TEMA 9.

SISTEME BANCARE
 PLANUL TEMEI

1. Apariţia şi caracteristicile sistemelor bancare

2. Băncile de emisiune

3. Tipuri de bănci

4. Banca Naţională a Moldovei

PLANUL TEMEI

1. Apariţia şi caracteristicile
sistemelor bancare
Circuite de finanţare

Finanțare directă

Finanțare indirectă
 Motivele intermedierii
financiare

Reducerea costului
tranzacţiilor

Reducerea asimetriei
informaţiilor

Asigurarea lichidităţii
Funcţiile de intermediere
bancară

Distribuirea Colectarea
de credite de depozite

Gestionarea
Operaţiuni
mijloacelor
interbancare
de plată
Modele bancare

• sisteme bancare
Bancă
ale Europei
universală

•modelul
Bancă
american, aplicat
specializată şi în Japonia
 Caracteristicile sistemelor bancare

Diversitatea unui • Un număr sporit de instituţii bancare şi

sistem bancar de credit definite de legea bancară.

• ponderea deţinută de principalele

Concentrarea bănci în totalul sistemului bancar.
activităţii bancare

• nivelul de dezvoltare al sistemului

Gradul de bancar: numărul de conturi la
bancarizare vedere, cardurilor bancare şi
ghişeelor bancare.
Caracteristicile sistemelor bancare

Operaţiunile • Fuziunile şi absorbţiile, operaţiunile

transfrontaliere, preluările
de pachetului de control de către
băncile străine, şi operaţiunile
restructurare încrucişate bănci-asigurări.
bancară

• adaptarea cu dificultate la
Criza globalizarea financiară.
sistemelor
bancare
PLANUL TEMEI

2. Băncile de emisiune
 Aspecte ce definesc gradul de
independenţă

• numirea guvernatorului şi a Consiliului de Administraţie

pe o perioadă determinată de timp, de către legislativ;

• neimplicarea guvernului sau a organului legislativ în

aprobarea politicii monetare;

• asigurarea stabilităţii monetare de către banca centrală;

• stabilirea ratei dobânzii de refinanţare se realizează fără

aprobări ale executivului sau ale legislativului.
 Funcțiile Băncii Centrale

Funcția de • Monopolul asupra emisiunii monetare

provine din vechiul drept de batere a
emisiune monedei, care a fost atribuit suveranilor.

Funcția de bancă • Banca statului, a administraţiei şi

serviciilor publice, adică administrează
a statului conturile acestora.

• Exercitarea controlului asupra băncilor,

Funcţia disciplinară în scopul asigurării securităţii depozitelor
şi prudenţială şi al prevenirii falimentelor bancare.

• Toate funcţiile precedente ale băncii

Funcţia economică centrale presupun şi o implicare
a Băncii Centrale economică
Funcţia de centru valutar şi
gestionar al rezervelor valutare

Asigurarea
Păstrarea şi Supravegherea
schimbului de
gestionarea ratei de schimb
monedă
rezervelor a monedei
naţională în
valutare naţionale
devize
 Funcţia de bancă a băncilor

- fiecare bancă de rang secundar are un cont la banca centrală, pe baza

căruia pot fi realizate viramente şi compensări interbancare;

- în anumite condiţii furnizează resursele necesare, alimentând piaţa

monetară și poate absorbi lichidităţi de pe piaţă, dacă se consideră că
acestea sunt în surplus;

- banca centrală trebuie să utilizeze intervenţiile pe piaţa monetară

pentru a menţine masa monetară şi rata dobânzii în limitele fixate.
 Operaţiunile active

 operaţiuni de creditare;

 decontări interbancare;

 operaţiuni de vânzare-cumpărare de aur şi devize.

Operațiuni pasive

 formarea capitalului propriu;

 depunerile sau sursele atrase;

 emisiunea monetară.
 Creația monetară

 Moneda centrală, denumită şi „moneda de prim rang”

creată de banca centrală, cuprinde suma bancnotelor aflate
în circulaţie şi a activelor care aparţin băncilor şi
Trezoreriei, şi care se regăsesc în pasivul băncii centrale.

 Moneda centrală se creează prin mecanismul de acordare

de credite băncilor comerciale şi Trezoreriei, sau prin
cumpărarea de devize şi titluri de pe piaţă.
PLANUL TEMEI

3. Tipuri de bănci
 Bănci universale

efectuează toate tipurile de operaţiuni bancare,

desfăşurând o gamă diversificată de activităţi, cu

posibilităţi de modificare în funcţie de cerinţele pieţei

şi propria strategie.
Operaţiunile de activ: OPERAŢIUNILE PASIVE:
A) FORMAREA
a) operaţiuni de FONDURILOR PROPRII;
creditare; B) CONSTITUIREA
b) operaţiuni de DEPOZITELOR;
plasament pe baza C) OPERAŢIUNI DE
depozitelor bancare. REFINANŢARE.
Băncile de afaceri

 operează asupra bilanţului întreprinderilor, intervenind

pe diferite pieţe financiare pentru contul lor sau al
clienţilor şi gestionează patrimoniile particularilor.
 Băncile de afaceri

• Operațiuni cu hârtii de valori;

Activităţi cu titluri

Activităţi • exercită activităţi de colectare a

depozitelor şi acordare a creditelor;
specifice băncilor
comerciale

Activităţi de • finanţarea unor proiecte complexe;

operaţiuni bilanţiere; operaţiuni de
inginerie fuziuni – achiziţii; operaţiuni imobiliare.
financiară
 Instituții de credit specializate

a) instituţii de credit şi de participaţie în industrie şi comerţ;

b) instituţiile de credit destinate agriculturii;

c) instituţiile de finanţare a locuinţelor şi construcţiilor;

d) instituţiile de comerţ exterior;

e) societăţile financiare de leasing şi credite pentru consum;

f) instituţiile pentru credite municipale.