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1. Situacin financiera actual 2. Objetivos financieros 3. Identificar y evaluar las alternativas de accin 4. Crear plan de accin 5. Revisar peridicamente el plan financiero
El primer paso de una planeacin exitosa es determinar de forma certera en donde nos encontramos situados financieramente. Esto es importante porque nos ayudar a priorizar y ver de manera ms clara las estrategias que debemos tomar para llegar a las metas que nos lleguemos a plantear, de la manera ms rapida posible. Para calcular nuestra situacin financiera actual se deben de realizar tres pasos:
3. Valor neto
El valor neto es el clculo que resulta de la resta entre los activos menos los pasivos. El valor neto nos dir como nos encontramos actualmente. Por supuesto que entre un valor neto ms alto ser mejor ya que significa que las probabilidades de caer en problemas econmicos ( caer en insolvencia) son cada vez ms remotos. Se debe tener cuidado de no pensar que el valor neto es lo que tenemos disponible para gastar en estos momentos, ya que no todos nuestros activos pueden ser fcilmente convertidos a efectivo (son no lquidos). Una consecuencia de lo anterior es el hecho de que podamos tener un valor neto alto pero aun as tengamos problemas para pagar nuestras cuentas. La insolvencia ocurre cuando nuestros pasivos son ms grandes que nuestros activos (valor neto negativo), esta situacin debe ser evitada en todo momento ya que en otras palabras significa que estamos en quiebra.
Ejemplo:
Juan tiene y debe lo siguiente:
Cuenta de cheques
Cuenta de ahorro
Inversiones
Prstamo en banco
Respuesta:
Valor neto = activos - pasivos
Cuenta de ahorro
Inversiones
Prstamo
TOTAL PASIVOS
2. Objetivos financieros 16 April, 2007 - 18:03 Andrs Donis Los objetivos financieros dependen de cada persona, de sus gustos, valores, situacin actual, sueos, etc. Lo importante es que los establezcamos ya que sin establecer objetivos financieros es imposible tomar decisiones financieras inteligentes. Siempre es importante saber qu es lo que queremos y por qu lo estamos haciendo. Los objetivos son el corazn de la planeacin financiera.
Realista Especifico Con un periodo de tiempo definido para alcanzar Ejemplos: Diego tiene 18 aos, acaba de entrar a la universidad, no tiene carro, si tiene novia a la que quiere mucho y a los 28 aos quisiera casarse.
Alquilar casa A largo plazo (10 aos) debera tener el objetivo de:
Comprar casa
Luego de haber definido nuestros objetivos el siguiente paso es analizar las diferentes alternativas que tenemos para alcanzar estos objetivos. Generalmente tendremos varias opciones, por ejemplo, si ahorramos Q 500 podramos tener las siguientes alternativas.
Aumentar el monto ahorrado al mes. En vez de seguir ahorrando en cuentas de ahorro podramos decidir utilizar parte de esos ahorros a otro tipo Pagar las deudas que tengamos con esos ahorros. Continuar ahorrando lo mismo y no cambiar nuestros cursos de accin.
de inversiones.
No importa cuales sean las alternativas que tengamos lo importante es que evaluemos los costos y beneficios de cada una de nuestras opciones y que recordemos un importante concepto: el costo de oportunidad.
Costo de Oportunidad
Todos estamos tomando decisiones en todo momento. Ser que compramos un par de tenis de Q600 o los ahorramos? No podemos hacer las dos cosas. Esta es la mejor forma de entender el costo de oportunidad, significa que siempre que tomemos una decisin estaremos sacrificando otras cosas que pudimos haber hecho con ese dinero, tiempo, etc.
Luego de haber evaluado las alternativas de accin, se debe de escoger la que sea mejor para alcanzar el objetivo que nos hemos propuesto. Debe de tratarse de un plan realista, que se adecue a nuestras posibilidades y a nuestra personalidad. Por ejemplo, si somos personas conservadoras ser muy difcil un plan de accin de alto riesgo y viceversa. Adems debe ser concreto y lo ms especifico posible. Si nuestro objetivo es aumentar los ahorros en un 30%, el plan de accin podra ser cortar nuestros gastos de salida o los de ropa. Si nuestro objetivo es aumentar nuestro ingreso, nuestro plan de accin podra ser conseguir un trabajo de medio tiempo. No importa cual sea, lo importante es que tengamos la disciplina para seguirlos.
La planeacin financiera no termina una vez se empiezan a ejecutar los planes de accin. Mientras uno se vuelve ms grande, nuestras necesidades, gustos y finanzas cambian. Esto quiere decir que el plan financiero tambin tendr que cambiar. Es por eso que es nuestra sugerencia que se reevalue y revise el plan financiero por lo menos una vez al ao.
Tener una idea general de los pasos de planificacin financiera te ayudar a comprender hacia dnde te diriges y por qu algunos pasos deben llevarse a cabo necesariamente antes que otros. La International Organization for Standarization (ISO) es la entidad ms grande que desarrolla y publica Estndares Internacionales y ha publicado para el campo de la planificacin financiera la ISO 22222:2005 - Planificacin financiera personal. Requerimientos para planificadores financieros. En la ISO 22222:2005, se han definido seis pasos de planificacin financiera los cuales describimos a continuacin. Sin embargo, considerando que esta ISO se refiere a estndares para planificadores financieros, la explicacin y el orden de cada paso est enfocado y dirigido para que puedas aplicarlo en tu caso particular.
En esta etapa hars un anlisis bsico de riesgos para identificar todos aquellos factores que pueden impedirte lograr tus objetivos.