Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
BANCA NAȚIONALĂ
Publicat : 23.12.2011 în MONITORUL OFICIAL Nr. 227-232 art. 2103 Data intrării în vigoare
În temeiul art. 5 lit. f) şi art. 11 din Legea nr.548-XIII din 21 iulie 1995 cu privire la Banca
Naţională a Moldovei (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr.56-57, art.624), cu
modificările şi completările ulterioare, Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a
Moldovei
HOTĂRĂŞTE:
1) La subpunctul 1.2:
,,Agent de decontare este banca din Republica Moldova, participantă la sistemul de plăţi cu
carduri bancare, ce asigură finalitatea decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională
efectuate cu cardurile bancare pe teritoriul Republicii Moldova în cadrul sistemului dat, conform
cerinţelor stabilite de organizatorul sistemului şi prezentul regulament.”;
,,Card bancar este un suport de informaţie standardizat şi, după caz, personalizat
prin intermediul căruia deţinătorul, de regulă, cu utilizarea numărului personal de
identificare al său şi /sau a unor alte coduri care permit identificarea sa, în funcţie de tipul
cardului bancar (conform criteriului funcţionalităţii) are acces la distanţă la contul bancar la
care este ataşat cardul bancar în vederea efectuării anumitor operaţiuni prevăzute de banca
emitentă.
b) card bancar preplătit – card bancar care nu este personalizat. Acest card se emite
numai în lei moldoveneşti cu un nominal anumit şi nu poate fi suplinit. Nominalul maxim al
cardului preplătit nu poate depăşi suma de 3000 lei.
4) La subpunctul 3.4:
a) numele şi prenumele;
3.6. În cazul transferului de mijloace băneşti efectuat prin intermediul sistemului de plăţi cu
carduri, banca, care deserveşte deţinătorul cardului bancar (prestează servicii de transfer),
asigură transmiterea, prin includerea în mesajul electronic aferent transferului de mijloace
băneşti, în adresa băncii care deserveşte beneficiarul transferului, suplimentar la alte
informaţii necesare executării acestuia, a informaţiei complete cu privire la deţinătorul
cardului respectiv, conform cerinţelor stabilite în pct. 3.5.
3.7. La primirea unui transfer de mijloace băneşti prin intermediul sistemului de plăţi cu
carduri, banca verifică dacă mesajul electronic aferent acestuia conţine informaţia deplină
cu privire la identitatea deţinătorului cardului respectiv (plătitorului), conform pct.3.5.
3.8. În cazul în care mesajul electronic aferent transferului de mijloace băneşti efectuat prin
intermediul sistemului de plăţi cu carduri nu conţine informaţia completă cu privire la
identitatea deţinătorului cardului respectiv, banca care a recepţionat transferul va
considera acest fapt drept un factor în evaluarea potenţialului caracter suspect al
transferului respectiv.
3.10. În cazul în care după aplicarea criteriilor stabilite este determinat caracterul suspect
al transferului de mijloace băneşti efectuat prin intermediul cardului bancar, banca va
întreprinde acţiunile necesare în conformitate cu actele normative în vigoare privind
prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.
31.2. Cel puţin cu 30 zile lucrătoare înainte de data stabilită de organizatorul sistemului de plăţi
cu carduri cu privire la începerea prestării de către banca din Republica Moldova (selectată de către
organizator) a serviciilor de asigurare a finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă
naţională efectuate cu carduri bancare pe teritoriul Republicii Moldova, banca (agentul de decontare)
prezintă la Banca Naţională a Moldovei un demers cu anexarea informaţiei relevante în acest sens:
7) Subpunctul 4.2, după cuvintele ,,pe suprafaţa sa” se completează cu cuvintele ,,(în
cazul cardurilor personalizate)”;
,,4.6. Cardul bancar personalizat poate fi ataşat atît conturilor curente deja deschise, în
registrele contabile ale băncii, pe numele titularului de cont, cît şi la un cont curent deschis la
momentul emiterii cardului. La un cont curent bancar pot fi ataşate mai multe carduri bancare.
Evidenţa tuturor operaţiunilor financiare efectuate cu cardul bancar personalizat urmează a fi
asigurată în contabilitatea analitică a băncii pe fiecare titular de cont în parte. Evidenţa contabilă a
tuturor operaţiunilor financiare efectuate cu cardurile bancare preplătite se efectuează de către bancă
în mod centralizat pe un cont separat deschis în registrele contabile ale băncii.”;
13)La subpunctul 4.8, după cuvîntul ,,cardul” se completează cu cuvîntul ,,bancar”, iar
cuvintele ,,se emite din contul de card” se substituie cu cuvintele ,,este ataşat la contul curent
bancar”;
,,4.131. Registrul cardurilor preplătite emise de bancă trebuie să cuprindă, cel puţin,
următoarele date despre fiecare card:
a) numărul cardului;
,,4.15. Banca emitentă este obligată să stabilească, cel puţin următoarele modalităţi speciale:
linie telefonică dedicată, adresă e-mail, prin care deţinătorii de carduri bancare să poată solicita
explicaţii privind soluţionarea problemelor survenite la utilizarea cardurilor bancare.”;
,,5.1. Prin intermediul cardurilor bancare personalizate pot fi efectuate următoarele operaţiuni:
21) După subpunctul 5.1 se completează cu subpunctele 5.11 – 5.12 cu următorul cuprins:
,,5.11. Prin intermediul cardurilor bancare preplătite pot fi efectuate următoarele operaţiuni:
5.12. Pînă la începerea emiterii cardurilor bancare preplătite, banca trebuie să efectueze o
analiză a riscurilor aferente lansării acestui produs bancar şi să evalueze posibilităţile tehnice (atît
cele interne, cît şi în cadrul sistemului de plăţi cu carduri), în vederea diminuării expunerii la riscuri a
deţinătorului de card bancar preplătit şi asigurării acestuia cu informaţii necesare (condiţiile de
utilizare, etc.) pentru utilizarea acestuia.”;
,,5.3. Operaţiunile valutare care se realizează prin intermediul cardurilor emise de bancă
urmează a fi efectuate în conformitate cu prevederile legislaţiei valutare şi
autorizaţiilor/notificaţiilor/certificatelor corespunzătoare – în cazul în care în conformitate cu legislaţia
valutară operaţiunea valutară respectivă este supusă autorizării din partea BNM /notificării la BNM.”;
23)La subpunctul 5.4, cuvintele ,,de card” se substituie cu cuvintele ,,bancare aferente
operaţiunilor efectuate cu carduri bancare”;
24)La subpunctele 5.5, 6.3 şi 6.4 cuvintele ,,de card” se substituie cu cuvintele ,,curent
bancar”;
b) la literele d), f), h), k) şi l) cuvintele ,,de card” se substituie cu cuvintele ,,curent
bancar”;
30)La Anexa nr.2, subpunctul 1.4, cuvintele ,,de card” se substituie cu cuvintele
,,curent bancar”, iar cuvintele ,,rezident /nerezident se utilizează în conformitate cu
noţiunile de „rezident” şi „nerezident” definite în Regulamentul privind reglementarea
valutară pe teritoriul Republicii Moldova” se substituie cu cuvintele ,,Noţiunile de
,,rezident” şi ,,nerezident” au semnificaţia definită de Legea privind reglementarea
valutară”;
1)La subpunctul 2.2 şi subpunctul 2.6, cuvintele ,,lei moldoveneşti” se substituie prin
cuvintele ,,monedă naţională”;
2)La subpunctul 3.2 şi 3.3, cuvintele ,,lei moldoveneşti” se substituie prin cuvintele
,,monedă naţională”, iar cuvintele ,,la prezentul Regulament” se exclude;
1
3)După subpunctul 3.9, se completează cu subpunctul 3.9 cu următorul cuprins:
,,3.91 În cazul transferului de credit iniţiat de către clientul băncii, ordinul de plată poate fi
prezentat/transmis la banca plătitoare cu solicitarea ca acesta să fie executat la o dată viitoare a
plăţii. În asemenea cazuri, în ordinul de plată se indică data în care plata urmează să fie executată
(care diferă de data primirii ordinului de plată de către banca plătitoare, însă nu poate fi mai mare cu
10 zile lucrătoare decît aceasta).
4)La subpunctul 4.1, litera b), la sfîrşit se completează cu cuvintele ,,(cu excepţia cazului în
care părţile au convenit altfel, în conformitate cu aranjamentele contractuale şi prevederile legislaţiei
în vigoare)”, iar la litera e), cuvintele ,,legislative şi” se exclud;
,,4.4 Banca plătitoare trece la scăderi suma înscrisă în ordinul de plată acceptat spre
executare la data prezentării acestuia, sau la data viitoare a plăţii (indicată de către client în ordinul
de plată), luînd în considerare necesitatea respectării condiţiilor de executare a transferului urgent, şi
îl transmite la data executării:
,,4.41 Banca plătitoare asigură ca mesajul electronic aferent transferului de credit ordinar să
conţină, pe lîngă informaţiile necesare executării acestuia, următoarea informaţie cu privire la
plătitor:
a)denumirea/numele şi prenumele;
c) adresa sau codul fiscal (IDNO/IDNP), sau data şi locul naşterii (cu excepţia ordinului de plată
utilizat la efectuarea transferului de credit în monedă naţională, unde includerea elementului ,,codul
fiscal” este obligatorie, în cazul în care plătitorul deţine cod fiscal).
4.42 Banca elaborează graficul de primire a ordinelor de plată atît pe suport hîrtie, cît şi prin
intermediul sistemelor de deservire bancară la distanţă. Banca afişează graficul de primire a ordinelor
de plată pe panou la oficiile sale bancare şi pe pagina oficială Web a sa şi este obligată să-l respecte,
în relaţia cu clienţii. Graficul de primire a ordinelor de plată include perioada de timp în care banca
recepţionează ordinele de plată pe parcursul zilei de lucru (operaţionale) a băncii.”;
9)La subpunctul 6.4, cuvintele „prezentul Regulament” se substituie cu cuvintele „Anexa 4”;
61.1 La primirea unui mesaj electronic aferent unui transfer de credit, în monedă naţională sau
în valută străină, banca beneficiară verifică dacă mesajul conţine informaţia completă cu privire la
identitatea plătitorului, stipulată la p. 4.41.
61.3 Banca beneficiară evaluează potenţialul caracter suspect al transferului de credit, al cărui
mesaj conţine informaţia incompletă cu privire la plătitor, în funcţie de criteriile pe care le stabileşte
în acest sens în procedurile sale interne.
61.4 În cazul în care după aplicarea criteriilor stabilite este determinat caracterul suspect al
transferului de credit respectiv, banca beneficiară va întreprinde acţiunile necesare în conformitate cu
actele normative în vigoare privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării
terorismului.”;
11) În Anexa 4:
,,141. Data executării – se completează de către plătitor în cazul efectuării unui transfer la data
viitoare a plăţii.”;
c) la punctul 15 cuvintele ,,executării ordinului de plată (ziua, şi anul în cifre, luna în litere)” se
substituie prin cuvintele ,,primirii ordinului de plată”;
12)În Anexa 5, punctul 19, cuvintele ,, , se indică data executării ordinului de plată (ziua şi anul
în cifre, luna în litere)” se exclud.
PREŞEDINTELE CONSILIULUI
DE ADMINISTRAŢIE AL BĂNCII