FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR

En esta hoja Excel usted podrá registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que
haya adquirido. Una vez llena, la página siguiente le detallará en qué está gastando su dinero, además de darle información importante sobre su nivel de ahorro y de
endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar
para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en general, mejorar su calidad de vida.

INSTRUCCIONES
Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, así como por los pagos de
deudas que tiene que realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar información en todos los meses. Si Ud. tiene algún ahorro inicial, llene su valor en el casillero
correspondiente.
Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarán de color, como un semáforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo,
dependiendo de su situación financiera.
La fila "Total de pago de deudas" le advertirá si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medirá su capacidad de ahorro.

AHORRO INICIAL 0.00

TOTAL
INGRESOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE
ANUAL

Ingreso # 1 - - - - - - - - - - - - -

Ingreso # 2 - - - - - - - - - - - - -

Otros ingresos - - - - - - - - - - - - -

Total ingresos - - - - - - - - - - - - -

TOTAL
GASTOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE
ANUAL

Alquiler de vivienda - - - - - - - - - - - - -

Agua - - - - - - - - - - - - -

Energía eléctrica - - - - - - - - - - - - -

Teléfono en casa - - - - - - - - - - - - -

Teléfonos celulares - - - - - - - - - - - - -

Internet - - - - - - - - - - - - -

Cable - - - - - - - - - - - - -

Alimentos hogar - - - - - - - - - - - - -

Vigilancia - - - - - - - - - - - - -

Transporte: Taxis, transporte

- - - - - - - - - - - - -
público.
Auto: Gasolina, Mantenimiento,
- - - - - - - - - - - - -
Seguro

Alimentos en horas laborables - - - - - - - - - - - - -

Mensualidad escolar y
- - - - - - - - - - - - -
pensiones académicas
Otros gastos educativos: libros,
- - - - - - - - - - - - -
lonchera, movilidad
Mantenimiento del hogar: s.
- - - - - - - - - - - - -
doméstico, prod. de limpieza

Productos de higiene personal - - - - - - - - - - - - -

Plan médico y medicamentos - - - - - - - - - - - - -

Ropa y calzado - - - - - - - - - - - - -

Cuidado personal: Salón de

- - - - - - - - - - - - -
belleza, gimnasio
Entretenimiento: Películas,
- - - - - - - - - - - - -
paseos conciertos, casinos

Restaurantes - - - - - - - - - - - - -

Rubro para el usuario 1 - - - - - - - - - - - - -

Rubro para el usuario 2 - - - - - - - - - - - - -

Rubro para el usuario 3 - - - - - - - - - - - - -

Otros gastos - - - - - - - - - - - - -

Total de gastos - - - - - - - - - - - - -

INGRESOS - GASTOS - - - - - - - - - - - - -

PAGO DE DEUDAS TOTAL

ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE
(Cuotas mensuales) ANUAL

Tarjetas de crédito - - - - - - - - - - - - -

Prestam. personales - - - - - - - - - - - - -

Prestam. vehicular - - - - - - - - - - - - -

Hipoteca(s) - - - - - - - - - - - - -

Otras deudas - - - - - - - - - - - - -

Total de pago de deudas - - - - - - - - - - - - -

SALDO: (INGRESOS -
- - - - - - - - - - - - -
GASTOS Y DEUDAS)

AHORROS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE

Saldo Inicial del Mes - - - - - - - - - - - -

Deposito / Retiro - - - - - - - - - - - -

Saldo Final del Mes - - - - - - - - - - - -

UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANÁLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS

Presupuesto Familiar SBS Formato de Presupuesto

 PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANÁLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podrá encontrar un análisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes,
con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.

Distribución y Evolución del Gasto Familiar

Este gráfico muestra la composición de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una sección, mayor es el gasto en el rubro
asociado a dicha sección. También se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros".
Ud. aún no ha llenado la información de ingresos, por lo que no se puede hacer una estimación.

Distribución del Gasto Anual por Rubros

2 (en porcentaje sobre los ingresos)

Falta llenar información

sobre ingresos o gastos

Este gráfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos de
deudas vigentes. Asimismo, se señala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los gastos familiares.

Evolución del Gasto Mensual

(como porcentaje de los ingresos)
150
% de los ingresos mensuales

125 Row 117

Row 116
(100 = total ingreso)

100
Gastos imprescindibles
75

50

25

0
YO

E
O

R
LI
ER

B
A
R

JU

M
EN

M
A
M

IE
IE

V
T
SE

O
N

Nivel de Endeudamiento y de Ahorro

En el siguiente gráfico, Ud. podrá apreciar la evolución de sus pagos mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de sus
ingresos. Si el gráfico alcanza la línea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la línea roja (40% de sus ingresos), Ud. estaría en riesgo de estar
sobreendeudado.

Evolución de los Pagos Mensuales de Cuotas por Deudas

(como porcentaje de los ingresos)
50
% de los ingresos mensuales

40
(100 = total ingreso)

30

20

10

0
YO

E
O

E
R

R
LI
ER

B
A
R

JU

M
EN

M
A
M

IE

IE
T

V
SE

O
N

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados - Pág 2

 PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANÁLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podrá encontrar un análisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes,
con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.

El siguiente gráfico muestra la evolución de su nivel de ahorro (línea gruesa) en soles, comparándolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus
gastos sean superiores a sus ingresos, Ud. verá la línea negra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notará el
incremento de sus ahorros.

Evolución de los Ingresos, Gastos y Ahorro por Mes

(en soles)
1
1
Row 22
1
Row 50
1 Row 60
1 Row 115
0
0
Soles

0
0
0
-
O

YO

E
O

R
LI
Z
ER

B
A
R

JU

M
EN

M
A
M

IE
IE

V
T
SE

O
N
Los siguientes indicadores le darán una idea de su situación financiera. Los semáforos de ahorro y de endeudamiento le darán consejos sobre su
situación actual, mientras que el indicador de tiempo en que sus gastos están cubiertos por sus ahorros le dirá por cuántos meses dicho ahorro puede
cubrir sus gastos actuales.

SEMÁFORO DE AHORRO SEMÁFORO DE ENDEUDAMIENTO

Ud. no ha llenado la sección de Ud. no ha llenado la sección de

ingresos. El semáforo se ingresos. El semáforo se
activará cuando haya llenado activará cuando haya llenado
esta sección. esta sección.

¿CUÁNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIÓN DE MIS INGRESOS?
Ud. no ha llenado la sección de gastos. Cuando haya llenado sus gastos se podrá hacer una estimación.

Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energía eléctrica, teléfono en casa, celulares, alimentos, transporte público, mensualidad
escolar y pensiones académicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higiene personal, plan médico y medicamentos y el pago de las cuotas por deudas
adquiridas.

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados - Pág 3