ASE – FABBV, ANUL II Seminar PSB

PRODUSE ȘI SERVICII BANCARE

Noțiuni introductive privind calculul dobânzilor și rentabilităților activelor

financiare de pe piața monetară

Aplicația 1:
O suma de 5000 lei este plasata in regim de dobanda simpla pe o perioada de 70 de
zile. Sa se determine procentul anual, daca suma finala este de 5020 lei.

Aplicația 2:
Un investitor deţine suma de 10.000 lei în martie 20XX şi doreşte
realizarea unui depozit. În acest scop se adresează unei bănci comerciale
care practică următoarele rate ale dobânzii la depozite:

Termen La vedere 1 lună 3 luni 6 luni 12 luni

Rata dob. 0,5 11,50 11,75 11,85 12,5

rate (%)

Ştiind că banca nu percepe comision de retragere, se cere:

a) Considerând că investitorul alege un depozit la termen pe 3 luni, determinaţi
suma de bani şi dobânda obţinută de acesta. Precizaţi care este dobânda pe care o
va primi investitorul, dacă realizează un depozit la termen pe 6 luni şi retrage banii
după 120 de zile.
b) Considerând că investitorul realizează un depozit la o rată a dobânzii fixă pe 1
lună/ 3 luni/ 6 luni/ 12 luni cu capitalizarea dobânzii pe care îl retrage după un an,
determinaţi suma finală şi dobânda obţinută. În care din cele 4 cazuri dobânda este
mai mare?

1
 ASE – FABBV, ANUL II Seminar PSB

c) Considerând că investitorul realizează un depozit la o rată fixă pe 6 luni, pe care

îl retrage după doi ani, care este dobânda câştigată de acesta?
d) Determinaţi suma de care va dispune investitorul, dacă el constituie un depozit
pe 3 luni cu capitalizarea dobânzii, pe care îl retrage după 6 luni şi 20 de zile?

Aplicația 3:
O persoana fizica realizează la 1 ianuarie 20XX un depozit cu capitalizare în
valoare de 30.000 lei pe o perioadă de trei luni, pe care îl retrage după un an.
Cunoscând că rata dobânzii a avut evoluţia conform tabelului de mai jos, aflati:
a) Câştigul persoanei fizice ştiind că banca comisioneaza retragerea de numerar cu
0,5%.

b) Randamentul plasamentului sau.

Data 1.01.20xx 1.04.20xx 1.07.20xx 1.10.20xx

Rata dobânzii la 3 6,52 7,8 9,1 10,75

luni (% p.a.)

Aplicația 4:
Dobanda aplicata unui plasament pe piata monetara cu o scadenta de 5 luni (153
zile cu baza de 360 zile) este de 7.42% pe an. Care este rata efectiva a dobanzii?

Aplicația 5:
Care este valoarea factorului de discount a unei rate a dobanzii anuale de 5.7%, pe
o perioada de 92 zile (socotind baza de 360 zile)? Care este valoarea prezenta a
unei sume de 1000 RON peste 92 zile?
Dar factorul de discount de 3 ani, tinand seama de capitalizarea anuala (dobanda
compusa)? Cat valoreaza azi echivalentul a 1000 RON peste 3 ani?

2
 ASE – FABBV, ANUL II Seminar PSB

Aplicația 6:
Rata dobanzii pentru 2 luni (61 zile) este de 5.45% iar pentru 3 luni (92 zile) este
de 5.55%. Care este echivalentul ratei dobanzii pentru un plasament efectuat pe 69
zile?

Aplicația 7:
Care este valoarea actualizata neta a unui flux de numerar dupa cum urmeaza,
luand in calcul o rata a discontului de 8,15%:
An 1: +150 RON, An 2: +96 RON An 3: -72 RON An 4: +251 RON An 5: +179
RON

Aplicatia 8:
Sa se determine capitalul pe care trebuie sa il detina un investitor, astfel incat
efectuand un plasament in regim de dobanda simpla, cu procentual anual de 5%, pe
o perioadade 8 luni, sa obtina un capital valorificat de 15.500 lei.

Aplicatia 9:
Se efectueaza un plasament in regim de dobanda simpla in urmatoarele conditii:

Sa se determine durata pe care a fost efectuat plasamentul.

Aplicatia 10:
Un investitor detine un capital de 4862,025 lei a urmare a efectuarii unui plasament
realizat in urma cu 4 ani. Sa se determine capitalul initial daca procentul anual a
fost de 5%.

3
 ASE – FABBV, ANUL II Seminar PSB

Aplicatia 11:
O persoana detine un capital de 1000 lei pe care il imprumuta pe o perioada de 6
ani, obtinand un capital final de 1586.87 lei. Sa se determine procentul cu care a
fost efectuat imprumutul.

Aplicatia 12:
Posesorul unui capital de 2000 lei il plaseaza cu un procent anual de 4% obtinand
un capital alorificat de 2433,30 lei. Sa se determine durata pentru care a fost
efectuat plasamentul.

Aplicatia 13:
O persoana a investit un capital de 5000 lei pe o durata de 3 ani, obtinand o
dobanda de 1652,8 lei. Procentele anuale de dobanda au fost de 8% in primul an si
10% in al doilea an. Sa se determine procentul anual de dobanda utilizat in anul 3.

Aplicatia 14:
Un investitor a efetuat un plasament pe o perioada de 5 ani, cu procentul anual de
dobanda de 10%, obtinand o dobanda de 2136,785 lei. Sa se determine capitalul
initial.

Aplicatia 15:
Un investitor a plasat suma de 5000 lei cu capitalizare anuala, pe o perioada de 3
ani, obtinand un capital valorificat de 6067,01 lei. Sa se etermine rata capitaliata a
dobanzii.

Bibliografie:
- Bojesteanu Elena, Ciurila Nicoleta, Dumitrescu Bogdan, Sima Alina, Trifa Alina,- “Moneda”, Editura Did. si
Pedagogica, 2011
- Dedu Vasile, Enciu Adrian, Ghencea Stanel, „Produse si servicii bancare: corporate si retail bancar – principii si
tehnici de analiza, creditare, monitorizare, trezorerie si plati electronice”, Editura ASE, 2008
- Danila, Nicolae, Anghel Lucian, Radu Alina, Boitan Iustina, Bistriceanu Gabriel, Sinca Florin, „Corporate
Banking. Produse si servicii bancare corporate”, Editura Economica 2010
- Phoon Chiong Tuck, ACI Board of Education – „ACI Dealing Certificate – A study guide” and ACI Singapore,
2010
- Steiner, Robert, „Mastering financial calculations – A step by step guide to mathematics of financial market
instruments”, Prentice Hall, Financial Times, Pearson Education, 1998
- Untaru Florin, Penu Daniela, “Moneda si management bancar”¸Editura ProUniversitaria, 2012