PROTECȚIA CONSUMATORULUI ÎMPOTRIVA CLAUZELOR ABUZIVE

I. Fundamentul clauzelor abuzive: echilibrul contractual.

Apariția unor noi forme de contractare (contractele tip, contractele de adeziune), au determinat
un dezechilibru între prestațiile părților, în defavoarea consumatorului.
Regimul juridic al clauzelor abuzive își găsește fundamentul în principiile libertății contractuale,
consensualismului și forței obligatorii, principii care nu mai reușesc să asigure în materia raporturilor
juridice de consumație un echilibru, motiv pentru care s-a intervenit legislativ pentru contracararea
efectelor nefavorabile ale contractelor care conțin clauze abuzive.
Odată ce consumatorul nu se află pe o poziție de egalitate cu profesionistul, nici nu poate negocia
de pe o poziție egală, neputând modifica clauzele contractului. Dreptul consumului pornește de la premisa
unui dezechilibru între poziția dominantă a profesionistului și situația precară a consumatorului. Pentru
înlăturarea unui astfel de dezechilibru sunt posibile, în primul rând, remediile prevăzute în dreptul comun,
anume anularea contractului pentru vicii de consimțământ, anularea pentru lipsă de cauză, despăgubiri
pentru abuzul de drept. Însă, în practică, acestea au fost mai dificil de aplicat, motiv pentru care echilibrul
contractual este restabilit prin mecanisme juridice particulare, specifice dreptului consumatorului.
În primul rând, asigurarea libertății voinței consumatorului se realizează printr-o totală
transparență a contractului, cum este, spre exemplu, cerința ca toate clauzele contractuale să fie redactate
în mod clar, fără echivoc, astfel încât să fie înțelese fără a fi necesare cunoștințe de specialitate (art. 1 din
Legea nr. 193/2000). Nu sunt compatibile cu această cerință clauzele ilizibile, clauzele incomplete,
clauzele inserate pe verso-ul documentului, precum și cele care figurează după semnătura
consumatorului.
II. Noțiunea și elementele clauzelor abuzive.
Art. 4 din Legea nr. 193/2000 : ”(1) O clauză contractuală care nu a fost negociată direct cu
consumatorul va fi considerată abuzivă dacă, prin ea însăşi sau împreună cu alte prevederi din contract,
creează, în detrimentul consumatorului şi contrar cerinţelor bunei-credinţe, un dezechilibru semnificativ
între drepturile şi obligaţiile părţilor.
Din textul alin. 1 al art. 4 rezultă că trei elemente caracterizează clauza abuzivă :
a) Clauza nu a fost negociată direct cu consumatorul
O clauză contractuală va fi considerată ca nefiind negociată direct cu consumatorul dacă aceasta
a fost stabilită fără a da posibilitate consumatorului să influenţeze natura ei, cum ar fi contractele
standard preformulate sau condiţiile generale de vânzare practicate de comercianţi pe piaţa produsului
sau serviciului respectiv.

De asemenea, conform alin. 3 al art. 4 din Legea nr. 193/2000: ”Daca un comerciant pretinde ca
o clauza standard preformulata a fost negociata direct cu consumatorul, este de datoria lui sa prezinte
probe in acest sens”.
Se prezumă așadar că nu a fost negociată o clauză care nu dă posibilitatea consumatorului să
influențeze natura ei, cum sunt contractele standard preformulate sau condițiile generale de vânzare,
practicate de profesioniști. Se are în vedere o negociere reală în urma căreia clauza poate fi modificată
sau chiar înlăturată din contract, iar nu o negociere formală. Acceptarea unor clauze nu echivalează cu
negocierea lor.
În acest sens, Decizia ÎCCJ nr. 110 din 21 ianuarie 2014 a statuat asupra interpretării
caracterului abuziv al clauzelor preformulate: ”simpla afirmație că o clauză este abuzivă întrucât
este prevăzută într-un contract standard preformulat nu este suficientă pentru declararea acesteia ca
fiind abuzivă, ci este necesar ca o atare clauză, prin ea însăși sau împreună cu alte prevederi din contract
să creeze, în detrimentul consumatorului sau contrar bunei-credințe, un dezechilibru semnificativ între
drepturile și obligațiile părților„.

b) Este încălcată cerința bunei credințe

Cerința unei conduite de bună credință, fiind una generală se aplică și contractelor dintre
profesioniști și consumatori. Potrivit art. 14 C.civ., orice persoană fizică sau juridică trebuie să-și exercite
drepturile și să-și execute obligațiile civile cu bună credință, în acord cu ordinea publică și bunele
moravuri.
Inserarea unei clauze care creează un dezechilibru semnificativ în defavoarea consumatorului este
prin ea însăși contrară bunei credințe.

c) Să existe un dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile părților

Deși textul de lege nu precizează ce se înțelege prin dezechilibru, totuși este de la sine înțeles că
se urmărește asigurarea unor condiții egale la momentul încheierii contractului, pentru evitarea unui
prejudiciu viitor.
Criteriul de apreciere al dezechilibrului este unul concret, respectiv în funcție de împrejurările
specifice fiecărui contract. Oricum, nu orice inegalitate prezintă relevanță, ci numai acel dezechilibru
care este semnificativ.

III. Lista clauzelor considerate abuzive.

ANEXA la Legea nr. 193/2000 cuprinde lista clauzelor considerate ca fiind abuzive

Sunt considerate clauze abuzive acele prevederi contractuale care:

a) dau dreptul comerciantului de a modifica unilateral clauzele contractului, fara a avea un motiv
intemeiat care sa fie precizat in contract.
Prevederile acestei litere nu se opun clauzelor in temeiul carora un furnizor de servicii financiare
isi rezerva dreptul de a modifica rata dobanzii platibile de catre consumator ori datorata acestuia din urma
sau valoarea altor taxe pentru servicii financiare, fara o notificare prealabila, daca exista o motivatie
intemeiata, in conditiile in care comerciantul este obligat sa informeze cat mai curand posibil despre
aceasta celelalte parti contractante si acestea din urma au libertatea de a rezilia imediat contractul.
Prevederile acestei litere nu se opun, de asemenea, clauzelor prin care comerciantul isi rezerva
dreptul de a modifica unilateral clauzele unui contract cu durata nedeterminata, in conditiile in care
comerciantul are obligatia de a-l informa pe consumator, printr-o notificare prealabila transmisa in
termen rezonabil, pentru ca acesta din urma sa aiba libertatea de a rezilia contractul;
b) obliga consumatorul sa se supuna unor conditii contractuale despre care nu a avut posibilitatea
reala sa ia cunostinta la data semnarii contractului;
c) obliga consumatorul sa isi indeplineasca obligatiile contractuale, chiar si in situatiile in care
comerciantul nu si le-a indeplinit pe ale sale;
 d) dau dreptul comerciantului sa prelungeasca automat un contract incheiat pentru o perioada
determinata, prin acordul tacit al consumatorului, daca perioada limita la care acesta putea sa isi exprime
optiunea a fost insuficienta;
e) dau dreptul comerciantului sa modifice unilateral, fara acordul consumatorului, clauzele
privind caracteristicile produselor si serviciilor care urmeaza sa fie furnizate sau termenul de livrare a
unui produs ori termenul de executare a unui serviciu;
f) dau dreptul comerciantului sa constate unilateral conformitatea produselor si serviciilor
furnizate cu prevederile contractuale;
g) dau dreptul exclusiv comerciantului sa interpreteze clauzele contractuale;
h) restrang sau anuleaza dreptul consumatorului sa pretinda despagubiri in cazurile in care
comerciantul nu isi indeplineste obligatiile contractuale;
i) obliga consumatorul la plata unor sume disproportionat de mari in cazul neindeplinirii
obligatiilor contractuale de catre acesta, comparativ cu pagubele suferite de comerciant;
j) restrang sau interzic dreptul consumatorului de a rezilia contractul, in cazurile in care:
- comerciantul a modificat unilateral clauzele mentionate la lit. e);
- comerciantul nu si-a indeplinit obligatiile contractuale;
j) restrang sau anuleaza dreptul consumatorului de a denunta sau de a rezilia unilateral contractul,
in cazurile in care:
- comerciantul a modificat unilateral clauzele prevazute la lit. e);
- comerciantul nu si-a indeplinit obligatiile contractuale;
- comerciantul a impus consumatorului, prin contract, clauze referitoare la plata unei sume fixe
in cazul denuntarii unilaterale;
k) exclud sau limiteaza raspunderea legala a comerciantului in cazul vatamarii sau decesului
consumatorului, ca rezultat al unei actiuni sau omisiuni a comerciantului privind utilizarea produselor si
serviciilor;
l) exclud dreptul consumatorului de a intreprinde o actiune legala sau de a exercita un alt remediu
legal, solicitandu-i in acelasi timp rezolvarea disputelor in special prin arbitraj;
m) permit in mod nejustificat impunerea unor restrictii in administrarea probelor evidente de care
dispune consumatorul sau solicitarea unor probe care, potrivit legii, fac obiectul unei alte parti din
contract;
n) dau dreptul comerciantului sa transfere obligatiile contractuale unei terte persoane agent,
mandatar etc. , fara acordul consumatorului, daca acest transfer serveste la reducerea garantiilor sau a
altor raspunderi fata de consumator;
o) interzic consumatorului sa compenseze o datorie catre comerciant cu o creanta pe care el ar
avea-o asupra comerciantului;
p) prevad ca pretul produselor este determinat la momentul livrarii sau permit vanzatorilor de
produse ori furnizorilor de servicii dreptul de a creste preturile, fara ca, in ambele cazuri, sa acorde
consumatorului dreptul de a anula contractul in cazul in care pretul final este prea mare in raport cu pretul
convenit la momentul incheierii contractului.
Prevederile acestei litere nu se opun clauzelor de indexare a preturilor, atat timp cat sunt legale,
cu conditia ca metoda prin care preturile variaza sa fie descrisa in mod explicit;
r) permit comerciantului obtinerea unor sume de bani de la consumator, in cazul neexecutarii sau
finalizarii contractului de catre acesta din urma, fara a prevedea existenta compensatiilor in suma
echivalenta si pentru consumator, in cazul neexecutarii contractului de catre comerciant;
s) dau dreptul comerciantului sa anuleze contractul in mod unilateral, fara sa prevada acelasi
drept si pentru consumator;
 t) dau dreptul comerciantului sa inceteze contractul incheiat pentru o durata nedeterminata fara
o notificare prealabila rezonabila, cu exceptia unor motive intemeiate.

IV. Constatarea, sancționarea și probarea clauzelor abuzive.

a) Constatarea clauzelor abuzive cuprinse în contracte, poate fi făcută fie personal, fie prin
intermediul organelor abilitate prin lege.
Atunci când consumatorul apreciază că o clauză este abuzivă el poate fie să introducă acțiune în
justiție, fie să sesizeze autoritățile competente să controleze respectarea dispozițiilor legale.
În situația în care consumatorul sesizează instanța invocând caracterul abuziv al unei clauze,
instanța din oficiu poate să analizeze și caracterul altor clauze, chiar dacă partea nu le-a indicat.
Dreptul personal de constatare în sensul art. 6 din Legea nr. 193/2000 aparține și asociațiilor
pentru protecția consumatorilor.
Pe de altă parte, constatarea caracterului abuziv al clauzelor poate fi realizată și de către
autoritatea competentă, respectiv de Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC), sau
de alți specialiști autorizați ai altor organe ale administrației publice. Organele de control efectuează
verificări la sesizarea persoanelor prejudiciate sau din oficiu, ocazie cu care profesioniștii trebuie să
prezinte contractele încheiate cu consumatorii în original.
Organele de control abilitate încheie procese verbale în care se consemnează faptele constatate,
precum și eventualele articole încălcate de comerciant.
Procesul verbal se transmite tribunalului în a cărei rază teritorială s-a săvârșit fapta sau în care
contravenientul își are domiciliul, după caz.
De precizat că în cazul contractelor de adeziune care conțin clauze abuzive, organele de control
pot solicita profesionistului să modifice contractele aflate în curs de executare prin eliminarea clauzelor
abuzive.

b) Sancționarea clauzelor abuzive.

Sancțiunea aplicabilă clauzelor abuzive o constituite nuliatatea clauzei respective, potrivit art. 6
din Legea nr. 193/2000 ” Clauzele abuzive cuprinse in contract si constatate fie personal, fie prin
intermediul organelor abilitate prin lege nu vor produce efecte asupra consumatorului, iar contractul se
va derula in continuare, cu acordul consumatorului, numai daca dupa eliminarea acestora mai poate
continua”.
Din perspectiva naturii sancțiunii, ÎCCJ a stabilit că ”astfel, consecinţa constatării caracterului
abuziv al unor clauze este echivalentă cu constatarea nulităţii absolute a acestora, nefiind aplicabilă
sancţiunea existentă în cazul nulităţii relative, şi anume anularea clauzei respective”(Decizia nr. 686
din data de 21 februarie 2013 pronunțată în recurs de Secția a II-a civilă).

Conform art. 7 din Legea nr. 193/2000: „în masura in care contractul nu își mai poate produce
efectele dupa înlăturarea clauzelor considerate abuzive, consumatorul este indreptatit să ceara
rezilierea contractului, putand solicita, dupa caz, si daune-interese”.
Cu privire la restituirea prestațiilor executate în temeiul unei clauze constatată utlerior ca fiind
abuzivă : Înalta Curte de Casaţie şi Justiţie a hotărât că, ”în situaţia în care clauza privind comisionul de
risc dintr-un contract de credit a fost declarată abuzivă, ca efect al constatării nulităţii absolute a acesteia,
instanţa de fond trebuie să dea eficienţă principiului potrivit căruia quod nullum est, nullum producit
effectum, şi, prin urmare, este necesar să dispună restituirea prestaţiilor/sumelor încasate cu titlu de
comision de risc, dreptul de a solicita restituirea acestor sume fiind imprescriptibil. (Decizia nr. 992 din
13 martie 2014 pronunţată în recurs de Secţia a II-a civilă a Înaltei Curţi de Casaţie şi Justiţie având ca
obiect constatare clauză abuzivă)”

c) Proba clauzelor abuzive

Îndeplinirea condițiilor pentru constatarea caracterului abuziv trebuie probată, iar cum legea nr.
193/2000 nu cuprinde dispoziții speciale, urmează a se aplica regulile generale din materia probațiunii,
respectiv art. 249 C.pr.civ., care prevede că cel care face o susținere în cursul procesului trebuie să o
dovedească. În această materie, cel care invocă natura abuzivă este consumatorul, astfel că lui îi revine
sarcina probei, mai puțin în situația prevăzută de art. 4 alin. 3 ultima teză din Legea nr. 193/2000 : ”Daca
un comerciant pretinde ca o clauza standard preformulata a fost negociata direct cu consumatorul, este
de datoria lui sa prezinte probe in acest sens”.

Cu privire la mijloacele de probă admisibile în litigii privind clauzele abuzive, Înalta Curte de
Casaţie şi Justiţie a hotărât că, ”în litigiile dintre profesioniştii care sunt specializaţi în acordarea de
credite şi consumatorii neprofesionişti, nu se pot administra alte probe decât proba cu înscrisuri, dar cu
înscrisuri preexistente momentului introducerii cererii de chemare în judecată. În acest sens, Înalta Curte
a precizat că aprecierea caracterului abuziv al unor clauze în contractele de credit trebuie să se facă,
exclusiv, pe baza acestor înscrisuri şi al cuprinsului clauzelor însăşi, iar nu pe baza unei expertize tehnice
de specialitatea finanţe-bănci, care nu ar avea nicio relevanţă în cauză, deoarece s-ar raporta la elemente
extrinseci contractelor de credit”. (Decizia nr. 3661 din 20 noiembrie 2014 pronunţată în recurs de Secţia
a II-a civilă a Înaltei Curţi de Casaţie şi Justiţie având ca obiect constatare clauze abuzive).

V. Particularități ale acțiunilor în instanță formulate de consumatori. Aspecte procedurale

În cazul în care constată utilizarea unor contracte de adeziune care conţin clauze abuzive, organele
de control vor sesiza tribunalul de la domiciliul sau, după caz, sediul profesionistului, solicitând obligarea
acestuia să modifice contractele aflate în curs de executare, prin eliminarea clauzelor abuzive.La cererea
de chemare în judecată va fi anexat procesul-verbal întocmit. Competența tribunalului revine doar când
cererea este formulată de organul de control, iar nu și în cazul cererilor formulate direct de consumatori,
care urmează regulile instituie de art. 14 din Legea nr. 193/2000 și art. 94 din C.pr.civ.

Conform art. 12 alin. 3 din Legea nr. 193/200 asociaţiile pentru protecţia consumatorului care
îndeplinesc condiţiile prevăzute de Ordonanţa Guvernului nr. 21/1992 privind protecţia consumatorilor,
republicată, cu modificările şi completările ulterioare, îl pot chema în judecată pe profesionistul care
utilizează contracte de adeziune care conţin clauze abuzive, la instanța mai sus arătată, pentru ca aceasta
să dispună încetarea folosirii acestora, precum şi modificarea contractelor aflate în curs de executare,
prin eliminarea clauzelor abuzive.
Posibilitatea organelor de control sau a asociațiilor de a sesiza instanța nu aduc atingere dreptului
consumatorului căruia i se opune un contract de adeziune ce conţine clauze abuzive de a invoca nulitatea
clauzei pe cale de acţiune ori pe cale de excepţie, în condiţiile legii.
Instanţa, în cazul în care constată existenţa clauzelor abuzive în contract, obligă profesionistul să
modifice toate contractele de adeziune în curs de executare, precum şi să elimine clauzele abuzive din
contractele preformulate, destinate a fi utilizate în cadrul activităţii profesionale.
Instanţa, de asemenea, va aplica şi amenda contravenţională.
Dacă instanţa constată că nu sunt clauze abuzive în contract, va anula procesul-verbal întocmit.
Hotărârea pronunțată de instanță este supusă numai apelului.
 Pe de altă parte, independent de dreptul organelor de control sau a asociațiilor de a sesiza instanța,
consumatorii prejudiciaţi prin contracte încheiate cu încălcarea prevederilor prezentei legi au dreptul de
a se adresa direct instanțelor în conformitate cu prevederile Codului civil şi ale Codului de procedură
civilă.

1. Competenţa conform Codului de procedură civilă

1.1. Competența materială.
În situațiile cele mai frecvente, competența materială a judecării cererilor introduse de
consumator aparține judecătoriei conform art. 94 pct. 1 lit. k Cod pr. civ. conform căruia judecătoriile
judecă în primă instanță orice cerere evaluabilă în bani de până la 200.000 lei inclusiv, indiferent de
calitatea părților, profesioniști sau neprofesioniști.
Considerăm că obiectul cererilor în materia clauzelor abuzive este prin natura lui, evaluabil în
bani, având în vedere că reclamanții consumatori urmăresc obținerea unor avantaje patrimoniale, în
general prin scăderea valorii obligațiilor născute din contract.
Se poate ivi totuși și situația în care un contract de credit să nască și obligații nepatrimoniale, iar
cererea de chemare în judecată să privească chiar clauze de acest tip. Spre exemplu, o clauză care obligă
să înștiințeze profesionistul în caz de schimbare a domiciliului sau a locului de muncă sau o clauză
atributivă de compenteță în favoarea instaței de la sediul profesionistului. Într-o astfel de situație, care
nu poate fi încadrată în disp. art. 94 Cod pr. civ., compentența materială va aparține tribunalului în temeiul
disp. art. 95 pct. 1 Cod pr. civ.
De asemenea, trebuie menționat că, în această materie, cererile de chemare în judecată cuprind,
în general, mai multe capete principale, în sensul că se solicită constatarea caracterului abuziv al mai
multor clauze.
În această situație, competența materială trebuie verificată pentru fiecare dintre capetele de cerere
principale formulate, pentru că, în condițiile art. 99 alin. 2 Cod pr. civ., dacă instanțele ce ar fi competente
sunt diferite, cauza va fi soluționată de instanța de grad mai înalt.
Plecând de la concluziile trase anterior, în sensul că, în general, astfel de cereri sunt evaluabile în
bani, rămâne să stabilim care este valoarea la care trebuie să ne raportăm.
Concret, dacă se solicită constatarea caracterului abuziv al unei clauze care reglementează un
comision, ar trebui să fie avută în vedere valoarea totală a sumelor ce sunt în sarcina consumatorului în
temeiul contractului, corespunzătoare acestui comision.
În situația în care se cere costatarea caracterului abuziv al unei clauze care prevede un mecanism
de modificare a dobânzii ar trebui să fie avută în vedere diferența dintre suma totală datorată cu titlu de
dobândă în condițiile contractului și suma totală ce ar fi datorată în condițiile admiterii cererii de chemare
în judecată.
 Așadar, pentru determinarea valorii la care ne raportăm pentru stabilirea competenței materiale,
trebuie avut în vedere avantajul patrimonial pe care consumatorul încearcă să-l obțină prin admiterea
cererii de chemare în judecată.
1.2. Competența teritorială:

Art. 126 : ”(2) În litigiile din materia protecţiei drepturilor consumatorilor, precum şi în alte
cazuri prevăzute de lege, părţile pot conveni alegerea instanţei competente, în condiţiile prevăzute la
alin. (1), numai după naşterea dreptului la despăgubire. Orice convenţie contrară este considerată ca
nescrisă„.
Art. 113 : „ (1) În afară de instanţele prevăzute la art. 107–112, mai sunt competente: 8. instanţa
domiciliului consumatorului, în cererile având ca obiect executarea, constatarea nulităţii absolute,
anularea, rezoluţiunea, rezilierea sau denunţarea unilaterală a contractului încheiat cu un profesionist
sau în cererile având ca obiect repararea pagubelor produse consumatorilor„.

În acest sens, Înalta Curte de Casaţie şi Justiţie a hotărât că este abuzivă clauza prin care părţile
unui contract de credit au stabilit competenţa în favoarea instanţelor de la sediul principal al băncii, iar
nu al celor de la sediul sucursalei cu care s-a încheiat convenţia, întrucât distanţa mare la care este situată
instanţa faţă de localitatea de domiciliu a împrumutatului „este de natură să creeze o prezumţie în sensul
că deplasarea şi cheltuielile implicate în sarcina consumatorilor pentru a compărea în faţa instanţei s-
ar putea dovedi disuasive şi i-ar putea determina pe aceştia să renunţe la orice acţiune în justiţie sau la
orice apărare”(Decizia nr. 2938 din 27 septembrie 2013 pronunţată de Secţia a II-a civilă a Înaltei
Curţi de Casaţie şi Justiţie având ca obiect conflict negativ de competenţă).

2. Acțiunile sunt scutite de obligația de plată a taxei de timbru.

Un aspect important este acela că legiuitorul prevede o scutire a reclamanților consumatori de la
obligația de plată a taxei de timbru în cauzele având ca obiect constatarea caracterului abuziv al clauzelor
contractuale și repararea prejudiciului cauzat prin acestea.
Art. 29 alin. 1 lit. f) din OUG nr. 80/2013: ”Sunt scutite de la plata taxei judiciare de timbru
acţiunile şi cererile, inclusiv cele pentru exercitarea căilor de atac, ordinare şi extraordinare, referitoare
la: f) protecţia drepturilor consumatorilor, atunci când persoanele fizice şi asociaţiile pentru protecţia
consumatorilor au calitatea de reclamant împotriva operatorilor economici care au prejudiciat
drepturile şi interesele legitime ale consumatorilor„.

3. Particularități privitoare la obiectul cererii.

Capetele principale sunt, de obicei, enunțate în forma ”să se constate caracterul abuziv și nulitatea
absolută a clauzei”, iar, uneori, sunt prezentate ca două solicitări distincte, creându-se falsa impresie că
ar fi vorba despre două capete de cerere. Alteori se solicită să se constate caracterul abuziv și să fie
eliminate clauzele din contract, iar în unele cazuri se cere doar constatarea nulității absolute a clauzei,
referirile la caracterul abuziv făcându-se în cuprinsul motivelor de fapt și de drept ale cererii.
Ca orice acțiune în constatarea nulității absolute, acțiunea din materia clauzelor abuzive este una
în realizare, și nu în constatare, în ciuda cuvintelor folosite. De altfel, în practică, s-a și invocat, în
apărare, excepția inadmisibilității cererii de constatare a caracterului abuziv al unor clauze, arătându-se
că partea are la îndemână acțiunea în realizare, excepția respinsă în mod corect.
 Potrivit art. 194 lit. c) C.pr.civ., cererea de chemare în judecată trebuie să cuprindă și valoarea
obeictului cererii, după prețuirea reclamantului, precum și modul de calcul prin care s-a ajuns la
determinarea acestei valori, cu indicarea înscrisurilor corespunzătoare. În practică, în materia în discuție,
reclamanții nu indică de fiecare dată valoarea obiectului capetelor principale de cerere, făcând însă acest
lucru pentru capetele accesorii, cu toate că, astfel cum reiese din dispozițiile art. 123 C.pr.civ.,
competența se determină după valoarea capătului principal de cerere. Având în vedere importanța acestei
mențiuni pentru stabilirea competenței materiale, se impune completarea cererii în condițiile art. 200
C.pr.civ.
Cerererile prin care se solicită constatarea caracterului abuziv și al nulității absolute a unor clauze
din contractele de credit au, în general, obeictul evaluabil în bani.
Cererile de chemare în judecată în această materie cuprins, în general, și capete accesorii. Prin
acestea se solicită, în caz de constatare a caracterului abuziv al clauzei, obligarea profesionistului să
restituie sumele încasate în temeiul respectivelor clauze. Uneori, se solicită și dobânda legală calculată
de la data fiecărei plăți făcute de consumator și până la data restituirii efective. Și în cazul acestor cereri
accesorii este valabilă obligația de indicare a valorii obiectului, precum și a modului de calcul, cu
mențiunea că valoarea nu are nicio influență asupra determinării competenței materiale, în ciuda unor
soluții de speță în acest sens.
Printre apărărie mai frecvente formulate de profeniști strict cu privire la acest tip de capăt
accesoriu de cerere se numără invocarea excepției prescripției.
O altă apărare specifică este excepția inadmisibilității cererii de restituire a sumelor încasate în
temeiul unor clauze abuzive. În situația în care se constată caracterul abuziv al unei clauze contractuale,
practica este cvasiunanimă în a admite și cererea de restituire a sumelor plătite în temeiul respectivei
clauze.

4. Particularități referitoare la motivele de fapt.

În art. 194 lit. d) C.pr.civ. se prevede obligația de a menționa în cererea de chemare în judecată
motivele de fapt și de drept pe care se întemeiază aceasta. De asemenea, art. 196 C.pr.civ. instituie
sancțiunea nulității cererii care nu cuprinde motivele de fapt.
În practică se întâlnește, uneori, situația în care acțiunea cuprinde mai multe capete de cerere, în
sensul că se solicită constatarea caracterului abuziv al mai multor clauze, însă motivarea privește, în
concret, doar o parte a acestora. Cu alte cuvinte, pentru una sau mai multe clauze pretins abuzive, nu se
invocă niciun motiv propriu.
O astfel de omisiune ar trebui îndreptată în condițiile art. 200 C.pr.civ., însă se ridică problema
soluției în cazul în care reclamantul nu îndeplinește această obligație.
Legea nu prevede expres posibilitatea anulării parțiale a cererii de chemare în judecată în
condițiile art. 200 alin. 4 C.pr.civ., de unde s-ar putea trage concluzia că, având în vedere că reclamantul
nu și-a îndeplinit toate obligațiile prevăzute de lege, sancțiunea nulității va afecta întreaga cerere.
 În practică s-a susținut și o altă opinie, respectiv aceea că obligațiile instituite de art. 194 și 197
C.pr.civ. se raportează la fiecare capăt de cerere formulat și că, în cazul în care reclamantul nu
completează lipsurile constatate, instanța va anula o parte dintre capetele de cerere și va continua
procedura cu privire la celelalte.
Se mai ridică însă o problemă, aceea că, în materia clauzelor abuzive, instanța are îndatorirea să
le analizee sub acest aspect chiar din oficiu. Or, în condițiile învestirii cu o cerere, chiar parțial informă,
s-ar impune totuși verificarea din oficiu a posibilului caracter abuziv al acestor clauze?
În opinia noastră, din punctul de vedere al dreptului intern, lucrurile sunt clare: arătarea motivelor
de fapt este obligatorie, sub sancțiunea nulității cererii.
În practica internă s-a ridicat o problemă asemănptoare, respectiv reclamantul argumentează
caracterul abuziv cu anumite motive, iar instanța, admițând cererea, reține alte motive sau și altele. Sub
acest aspect ÎCCJ a decis următoarele: ”deși este adevărat că reclamanții au criticat privind comisionul
de administrare doar din perspectiva faptului că acest comision s-ar aplica la întregul credit, și nu la
soldul rămas după plata fiecărei rate, sens în care s-a pronunțat prima instanță, soluția fiind menținută de
instanța de apel, totuși, având în vedere că o instanță se poate pronunța, chiar din oficiu, cu privire la
caracterul abuziv al unei clauze dintr-un contract de împrumut, nu se poate reține această critică, cu
privire la faptul că reclamanții nu ar fi invocat lipsa unei contraprestații în legătură cu perceperea
comisionului de administrare”.

5. Situația cererilor formulate de mai mulți reclamanți.

Într-un prim caz, este vorba despre contracte de credit încheiate de bănci cu mai mult de o
persoană, de cele mai multe ori fiind vorba despre soți. În aceste condiții, fiind vorba despre drepturi și
obligații comune, credem că este chiar util ca în litigiu să figureze, în calitate de reclamanți, toate
persoanele care și-au asumat obligații față de bancă, respectiv atât debitorii principali cât și eventualii
garanți.
Ce se întâmplă însă dacă acțiunea este promovată doar de unul dintre codebitori?
În doctrină s-a arătat că este un caz de coparticipare procesuală obligatorie acela în care un terț
formulează o cerere de declarare a nulității unui act juridic încheiat între alte persoane. De asemenea, în
practică s-a arătat că, atunci când se atacă un contract, chemarea în proces a ambelor părți este o necesitate
juridică obiectivă.
Trecând la cel de-al doilea caz ce se impune a fi analizat, menționăm că în practică se intâmplă
că mai mulți consumatori să se asocieze prin desemnarea unui reprezentant comun și să-și formuleze
pretențiile în cadrul aceleiași cereri de chemare în judecată.
În doctrină, o astfel de asociere a fost denumită ”litisconsorțiu simplu formal”, arătându-se că
”este vorba despre cereri care nu au nicio legătură materială între ele”, că ”pretențiile care fac obiectul
lor au, pe planul dreptului substanțial, un fundament distinct, dar asemănător” și că ”procedura angajată
și susținută în comun nu creeaz între părți decât raporturi procesuale, părțile însă rămânând străine unele
de altele”. Ca trăsături ale litisconsorțiului simplu sau facultativ, s-au reținut: ”respectivele persoane ar
fi putut acționa individual; relația procesuală care dă expresie litisconsorțiului este o legătură ocazională;
persoanele se pot disocia oricând; instanța poate pronunța soluții distincte în legătură cu cei aflați în
litisconsorțiu”.
Se naște, astfel, întrebarea dacă este permisă o asemene asociere procesuală și, dacă nu, care este
sancțiunea introducerii cererii de chemare în judecată în acest mod.
Sunt relevante dispozițiile art. 59 Cod pr. civ., care arată că mai multe persoane pot fi împreună
reclamante sau pârâte dacă obiectul procesului este un drept ori o obligație comună, dacă drepturile sau
obligațiile lor au aceeași cauză ori dacă între ele există o strânsă legătură.
Din punctul nostru de vedere, legiuitorul prin ”strânsă legătură”, a avut în vedere o legătură
suficient de puternică încât să facă necesară judecarea cererilor împreună, pentru a se evita pronunțarea
unor hotărâri contradictorii sau pentru a se evita suspendarea judecății uneia dintre cereri până la
soluționarea celeilalte.
În orice caz, dacă se consideră că nu există o strânsă legătură care să justifice soluționarea
cererilor împreună, soluția nu este cea de respingere ca inadmisibilă a întregii acțiuni, ci aceea de
disjungere și de judecare separată a cererilor.
6. Particularități în cazul în care creanța a fost cesionată.
În practică se întâlnește relativ frecvent situația în care banca a cesionat creanța către o societate
terță.
Una dintre problemele care se ridică în practică este aceea a calitatății procesuale pasive într-o
acțiune în constatare a caracterului abuziv și a nulității abuzive a unor clauze contractuale fie că ea
cuprinde sau nu un capăt de cerere accesoriu, de obligare a pârâților la restiuirea sumelor plătite în temeiul
acelor clauze.
Reclamanții consumatori obișnuiesc să cheme în judecată atât cedentul, cât și cesionarul, fără
însă a motiva expres această opțiune. Băncile cedente invocă, adesea, excepția lipsei calității procesuale
pasive, arătând că au cesionat creanța. Uneori, și societățile cesionare invocă aceeași excepție, arătând
că nu ele au încheiat contractul de credit.
În opinia noastră, în judecată trebuie să stea, ca pârâți, atât cedentul, cât și cesionarul, iar aceasta
indiferent dacă este formulată sau nu și o cerere de restituire a sumelor plătite în temeiul clauzelor pretins
abuzive.
Considerăm că banca cedent are calitatea procesuală pasivă, alături de cesionar, chiar și în situația
în care cesiunea a fost notificată.
Dacă se formulează și un capăt de cerere privind restituirea sumelor deja plătite, este necesar a se
stabili data până la care debitorul se poate libera prin plată către cedent. Pentru sumele plătite până la
acea dată, calitate procesuală pasivă în privința capătului de cerere respectiv va avea cedentul, în timp ce
pentru sumele plătite ulterior calitatea va aparține cesionarului.