoluție în rezolvarea crizelor grupurilor bancare.
• Implementarea prevederilor directivei oferă autorităților posibilitatea de a
interveni rapid în cazul băncilor cu probleme, pentru a asigura continuitatea
funcțiilor critice ale acestora, în paralel cu reducerea posibilului impact al
dificultăților băncii asupra economiei și sistemului financiar.
 Transpunerea Directivei

• Totodată, se asigură protecția deponenților acoperiți care intr ă sub inciden ța

legislației privind garantarea depozitelor și este ap ărat ă integritatea finan țelor
publice. În această privință, regulile Directivei urmăresc ca investitorii priva ți
să fie cei care suportă cu precădere costurile crizelor bancare.
• Directiva a fost transpusă în Republica Moldova prin intermediul Legii
nr.232/2016 privind redresarea și rezoluția băncilor (prevederile sale au intrat
în vigoare, cu data de 04 octombrie 2016).
 Elementele cheie ale Legii nr. 232/2016

Legea prevede mai multe faze în procesul de redresare și rezoluție, oferind instrumente și competen țe
specificece în ce mai intruzive în funcție de gravitatea situației:
•
Pregătirea - elaborarea și actualizarea anuală de către bănci a planurilor de redresare care sunt
evaluate de BNM, în calitate de autoritate de supraveghere. În paralel BNM, în calitate de autoritatea
de rezoluție, elaborează planuri de rezoluție, care prevăd acțiunile pe care BNM le poate
întreprinde atunci când o bancă îndeplinește condițiile de declan șare a rezoluției.
•
Intervenția timpurie - conform prevederilor art.42 din Lege, condițiile pentru declanșarea regimului
de intervenție timpurie sunt:
- capitalul băncii este deținut în proporție de cel puțin 50% de persoane care nu dispun de permisiunea
BNM;
- banca încalcă cerințele prevăzute de Lege și/ sau reglementările emise de BNM sau, din cauza unei
deteriorări rapide a situației financiar, sau este succesibilă de a încălca în viitorul apropiat prevederile
legale.
BNM, în calitate de autoritate de supraveghere, poate cere b ăncii - convocarea AGA, elaborarea
planului de negociere a restructurării datoriilor, efectuarea modific ărilor în strategia de afaceri,
reducerea cheltuielilor operaționale, etc.
De asemenea, BNM în calitate de autoritatea de supraveghere poate desemna unul sau mai mulți
administratori temporari ai instituției, pentru a înlocui sau conlucra temporar cu organul de
conducere al acesteia.
Elementele cheie ale Legii nr. 232/2016

• Rezoluția - această fază este activată numai dacă sunt îndeplinite

condițiile de rezoluție pentru bancă. BNM, în calitate de autoritate de
rezoluție, va aplica un set de instrumente de rezolu ție.
• Legea nr.232/20156 cuprinde și prevederi legate de mecanismele de
finanțare a rezoluției.
 Instrumentele de rezoluție

Instrumentele de rezoluţie
ocrotesc interesul public de
apărare a stabilităţii financiare şi
se aplică atunci cînd sînt necesare
pentru atingerea obiectivelor
rezoluţiei,
respectiv cînd banca nu poate fi
lichidată în conformitate cu
procedura de lichidare silită,
deoarece acest lucru ar putea
destabiliza sistemul financiar.
 Instrumentele de rezoluție

u Instrumentul vînzarea afacerii – mecanism prin care autoritatea de rezoluţie

transferă acţiuni sau alte instrumente de proprietate, emise de o banc ă supus ă
rezoluţiei, sau active, drepturi sau obligaţii ale unei bănci supuse rezoluţiei către
un cumpărător care nu este bancă-punte.

u
Instrumentul băncii-punte – mecanism prin care autoritatea de rezoluţie transferă
acţiuni sau alte instrumente de proprietate, emise de o banc ă supusă rezolu ţiei,
sau active, drepturi ori obligaţii ale unei bănci supuse rezoluţiei către banca-
punte.

u Instrumentul de separarea a activelor – mecanism prin care autoritatea de rezolu ţie

transferă active, drepturi sau obligaţii ale unei bănci supuse rezoluţiei către un vehicul de
Condiții de declanșare a procedurii de rezoluție
 APLICAEA REZOLUȚIEI
 APLICAEA REZOLUȚIEI

Procedura de rezoluție bancară se aplică doar asupra b ăncilor care

sunt societăți de importanță sistemică (O-SII), cum ar fi:

Asupra celorlalte bănci (care nu sunt societăți de tip O-SII) se aplică

procedura de lichidare a băncii conform prevederilor Legii 550/1995 cu
privire la lichidarea băncilor
 Lichidarea silită a băncii

De la data de retragere a licenţei băncii:

• BNM închide conturile în lei ale băncii respective şi deschide
un nou cont cu specificarea “bancă în proces de lichidare”, la
care vor fi virate sumele de bani disponibile la acea dat ă în
conturile respective şi prin intermediul căruia lichidatorul va
efectua toate operaţiunile în lei ale băncii ce se lichidează
• Lichidatorul închide conturile în valută străină deschise în
alte bănci (inclusiv în BNM), iar valuta străină disponibilă la
acea dată în aceste conturi, la ordinul lichidatorului, va fi
virată, în unul sau mai multe conturi, deschise la o bancă din
Republica Moldova
Comunicarea lichidării

Lichidatorul:
• afişează, în termen de 3 zile de la data numirii sale, la fiecare
subdiviziune separată a băncii un anunţ despre retragerea licen ţei b ăncii
şi începutul lichidării acesteia
• publică anunţul sus menționat în Monitorul Oficial al Republicii
Moldova, în ziarele de circulaţie generală, precum şi în ziarele din
localităţile în care banca are subdiviziuni separate
• transmite Băncii Naţionale, în termen de 3 zile de la publicarea
anunţurilor, copii de pe acestea.
În termen de 3 luni de la data intrării în gestiunea b ăncii, lichidatorul
efectuează inventarierea activelor ei şi transmite Băncii Naţionale o copie
de pe opis, care va fi accesibilă permanent publicului.
 Acțiunile lichidatorului

Acţiunile lichidatorului în cadrul lichidării băncii

Acțiunile lichidatorului în vederea valorificării activelor băncii

În temeiul art. 38/7 din Legea nr.550/1995

• vinde, cu permisiunea scrisă a Băncii Naţionale, banca ca un complex
patrimonial unic unei alte bănci (banca cumpărător)
• organizează vânzarea şi/sau predarea parţială a activelor b ăncii şi
predarea parţială a obligaţiilor băncii către alte bănci
• valorifică/lichidează activele băncii
Valorificarea activelor

• Active supuse vânzării

clădiri, edificii, construcții (inclusiv construcții nefinalizate), terenuri, stocuri de
materiale, mijloace de transport, utilaj, tehnica de calcul, aparataj de tot tipul, alte
mijloace fixe, cote de participare în capitalul social al unităților economice (SRL),
părți sociale ale societăților pe acțiuni (SA) și datorii debitoare
Categoria activelor:
- aflate în proprietate - reieşind din natura şi destinaţia lor – filiale, mijloace de
transpot, tehnica de calcul, cote de participare, acțiuni, etc.
- deținute în posesi - active gajate/ipotecate, preluate/transmise în posesia Băncii
avînd ca scop rambursarea datoriilor și cheltuielilor aferente din contul garanţiilor
constituite de debitorii gajişti/ipotecari.
Aspecte generale

u Activul în valoare ce depășește 1 milion de lei necesită aprobarea

prealabilă a BNM (art.38/4, alin.(1) din Legea nr.550/1995)

u Activele expuse spre vânzare se supun evaluării

u Banca solicită, de la o întreprindere de evaluare, întocmirea
raportului de evaluare
Proceduri de vânzare

u Vânz
ări
direct
e
u Licita u Vânză
ții cu ri prin
striga cerere
 Organizarea licitațiilorAnunțul privind
expunerea spre vânzare

  Obligatoriu – anunț în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, pe pagina

web a băncii, precum și în ziarele locale din regiunea amplasării/păstrării
activului

Opțional - anunț și în alte mijloace de informare în masă; pe site-uri

specializate în vânzări; în instituțiile publice din circumscripție, scrisori
către persoane interesate

Licitația va avea loc la cel puțin

15 zile de la data anunțării
organizării acesteia
 Organizarea licitațiilorAnunțul privind expunerea spre vânzare

 
Continutul anunțului

Anunțul privind expunerea spre vânzare a activului se aprobă de lichidator și conţine cel puțin următoarele:
•
data, ora şi locul desfăşurării licitaţiei;
•
descrierea generală a activului, cum ar fi: destina ția func țional ă, indici și parametri tehnici de
bază, suprafața, etc.;
•
modalitatea de obținere a informațiilor adiționale privind activul supus vânz ării;
•
termenul limită de prezentare a cererilor şi a documentelor necesare pentru participarea la licita ţie
şi informaţia pentru consultări;
•
condiţiile de participare la licitaţie;
•
preţul de expunere și condițiile de achitare a acestuia;
•
mărimea acontului și a taxei de participare la licita ţie;
•
numărul contului bancar şi denumirea băncii la care urmeaz ă de transferat /depus acontul şi taxa
de participare la licitaţie;
•
datele de contact ale organizatorului licita ției;
•
altă informaţie relevantă.
 Acontul și taxa de participare

Licitație Cererea de oferte

u Acont
u
Acont
❖ Mărimea = 10% din prețul de expunere
al activului ❖ Mărimea = 10% din preț de
expunere al activului
❖ Inclus în preț de expunere u
Taxa de participare
❖ scrisori de garanție de la bănci şi de la ❖ Nu se percepe
autorități publice
u Taxa de participare
u Mărimea - conform reglementărilor
interne
❖ Nerambursabilă
 Acontul pentru licitații
Se restituie în cazul
➢ retragerii cererii de
participare (cu 3 zile
înainte)
➢ solicitanților respinși de a
participa la licitație
➢ participanților necâștigători
➢ neaprobării a rezultatelor
licitării
Nu se restituie dacă
➢
acțiuni neconforme ale participantului
➢
nici un participant nu a acceptat prețul
➢
câștigătorul licitației a refuzat:
semnarea procesului verbal,
achitarea prețului activului, încheierea
contractului de vânzare-cumpărare
➢
➢
Lipsirea de dreptul a de participare la
licitații
 Condiții de participare la licitațieParticipanții

Participanții la licitație depun
următoarele acte
• cererea de participare
• actul de identitate a participantului
Termenul limită de depunere a
actelor de calificare
➢
ultima zi lucrătoare înainte de
ziua licitației, ora 16:00.
➢

• dovada achitării acontului și a taxei de ➢

participare
➢

• declarația cu privire la afilierea cu ➢

fostul organ de conducere, ➢

lichidatorul și membrii Comisiei de
Solicitantul se consideră calificat în cazul
licitație în care a depus documentația completă
• declarația cu privire la legalitatea
sursei mijloacelor bănești
 Condiții de participare la licitațieCâștigătorul licitației

Câștigătorul licitației are

obligația
• să semneze procesul-verbal
• să prezinte document
confirmativ privind disponibilul
de mijloace bănești
• să achite prețul de adjudecare a
activului  
• să semneze contractul de
vânzare-cumpărare
 Licitația sau cererea de oferte „nu a avut loc”

Licitația „nu a avut loc”:

Cererea de oferte ”nu a
➢ nu s-a înregistrat nici un avut loc”
participant ➢ la cererea înaintată
➢ nu s-a prezentat nici un nu a parvenit nici un
participant răspuns
➢ nici un participant nu a acceptat
cel puțin prețul de expunere
➢ participantul declarat câștigător a
refuzat să semneze procesul-
verbal privind rezultatele licitării
 Licitația anulată

u Acțiuni neconforme ale participanților

u Nesemnarea procesul-verbal privind rezultatele licitării
u Neaprobarea rezultatelor licitării
u Neachitarea costului activului
u Nesemnarea contractului de vânzare-cumpărare
Curiozități

• numărul maxim a licitațiilor anunțate de expunere spre vânzare

a activului
• 67 licitații
• numărul maxim de pași în cadrul unei licitații
• 328 pași
Curiozități