15.04.

2021
FB1902
Spînu Victoria
Varianta 4
1. Cont current - cont deschis de o unitate bancară unui client pentru păstrarea mijloacelor
bănești ale acestuia și efectuarea unor operații curente (plăți și încasări).
Gajul - O garantie reala ce are ca obiect bunuri mobile care se incredinteaza creditorului
sau unui tert (gajul cu deposedare) sau ramane la debitor (gajul fara deposedare);

2. a. F
b. A

3. Elementele obligatorii ale ordinului de plată:

a) identificarea ca ordin de plată;

b) identificarea plătitorului, prin nume/denumire și cont ori doar prin nume/denumire, în

cazul în care plătitorul nu are cont deschis la instituția inițiatoare;

c) identificarea beneficiarului, prin nume/denumire și cont ori prin nume/denumire și

adresă, în cazul în care beneficiarul nu are cont deschis la instituția destinatară;

d) identificarea instituției inițiatoare, prin denumirea centralei sau, după caz, a unității
teritoriale și/sau codul BIC, în cazul în care plătitorul diferă de instituția inițiatoare;

e) identificarea instituției receptoare, prin denumirea centralei sau, după caz, a unității
teritoriale și/sau codul BIC, în cazul în care beneficiarul diferă de instituția receptoare;

f) suma și denominarea sumei;

g) data emiterii ordinului de plată, care trebuie să fie unică, posibilă și certă;

h) elementul sau elementele care să permită verificarea autenticității ordinului de plată

de către instituția inițiatoare.

4. Controlul faptic constituie procedeul de stabilire a existenței și mișcării mijloacelor

material și bănești și modul de desfășurare a activității economice.

5. a.
b. Încasările de numerar includ:
a) depuneri în conturile clienților băncii sau persoanelor fizice, deschise la bancă;
b) încasări în numerar generate de activitatea băncii;
c) încasări de numerar de la subdiviziunile aceleiași bănci;
d) încasări de numerar de la altă bancă;
 e) retrageri de numerar de la BNM.
c. Participanții SAPI sunt:
- BNM,
- băncile licenţiate în Republica Moldova,
- centrul de casă şi decontări din or. Tiraspol,
- Trezoreria de Stat din cadrul Ministerului Finanţelor,
- Depozitarul Naţional de Valori Mobiliare a Moldovei,
- Centrul de Guvernare Electronică.
d. Ordinul de plată se efectuează în baza regulamentului BNM.

6. h

7. Etapa negocierii creditului

În procesul de aprobare, dreptul de a lua decizii referitor la acordarea creditelor se
atribuie unui Comitet de credit compus dintr-un număr impar de membri dar nu mai
puţin de 3 persoane. Suma maximă a unui credit care poate fi acordat fără aprobarea
Comitetului de credit, la nivel de filială, este determinată de politica creditară a băncii,
dar orice tranzacţie de credit poate fi încheiată numai cu avizul a cel puţin 3 persoane.
După aprobarea creditului, banca, împreună cu solicitantul, încheie contractul de credit.

8. Modalitatea derulării operațiunilor cu carduri în R. Moldova

Sunt implicate:
-Agent de decontare - banca din Republica Moldova, ce asigură finalitatea decontărilor
aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu cardurile de plată pe teritoriul
Republicii Moldova în cadrul sistemului de plăţi cu carduri de plată, conform cerinţelor
stabilite de organizatorul sistemului.
-Prestatorul emitent - un prestator de servicii de plată care, în baza unui contract cu
organizatorul sistemului de plăţi cu carduri de plată, emite carduri de plată, deserveşte
deţinătorii de carduri de plată emise de el şi efectuează autorizarea operaţiunilor cu
carduri de plată.
-Prestatorul acceptant - un prestator de servicii de plată care, în baza unui contract cu
organizatorul sistemului de plăţi cu carduri de plată, oferă comerciantului servicii de
acceptare la plată a cardurilor de plată în conformitate cu contractul de deservire a
comerciantului şi/sau eliberează mijloace băneşti în numerar deţinătorilor de carduri de
plată.
-Comerciant - o persoană juridică, un întreprinzător individual sau o persoană care
practică alt tip de activitate, care acceptă carduri de plată în calitate de instrument de
plată fără numerar pentru mărfurile comercializate, serviciile prestate, lucrările
executate, în baza contractului încheiat cu prestatorul acceptant
-Organizatorul sistemului de plăţi cu carduri de plată - o persoană juridică care stabileşte
condiţiile de participare în sistemul de plăţi cu carduri de plată, elaborează standarde şi
norme aplicate în sistem, precum şi asigură îndeplinirea obligaţiilor financiare ale
prestatorilor de servicii de plată participanţi la sistem.