PRINCIPIOS BÁSICOS PARA EL

MANEJO DE LAS FINANZAS

PERSONALES

Ponente: Ing. Dashiell López

  Control del presupuesto de ingresos y gastos (caso
práctico)
  Seguros en general
  Tarjetas de crédito
  Una guía para salir de nuestras deudas
  Inversiones (las tres gavetas de la inversión)
  Plan de Sucesión
  Planes de jubilación (el costo de no empezar a tiempo)
  Planes de estudios
  PREGUNTAS Y RESPUESTAS
  Seguro HC y HCM

  Seguro Inmuebles

  Seguro Vehículo

  Seguro de Vida (¿cómo calcularlo?)

 Crédito Hipotecario

Crédito de Vehículo
Créditos
Crédito Personal

Otros Créditos

Tarjetas de crédito
Seguro de Vida Deudas
Otras deudas

Al gasto anual del

Gastos Presupuesto, lo
multiplicamos
por 5 años
  Seguro HC y HCM

  Seguro Inmuebles

  Seguro Vehículo

  Seguro de Vida (¿cómo calcularlo?)

  Otros seguros (celular, artículos hogar, obras de

arte, etc.)
Uso correcto de las tarjetas de crédito:
  Recuerde, la tarjeta de crédito es dinero, por lo
tanto gaste solamente lo que puede pagar.
  Controle los gastos guardando los
comprobantes de pago para luego conciliarlos
con su estado de cuenta .
  Programe los pagos de su tarjeta de crédito
para evitar recargos.
Uso correcto de las tarjetas de crédito:
  Pague antes de la fecha límite, para que los
intereses sean calculados sobre una base menor
en caso de poseer deuda.
  Si es posible, liquide el importe total de las
compras realizadas durante el período; de lo
contrario, pague por lo menos el doble del
pago mínimo requerido para disminuir su
deuda.
¿Cómo ahorrar y ganar con sus tarjetas de
crédito?
  Programe sus pagos para que sean cargados
luego de la fecha de corte, de esta manera,
podrá obtener hasta 50 días de crédito al 0% de
interés.
  Evite utilizar tantas tarjetas de crédito, puede
perder el control de lo que se gasta con ellas.
Decálogo para el uso de las tarjetas de crédito:
1) Compare entre las diversas tarjetas, no todas
cuestan ni ofrecen lo mismo y procure tener
sólo las necesarias.
2) Infórmese sobre las tasas de interés,
comisiones, respaldo en caso de robo, seguros
asociados, beneficios y responsabilidades.
3) Antes de firmar lea el contrato y aclare
cualquier duda con el asesor.
y si la posee…
4) Aprovéchela para facilitar sus pagos, cubrir
sucesos inesperados.
5) No la considere dinero extra para gastar por
encima de su ingreso.
6) Cubra puntualmente sus pagos.
7) En caso de poseer deuda, realice pagos que por lo
menos dupliquen al pago mínimo mensual.
8) Recuerde que puede consolidar tus deudas en la
tarjeta que ofrezca la menor tasa de interés.
9) Cancele la tarjeta que no use.
10) Revise siempre el estado de cuenta y realice la
conciliación.
  Reconozca el problema.
  No cree endeudamientos.
  Reconozca la deuda “buena” (buena inversión)
y evite la deuda “mala” (financian consumo).
  Cree su presupuesto.
  Ahorre en moneda dura.
  Corto plazo (hasta 1 año):
  Cuentas de ahorros y corrientes
  Certificados de depósito, hasta 1 año

  Mediano plazo (desde 1 hasta 5 años):

  Fondos Mutuales
  Inmuebles (sin tomar en cuenta el principal)

  Largo plazo (mayores a 5 años):

  Planes de Jubilación
  Planes de Estudio
  Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago

  Impuesto Sucesoral según tipo de activo

  Testamento
Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago…

  Ser organizado con los documentos.

  Al menos una persona debe conocer los bienes
que se disponen y las deudas contraídas.
  Es conveniente tener un solo lugar para los
originales y copias de las partidas de
nacimiento de cada miembro del grupo
familiar, al igual que el acta de matrimonio.
  En caso de divorcio, se debe tener la sentencia
del tribunal.
Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago…

  Se debe tener original y fotocopia de la titularidad

de los inmuebles, la certificación de acciones o
bonos de renta fija y los registros de los vehículos.
  Resulta conveniente, que si una persona del grupo
familiar está enferma o va a ser operada, que se
suscriba un poder ante una notaría para que
autorice a algún familiar a la venta de inmuebles y
manejo de cuentas bancarias.
  Es conveniente contar con un abogado de
confianza para la familia y un gestor, si se dispone
de los recursos económicos para cubrir los gastos.
  Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago

  Impuesto Sucesoral según tipo de activo

  Testamento
  La probabilidad de vivir hasta los 65 años en
Venezuela es del 80%, en las clases A,B y C+.
  Sólo el 10% de los que viven, cuentan con
suficientes recursos para mantenerse por sus
propios medios.

¿Cómo lo logran?
 Invertir para el retiro, es
garantizarnos la estabilidad
financiera que nos merecemos…
  Proyección de la matrícula universitaria y/o
postgrado
  Protección de pagos
  Proyección de la matrícula universitaria y/o
postgrado
  Protección de pagos
  Rigoberto A. Puentes. C (2007). Finanzas para Papá.
Colombia: Vergara.
  Garay, Urbi (2005). Fundamentos de Finanzas con
aplicación al mercado venezolano. Caracas, Venezuela:
Ediciones IESA.
  Garay, Urbi (2007). Invertir a largo plazo. Caracas,
Venezuela: Ediciones IESA.
  Robert Kiyosaki (1997). Padre Rico, Padre Pobre.
Colombia: Aguilar Taurus Alfaguara.
  Robert Kiyosaki (2000). El Cuadrante del Flujo del
Dinero. Colombia: Aguilar Taurus Alfaguara.
Ing. Dashiell López
Asociado Internacional de CICA Life
Email: citizens@dashlopez.com
Cel: 0412-3274435