Universitatea Creștină “Dimitrie Cantemir”

PROIECT LA DISCIPLINA PRODUSE ȘI SERVICII BANCARE

PRODUSE ȘI SERVICII BANCARE DE CREDITARE

PROFESOR COORDONATOR:

STUDENTĂ:

1 FACULTATEA DE ECONOMIE ȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR

BUCUREȘTI, 2022
 Universitatea Creștină “Dimitrie Cantemir”
CUPRINS

INTRODUCERE....................................................................................................................................................................... 3
PRODUSE ȘI SERVICII BANCARE DE CREDITARE LA LIBRA BANK............................................................................................4
 Credit imobiliar - perioada maxima de 35 ani...........................................................................................................4
Avantajele tale:..............................................................................................................................................................4
Caracteristici credit de investitii imobiliare in lei..........................................................................................................4
2. CREDIT DE INVESTITII IMOBILIARE-EURO.........................................................................................................5
Avantajele tale:..............................................................................................................................................................5
Caracteristicile creditului de investitii imobiliare in euro:.............................................................................................6
3. CREDITUL DE CONSUM FARA GARANTII MATERIALE - LEI..........................................................................7
Avantajele tale...............................................................................................................................................................7
Caracteristicile creditului de consum fara Garantii Materiale........................................................................................7
 Primul credit pentru care nu trebuie sa vii deloc la banca..........................................................................................8
Avantajele tale:..............................................................................................................................................................8
Caracteristici Credit Online...........................................................................................................................................8
5. CREDITUL DE CONSUM STANDARD CU GARANTIE MOBILIARA AUTO - LEI.............................................9
 ZERO comisioane: zero comision de analiza a dosarului, zero comision de administrare.........................................9
Avantajele tale...............................................................................................................................................................9
Caracteristici credit de consum cu garantie mobiliara auto...........................................................................................9
6. CREDIT INVESTITII IMOBILIARE PROVENITE DIN EXECUTARE SILITA....................................................10
Avantajele tale.............................................................................................................................................................10
Caracteristicile creditului pentru Investitii Imobiliare provenite din executare silita...................................................10
CONCLUZII ȘI PROPUNERI...................................................................................................................................................12
BIBLIOGRAFIE...................................................................................................................................................................... 13

2 FACULTATEA DE ECONOMIE ȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR

BUCUREȘTI, 2022
 Universitatea Creștină “Dimitrie Cantemir”

INTRODUCERE

Libra Internet Bank este una dintre cele mai dinamice banci din regiunea est europeana si prima banca din
Romania care a adoptat o abordare de nisa. Primul segment deservit in mod specializat cu produse si servicii
bancare a fost cel medical (incepand cu 2004), iar apoi succesiv alte profesii liberale, dezvoltatori de proiecte
imobiliare si fermieri. Libra Internet Bank acorda o atentie deosebita inovatiei, tehnologiei moderne si
parteneriatelor cu orice jucator din zona Fintech, retail sau din orice alt domeniu.

3 FACULTATEA DE ECONOMIE ȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR

BUCUREȘTI, 2022
 Universitatea Creștină “Dimitrie Cantemir”
PRODUSE ȘI SERVICII BANCARE DE CREDITARE LA LIBRA BANK

1. CREDIT DE INVESTIȚII IMOBILIARE

 Credit imobiliar - perioada maxima de 35 ani

 Mai multe tipuri de venituri: salarii, venituri realizate din activitati independente, pensii
 ZERO comisioane: de analiza a dosarului sau de administrare credit, fara asigurare de viata

Avantajele tale:

 Poti folosi creditul pentru refinantare credite ipotecare/credit imobiliar, pe care le ai deja, in vederea
obtinerii unor conditii mai bune/rate mai mici;
 Poti obtine o rata cat mai mica, pentru ca perioada maxima de creditare este de 35 de ani, iar daca
strangi bani si vrei sa rambursezi anticipat (partial sau integral), nu platesti comisioane;
 Este suficient sa ai 6 luni vechime totala in munca si minim 3 luni la angajatorul actual;
 Primesti un card cadou Emag in valoare de 1500 lei**;

Caracteristici credit de investitii imobiliare in lei

 Beneficiari: Persoane fizice - cetateni romani si straini rezidenti in Romania

 Destinatia creditului:
- Investitii imobiliare/Refinantare credite investitii imobiliare
- Credit ipotecar pentru investitii imobiliare/Refinantare credit ipotecar
 Varsta minima: 18 ani
 Venitul minim: 2.000 lei net (exceptie medici/medici veterinari);
Solicitantul/ codebitorul (daca este cazul) sa nu aiba credite active restante la data aprobarii creditului
raportate in CRC, Biroul de credit sau in baza de date Libra Internet Bank
 Perioada maxima credit investitii imobiliare: 35 ani
 Calcul dobanda credit: de la 2,75% + IRCC*
 Venituri certe si permanente obtinute in Romania, luate in calcul:
- Venituri obtinute la locul de munca(sporuri, venituri cu caracter cert si permanent)
- Venituri din contracte de prestari servicii
- Venituri din contracte de inchiriere inregistrate la Administratia Financiara
- Pensii
- Venituri obtinute din dividende
- Venituri care rezulta din activitati independente
 Dobanda credit imobiliar: de la 3,92%, variabila*;
 Avans necesar:
15% pentru credit investitii imobiliare si credit ipotecar
0% in cazul constituirii unei garantii imobiliare suplimentare
0% pentru refinantarea creditelor cu destinatie investitii imobiliare anterior datei de 08.07.2020
 Moneda: LEI
 Ce garantii poti sa aduci?
o Ipoteca mobiliara asupra conturilor prezente si viitoare deschise la Libra Internet Bank
o Garantie reala imobiliara (ipoteca de rang I asupra unui imobil)
o Valoarea evaluata a bunului adus trebuie sa acopere valoarea creditului acordat. Este necesara o
evaluare a bunui de catre un evaluator autorizat, costul raportului fiind suportat de client

4 FACULTATEA DE ECONOMIE ȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR

BUCUREȘTI, 2022
 Universitatea Creștină “Dimitrie Cantemir”
o Bunul adus in garantie va fi asigurat pe toata durata creditului, iar polita de asigurare va fi
cesionata in favoarea Bancii.

*Variatia indicelui de referinta, fluctuatia veniturilor proprii si riscul cursului de schimb valutar pot
afecta posibilitatea de plata a ratelor la credit sau a sumei totale de plata. Dobanda este cuprinsa intre
3,92% si 4,67%, in functie de profilul clientului rezultat in urma analizei datelor si documentatiei
aferente solicitarii de credit.

Daca pentru determinarea bonitatii clientilor romani sau straini cu venituri din Romania aferente
salariilor va fi necesara prezentarea si analizarea de documente suplimentare interogarii ANAF, costul
serviciului poate creste pana la 4.67%.

Exemplu reprezentativ credit imobiliar

Valoare credit (LEI) 150.000

Perioada (luni) 180

Valoare totala de plata 198.625

(LEI)

Valoare rata (LEI) 1.103

DAE 4.09%

2. CREDIT DE INVESTITII IMOBILIARE-EURO

 Il poti accesa pe o perioada maxima de 35 ani

 Se acorda luand in calcul mai multe tipuri de venituri: salarii, venituri realizate din activitati independente,
pensii
 ZERO comisioane: fara comision de analiza a dosarului sau de administrare credit, fara asigurare de viata

Avantajele tale:

 Poti folosi creditul pentru refinantarea creditelor ipotecare/de investitii imobiliare pe care le ai deja, in
vederea obtinerii unor conditii mai bune/rate mai mici;
 Obtii creditul fara comision de analiza a dosarului sau de administrare credit, fara asigurare de
viata, asadar, iti poti folosi economiile pentru avans sau mobila;
 Poti obtine o rata cat mai mica, pentru ca perioada maxima de creditare este de 35 de ani;
 Este suficient sa ai 6 luni vechime totala in munca si minim 3 luni la angajatorul actual;

5 FACULTATEA DE ECONOMIE ȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR

BUCUREȘTI, 2022
 Universitatea Creștină “Dimitrie Cantemir”

Caracteristicile creditului de investitii imobiliare in euro:

 Beneficiari: Persoane fizice sau persoane fizice autorizate - cetateni romani si straini rezidenti in
Romania;
 Destinatia creditului:
- Investitii imobiliare/Refinantare credite investitii imobiliare
- Credit ipotecar pentru investitii imobiliare/Refinantare credite ipotecare
 Varsta minima: 18 ani
 Venitul minim: 2.000 lei net
Solicitantul/ codebitorul (daca este cazul) sa nu aiba credite active restante la data aprobarii creditului
raportate in CRC, Biroul de credit sau in baza de date Libra Internet Bank
 Perioada maxima: 35 ani
 Calcul dobanda: de la 4.57%+EURIBOR 3M *
 Venituri certe si permanente inregistrate in Romania, luate in calcul:
- Venituri obtinute la locul de munca(sporuri, venituri cu caracter permanent)
- Venituri din contracte de prestari servicii
- Venituri din contracte de inchiriere inregistrate la Administratia Financiara
- Pensii
- Venituri care rezulta din activitati independente
 Dobanda: de la 4.57% variabila*;
 Valoarea creditului: fara limita maxima;
 Avans necesar:
- min. 20% daca obtineti veniturile eligibile denominate ori indexate la moneda creditului;
- min. 25% daca nu sunteti acoperit in mod natural la riscul valutar;
- 0% in cazul constituirii unei garantii imobiliare suplimentare;
- 0% in cazul refinantarii creditelor in sold contractate anterior datei de 08.07.2020.
 Moneda: EURO
 Ce garantii poti sa aduci?
o Ipoteca mobiliara asupra conturilor prezente si viitoare deschise la Libra Internet Bank
o Garantie reala imobiliara (ipoteca de rang I asupra unui imobil)
o Valoarea evaluata a bunului adus trebuie sa acopere valoarea creditului acordat. Este necesara o
evaluare a bunui de catre un evaluator autorizat, costul raportului fiind suportat de client
o Bunul adus in garantie va fi asigurat pe toata durata creditului, iar polita de asigurare va fi
cesionata in favoarea Bancii.

Exemplu reprezentativ credit imobiliar

Valoare credit (EUR) 35.000

Perioada (luni) 180

Valoare totala de plata 46.593**

(EUR)

Valoare rata (EUR) 256

DAE 4,52%

6 FACULTATEA DE ECONOMIE ȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR

BUCUREȘTI, 2022
 Universitatea Creștină “Dimitrie Cantemir”

3. CREDITUL DE CONSUM FARA GARANTII MATERIALE - LEI

 Credit de nevoi personale

 Poti lua pana la 70.000 lei, pe o perioada maxima de 5 ani
 ZERO comisioane: fara comision de analiza a dosarului sau de administrare credit, fara asigurare de viata

Avantajele tale

 Obtii creditul fara a fi nevoie de girant sau asigurare de viata;

 In caz ca este necesar, se ia in calcul si bugetul familiei;
 Poti beneficia de doua sau mai multe credite simultan, in limita a maxim 70.000 LEI.

Caracteristicile creditului de consum fara Garantii Materiale

 Beneficiari: Persoane fizice - cetateni romani si straini rezidenti in Romania;

 Destinatia creditului: credit de nevoi personale;
 Varsta minima: 18 ani
 Venitul minim: 2.000 lei net
Solicitantul/ codebitorul (daca este cazul) sa nu aiba credite active restante la data aprobarii creditului
raportate in CRC, Biroul de credit sau in baza de date Libra Internet Bank
 Perioada maxima: 5 ani;
 Calcul dobanda: de la 8,5% +IRCC*
 Venituri certe si permanente obtinute in Romania, luate in calcul:
- Venituri obtinute din salariu;
- Venituri obtinute din pensie;
- Venituri obtinute din contracte de prestari servicii care prevad un venit minim/fix incasat lunar.
 Dobanda: de la 9.67%, variabila*;
 Suma maxima: 70.000 LEI.
 Comisioane:
- Zero comision de analiza a dosarului;
- Zero comision de administrare;
 Moneda: LEI;
 Garantii:
- fara garantii materiale
- ipoteca mobiliara asupra conturilor prezente si viitoare deschise la Libra Internet Bank.

7 FACULTATEA DE ECONOMIE ȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR

BUCUREȘTI, 2022
 Universitatea Creștină “Dimitrie Cantemir”

Exemplu reprezentativ

Valoare credit (LEI) 30.000

Perioada (luni) 60

Valoare totala de plata 37.947

(LEI)

Valoare rata (LEI) 632

DAE 10,11%

4. CREDIT DE CONSUM ONLINE

 Primul credit pentru care nu trebuie sa vii deloc la banca

 Poti lua intre 3.000 si 30.000 LEI, pe o perioada cuprinsa intre 6 si 60 de luni
 Banii in cont in cateva minute
 Dobanda cuprinsa intre: 9.67% – 15.77%

Avantajele tale:

Alege un Credit Online si vei avea mai multe beneficii:

 Zero comision de analiza;

 Este foarte usor de obtinut: dupa deschiderea contului, efectuezi solicitarea online din aplicatia de
internet banking sau mobile banking, fara hartii si fara drumuri la banca.

Caracteristici Credit Online

 Destinatia creditului: Credit de consum;

 Perioada de creditare: cuprinsa intre 6 si 60 de luni;
 Dobanda credit online: variabila, cuprinsa intre*: IRCC + 8.5% si IRCC + 14.6%
 DAE *: 10.11%
 Suma acordata: 3.000 - 30.000 Lei
 Comisioane credit online: Zero comision de analiza a dosarului;
 Plan de rambursare: rate lunare egale sau descrescatoare;
 Moneda: Lei
 Garantii: Patrimoniu prezent si viitor; Ipoteca mobiliara asupra conturilor deschise de imprumutat la
Libra Internet Bank;

8 FACULTATEA DE ECONOMIE ȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR

BUCUREȘTI, 2022
 Universitatea Creștină “Dimitrie Cantemir”

5. CREDITUL DE CONSUM STANDARD CU GARANTIE MOBILIARA AUTO - LEI

 Obtii rapid pana la 120.000 de lei, pe o perioada maxima de 5 ani

 ZERO comisioane: zero comision de analiza a dosarului, zero comision de administrare
 Fara girant sau asigurare de viata

Avantajele tale

 Obtii creditul fara a fi nevoie de girant sau asigurare de viata

 In caz ca este necesar, se ia in calcul si bugetul familiei
 Poti beneficia de doua sau mai multe credite simultan, in limita a maxim 120.000 LEI

Caracteristici credit de consum cu garantie mobiliara auto

 Beneficiari: Persoane fizice - cetateni romani si straini rezidenti in Romania

 Destinatia creditului: Credit de nevoi personale;
 Varsta minima: 18 ani
 Venitul minim: 2.000 lei net (exceptie medici/medici veterinari);
Solicitantul/ codebitorul (daca este cazul) sa nu aiba credite active restante la data aprobarii creditului
raportate in CRC, Biroul de credit sau in baza de date Libra Internet Bank
 Perioada maxima: 5 ani
 Calcul dobanda: 7,75% + IRCC*
 Venituri certe si permanente luate in calcul:
- Venituri obtinute din salariu;
- Venituri obtinute din pensie;
- Venituri obtinute din contracte de prestari servicii care prevad un venit minim/fix incasat lunar.
 Dobanda credit: 8,92%*
 Suma maxima: 120.000 LEI
 Comisioane:
- Zero comision de analiza a dosarului;
- Zero comision de administrare;
 Moneda: LEI
 Ce garantii poti sa aduci?
o Ipoteca mobiliara asupra conturilor prezente si viitoare deschise la Libra Internet Bank
o Autoturisme (nu mai vechi de 3 ani)
o Valoarea evaluata a bunului adus trebuie sa acopere minim 120% din valoarea creditului acordat
o Bunul adus in garantie va fi asigurat pe toata durata creditului, iar polita de asigurare va fi
cesionata in favoarea Bancii

9 FACULTATEA DE ECONOMIE ȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR

BUCUREȘTI, 2022
 Universitatea Creștină “Dimitrie Cantemir”
Exemplu reprezentativ credit

Valoare credit (LEI) 80.000

Perioada (luni) 60

Valoare totala de plata 99.973

(LEI)

Valoare rata (LEI) 1.658

DAE 9,59%

6. CREDIT INVESTITII IMOBILIARE PROVENITE DIN EXECUTARE SILITA

 Raspuns rapid la cererea ta de finantare

 Luam in calcul mai multe tipuri de venituri, precum: salarii, venituri realizate din activitati
independente/profesii liberale
 ZERO comisioane: fara comision de analiza a dosarului sau de administrare credit, fara asigurare de viata
 Perioada maxima: 270 luni

Avantajele tale

 Iti acceptam in garantie imobile provenite din dosare de executare silita;

 Obtii creditul fara comision de analiza a dosarului sau de administrare credit, fara asigurare de
viata, asadar, iti poti folosi economiile pentru avans sau mobila;
 Poti obtine o rata cat mai mica, pentru ca perioada maxima de creditare este de 270 de luni;
 Este suficient sa ai 6 luni vechime totala in munca si minim 3 luni la angajatorul actual;
 Poti folosi creditul pentru refinantarea creditelor ipotecare/de investitii imobiliare pe care le ai deja,
in vederea obtinerii unor conditii mai bune/rate mai mici;

Caracteristicile creditului pentru Investitii Imobiliare provenite din executare silita

 Beneficiari: Persoane fizice - cetateni romani si straini rezidenti in Romania

 Destinatia creditului:
- Investitii imobiliare provenite din dosare de executare silita
- Credit ipotecar pentru investitii imobiliare provenite din dosare de executare silita
 Varsta minima: 18 ani
 Venitul minim:
2.000 RON net (exceptie medici/medici veterinari) pentru cetateni romani sau straini cu venituri din
Romania;
7.500 RON net pentru cetateni romani sau straini cu venituri in strainatate;
Solicitantul/ codebitorul (daca este cazul) sa nu aiba credite active restante la data aprobarii creditului
raportate in CRC, Biroul de credit sau in baza de date Libra Internet Bank
 Perioada maxima: 270 luni

10 FACULTATEA DE ECONOMIE ȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR

BUCUREȘTI, 2022
 Universitatea Creștină “Dimitrie Cantemir”
 Calcul dobanda: de la 2.75%+IRCC*
 Venituri certe si permanente inregistrate pe teritoriul Romaniei, luate in calcul:
- Venituri obtinute la locul de munca(sporuri, venituri cu caracter permanent)
- Venituri din contracte de prestari servicii
- Venituri din contracte de inchiriere inregistrate la Administratia Financiara
- Pensii
- Venituri care rezulta din activitati independente
 Venituri certe si permanente inregistrate in strainatate, luate in calcul:
- Venituri obtinute din salarii;
 Dobanda: de la 3,92% variabila*;
 Valoarea maxima a creditului: 600.000 LEI
 Avans necesar:
- minim 15% pentru cetateni care inregistreaza venituri in Romania
- minim 20% pentru cetateni care inregistreaza venituri in strainatate;
 Moneda: LEI
 Ce garantii poti sa aduci?
- Ipoteca mobiliara asupra conturilor prezente si viitoare deschise la Libra Internet Bank;
- Proprietati rezidentiale sau terenuri intravilane
- Valoarea evaluata a bunului adus trebuie sa acopere valoarea creditului acordat. Este necesara o
evaluare a bunui de catre un evaluator autorizat, costul raportului fiind suportat de client;
- Bunul adus in garantie va fi asigurat pe toata durata creditului, iar polita de asigurare va fi cesionata in
favoarea Bancii.

Exemplu reprezentativ credit

Valoare credit (LEI) 150.000

Perioada (luni) 180

Valoare totala de plata 198.625

(LEI)

Valoare rata (LEI) 1.103

DAE 4,09%

11 FACULTATEA DE ECONOMIE ȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR

BUCUREȘTI, 2022
 Universitatea Creștină “Dimitrie Cantemir”

CONCLUZII ȘI PROPUNERI

În concluzie, având în vedere cele prezentate, am constatat faptul că Libra Bank dispune de o
gamă largă de produse și servicii bancare de creditare venind în sprijinul clientului cu multe beneficii și
oportunități.

12 FACULTATEA DE ECONOMIE ȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR

BUCUREȘTI, 2022
 Universitatea Creștină “Dimitrie Cantemir”

BIBLIOGRAFIE

1. https://www.librabank.ro/Persoane_fizice/
Credit_STANDARD_INVESTITII_IMOBILIARE/264

13 FACULTATEA DE ECONOMIE ȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR

BUCUREȘTI, 2022