Planificacin financiera personal

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La planificacin o planeacin financiera personal es el proceso a travs del cual una persona analiza su situacin financiera, establece sus objetivos financieros, y formula los planes que le permitan alcanzar dichos objetivos. A travs de la planificacin financiera logramos un mejor manejo de nuestras finanzas personales, y una mejora en nuestra situacin econmica. Veamos a continuacin cules son los pasos que conforman el proceso de la planificacin financiera personal:

1. Conocer situacin financiera

El primer paso para realizar una planificacin financiera personal consiste en conocer nuestra situacin financiera.

Para ello, lo ideal es que recurramos al uso de dos herramientas: el estado de resultados personal y el balance personal. En el estado de resultados personal detallamos nuestros ingresos (sueldos, negocios, inversiones, etc.), nuestros gastos (alimentacin, educacin, servicios, etc.), y el beneficio o prdida (ingresos menos gastos) que hemos obtenido en un mes, seis meses, o un ao. Mientras que en el balance personal detallamos nuestros activos (cuentas bancarias, inversiones, inmuebles, etc.), nuestros pasivos o deudas (tarjetas de crdito, prstamos personales, hipoteca, etc.), y nuestro patrimonio (activos menos pasivos).

2. Analizar situacin financiera

Con la informacin que hemos obtenido a travs de nuestro estado de resultados personal y nuestro balance personal, pasamos a analizar nuestra situacin financiera. Por ejemplo, en nuestro estado de resultados personal, podramos observar que no estamos generando suficientes ingresos (por ejemplo, no contamos con suficientes fuentes de ingresos), o

que estamos gastando innecesariamente en algunas partidas (por ejemplo, en la partida recreacin). Mientras que en nuestro balance personal podramos observar que contamos con pocos activos conformados por inversiones, o que contamos con demasiados pasivos conformados por deudas de consumo (por las cuales, a su vez, estamos pagando demasiados intereses).

3. Establecer objetivos financieros

En base al anlisis que hemos realizado a nuestra situacin financiera, pasamos a establecer nuestros objetivos financieros. En primer lugar procedemos a establecer nuestros objetivos generales (los cuales nos servirn de gua para establecer los objetivos especficos); algunos ejemplos: y y y y aumentar fuentes de ingresos. reducir gastos mensuales. adquirir mayores inversiones. disminuir deudas.

Y luego, en base a nuestros objetivos generales, pasamos a establecer nuestros objetivos especficos (los cuales, entre otras cosas, nos permitirn medir nuestros progresos); algunos ejemplos: y y y y tener ingresos mensuales de 5 000 para el siguiente ao. reducir gastos mensuales en un 30% para el prximo mes. invertir en un negocio antes de finalizar el ao. cancelar el total de deudas para el segundo trimestre del ao.

4. Disear planes de accin

Una vez que hemos establecido nuestros objetivos financieros, el siguiente paso consiste en disear los planes que nos permitirn alcanzar dicho objetivos. Por ejemplo, para aumentar nuestros ingresos, podramos establecer como planes solicitar un aumento de suelo, buscar un nuevo empleo, aumentar las ventas de nuestro negocio, invertir en la bolsa de valores, etc. Para reducir nuestros gastos, podramos establecer como planes cancelar la suscripcin a revistas que no solemos leer, dejar de comprar cafs o cigarrillos, comer ms seguido en casa, etc. Para invertir en un negocio antes de finalizar el ao, podramos establecer como planes conseguir financiamiento, hacer los contactos necesarios, buscar un socio, buscar un local comercial, etc. Para cancelar nuestras deudas, podramos establecer como planes cortar nuestras tarjetas de crdito, consolidar todas nuestras deudas, destinar un porcentaje de nuestros ingresos para la cancelacin de las deudas, etc.

5. Elaborar presupuesto personal

Una vez diseado nuestros planes de accin, el ltimo paso en el proceso de la planificacin financiera personal, consiste en elaborar un presupuesto personal. En nuestro presupuesto personal detallamos los ingresos de dinero (sueldos, negocios, inversiones, etc.), los egresos de dinero (alimentacin, educacin, servicios, etc.), y el saldo (ingresos menos egresos) que esperamos tener para los siguientes meses del ao; en base a nuestra situacin financiera, y nuestros planes de accin. Por ejemplo, si anteriormente tenamos gastos de 3 000 en alimentacin, y uno de nuestros planes implica comer ms seguido en casa, entonces nuestro presupuesto para la partida alimentacin podra reducirse a 2 000. Y, finalmente, para una mejor planificacin financiera personal, adems del presupuesto personal, podramos tambin elaborar un estado de resultados personal proyectado, y un balance personal proyectado, es decir, un estado de resultados y un balance tal como proyectamos que seran para una fecha futura.

Cmo elaborar un balance personal

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Un balance personal es un documento en donde se detallan los activos, los pasivos y el patrimonio que posee una persona en un determinado momento. Contar con un balance personal le permite a una persona conocer y analizar su situacin financiera (especialmente en lo respecta a su nivel de endeudamiento y al valor de su patrimonio), y, en base a dicho anlisis, poder tomar decisiones o planificar sus finanzas. Asimismo, un balance personal le permite a una persona comparar su situacin financiera actual con situaciones financieras dadas en otros momentos, y as, por ejemplo, saber si est cumpliendo con sus objetivos financieros. Pero adems, el balance personal suele ser un documento requerido por los bancos o entidades financieras al momento de solicitar algn prstamo o crdito personal.

Para entender mejor el concepto y la utilidad de un balance personal, veamos a continuacin cmo elaborar y sacar provecho de uno en 7 pasos:

1. Detallar activos
En primer lugar debemos hacer una lista de todos nuestros activos, as como el valor estimado de cada uno. En algunos casos puede ser complicado determinar el valor real de algunos activos, por lo que en estos casos debemos estimar un valor aproximado, procurando ser lo ms acertados posibles. Para un mejor anlisis, los activos pueden ser clasificados en activos corrientes (aquellos que pueden ser fcilmente convertidos en dinero en efectivo), y activos no corrientes (aquellos que no son tan fciles de ser convertidos en dinero en efectivo): Entre los activos corrientes, se pueden mencionar: y dinero en efectivo: el dinero que tenemos ahorrado en casa. y cuentas bancarias: el dinero que tenemos depositado en alguna cuenta en el banco. y cuentas por cobrar: el dinero que nos deben por algn prstamo que hayamos realizado. Entre los activos no corrientes, se pueden mencionar: y objetos de valor: joyas, cuadros. y mobiliario y equipos: muebles, electrodomsticos, equipos de audio, video y sonido. y vehculos: automviles, motocicletas. y inversiones: negocios, ttulos valores, depsitos a plazo fijo. y bienes inmuebles: casas, departamentos, locales comerciales, terrenos.

2. Detallar pasivos
Luego de haber detallado nuestros activos, pasamos a detallar nuestros pasivos o deudas, as como el valor de cada uno. Entre los pasivos, se pueden mencionar: y tarjetas de crdito: el saldo a pagar por nuestras tarjetas de crditos. y prstamos personales: el saldo que nos resta pagar por los prstamos personales que hayamos adquirido. y crdito automotriz: el saldo que nos resta pagar por el crdito automotriz que hayamos adquirido. y hipoteca: el saldo que nos resta pagar por la hipoteca que hayamos adquirido.

3. Calcular patrimonio
Para conocer el valor de nuestro patrimonio, simplemente debemos restar el valor del total de nuestros pasivos al valor del total de nuestros activos.

4. Elaborar balance personal

Una vez que tenemos la informacin necesaria sobre nuestros activos, pasivos y patrimonio, pasamos a elaborar nuestro balance personal (de preferencia en una hoja de Excel). En la columna izquierda sealaremos nuestros activos, y en la columna derecha nuestros pasivos y patrimonio.

Un formato bsico de un balance personal, el cual podemos tomar como referencia para elaborar el nuestro es el siguiente:

ACTIVO Activo corriente Dinero en efectivo Cuentas bancarias Cuentas por cobrar Otros activos corrientes TOTAL ACTIVO CORRIENTE Activo no corriente Objetos de valor Mobiliario y equipos Vehculos Inversiones Bienes inmuebles Otros activos no corrientes TOTAL ACTIVO NO CORRIENTE TOTAL ACTIVO

PASIVO Tarjetas de crdito Prstamos personales Crdito automotriz Hipoteca TOTAL PASIVO PATRIMONIO Patrimonio TOTAL PATRIMONIO

TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO

Como apunte debemos sealar que el total de los activos siempre debe ser igual a la suma del total de los pasivos y el patrimonio.

5. Analizar balance personal

El siguiente paso, una vez elaborado nuestro balance personal, consiste en analizarlo. En primer lugar debemos prestar atencin a nuestro patrimonio y asegurarnos de que ste sea positivo; en caso de no ser as, significa que debemos ms de lo que tenemos; ello debido tal vez a que no contemos con un buen nivel de ahorros, no contemos con suficientes inversiones, y/o tengamos muchas deudas por prstamos personales. Luego debemos prestar atencin a nuestras deudas y compararlas con nuestros activos, asegurndonos de que contemos con suficientes activos corrientes como para cancelar las deudas que tengamos que pagar en el corto plazo. Asimismo, debemos diferenciar entre deudas buenas y deudas malas, las deudas buenas son las que nos hacen crecer (financieramente hablando) en el largo plazo (por ejemplo, deudas contradas para adquirir una vivienda o una inversin), mientras que las deudas malas afectan negativamente nuestra situacin financiera (por ejemplo, las tarjetas de crditos o los prstamos personales para consumo); debemos procurar liquidar y evitar estas ltimas.

Y luego, debemos prestar atencin a nuestros activos y asegurarnos de contar con suficientes activos no corrientes que nos permitan crecer (financieramente hablando) en el largo plazo, pero tambin con suficientes activos corrientes que podamos utilizar ante cualquier eventualidad.

6. Comparar balances personales

Cada cierto tiempo, debemos elaborar un nuevo balance personal, ya sea cada mes, cada tres meses, cada seis meses o cada ao (mnimo hacerlo una vez al ao), y compararlo con el balance anterior, y as, poder evaluar cmo ha variado nuestra situacin financiera. Por ejemplo, podemos comparar si nuestro patrimonio ha aumentando o disminuido, si hemos logrado disminuir nuestras deudas o, en todo caso, stas han aumentado; si han aumentando nuestros activos, si estamos cumpliendo con nuestros objetivos financieros, etc.

7. Tomar decisiones
Finalmente, en base a los anlisis realizados a nuestro balance personal, debemos tomar decisiones que nos ayuden a mejorar nuestra situacin financiera, por ejemplo, si nuestro patrimonio es negativo, podramos tomar la decisin de ahorrar ms o de liquidar nuestras deudas personales. Si nuestra deuda es alta, podramos tomar la decisin de cortar nuestras tarjetas de crditos, de liquidar nuestras deudas de consumo, de cancelar nuestras deudas lo ms pronto posible, de evitar contraer nuevas deudas malas, etc. Si nuestros activos no nos estn generando rentabilidad, podramos tomar la decisin de utilizar el dinero que tenemos ahorrado (el cual no nos genera casi ningn inters), e invertirlo en la adquisicin de algn activo que nos genere una buena rentabilidad.

Cmo analizar un Balance

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El Balance es un informe financiero que muestra los activos, pasivos y patrimonio con que cuenta una empresa en un momento determinado. Los activos pueden ser, por ejemplo:

el dinero que se encuentra fsicamente en la empresa (por ejemplo, en su caja fuerte), o el dinero que tiene depositado en el banco (por ejemplo, en su cuenta corriente). los elementos fsicos con que cuenta la empresa para realizar sus operaciones y que tienen una duracin permanente (por ejemplo, edificios, terrenos, maquinarias, vehculos de transporte) o que tienen una duracin temporal (por ejemplo, mercaderas). las deudas que tienen los clientes con la empresa.

Los pasivos pueden ser, por ejemplo: y y las deudas que tiene la empresa con sus proveedores. las deudas que tiene pendiente con los bancos.

El patrimonio puede estar conformado por: y y las aportaciones que han hechos los socios. los beneficios o utilidades que ha obtenido la empresa.

La importancia del Balance, es que nos permite conocer la situacin financiera de la empresa en un momento determinado, por ejemplo, nos permite conocer los recursos con que cuenta, los resultados obtenidos en el periodo, etc. Veamos a continuacin un ejemplo sencillo de cmo analizar un balance:

ACTIVO Activo corriente Caja y bancos Clientes Mercaderas Productos terminados Productos en proceso Materias primas y auxiliares Envases y embalajes TOTAL ACTIVO CORRIENTE

1000 3900 1200 800 200 500 Pasivo no corriente 400 Deudas a largo plazo 8000 Beneficio social de los trabajadores TOTAL PASIVO NO CORRIENTE

PASIVO Pasivo corriente Tributos por pagar Proveedores Cuentas por pagar diversas TOTAL PASIVO CORRIENTE

200 1800 500 2500

700 300 1000

Activo no corriente Inm. maq. y equipos 16200 PATRIMONIO Depreciacin acumulada 1200 Capital TOTAL ACTIVO NO CORRIENTE 15000 Reservas Resultados acumulados TOTAL PATRIMONIO

10000 1000 8500 19500

TOTAL ACTIVO

23000 TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 23000

Algunas conclusiones que podramos obtener son: y la empresa cuenta con una inversin total de 23000, una inversin a corto plazo de 8000, y una inversin a largo plazo de 15000. la mayor inversin de la empresa es a largo plazo, debido a la adquisicin de inmuebles, maquinaria y equipo (15000). el financiamiento total de la empresa es de 23000, el cual se divide en: o o y financiamiento de terceros: a corto plazo 2500, y a largo plazo 1000. financiamiento propio: a corto y largo plazo 19500.

se invierte ms con capitales propios sobre todo en la adquisicin de bienes para uso de la empresa (activo fijo), en vez de utilizarlo en la adquisicin de mercadera para la comercializacin (activo corriente). se puede observar que no se ha adquirido prestamos en el banco, lo cual incrementara el pasivo, sino que ms bien se ha utilizado las utilidades y el capital aportado para el financiamiento. finalmente, ntese que en el balance se cumple el principio bsico de la contabilidad: el Activo siempre tiene que ser igual al Pasivo y Patrimonio (23000 = 23000).

La rentabilidad de una empresa

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Se dice que una empresa es rentable cuando genera suficiente utilidad o beneficio, es decir, cuando sus ingresos son mayores que sus gastos, y la diferencia entre ellos es considerada como aceptable.

Pero lo correcto al momento de evaluar la rentabilidad de una empresa es evaluar la relacin que existe entre sus utilidades o beneficios, y la inversin o los recursos que ha utilizado para obtenerlos.

Y para hallar esta rentabilidad, se hace uso de indicadores, ndices, ratios o razones de rentabilidad, de los cuales, los principales son los siguientes:

ROA
El ndice de retorno sobre activos (ROA por sus siglas en ingls) mide la rentabilidad de una empresa con respecto a los activos que posee. El ROA nos da una idea de cun eficiente es una empresa en el uso de sus activos para generar utilidades.

La frmula del ROA es:

ROA = (Utilidades / Activos) x 100

Por ejemplo, si una empresa genera utilidades de 4 000, y cuenta con un total de activos de 30 000, aplicando la frmula del ROA:

ROA = (4 000 / 30 000) x 100

Nos da un ROA de 13.3%, es decir, la empresa tiene una rentabilidad del 13.3% con respecto a los activos que posee. O, en otras palabras, la empresa utiliza el 13.3% del total de sus activos en la generacin de utilidades.

ROE
El ndice de retorno sobre patrimonio (ROE por sus siglas en ingls) mide rentabilidad de una empresa con respecto al patrimonio que posee. El ROE nos da una idea de la capacidad de una empresa para generar utilidades con el uso del capital invertido en ella y el dinero que ha generado.

La frmula del ROE es:

ROE = (Utilidades / Patrimonio) x 100

Por ejemplo, si una empresa genera utilidades de 4 000, y cuenta con un patrimonio de 60 000, aplicando la frmula del ROE:

ROE = (4 000 / 60 000) x 100

Nos da un ROE de 6.6%, es decir, la empresa tiene una rentabilidad del 6.6% con respecto al patrimonio que posee. O, en otras palabras, la empresa utiliza el 6.6% de su patrimonio en la generacin de utilidades.

Rentabilidad sobre ventas

El ndice de rentabilidad sobre ventas mide la rentabilidad de una empresa con respecto a las ventas que genera.

La frmula del ndice de rentabilidad sobre ventas es:

Rentabilidad sobre ventas = (Utilidades / Ventas) x 100

Por ejemplo, si una empresa genera utilidades de 4 000, y en el mismo periodo obtiene ventas netas por 20 000, aplicando la frmula de la rentabilidad sobre ventas:

Rentabilidad sobre ventas = (4 000 / 20 000) x 100

Nos da una rentabilidad sobre ventas de 20%, es decir, la empresa tiene una rentabilidad del 20% con respecto a las ventas. O, en otras palabras, las utilidades representan el 20% del total de las ventas.

Cmo financiar la creacin de una empresa

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Uno de los mayores problemas al crear una empresa, es la falta de dinero necesario para ponerla en marcha y hacerla funcionar durante los primeros meses de vida. Lo recomendable al iniciar un nuevo negocio o empresa, es usar capital propio; es decir, usar el dinero que tengamos ahorrado, que podamos obtener de nuestra liquidacin como empleados, que podamos obtener al vender algn bien personal, etc. Sin embargo, muchas veces el capital que tenemos no es suficiente para crear nuestra empresa, por lo que se nos hace necesario recurrir a fuentes externas. Veamos a continuacin los pasos necesarios para obtener dinero de una fuente de financiamiento externa:

1. Asegurarse de que se va a necesitar financiamiento externo

En primer lugar debemos asegurarnos de que el capital propio que tenemos no es suficiente para montar nuestra empresa, y que realmente vamos a necesitar contar con un financiamiento externo.

Para ello es necesario que realicemos previamente un plan de negocios, en donde calculemos cuanto es lo que vamos a necesitar como inversin para poner en marcha la empresa y para hacerla funcionar durante el primer ciclo de vida productivo, es decir, durante el periodo transcurrido desde que se inicien las operaciones hasta que la empresa obtenga dinero en cantidades suficiente como para seguir operando normalmente.

2. Calcular cunto es lo que vamos pedir prestado

En segundo lugar debemos tener en claro a cunto ascender el monto que vamos a pedir prestado. Para ello, simplemente debemos restar a la inversin total del proyecto, el capital propio que tengamos.

3. Buscar el banco o entidad financiera indicada

En tercer lugar debemos investigar las diferentes ofertas financieras que existan en el mercado, y elegir la que pueda otorgarnos el monto que necesitamos, con los menores costos, y que permitan el mayor plazo posible para pagar la deuda. Debemos tambin tener en cuenta los requisitos que soliciten para poder otorgar el prstamo, as como factores tales como la reputacin del banco o entidad financiera, su atencin o la rapidez con la que nos podran otorgar el dinero.

4. Asegurarnos de que seremos capaces de pagar la deuda

Una vez que hemos elegido el banco o la entidad financiera a la cual le vamos a solicitar el prstamo, debemos asegurarnos de que seremos capaces de poder pagar la deuda contrada en caso de obtenerlo. Para ello debemos averiguar el costo del prstamo (la tasa de inters), as como los otros costos que pueda tener incluido tales como los de mantenimiento.

Luego debemos hacer nuestro presupuesto del pago de la deuda, en donde calcularemos cules sern los montos o cuotas que tendremos que pagar mensualmente para cancelar el prstamo. Este cuadro nos lo puede brindar el mismo banco o entidad financiera. Y luego, debemos incluir dichas cuotas a nuestras proyecciones hechas en el plan de negocio y, de ese modo, saber si con los ingresos que generara la empresa, estaramos en la capacidad de pagar dichos montos.

5. Acudir al banco o entidad financiera

Una vez que nos encontramos en la capacidad de solicitar el prstamo, debemos acudir al banco o entidad financiera que hayamos elegido previamente. Tendremos que llevar todos los requisitos que nos pidan, uno de ellos, podra ser nuestro plan de negocios, en donde a travs de las proyecciones, podamos demostrar para qu necesitamos el prstamo, y si seremos capaces de pagarlo.

Notas adicionales
Hemos puesto como ejemplo a los bancos como fuente de financiamiento para la creacin de una empresa, sin embargo, debemos sealar que es muy difcil que los bancos presten dinero para nuevas empresas, an as, uno presente un buen plan de negocio y lo sustente bien. Sin embargo, hoy en da existen entidades o instituciones financieras no bancarias especializadas en las pequeas y medianas empresas, que s podran otorgarnos el dinero requerido. Los requisitos que podran pedir seran el contar con un ao de experiencia en el tipo de negocio en el cual vamos a emprender, es decir, que hayamos tenido experiencia previa en una empresa igual o parecida a la que queremos crear ahora. Otros requisitos que podran pedir seran activos en garantas, normalmente de un valor equivalente o mayor que la suma solicitada en el prstamo. El inconveniente con estas entidades es que el monto prestado no suele ser tan alto como el que podran otorgar los bancos, aunque suele ser ms que suficiente para la creacin de un pequeo negocio. Otra desventaja podra ser el alto costo del prstamo. Pero, por otro lado, la ventaja es que muchas de estas entidades financieras brindan asesora para la creacin y gestin de negocios, generalmente a un costo mnimo. Si estamos por iniciar nuestra propia empresa, debemos buscar estas entidades financieras no bancarias orientadas a emprendedores, o pequeas y medianas empresas en nuestra localidad; si vives en Per, una de estas entidades financieras son las Edpymes. Para conocer otras formas de financiar la puesta en marcha de una empresa, te invitamos a leer el artculo: fuentes de financiamiento para la creacin de un negocio.

El plan de negocios
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El plan o proyecto de negocios consiste en un documento en donde sealamos y explicamos la idea del negocio que queremos crear, los factores que han motivado dicha idea y las razones por las que pensamos que vamos a tener xito, las necesidades que se van a satisfacer, nuestras proyecciones o presupuestos, los objetivos del negocios y las estrategias que vamos a utilizar para alcanzar dichos objetivos.

El desarrollo de un plan de negocios es una etapa por la que todo emprendedor debe pasar antes de iniciar un negocio, ste nos permitir conocer la viabilidad y rentabilidad del futuro negocio, nos servir como instrumento de planificacin, de coordinacin y de evaluacin, y, en caso queramos acceder a un crdito, nos permitir demostrar lo atractivo del proyecto y de que seremos capaces de pagar la deuda oportunamente.

Importancia del plan de negocios

Veamos a continuacin las razones por las que es importante desarrollar siempre un plan de negocios antes de iniciar un nuevo negocio:

Razones de administracin
El plan de negocio nos servir como modelo o gua para implementar y administrar nuestro negocio, por ejemplo, nos servir: y como instrumento de planeacin: permitindonos planificar objetivos, el uso de recursos, estrategias y cursos o pasos a seguir; y, de ese modo, reducir la incertidumbre y minimizar los riesgos. como instrumento de coordinacin: sirvindonos como gua para poder coordinar actividades, por ejemplo, al determinar quines sern los encargados de realizar determinadas tareas. como instrumento de control y de evaluacin: permitindonos comparar los resultados obtenidos con los planificados, es decir, permitindonos saber si realmente estamos logrando los objetivos previstos para que, en caso contrario, poder tomar las medidas correctivas.

Razones de rentabilidad
El plan de negocios nos permitir conocer, a travs de la proyeccin de los ingresos y egresos, si nuestro negocio sera rentable (cuando los ingresos proyectados son mayores que los egresos), y a cunto ascendera la rentabilidad. O si no sera rentable (cuando los ingresos proyectados son menores que los egresos) y, en ese caso, saber que nuestra idea de negocio no es factible y, por tanto, debemos buscar nuevas ideas.

Razones de financiamiento
El desarrollar un buen plan de negocios, nos permitir demostrar ante terceros la viabilidad del proyecto, por ejemplo: y nos permitir demostrar ante un banco, entidad financiera o prestamista (incluyendo a familiares que duden de prestarnos dinero), al momento de solicitar un prstamo, de que nuestro negocio ser rentable y que, por tanto, seremos capaces de pagar oportunamente la deuda contrada. en caso de que queramos contar con algn socio para la creacin de nuestro negocio, nos permitir demostrar lo atractivo de la idea del negocio y, de ese modo, poder convencerlo.

Para el desarrollo del plan de negocios, no existe una estructura, formato o mtodo definido, sino que podemos elaborarlo como mejor creamos conveniente, de acuerdo a nuestras necesidades u objetivos, ya sea el usarlo como gua de implementacin, el conocer la rentabilidad del futuro negocio, el presentarlo ante terceros, etc. Teniendo en cuenta, por ejemplo, de que si nuestro objetivo incluye el presentarlo ante terceros para la solicitud de un crdito, debemos hacerlo lo ms completo posible, con argumentos bien sustentados y suficiente informacin que nos permita convencerlos de la viabilidad del proyecto, y de que seremos capaces de pagar la deuda oportunamente.

Para conocer la estructura o los pasos a seguir en el diseo de un plan de negocios, te invitamos a leer el artculo: Estructura de un plan de negocios.

Funciones de las finanzas en una empresa

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Todas las funciones de las finanzas (o del encargado o del rea o departamento de las finanzas) en una empresa, se basan en dos funciones principales: la funcin de inversin y la funcin de financiamiento. Estas funciones son opuestas, pero, a la vez, complementarias, por ejemplo, si depositamos dinero en una cuenta bancaria, estaremos invirtiendo dinero (inversin) y, a la vez, el banco estara financindose (financiamiento). Y, por otro lado, si obtenemos un crdito del banco (financiamiento), el banco estara invirtiendo (inversin). Una operacin financiera, siempre puede ser vista desde dos puntos de vista diferentes, pero complementarios, desde el punto de vista la inversin y desde el punto de vista del financiamiento.

Inversiones
La funcin de inversiones por parte de finanzas consiste en: 1. Buscar opciones de inversin con las que pueda contar la empresa, opciones tales como la creacin de nuevos productos, adquisicin de activos, ampliacin del local, compra de ttulos o acciones, etc. 2. Evaluar dichas opciones de inversin, teniendo en cuenta cul presenta una mayor rentabilidad, cul nos permite recuperar nuestro dinero en el menor tiempo posible. Y, a la vez, evaluar si contamos con la capacidad financiera suficiente para adquirir la inversin, ya sea usando capital propio, o si contamos con la posibilidad de poder acceder a alguna fuente externa de financiamiento. 3. Seleccionar la opcin ms conveniente para nuestro negocio. La bsqueda de opciones de inversin se da cuando: 1. Queremos hacer crecer el negocio, por ejemplo, al adquirir nuevos activos, nueva maquinaria, lanzar nuevos productos, ampliar el local, comprar nuevos locales, etc. 2. Contamos con exceso de liquidez (dinero en efectivo que no vamos a utilizar) y queremos invertirlo con el fin de hacerlo crecer, por ejemplo, en la adquisicin de ttulos o acciones, en depsitos de cuentas bancarias, etc. Para evaluar y conocer la rentabilidad de una inversin se hace uso del Anlisis Financiero, del cul, una de sus principales herramientas, son el VAN y el TIR.

Financiamiento
La funcin de financiamiento por parte de finanzas consiste en: 1. Buscar fuentes de financiamiento para la empresa, fuentes tales como prstamos, crditos, emisin de ttulos valores, de acciones, etc. 2. Evaluar dichas fuentes de financiamiento, por ejemplo, en el caso de adquirir un prstamo o un crdito, evaluar cul nos brinda mejores facilidades de pago, cul tiene un menor costo (menor tasa de inters). Y, a la vez, evaluar nuestra capacidad para hacer frente a la adquisicin de la deuda. 3. Seleccionar la ms conveniente para nuestro negocio.

La bsqueda de financiamiento se da cuando: 1. Existe una falta de liquidez para hacer frente a las operaciones diarias del negocio. 2. Queremos hacer crecer el negocio, por ejemplo, queremos adquirir nueva maquinaria, lanzar un nuevo producto, ampliar el local, etc., y no contamos con capital propio suficiente para hacer frente a la inversin. Para evaluar las diferentes fuentes de financiamiento, se hace uso de las matemticas financieras.
21 febrero 2011 por Crece Negocios

A pesar de haber tantas razones para iniciar un negocio, todava existen personas que se niegan a poner uno. Estas personas prefieren conseguir o mantener sus empleos antes que iniciar un negocio, y para ello ponen las ms diversas excusas. Veamos cules son las 4 excusas ms comunes para no poner un negocio, y por qu estas excusas son, efectivamente, simples excusas.

1. Poner un negocio es riesgoso

Una excusa comn en las personas para no iniciar un negocio es que poner uno es algo muy riesgoso. No toman en cuenta que poner un negocio no es nada riesgoso si uno est preparado, encuentra una buena oportunidad, y la estudia y analiza bien antes de aprovecharla.

Y que, adems, mantener un empleo puede terminar siendo ms riesgoso que iniciar un negocio, ya que en cualquier momento uno podra perderlo.

2. Para poner un negocio se necesita un buen capital

Otra excusa frecuente en las personas para no iniciar un negocio es que para poner uno se necesita contar con un buen capital.

No toman en cuenta que existen infinidad de negocios rentables que no requieren una mayor inversin, tales como algunos negocios que se pueden montar en casa.

O que, en todo caso, siempre existen formas de conseguir el capital necesario, tales como pedir un prstamo, conseguir un inversionista, o buscar un socio.

3. Para poner un negocio se necesita tiempo

Otra excusa recurrente en las personas para no iniciar un negocio es que no tienen tiempo.

No toman en cuenta que es posible iniciar un negocio de medio tiempo sin necesidad de renunciar a sus empleos.

Y que es posible esperar hasta estar convencidos de que sus negocios de medio tiempo sern rentables, para recin entonces dedicarse de lleno a stos.

4. Para poner un negocio se necesita estar capacitado

Finalmente, otra excusa en las personas para no iniciar un negocio es que no estn capacitadas para ello.

No toman en cuenta que muchas personas iniciaron con xito sus negocios sin tener mayores conocimientos y experiencia, los cuales fueron adquiriendo en el camino.

Y que nunca es tarde para capacitarse, por ejemplo, a travs de cursos, libros e Internet, y que siempre existe la posibilidad de buscar asesora profesional, o la ayuda de algn conocido que nos pueda guiar.

7 razones para iniciar un negocio

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Si tienes en mente iniciar tu propio negocio, pero an no ests muy convencido de ello, te presentamos a continuacin 7 poderosas razones por las que deberas en estos momentosdejar tu empleo e iniciar tu propia empresa:

1. Ganar mucho dinero

Tener un negocio propio te dar la posibilidad de llegar a ganar mucho dinero.

Con un negocio propio ganars dinero de acuerdo a tu capacidad y esfuerzo, pero tambin tendrs la posibilidad de multiplicar tus ingresos a travs del apalancamiento financiero y el trabajo de otras personas.

A diferencia de un empelo, en donde ests limitado a un pequeo sueldo, el cual difcilmente crecer mucho a menos que acumules varios aos de experiencia, obtengas muchos ttulos, y ests dispuesto a hacer un enorme sacrificio.

2. Tener tiempo libre

Tener un negocio propio te dar la posibilidad de tener un mayor tiempo libre que al tener un empleo.

Puede que al principio tu negocio requiera de tu parte un gran sacrificio, pero si logras crear un buen sistema de negocio y contratar al personal adecuado, con el tiempo podrs delegar funciones y obtener as el preciado tiempo libre.

A diferencia de un empelo, en donde tienes que cumplir con tus horas de trabajo, an as hayas culminado tu trabajo del da, y todo para que el poco tiempo libre que te queda lo pases cansando de tanto trabajar y sin ganas de hacer nada.

3. Administrar tu tiempo
Con un negocio propio no slo tendrs un mayor tiempo libre, sino que tambin podrs administrar tu tiempo.

Podrs establecer tur propios horarios y, por ejemplo, podrs empezar a trabajar a la hora que desees, o podrs ausentarte de tu trabajo por unos momentos, por ejemplo, para disfrutar de algn evento importante.

A diferencia de un empleo, en donde ests sujeto al horario establecido por alguien ms y, en donde, por ejemplo, tienes que ir a trabajar muy temprano en la maana, y no puedes ausentarte del trabajo a menos que te inventes una buena excusa.

4. Trabajar poco
Si te fijas en los grandes empresarios, stos trabajan muy poco.

Si logras crear un buen sistema de negocio y contratar al personal adecuado, con el tiempo cada vez tendrs que trabajar menos, hasta que llegue el momento en que tu funcin simplemente consistir en supervisar el funcionamiento general de tu negocio.

A diferencia de un empleo, en donde cada vez asumes ms responsabilidades, lo cual se traduce en ms trabajo, y en donde lo ms probable es que termines trabajando por el resto de tu vida.

5. Ser tu propio jefe

Otra buena razn para iniciar un negocio propio es la de ser tu propio jefe.

En tu negocio t sers el jefe, t tomars las decisiones importantes y no tendrs que rendirle cuentas ni darle explicaciones a nadie.

A diferencia de un empleo, en donde ests bajo las rdenes de alguien, el cual siempre te est mandando y diciendo lo que tienes y lo que no tienes que hacer.

6. Desarrollo personal
Crear y administrar un negocio propio te dar la posibilidad expresar toda tu creatividad y de aprovechar al mximo tus habilidades y conocimientos.

Un negocio propio te dar la posibilidad de utilizar todo tu potencial y, a la vez, de desarrollarte como persona y aprender muchas cosas.

A diferencia de un empleo, en donde ests limitado a la rutina, a la monotona y a las normas establecidas por alguien ms, en donde desperdicias tu capacidad y, en donde, en caso de que quieras expresar tu creatividad, lo ms probable es que alguien termine impidindotelo.

7. Satisfaccin de ser un emprendedor

Con un negocio propio tendrs la satisfaccin de ser un emprendedor.

Al haber alcanzado el xito con tu negocio tendrs la satisfaccin inigualable de haber sido el nico responsable de su xito, de haber hecho algo por tu propia cuenta, de haber sacado adelante algo que empezaste desde cero.

A diferencia de un empleo, en donde trabajas en una empresa creada por alguien ms, y en donde tu esfuerzo y dedicacin no son reconocidos como realmente deberan.

6 razones para dejar tu empleo

11 febrero 2011 por Crece Negocios

Si la idea de iniciar un negocio propio ronda por tu cabeza, pero an no te decides por dejar tu empleo, te presentamos a continuacin 6 buenas razones que terminarn de convencerte de dejar tu trabajo, y empezar de una vez la creacin de tu propia empresa:

1. Nunca llegars a ganar grandes sumas de dinero

Como empleado nunca llegars a ganar grandes cantidades de dinero, a no ser que llegues a conseguir un cargo muy importante en alguna gran empresa.

Pero si no cuentas con aos de experiencia, infinidad de ttulos y no ests dispuesto a hacer un gran sacrificio, como empleado nunca ganars mucho dinero, y ms bien hars ganar mucho dinero a alguien ms.

2. Nunca tendrs tiempo

Como empleado nunca tendrs tiempo para dedicarlo a tu familia, pasarla con tus amigos, o para hacer las cosas que tanto te gustan hacer.

Vivirs esperando las prximas vacaciones, y el poco tiempo que tendrs durante tus das laborables lo pasars cansado de tanto trabajar, y sin ganas de hacer nada.

3. Siempre tendrs un jefe

Como empleado siempre estars bajo las rdenes de alguien que te dir lo que tienes y lo que no tienes que hacer.

Siempre tendrs que rendirle cuentas a alguien, y tu futuro en la empresa depender de la voluntad de ese alguien que en cualquier momento podra decidir que te marches.

4. Nunca tendrs libertad de horario

Como empleado nunca tendrs libertad de horario, sino que siempre estars sujeto a los horarios establecidos por alguien ms.

Tendrs que llegar siempre a la misma hora muy temprano en la maana, empezar a trabajar a la misma hora, comer a la misma hora, e irte a casa a la misma hora, an cuando ya hayas acabado tu trabajo hace ya un buen rato.

5. Te perders eventos o sucesos importantes

Como empleado te perders los eventos o sucesos importantes que se presenten en tus horas de trabajo.

Por ejemplo, te perders un partido importante en donde juegue tu equipo favorito, o un evento social al cual te gustara ir, a menos que te inventes una buena excusa y le pidas permiso a tu jefe para ausentarte de tu trabajo.

6. Nunca tendrs la satisfaccin de ser un emprendedor

Como empleado nunca tendrs la satisfaccin de ser un emprendedor, de haber hecho algo por tu propia cuenta, de haber empezado algo desde cero.

Asimismo, nunca podrs utilizar todo tu potencial, tus habilidades, tus conocimientos y tu creatividad, pues siempre estars sujeto a la monotona propia de un empleo, y a las normas establecida por alguien ms.

Cmo ser ms productivos

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El mundo competitivo en el que vivimos nos obliga a buscar siempre la manera de ser cada vez ms productivos, es decir, la manera de hacer o conseguir ms cosas en cada vez menos tiempo.

Y para ayudarte con la bsqueda de esta productividad, te presentamos continuacin algunas formas de ser ms productivos:

Ponerse objetivos personales

Los objetivos personales nos ayudan a ordenar nuestra vida, nos sealan el camino, nos sirven de gua, nos revelan prioridades, nos ayudan a programar nuestro inconsciente para poder alcanzarlos, y nos sirven como fuente de motivacin.

Lo recomendable es ponernos objetivos generales como, por ejemplo, ser econmicamente independiente; y luego, ponernos objetivos especficos que nos ayuden a alcanzar los generales, por ejemplo, tener ingresos de 10 000 al mes en un plazo de 6 meses.

Asimismo, es recomendable hacer una lista con todos nuestros objetivos, y ubicarla en un lugar o varios lugares que siempre veamos, por ejemplo, en nuestro cuaderno, en nuestra computadora, en nuestra billetera, e incluso, en la pared o en el espejo.

Hacer una lista de actividades o tareas diarias

Otra forma de ser ms productivos es contar con una pequea lista en orden de prioridad con las actividades o tareas que vamos a realizar en los prximos das y que nos ayudarn con el cumplimiento de nuestros objetivos.

Lo recomendable es que planifiquemos nuestra lista todas las noches antes de dormir, y que en ella incluyamos, especialmente, las actividades o tareas que vamos a hacer al da siguiente, ya sea llamar a determinada persona, averiguar determinada informacin, etc.

Contar con esta lista de actividades o tareas diarias no slo nos ayudar a ser ms productivos, sino que al tenerla, veremos que no hay nada ms satisfactorio que ir tachando las actividades o tareas que vayamos realizando.

Evitar hacer cosas que nos quiten tiempo

Otra forma de ser ms productivos es evitar hacer cosas que no nos ayuden con el cumplimiento de nuestros objetivos personales o que nos alejen de stos; o, en todo caso, no dedicarles demasiado tiempo.

Por ejemplo, si pasamos demasiado tiempo leyendo alguna revista, y ello no nos ayuda mucho con el cumplimiento de nuestros objetivos, podramos dejar de leer dicha revista, o reducir el tiempo que dedicamos a su lectura.

O, por ejemplo, si un negocio en el que estamos nos quita mucho tiempo y energa, y no nos reporta demasiada rentabilidad, podramos optar por dejarlo para dedicarnos solamente a aquel negocio que s no es rentable.

20 consejos para ser ms productivos

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En el mundo competitivo en el que vivimos es casi una obligacin ser cada vez ms productivos, es decir, hacer y conseguir ms cosas en cada vez menos tiempo.

Ya sea en nuestro negocio, en nuestro trabajo, o en la vida misma, un requisito fundamental para salir adelante y alcanzar el xito es ser cada vez ms productivos.

La primera regla para ser ms productivos es trabajar el mayor tiempo posible; sin embargo, el trabo duro no siempre garantiza productividad si no realiza de manera inteligente.

Y para trabajar de manera inteligente y as incrementar nuestra productividad, veamos a continuacin 20 consejos para ser ms productivos:

1. Ponerse objetivos personales

Ponernos objetivos personales nos ayuda a ordenar nuestra vida, a saber cul es el camino a seguir, a tener una gua, a saber cules son nuestras prioridades, a programar nuestro inconsciente para poder alcanzarlos, y a estar motivados; en resumen, a ser ms productivos.

2. Hacer una lista de actividades o tareas diarias

Otra forma de ser ms productivos es contar con una pequea lista en orden de prioridad con las actividades o tareas que vamos a realizar en los prximos das, y que nos ayudarn con el cumplimiento de nuestros objetivos.

3. Evitar hacer cosas que quiten tiempo

Otra forma de ser ms productivos es evitar hacer cosas que no nos ayuden con el cumplimiento de nuestros objetivos o que nos alejen de stos; o, en todo caso, no dedicarles demasiado tiempo; por ejemplo, podramos optar por dejar de leer o pasar menos tiempo leyendo una revista que poco nos ayuda con nuestros objetivos.

4. Buscar siempre la forma de hacer ms rpido las cosas

Por ejemplo, utilizar un programa que nos ayude a realizar ms rpido nuestros trabajos en la computadora, buscar una ruta que nos permita llegar ms rpido al lugar que queremos ir, tomar un curso de lectura veloz, etc.

5. Procurar hacer en menos tiempo las cosas que se suelen hacer

Siempre debemos procurar romper nuestra marca personal y procurar hacer cada vez ms rpido las cosas que solemos hacer; por ejemplo, si para realizar un trabajo o tarea siempre nos demoramos una hora y media, para la prxima vez podramos tratar de terminarlo en una.

6. Ponerse lmites de tiempo para realizar algo

Por ejemplo, si tenemos un trabajo o tarea que realizar, podramos ponernos a nosotros mismos un plazo para terminarla, por ejemplo, proponernos acabarlo antes del medio da.

7. Tomar breves descansos frecuentes

Trabajar seguido es lo peor que podemos hacer de cara a la productividad; para ser ms productivos es necesario tomarnos pequeos descansos frecuentes, por ejemplo, estirndonos y relajndonos por un momento, saliendo a dar un vuelta, entrando a Internet y navegar un rato, almorzando sin nuestra computadora o el diario al lado, etc.

8. Tomarse un da de descanso
Un da de descanso sin preocuparnos por nuestro negocio o trabajo nos permitir despejar nuestra mente, ordenar nuestras ideas, saber si estamos en el camino correcto, y regresar renovados y con mayor vitalidad a nuestras labores diarias.

9. No descuidar la recreacin
Para ser ms productivos es necesario equilibrar trabajo con descanso, pero tambin con recreacin, por ejemplo, dedicndonos a hacer algn deporte, yendo de paseo con nuestra familia, jugando algn juego con nuestros amigos, leyendo algo que nos guste, o simplemente navegando por la red.

10. Combinar trabajos o tareas

Si hacemos seguido un solo trabajo o tarea, lo ms probable es que terminemos agotados rpidamente; lo recomendable es hacer una cosa, y en cuanto sintamos que empezamos a cansarnos, ponernos a hacer otra, para luego retomar con la primera.

11. Motivarse a uno mismo

Para motivarnos a nosotros mismos, podramos pensar en las cosas que conseguiramos si furamos ms productivos, por ejemplo, tener nuestra propia empresa, tener mucho dinero, viajar por el mundo, tener tiempo para nosotros y para nuestra familia, etc.

12. Aprovechar el impulso

Si en algn momento nos sentimos motivados, con energa o simplemente con ganar de trabajar, aprovechar el impulso para avanzar con nuestros trabajos, o para realizar aquellos trabajos que nos reporten un mayor esfuerzo, en vez de hacer aquellos que sean sencillos.

13. Aprovechar la maana

Si en las maanas solemos sentirnos con energa y despejados, en vez de desperdiciarla leyendo emails, aprovechar el impulso para avanzar con los trabajos que nos reporten un mayor esfuerzo, y dejar los emails para ms tarde.

14. Aprovechar todo momento

Por ejemplo, si estamos en el mnibus, en vez de hacer lo que hacen todos que es mirar por la ventana, podramos hacer algo productivo como leer algo til; lo mismo en la sala de espera, en la cola, o en cualquier otro lugar o situacin en donde antes no hacamos otra cosa que no sea esperar.

15. Mantener ordenado las cosas

Mantener ordenado las cosas, ya sean herramientas, documentos, papeles, apuntes, etc., nos ayuda a tenerlas listas para cuando ms adelante las necesitemos, y as no perdamos tiempo en buscarlas.

16. Deshacerse de lo innecesario

Deshacerse de lo innecesario, ya sean herramientas, documentos, papeles, apuntes, etc., nos ayuda a no perder el tiempo cuando ms adelante busquemos las cosas que s necesitamos.

17. Tener un block de notas

Tener un block de notas (ya sea fsico o electrnico) en donde apuntemos las buenas ideas que se nos vayan ocurriendo, las tareas que vayan surgiendo, o la informacin importante que vaya apareciendo, nos permite saber qu hacer ms adelante, y evitar que la memoria nos juegue una mala pasada.

18. Aprender a delegar

Para ser ms productivos es necesario aprender a delegar, es decir, a dar a otras personas trabajos, tareas o responsabilidades, evitando tener que hacerlo todo nosotros; al delegar conseguimos mayor tiempo libre que podemos utilizar de manera ms eficiente.

19. Aprender a decir no

Para ser ms productivos es necesario aprender a decir no, por ejemplo, cuando alguien nos diga para tener una reunin, para salir a almorzar, para ir a una fiesta, o para hacer cualquier otra cosa que podra quitarnos tiempo o agotarnos.

20. Mantenerse saludable

Finalmente, uno de los principales consejos para ser ms productivos es mantenerse saludable; para lo cual deberamos hacer ejercicios con regularidad, tener una sana alimentacin, no comer demasiado por vez (sobre todo en las noches), dormir bien, etc.

Los objetivos personales

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Los objetivos personales son resultados que una persona se propone alcanzar en la vida.

Establecer objetivos personales es esencial para el xito de una persona ya que nos ayudan a ordenar nuestra vida, nos sealan el camino, nos sirven de gua, nos revelan prioridades, nos ayudan a programar nuestro inconsciente para poder alcanzarlos, y nos sirven como fuente de motivacin. Veamos a continuacin cmo establecer objetivos personales:

1. Establecer objetivos generales

En primer lugar debemos establecer nuestros objetivos generales. Los objetivos generales son objetivos genricos que queremos alcanzar en la vida, los cuales nos servirn de gua para establecer nuestros objetivos especficos.

Para establecer nuestros objetivos generales, debemos basarnos en nuestras propias pasiones, en nuestro propsito en la vida, en aquello que nos permita alcanzar una vida con significado, en aquello que nos permita obtener el estilo de vida que queremos o, simplemente, en aquello que nos permita ser felices. Algunos ejemplos de objetivos generales podran ser: ser millonario, alcanzar la libertad financiera, ser econmicamente independiente, encontrar el amor de nuestra vida, ser el mejor en lo que hacemos, ser el mejor deportista, etc. Como consejo debemos establecer pocos objetivos generales, ya que as nos enfocamos y concentramos nuestra energa en pocos objetivos y no la dispersaremos en varios, pudiendo al final no conseguir ninguno. Lo recomendable es establecer como mximo unos 5 objetivos generales. Una forma de establecer pocos objetivos es establecer objetivos que abarquen otros, por ejemplo, si queremos tener una casa y un auto, podramos establecer como objetivo tener mucho dinero.

2. Establecer objetivos especficos

Los objetivos especficos (tambin conocidos como metas) son objetivos concretos y medibles, los cuales nos permitirn alcanzar nuestros objetivos generales. Estos objetivos especficos deben ser claros y precisos; mientras ms claros sean nuestros objetivos especficos mayores posibilidades tendremos de alcanzarlos. Asimismo, es preferible establecer objetivos especficos cuantitativos y que estn ligados a un lmite de tiempo, por ejemplo, ganar un determinado monto de dinero en un determinado plazo. Para establecer nuestros objetivos especficos debemos guiarnos de nuestros objetivos generales, por ejemplo, para nuestro objetivo general de ser millonario, algunos ejemplos de objetivos especficos podran ser: tener nuestra propia empresa antes de finalizar el ao, tener ingresos mensuales de 10 000 para el siguiente mes, escribir un libro en un plazo de 6 meses, etc. Al igual que en el caso de los objetivos generales, tambin es recomendable establecer pocos objetivos especficos; lo recomendable es tener como mximo unos 5 objetivos especficos por cada objetivo general que tengamos.

Algo que resaltar es que nuestros objetivos especficos deben ser desafiantes, altos, casi inalcanzables, pero realistas y factibles (ir por etapas, una vez alcanzado un objetivo establecer el siguiente). Establecer objetivos especficos ambiciosos nos ayudar a sentirnos ms motivados, y adems, en caso de no alcanzarlos, al menos habremos obtenido un resultado un poco menor, pero satisfactorio; a diferencia de objetivos pequeos que en caso de no alcanzarlos podramos sentirnos decepcionados.

3. Disear planes de accin

Una vez que hemos establecido nuestros objetivos, el siguiente paso es disear planes de accin que incluyan los pasos o las acciones que tomaremos para poder alcanzarlos. Por ejemplo, para el objetivo de ganar 10 000 al mes, podramos establecer como pasos o acciones solicitar un aumento de sueldo, buscar un nuevo empleo, aumentar las ventas de nuestro negocio, aprender a invertir en acciones, etc. O para el objetivo de tener nuestra propia empresa, podramos establecer como pasos o acciones buscar ideas de negocios, buscar fuentes de financiamiento, hacer los contactos necesarios, buscar un socio, hacer un plan de negocios, etc.

4. Poner todo por escrito

Poner por escrito todos nuestros objetivos, as como los pasos o acciones que vamos a tomar para poder alcanzarlos, nos ayudar a alcanzar nuestros objetivos, ya que nos permitir hacer una fuerte declaracin de stos, as como poder recordarlos permanentemente. En primer lugar hacemos una lista con todos nuestros objetivos generales ubicados en orden de importancia, poniendo nuestro objetivo principal en la parte de arriba. Luego, en la misma lista (aunque es posible tambin hacerlo en otra) escribimos los objetivos especficos que nos hemos propuesto para cumplir cada objetivo general (los escribimos debajo de cada objetivos general). Y, luego, en una lista aparte (aunque tambin es posible hacerlo en la misma lista que incluya los objetivos generales y especficos) escribimos los pasos o acciones que vamos a tomar para poder cumplir nuestros objetivos. Nuestra lista de objetivos debe estar en un lugar (o varios lugares) que siempre veamos, de modo que siempre tengamos presente cules son nuestros objetivos y, por ejemplo, sepamos que siempre debemos hacer cosas que nos permitan alcanzarlos, y evitar hacer cosas que nos desven del camino hacia el cumplimiento de stos. Nuestra lista podra estar ubicada en un cuaderno que siempre usemos, en nuestra computadora, en nuestra billetera, o incluso, pegada en la pared o en el espejo. Cabe resaltar que nuestra lista de objetivos debe ser flexible, es decir, con el tiempo puede que queramos modificar algn objetivo, que lo quitemos de nuestra lista, o que cambiemos de prioridades y decidamos cambiar la ubicacin de alguno de ellos.

Lo mismo en el caso de nuestros planes de accin, debemos revisar constantemente los pasos y acciones que hemos decidido tomar poder alcanzar nuestros objetivos, y cambiarlos en caso de que no estemos obteniendo los resultados esperados.

5. Actuar
De nada sirve establecer objetivos si no hacemos nada por alcanzarlos, por lo que el siguiente y ltimo paso en el proceso de establecer objetivos personales es poner en prctica nuestros planes de accin y empezar a alcanzar nuestros objetivos.

Definicin de emprendedor
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Un emprendedor, en trminos simples, es aquella persona que pone en marcha con entusiasmo y determinacin un negocio.

En trminos ms elaborados, un emprendedor es aquella persona que cumple con el siguiente proceso:

1. Est atento a la aparicin de oportunidades

En primer lugar un emprendedor vive pendiente de la aparicin de oportunidades de negocios.

Para ello, est constantemente analizando el mercado y siempre atento a los cambios, a las tendencias, a las nuevas modas, nuevas necesidades, gustos y preferencias.

2. Rene recursos
En cuanto detecta una buena oportunidad, un emprendedor rene rpidamente los recursos necesarios (financieros, tecnolgicos y humanos) para poner en marcha el negocio que le permita aprovechar la oportunidad.

3. Pone en marcha un negocio

Y, en tercer lugar, una vez reunido los recursos necesarios, pone en marcha su negocio con empeo, entusiasmo y determinacin.

Caractersticas de los emprendedores

Las siguientes son algunas caractersticas que se suelen encontrar en los emprendedores:

Energa y entusiasmo
Los emprendedores suelen ser personas llenas de energa y entusiasmo.

Tienen suficiente energa y entusiasmo como para cumplir con las diversas actividades, funciones y tareas que conlleva ser un emprendedor, y para trabajara durante todo el da y durante todos los das, al menos en la etapa inicial de sus emprendimientos.

Viven atentos a las oportunidades

Los emprendedores suelen vivir pendientes de la aparicin de oportunidades para hacer negocios.

Siempre se les encuentra analizando el mercado y estando atento a los cambios, a las tendencias, a las nuevas modas, nuevas necesidades, gustos y preferencias.

Tienen capacidad para detectar oportunidades

Los emprendedores viven atentos a la aparicin de oportunidades, pero tambin tienen la capacidad para detectarlas.

Para ello, cuentan con visin de negocio y capacidad de anlisis para diferenciar a las posibilidades de negocios de las verdaderas oportunidades.

Tolerancia al riesgo
Los emprendedores suelen analizar bien las oportunidades antes de tomarlas, pero saben que por ms anlisis que se realice siempre existir el riesgo.

Y, por tanto, suelen poner en marcha sus negocios a pesar del riesgo que pueda haber, y an cuando otras personas lo inciten a hacer lo contrario.

Capacidad para innovar

Los emprendedores saben que para tener xito con sus negocios, deben diferenciarse de los dems. Y, para ello, suelen desarrollar su capacidad para innovar y crear productos nicos y novedosos que se distingan de los productos de sus competidores.

Automotivacin
21 octubre 2010 por Crece Negocios

Uno de los principales requisitos para alcanzar el xito, ya sea en nuestros negocios o en la vida misma, es la motivacin. La motivacin es lo que nos da energa para alcanzar nuestros objetivos y para no declinar ante los obstculos o dificultades que se nos presenten en el camino. Existen tcnicas de motivacin que podemos aplicar para motivar a nuestros trabajadores, pero el problema se da cuando necesitamos motivacin en nosotros mismos. Y para que la motivacin est siempre presente en nosotros, veamos a continuacin algunas formas de practicar la automotivacin, es decir, de motivarnos a nosotros mismos:

Hacer aquello que nos apasione

La primera forma de mantenernos motivados en todo momento es dedicndonos a hacer aquello que nos apasione, aquello que nos guste mucho hacer, aquello que haramos an sin que nadie nos diera dinero por ello. La mejor forma de encontrar motivacin es haciendo las cosas con pasin, y la mejor forma de hacer las cosas con pasin es simplemente dedicndonos a hacer aquello que nos apasione antes que pensar en el xito o el dinero.

Buscar razones o motivaciones conformadas por cosas que queremos

Una forma de motivarnos a nosotros mismos consiste en buscar razones o motivaciones para alcanzar nuestros objetivos, que estn conformadas por cosas que amamos o que queremos.

Por ejemplo, podramos querer sacar adelante nuestro negocio y tener mucho dinero porque amamos o queremos tener mucho dinero y tiempo para viajar por el mundo an siendo jvenes, ser nuestros propios jefes, sentirnos realizados, etc.

Buscar razones o motivaciones conformadas por cosas que no queremos

Una forma de automotivacin parecida a la anterior consiste en buscar razones o motivaciones para alcanzar nuestros objetivos, que estn conformadas por cosas que odiamos o que tememos.

Por ejemplo, podramos querer sacar adelante nuestro negocio y tener mucho dinero porque odiamos o tememos ser pobres, aspirar slo a la seguridad de un empleo, tener un jefe, tener que trabajar duro toda la vida, etc.

Buscar inspiracin en otras personas

Otra forma de practicar la automotivacin es buscando personas que hayan alcanzado el xito y que nos sirvan de inspiracin.

Estas personas podran estar conformadas por mentores a los cuales podramos tambin pedirle su gua y consejo, o por personas que no conozcamos personalmente y de las cuales podramos, por ejemplo, leer sus biografas.

Usar las dificultades como impulso

Las dificultades, obstculos o problemas que se nos presenten en el camino pueden hacernos sentir mal y debilitarnos, o pueden servirnos como impulso para hacernos ms fuertes y salir adelante, depende de nosotros.

Por ejemplo, llegar a acumular deudas puede significar para muchas personas una situacin agobiante y estresante; sin embargo, para nosotros podra significar una motivacin para trabajar ms o para hallar nuevas formas de ganar dinero.

Cmo iniciar un negocio propio con poco dinero

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El tener un negocio propio es el sueo de muchas personas que estn cansadas de sus empleos y de sus sueldos, que suean con llegar a ganar mucho dinero, o que simplemente quieren satisfacer su necesidad de emprendimiento o de desarrollo personal. El tener un negocio propio nos brinda la posibilidad de llegar a ganar mucho dinero, de ser nuestro propio jefe, de tener mucho tiempo libre, de tener libertad de horario, de poder utilizar todo nuestro potencial, de aprender mucha cosas. Sin embargo, el problema surge cuando queremos iniciar nuestro negocio propio, pero no tenemos suficiente dinero o capital como para crear uno. Si consideramos que ste es nuestro caso, no debemos desanimarnos, pues debemos tener en cuenta que existen algunas formas de iniciar un negocio propio con buen potencial de rentabilidad, sin necesidad de tener que invertir mucho dinero en su creacin. Son formas de iniciar un negocio que han sido explotadas en los ltimos aos por personas que han llegado a obtener grandes sumas de dinero (llegando en muchos casos a amasar una fortuna), y que en sus inicios contaban con poco o casi nada de dinero.

Aunque tambin, cabe destacar que muchas personas que utilizaron estas formas de iniciar un negocio, fracasaron, pues no contaban con algunos requisitos indispensables para alcanzar el xito, tales como la paciencia, la dedicacin y la perseverancia. Veamos a continuacin cules son estas formas de iniciar un negocio propio con buen potencial de rentabilidad y con poco requerimiento de capital.

Ventas
Una forma no tan sencilla de iniciar un negocio propio, pero accesible para la mayora de personas, son las ventas. A travs de los aos, las ventas les han permitido a millones de personas iniciar su camino hacia la riqueza, en muchos casos, personas que al principio contaban con poco o casi nada de dinero. Para iniciar y tener xito con un negocio relacionado con las ventas, debemos procurar vender un producto de calidad, de preferencia un producto nico o novedoso, que satisfaga alguna

necesidad en los consumidores, que mejore la calidad de vida de las personas, que realmente les sea til a los dems. Puede ser un producto que nosotros mismos creemos o fabriquemos, por ejemplo, algn producto alimenticio que podamos elaborar en casa. Puede ser un producto que compremos para luego venderlo, por ejemplo, un producto que podamos conseguirlo a un precio bajo (por ejemplo, al comprarlo al por mayor, o al comprarlo en algn determinado mercado), y que luego podamos venderlo a un precio mayor. Puede ser un producto que podamos mandarlo a producir o fabricar, por ejemplo, prendas de vestir a las cuales les pongamos nuestra propia marca y luego las vendamos al por mayor a las tiendas o bazares. Puede ser un producto que compremos para luego arreglarlo o mejorarlo, por ejemplo, algn vehculo usado que podamos arreglarlo y luego venderlo. Puede ser un producto que podamos vender al afiliarnos a algn negocio multinivel, puede ser un producto que podamos vender por Internet, etc. Empezar a vender puede ser una tarea difcil, sobre todo si el mercado al cual queremos apuntar est saturado y nadie nos conoce. Sin embargo, en el caso de que el mercado est saturado, la forma de entrar en un mercado as es ofreciendo un producto de calidad, que sea nico, que sea novedoso, que sea diferente, que llame la atencin de los consumidores. En el caso de que nadie nos conozca, podemos empezar vendiendo a comisin, dejando nuestros productos en negocios que se encarguen de ofrecerlos al consumidor final, y que nos vayan pagando a medida que ellos vayan vendiendo.

Ensear lo que sabemos

Otra forma de iniciar un negocio propio con poco dinero consiste en ensear aquello que sabemos, aquello en lo cual tenemos conocimientos y experiencia. Para ello, no es necesario que seamos expertos en algn tema, simplemente basta con compartir con entusiasmo aquello que sabemos tan bien, a la vez que poco a poco vamos aprendiendo cada vez ms en el proceso. Tampoco es necesario contar con mucho dinero, basta con instalar un taller, oficina, academia o escuela en casa, o, incluso podemos empezar a ensear a travs de internet. Por ejemplo, si contamos conocimientos sobre finanzas personales, podemos escribir y vender algn libro, gua, manual o ebook. Si tenemos experiencia en marketing o ventas, podemos instalar una pequea academia o escuela en casa, o brindar algn curso sobre el tema. Si nos consideramos buenos para el baile, podemos instalar un taller o academia de baile en casa. Si nos consideramos buenos para alguna disciplina, igual, podemos dar clases en casa, o brindar clases particulares a domicilio.

Si nos consideramos buenos en algn deporte, por ejemplo, nos consideramos buenos para el ping pong, podemos crear una pgina web, y vender a travs de ella, cursos o videos didcticos sobre el tema. Enseando aquello que saban es la forma en que muchas personas iniciaron sus propios negocios con poco dinero; las claves estn en compartir con entusiasmo aquello que sabemos, en tratar de ser realmente de ayuda para los dems, en aprender en el camino, en llegar a ser nosotros mismos nuestra propia marca, y en llegar al mayor nmero de consumidores posibles.

Alternativas para iniciar un negocio

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Las alternativas para iniciar un negocio son 4: 1. comprar un negocio en funcionamiento. 2. adquirir una franquicia. 3. iniciar un negocio desde cero. 4. iniciar un negocio multinivel.

Veamos el concepto de estas opciones, as como las ventajas y desventajas de cada una:

Comprar un negocio en funcionamiento

Consiste en adquirir el traspaso de un negocio o empresa que actualmente se encuentra operando. De todas las alternativas parece ser la ms segura y sencilla para empezar un negocio, pero, por otro lado, suele ser la ms costosa.

Ventajas: y y y y y y la posibilidad de saltear algunas etapas en la creacin de un negocio. ahorro de dinero, tiempo y energa, al no tener que empezar un negocio desde cero. infraestructura y sistema de negocio listo para operar. base de clientes ya establecida. nombre o marca ya reconocido. mayores oportunidades de financiamiento.

Desventajas:

y y

alto costo de adquisicin. posibilidad de tener problemas escondidos, tales como dificultades financieras o una mala reputacin, la cual puede estar atada a la reputacin del dueo anterior y puede resultar difcil establecer una nueva imagen. la posibilidad de que el dueo anterior inicie una competencia.

Adquirir una franquicia

Adquirir una franquicia, consiste en adquirir la licencia o el derecho para explotar un determinado negocio, incluido sus procesos, logotipos, diseos y la marca que implica.

Ventajas: y se inicia un negocio que ya ha demostrado tener xito, y que cuenta con una marca reconocida. se cuenta con manuales con procedimientos y guas para crear y administrar el negocio. se cuenta con capacitacin y asistencia tcnica de la empresa franquiciante. no se requiere de mucha especializacin en algunos temas de negocios. ahorro de tiempo y dinero en disear un nuevo negocio, y en promocionarlo.

y y y y

Desventajas: y y y y alto costo de adquisicin. el tener que pagar permanentemente regalas. limitacin para implementar nuevas ideas. la posibilidad de que la reputacin del negocio pueda verse afectada por la reputacin de otros negocios bajo la misma franquicia. el tener que someterse al control permanente y constante de la empresa franquiciante.

Iniciar un negocio desde cero

Consiste en montar un negocio desde sus inicios, a partir de una idea original.

Ventajas: y y motivacin de emprender un nuevo negocio, basado en las propias ideas de uno. acumulacin de experiencia personal en la creacin de negocios.

la posibilidad de contar con instalaciones nuevas, mobiliario nuevo, decorado nuevo; lo que puede ser del agrado del cliente.

Desventajas: y y y posible falta de experiencia y capacitacin. riesgo que conlleva la creacin de todo nuevo negocio. el trabajo que conlleva iniciar un negocio desde cero, desde la creacin del nombre, el diseo del logo, el diseo de los procesos, el marketing, la publicidad, etc.

Iniciar un negocio multinivel

Consiste en suscribirse o afiliarse a un negocio multinivel.

Ventajas: y y y la posibilidad de obtener grandes ganancias, con una mnima inversin. la posibilidad de tener un negocio que puede ser administrado desde casa. entrenamiento y capacitacin gratuita, o a un costo mnimo, brindada por la empresa multinivel. no se requiere tener muchos conocimientos en temas de negocios.

Desventajas: y y se requiere tener habilidad para las ventas, llmese habilidad para relacionarse con los dems, para persuadirlos, estar permanentemente motivado, tener perseverancia, etc. existen buenas empresas multinivel recomendables, pero tambin existen muchas de las otras, que no cuentan con productos de calidad, y que no brindan una buena asistencia y capacitacin.