Sunteți pe pagina 1din 32

Piraeus Bank

Proiect de Practica

Realizat de: Arsene Andra Nicoleta


Grupa 1545, Seria A, FABBV
Piraeus Bank

Piraeus Bank Group este astazi una dintre cele mai dinamice si active organizatii
financiare din Grecia. Fondata in 1916, Piraeus Bank a trecut printr-o perioada in care a
fost proprietatea si a fost condusa de catre Stat (1975-1991) inainte sa fie privatizata in
decembrie 1991. De atunci, a crescut continuu ca marime si activitati.
Pe parcursul cresterii sale organice, Piraeus Bank a facut o serie de miscari strategice cu
scopul consolidarii unei prezente puternice pe piata. Astfel, in 1998, Banca a absorbit
activitatile Chase Manhattan din Grecia, a preluat controlul intereselor in Macedonia-
Thrace Bank si a preluat banca specializata Credit Lyonnais Hellas. La inceputul lui
1999, Banca a preluat Xiosbank si a absorbit activitatile National Westminster Bank Plc
din Grecia. In iunie 2000, Banca si-a unificat cele trei banci comerciale din Grecia
(Piraeus Bank, Macedonia-Thrace Bank si Xiosbank), o fuziune incheiata cu succes,
creand astfel una dintre cele 3 cele mai mari banci din sectorul privat din Grecia.
La inceputul lui 2002, Piraeus Bank a preluat Hellenic Industrial Development
Bank (ETBAbank) de la Statul Grec, crescand astfel baza de capital a Grupului si cota de
piata a acesteia. ETBAbank a fost absorbita cu succes de catre Piraeus Bank in decembrie
2003. De asemenea, la inceputul lui 2002, un acord de alianta strategica pentru piata
Greciei a fost semnat intre Piraeus Bank Group si Grupul international bancar si de
asigurari ING Group in domeniul asigurarii bancare care a fost reinnoit pentru inca 10 ani
in Octombrie 2007. La inceputul lui iulie 2009, Piraeus Bank si BNP Wealth
Management au anuntat ca au incheiat un parteneriat strategic in domeniul "Wealth
Management". In cele din urma, la inceputul lui octombrie 2009, Piraeus Bank a anuntat
ca a parafat un acord cu Victoria General Insurance Company SA - subsidiara a Ergo
International in Grecia si membra a German Insurance Group Munich Re - pentru
implementarea unei cooperari de 10 ani in domeniul asigurarilor.
La inceputul lui 2005, Piraeus Bank Group, implementandu-si strategia de
expansiune in pietele Europei de Sud-Est, a preluat Eurobank din Bulgaria (redenumita
Piraeus Bank Bulgaria), intarindu-si prezenta in Bulgaria, fuziunea dintre sucursalele
Piraeus Bank si cele ale Eurobank a fost incheiata in 2006. In 2005 Piraeus Bank Group
intra pe piata Serbiei prin preluarea Atlas Bank (redenumita Piraeus Bank Beograd) si pe
piata din Egipt prin achizitionarea Egyptian Commercial Bank (redenumita Piraeus Bank
Egipt).
In 2007 Piraeus Bank si-a extins prezenta sa internationala in Ucraina prin preluarea
International Commerce Bank (redenumita Piraeus Bank ICB) si in Cipru prin achizitia
retelei Arab Bank.
Astazi, Piraeus Bank conduce un grup de companii care acopera toate activitatile
financiare si bancare de pe piata Greciei (banca universala).Piraeus Bank poseda
expertiza de valoare in particular in ariile de retail banking, intreprinderi mici si mijlocii
(SMEs), piete de capital si de investitii, leasing.
Aceste servicii sunt oferite prin reteaua de sucursale ale Bancii si de asemenea
prin reteaua de electronica bancara a Winbank. Aceasta a fost lansata la inceputul lui
2000, ca un serviciu bancar electronic complet in Grecia, oferind un set complet de servii
prin 4 canale diferite de distributie (Internet, telefonie mobila, call center si ATM-uri).
Piraeus Bank Group are o prezenta internationala in plina crestere, concentrata in
principal in Europa de Sud-Est si Estul Mediteranei, dar si in centrele financiare din
Londra si New York.
In particular, Grupul este prezent in Statele Unite prin Marathon Bank, cu sediul in New
York, cu 13 sucursale, in Londra cu o sucursala Piraeus Bank, in Albania prin Tirana
Bank cu 55 sucursale, in Romania prin Piraeus Bank Romania cu 187 sucursale, in
Bulgaria cu 101 sucursale ale Piraeus Bank, in Serbia cu 47 sucursale ale Piraeus Bank
Beograd, in Ucraina cu 54 de sucursale ale Piraeus Bank ICB, in Cipru cu 15 sucursale
ale Piraeus Bank Cyprus si in Egipt cu 48 de sucursale ale Piraeus Bank Egipt.
Principalele obiective pe termen mediu ale Piraeus Bank Group sunt: pastrarea
unui echilibru intre cresterea creditelor si a depozitelor, obtinerea unei eficiente ridicate si
pastrarea calitatii activelor. Piraeus va continua focus-ul pe segmentele IMM si retail
unde are expertiza.
Directia fundamentala a politicii Grupului in ceea ce priveste dezvoltarea resurselor
umane se bazeaza pe un management efcient al resursele umane, ducand la crearea unei
echipe de personal bine pregatite si dedicate, capabile sa functioneze in mediul bancar
competitiv al UE. La sfarsitul lui decembrie 2010, Grupul avea o echipa de angajati care
numara 13.320 de oameni.
Piraeus Bank Group, combinand dezvoltarea afacerilor si responsabilitatea
sociala, isi sustine sistematic relatiile cu partenerii sai sociali prin actiuni specifice, in
timp ce un accent deosebit este pus pe protectia mediului inconjurator. Piraeus Bank
recunoaste ca sursele de energie nu sunt inepuizabile si ca ar trebui folosite intr-o maniera
responsabila. Contributia bancii la protejarea mediului are doua dimensiuni. Cea interna,
care se refera la eforturile bancii de a diminua impactul sau operational asupra mediului
si cea externa, care releva eforturile bancii de a creste gradul de constientizare a clientilor
sai si de a promova investitiile ecologice. Piraeus Bank si-a construit o prezenta
importanta in domeniul Green Banking cu o sucursala speciala GREEN BANKING si
produse de creditare pentru RES, economisirea energiei, gestionarea deseurilor,
transportul "verde", agricultura organica, ecoturism-agroturism si produse chimice
"verzi".
La sfarsitul lui decembrie 2010, Piraeus Bank Group avea o retea de 882
sucursale (360 in Grecia si 522 in strainatate) si 13.320 angajati (6.370, respectiv
6.950). Capitalul Piraeus Bank Group se ridica la 4.0 € mld (pro-forma pentru 0.8 € mld
crestere de capital in ianuarie 2011), valoarea depozitelor clientilor la 30.0 € mld,
imprumuturile se ridica la 37.6 € mld si total active valoreaza 57.7 € mld.

Evolutia Piraeus Bank in Romania

2000 – Piraeus Bank a intrat pe piata bancara romaneasca achizitionand Pater Bank (2
sucursale)
2001 – Piraeus Bank Romania a inaugurat Departamentul Corporate si a lansat cardurile
VISA
2002 - 2003 – Banca a dezvoltat segmentul corporate si a lansat creditele ipotecare pentru
persoane fizice
2003 – S-au facut pregatiri pentru deschiderea mai multor sucursale in tara. Aceasta
perioada a fost de asemenea marcata de relansarea operatiunilor cu obligatiuni de
trezorerie
2003 – A fost infiintat Piraeus Leasing
2004 - 2005 – Au fost puternic dezvoltate segmentele de Retail si SME prin lansarea de
produse de imprumut si de economisire
2006 – Dezvoltarea bancii a fost sustinuta de lansarea altor produse de consum
2006 – A fost infiintat Piraeus Insurance – Reinsurance Broker
2007 – Piraeus Bank Romania a cunoscut o perioada de dezvoltare rapida care a
contribuit la cresterea cotei de piata a bancii si la o continua consolidare in Romania.
Strategia bancii s-a bazat pe extinderea retelei nationale, pe lansarea de noi produse si pe
o abordare personalizata, flexibila si transparenta a relatiei cu clientii
2008 – Piraeus Bank Romania a avut o crestere rapida si profitabila venind in
intampinarea cerintei pietei cu o retea extinsa de 180 de sucursale, din care 58 in
Bucuresti (inclusiv Judetul Ilfov). 2008 a fost anul in care Piraeus Bank Romania a
obtinut o vizibilitate ridicata din punct de vedere al publicitatii prin campanii TV, in
presa scrisa si la radio. Numarul clientilor a crescut cu 53%, profitul brut a fost cu 132%
mai mare decat in aceeasi perioada a anului 2007, volumul depozitelor a inregistrat o
crestere de 82% in ciuda pietei locale, iar volumul creditelor a crescut cu 44%.
2009 – Datorita contextului economic, Piraeus Bank Romania si-a redus ritmul de
extindere a retelei, deschizand doar 7 noi sucursale si ajungand la 187 de sucursale si
agentii. Banca a continuat sa atraga depozite, strategie similara cu cea adoptata de
majoritatea bancilor. Piraeus Bank Romania insa nu a neglijat activitatea de creditare.
2010 – Anul 2010 a fost anul in care Piraeus Bak a implinit 10 ani de activitate bancara in
Romania. Inceputul de an a fost marcat de inaugurarea unui nou sediu ce apartine in
intregime bancii. Noua cladire are 15 etaje cu o suprafata totala de 14.320 mp si este
situata in zona de N a capitalei, in Piata Victoriei. Valoarea investitiei depaseste 20 de
milioane euro
Piraeus Bank Romania se bucura de experienta celor aproape 100 de ani de activitate
bancara prin apartenenta la Piraeus Bank Group fondat inca de la 1916. In cei 10 ani de
activitate, numarul sucursalelor a crescut de 2 la 187, iar cel al clientilor de la 25.000 la
peste 350.000. In luna Noiembrie 2010, Piraeus Bank Romania si Comitetul Olimpic si
Sportiv Roman (COSR) au semnat un parteneriat cu o durata de doi ani pentru selectia,
sprijinirea si pregatirea Echipei Olimpice a Romaniei in vederea participarii la cea de-a
XXX-a editie a Jocurilor Olimpice, de la Londra, 2012. Prin acest parteneriat incheiat cu
COSR, Piraeus Bank Romania isi propune sa se implice direct in viata sportivilor astfel
incat acestia sa-si atinga obiectivele la nivel de performanta, si sa puna in valoare
potentialul si modelele olimpice ale Romaniei.

Produsele oferite de Piraeus Bank

PACHETUL IN ECHILIBRU. Cuprinde patru produse si servicii bancare oferite cu


costuri preferentiale si menite sa ajute la o mai buna controlare a bugetului lunar si a
mentinerii echilibrului.
Caracteristicile si beneficiile acestui pachet sunt urmatoarele:
• Eficienta si control in gestionarea economiilor;
• Libertatea de miscare fara grija numerarului;
• Siguranta sporita in utilizarea banilor;
• Flexibilitatea sporita in realizarea operatiunilor bancare de baza;
• Econmie de timp in relatia cu banca.
Produse si servicii incluse:
• Cont current in lei – accesibil de la orice unitate teritoriala Piraeus Bank sau de
oriunde se alfa clientul avand la dispozitie un card de debit Shop&Cash sau prin
telefon cu serviciul TeleBank.
• Cont de economii in lei sau intr-o alta moneda la alegere – cu o dobanda care
creste odata cu suma economisita:
Transa de suma Rata dobanzii
RON EUR USD
Intre 0-4.000 RON sau 0-1.000EUR/USD 5.75% 2.25% 1.50%
Intre 4.001-100.000 RON, intre 1.001- 6.00% 2.50% 2.00%
25.000 EUR sau peste 1.000 USD
Peste 100.000 RON sau peste 25.000EUR 6.50% 2.75% -
• Card debit Visa Shop&Cash –card cu cip, utilizabil 24 de ore din 24, pnetru
plati la comercianti (inclusive internet) si retrageri de numerar del a
bancomate de oriunde in lume.
• TeleBank – serviciu care permite obtinerea de informatii si realizarea de
operatiuni bancare uzuale (trasferuri intre conturi proprii , schimburi valutare,
operatiuni cu depozite , etc.) direct print telefon.
Cost lunar pachet: 3lei , cu pana la 22% mai ieftin decat costul produselor si serviciilor
achizitionate individual.

PACHETUL MEREU APROAPE. Cuprinde 6 produse si servicii bancare cu costuri


preferentiale si menite sa tea jute sa castigi timp sis a fii mereu cu un pas inainte.
Beneficiile acestui pachet sunt:
• Eficienta si control in gestionarea economiilor;
• Libertate de miscare fara grija numerarului;
• Siguranta sporita in utilizarea banilor;
• Flexibilitate sporita in realizarea operatiunilor bancare de baza;
• Economie de timp in relatie cu banca.
Produse si servicii incluse:
• Cont current lei – accesibil de la orice unitate teritoriala Piraeus Bank sua de
oricunde te-ai afla cu un card de debit Visa Shop&Cash , prin telefon cu serviciul
TeleBank sau prin internet cu serviciul Piraeus Online Banking.
• Cont de economii in lei sau inntr-o alta moneda, la alegere – cu o dobanda care
creste odata cu suma economisita:
Transa de suma Rata dobanzii
RON EUR USD
Intre 0-4.000 RON sau 0-1.000EUR/USD 5.75% 2.25% 1.50%
Intre 4.001-100.000 RON, intre 1.001- 6.00% 2.50% 2.00%
25.000 EUR sau peste 1.000 USD
Peste 100.000 RON sau peste 25.000EUR 6.50% 2.75% -
• Card de debit Visa Shop& Cash – card cu cip , utilizabil 24 de ore din 24, pentru
plati la comercianti (inclusive internet) si retrageri de numerar de la bancomate de
oriunde din lume.
• Piraeus Online Banking –serviciu de tip internet banking , accesibil nonstop del a
orice calculator conectat la internet si care permite realizarea de operatiuni
bancare cu costuri reduse
• TeleBank – serviciu care permite obtinerea de informatii si realizarea de
operatiuni bancare uzuale (trasferuri intre conturi proprii , schimburi valutare,
operatiuni cu depozite , etc.) direct print telefon.
• Cost lunar pachet: 4 lei , cu pana la 31% mai ieftin decat costul produselor si
serviciilor achizitionate individual

2.Credite persoane fizice

2.1.Clasificare credite Piraeus Bank


2.1.1 Credite de nevoi personale fara garantie reala: -Simplu de luat
- Happy End
2.1.2 Credite de nevoi personale cu garantie reala- Standard;
2.1.3 Credite ipotecare: -Creditul la fix pentru casa ta;
-CASAcum
2.1.4 Credite imobiliare: -Creditul la fix pentru casa ta
-Creditul Casa Prosper
2.1.5 Creditul auto- Creditul pentru achizitionarea de autoturisme noi;
2.1.6 Facilitate de overdraft.
Prezentare credite:

2.1.1 Creditul de nevoi personale fara garantie reala Simplu de luat:


a
Avantaje:
• POTI obtine rapid pana la 20.000 EUR in functie doar de nevoiele tale si
veniturile pe care le realizezi!
• POTI refinanta unul sau mai multe credite aflate in derulare la Piraeus Bank sau la
alte banci, platind astfel o singura rata mai mica!
• POTI fi sigur ca vei plati in fiecare luna doar o parte din banii imprumutati si
dobanda aferenta, fara alte comisioane si taxe lunare!
• POTI uita de grija de a aduce garanti sau de a face dovada detinerii unui avans
minim!

Caracteristici:
Scop: nevoi personale ,inclusiv refinantarea unui/unor credite de de consum, fara a fi
necesara prezentarea de documente justificative a modului in care vor fi utilizati banii
Moneda: RON, EUR
Valoare imprumut: intre 500 EUR - 20.000 EUR sau echivalentul in RON
Perioada de creditare:
• minim 6 luni – maxim 60 luni pentru creditele mai mici de 5.000 EUR sau
echivalentul in RON
• minim 6 luni – maxim 120 luni pentru credite mai mari de 5.000 EUR sau
echivalentul in RON
Modalitatea de rambursare:
• rate lunare egale
• in moneda creditului sau direct in RON
Rambursarea anticipata:
• poate fi realizata oricand pe parcursul perioadei de creditare
• suma minima: doua rate de principal scadente
Beneficiari:
• Cetatenie si rezidenta: Romana
• Varsta minima la acordarea imprumutului: 22 ani
• Varsta maxima la sfarsitul perioadei de creditare: 65 ani
• Coplatitori acceptati: sotul/sotia sau partener/partenera imprumutatului care
locuieste si gospodareste impreuna cu imprumutatul
• Venit minim:
 venit individual: 1200 RON
 venit cumulat ( imprumutat + coplatitor ) :1800 RON

Dobanzi si comisioane:

Dobanda: variabila si revizuibila la fiecare 3 luni in functie de evolutia indicelui de


referinta din componenta dobanzii (ROBOR/EURIBOR la 3 luni)
Moneda RON EUR
Indice de referinta ROBOR la 3 luni EURIBOR la 3 luni
Marja Piraeus 7.7% 14.4%
Comisioane:
5%, aplicat la suma aprobata si inclus in
Comision de Imprumut, min. 60 EUR sau echivalent in
acordare RON
Comision de 2.5% aplicat la suma rambursata in avans
rambursare in avans

DAE:
Moneda RON EUR
DAE* 26.80% 18.69%
*DAE este calculat pentru un imprumut de 10.000 eur/echivalent in RON pe o perioada
de 120 luni utilizand dobanda calculata ca suma intre ROBOR/ EURIBOR la 3 luni, in
valoare de 14.76%/1.5310% si marja bancii.
2.1.2 Creditul de nevoi personale cu garantie reala Standard:

Avantaje:
• POTI obtine maxim 100.000 EUR sau echivalentul in RON, in functie de valoarea
imobilului pe care il aduci ca si garantie!
• POTI refinanta unul sau mai multe credite aflate in derulare la Piraeus Bank sau la
alte banci, platind astfel o singura rata mai mica!
• POTI rambursa banii imprumutati intr-o perioada de pana la 25 de ani, platind
lunar o rata care nu pune presiune excesiva asupra bugetului tau lunar!
• POTI decide daca vrei ca banca sa iti finanteze si comisionul de acordare a
creditului, scapand astfel de orice costuri initiale!

Caracteristici:
Scop: nevoi personale ,inclusiv refinantarea unui/unor credite de nevoi personale cu
garantie reala sau de consum, fara a fi necesara prezentarea de documente justificative a
modului in care vor fi utilizati banii
Moneda: RON, EUR
• Valoare imprumut: minim 5.000 EUR sau echivalentul in RON, maxim 100.000
EUR sau echivalentul in RON
Perioada de creditare:
• Maxim 300 luni pentru creditele in RON
• Maxim 240 luni pentru creditele in EUR
Avans minim: nu se solicita
Procent finantare: 60% din valoarea garantiilor constituite
Modalitatea de rambursare:
• rate lunare egale
• in moneda creditului sau direct in RON
Rambursarea anticipata:
• poate fi realizata oricand pe parcursul perioadei de creditare
• suma minima: doua rate de principal scadente
Garantii:
• ipoteca de rangul I asupra imobilului aflat in proprietatea Imprumutatului, a unuia
din coplatitori sau unei terte persoane (garant ipotecar)
• alte garantii reale mobiliare
Asigurari:
• asigurare de viata
• asigurarea imobilului ipotecat
Beneficiari:
• Cetatenie si rezidenta: romana si/ sau straina
• Varsta minima la acordarea imprumutului: 22 ani
• Varsta maxima la sfarsitul perioadei de creditare: 65 ani
• Coplatori: pot fi sau nu membri ai familiei solicitantului si pot locui sau nu
impreuna cu acesta
• Venit minim: 300 EUR sau echivalentul in RON

Dobanzi si comisioane:
Dobanda: variabila si revizuibila la fiecare 3 luni in functie de evolutia indicelui de
referinta din componenta dobanzii (ROBOR/EURIBOR la 3 luni)
Moneda RON EUR
Indice de referinta ROBOR la 3 luni EURIBOR la 3 luni
Marja Piraeus 5,75 % 9.5%
Comisioane:
2% (aplicat la suma aprobata), min. 150
Comision de acordare EUR sau echivalent in RO
Comision conversie 3% (aplicat la soldul creditului), min.
100 EUR sau echivalent in RON
Comision de 2% (aplicat la suma rambursata in
rambursare in avans avans)
2.1.3 Creditul ipotecar-CASAcum

Avantaje:
• POTI rambursa banii imprumutati intr-o perioada de pana la 30 de ani, platind
lunar o rata care nu pune presiune excesiva asupra bugetului tau lunar!
• POTI sa adaugi un plus de personalitatea locuintei tale, recompartimentand
spatiul de care dispui sau extinzandu-l!
• POTI fi sigur ca vei plati in fiecare luna doar o parte din banii imprumutati si
dobanda aferenta, fara alte comisioane si taxe lunare!
• POTI uita de grija de a aduce alte garantii decat locuinta pe care doresti sa o
cumperi sau casa pe care vrei sa o construiesti!

Caracteristici:
Scop:
• cumpararea de imobile, inclusiv finantarea diferentei de pret neachitata.
• construirea, extinderea sau consolidarea de imobile (executate cu autorizatie de
construire valida) ;
• renovarea de imobile, modernizarea (lucrari care cresc valoarea de piata a
imobilului si care, de regula, nu necesita autorizatie de construire)
• refinantarea de credite de ipotecare
Moneda: RON, EUR
Valoare imprumut: minim 5.000 EUR sau echivalentul in RON, maxim 250.000
EUR sau echivalentul in RON
Perioada de creditare:
• maxim 30 ani pentru creditele destinate cumpararii sau construirii unui imobil, ori
refinantarii unui credit de acelasi tip
• maxim 10 ani pentru creditele destinate modernizarii unui imobil existent
Finantare:
• maxim 70% din valoarea garantiei, in cazul creditelor destinate cumpararii,
constructiei, extinderii sau consolidarii, renovarii de imobile
• in cazul refinantarii, minim dintre 70% din valoarea garantiei si suma in sold,
comisioanele aferente creditului ce va fi refinantat, precum si cheltuielile legate
de evaluarea imobilului/imobilelor aduse in garantie si a celor pentru
autentificarea actelor notariale
Modalitatea de rambursare:
• rate lunare egale
• in moneda creditului sau direct in RON
Rambursarea anticipata:
• poate fi realizata oricand pe parcursul perioadei de creditare
• suma minima: doua rate lunare
Beneficiari:
• Cetatenie si rezidenta romana si / sau straina
• Varsta minima la acordarea imprumutului: 22 ani
• Varsta maxima la sfarsitul perioadei de creditare: 65 ani
• Coplatori: pot fi sau nu membri ai familiei solicitantului si pot locui sau nu
impreuna cu acesta
• Venit minim: 300 EUR
Garantii:
• ipoteca de rangul I sau de rang subsecvent (refinantare) asupra imobilelor -
finantate prin creditul ipotecar
• alte imobile precum si alte garantii reale mobiliare, pentru respectarea gradului de
acoperire cu garantii
Asigurari:
• asigurare de viata
• asigurarea imobilului adus in garantie.

Dobanzi si comisioane:

Dobanda: variabila si revizuibila la fiecare 3 luni in functie de evolutia indicelui de


referinta din componenta dobanzii (ROBOR/EURIBOR la 3 luni)
Moneda RON EUR
Indice de referinta ROBOR la 3 luni EURIBOR la 3 luni
Marja Piraeus 5% 8%
Comisioane:
2% (aplicat la suma aprobata), min. 150
Comision de acordare EUR sau echivalent in RON
Comision de 3% (aplicat la soldul creditului), min.
conversie 100 EUR sau echivalent in RON
Comision de 2% (aplicat la suma rambursata in avans)
rambursare in avans

2.1.4 Creditul imobiliar -Creditul la fix pentru casa ta:

Avantaje:
• POTI sa-ti planifici mai usor cheltuielile lunare stiind ca ai dobanda fixa in primul
an cu o rata ideala pentru noua ta viata din propriul tau camin!
• POTI fi sigur ca ce vei plati pe parcursul duratei creditului nu include decat
rambursare banilor imprumutati si dobanda aferenta, fara alte comisioane si taxe
lunare!
• POTI uita de grija de a aduce alte garantii decat locuinta pe care doresti sa o
cumperi sau casa pe care vrei sa o construiesti!
• POTI rambursa banii imprumutati intr-o perioada de pana la 30 de ani, platind
lunar o rata care nu pune presiune excesiva asupra bugetului tau lunar!

Caracteristici:
Scop:
• cumpararea de imobile, inclusiv finantarea diferentei de pret neachitata.
• construirea, extinderea sau consolidarea de imobile (executate cu autorizatie de
construire valida) ;
• renovarea de imobile, modernizarea (lucrari care cresc valoarea de piata a
imobilului si care, de regula, nu necesita autorizatie de construire)
• refinantarea de credite de investitii imobiliare de la alte banci
Moneda: RON, EUR
Valoare imprumut: minim 5.000 EUR sau echivalentul in RON, maxim 250.000 EUR
sau echivalentul in RON
Perioada de creditare:
• maxim 30 ani pentru creditele destinate cumpararii sau construirii unui imobil, ori
refinantarii unui credit de acelasi tip
• maxim 10 ani pentru creditele destinate modernizarii unui imobil existent
Finantare:
• maxim 70% din valoarea garantiei, in cazul creditelor destinate cumpararii,
constructiei, extinderii sau consolidarii, renovarii de imobile
• in cazul refinantarii, minim dintre 70% din valoarea garantiei si suma in sold,
comisioanele aferente creditului ce va fi refinantat, precum si cheltuielile legate
de evaluarea imobilului/imobilelor aduse in garantie si a celor pentru
autentificarea actelor notariale
Modalitatea de rambursare:
• rate lunare egale
• in moneda creditului sau direct in RON
Rambursarea anticipata:
• poate fi realizata oricand pe parcursul perioadei de creditare
• suma minima: doua rate lunare
Beneficiari:
• Cetatenie si rezidenta romana si / sau straina
• Varsta minima la acordarea imprumutului: 22 ani
• Varsta maxima la sfarsitul perioadei de creditare: 65 ani
• Coplatitori: pot fi sau nu membri ai familiei solicitantului si pot locui sau nu
impreuna cu acesta
• Venit minim: 300 EUR
Garantii:
• ipoteca de rangul I sau de rang subsecvent (refinantare) asupra imobilelor -
finantate prin creditul ipotecar
• alte imobile precum si alte garantii reale mobiliare, pentru respectarea gradului de
acoperire cu garantii
Asigurari:
• asigurare de viata
• asigurarea imobilului ipotecat

Dobanzi si comisioane:

Dobanda:
• In primele 12 luni, fixa
Moneda RON EUR
Dobanda in primele 12 luni 18% 9.8%
• Incepand cu a 13-a luna, variabila si revizuibila la fiecare 3 luni in functie de

evolutia indicelui de referinta din componenta dobanzii (ROBOR/EURIBOR la 3


luni)
Moneda RON EUR
Indice de referinta ROBOR la 3 luni EURIBOR la 3 luni
Marja Piraeus 5.5% 8.5%
Comisioane:
1.5% (aplicat la suma aprobata), min. 150
Comision de EUR sau echivalent in RON
acordare
Comision de • 4%, aplicat la suma rambursata in
rambursare in avans avans, Min. 100 EUR, pentru primii
5 ani (inclusiv);
• 2%, aplicat la suma rambursata in
avans, Min. 100 EUR eq RON dupa
primii 5 ani;
Comision de 3% (aplicat la soldul creditului), min. 100
conversie EUR sau echivalent in RON
2.1.5 Creditul auto- Creditul pentru achizitionarea de autoturisme noi:

Avantaje:
• POTI sa-ti alegi cu incredere varianta FULL OPTION pentru ca ai la dispozitie
finantare de pana la 50.000 EUR!
• POTI rambursa banii imprumutati intr-o perioada de pana la 7 de ani, platind
lunar o rata care nu pune presiune excesiva asupra bugetului tau lunar!
• POTI fi sigur ca ce vei plati pe parcursul duratei creditului nu include decat
rambursare banilor imprumutati si dobanda aferenta, fara alte comisioane si taxe
lunare!
• POTI sa uiti de orice griji legate de masina ta si sa te bucuri de asigurarea FULL
CASCO!

Caracteristici:

Scop: achizitionarea de autoturisme noi de la dealeri autorizati


Moneda: RON, EUR
Valoare imprumut:
• Minim 3.000 EUR sau echivalentul in RON
• Maxim: 50.000 EUR sau echivalentul in RON
Perioada de creditare:
• Minim 6 luni
• Maxim 84 luni
Avans minim:
• 25% din valoarea autoturismului
Modalitatea de rambursare:
• rate lunare egale
• in moneda creditului sau direct in RON
Rambursarea anticipata:
• poate fi realizata oricand pe parcursul perioadei de creditare
• suma minima: doua rate lunare
Garantii:
• gaj fara deposedare pe autoturismul achizitionat
Asigurari:
• asigurare FULL CASCO pentru autoturismul achizitionat
Beneficiari:
• Cetatenie si rezidenta: Romana
• Varsta minima la acordarea imprumutului: 22 ani
• Varsta maxima la sfarsitul perioadei de creditare: 65 ani
• Coplatitori acceptati: sotul/sotia sau partener/partenera imprumutatului care
locuieste si gospodareste impreuna cu imprumutatul
• Venit minim:
o venit individual: 1200 RON
o venit cumulat ( imprumutat + coplatitor ): 1800 RON

Dobanzi si comisioane:

Dobanda: variabila si revizuibila la fiecare 3 luni in functie de evolutia indicelui de


referinta din componenta dobanzii (ROBOR/EURIBOR la 3 luni)
Moneda RON EUR
Indice de referinta ROBOR la 3 luni EURIBOR la 3 luni
Marja Piraeus 11% 12,5%

Comisioane:
3% (aplicat la suma aprobata si inclus in
Comision de Imprumut)
acordare
Comision de 1% (aplicat la suma rambursata in avans),
rambursare in avans min. 50 EUR sau echivalent in RON
DAE:
Moneda RON EUR
DAE* 30.55% 16.12%
*DAE este calculat pentru un imprumut de 15.000 eur/echivalent in RON pe o perioada
de 84 luni utilizand dobanda calculata ca suma intre ROBOR/ EURIBOR la 3 luni, in
valoare de 14.76%/1.5310% si marja bancii.

2.1.6 Facilitate de overdraft:


Avantaje:
• POTI avea oricand la dispozitie o suma de pana la 5.000 EUR
• POTI utiliza oricand si din orice colt al lumii banii pusi la dispozitie de banca
• POTI sa uiti de grija rambursarii lunare la o anumita data: salariul pe care il
primesti in cont acopera automat suma utilizata din limita
• POTI fi sigur ca vei plati dobanda doar pe suma utilizata din limita

Caracteristici:

Caracteristici: Facilitate de credit de tip revolving care permite utilizari/retrageri


repetate, in limita plafonului maxim acordat de catre banca in conditiile in care clientul
isi vireaza venitul net lunar personal la banca
Moneda: RON
Valoare impumut: intre 200 - 5.000 EUR echivalentul in RON, dar nu mai mult de 6 x
Venit net lunar personal
Perioada de creditare : se acorda pentru o perioada nedeterminata
Rambursare lunara: dobanda calculata la limita utilizata
NOTA: In cazul in care limita de creditare acordata de catre banca nu a fost utilizata in
intregime, suma de plata lunara va fi debitata automat din limita de creditare. Acest lucru
insa nu absolva clientul de obligatia virarii lunare in cont a venitului personal net.
Beneficiari:
• Cetatenie si rezidenta: Romana si straina
• Varsta minima la acordarea imprumutului: 18 ani
• Varsta maxima la acordarea imprumutului : 61 ani
• Coplatitori: NU se accepta
• Venit minim: echivalentul in RON a 70 EUR
Inchiderea descoperitului de cont:
• se face la solicitarea clientului prin acoperirea integrala de catre client a sumei
utilizate din limita de creditare
• prin rambursarea limitei de creditare in rate lunare egale, in cazul in care clientul
nu isi indeplineste conditiile contractuale sau clientul a implinit varsta de 62 de
ani

Dobanzi si comisioane:

Dobanda: variabila, raportata la fluctuatiile indicelui de referinta aferent monedei


creditului (ROBOR la 3 luni)
Moneda RON
Dobanda 19%
DAE 21.13%
Comisioane
Comision de acordare nu se percepe
Comision de rambursare in avans nu se percepe

2.2 Documente necesare pentru credite:

1. Documente generale
- Cererea de credit
- Declaratia - Acord
- Actul de identitate – copie si original pentru confruntare
- Document de stare civila (certificat de căsătorie, hotarare de divort, certificat de deces,
dupa caz)
In cazul in care Partenerul/Partenera este Coplătitor sunt necesare si urmatoarele
declaratii:
- Declaratie pe propria raspundere ca Imprumutatul si Partenerul/a sunt parteneri,
locuiesc si
gospodaresc impreuna
- Declaratie pe propria raspundere in forma autentica (in fata notarului) in cazul in care
domiciliul Partenerului/ ei, asa cum reiese din actele de identitate, difera de cel al
Imprumutatului
2. Documente doveditoare ale statutului profesional si venitului:
A. Pentru venituri salariale
a) Pentru anul curent
- Adeverinta de venit
- Copia integrala a carnetului de munca sau, daca detinatorul venitului nu detine
carnet de munca, Copia contractului individual de munca cu viza Inspectoratului
Teritorial de Munca, inclusiv actele adiŃionale ulterioare cu viza Inspectoratului
Teritorial de Munca, dupa caz, vizata (stampilata si semnata) pentru conformitate
de reprezentanŃii legali ai angajatorului
- Fluturasii de salarii semnati si stampilati de catre persoanele autorizate /Copie
conform cu originalul dupa Statul de salarii cu viza Inspectoratului Teritorial de
Munca (dupa caz).
b) Pentru anul anterior
- Fisa fiscala - NOTA: In cazul solicitarilor de credit depuse pana in luna martie, se
va lua in considerare fisa fiscala a anului precedent anului anterior (Ex. pentru
anul 2009, pana in luna martie (exclusiv) se va lua in considerare fisa fiscala
pentru anul 2007);
- Documente justificative ale incasarii bonurilor de masa/ normei de hrana si/sau
veniturilor aditionale salariului cu caracter de continuitate pentru care nu exista
obligativitatea eliberarii fisei fiscale (ex: fluturasi de salariu vizati pentru
conformitate de reprezentanŃii legali ai angajatorului, adresa de la unitatea
angajatoare semnata si stampilata de reprezentantii legali ai anagajatorului din
care sa reiasa informatiile solicitate etc).

B. Pentru venituri din pensii


- Talonul de pensie din luna precedenta cererii/luna curenta
- Decizia prin care beneficiaza de pensie si din care sa rezulte ca e definitiva la data
analizei
C. Pentru venituri din activitati independente
- Actele de identificare, inregistrare si de autorizare a desfăsurării activităŃii
respective;
- Contract de asociere/Contract de mandat, dupa caz;
- Declaratie privind venitul estimat (Formularul 220) pentru anul în curs, emisa de
organul fiscal competent;
- DeclaraŃia privind veniturile realizate aferentă anului anterior (Formular 200)/
Decizia de impunere anuala pentru anul anterior (Formular 250)
D. Pentru venituri din dividende
- Certificat de Inregistrare la Registrul Comertului;
- Certificat constatator
- Bilant la sfarsitul anului precedent;
- Hotarârea AGA a societaŃii/entitaŃii privind repartizarea profitului pe dividende
pentru ultimul an fiscal încheiat;
- Balanta de verificare a lunii in care au fost repartizate dividendele (cu exceptia
lucratorilor in asociatii/societati cooperatiste);
- Ultima balanta de verificare incheiata (cu exceptia lucratorilor in asociatii/societati
cooperatiste).
3. Documente doveditoare pentru angajamentele de plata de natura creditului (rate
de credit), in cazul in care exista la alte banci si/sau institutii de credit(exceptie
card de credit si overdraft – limita de credit luata in considerare va fi cea declarata de
Imprumutat/ Coplatitor in Cererea de credit)
- Contractul de credit
- Grafic de rambursare actualizat care sa fie semnat si stampilat de banca/institutia
de credit emitenta
4. Documente necesare refinantării
a) Pentru aprobare:
- Contractul de credit pentru creditul care urmeaza a se refinanta;
- Graficul de rambursare pentru creditul care urmeaza a se refinanta.
b) Pentru tragere:
- Ordin(e) de plată simplu(e)/conditionat(e) întocmit(e) de Client pentru transferul
sumelor necesare rambursării integrale în avans a creditului/ creditelor de consum
deŃinut(e) de Client la alte banci/ instituŃii de credit – original (ordinul de plata
simplu se va intocmi pentru rambursarea sumelor mai mici sau egale cu 10.000
EUR/echivalent in alte valute; pentru sume care depasesc 10.000 EUR/echivalent in alte
valute se va completa ordin de plata conditionat)
- Declaratia clientului pe propria raspundere ca sumele intrate in contul deschis la banca
de unde se refinanteaza vor fi folosite exclusiv pentru acoperirea creditului aflat in sold
– pentru fiecare credit de consum care va fi refinanŃat – original
- Notificare refinantare
Ulterior clientul va aduce adresa/extras cont/alt document doveditor de la banca de unde
s-a refinantat creditul, care sa confirme achitarea integrala a creditului.

Dosarul de credit al unei persoane fizice contine:


-copie buletin;
-adeverinta de venit;
-contract individual de munca / carte de munca;
-cerere de credit;
-declaratie acord;
-confirmare;
-rapoarte CRB-riscul global sintetic;
-istoric sintetic;
-fraude cu carduri;
-contract de imprumut;
-grafic de rambursare.
3. Modalitati de rambursare a creditelor

Operatiunile de creditare pot interveni intr-o gama ampla de relatii intre indivizi
atat sub forma unor acorduri personale simple, cat si sub forma de tranzactii formalizate
si formulate in cadrul unor contracte complexe.
Creditul - operatiunea prin care se ia in stapanire imediata resurse, in schimbul
unei promisiuni de rambursare viitoare, in mod normal insotite de plata unei dobinzi ce
remunereaza pe imprumutator.
Operartiunea de creditare priveste doua parti:
- o parte acorda creditul.
- cealalta parte il primeste.
Partile implicate, tipul de instrumente utilizate si conditiile in care creditul este
consimtit, sunt extrem de diverse. In amplitudinea sa, esenta raportului de credit se
dezvaluie prin analiza trasaturilor caracteristice:

1. Subiectele raportului de credit, creditorul si debitorul prezinta o mare diversitate


in ce priveste apartenenta la structurile social-economice, motivele angajarii in raport de
credit si durata angajarii sale etc.
In calitate de creditori se afrima intreprinderile, care manevreaza importante
disponibilitati monetare. Pe de alta parte intreprinderile prin repartizarea profitului,
constituie fonduri de rezerva, remunereaza actionarii, ceea ce majoreaza global
capacitatea de creditare a economiei nationale. In acelas timp cresterea venitului
populatiei, prin angajarea masiva in procesele economice, prin nivel inalt de
productivitate a muncii si prin economisire, a facut din populatie un factor major in
operatiuni de creditare, in primul rind in rol de creditor.
In calitate de debitori alaturi de intreprinderi si populatie se afirma si statul, ca
unul din principalii debitori. In tarile dezvoltate atit intreprinderi si populatia sunt debitori
majori, cit si statul este un debitor major. Indatoririle sale se potcompara in volum cu cele
ale populatiei si interprinderilor.

2. Promisiunea de rambursare, element esential al raportului de credit, presupune


riscuri, si necesita, in consecinta, adesea, angajarea unei garantii.

In raporturile de credit, riscurile probabile sunt:


- riscul de nerambursare consta in probabilitatea intirzierii platii sau a incapacitatii de
plata datorita conjuncturii, dificultatilor sectoriale, sau dificientelor imprumutatului.

- riscul de imobilizare survine la banca, sau la detinator de depozite, care nu este in


masura sa satisfaca cererile titularului de depozite, din cauza unei gestiuni nereusite a
creditelor acordate.

- garantia personala este angajamentul luat de o terta persoana de a plati, in cazul in care
debitorul este in incapacitate. In cazul garantiei simple, garantul are dreptul de a discuta
asupra indeplinirii obligatiei sale, de a cere executarea primordiala a debitorului si, in
cazul care exista mai multi garanti, sa raspunda numai pentru partea sa.
In cazul garantiei solidare garantul poate fi tras la raspundere pentru a plati,
concomitent, sau chiar inaintea debitorului, daca aparent prezinta conditii preferabile de
solvabilitate.

3. Termenul de rambursare ca trasatura specifica a creditului are o mare varietate.


De la termene foarte scurte, 24 ore, termen practicat intre banci pe pietele mondiale, si
incheindu-se cu termene de la 30 la 50 de ani si chiar 100, in cazul imprumuturilor pentru
constructia de locuinte.
Pentru creditele pe termen scurt, creditele acordate intreprinderilor, sau credite de
consum, este caracteristica rambursarea integrala la scadenta. Creditele de termen
mijlociu si lung implica adesea rambursarea esalonata.
4. Dobinda, este o caracteristica esentiala a creditului. In acordurile de credit s-a
incetatenit clauza dobinzii fixe. Insa in anii 70 a aparut notiunea de dobinda variabila, ce
variaza in dependenta de inflatie.

5. Tranzactia (Acordarea creditului). Creditul poate fi consimtit in cadrul unei


tranzactii unice; acordarea unui imprumut, vinzarea unei obligatiuni, angajarea unui
depozit. In ultimul timp s-a dezvoltat sistemul de credit deschis, in cadrul caruia
imprumuturile efective intervin la intervale liber alese de debitor.
Acordarea creditelor, este un act de mare importanta, in vederea caruia creditorul
trebuie sa-si asigure o buna informare si documentare pentru evitarea riscului.

4.Studiu de caz I

O operatiune des intalnita in perioada de practica au fost restructurarile de


credite.Piraeus Bank sustine clientii care intampina dificultati in rambursarea datoriilor
pe care au din diverse motive asiciate cu conditiile macroeconomice actuale:
• somaj cresterea ratelor ca urmare a cresterii ROBOR 3M sau a cursului de
schimb RON/EUR
• reducere a veniturilor
• probleme medicale
• supra-indatorare (credite multiple contractate de la diverse banci)

Se ofera solutii care sa asigure:


• posibilitatea clientului de a reveni la un ritm normal de rambursare a
datoriile in perioada imediat urmatoare
• mentinerea unui comportament corect de rambursare a datoriilor pana la
finalul perioadei de creditare

Pentru fiecare situatie in care se afla clientul trebuie sa aduca acte doveditoare
care sa ateste acest lucru,dupa cum urmeaza :
Clienti care au inca venituri (ajutor de somaj sau alocatie de sprijin) :
- Decizia de incetare a raporturilor contractuale de munca SAU Carnetul de
Sanatate al somerului
- Ultimul cupon in baza caruia au incasat ajutorul de somaj sau alocatia de sprijin
Clienti care nu mai beneficiaza de niciun fel de venit:
- Carnetul de munca actualizat din care sa reiasa situatia clientului (SOMAJ)
- SAU
- Certificat de la ITM din care sa reiasa situatia clientului (SOMAJ)
Reducere venituri
Schimbare angajator, modificare functie sau doar reducere de venituri:
- Adeverinta de venit care sa reflecte noul venit
- Noul contract de munca (dupa caz)
Nota: In cazul persoanelor care obtin venituri din dividende se va solicita Balanta de
verificare pentru ultima luna incheiata SI Bilantul la sfarsitul anului precedent
Reducere temporara de venituri:
- Adeverinta de venit care sa reflecte noul venit
- Decizia angajatorului de reducere a veniturilor
Pensionare:
- Decizia de pensionare
- Talonul de pensie din luna precedenta
Probleme medicale:
- Bilet de externare din spital
SAU
- Decizia Comisiei Medicale
SAU
- Concediu medical (pentru o perioada mai mare de 1 luna)
Nota: Problemele medicale pot fi ale Imprumutatului, sotului/sotiei sau unei rude de
gradul
Indatorare excesiva:
-Contractele de credit
- Grafice de rambursare actualizate (nu mai vechi de 30 de zile)
Ofiterul de credit explica clientului, ca motivul trimiterii scrisorilor sau contactarii
telefonice de catre Piraeus Bank are la baza faptul ca banca intelege ca actualele conditii
macroeconomice pot ingreuna rambursarea creditului, dorind sa il sustina in gasirea unei
solutii care sa ii usureze efortul financiar presupus de ratele lunare de plata ale creditului
detinut.
Acesta incearca sa afle motivul care a condus la inregistrarea restantelor.De
asemenea ii explica clientului faptul ca, pentru anumite categorii de clienti, banca poate
gasi solutii care sa previna aparitia in viitor a restantelor.Ofiterul de credit identifica
impreuna cu clientul daca acesta se incadreaza in una dintre situatiile pentru care banca
poate oferi solutii de restructurare a creditului :
In cazul in care clientul accepta una dintre aceste oferte, acesti lucru va fi
mentionat pe cererea de restructurare.
Clientul care doreste o astfel de restructurare completeaza o Cerere de
Restructurare Credit,aduce actele doveditoare situatiei in care se afla in termen de 5
zile.Ofiterul de credit ii intocmeste un RAPORT DE CREDIT care contine informatii cu
privire la client,daca acesta are intarzieri de plata,un sumar al conturilor existente pe
numele clientului si detaliile conturilor.Dupa acest raport clientul este verificat in baza de
date a Centralei Riscurilor Bancare.
Dupa aceste verificari cererea de restructurare se trimite prin mail la Sediul
Central pentru a fi aprobata.Dupa primirea cererii aprobate ofiterul de credit intocmeste
un act aditional la contract care se trimite iar la sediul central unde este verificat de
Departamentul de Administrare si cel Legal. Daca totul este verificat si acceptat atat de
sediul central cat si de catre client se trimite solicitare pentru modificarea setarilor din
program.
4.1 Biroul de Credit

Înfiinţat la iniţiativa sectorului bancar românesc, Biroul de Credit îşi propune să sprijine
participanţii la sistem prin furnizarea de informaţii reale, actualizate şi consistente referitoare la
persoane fizice care au contractat credite de la bănci sau societăţi financiare, au achiziţionat un
produs în sistem leasing sau au fost asigurate împotriva riscului de neplată de o societate de
asigurări.
Biroul de Credit reprezintă o sursă sigură şi eficientă de informaţii pentru participanţi.
Aceste informaţii se adaugă celor pe care participanţii le deţin din surse proprii sau alte surse
externe pentru a decide dacă intră sau nu într-o relaţie de natură financiară cu persoana respectivă.
Instituţii de acest profil există în numeroase ţări, de pe toate continentele lumii.
Statisticile demonstrează că funcţionarea birourilor de credit facilitează accesul la credite şi
totodată determină scăderea numărului şi a valorii restanţelor la nivelul sectorului financiar-
bancar.
Biroul de Credit este operaţional din data de 16 august 2004 şi, în prezent, gestionează
date negative şi pozitive, date referitoare la fraudulenţi si inadvertenţe, provenite din surse
bancare şi non-bancare.

4.2 Centrala Riscurilor Bancare(CRB)

Baza de date a Centralei Riscurilor Bancare este organizată în patru registre:


1. Registrul central al creditelor (RCC) conţine informaţii de risc bancar raportate
de instituţiile de credit şi este actualizat lunar;
2. Registrul creditelor restante (RCR) conţine informaţii de risc bancar referitoare
la abaterile de la graficele de rambursare din cel mult ultimii şapte ani şi este
alimentat lunar de Registrul central al creditelor;
3. Registrul grupurilor de debitori (RGD) conţine informaţii despre grupurile de
persoane fizice si/sau juridice care reprezintă un singur debitor si este alimentat
lunar de Registrul central al creditelor;
4. Registrul fraudelor cu carduri (RFC) conţine informaţii despre fraudele cu
carduri produse de către posesori raportate de instituţiile de credit şi este actualizat
on-line.
Utilizatorii informaţiilor existente în baza de date a CRB sunt persoanele declarante
şi Banca Naţională a României. Persoanele declarante sunt instituţiile de credit şi
societăţile de credit ipotecar în conformitate cu prevederile art. 19 din Ordonanţa de
urgenţă a Guvernului nr. 200/2002 privind societăţile de credit ipotecar, aprobată prin
Legea nr. 330/2003.
Schimbul de informaţii de risc bancar se realizează electronic prin Reţeaua de
Comunicaţii Interbancară.
Raportările efectuate de persoanele declarante conţin următoarele informaţii:
• datele de identificare a debitorilor faţă de care persoana declarantă înregistrează o
expunere mai mare sau egală cu limita de raportare;
• informaţii privind fiecare din creditele şi angajamentele de care debitorul
beneficiază: tipul creditului, termenul de acordare, tipul garanţiei, serviciul
datoriei, data acordării şi data scadenţei, valuta în care s-a acordat creditul,
comportamentul creditului, suma acordată, suma datorată utilizata si suma
datorata neutilizată la momentul raportării, suma restantă;
• informaţii privind grupurile de persoane fizice şi/sau juridice care reprezintă un
singur debitor: denumire grup, cod grup, componenţa grup;
• informaţii privind fraudele cu carduri produse de posesori: date identificare
posesor card, tip card, valuta, data constatării fraudei, suma fraudată.
Difuzarea informaţiilor de Centrala Riscurilor Bancare către persoanele declarante se face
în două moduri:
• rapoarte lunare care cuprind informaţii privind toţi debitorii pe care persoana
declarantă i-a raportat în luna respectivă. Pentru fiecare debitor raportat, raportul
lunar conţine toate informaţiile disponibile la Centrala Riscurilor Bancare
referitoare la creditele şi angajamentele de care acesta a beneficiat de la toate
instituţiile de credit, fără a se preciza identitatea instituţiilor creditoare (situaţia
riscului global);
• ca răspuns la interogările (cereri de consultare) on-line în cazul cărora persoanele
declarante pot solicita două tipuri de informaţii: situaţia riscului global şi situaţia
creditelor restante (pe o perioadă de şapte ani).
Trebuie precizat că pentru debitorii raportaţi de persoanele declarante, informaţiile sunt
furnizate necondiţionat, în timp ce, pentru clienţii – debitori potenţiali, accesul
persoanelor declarante este condiţionat de obţinerea prealabilă a acordului clienţilor
respectivi.

Concluzii
Misiunea bancii este de a oferi servicii de calitate superioara, personalizate si
adaptate unui segment de piata bine definit , capabil sa gestioneze afaceri, cu un
randament optim al investitiei in cautarea unei asistente financiare solide.
Motto: “orice merita sa fie facut, merita sa fie facut la capacitatile noastre optime”
Bunele relatii dintre companie si angajatii sai constituie cheia succesului pe care
compania le are. In scopul perfectionarii abiliotatilor profesionale si dezvoltarii unor
abilitati , angajatii sunt integrati in diverse programe de instruire. Evaluarea
perfomantelor in cadrul Piraeus Bank face parte integranta dintr-un proces fomalizat ce se
realizeaza anual. Evaluarea anuala a performantei ar loc la finalul fiecarui an
calendaristic.