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1. Introdução................................................................................................................................ 3
2. Crédito ao consumo ............................................................................................................... 4
3. Crédito ao consumo em Portugal ........................................................................................ 6
4. Disposições legais e sua evolução ...................................................................................... 8
5. O contrato de crédito ao consumo .................................................................................... 10
5.1. Conceito ........................................................................................................................ 10
5.2. Normativo ..................................................................................................................... 10
5.3. Exclusões ...................................................................................................................... 10
5.4. Publicidade .................................................................................................................... 11
5.5. Informação pré-contratual ........................................................................................... 12
5.6. Informações contratuais .............................................................................................. 12
5.7. Responsabilidade pré-contratual ................................................................................ 13
5.8. Requisitos dos contratos de crédito ........................................................................... 14
5.9. Invalidade e Inexigibilidade do contrato de crédito ................................................ 14
5.10. Nulidade do contrato de crédito ............................................................................... 14
5.11. Anulabilidade do contrato de crédito ...................................................................... 16
5.12. Direito de arrependimento ou desistência .............................................................. 17
5.13. Contratos coligados ................................................................................................... 18
5.14. Reembolso antecipado .............................................................................................. 19
5.15. Não cumprimento do contrato de crédito pelo consumidor ................................. 20
5.16. Fraude à lei ................................................................................................................. 20
5.17. Usura ............................................................................................................................ 21
5.18. Vendas associadas ..................................................................................................... 21
6. Conclusão ............................................................................................................................. 22
7. Referências bibliográficas .................................................................................................. 23
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1. Introdução
Por último serão expostas algumas conclusões acerca do assunto exposto neste
trabalho de forma a sintetizar aquilo que se pretende aprofundar no tratamento do tema.
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2. Crédito ao consumo
Por sua vez, consumo significa “a aquisição de bens que podem ser bens de
consumo, bens de capital ou serviços”. A Wikipédia define consumo como “a
utilização, aplicação, uso ou gasto de um bem ou serviço por um indivíduo ou uma
empresa.”
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parte de indivíduos pertencentes a classes sociais com menores rendimentos,
nomeadamente, domésticas, desempregados reformados/pensionistas e estudantes. Por
outro lado, os indivíduos pertencentes a classes médias/superiores são os que acedem
com maior frequência ao crédito para aquisição de bens e serviços.
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3. O crédito ao consumo em Portugal
A poupança é uma prática cada vez menos corrente nos dias de hoje, devido a
que os factores relacionados com a aquisição de crédito ao consumo estão directamente
relacionados com a diminuição dos níveis de poupança, não existindo perspectivas de
uma evolução favorável no que diz respeito a este assunto. Isto preconiza que as
famílias tenham um endividamento maior a cada dia que passa, vivendo assim acima da
sua realidade.
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Nos dias que correm tem vindo a notar-se uma maior afluência ao crédito por
partes dos consumidores no que diz respeito ao consumo relacionado com o lazer, férias
e despesas de saúde das suas famílias, mostrando uma mudança de estilo de vida por
parte das pessoas. Este tipo de crédito também está associado a factores demográficos,
ao efeito da globalização e à redução do tempo de trabalho que permite uma maior
disponibilidade para o consumo.
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4. Disposições legais e sua evolução
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financeiros, quer prevendo a uniformização da forma de cálculo e dos elementos
incluídos na TAEG, quer reforçando os direitos dos consumidores, nomeadamente o
direito à informação pré-contratual. É esta directiva, que revoga os textos comunitários
vigentes sobre esta matéria, que o presente decreto-lei vem transpor para o direito
interno. Nesta transposição, destacam-se, de entre as várias medidas adoptadas, a
obrigatoriedade, por parte do credor, de avaliar a solvabilidade do consumidor em
momento prévio à celebração de contrato, o incentivo à realização de transacções
transfronteiriças, assim como a maior eficácia do direito de revogação do contrato de
crédito.
Na linha do disposto nos artigos 934.º a 936.º do Código Civil, estabelecem -se
novas regras aplicáveis ao incumprimento do consumidor no pagamento de prestações,
impedindo -se que, de imediato, o credor possa invocar a perda do benefício do prazo
ou a resolução do contrato.
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5. Contrato de crédito ao consumo
c) A TAEG;
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5.5. Informação pré-contratual (artigo 6º. DL 133/2009, de 2 de Junho)
a) O tipo de crédito;
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regras de boa-fé, sob pena de responder pelos danos que
culposamente causar à outra parte.
O contrato de crédito é nulo se não for reduzido a escrito ou não for entregue um
exemplar devidamente assinado.
A garantia prestada é nula se, em relação ao garante, não lhe for entregue um
exemplar do contrato.
Por outro lado, a anulabilidade, conforme o artigo 287.º,só pode ser arguida por
pessoas em cujo interesse a lei estabelece e só dentro do ano subsequente à cessação do
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vício que lhe serve de fundamento. Concluído esse prazo a declaração negocial subsiste
como válida.
a) O tipo de crédito;
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h) O direito de reembolso antecipado, o procedimento a seguir nesse
caso, o modo e a forma de cálculo da redução, as informações sobre o
direito do credor a uma comissão de reembolso antecipado e a forma
da sua determinação;
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4) Indemnizabilidade do Direito de Arrependimento ou Desistência:
Nos casos previstos nas alíneas b) ou c), o consumidor não está obrigado a pagar
ao credor o montante correspondente àquele que foi recebido pelo vendedor.
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O disposto nos números anteriores é aplicável, com as necessárias adaptações,
aos créditos concedidos para financiar o preço de um serviço prestado por terceiro.
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O credor não pode exigir ao consumidor qualquer comissão de reembolso por
efeito do reembolso antecipado do contrato de crédito:
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b) A transformação de contratos de crédito sujeitos ao regime do
presente decreto-lei em contratos de crédito excluídos do âmbito da
aplicação do mesmo;
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6. Conclusões
Assim, o endividamento começa a ser uma verdade bem presente com que
muitas pessoas têm de se confrontar. Para além do endividamento, muitas famílias
chegam mesmo ao multiendividamento, isto é, ter mais do que um crédito. Como
explicação para este fenómeno está uma maior afluência ao crédito por partes dos
consumidores no que diz respeito ao consumo relacionado com o lazer, férias e despesas
de saúde das suas famílias, mostrando uma mudança de estilo de vida por parte das
pessoas. Este tipo de crédito também está associado a factores demográficos, ao efeito
da globalização e à redução do tempo de trabalho que permite uma maior
disponibilidade para o consumo, sendo independente do sexo ou idade.
A poupança é uma prática cada vez menos corrente nos dias de hoje, uma vez
que os contratos relacionados com a aquisição de crédito ao consumo estão
directamente relacionados com a diminuição dos níveis de poupança, não existindo
perspectivas de uma evolução favorável no que diz respeito a este assunto. Isto
preconiza que as famílias tenham um endividamento maior a cada dia que passa,
vivendo assim acima da sua realidade.
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7. Referências bibliográficas
Wikipédia
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