TEMA 7: Asigurarea de viață

1. Identificați și scrieți în spațiul rezervat trei argumente despre necesitatea și

importanța asigurărilor de viață

Necesitatea Importanța
1.Necesităţi băneşti pentru funeralii; 1. Stresul;

2.Asigurarea unor resurse financiare 2. Motivaţiile personale;

moştenitorului legal, după decesul
asiguratului;

3.Restabilirea morală după deces. 3. Concepţia despre moarte.

2. Alegeţi răspunsul corect prin încercuire:

În caz de deces al asiguratului, îndemnizaţia se plăteşte:
a) Beneficiarului;
b) Moştenitorilor.

3. Alegeţi răspunsul corect prin încercuire:

În cazul asigurărilor de viaţă, îndemnizaţia de asigurare se acordă sub:
a ) Forma de plată unică;
b) Formă de plăţi periodice;
Pot fi ambele

4. Alegeţi afirmaţia falsă prin încercuire

a) În cazul în care există mai mulţi beneficiari, aceştea au drepturi egale asupra îndemnizaţiei,
dacă asiguratul nu a dispus altfel;
b) Dacă unul din beneficiari a contribuit la decesul asiguratului, fapt confirmat prin Hotărâre
judecătorească, îndemnizaţia de asigurare se plăteşte celorlalţi beneficiari;
c) Dacă unul din beneficiari a contribuit la decesul asiguratului, fapt confirmat prin Hotărâre
judecătorească, îndemnizaţia de asigurare nu se plăteşte celorlalţi beneficiari;
d) Îndemnizaţia de asigurare depinde de sumele cuvenite asiguratului sau beneficiarului din
asigurările sociale.

5. Alegeţi răspunsul corect prin încercuire:

a) Desemnarea beneficiarului se face la încheerea contractului;
b) Desemnarea beneficiarului se poate face şi pe parcurs printr-o declaraţie scrisă;
c) Desemnarea beneficiarului se poate face prin testament;
d) Desemnarea beneficiarului se face doar la încheerea contractului, fără modificări ulterioare.
 6. Numiţi zece deosebiri dintre asigurările de viață și alte tipuri de asigurări
Asigurări de viață Alte tiputi de asigurări
1. Legislaţia nu îngrădeşte dreptul unei 1. Legislaţia îngrădeşte dreptul unei persoane
persoane de a contracta mai multe asigurări de a contracta mai multe asigurări de
de persoane la mai multe societăţi de asigurare.
persoane la mai multe societăţi de asigurare.

2. Suma asigurată se stabileşte în mod 2. Suma asigurată se stabileşte în funcție de

forfetar. anumiți criterii, date și coeficienți.

3. Interesul asigurării nu prezintă importanţă. 3. Interesul asigurării trebuie dovedit.

4. Termenul de asigurare de la 3-30 ani. 4. Termenul de asigurare nu depășește 1 an

sau 3 ani.

5. Obiectul asigurărilor este reprezentat de un 5. Obiectul asigurărilor este reprezentat de un

atribut al persoanei (viaţa, integritatea fizică bun imobiliar, cultură agricolă, animale, etc.
sau capacitatea de muncă). ale persoanei.

6. Asigurările de persoane nu sunt contracte 6. Restul asigurărilor sunt contracte de

de despăgubire. despăgubire,

7. Prima de asigurare este indivizibilă. 7.Restul asigurărilor nu sunt supuse acestui

principiu.

8. Riscuri asigurate:deces, trauma. 8. Riscuri asigurate:calamități, incendii,

inundații etc.

9. Contractul poate fi reînnoit 9. Contractul nu poate fi reînnoit

7. Alegeţi, prin încercuire, variantele corecte de răspuns:

1. Pentru asigurările de viaţă asigurătorul trebuie să constituie un cont distinct denumit fondul
asigurărilor de viaţă;
2. Asigurarea la termen pe viaţă au o valoare capitalizată;
3. La asigurarea viageră, prima de asigurare este fixă;
4. La asigurarea de viaţă variabilă, beneficiul de deces poate fi şi mai mare decât suma asigurată.
8. Alegeţi prin încercuire afirmaţia falsă:
a) Suma asigurată se stabileşte în mod forfetar;
b) Asigurarea de persoane (viaţă) are caracter reparator;
c) Riscurile acoperite de asigurările de persoane (viaţă) sunt: vătămare corporală îmbolnăvirea,
decesul, accidentul;
d) Primele de asigurare se plătesc în timp mai îndelungat (mai mulţi ani) decît la asigurările de
bunuri;
e) Asigurările de persoane (viaţă) au caracter facultativ.

9. Acesați pagina web https://www.grawe.md/asigurare-viata/orizont/ și analizați produsele

de asigurare ai coompaniei GRAWE CARAT SA
Completați următorul tabel:

Caracteristicile asigurărilor de viață ale companiei GRAWE CARAT SA

Nr. Produse Caracteristici

1. GRAWE Crescendo GRAWE CRESCENDO este o asigurare de supravieţuire
cu acumulare de capital, care în schimbul unei acoperiri
limitate pentru cazul de deces, determină un cost accesibil al
produsului şi o acumulare de profit mai atractivă.
Contractantul poate fi o persoană fizică cu vârsta de cel
puţin 18 ani sau o persoană juridică, iar vârsta persoanei
asigurate este cuprinsă între 1 an şi 50 de ani la momentul
încheierii contractului de asigurare.
Produsul Crescendo vă asigură că la doar 3, 5 sau 7 MDL
pe zi, se poate contracta o sumă asigurată cuprinsă între
17.291 MDL şi 79.053 MDL, în funcţie şi de durata pe care
o alege clientul şi care poate fi de 15, 20 sau 25 de ani.
La calculul sumei asigurate se iau în considerare durata
asigurării şi prima de asigurare solicitată.
Prima minimă anuală: 1.095 MDL.
2. GRAWE Profit Produsul GRAWE PROFIT reprezintă o asigurare mixtă
de viaţă cu acumulare de capital, disponibil în două variante.
Varianta 1:
Asigurare mixtă de viaţă cu acumulare de capital şi plată
fracţionată în caz de deces
Varianta 2:
Asigurare mixtă de viaţă cu acumulare de capital şi
asigurare suplimentară în caz de deces
Contractantul asigurării poate fi o persoană fizică în vârstă
de cel puţin 18 ani sau o persoană juridică iar vârsta
persoanei asigurate este de minim 15 ani şi maxim 65 de ani
la momentul încheierii contractului de asigurare.
Durata asigurării : este de minim 10 ani şi de maxim 45 de
ani, fiind limitată de împlinirea de către asigurat a vârstei de
75 de ani.
Prima minimă anuală: 3.000 MDL.
 3. GRAWE Start Produsul GRAWE START reprezintă o asigurare mixtă de
viaţă cu acumulare de capital pentru copii
Persoana asigurată: copil cu vârsta cuprinsă între 0 şi 15
ani iar contractul are o durată minimă de 10 ani. Această
durată este limitată de împlinirea de către copil – persoana
asigurată 1 a vârstei de minim 18 ani, respectiv maxim 25 de
ani
Contractantul asigurării poate fi o persoană fizică în vârstă
de cel puţin 18 ani
Prima minimă anuală: 3.000 MDL.
4. GRAWE Orizont Produsul GRAWE ORIZONT reprezintă o asigurare mixtă
de viaţă cu acumulare de capital şi acoperire suplimentară
pentru cazurile de accident
Contractantul poate fi o persoană fizică în vârstă de cel
puţin 18 ani sau o persoană juridică iar vârsta persoanei
asigurate este de minim 15 ani şi maxim 65 de ani la
momentul încheierii contractului de asigurare.
Durata asigurării: este de minim 10 ani şi de maxim 45 de
ani, fiind limitată de împlinirea de către asigurat a vârstei de
75 de ani.
Prima minimă anuală: 3.000 MDL.
5. GRAWE Omnia Produsul GRAWE OMNIA reprezintă o asigurare mixtă
de viaţă cu acumulare de capital şi acoperire pentru cazul de
diagnosticare cu o afecţiune medicală gravă.
Contractantul poate fi o persoană fizică în vârstă de cel
puţin 18 ani sau o persoană juridică, iar vârsta persoanei
asigurate este de minim 20 ani şi maxim 55 de ani la
momentul încheierii contractului de asigurare.
Durata asigurării: este de minim 10 ani şi de maxim 45 de
ani, fiind limitată de împlinirea de către asigurat a vârstei de
65 de ani.
Prima minimă anuală: 3.000 MDL
6. RISK LIFE Acest produs reprezintă o asigurare mixtă de viaţă cu
acumulare de capital pentru persoane ce desfăşoară o
activitate cu risc mărit faţă de cel standard.
Contractantul asigurării poate fi o persoană fizică în vârstă
de cel puţin 18 ani sau o persoană juridică iar vârsta
persoanei asigurate este de minim 15 ani şi maxim 65 de ani
la momentul încheierii contractului de asigurare.
Durata asigurării: este de minim 10 ani şi maxim 45 de ani,
fiind limitată de împlinirea de către asigurat a vârstei de 75
de ani.
Prima minimă anuală: 3.000 MDL.

În baza informațiilor din tabel formulați concluzii

Pentru analiza produselor ,,GRAWE CARAT” SA, am ales 4 categorii de caracteristici de
bază: prima minimă, contractantul/asiguratul, durata asigurării și destinația de bază a acestui
produs. După cum observăm din tabel, prima minimă anuală este egală cu 3000 lei pentru toate
produsele, înafară de GRAWE Crescendo, ceea ce accentuează accesibilitatea acestora pentru
așa numiții consumatori. Destinația de bază este diversificată la maxim, incluzând produse
pentru pensioneri, copii, lucrătorii profesiilor de risc etc. Contractantul este orice persoană fizică
cu vârsta de peste 18 ani, iar asiguratul depinde deja de tipul produsului ales. Durata asigurării
variază de la 10 la 45 ani.

Completați următorul tabel:

Caracteristicile asigurărilor de viață ale companiei GRAWE CARAT SA
GRAWE Crescendo

Contractantu Contractantul poate fi o persoană fizică cu vârsta de cel puţin 18 ani sau o
l persoană juridică

Produsul Asigurare de viață

Crescendo
Acoperiri Asigurare de supravieţuire cu acumulare de capital.
Tarife Prima minimă anuală: 1.095 MDL.

În baza informațiilor formulați concluzii, referitoare la beneficiile asigurării

GRAWE Crescendo
La sfârşitul duratei contractuale (la supravieţuire): asigurătorul va plăti suma asigurată
împreună cu participarea la profit acumulată până la expirarea contractului. După plata
indemnizaţiei, contractul încetează.
În caz de deces al persoanei asigurate (din cauze naturale sau ca urmare a unui accident):
asigurătorul va plăti beneficiarilor desemnaţi suma primelor nete achitate de către client pentru
contractul respectiv. Suplimentar, se va plăti participarea la profit acumulată până la momentul
decesului.

Completați următorul tabel:

Caracteristicile asigurărilor de viață ale companiei GRAWE CARAT SA

GRAWE Profit

Contractantu Contractantul asigurării poate fi o persoană fizică în vârstă de cel puţin 18

l ani sau o persoană juridică

Durata Durata asigurării : este de minim 10 ani şi de maxim 45 de ani, fiind

asigurării limitată de împlinirea de către asigurat a vârstei de 75 de ani.
Acoperiri Asigurare mixtă de viaţă cu acumulare de capital şi plată fracţionată a
sumei asigurate în caz de deces.
Asigurare mixtă de viaţă cu acumulare de capital şi plată fracţionată a
sumei asigurate în caz de deces + Asigurare suplimentară de deces din orice
cauză
Pachet de Asigurare suplimentară de scutire de la plata primelor în caz de invaliditate
accident permanentă din accident peste 50%
În baza informațiilor formulați concluzii, referitoare la beneficiile asigurării
GRAWE Profit
Varianta 1:
- în cazul supravieţuirii persoanei asigurate (la expirarea contractului): se achită suma asigurată
din asigurarea de viaţă, împreună cu participarea la profit acumulată pentru contractul respectiv.
- în caz de deces a persoanei asigurate (natural sau ca rezultat a unui accident): se achită suma
asigurată fracţionată, împreună cu participarea la profit acumulată pentru contractul respectiv
până la momentul decesului.
Varianta 2:
- în cazul supravieţuirii persoanei asigurate (la scadenţa contractului): se achită suma asigurată
din asigurarea de viaţă, împreună cu participarea la profit acumulată pentru contractul respectiv.
- în caz de deces a persoanei asigurate (natural sau ca rezultat a unui accident): se achită suma
asigurată fracţionată (în funcţie de anul asigurării în care are loc decesul) şi, suplimentar, o sumă
asigurată egală cu suma asigurată din asigurarea de viaţă.

Completați următorul tabel:

Caracteristicile asigurărilor de viață ale companiei GRAWE CARAT SA

GRAWE Start

Persoana Persoana asigurată: copil cu vârsta cuprinsă între 0 şi 15 ani iar contractul
asigurată are o durată minimă de 10 ani. Această durată este limitată de împlinirea de
către copil – persoana asigurată 1 a vârstei de minim 18 ani, respectiv maxim
25 de ani
Contractantu Contractantul asigurării poate fi o persoană fizică în vârstă de cel puţin 18
l ani
Durata -
asigurării
Acoperiri Asigurare mixtă de viaţă cu acumulare de capital cu plata fracţionată a
sumei asigurate în caz de deces + Asigurare suplimentară de invaliditate
permanentă din accident cu grad de invaliditate peste 50%.
Asigurare suplimentară de deces + Asigurare suplimentară de scutire de la
plata primelor în caz de invaliditate permanentă din accident de peste 50%.

În baza informațiilor formulați concluzii, referitoare la beneficiile asigurării

GRAWE Start
Pentru persoana asigurată
- în cazul supravieţuirii persoanei asigurate 1: se va plăti persoanei asigurate 1 (copilului) suma
asigurată şi întreaga sumă provenită din participarea la profit.
- în caz de deces al persoanei asigurate 1: se va plăti beneficiarilor suma asigurată fracţionată,
împreună cu participare ala profit acumulată pentru contractul respectiv până la momentul
decesului.
- în caz de invaliditate permanentă din accident (peste 50%) a persoanei asigurate 1: se va plăti
suma asigurată din asigurarea suplimentară de invaliditate din accident (peste 50%) .
- în cazul de deces al contractantului (dacă nu este şi persoană asigurată 2): contractul de
asigurare va continua până la sfârşitul duratei contractualei, fără plată

Completați următorul tabel:

Caracteristicile asigurărilor de viață ale companiei GRAWE CARAT SA
GRAWE Orizont
 Contractantu Contractantul poate fi o persoană fizică în vârstă de cel puţin 18 ani sau o
l persoană juridică

Vârsta Vârsta persoanei asigurate este de minim 15 ani şi maxim 65 de ani la

persoanei momentul încheierii contractului de asigurare.
asigurate
Durata Durata asigurării: este de minim 10 ani şi de maxim 45 de ani, fiind
asigurării limitată de împlinirea de către asigurat a vârstei de 75 de ani.

În baza informațiilor formulați concluzii, referitoare la beneficiile asigurării

GRAWE Orizont
În cazul supravieţuirii persoanei asigurate (la expirarea contractului): se achită suma asigurată
din asigurarea de viaţă şi întreaga sumă provenită din participarea la profit.
În caz de deces a persoanei asigurate: se achită întreaga suma asigurată din asigurarea de viaţă,
inclusiv participarea la profit acumulată până în momentul producerii evenimentului asigurat.
Invaliditate permanentă din accident de minim 50%: contractantul este scutit de la plata
primelor pentru asigurarea de viaţă.

Completați următorul tabel:

Caracteristicile asigurărilor de viață ale companiei GRAWE CARAT SA

GRAWE Omnia

Contractantu Contractantul poate fi o persoană fizică în vârstă de cel puţin 18 ani sau o
l persoană juridică

Vârsta Vârsta persoanei asigurate este de minim 20 ani şi maxim 55 de ani la

persoanei momentul încheierii contractului de asigurare.
asigurate
Durata Durata asigurării: este de minim 10 ani şi de maxim 45 de ani, fiind
asigurării limitată de împlinirea de către asigurat a vârstei de 65 de ani.

În baza informațiilor formulați concluzii, referitoare la beneficiile asigurării

GRAWE Omnia
În cazul supravieţuirii persoanei asigurate (la expirarea contractului): se achită suma asigurată
din asigurarea de viaţă împreună cu participarea la profit acumulată până la expirarea
contractului.
În caz de deces a persoanei asigurate: se achită sumă asigurată din asigurarea de viaţă împreună
cu participarea la profit acumulată până în momentul producerii evenimentului asigurat.
În caz de diagnosticare cu una din afecţiunile medicale grave (conform listei specifice): se
achită suma asigurată din asigurarea de viaţă împreună cu participarea la profit acumulată până
în momentul producerii evenimentului asigurat.

Completați următorul tabel:

 Caracteristicile asigurărilor de viață ale companiei GRAWE CARAT SA
RISK LIFE
Contractantu Contractantul asigurării poate fi o persoană fizică în vârstă de cel puţin 18
l ani sau o persoană juridică

Vârsta Vârsta persoanei asigurate este de minim 15 ani şi maxim 65 de ani la

persoanei momentul încheierii contractului de asigurare.
asigurate
Durata Durata asigurării: este de minim 10 ani şi maxim 45 de ani, fiind limitată
asigurării de împlinirea de către asigurat a vârstei de 75 de ani.

Acoperiri Asigurare mixtă de viaţă cu acumulare de capital + Asigurare

suplimentară de deces din accident + Asigurare suplimentară de invaliditate
permanentă din accident (peste 50%) + Asigurare suplimentară de scutire de
la plata primelor în caz de invaliditate permanentă din accident de peste 50%

În baza informațiilor formulați concluzii, referitoare la beneficiile asigurării

RISK LIFE
În cazul supravieţuirii persoanei asigurate (la expirarea contractului): se achită suma asigurată
din asigurarea de viaţă, împreună cu participarea la profit acumulată pentru contractul respective.
În caz de deces natural a persoanei asigurate: se achită întreaga sumă asigurată din asigurarea
de viaţă, inclusiv participarea la profit acumulată până în momentul producerii evenimentului
asigurat.
În caz de deces din accident a persoanei asigurate: se achită suplimentar suma asigurată prin
asigurarea suplimentară de deces din accident.
În caz de invaliditate din accident (peste 50%): se achită suma asigurată prin asigurarea
suplimentară de invaliditate din accident de minim 50 %.
Scutire de la plata primelor în caz de invaliditate permanentă din accident peste 50%:
contractantul este scutit de la plata primelor pentru asigurarea de viaţă, până la sfârşitul duratei
contractului; suma asigurată rămâne aceeaşi, iar participarea la profit continuă fără schimbări.

19. Identificați și scrieți în spațiul rezervat trei deosebiri dintre:

Asigurări de viață la termen Asigurări de viață cu economisire
Oferă protecţie financiară pe o perioadă Se încheie de obicei pe perioade mai mari
limitată, mică de timp. sau pot rămâne în vigoare până la maturitate.

Încetează și pot fi reînnoite la nevoie. Nu încetează decât dacă deţinătorul renunţă

să mai plătească primele aferente.
Deţinătorul nu poate avea acces la bani, prin Deţinătorul poate avea acces la bani, prin
diferite tipuri de retrageri sau răscumpărări. diferite tipuri de retrageri sau răscumpărări.

10. Acesați pagina web https://www.cnpf.md/ro/asigurari și analizați situația

asigurărilor de viață pe ultimii doi ani.
 Completați următorul tabel:
Analiza primelor încasate
mil.lei
Societățile de asigurare 2019 2020 Abaterea

GRAWE CARAT SA 229,35 190,7 38,65

Total 229,35 190,7 38,65

În baza datelor din tabel formulați concluzii

În Republica Moldova doar o singură societate practică asigurările de viată și anume- GRAWE
CARAT SA. Volumul primelor încasate în anul 2020 față de anul 2019 demonstreză o abatere de
aproximativ 39 mil. lei, o abatere prea mare pentru un an de activitate, luând în considerare că
volumul despăgubirilor acordate demonstrează o abatere relativ mică de 0,66 mil. lei.

Analiza despăgubirilor acordate

Societățile de asigurare 2019 2020 Abaterea

GRAWE CARAT SA 55,16 54,5 0,66

Total 55,16 54,5 0,66

În baza datelor din tabel formulați concluzii

Volumul despăgubirilor acordate, după cum am menționat mai sus, nu s-a schimbat
considerabil, fapt ce nu a fost influențat de micșorarea primelor încasate.