Universitatea tefan cel Mare, Suceava Facultatea de tiine Economice i Administraie Public

Organizarea i funcionarea bncilor comerciale n Romnia Studiu de caz:

Suceava, 2010

Cuprins:

1. Organizarea bncilor comerciale n Romnia........................................................................pag. 4 1.1. Perspectiva ierarhic pag. 4 1.2. Perspectiv funcional ....pag. 5 1.3. Perspectiva configuraional ....pag. 6 2. Reglementarea activivitii bancare n Romnia....................................................................pag. 7 2.1. Statutul legal i obiectivele Bncii Naionale a Romniei....................................................pag. 7 2.2. Cadrul legal al activitii bncilor.........................................................................................pag. 8 3. Supravegherea bancar........................................................................................................pag. 9 3.1. Supraveghere prudenial......................................................................................................pag. 9 3.2. Msuri de supraveghere a bncilor.......................................................................................pag. 10 4. Studiu de caz: UniCredit iriac Bank....................................................................................pag. 12 5. Concluzii.........pag. 14 6. Bibliografie.pag. 14

Organizarea i funcionarea bncilor comerciale n Romnia

ABSTRACT n ultimele decenii, instituiile financiar-bancare au avut un rol primordial n derularea activitii economice, fiind att la baza ,,urcuurilor, ct i a coborurilor ciclurilor economice. Ele au devenit parte din cotidian, devenind indispensabile pentru fiecare individ. Lucrarea ,,Organizarea i funcionarea bncilor comerciale n Romnia ncepe prin tratarea particularitilor organizrii sistemelor i instituilor bancare, apoi descrie reglementarea activitaii bancare n Romnia i, n cele din urm, abordeaz problematica supravegherii bancare. A doua parte, pe baza celor menionate anterior, am ncercat s realizez un studiu de caz la UniCredit iriac Bank. CUVINTE CHEIE: central, filial, sucursal, agenie, consiliul de administraie.

Organizarea i funcionarea bncilor comerciale n Romnia 1. Organizarea bncilor comerciale n Romnia

Orgaizarea sistemelor bancare este supus unui continuu proces de adaptare i transformare, ca urmare a tendinelor i mutaiilor ce se deruleaz n activitatea bancar. Organizarea bncii, ca entitate economic ce realizeaz activiti specifice, se concretizeaz n constituirea acesteia ca unitate de decizie, printr-o abordare sistemic a elementelor componente, definite prin variabile funcionale i relaionale n cadrul unei structuri. Astfel, din punct de vedere organizatoric, banca poate fi tratat din trei perspective: a) Perspectiva ierarhic, prin care banca este structurat pe nivele ierarhice, organizarea viznd att conducerea bncii, ct i activiti operaionale, executive, care asigur realizarea produselor i serviciilor bncii. Conducerea, administrarea i controlul bncii sunt realizate printr-o ierarhie subordonativ a organismelor de conducere, crora le sunt ataate atribuii, competene, responsabiliti. Ierarhia presupune urmtoarele elemente organizatorice: adunarea general a acionarilor, consiliul de administraie, comitetul de direcie sau de conducere, preendintele i vicepreedinii, efii de divizii, departamente i direcii funcionale. Adunarea general a acionarilor este organ deliberativ i i reprezint pe toi acionarii bncii. La ea particip delegaii tuturor deintorilor de aciuni emise de banc. Acest organ de conducere hotrte problemele generale ale activitii bncii, cum ar fi: aprob i descarc de gestiune Consiliul de administraie; aprob programul de activitate, bugetul de venituri i cheltuieli pentru anul de gestiune expirat; aprob repartizarea profitului; ia msuri n privina modului n care este gestionat banca; hotrte n privina desfinrii, fuziunii sau a unor noi achiziii. Consiliul de administraie realizeaz conducerea i administrarea societilor bancare. Acest organ de conducere este compus din preedinte, vicepreeni i membrii alei de Adunarea general a acionarilor pe un termen stabilit n statutul bncii. Membrii componeni ai Consiliului de administraie pot fi reprezentani ai acionarilor, specialiti n domeniul bancar din instituia respectiv sau din alte instituii. Consiliul de administraie are sarcina de a duce la ndeplinire obiectivele strategice stabilite de Adunarea general a acionarilor, ntrunindu-se lunar sau ori de cte ori este necesar, la sediul central al bncii. Dintre principalele atribuii ale acestui organ deliberativ amintim: aprobarea deciziilor luate de Comitetul de direcie: analizarea hotrrilor privind plasamentele i administrarea resurselor bncii; analizarea situaiilor financiar-contabile ale bncii; analizarea i aprobarea programului de investiii al bncii; aprobarea relaiilor de corespondent i a regimului de lucru cu fiecare banc de corespondent; aprobarea limitelor de expunere; pregtirea tuturor materialelor ce urmeaz a fi prezentate Adunrii generale a acionarilor. 4

Comitetul de direcie sau comitetul director este numit de Consiliul de administaraie i duce la ndeplinire hotrrile acestui consiliu. El realizeaz conducerea operativ a bncii, fiind un organ de conducere colectiv a bncii. Acestui organism i revin atribuii legate de: orientarea efectiv a bncii n funcie de pia; elaborarea programelor de activitate curent i de perspectiv; stabilirea i delegarea de competene ce privesc obiectivele de ndeplinit de ctre direciile de specialitate ale centralei, precum i de ctre unitile operative teritoriale. Consiliul de direcie este format din preedinte, vicepreedinte i membrii. La unele bnci acest comitet este ales din rndul membrilor Consiliului de administraie. De asemenea, n unele bnci preedintele Consiliului director este i preedintele Consiliului de administraie. De regul, la nivelul Consiliului de direcie sunt organizate o serie de organisme colective specializate cu rol consultativ, de avizare i chiar decizional, n limita competenelor stabilite. Dintre acestea amintim: comitetul de credite; comitetul de risc; comitetul de gestiune a activelor i pasivelor (ALCO); comitetul de risc de decontare al operaiunilor etc. Comisia de cenzori are atribuii de control asupra modului n care se realizeaz activitatea bncii n cadrul legal specific. Acest organism informeaz Consiliul de administraie i Adunarea general a acionarilor. Conducerea curent este realizat de ctre preedinte, vicepreedini i de directorii direciilor/departamentelor din centrala bncii. Preedintele rspunde de desfurarea ntregii activiti a bncii, n condiii optime i de profitabilitate. Astfel, acesta are atribuii de orientare a activitii bncii, de exercitare a controlului corporativ i a auditului intern. Vicepreedinii ndeplinesc atribuiile stabilite de preedinte. Ele difer de la o banc la alta, de la o perioad la alta n funcie de tipul de management al bncii. n cazul n care managementul bncii are la baz criteriul administrativ, acetia vor avea n subordine direcii i servicii de specialitate din central, sucursale, filiale, agenii. Directorii direciilor din central, ai sucursalelor, filialelor, ageniilor organizeaz i rspund de activitatea structurilor pe care le conduc, n conformitate cu reglementrile bancare n vigoare i normele, regulamentele, ordinele, instruciunile i hotrrile organelor de conducere ale bncii. De regul, acetia se subordoneaz vicepreedinilor sau directorilor din nivelul ierarhic superior (de exemplu, directorii de filiale i agenii se subordoneaz directorilor de sucursale). La rndul lor, acetia au n subordine directorii adjunci, iar n cazul sucursalelor, filialelor i uneori al ageniilor, contabilul ef, dac unitatea bancar are departament sau serviciu de specialitate. Directorul, directorii adjunci i contabilul ef formeaz Comitetul de conducere la nivelul unitii bancare, care analizeaz i ia decizii cu privire la principalele probleme privind activitatea desfurat de acea unitate bancar, n limita i conform competenelor cruia i-au fost desemnate. Personalul care i desfoar activitatea n cadrul grupelor operative i de eviden bancar este constituit din administratori de cont, analiti sau inspectori de credite, manageri de produs, analiti de risc, consilieri financiari, casieri. Acetia se supun unor efi de birouri sau compartimente, aflai n subordinea directorilor de direcie, sucursal, filial, agenie, a directorilor adjunci sau contabilul ef. b) Perspectiv funcional, prin care banca este organizat conform funciilor sale, atributele conducerii fiind ataate difereniat fiecrei funciuni (productiv, financiar, comercial, etc.). 5

Astfel, organizarea se centreaz pe activitile specifice bncii, constituindu-se compartimente care realizeaz operaiuni bancare caracterizate prin omogenitate, interdependen i finalitate. Aceste compartimente, n funcie de dimensiunea bncii i specializarea acesteia, se pot concretiza n divizii, direcii, departamente, birouri, servicii. Abordarea funcional a organizrii bncii poate s difere de la o banc la alta sau de la o perioad la alta, n funcie de strategia bncii i amploarea activitii unitii bancare la care se regsete. Unele activiti se desfoar doar la nivelul centralei i nu pot fi regsite la nivel de sucursal, filial, agenie, cum, de altfel, multe activiti ce se desfoar la nivel de sucursal, filial, agenie nu se regsesc la nivel de central. Aceeai situaie o regsim i n cazul sucursalelor n raport cu filialele i ageniile. Astfel, la nivel de central a bncii putem regsi urmtoarele direcii/departamente: coordonare strategie, control i audit, trezorerie, operaiuni externe comerciale, operaiuni externe necomerciale, creditare, relaii bancare internaionale, contabilitate, informatic, resurse umane, juritic, economic, administrativ, secretariat i protocol, decontri inter i intrabancare, marketing, titluri i acionariat, arbitraj, operaiuni pe piaa de capital, tezaur i casierii, dezvoltare i nvmnt, urmrire i recuperare a creditelor. La nivel de sucursal ntlnim urmtoarele compartimente/departamente: coordonare, trezorerie, creditare, operaiuni valutare, casierie, conturi i viramente, decontri intra i interbancare, contabilitate, informatic, control, juritic, secretariat-administrativ. La nivel de filial sau agenie gsim birouri sau servicii de: creditare, operaiuni valutare, conturi i viramente, contabilitate, informatic, secretariat-administrativ, caserie, juritic. n unele agenii, de mic anvergur, poate lipsi biroul de contabilitate, informatic, juritic, secretariatadministrativ, accentul punndu-se pe relaia cu clienii i mai puin pe activitatea de eviden. Fiecrui compartiment, indiferent de nivelul la care se regsete (central, sucursal, filial, agenie) i sunt stabilite, prin reglementri bancare interne i conform legislaiei n vigoare, o serie de atribuii specifice. Compartimentele au n componena lor mai multe grupe, care n funcie de natura i volumul operaiunilor bancare, pot fi: grupe operative propriu-zise (front office) (creditare, decontare, activitate de cas etc.) organizate, n funcie de mrimea unitii bancare, ntr-un numr de ghiee prin care se deruleaz activitatea specific bncii n relaiile cu clienii. Aceste ghiee pot fi specializate pe: categorii de conturi deschise la banc (conturi curente, conturi de disponibiliti, etc.); categorii de clieni (societi comerciale, regii autonome, ntreprinderi mici i mijlocii, persoane fizice .a.); instrumente de decontare (ordine de plat, cecuri, cambii i bilete la ordine), n condiiile unei clientele bancare numeroase; tipuri de produse i servicii (depozite, credite, pli, carduri etc.) grupe de eviden bancar (back office) care, n principal, pot fi structurate pe urmtoarele direcii: activitatea de eviden bancar; activitatea de decontare ntre unitile bancare; informatic etc. n urma procesului de consolidare bancar, multe bnci aleg organizarea sub form de grupuri (conglomerate) financiare. Acestea sunt supranumite ,,supermarket-uri financiare deoarece reunesc sub umbrela unui grup mai multe activiti financiare derulate n cadrul unor uniti funcionale distincte: banc comercial, asset management, leasing, intermediere pe piaa de capital, asigurri etc. 6

c) Perspectiva configuraional, prin care banca este organizat pe centre operaionale (central, sucursal, filial, agenie, punct de lucru), care mpreun formeaz reeaua bancar. Tradiional reeaua bancar se configureaz astfel: Centrala bncii (head office) are aproape exclusiv atribuii de coordonare, fiind considerat nucleul instituiei: exercit activiti de coordonare i control a ntregii activiti bancare din centrele operaionale, de aplicare a legislaiei bancare i a normelor i reglementrilor interne; elaboreaz i avizeaz normele metodologice; definete i implementeaz strategiile de pia, planurile de activitate; realizeaz studii, analize, evaluri etc. Unitile operaionale (sucursal, filial, agenie) au competene i responsabiliti relativ limitate, avnd preponderent sarcini operative, regsindu-se n relaii directe cu clientela. Pe msur ce ne deplasm ctre agenii i puncte de lucru, atribuiile de coordonare se diminueaz. Sucursalele sunt verigi organizatorice intermediare, ndeplinind dublu rol: de entitate ce ndrum, coordoneaz i controleaz activitatea unitilor bancare din raza sa teritorial i de unitate operativ, deservind clientela. De regul, ele dispun de o larg autonomie operativ i de gestiune, subordonndu-se centralelor. Sucursalele ncheie zilnic balana contabil privind dimensiunea patrimoniului pe care l gestioneaz n mod independent. Filialele sunt uniti teritoriale operative ale bncii cu o relativ autonomie de gestiune, subordonndu-se sucursalelor. Amploarea activitii bancare desfurate prin intermediul filialelor este de mai mic anvergur dect n cazul sucursalelor. Ageniile se subordoneaz filialelor i sucursalelor, derulnd activiti preponderent operative, constituindu-se n scopul apropierii de clieni. De asemenea, de regul, nu au competene de angajare patrimonial n relaie cu terii, nentocmind balana contabil proprie, gestiunea lor fiind consolidat zilnic n gestiunea filialei sau sucursalei creia i se subordoneaz. Punctele de lucru au competene doar n deservirea operativ a clientelei prin livrarea unor produse i servicii specifice bncii. De regul acestea au maxim 2-3 angajai i se regsesc n incinta unor magazine, supermarketuri, aeroporturi, gri, centre de afaceri etc. Cele trei perspective organizatorice aflate n interdependena lor constituie arhitectura bncii, care poate fi evideniat sintetic prin organigrama acesteia, n cadrul creia sunt relevate nivelele organizatorice, centrele operaionale, compartimentele funcionale, relaiile dintre acestea (de autoritate, de coordonare, de colaborare, de informare etc.) precum i atribuiile, competenele i responsabilitile.1

2. Reglementarea activivitii bancare n Romnia

2.1. Statutul legal i obiectivele Bncii Naionale a Romniei Datorit monopolizrii dreptului de emisiune moneatar, de-a lungul timpului, banca central s-a transformat ntr-o instituie de supraveghere, control i susinere a sistemului bancar n ansamblul su, dobndind de aceea denumirea de banc a bncilor. Datorit modificrilor suferite n economie, ce au un impact direct asupra activitii bancare, pe de o parte, Parlamentul Romniei a adoptat trei legi n materie - Legea nr. 58/1999, Legea bancar, Legea nr. 83/1998 cu modificrile i completrile ulterioare privind procedura falimentului bncilor i Legea nr. 101/1998 cu modificrile i completrile uterioare Legea nr. 312 din 28 iunie 2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei, iar, pe de alt parte, n baza acestor legi, autoritatea de reglementare n domeniu - Banca Naional a Romniei a elaborat o
1

[Bogdan

Cpraru (2010), ,, Activitatea bancar-sisteme, operaiuni i practici, Editura C.H.Beck, pp 52-62]

multitudine de noi reglementri, ordine, norme circulare, prin care s-au concretizat principiile instituite de legile bancare n aceste acte normative. Astfel, Statutul legal al Bncii Naionale a Romniei (B.N.R.) este reglementat de Legea nr. 101 din 26 mai 1998,n vigoare la 1 iulie 1998 care a abrogat Legea cu acelai obiect nr. 34/1991. Articolul 1 din aceasta lege prevede ca Banca Naional a Romniei este banca central a statului romn, avnd personalitate juridic. B.N.R. are sediul central n Bucureti i poate avea sucursale i agenii n capitala i n alte localiti din ar avnd statutul unei autoriti administrative autonome de specialitate, fiind independent de executiv i desfurandu-i activitatea sub supravegherea Parlamentului Romniei. Obiectivul fundamental al B. N. R. este stabilit n Legea privind statutul bncii n articolul 2, i este asigurarea stabilitii monedei naionale, pentru a contribui la stabilitatea preurilor. Pentru asigurarea obiectivului su fundamental, B.N.R. elaboreaz, aplic i rspunde de politica monetar, valutar, de credit, de pli, precum i de autorizarea i supravegherea prudenial bancar, n cadrul politicii generale a statului, urmrind funcionarea normal a sistemului bancar i participarea unui sistem financiar specific economiei de pia. In vederea ndeplinirii obiectivelor sale, Banca Naional a Romniei colaboreaz cu autoritaile publice centrale si locale. In temeiul Legii 101/1998, art. 3, alin. 2, B.N.R. i se va solicita punctul de vedere asupra actelor normative ale autoritilor publice care privesc direct politica monetar, activitatea bancar, regimul valutar i datoria public. La elaborarea proiectelor bugetelor administraiei publice centrale, B.N.R. este consultat n ceea ce privete stabilirea condiiilor mprumuturilor sectorului public. B.N.R. elaboreaz studii i analize privind moneda, regimul valutar, creditul i operaiunile sistemului bancar de pli. 2.2. Cadrul legal al activitii bncilor Bncile sunt societi comerciale cu statut special, pentru ca se constituie i funcioneaz dup reguli specifice, cu autorizarea i sub supravegherea Bncii Naionale a Romniei. Cadrul legal al activitii acestora este constituit din Legea nr. 101/1998 cu modificri i completrile ulterioare prin legea nr.312 din 28 iunie 2004 , privind Statutul B.N.R, Legea bancar nr. 58/1998 i Legea privind procedura falimentului bncilor nr. 83/1998 cu modificrile si completrile ulterioare, care se completeaz cu actele normative emise de B.N.R., n temeiul art. 50 din Legea 101/1998. Conform prevederilor art. 1 al Legii bancare nr. 58/1998, activitatea bancar n Romnia se desfoar prin Banca Naional i prin alte bnci. Alte persoane juridice pot desfaura activiti bancare, numai dac sunt autorizate prin lege i numai cu respectarea principiilor legii bancare. Aceste persoane juridice se supun i ele, la fel ca i bncile, autorizrii, supravegherii prudeniale i reglementrilor Bncii Naionale a Romniei, conform art. 90 din Legea bancar. Se afla sub incidena Legii nr. 58/1998 att bncile, persoane juridice romne, ct i sucursalele din Romnia ale bncilor, persoane juridice strine (art. 2, alin. 1). Bncile reprezint principalii intermediari financiari n economie. Ele faciliteaz formarea capitalului disponibil n economie i coordoneaz procesul de economisire-investire, n scopul creterii volumului total de resurse alocate economiei. Bncile sunt caracterizate prin capacitatea lor de a pune n circulaie creane asupra lor nsele, sporind volumul mijloacelor de plat i, implicit, al masei monetare. 2
2

[http://www.referatele.com/referate/economie]

3. Supravegherea bancar
Supravegherea bancar se refer la: efectuarea de controale la faa locului (on-site supervision), cu scopul de a: valida acurateea raportrilor prudeniale; analiza sistemul de control intern i de gestiune a riscurilor, precum i alte aspecte (cum ar fi calitatea conducerii) ce nu pot fi determinate prin tehnici de supraveghere off-site monitorizarea bazat pe raportri prudeniale (offsite supervision) servete ca un dispozitiv de avertizare timpurie; favorizeaz mbuntirea eficienei supravegherii la faa locului.3 3.1. Supraveghere prudenial Potrivit Ordonanei de Urgen a Guvernului nr.99/ 2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului aprobat cu modificri i completri prin Legea nr.227/2007, n scopul protejrii intereselor deponenilor i al asigurrii stabilitii i viabilitii ntregului sistem bancar, Banca Naional a Romniei asigur supravegherea prudenial a instituiilor de credit, persoane juridice romne, inclusiv a sucursalelor acestora nfiinate n alte state membre ori n state tere, prin stabilirea unor norme i indicatori de pruden bancar i urmrirea respectrii acestora i a altor cerine prevzute de lege i de reglementrile aplicabile, att la nivel individual, ct i la nivel consolidat sau subconsolidat, dup caz, n vederea prevenirii i limitrii riscurilor specifice activitii bancare. Urmrirea respectrii de ctre instituiile de credit, persoane juridice romne, a cerinelor de natur prudenial i a altor cerine prevzute de Ordonana de Urgen a Guvernului nr.99/ 2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului aprobat cu modificri i completri prin Legea nr.227/2007, precum i de reglementrile aplicabile acesteia, se realizeaz de ctre Banca Naional a Romniei pe baza raportrilor transmise de instituiile de credit i prin verificri la faa locului desfurate la sediul instituiilor de credit i al sucursalelor acestora din ar i din strintate. Pentru a pune bazele i a facilita o supraveghere eficient, Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat i/sau individual, ncheie acorduri scrise de coordonare i cooperare cu autoritile competente din alte state. Pentru persoanele supuse supravegherii, Banca Naional a Romniei este autoritatea responsabil cu verificarea i controlul modului de aplicare a prevederilor Legii 656/2002 pentru prevenirea i sancionarea spalrii banilor, precum i pentru instituirea unor msuri de prevenire i combatere a finanrii actelor de terorism cu modificrile i completrile ulterioare i a Regulamentului de aplicare a prevederilor Legii 656/2002 aprobat prin Hotrrea 594/2008. Banca Naional a Romniei are competene privind constatarea contraveniilor i aplicarea sanciunilor prevzute de Legea 535/2004 privind prevenirea i combaterea terorismului cu modificrile i completrile ulterioare.
3

[http://search.conduit.com/Results.aspx?q=reglementarea+si+supravegherea+sistemului+bancar]

Pentru domeniul asupra cruia ii exercit atribuiile de supraveghere, Banca Naional a Romniei este autoritatea competent s primeasc i s soluioneze ntiinri sau cereri formulate potrivit prevederilor Ordonanei de urgen 202/2008 privind punerea n aplicare a sanciunilor internaionale.4 3.2. Msuri de supraveghere a bncilor n activitatea de supraveghere bancar autoritaile utilizeaz o serie de instrumente tradiionale de supraveghere off-site, cum ar fi: sistemele de avertizare timpurie; analiza de tip ,,stress test(test de rezisten), .a. a) Sistemele de avertizare timpurie se constituie ntr-un instrument de evaluare a instituiilor bancare n scopul identificrii, ntr-o faz incipient, a acelor bnci care sunt ineficiente sub aspect financiar i operaional sau manifest trenduri adverse. Dintre acestea, n Romnia eate utilizat sistemul CAAMPL. Sistemul CAAMPL se bazeaz pe evaluarea a ase componente care reflect ntr-o manier uniform i cuprinztoare performanele unei bnci, n conformitate cu legislaia i reglementrile bancare n vigoare: adecvarea capitalului (C); calitatea acionariatului (A); calitatea activelor (A); management (M); profitabilitate (P); lichiditate (L). Fiecare dintre cele ase componente sunt evaluate pe o scar de valori cuprins ntre 1 i 5, astfel nct 1 reprezint cel mai performant nivel, iar 5 cel mai scazut. n final se stabilete un grad compus de clasificare, pornind de la scorul fiecrei dintre cele 6 componente, i un scor final ce reprezint punctajul total acordat indicatorilor ce definesc elementele CAAMPL. Astfel, fiecare banc din sistem va primi un rating CAAMPL. b) Analiza de tip stress test (test de rezisten) reprezint tehnici statistice care permit evaluarea vulnerabilitii ce rezult din legturile macrofinanciare de la nivelul economiei i aprecierea capacitii sistemului bancar de a absorbi ocuri n condiiile unor evenimente excepionale dar plauzibile. Aceast metod vizeaz: studierea rezistenei sistemului financiar la ocuri extreme i cuantificarea riscului sistemic; analiza instituional, prin faptul c pe baza stress testului pot fi identificate bncile vulnerabile. n cazul n care apar situaii n care unele bnci se confrunt cu probleme n derularea activitii lor de natura solvabilitii sau lichiditii, autoritile de supraveghere pot recurge, n prim faz la supravegherea special, i, apoi, dac este cazul, la administrarea special. n ultim instan, dac banca nu poate fi readus la starea normal de funcionare, devenind un real pericol pentru sistemul bancar, este declarat falimentul acesteia i se solicit organelor judectoreti lichidarea ei. Supravegherea special este realizat de o comisie de supraveghere numit de autoritatea de supraveghere n scopul asistrii i sprijinirii instituiei bancare aflat n dificultate, astfel nct aceasta s-i poat relua activitatea n condiii normale.
4

[ http://www.bnr.ro/Supraveghere-prudentiala]

10

Administrarea special reprezint suspendarea i nlocuirea echipei manageriale a bncii aflate n dificultate cu un colectiv de specialiti numit de autoritatea de supraveghere pentru administrarea efectiv a instituiei bancare n cauz, pe o perioad definit de timp, n scopul revenirii activitii acesteia la parametrii normali. 5

Fig. 1-Modelul conceptual al testului de rezisten bancar (stress test) Pe baza acestor instumente se poate realiza analiza riscul sistemic

[Bogdan Cpraru (2010), ,, Activitatea bancar-sisteme, operaiuni i practici, Editura C.H.Beck, pag. 75-76]

11

Fig. 2 - Evaluarea riscului sistemic

Studiu de caz:

1. DATE IDENTIFICARE BANCA

UniCredit Tiriac Bank SA, societate administrata in sistem dualist, cu sediul in Romania, Bucuresti, strada Ghetarilor nr.23-25, sector 1, inregistrata in Registrul Comertului sub nr.J40/7706/1991, in Registrul Bancar sub nr.RB-PJR-40-011/18.02.1999 si inregistrata la ANSPDCP cu notificarea nr.10964, cod unic de inregistrare 361536, atribut fiscal RO, capital social subscris si varsat 379.075.291,20 RON.

2. UNICREDIT TIRIAC BANK

UniCredit Tiriac Bank este membra a Grupului UniCredit, o importanta institutie financiara internationala, cu o retea de peste 10.000 sucursale in 27 de tari. Aflata in top 5 jucatori pe piata romaneasca, UniCredit Tiriac Bank ofera clientilor sai, prin intermediul celor peste 240 sucursale si peste 3.000 angajati, solutii financiare pentru necesitatile persoanelor fizice, I.M.M., marilor companii, persoanelor fizice autorizate. Este singura banca din Romania cu o retea de sucursale specializata pe servicii si produse dedicate companiilor. Sunt recunoscuti ca cea mai buna banca specializata pe real estate si, practic, singura banca cu o divizie dedicata acestui tip de proiect. In plus, are cross border solutions, prin intermediul carora organizeaza relatiile bancare ale clientilor in multiple tari astfel incat sa beneficieze de aceeasi calitate a serviciilor ca si in tara de origine. UniCredit Tiriac Bank in cifre (la 31 decembrie 2009) Active totale: 20,4 miliarde RON 12

Venituri totale: 1.240 milioane RON Profit net: 328 milioane RON Clienti: peste 500.000 Structura actionariat - UniCredit Bank Austria - 50,5588435% din capitalul social. - Redrum International Investments B.V. - 24,8310361% din capitalul social. - Vesanio Trading Limited - 20,2286933% din capitalul social. - Bank Austria - CEE BeteiligungsgmbH - 0,0132897% din capitalul social. - Arno Grundstcksverwaltungs Gesellschaft m.b.H - 0,0132897% din capitalul social. - Beteiligungsverwaltungsgesellschaft der Bank Austria Creditanstalt Leasing GmbH 0,0132897% din capitalul social. - Bank Austria Creditanstalt Leasing GmbH - 0,0132897% din capitalul social. - Unicredit Leasing Romania S.A. - 0,0000049% din capitalul social. - Alti actionari, persoane fizice romane - 4,011880635% din capitalul social. - Alti actionari, persoane juridice romane - 0,179584377% din capitalul social. - Alti actionari, persoane fizice straine - 0,118790649% din capitalul social. - Alti actionari, persoane juridice straine - 0,018007504% din capitalul social.

3. BOARD
Structura de management a UniCredit Tiriac Bank In cadrul Adunarii Generale a Actionarilor din data de 17 aprilie 2008, a fost desemnata noua structura a conducerii UniCredit Tiriac Bank. Conform sistemului dualist (Leg. 31), aceasta este formata din Consiliul de Supraveghere si Directorat, membrii Directoratului neputind fi in acelasi timp si membri in Consiliul de Supraveghere. Membrii Consiliului de Supraveghere al UniCredit Tiriac Bank sunt: D-na Friederike KOTZ D-l Carmine FERRARO D-l Federico GHIZZONI D-l Carlo VIVALDI D-l Heinz MEIDLINGER D-l Petru Ion VADUVA D-l Alexandru-Leonard LECA In cadrul sedintei din 17 aprilie 2008, Consiliul de Supraveghere al UniCredit Tiriac Bank a aprobat alegerea domnului Corneliu Dan PASCARIU in functia de Presedinte al Consiliului de Supraveghere al UniCredit Tiriac Bank si numirea domnului Catalin Rasvan RADU in functia de Presedinte al Directoratului (Chief Executive Officer).6

[http://www.unicredit-tiriac.ro]

13

Concluzii: Bncile reprezint principalii intermediari financiari n economie. Ele faciliteaz formarea capitalului disponibil n economie i coordoneaz procesul de economisire-investire, n scopul creterii volumului total de resurse alocate economiei. Bncile sunt caracterizate prin capacitatea lor de a pune n circulaie creane asupra lor nsele, sporind volumul mijloacelor de plat i, implicit, al masei monetare. Sistemul Bancar se afl ntr-un stadiu avansat de transformare, suficient pentru a plasa acest susbsistem al economiei pe una din principalele poziii n evoluia restructurrii. Pornit iniial cu patru bnci de stat, sistemul bancar romnesc s-a dezvolatat pe parcurs i s-a consolidat, bncile noi ptrunznd treptat n sistem i construindu-i ncet poziii relativ stabile pe piaa bancar romneasc. Au ptruns pe piaa bncile strine ce se adreseaz afacerilor profitabile ale agenilor economici din Romnia i care constituie un puternic factor concurenial ce stimuleaz bncile romneti n dezvoltarea i modernizarea activitilor proprii. Bibliografie: 1. 2. 3. 4. 5. Bogdan Cpraru (2010), ,, Activitatea bancar-sisteme, operaiuni i practici, Editura C.H.Beck, 2010; http://www.bnr.ro/Supraveghere-prudentiala; http://www.referatele.com/referate/economie; http://search.conduit.com/Results.aspx? q=reglementarea+si+supravegherea+sistemului+bancar; http://www.unicredit-tiriac.ro. 14

15