CORRESPONDENTES NO PAS EDITAL REFERENTE PROVA PARA CERTIFICAO ANEPS DE AGENTES DE CRDITO

DC.ANEPS.03 Reviso: 05 Data: 30.06.2011

Atravs desse edital, a Associao Nacional das Empresas Prestadores de Servio (ANEPS) e o Instituto Totum (empresa parceira da ANEPS responsvel pela execuo das provas) tornam pblicas as condies para inscries para a prova de certificao de agente de crdito. 1. 1.1. Das disposies preliminares A Certificao ANEPS tem como objetivo certificar os agentes de crdito com base nas Resolues

3954/11 e 3959/11 do Banco Central. 1.2. So alvos da Certificao ANEPS os agentes de crdito que atuam ou no em Correspondentes de

Instituies Financeiras. 1.3. A Resoluo 3954 determina que, oficialmente, a Certificao de Agentes de Crdito deve ser exigida a

partir de 24/02/14 (trs anos aps a data de sua publicao oficial). 1.4. A Certificao ANEPS tem validade anual, com necessidade de realizao de nova prova presencial a

cada trs anos. Durante o intervalo de trs anos (1 e 2 ano aps a certificao inicial), a renovao do registro ANEPS ser efetuada sem a necessidade de realizao de nova prova, mas com base no monitoramento do agente de crdito pelo sistema de Ouvidoria ANEPS (ocorrncias), conforme esquema abaixo. 1.5. As provas sero aplicadas em todas as capitais, e as datas e locais exatos so apresentados no site da

ANEPS (www.aneps.org.br) ou atravs de contato junto ao Instituto Totum, aps efetivao da inscrio.

2. 2.1.

Dos Requisitos Exigidos O candidato deve possuir, no mnimo, educao formal at a antiga 4 srie do ensino primrio (atual 5

ano do ensino bsico). 2.2. O candidato dever aceitar as regras da Certificao (DC.ANEPS.10) e do Cdigo de tica e Conduta

(DC.ANEPS.05), disponveis no site da ANEPS em links existentes no formulrio de inscrio. 2.3. O candidato, ao ser aprovado na Certificao ANEPS, dever obedecer aos procedimentos de Ouvidoria

da ANEPS, descritos no DC.ANEPS.10. 2.4. Para aprovao na Certificao ANEPS, alm da aprovao no teste presencial, o candidato dever

apresentar documentos comprobatrios adicionais, conforme item 3.8 deste Edital.

3. 3.1.

Das inscries A inscrio do candidato implicar no conhecimento e na tcita aceitao das normas e condies

estabelecidas neste edital e nos documentos de certificao da ANEPS, em relao s quais no poder alegar desconhecimento.

Elaborado por: Instituto Totum Aprovado por: ANEPS Pg. 1

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3.2.

A ANEPS e Instituto Totum no se responsabilizam por solicitao de inscrio no recebida por motivos

de ordem tcnica, falhas de comunicao, bem como outros fatores que impossibilitem recebimento da inscrio. 3.3. No sero aceitos pedidos de iseno de pagamento do valor da inscrio, seja qual for o motivo

alegado. 3.4. Para se candidatar Certificao ANEPS o agente de crdito deve iniciar o processo pelo site ANEPS,

clicando na aba Certificao do menu. 3.5. Em caso de inscries coletivas para um Correspondente Bancrio, a inscrio ser feita pelo formulrio

de inscrio especfico disponvel no site da ANEPS. 3.6. O candidato ser responsvel por qualquer erro ou omisso, bem como pelas informaes falsas ou

tendenciosas prestadas no formulrio de inscrio. 3.7. Verificado, a qualquer tempo, o recebimento de inscrio que no atenda aos requisitos constantes

deste edital e/ou contenha qualquer declarao falsa ou inexata, esta ser cancelada para todos os fins. 3.8. O candidato dever apresentar ao Instituto Totum os documentos listados abaixo:

3.8.1. Foto (em formato de foto para documento 3x4 ou 5x7); 3.8.2. Cpia do RG; 3.8.3. Cpia do CPF. 3.8.4. Os documentos listados acima devero ser apresentados pelo candidato ao Instituto Totum no ato da inscrio, no dia da realizao da prova ou aps a realizao da prova, se o candidato receber o comunicado de aprovao. 3.8.5. Caso o candidato no apresente toda a documentao exigida e seja aprovado na prova, a emisso do Registro pela ANEPS ser bloqueada at que toda a documentao solicitada seja encaminhada ao Instituto Totum. 3.8.6. No momento da inscrio, o candidato dever informar se por ventura for portador de necessidades especiais. Caso necessite de instalaes especiais, dever informar no ato da inscrio. 3.8.7. No momento da inscrio o candidato far uma auto-declarao de veracidade das informaes prestadas, e no ser solicitado num primeiro momento o comprovante de escolaridade. Porm, esta comprovao poder ser solicitada pelo instituto Totum ou ANEPS a qualquer momento (antes ou aps a certificao), caso seja considerado necessrio pelas entidades. 3.9. Aps preenchimento dos dados, aceite s regras da Certificao ANEPS e aceite ao Cdigo de tica e

Conduta, o candidato dever efetuar o pagamento da inscrio. 3.9.1. Os valores da taxa de inscrio (data base de junho de 2011) seguem relacionados abaixo:

Elaborado por: Instituto Totum Aprovado por: ANEPS Pg. 2

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Tipo de inscrio Individual (pessoa fsica), de candidato vinculado empresa associada ANEPS Individual (pessoa fsica), de candidato vinculado empresa no associada ANEPS Coletiva (pessoa jurdica), para turmas de no mnimo 10 candidatos empresa associada ANEPS Coletiva (pessoa jurdica), para turmas de no mnimo 10 candidatos empresa no associada ANEPS

Taxa por inscrio R$ 250,00

R$ 300,00

R$ 200,00

R$ 250,00

3.9.2. As taxas especificadas na tabela acima sero cobradas aps preenchimento do formulrio de inscrio, e a cada renovao com prova presencial (a cada trs anos). 3.9.3. No ser cobrada taxa para as renovaes anuais realizadas sem provas. 3.9.4. Os preos sero reajustados anualmente, com base no ndice de inflao oficial (IPCA). As comunicaes referentes aos reajustes de preos constaro nos documentos tcnicos da Certificao, disponveis no site da ANEPS. 3.9.5. Candidatos reprovados podero se reinscrever para uma nova prova num prazo de seis meses (contados a partir da data da realizao da primeira prova) sob a taxa de R$100,00. Aps seis meses, a taxa ser a padro, conforme descrito no item 3.3.1.. 3.10. Somente sero consideradas efetivadas as inscries com pagamento comprovado pela instituio

bancria. Em caso de preenchimento da inscrio e no realizao do pagamento, o processo ser automaticamente encerrado, e o candidato precisar efetuar uma nova inscrio completa. 3.11. O formulrio do candidato ser disponibilizado ao Instituto Totum que, em caso de dvidas, poder

entrar em contato com o candidato para esclarecimentos adicionais ou comprovao de veracidade das informaes prestadas.

4. 4.1.

Do Agendamento Aps confirmao do pagamento, o Instituto Totum entrar em contato com o candidato informando

que a inscrio foi efetivada. 4.2. Um e-mail de confirmao da realizao da prova ser enviado ao candidato, contendo informaes de

local, data, horrio, e regras gerais para realizao da prova.

Elaborado por: Instituto Totum Aprovado por: ANEPS Pg. 3

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4.3.

Em caso de no alcance de turma mnima de candidatos, o Instituto Totum poder cancelar a prova.

Neste caso, o candidato receber um aviso com quinze dias de antecedncia, contendo instrues para o reagendamento. 4.4. O candidato que pagou a inscrio ter um prazo mximo de seis meses para agendamento efetivo da

prova. Esgotado este prazo, caso o candidato no tenha agendado a prova, a inscrio ser cancelada e o candidato dever efetuar novo processo de inscrio, com novo pagamento no valor integral.

5. 5.1.

Do Reagendamento Caso o candidato necessite alterar a data ou local da prova j agendada, poder efetuar o

reagendamento entrando em contato com a ANEPS ou Instituto Totum. 5.2. Somente sero permitidos reagendamentos com vinte dias de antecedncia em relao data da prova.

6.

Da Realizao da Prova

O agente de crdito candidato Certificao ANEPS dever observar as seguintes regras para execuo da prova terica: 6.1. Materiais de responsabilidade do candidato

6.1.1. O candidato dever apresentar o documento de identificao original (COM FOTO). 6.1.1.1. O documento apresentado dever estar em perfeitas condies, de forma a permitir a identificao do candidato (retrato e assinatura), com clareza. 6.1.1.2. O candidato que no apresentar documento original ser automaticamente eliminado da prova. 6.1.2. O candidato dever levar uma calculadora (no ser aceito uso de calculadora pelo celular). 6.1.3. O candidato deve levar caneta azul ou preta (tipo esferogrfica).

6.2.

Execuo da prova

6.2.1. No ser permitida durante as provas consulta a livros, peridicos, compndios, revistas, ou qualquer tipo de material seno aqueles fornecidos pelo examinador, bem como o porte de meios eletrnicos que possibilitem comunicao distncia ou interpessoal. 6.2.2. No ser permitida a conversa entre candidatos durante a realizao da prova; 6.2.3. No ser permitida a utilizao de celular durante a realizao da prova o celular dever permanecer desligado. Caso fique ligado e o aparelho toque durante a prova, este ser retirado pelo examinador e devolvido ao final da sesso; 6.2.4. No haver tolerncia para entrada no local da prova. O horrio determinado na inscrio ser seguido

Elaborado por: Instituto Totum Aprovado por: ANEPS Pg. 4

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risca pelo examinador; 6.2.5. No haver, sob pretexto algum, segunda chamada, nem ser justificada falta, sendo considerado eliminado da prova o candidato que faltar sesso agendada. 6.2.6. Nenhum candidato far prova fora do dia, horrio e local fixados. 6.2.7. O tempo mximo para realizao da prova ser de duas horas. No haver prorrogao do tempo determinado para a realizao das provas em virtude do afastamento do candidato da sala, por qualquer motivo. 6.2.8. O tempo mximo de duas horas j contempla a marcao das alternativas no carto de respostas oficial. 6.2.9. Iniciada a prova, o candidato somente poder sair aps tempo mnimo de quarenta e cinco minutos; 6.2.10. Caso seja necessrio algum candidato ir ao banheiro, a sada ser feita somente de um candidato por vez, sem levar materiais e o candidato poder ser acompanhado pelo monitor da prova; 6.2.11. No permitida a reproduo ou cpia de qualquer parte da prova; 6.2.12. O candidato dever assinar a lista de presena entregue pelo examinador; 6.2.13. O candidato dever utilizar caneta azul ou preta (tipo esferogrfica); 6.2.14. O candidato receber a folha de questes e dois cartes de respostas: um dever ser utilizado como rascunho (que poder ser descartado pelo candidato aps a realizao da prova ou guardado para futura conferncia do resultado), e outro como carto para marcao oficial das respostas. Em caso de rasuras nos dois cartes, no ser disponibilizado um terceiro carto, e a questo rasurada ser considerada incorreta; 6.2.15. Somente ser aceito carto de respostas preenchido a caneta, e com identificao completa do candidato; 6.2.16. O carto de respostas oficial assinado pelo candidato caracterizar o aceite a todas as regras da certificao, conforme documentos disponveis no site da ANEPS. 6.2.17. A marcao no carto de respostas dever ser feita com traos fortes, para que haja reconhecimento da resposta pelo sistema eletrnico de correo; 6.2.18. Na correo do Carto de Respostas, ser atribuda Nota Zero questo: a) com mais de uma opo assinalada; b) sem opo assinalada; c) com emenda ou rasura.

6.3.

Interrupo da prova

6.3.1. A prova poder ser interrompida em qualquer uma das situaes abaixo: 6.3.1.1. Quando o candidato apresentar indisposies fsicas, orgnicas ou emocionais;

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6.3.1.1.1. Candidatos com criana de colo, alm de informarem no ato da inscrio sobre sua necessidade especial, conforme item 3.8.7. deste edital, devero levar um acompanhante que permanecer em sala isolada responsvel pela guarda da criana durante o perodo da prova. 6.3.1.2. Quando for detectada pelo examinador qualquer tentativa de fraude pelo candidato. Neste caso, o candidato ser reprovado e dever reinscrever-se. Neste caso, a Comisso de Certificao ANEPS avaliar caso a caso, podendo definir um prazo de carncia para nova inscrio, com base nas informaes descritas no formulrio de ocorrncia (preenchida pelo examinador). 6.3.1.3. Faltar com o devido respeito para com qualquer membro da equipe de aplicao da prova, as autoridades presentes e/ou os candidatos.

6.4.

Objeto de avaliao (contedo da prova)

6.4.1.1. O contedo da prova abranger, de forma ampla, 40 questes de mltipla escolha, sendo 10 questes de cada seo principal listada abaixo:
Seo Principal 1. Sistema Financeiro Nacional Subseo 1.1. Instituies Financeiras Contedo o o o o Conselho Monetrio Nacional Banco Central do Brasil Banco do Brasil S. A. Demais instituies financeiras pblicas e privadas.

1.2.1. Banco Central 1.2.2. Atribuies 1.2.3. Reclamaes 1.2.4. SAC e Ouvidoria 1.3. Correspondente Bancrio

o Atribuies o Reclamaes

o Atividades que os Correspondentes podem executar o Atividades que os Correspondentes no podem executar o Custo de Emprstimo o Clculo das Prestaes o Risco legal sobre o crdito o Registros o Acessos o Informaes

1.4.1. Juros 1.4.2. Prestaes 1.5. Sistemas de Informaes de Crdito

... continua na prxima pgina.

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Seo Principal 2. Mercado Financeiro

Subseo 2.1. Conceito de Risco 2.2. Risco de Crdito 2.3. Risco de Mercado 2.4. Risco Operacional 2.5. Risco de Reputao 2.2. Combate ao Crime de Lavagem de Dinheiro 2.3.1. Compliance 2.3.2. Controles Internos 2.3.3. Fraudes Deteco e Preveno 2.4. Elementos bsicos da matemtica financeira

Contedo o Definio o Tipo de Risco o Avaliao do Risco de Crdito

o Definio o Fraudes o Preveno o Definio o Objetivo o Informaes e Comunicao

o o o o o o o o

Capital Juros Taxas Descontos Definies Tipos de emprstimo Tipos de Financiamento CET

3. Produtos e Servios

3.1.1. Definio de Emprstimos e Financiamentos 3.1.2. Tipos de Emprstimo 3.1.3. Tipos de Financiamento 3.1.4. CET - Custo Efetivo Total 3.1.5. Tarifas 3.2.1. Emprstimo Pessoal Consignado 3.2.2. Emprstimo Pessoal Consignado Carto

o o o o o o

Definio Emprstimo pessoal consignado Carto de credito consignado Papel do Banco Central Aposentados e Pensionistas Cuidados na contratao

3.3. Refinanciamento 3.4. Leasing (Arrendamento Mercantil)

o Definio o Definio o Caractersticas do produto o Impostos e despesas o Funcionamento o Benefcios o Tarifas

3.5. Liquidao Antecipada

... continua na prxima pgina.

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Seo Principal 4. tica nos Negcios

Subseo 4.1. Cdigo de Defesa do Consumidor

Contedo o o o o Direitos Bsicos do Consumidor Prticas Comerciais Proteo Contratual SAC e Ouvidoria

4.2. Cdigo de tica e Conduta 4.3. Uso consciente do crdito 4.4. Combate ao Crime de Lavagem de Dinheiro

o Princpios o Endividamento o Modalidades de Crdito o o o o Definio Fases do processo Combate ao crime contra a lavagem de dinheiro Legislao Brasileira

4.5. Sigilo Bancrio

o Definio o Quebra de sigilo o Penalidades o Oramento o Controle de Gastos

4.6. Finanas Pessoais

6.4.1.2. As seguintes referncias podem ser utilizadas pelo candidato para estudo:
Lei 4595 - Dispe sobre a Poltica e as Instituies Monetrias, Bancrias e Creditcias, cria o Conselho Monetrio Nacional; Lei 8078 - Cdigo de Defesa do Consumidor, o presente cdigo estabelece normas de proteo e defesa do consumidor, de ordem pblica e interesse social; Resoluo 3954 - Altera e consolida as normas que dispem sobre a contratao de correspondentes no Pas; Resoluo 2.554 - Determina s instituies financeiras e demais instituies autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil a implantao e a implementao de controles internos; Resoluo 3.517 - Dispe sobre a informao e a divulgao do custo efetivo total correspondente a todos os encargos e despesas de operaes de crdito e de arrendamento mercantil financeiro; Instruo Normativa n 28: Normas referentes ao emprstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS; Resoluo 2.309: Disciplina a modalidade de arrendamento mercantil; Lei 8078 - Cdigo de Defesa do Consumidor: estabelece normas de proteo e defesa do consumidor, de ordem pblica e interesse social; Cdigo de tica e Conduta ANEPS (DC.ANEPS.05); Circular 3.461 - As instituies financeiras e demais instituies autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil devem implementar polticas e procedimentos internos de controle destinados a prevenir sua utilizao na prtica dos crimes de que trata a Lei n 9.613 - Dispe sobre os crimes de "lavagem" ou ocultao de bens, direitos e valores; a preveno da utilizao do sistema financeiro; Lei Complementar 105/2001: Dispe sobre o sigilo das operaes de instituies financeiras. Conhecimentos gerais em matemtica financeira.

Elaborado por: Instituto Totum Aprovado por: ANEPS Pg. 8

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6.5.

A ANEPS no disponibiliza cursos preparatrios; qualquer tipo de treinamento / curso ser oferecido

por entidades especializadas, que podero ser divulgados no site da ANEPS para consulta pelo mercado.

7. 7.1. 7.2. 7.3.

Dos resultados das provas Ser certificado o agente de crdito que obtiver 70% ou mais de acerto na prova presencial. Ser considerado reprovado o candidato com nota abaixo de 70% de acertos. Antes da emisso do registro, a ANEPS far a checagem do agente de crdito nos registros de Ouvidoria.

Caso tenha alguma ocorrncia aberta, esta dever primeiramente ser tratada, conforme DC.ANEPS.07, disponvel no site da ANEPS. 7.4. O resultado da prova ser divulgado para o candidato atravs de e-mail enviado pelo Instituto Totum no

prazo de at 30 dias teis, contados da data da realizao da prova. 7.5. 7.6. Os candidatos aprovados sero divulgados no site da ANEPS. O gabarito da prova ser divulgado no site da ANEPS, at trinta dias teis aps a realizao da prova.

8. 8.1.

Apelao (discordncia dos resultados) O candidato que no concordar com o resultado poder iniciar um processo de apelao. Entende-se

por apelao a no concordncia do candidato em relao ao resultado da prova para a Certificao ANEPS (reprovado) ou em relao s informaes e documentos apresentados. 8.2. Aps ser informado do resultado negativo, o candidato certificao poder efetuar a apelao atravs

do formulrio FM.ANEPS.01, disponvel no site da ANEPS. 8.3. O FM.ANEPS.01 preenchido deve ser assinado pelo candidato e enviado por e-mail (formato scaneado),

correio ou fax para o Instituto Totum. Folhas avulsas e evidncias podem ser anexadas ao FM.ANEPS.01 sempre que o campo destinado ao detalhamento da solicitao for insuficiente. 8.4. A apelao ser rejeitada nas seguintes situaes: apelao no declarada por escrito ou incompleta; motivo ou evidncia declarados no esclarecedores; falta de detalhes para entrar em contato com o apelante; assinatura do apelante no termo de apelao no coincidente com a assinatura efetuada na prova do candidato. 8.5. 8.6. O candidato pode solicitar a apelao em at 30 (trinta) dias aps a divulgao do resultado da prova. Ao receber o Termo de Apelao, o Instituto Totum enviar Comisso de Certificao ANEPS o

seguinte pacote de documentos: FM.ANEPS.01 preenchido pelo candidato mais documentos de evidncias anexados; Elaborado por: Instituto Totum Aprovado por: ANEPS Pg. 9

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8.7.

Prova corrigida do candidato e gabarito; Outras informaes prestadas pelo candidato a respeito da documentao apresentada; Parecer do Instituto Totum em relao apelao do candidato. Caso a apelao seja recusada pela Comisso de Certificao ANEPS, o Instituto Totum arquivar a

documentao e emitir um e-mail ao candidato comunicando o resultado. 8.8. Caso a apelao seja julgada procedente pela Comisso de Certificao ANEPS, o Instituto Totum emitir

um e-mail ao candidato comunicando a aprovao, alm das instrues para consulta do Registro ANEPS emitido.

9. 9.1.

Disposies Finais Concludo o processo de Certificao com sucesso, o Agente de Crdito receber um nmero de

registro, que ficar disponvel no site da ANEPS para consulta das partes interessadas. 9.2. 9.3. A ANEPS fornecer s Instituies Financeiras servio para validao das operaes de forma on line. A ANEPS e Instituto Totum no se responsabilizaro por despesas a quaisquer ttulos realizadas pelos

candidatos. 9.4. Os itens deste edital podero sofrer eventuais alteraes, atualizaes ou acrscimos, e a ltima verso

estar sempre disponvel para consulta no site da ANEPS. 9.5. Instituto Totum e ANEPS no se responsabilizam por objetos pessoais esquecidos pelo candidato no

local de prova. 9.6. A organizadora da sesso de prova no disponibilizar atendimento mdico emergencial de qualquer

natureza, sendo utilizada nestes casos a infra-estrutura pblica de sade local. 9.7. Os casos omissos a este Edital sero resolvidos pela Comisso de Certificao ANEPS.

10.

Canais teis para obteno de mais informaes:

o Site da ANEPS: www.aneps.org.br o Site do Instituto Totum: www.institutototum.com.br o Tel. para contato ANEPS: (11) 3104-5168 o Tel. para contato Instituto Totum: (11) 3372-9574

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Elaborado por: Instituto Totum Aprovado por: ANEPS Pg. 10