TEMA NR.

III – ECONOMISIREA ȘI INVESTIREA

ACTIVITĂȚI

1. Andrei şi Radu au economisit bani. Amândoi şi-au păstrat economiile într-un cont cu dobândă de 6% pe an.
Andrei a depus câte 2.000 lei pe an vreme de 9 ani, dar, la vârsta de 30 de ani, a încetat să mai investească. De la
31 de ani până la 65, Radu a investit constant câte 2.000 lei pe an.
Care dintre ei credeţi că a avut mai mulţi bani la vârsta de 65 de ani? Completați în tabelul nr.6. Formula de calcul
este: Val viitoare = Val prezenta x (1 +r) t Ce concluzii putem trage?
Rezolvare:

Tabelul nr. 6 Câștigul viitor

Persoana Investiție pe an Suma totală investită Suma la 65 de ani
Andrei 2.000 18.000 3.378,8
Radu 2.000 68.000 14.502

DANDREI=2000 x6% x9 ani=1.080

DRADU=2000 x 6% x34 ani=4.080
Andrei=2000 x9 ani=18.000
Radu= 2000 x34 ani=68.000
Andrei=18.000+1.080=19.080
Radu=68.000+4.080=72.080
Val viitoare = Val prezenta x (1 +r) t
Val viitoare =2000 x (1+6%)349=2000 x1,6894=3.378,8
Val viitore= 2000 x (1+6%) =2000 x7.2510=14.502
Andrei are mai puțini bani,deoarece el economisește doar 9 ani suma de 3.378,8 lei,în schimb Radu a
economisit timp de 34 de ani,astfel el deține la 65 de ani 14.502 lei.
Dacă Andrei ar mai fi investit încă 35 de ani ar fi avut 32.292 lei

2. Identifică patru tipuri de investiții pentru banii tăi și completează tabelul nr. 7. Încearcă să le clasifici în funcţie
de: beneficiile aşteptate, termen şi riscuri.
Tabelul nr. 7 Oportunități de investiții
Tip de investiție Câștiguri anuale Riscuri la care te aștepți
prognozate
Depozit bancar 100.000€ x3,8%x1= Risc d reinvestire
3.800 x12=
45.600 pe an

Titluri de stat 1350 la 3 ani Inflația va face ca puterea de

cumparare să scadă de la un an
la altul
Obligațiuni 1100 Inflația
Investiție în imobiliare,care pot fi date 12.000€ Pandemia afectează populația
spre închiriat și nu mai au locuri de
muncă,astfel renunță la chirii

3. Rezolvați următoarele probleme:

a. Maria vrea să depună 10.000 de lei în cea mai sigură investiţie. Ea poate să aştepte câţiva ani până să-şi retragă
banii şi nu o deranjează dacă dobânda este mai mică decât în cazul altor investiţii. În ce ar trebui să investească?
Maria ar trebui să investeasca,într-un deposit bancar .

b. Vlad vrea să înceapă să adune bani pentru educaţia fetiţei lui, care are 3 luni. Poate economisi câte 250 lei de în
fiecare lună. El este dispus să-şi asume unele riscuri pentru a câştiga cât mai mult posibil din economiile lui. Ce sfat îi
dai lui Vlad? Vlad poate investii în fonduri mutuale,deoarece el economisește lunar,și nu are nevoie de bani în
present.În acest caz riscul ar fi minimizat,și nu ar mai trebuii să riște prea mult.
c. Dana are 6.000 de euro de investit. Ea vrea să pună jumătate din bani într-un loc sigur, de unde să-i poată retrage
în câteva zile, dacă doreşte. Vrea ca economiile ei să fie asigurate de stat. Cu restul sumei, Diana vrea să facă o
investiţie pe termen lung. Ce sfat îi dăm Danei?
Dana poate să investească jumătate într-un cont de depozit la care poate avea acces fără restricții.Astfel sumele
de până la 100.000neuro sunt garantate de stat,iar restul de bani poate să îi reinvestescă în titluri de stat.

d. Liviu vrea să investească 20.000 de lei în titluri de proprietate ale unei firme, dar nu vrea să-şi asume riscuri. El
vrea să fie aproape sigur că o să primească înapoi banii pe care-i investeşte şi vrea să primească regulat plăţi. Cum ar
trebui să investească?
Liviu ar putea să investeasca într-un cont de economii,iar astfel riscurile ar fi minime.

e. Bogdan crede că acţiunile corporaţiilor sunt investiţii bune. Totuşi, nu vrea să rişte
şi să-şi depună toate economiile lui într-o singură firmă, sau două-trei, şi nu are nici timp să studieze rapoartele
anuale furnizate de firme. Ce îl sfătuieşti pe Bogdan să facă cu cei 200 de lei pe care îi economiseşte lunar?
Investițiile în fondurile mutual pot fi o varinta pentru Bogdan.Compania respective se va ocupa de
economiile lui Bogdan.
f. Familia Popescu vrea să-şi investească banii timp de 6 luni sau un an. Ei vor ca investiţia să le fie asigurată de
guvern, dar în acelaşi timp nu este dispusă să primească dobânda cea mai mică oferită de bănci pentru depozite. În
ce ar trebui să investească? Familia Popescu ar putea investi în titluri de stat,acestea au o dobanda mai mare decat
depozitele la bancă,și suma lor este asigurată de către guvern.

Tabelul nr. 6 Câștigul viitor

Persoana Investiție pe an Suma totală investită Suma la 65 de ani
Andrei 2.000
Radu 2.000