Ministerul Educației al Republicii Moldova

Univeristatea de Stat din Moldova

Facultatea Științe Economice

Lucru individual

La disciplina Asigurari si Reasigurari

Tema: Piața asigurărilor în Republica Moldova

Latus Natalia
FB 181

CHISINAU-2022
1
 CUPRINS

Introducere………………………………………………..………………………………...3

I Evolutia pietei asigurarilor in Republica Moldova......................................................4

II Tendinţe în activitatea companiilor care activează pe piaţa de asigurări din RM.. 8

Concluzii…………………….………………………………………………………………16

Bibliografie ………………………………………………………………………………….16

2
 INRODUCERE

Operatiunile de asigurare se desfasoara intr-un cadru organizat pe care il numim piata a

asigurarilor.

Actualitatea si importanta- Problemele asigurarii sunt abordate, dupa caz, sub aspect juridic,
economic sau financiar. Abordarea juridica este frecventa si justificata, intrucat asigurarea,
pentru a fi operanta, trebuie sa capete forma juridica, iar aceasta forma este cea dintai sesizabila.
O asemenea forma i-o ofera contractul ( “ legea partilor “ ), precum si legea propriu-zisa, care
emana de la puterea legislativa. Acestea doua, in calitate de izvoare de drepturi si obligatii in
materie de asigurari, se completeaza reciproc.

Scopul si  obiectivele – scopul principal este urmarirea si caracterizarea evolutiei pietei
asigurarilor in Republica Moldova si tendinţele în activitatea companiilor care activează pe
piaţa de asigurări din RM.

Obiectul asigurării, obiectul asigurării îl reprezintă valorile patrimoniale sau nepatrimoniale

care s-au asigurat: bunuri, răspundere civilă, credite şi garanţii, asigurări de pierderi financiare.

Cuvinte-cheie- piata asigurarilor, protectia asigurarilor, depozit la termen, asigurarea de viață,

dobînda, suma asigurată, persoane fizice.

3
 I.Evolutia pietei asigurarilor in Republica Moldova
Piaţa de asigurări prezintă o totalitate a relaţiilor economice vânzare – cumpărare a
serviciului de asigurare ce se exprimă în apărarea intereselor atât a persoanelor fizice, cît şi a
celor juridice. În condiţiile funcţionării pieţei de asigurări intră în vigoare legile economice
precum legea valorii şi cererii şi ofertei. Piaţa de asigurări este caracterizată ca organizaţională,
juridică şi teritorială, care includ diverse tipuri de activitate.
Necesitatea dezvoltării pieţei financiare din Republica Moldova, în cadrul căreia, prin
mecanismele specifice economiei de piaţă, capitalurile disponibile să fie alocate sectoarelor
economice performante, implică creşterea rapidă şi pe baze solide a sectorului asigurărilor care,
pe lîngă faptul că permite absorbţia şocurilor accidentale în viaţa economică şi socială,
colectează şi redistribui importante fonduri temporar disponibile.
Din motive de ordin obiectiv, dar şi subiectiv, Republica Moldova este mult rămasă în urmă
din toate punctele de vedere în raport cu fostele ţări socialiste din Europa Centrală cu care se află
în concurenţă pentru investiţii străine directe, accesul la finanţări internaţionale pentru
dezvoltarea infrastructurii şi, nu în ultimul rând, pentru a accede în organizaţiile de integrare
europeană.
Pentru crearea şanselor de integrare europeană, este necesară alinierea Moldovei la nivelul
de performanţă economică, la modul de înregistrare şi structurare a informaţiilor şi aplicarea
consecventă a normelor dreptului internaţional public şi privat în relaţiile internaţionale. Este de
asemenea necesară crearea instituţiilor şi pregătirea specialiştilor care să asigure interfaţa cu
organizaţiile intergraţioniste. Piaţa de asigurări din Republica Moldova a apărut în anul 1991 în
baza cârmuirii Asigurării de Stat de pe lîngă Ministerul Finanţelor, formând apoi Compania
comercială „QBE ASITO”. La începutul anului 1997 pe piaţa de asigurări activau mai mult de
50 de companii. Apoi după înregistrarea companiilor au rămas să activeze 33 de companii de
asigurări care îndeplinesc mai mult de 80 genuri de servicii de asigurări.
O caracterizare, din perspectiva internă, a sectorului asigurărilor în Republica Moldova nu
poate ignora evoluţia câtorva indici, unele mutaţii organizaţionale cu implicaţii pe piaţa
asigurărilor, fiscalitatea şi concurenţa în asigurări.
Evoluţia principalelor schimbări în piaţa de asigurări a Moldovei constă că în baza unităţii
de stat s-a format S.A. „QBE ASITO”. Dat fiind că, prin operaţiunile financiare, societăţile de
asigurare îşi asumă riscuri considerabile, este necesară o divizare a operaţiunilor efectuate
căutând căi şi metode de consolidare a stabilităţii financiare a societăţii de asigurare. Asigurarea
unei activităţi profitabile şi a lichidităţii bilanţului societăţii de asigurare poate fi realizată doar

4
prin promovarea unei politici de gestionare a activelor, adecvate exigenţelor economiei de piaţă,
estimând efectul riscului pieţei de asigurări.
Importanţa responsabilităţii asigurătorului pentru consecinţele economice, financiare şi
sociale rezultate din activitatea desfăşurată solicită o anumită reglementare din partea statului.
Astfel, această reglementare se manifestă prin studierea situaţiei financiare şi a solvabilităţii
asigurătorului, precum şi a angajamentelor contractuale asumate faţă de asiguraţi. Prin urmare,
este întotdeauna dificil să se estimeze probabilităţile unui rezultat, ca şi randamentul dorit, iar
valoarea subiectivă care ar putea fi atribuită randamentului obţinut este departe de a fi evidentă.
Sistemul publicităţii confirmă că informaţia dintre societăţile de asigurări este perturbată de
conflicte de interese apărute între sursa de informare şi destinatar în condiţiile economiei
tranzitorii.
Pentru a minimiza nivelul riscurilor financiare este necesară protecţia asigurărilor care poate
fi efectuată prin înregistrarea societăţilor de încheierea contractelor de asigurare ca o funcţie
principală de supraveghere a asigurărilor. O altă funcţie prin intermediul căreia statul
reglementează activitatea de asigurare este asigurarea transparenţei situaţiei financiare a
asigurătorilor şi menţinerea ordinii legale în ramura asigurărilor.
Reglementarea de către stat a asigurărilor poate fi efectuată prin următoarele modalităţi:
publicitară, normativă şi logistică. Cercetările efectuate demonstrează că atenţia organului public
de supraveghere a asigurărilor trebuie să fie îndreptată spre obţinerea efectului riscurilor în
parametrii pieţei de asigurare.
Cercetările efectuate în sinteza literară de specialitate constatată că asigurările sunt un
instrument economic diversificat şi multicomplex, ele putând fi utilizate de unele persoane în
scopuri economice şi financiare. Activitatea serviciului de stat pentru reglementarea asigurărilor,
precum şi activitatea Asociaţiei Naţionale a Asigurărilor sunt orientate spre combaterea
operaţiunilor speculative în cadrul asigurărilor, a diferitelor abuzuri şi fraude, precum şi spre
constituirea unui cadru juridic adecvat, care ar garanta o protecţie suficientă asiguraţilor.
Asigurarea, ca şi categorie economică, este caracterizată prin anumite condiţii:
 Prezenţa relaţiilor de piaţă, a cererii şi ofertei;
 Estimarea economică a riscului de asigurare;
 Formarea asociaţiilor de asigurări din asiguranţi şi asigurători;
 Îmbinarea armonioasă a intereselor individuale cu cele de grupă de asigurări;
 Confruntarea unică a asiguraţilor în caz de pierderi;
 Recuperarea activităţilor de asigurări;

5
 Asigurarea în economia de piaţă apare ca un instrument de formare a business-ului şi
bunăstarea populaţiei, pe de altă parte – o activitate care aduce venit. Prin urmare, asigurarea, ca
şi categorie economică, exprimă un sistem de relaţii economice care include: învăţămîntul pe
baza donaţiilor din partea agenţilor fizici şi juridici, fonduri speciale de mijloace băneşti pentru
recompensarea pierderilor în imobiliar şi alte calamităţi naturale.
Unitatea dintre esenţialul economic al asigurărilor individuale şi cele imobiliare ne
demonstrează prezenţa relaţiilor închise.
Asigurărilor le sunt tipice câteva funcţii: de risc, de prevenire, de economii şi cea de control.
Astfel, funcţia de risc este principală în asigurări, unde direcţia principală este ajutarea cu
mijloace băneşti a celor ce au suferit, dar aceasta este nemijlocit legat de riscul asigurărilor.
Funcţia de prevenire din asigurări ne vorbeşte despre preîntâmpinarea sau micşorarea
riscului de asigurări şi urmăririlor pieţei de asigurări din contul utilizării parţiale a mijloacelor
din fondul de asigurări.
Funcţia de economii este asumarea şi economisirea mijloacelor băneşti cu ajutorul
asigurărilor.
Funcţia de control supraveghează formarea şi utilizarea ţintită după mijloacele fondului de
asigurări. Mulţumită acestei funcţii se înfăptuieşte control financiar asupra operaţiunilor de
asigurare.
Evoluţia şi mutaţiile structurale ale cererii de asigurare se află sub incidenţa condiţiilor
social-economice ale perioadei de referinţă, a condiţiilor legislative, a facilităţilor oferite pe plan
juridic, financiar.
Toate acestea asumă efectul riscurilor preventive ale pieţei de asigurări, precum şi a
interesului privind promovarea diferitelor forme de asigurare, atât din partea societăţilor de
asigurare, cît şi a asiguraţilor.
Fluxurile financiare care pornesc de la societăţile de asigurare către diverşi beneficiari nu
sporesc masa monetară în circulaţie, ci numai o redistribuire. Aşadar, putem afirma că
principalul argument pentru promovarea politicii de încurajare a dezvoltării pieţei de asigurări îl
constituie rolul economic de preîntâmpinare a riscurilor asumate implicit de societăţile şi agenţii
de asigurare. Prin urmare, activitatea societăţilor de asigurare „QBE ASITO” din Republica
Moldova presupune o muncă intensă, seriozitate şi un efort consecvent de îmblânzire a
hazardului prin profesionalism şi disciplină.
Studiile elaborate în diferite companii de asigurări în timp şi spaţiu evidenţiază neîncrederea
asiguratului în estimările precise de prevenire a riscurilor economice. Se ignoră rezultatele a
căror probabilitate este foarte slabă, fără a ţine seama de evoluţia lor eventuală.

6
În procesul de asigurare trebuie să ţină cont de efectul riscurilor, precum o probabilitate slabă
iniţială se combină cu consecinţe importante, care pot influenţa negativ rezultatul final al
relaţiilor de piaţă a asiguraţilor.
Dar împrejurările riscante şi parametrii pieţei de asigurări nu permit estimarea economică ce
depăşeşte cadrul probabilităţilor foarte slabe. Se pare că ar fi mai mult egală cu volumul
rezultatului de încasări de prime pe piaţa asigurărilor care defineşte riscul despăgubirilor de
asigurare acordate, ceea ce denotă o situaţie nefavorabilă pe piaţa asigurărilor. Astfel de
comportament nu este fără consecinţe, precum faptul că el favorizează tendinţa în asumarea
riscurilor mai mari, în sensul variaţiei, dacă distribuirea probabilităţilor rezultatelor posibile ia o
formă aproape neefectivă.
Deetalizarea şi privatizarea economiei naţionale au creat premisele necesare pentru
desfăşurarea activităţii de asigurare în conformitate cu exigenţele economiei de piaţă.
Actualmente, în Republica moldova, operaţiunile de asigurare şi reasigurare sunt efectuate de
către 40 societăţi comerciale. Formarea societăţilor de asigurare a fost însoţită de modificări
esenţiale în activitatea de contractare a asigurărilor aplicate, fapt ce a influenţat lărgirea
considerabilă a reţelei asigurărilor.
În 1953, a luat fiinţă Comitetul European al Asigurărilor (CEA), ca federaţie a asociaţiilor
naţionale a companiilor de asigurări din ţările cu economie de piaţă (25 de membri). Având în
vedere raportul între dimensiunile pieţei asigurărilor CEE şi cele ale pieţei europene a
asigurărilor se poate afirma caracterul de generalitate al concluziilor studiilor şi cercetărilor
întreprinse sub egida CEA. Pentru Republica Moldova ansamblul acestor rezultate ar trebui să se
constituie într-un îndreptar pentru fixarea obiectivelor şi alegerea strategiilor de dezvoltare în
sectorul asigurărilor.
Problemele majore în materia asigurărilor pentru viitorul apropiat, care vor necesita eforturi
susţinute atît pe plan local din partea asociaţiilor naţionale ale asigurărilor, cît şi pe plan
internaţional din partea CEA sunt:
 asigurările de răspundere civilă, în special clasificarea reglementărilor Comisiei
Europene privind despăgubirile pentru deteriorarea mediului ambiant;
 obţinerea acordului diferitelor organisme comunitare pentru introducerea liberei
competiţii în domeniul pieselor de schimb pentru autovehicule, în scopul unui control
mai bun al costurilor de despăgubire la asigurările auto;
 crearea unei pieţe europene „antifraudă”, prima etapă constituind-o publicarea unui
îndreptar „antifraudă” sub egida CEA.

7
II. Tendinţe în activitatea companiilor care activează pe piaţa de asigurări din
Republica Moldova
Piaţa de asigurări reprezintă totalitatea relaţiilor economice de vânzare-cumpărare a unui
serviciu creat în scopul apărării intereselor persoanelor fizice şi juridice. Pentru o funcţionare
corespunzătoare a acestei pieţe se respectă legile economice ale cererii şi ofertei. Piaţa de
asigurări este o organizaţie constituită ca persoană juridică, care îşi desfăşoară activitatea pe un
anumit teritoriu şi se supune reglementărilor în vigoare.
Dezvoltarea pieţei financiare din Republica Moldova, în cadrul căreia prin mecanismele
specifice economiei de piaţă, capitalurile disponibile să fie alocate sectoarelor economice
performante, implică creşterea rapidă şi pe baze solide a sectorului asigurărilor care, pe lângă
faptul că permite absorbţia şocurilor accidentale din viaţa economică şi socială, colectează şi
redistribui importante fonduri temporar disponibile.
Din motive de ordin obiectiv, dar şi subiectiv, Republica Moldova este mult rămasă în
urmă din toate punctele de vedere în raport cu fostele ţări socialiste din Europa Centrală cu care
se află în concurenţă în ceea ce priveşte investiţiile străine directe, accesul la finanţări
internaţionale pentru dezvoltarea infrastructurii şi, nu în ultimul rând, aderarea la diferite
organizaţii europeane.
Pentru sporirea şanselor de integrare europeană este necesară alinierea Moldovei la nivelul
de performanţă economică din ţările dezvoltate, la modul de structurare a informaţiilor precum şi
aplicarea consecventă a normelor dreptului internaţional public şi privat în relaţiile
internaţionale. Se impune, de asemenea, crearea cadrului instituţional şi pregătirea
specialiştilor care să asigure legătura cu organizaţiile intergraţioniste.
Piaţa de asigurări din Republica Moldova a fost creată în anul 1991 de către Asigurarea de
Stat de pe lângă Ministerul Finanţelor care a format apoi societatea comercială "QBE ASITO".
La începutul anului 1997 pe piaţa de asigurări activau mai mult de 50 de societăţi. După
reînregistrarea companiilor au mai rămas doar 33, care prestează peste 80 de tipuri de servicii de
asigurări.
O caracterizare a sectorului asigurărilor în Republica Moldova nu poate ignora evoluţia
câtorva indicatori, unele mutaţii organizaţionale cu implicaţii pe piaţa asigurărilor, fiscalitatea şi
concurenţa în asigurări.
Pe parcursul ultimilor cinci ani piaţa asigurărilor din Republica Moldova a suferit un şir de
schimbări ireversibile căpătând un aspect de piaţă concurenţială.
Toate evenimentele desfăşurate pe arena economică a ţării au influenţat şi productivitatea
"acestei industrii specifice", industrie ce produce, promovează şi realizează o gamă largă de

8
 produse deosebite, care asigură populaţiei încredere în ziua de mâine, o senzaţie de stabilitate
atât de importantă în condiţiile generate de regulile dure dar obiective ale economiei de piaţă.
Rezultatele înregistrate în anul 2002 au fost determinate de o uşoară creştere a economiei în
general, în special a volumului PIB, a venitului mediu al populaţiei, cât şi de o stabilitate relativă
pe piaţa valutară.
În pofida sporirii semnificative a volumului de prime încasate în total în anul 2000,
contribuţia serviciilor de asigurări la formarea PIB s-a redus cu 0,04%, ceea ce reprezintă 0,83%
din valoarea acestui indicator.
În acelaşi an au crescut uşor cheltuielile suportate pentru serviciile de asigurare pe locuitor în
valoare medie de 44,16 lei faţă de 36,5 lei în anul 2000.
Este de menţionat că valoarea maximă a acestui indicator a fost înregistrată în anul 1997,
când a ajuns la 37,5 lei (8,05 USD) pe locuitor.
În dinamica acestui indicator se observă dependenţa lui directă de PIB pe locuitor exprimat
în monedă naţională (Tabelul nr.1).
Tabelul nr.1 Evoluţia principalilor indicatori macroeconomici ai pieţei asigurărilor din RM
Indicatorii 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
1 PIB, 1821, 4736 6479,7 7797,6 8917,0 9122,1 12322, 15980, 19019,
mln.lei* 1 ,8 0 0 0
2 Rata 3,64 4,27 4,5 4,65 4,66 8,32 11,59 12,34 12,87
medie de
schimb,
leu/USD
3 Populaţia, 3677, 3678 3675,1 3667,8 3659,4 3652,1 3646,4 3645,3 3627,2
mii** 3 ,9 5
4 Venitul 186,2 884, 1419,2 17779, 1974,0 6083,5 7260,8 3717,0 2892,0
pe 3 0
locuitor
5 Venitul 51,2 207, 315,0 382,0 423,0 731,0 626,0 295,0 224,8
pe 1
locuitor,
USD

9
6 PIB pe 136,0 301, 391,8 456,4 523,0 329,0 291,6 355,0 407,6
locuitor, 5
USD
7 Primele 7902, 2669 655540 96995, 137071 111922 106830 132898 160184
de 3 2 ,9 3 ,1 ,6 ,1 ,3 ,4
asigurare
încasate,
mii lei
8 Ponderea 0,43 0,56 1,01 1,24 1,54 1,23 0,87 0,83 0,84
serviciilor
de
asigurări
în PIB, %
9 Primele 2,15 7,3 17,8 26,4 37,5 30,6 29,3 36,5 44,16
de
asigurare
pe
locuitor,
lei
1 Primele 0,59 1,7 4 5,7 8,05 3,68 2,53 2,95 3,43
0 de
asigurare
pe
locuitor,
USD
Sursa: Datele Departamentului de Statistică şi Sociologie al Republicii Moldova
* PIB în preţuri curente
** Numărul mediu anual al populaţiei

10
 Figura 1 Ponderea primelor de asigurare in PIB (%)

2 1.54
1.5 1.24 1.23
1.01
0.87 0.83 0.84
1 0.56
0.43
0.5

0
1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001

Ponderea primelor de asigurare in PIB (%)

Figura 2 Prime de asigurare incasate pe cap de locuitor (lei)

44.16
50 37.5 36.5
40 30.6 29.3
26.4
30 lei 17.8
20 7.3
10 2.15

0
1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001

Prime de asigurare incasate pe cap de locuitor (lei)

Venitul total al companiilor de asigurări a atins cifra de 312511,9 lei. Veniturile din
activitatea de asigurare directă au alcătuit 236476,6 lei din venitul total. Volumul despăgubirilor
plătite a constituit 67563,2 din totalul de prime încasate.

11
 Figura 3 Repartizarea primelor incasate pe sectoare
in a.2002

20.70% 14.90%

28.90% 14.10%

Asiguari prin efectul legii

Asigurarea facultativa de persoane
Asigurarea facultativa de bunuri
Asigurarea facultativa de raspundere civila

Examinând detaliat repartizarea primelor încasate pe sectoare, observăm că primul sector ca

importanţă este „Asigurarea facultativă de bunuri”, care are o pondere de 28,9% din volumul
primelor cumulate prin asigurarea directă.
La acest capitol 85,5% din serviciile prestate s-au adresat persoanelor juridice şi 11,5% din
poliţe au fost vândute persoanelor fizice. ”Asigurarea facultativă de persoane” este al doilea
sector ca importanţă, ponderea lui în 2002 fiind 14,1% din volumul primelor cumulate din
asigurarea directă.
Dinamica repartizării volumului de prime încasate în dependenţă cu riscurile asigurate a
evidenţiat în anul 2002 noi tendinţe ale cererii pe piaţa asigurărilor. Asigurarea de accidente a
rămas unul dintre cele mai solicitate servicii la acest compartiment.
Ponderea deţinută de sectorul asigurarea facultativă de răspundere civilă 20,7 în anul 2002.
Asigurarea transporturilor şi expeditorilor s-a confirmat drept un serviciu de primă importanţă în
acest sector, volumul primelor încasate fiind de 53,6% din total (38,8% în anul 1999).
Pe parcursul ultimilor doi ani, numărul companiilor autorizate să practice asigurări pe piaţa
Republicii Moldova nu a suferit schimbări esenţiale. Din momentul apariţiei sale pe piaţă,
compania "QBE ASITO" S. A. s-a afirmat drept lider indiscutabil, sfera de activitate extinzând-
se la o treime din piaţă. Cu excepţia volumului primelor cumulate în sectorul "Asigurarea
facultativă de răspundere civilă", societatea "QBE ASITO" S.A. domină piaţa asigurărilor cu
67,5% la capitolul "Asigurări facultative de persoane", 25,7% la cel al "Asigurării facultative de
bunuri" şi 52,5% la capitolul "Asigurări prin efectul legii". Locul companiei "ASITO-TRAFIC"
S.A. (reorganizată prin asociere cu "QBE ASITO" S. A.), care în anul 1999 ocupa poziţia a doua
a clasamentului, a fost luat în anul 2000 de societatea "GALAS" S.A. - companie recent lansată
pe piaţă, care în scurt timp a reuşit să cucerească o cotă în mărime de 10,4%.

12
 Pe locul trei s-a situat "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.R.L. cu 7,2% din piaţă, substituind
compania "AFES" S.R.L. care a fost nevoită să coboare pe treapta a 5-a a topului cu 5,06%. Este
de menţionat că locul patru a fost ocupat de compania "MOLDAGRO" S.R.L.
Societatea "CARAT" S.A., datorită creşterii volumului de prime încasate cu 32,6% faţă de anul
1999, a reuşit să-şi menţină ferm poziţia a 6-a a clasamentului, cumulând 4,2% din volumul
primelor încasate. Creşterea de 2,4 ori a volumului de prime încasate faţă de anul trecut i-a
permis companiei "DONARIS GROUP" S.A. să ajungă de pe locul 13 pe locul 7.
Cu două trepte mai sus s-a ridicat compania "EXIM-ASINT" S.A. care a ocupat locul 8.
Societatea "GARANŢIE" S.A.„ mărindu-şi volumul de prime încasate de aproape 18 ori faţă de
anul 1999, s-a situat pe locul 9, cota de piaţă fiind egală cu 2,5%. "GARDENIE" S.A.,
înregistrând o descreştere semnificativă a volumului de prime cumulate cu 21% faţă de anul
1999, a coborât de pe poziţia a 5-a pe ultimul loc al topului primelor zece companii ce operează
pe piaţa de asigurări a Republicii Moldova.
Rezultatele înregistrate de primele zece companii reflectă dominaţia evidentă a acestora pe piaţa
de asigurări, însumând o pondere de 82% din volumul primelor cumulate pe asigurarea directă în
total.

Tabel nr. 2 Asigurătorii principali conform rezultatelor anului 2002

Compania de Primele primite Primele primite Capitalul Rezervele şi
asigurare din asigurarea din reasigurare statutar achitat fondurile de
directă asigurare
QBE ASITO 71983,5 164,9 46515,3 29523,5
AFES-M 18052,9 1949,9 4105,0 6570,4
Donaris-Group 15799,5 5688,5 6685,5 2094,1
Moldova- 11628,1 274,2 1000,0 12273,0
Astrovaz
Galas 11488,5 1101,1 2010,0 2837,6
MoldCargo 9874,4 915,6 2200,0 5780,1
Artas 8975,6 0,0 2646,9 5307,1
Carat 6505,1 913,4 1000,0 4847,4
Garanţie 6104,3 217,4 895,2 1527,8
Exim-Asint 5259,9 0,0 1924,0 2372,9

13
 Piaţa asigurărilor constituie un concept dinamic, cu valenţe practice pe plan economic,
financiar şi legislativ, o generaţie nouă a industriei financiare şi de sine stătător în condiţiile
economiei de tranziţie. Cadrul organizatoric şi metodologic în care se realizează activitatea de
asigurare constituie piaţa asigurărilor, unde elementele specifice sunt asigurătorul, asiguratul şi
riscurile care-i însoţesc.
Studiile efectuate demonstrează că relaţiile de asigurări prezintă un gen de activitate particular,
care poate proteja populaţia din punct de vedere economic şi îi poate acorda susţinere socială pe
termen lung.
Parametrii asigurărilor sunt oferta de asigurare. Astfel, asigurătorul lansează oferta de
asigurare în temeiul unei legi, în cazul asigurărilor obligatorii sau în virtutea unui contract, în
cazul asigurărilor facultative. Asiguratul îşi manifestă cererea de asigurare în funcţiile de
propriile interese, putere financiară sau chiar în virtutea legii, în cazul asigurărilor obligatorii.
Prin urmare, elaborarea şi implementarea proiectelor noi de asigurare presupun timp şi eforturi
din partea tuturor celor implicaţi. Spre exemplu, compania "QBE ASITO" a ajuns la concluzia că
s-au creat condiţiile favorabile pentru implementarea unui produs de asigurare nou, care după
toţi parametrii s-ar deosebi de produsele existente. Astfel, în urma colaborării fructuoase a
specialiştilor companiei "QBE ASITO" şi companiei de reasigurări "Munich RE", care şi-au
asumat protejarea completă a riscurilor, a rezultat o societate mixtă de asigurări de viată.
Oferta de asigurare este susţinută de societăţile comerciale de asigurare, persoane juridice
autorizate legal să funcţioneze pe piaţa asigurărilor şi care au capacitatea financiară
corespunzătoare. Lipsa ofertei de asigurare, indiferent de cauze, generează alternative de
autoprotecţie, autoasigurare sau acţiuni de economisire.
Societăţile comerciale care activează pe piaţa asigurărilor pot fi societăţi cu capital integral de
stat, privat sau mixt sau alte categorii instituţionale.
In Republica Moldova în anul 2000 erau înregistrate 43 de companii de
asigurare. In principiu, majoritatea organizaţiilor existente pe piaţa de asigurări ţin cont de
propunerile venite din partea persoanelor fizice şi juridice.
Succesul fiecărui asigurat direct este depinde de valoarea şi calitatea serviciilor prestate la timp.
Cererea de asigurare este expresia manifestării unor persoane fizice şi juridice ca asiguraţi, în
raport cu interesul acestora pentru protecţia bunurilor, integrităţii persoanei etc., faţă de variatele
riscuri care le pot afecta. Cererea de asigurare se încadrează într --o anumită structură tipologică,
putându-se identifica: cerere potenţială şi cerere reală, cerere satisfăcută şi nesatisfacută, cerere
amânată. Totodată mutaţiile structurale ale cererii de asigurare şi condiţiile în care clienţii îşi

14
manifestă nevoile sunt strâns legate de reglementările în vigoare, de facilităţile oferite pe plan
juridic, financiar etc.
Fluxurile financiare care pornesc de la societăţile de asigurare către diverşi beneficiari nu
sporesc masa monetară în circulaţie, ci numai o redistribui. Aşadar, putem afirma că principalul
argument pentru promovarea politicii de încurajare a dezvoltării pieţei de asigurări îl constituie
rolul economic de preîntâmpinare a riscurilor asumate implicit de societăţile şi agenţii de
asigurare.
Pentru îndeplinirea obligaţiilor asumate, asigurătorii îşi formează din primele de asigurare
încasate rezervele pe asigurarea vieţii, asigurarea de bunuri şi asigurarea de răspundere civilă,
necesare pentru efectuarea plăţilor ulterioare. În acelaşi timp, asigurătorii sunt în drept să
formeze rezerve pentru finanţarea măsurilor de prevenire a accidentelor, precum şi a cazurilor de
pierdere sau deteriorare a bunurilor asigurate.

15
 III.Concluzie
Pe baza analizelor efectuate se poate concluziona că pe piaţa de asigurări a Republicii
Moldova îşi desfăşoară o activitate eficientă obţinând un profit considerabil companiile de
asigurări cu rezerve de asigurări până la 10 milioane de lei.
Organizarea şi dezvoltarea sectorului asigurărilor în Republica Moldova, lărgirea sferei de
activitate a pieţei de asigurări presupun atragerea investiţiilor autohtone şi străine pe termen
mediu şi lung. Pentru aceasta este nevoie de relansarea economiei naţionale.

IV. Bibliografie:
1. Fotescu S. - "Eficienţa asigurărilor în Republica Moldova", teză de doctorat, Chişinău,
ASEM, 2000.
2. Fotescu S., Botnari N. - "Constituirea şi funcţionarea pieţei asigurărilor din Republica
Moldova", Observator economic Nr.l, 2000, p.18-19.
3.Fotescu S.,Tugulschi A. – ‘Asigurari si reasigurari,note de curs’, Chisinau 2006
4. https://ibn.idsi.md/sites/default/files/imag_file/47_53_Asigurarea%20de%20viata
%20sau%20depozit%20la%20termen%20ca%20metoda%20cea%20mai%20avantajoasa
%20pentru%20protectia%20financiara%20a%20persoanelor%20fizice.pdf
5. http://repository.utm.md/bitstream/handle/5014/4130/Conf_UTM_2010_III_pg_259-262.pdf?
sequence=1&isAllowed=y

16