Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
MG Riscului in Afaceri
MG Riscului in Afaceri
RISCULUI ÎN AFACERI
ÎN ORGANIZAŢIILE MODERNE
ÎN CONTEXTUL SCHIMBĂRII
Motivaţia alegerii temei tezei de doctorat „Managementul riscului în afaceri
în organizaţiile moderne în contextul schimbării” a fost fundamentată pe creşterea
dramatică a importanţei acestei discipline de strictă şi profundă specialitate în
condiţiile dinamismului fără precedent al sistemului economic mondial. Dacă este
deja unanim acceptată ideea conform căreia managementul e o artă, în mai mare
măsură decât o ştiinţă, atunci managementul riscului reprezintă arta de a lua decizii
întro lume guvernată de incertitudine – proces complex de identificare, analiză şi
răspuns la riscurile faţă de care organizaţia este expusă.
Racordarea economiei româneşti la sistemul economic european şi global
amplifică importanţa acestui studiu şi necesitatea considerării adecvate a acestei
discipline de specialitate, în mod regretabil subevaluată la acest moment, din motive
de largă varietate, trecute în revistă în partea de cercetare realizată.
Provocările pe care mediul antreprenorial al tinerei economii de piaţă din
România le va avea în continuare de depăşit sunt numeroase, dificil de gestionat,
accesul la competitivitate şi implicit la pieţele internaţionale fiind condiţionat de
aplicarea riguroasă a principiilor şi tehnicilor de management internaţional şi, dat
fiind contextul macroeconomic şi particularităţile sale specifice, în mod special a
tehnicilor de gestionare a riscului.
Importanţa temei de studiu este considerabil amplificată de evoluţia crizei
economice ce se dezvoltă alarmant, proces iniţiat prin declanşarea crizei creditelor
subprime, în Statele Unite ale Americii, în august 2007, şi propagat în mod inevitabil
şi tot mai greu controlabil în toate sferele vieţii economice internaţionale, afectând, ca
o consecinţă evidentă a globalizării, tot mai vaste şi mai diverse zone ale afacerilor.
Date fiind aceste condiţii, actualitatea şi importanţa tematicii alese devin
evidente. Impactul cercetării desfăşurate în vederea elaborării tezei devine major nu
atât prin oferirea soluţiilor concrete, imediate şi universal valabile, o atare finalitate
aşteptată fiind nu doar exagerat de ambiţioasă, ci chiar nerealistă, cât prin analizarea
situaţiei actuale sub aspectul deficienţelor majore ale capacităţii de implementare a
strategiilor şi tehnicilor specifice de managementul riscului în economia românească,
identificarea zonelor de necesară şi imediată intervenţie şi urmărirea unor direcţii
8
1
Constantin OPREAN , coordonator – „Metode şi tehnici ale cunoaşterii ştiinţifice”, Editura
Universităţii Lucian Blaga Sibiu, 2006, p.31
9
necesară evoluţie a managementului riscului în noul context, reticenţe bazate fie pe
necunoaştere, fie pe o exagerată abordare a conceptului de secret de serviciu, fie pe
deficitara cultură de risc şi implicita diminuare a importanţei tematicii riscului în
strategiile organizaţiilor conduse.
Câteva dintre caracteristicile evidenţiate de cercetare pentru noul tip de
organizaţie adaptată începutului de secol ar fi:
· Tranzacţiile şi activităţile care implică niveluri ridicate de specializare şi cunoştinţe
implicite se internalizează
· Tranzacţiile şi activităţile care implică cunoştinţe explicite, pronunţat specializate,
se externalizează
· Proprietatea şi managementul organizaţiei devin convergente
· Legăturile dintre învăţământ, activitatea economică şi pregătirea proprie a
personalului se redefinesc
Adaptarea organizaţiilor la cerinţele evoluţiei întrun context macroeconomic
tot mai extins, mai dinamic şi mai competitive nu poate fi realizată fără un coerent şi
consecvent management al riscurilor. Particularizând faţă de integrarea europeană a
economiei româneşti, noile riscuri identificate de cercetare ca şi consecinţe ale
expansiunii economice şi racordării la comunitatea economică europeană şi la
circuitul global al afacerilor sunt următoarele:
gestionarea complexităţii în creştere inerentă mediului de afaceri în expansiune
interferenţa sistemelor legislative şi administrative diferite în procesul de
unificare, generând dispute constituţionale şi instituţionale (cazul Pactului de
stabilitate şi a crizei generată de acesta)
ritmurile de dezvoltare economică, viziunea dezvoltării pe termen lung, interesele
economice la scară macroeconomică caracteristice economiilor naţionale ale
ţărilor implicate în proces ridică tot mai acut întrebări asupra posibilităţilor de
concretizare practică a idealului economic al convergenţei economice
sistemele sociale diferite, uneori greu de armonizat au generat situaţii de criză
datorate constrângerilor acestor sisteme sociale implicate; problema imigraţiei şi
toate consecinţele demografice ale acesteia în Europa au depăşit în amploare
previziunile iniţiale, evident datorită impredictibilităţii naturii umane
2. Impactul mutaţiilor economiei, organizaţiei şi managementului bazate
pe cunoştinţe asupra managementului riscului în afaceri
Am pornit de la ideea că pentru a face faţă ritmului evoluţiei economice,
organizaţiile sunt nevoite să se adapteze unor cerinţe cu totul noi, diferite fundamental
de cele puse în faţa organizaţiilor tradiţionale. Economia, organizaţia şi
managementul deschid o nouă piaţă a afacerilor care cere schimbări fundamentale.
Principalele caracteristici ale economiei, organizaţiei şi managementului bazate pe
cunoştinţe sunt tratate în Capitolul 1 al tezei, iar impactul acestor schimbări asupra
managementului riscului a fost abordat de cercetare, care a relevat lipsa preocupărilor
de dezvoltare a resursei umane, ca vector al adaptării la societatea cunoaşterii; chiar
dacă principalele direcţii de evoluţie necesară sunt conştientizate corect,
primordialitatea acumulării şi gestionării cunoştinţelor în economia românească,
precum şi impactul acestor noi orientări asupra managementului riscului nu sunt
evidenţiate adecvat decât din perspectiva abordării academice a problemei. Mai mult,
este ştiut că cea mai bună investiţie în managementul riscului este educarea
personalului, un bun manager fiind cel care e capabil nu doar să realizeze
managementul evenimentelor, surprizelor, pierderilor şi să finanţeze riscul, dar mai
ales să comunice riscul, ceea ce implică şi existenţa unei culturi organizaţionale
10
deschisă spre educaţie faţă de conştientizarea şi asumarea riscului, realitate ignorată în
general de managerii români.
Organizaţia viitorului trebuie să asigure în interiorul său o solidaritate
puternică – coeziunea de grup – şi relaţii interpersonale puternice, să fie flexibilă,
suplă, deschisă spre învăţare ca proces continuu, spre redefinire continuă. Impactul
noului context macroeconomic asupra managementului riscului relevat de experienţa
academică în domeniu se referă la următoarele direcţii:
Ø globalizarea afacerilor
Ø perisabilitatea sporită a cunoştinţelor tehnice, economice, ştiinţifice
Ø creşterea riscului în Europa Centrală şi de Est
Ø amplificarea gradului de incertitudine a mediului de afaceri şi creşterea
vulnerabilităţii firmelor care au condus la diversificarea modelelor de gestionare a
riscului
Ø diversificarea instrumentarului metodologic de cuantificare a riscurilor (analiza
probabilistică, analiza Monte Carlo, simularea, arborii decizionali)
Ø necesitatea creşterii rolului organizaţiilor profesionale din domeniul de afaceri
Ø managementul deschis, transparenţa vieţii organizaţionale ca posibilitate de
cunoaştere reală a stării de fapt
Ø cunoaşterea bună, reală a problematicii cu care se confruntă organizaţia oferind
posibilitatea unei intervenţii rapide şi în cunoştinţă de cauză, permiţând depăşirea
situaţiilor riscante
Ø creşterea competitivităţii pe piaţă
Ø cunoaşterea concurenţei
Ø cunoaşterea clientelei
Ø diversificarea metodelor folosite pentru identificarea riscurilor (întocmirea de liste
la nivelul firmei cuprinzând sursele potenţiale de risc pentru afacerea în cauză)
Ø dezvoltarea strategiilor de acoperire a expunerii valutare a afacerii prin utilizarea
instrumentelor specifice (contracte forward, opţiunile valutare pe piaţa bursieră şi
extrabursieră, contractele futures)
Ø adaptarea personalului calificat la schimbarea mediului de afaceri
Ø reducerea ciclului de viaţă al produselor şi tehnologiilor
Ø consolidarea unităţii structuralfuncţională a organizaţiei şi a capacităţii de
autoreglare a acesteia ca sistem în sensul stabilizării dinamice spre menţinerea
optimului funcţional
Ø creşterea capacităţii de adaptare flexibilă la presiunile concurenţiale ale pieţei
3. Globalizarea afacerilor şi internaţionalizarea firmelor şi impactul lor în
managementul firmelor
Tendinţa evidentă spre globalizare a dus la o puternică regionalizare şi
dezvoltare locală, ca urmare a accentuatei descentralizări a dezvoltării economice.
Globalizarea afacerilor şi internaţionalizarea firmelor au nu doar un impact direct, ci
afectează chiar şi firmele care nu au conturată încă o strategie de internaţionalizare.
Problema a fost tratată în Capitolul 12 al tezei, „Strategii şi politici în managementul
riscului în afaceri în contextul integrării europene şi schimbării”, sub aspectul
definirii noului mediu de afaceri şi a potenţialului de risc asociat globalizării
afacerilor şi internaţionalizării firmelor, precum şi al necesităţilor strategice impuse de
integrarea României în Comunitatea Europeană, dar şi în Capitolul 13, prin
evidenţierea importanţei riscului de ţară. Cercetarea a relevat o bună cunoaştere a
realităţilor obiective ale evoluţiei economiei mondiale şi a impactului acestei evoluţii
asupra managementul firmelor, ceeea ce constituie un pas important spre realizarea
11
unui management corect al riscurilor, întrucât indiferent de dimensiunea afacerilor,
acestea nu pot fi derulate izolat, acestea depind de puternice interdependenţe.
Importanţa managementului riscului în noul context rezultă din următoarele
caracteristici ale contextului macroeconomic identificate de cercetare:
puternica dezvoltare şi intensificare a relaţiilor economice internaţionale
diversificarea afacerilor internaţionale pe fluxuri, şi a conţinuturilor fluxurilor
economice internaţionale
dezechilibrele cerereofertă în sensul ofertei excedentare
amplificarea, până la instabilitate economicofinanciară, a mobilităţii
diversificarea tehnicilor manageriale concomitent cu diversificarea afacerilor
internaţionale
complexitatea condiţiilor care influenţează rezultatele economice ale organizaţiei
creşterea ponderii forţei de muncă angajată în activităţi generate sau legate de
fluxul investiţional şi comercial, faţă de totalul forţei de muncă
scăderea accentuată a costurilor transporturilor şi comunicaţiilor şi dezvoltării
tehnologiilor legate de informatică şi comunicare
Dacă efectele benefice ale globalizării afacerilor se concretizează în accesul la
noi pieţe anterior inaccesibile, accesul mai facil la materii prime şi materiale cu raport
calitatepreţ superior, accesul la forţa de muncă superior calificată la costuri salariale
diminuate, accelerarea înnoirilor tehnologice, comerciale, manageriale, noi
oportunităţi de achiziţie a licenţelor pentru produse şi tehnologii noi, amplificarea şi
accelerarea transferului de knowhow managerial internaţional şi posibilităţi
superioare de parteneriat şi alianţe strategice la nivel internaţional, managementul
organizaţiilor româneşti trebuie să gestioneze, pe de altă parte, o serie de probleme
specifice, cum ar fi:
Ø Accentuata concurenţă a pieţelor asiatice (în special China)
Ø Pierderea identităţii, căutarea unui nou cadru de lucru
Ø Stabilizarea pieţelor companiilor multinaţionale în zona de afaceri a firmelor
româneşti
Ø Schimbarea infrastructurii
Ø Concurenţa neloială, lipsa de seriozitate, folosirea unor instrumente false de plată
Ø Incoerenţa legislativă şi modul de interpretare a legislaţiei
Ø Inexistenţa unei pieţe interne a forţei de muncă flexibilă, adaptată la nevoi
Ø Apariţia forţei de muncă ieftină dar nu şi superior calificată
Ø Indiferenţa faţă de resursele de mediu şi umane
4. Precaritatea bibliografiei şi lipsa unităţii de vederi în definirea riscului
în afaceri şi a tipologiei acestuia
În principal, în practică este admisă clasificarea riscurilor în trei mari grupe, şi
anume riscul de exploatare (economic), riscul financiar şi riscul de faliment. O
grupare uzuală a principalelor categorii de riscuri se referă la următoarele: riscurile
operaţionale – dependenţa companiei de procese, oameni şi produse, riscurile
strategice – afectează creşterea companiei şi pot genera imposibilitatea de a atinge
obiectivele de afaceri stabilite, riscurile financiare – referitoare la fluctuaţiile
cursului de schimb şi a ratei dobânzii, la neonorarea plăţilor, la conformitatea cu
reglementările financiare şi hazardul – dezastre naturale, distrugere accidentală a
bunurilor din patrimoniu, accidentele oamenilor care muncesc în companie, mergând
chiar până la întreruperea afacerii. Întrucât tipologia riscurilor determină orientarea
managementului riscului, şi corecta definire este importantă nu doar sub aspectul
organizării cât mai ales al corectei determinări a cauzelor generatoare pentru riscurile
încadrate în categoriile de definire, tipologia riscurilor a fost amplu abordată de partea
12
a IIa a tezei, prin tratarea distinctă a tuturor categoriilor de riscuri analizate de
literatura de specialitate (Capitolele 410 riscul economic, riscuri financiare, riscuri
comerciale, riscul de fabricaţie, riscuri politice, riscuri sociale, risc investiţional).
Cercetarea a relevat o amplă divergenţă de opinii în ceea ce priveşte definirea riscului
în afaceri şi mai ales a tipologiei riscurilor, datorată în principal precarităţii
bibliografiei de specialitate.
Catalogul de publicaţii al Bibliotecii Centrale a Academiei de Studii
Economice Bucureşti cea mai prestigioasă instituţie de învăţământ superior în
domeniu din România listează nu mai mult de 33 de titluri abordând tematica
managementului riscului. Dintre acestea, marea majoritate se referă la domeniile în
mod tradiţional asociate riscului, respectiv asigurări, risc bancar, risc valutar, risc de
ţară, riscul proiectelor. Referitor la riscul în afaceri, doar 4 dintre lucrările tipărite
abordează conceptul de risc şi tipurile de riscuri, evaluarea riscurilor, teorii, practici şi
metodologii în managementul riscului. Aceeaşi bibliotecă universitară deţine teze de
doctorat elaborate în domeniul managementului, consultarea listei titlurilor
disponibile relevând aceeaşi precară abordare a tematicii managementului riscului în
afaceri, şi anume: din 63 de titluri de lucrări elaborate în domeniul managementului,
doar trei lucrări abordează managementul riscului („Risc investiţional în activitatea
bancară”, „Risc şi incertitudine în investiţii” şi „Risk Management on European
Monetary Markets”) aceleaşi domenii „consacrate” ale riscului bancar, investiţional
şi pe pieţele monetare. Mai mult, activitatea de cercetare sub auspiciile Academiei de
Studii Economice Bucureşti se materializează în teze de doctorat în domeniul
managementului astfel: în domeniile Management în industrie, construcţii (10
lucrări), Management în relaţii comerciale (9 titluri) şi Managementul firmei (11
titluri) o singură teză de doctorat abordează tematica riscului: „Noi tendinţe în analiza
riscului afacerilor comerciale”, elaborată în anul 2004.
În consecinţă, aceeaşi lipsă de unitate de vederi în definirea riscului şi a
tipologiei riscurilor evidentă în literatura de specialitate se regăseşte şi în zona
practicii de afaceri. Mai mult, o primă concluzie a cercetării evidenţiază situaţia
indezirabilă a inadecvatei adaptări a învăţământului superior la cerinţele evoluţiei
contextului macroeconomic – pregătirea specialiştilor, începând cu zona de middle
management, este vitală pentru adaptarea organizaţiei la mediul economic dinamic în
care activează, iar programele de învăţământ sunt considerate nesatisfăcătoare din
punct de vedere al pregătirii specifice nu doar de către cadrele didactice universitare
intervievate, dar chiar şi de către studenţi, care, aşa cum relevă cercetarea, nu au o
imagine completă sau corectă asupra zonelor puternic afectate de risc ale mediului de
afaceri în care ar trebui să se integreze profesional, dată fiind insuficienta abordare a
tematicii riscului în tematica generală a disiplinelor de specialitate studiate.
Dacă lipsa unităţii de vederi în definirea riscului în afaceri şi a tipologiei
acestuia este evidentă, consensul e deplin în aprecierea faptului că în realitate nu va
exista niciodată situaţia pericolului adus de un sigur risc, la un moment dat –
întotdeauna vor însoţi activitatea unei companii mai multe riscuri, cu efecte conjugate,
întro anumită etapă a vieţii economice a organizaţiei cea mai mare performanţă a
unui manager va fi aceea de a reuşi să ţină sub control riscul de firmă şi să menţină, în
condiţiile existenţei acestor riscuri, direcţia strategică propusă. Tipologia riscurilor
determină orientarea managementului riscului, iar principalele riscuri identificate de
managerii repondenţi pentru mediile de afaceri în care îşi desfăşoară activitatea se
circumscriu preponderent zonelor riscului economic (de exploatare), riscului financiar
şi riscurilor comerciale. Este notabil faptul că repondenţii nu consideră riscul politic şi
riscurile sociale ca având importanţă determinantă, însă nivelele de impact la care
13
repondenţii percep aceste riscuri pentru activitatea lor indică necesitatea ameliorării
cadrului legislativ spre o mai mare stabilitate. Nivelul impactului riscului de investiţii
relativ scăzut ar putea indica mai degrabă reticenţa investiţională decât stabilitatea
acestui sector.
5. Disponibilitatea informaţiilor şi rezultatelor cercetării şi măsura în care
acestea răspund interesului spre efort adaptativ al celor implicaţi în
managementul riscului
Pornind de la dificultăţile de documentare identificate am cercetat măsura în
care precaritatea acestor informaţii este cauza principală a insuficientei dezvoltări a
managementului riscului. Lipsa de interes în abordarea tematicii de către cei direct
interesaţi este însă, în mai mare măsură, factor determinant al dezvoltării
necorespunzătoare a domeniului managementului riscului în afaceri în economia
românească. Cercetarea relevă lipsa performanţelor în domeniul managementului
riscului, incapacitatea de recunoaştere a necesităţii gestionării riscului, perpetuarea
unor practici manageriale neconforme cu evoluţiile mediului de afaceri, inerţia şi lipsa
interesului spre documentare şi actualizare a practicilor manageriale la necesităţile
contextului macroeconomic. Adoptarea strategiilor specifice de risk management este
considerată exclusiv de către marile companii multinaţionale, reglementările
internaţionale în domeniu, cât şi rezultatele cercetării în domeniu fiind cvasi
necunoscute mediului de afaceri din România. Nu este de neglijat însă nici faptul că
în general costurile implicate de pregătirea personalului în domeniul managementului
riscului (costul unui training de specialitate variază între 1.000 şi 3.000 euro de
persoană, conform www.managementulriscurilor.ro), sau de implementarea
programelor de software specializate (pentru care doar costurile de licenţă pot ajunge
la sute de mii de euro, conform aceleişi surse) constituie eforturi financiare pe care în
mod regretabil doar anumite organizaţii le pot susţine.
O primă idee formulată referitor la insuficienţa resurselor de documentare
ştiinţifică în domeniu a fost reconfirmată prin faptul că marea majoritate a celor
intervievaţi nu sunt conectaţi la cercetarea specifică în domeniu, lucrările Congresului
Internaţional de Risk Management desfăşurate la Bucureşti, în octombrie 2004 fiind
necunoscute repondenţilor în proporţie de 44%, ceilaţi având doar cunoştinţă despre
derularea acestor lucrări. În cazul concret al referirii la reglementări precise în
domeniul managementului riscului, cum este cazul Legii Oxley Sarbanese, cercetarea
relevă faptul că prevederile acestor reglementări normative nu sunt cunoscute de cei
direct implicaţi în management, cu consecinţe evidente la nivelul performanţei în
gestionarea riscului. Soluţiile unei asemenea situaţii indezirabile ar trebui să provină
atât din mediul de afaceri prin considerarea necesităţii înfiinţării structurilor
organizatorice specializate în managementul riscurilor, cu implicita responsabilizare a
acestor structuri faţă de conectarea la sistemele de informare în domeniu, cât şi
dinspre sistemul de educaţie, care nu este suficient adaptat la necesităţile evoluţiei
economiei contemporane, neglijând abordarea tematicii riscului ce ar trebui să
constituie o prioritate cel puţin pentru învăţământul economic universitar şi post
universitar. În acest sens, deficienţele programelor de învăţământ ce ar trebui
înlăturate se referă la următoarele aspecte:
? restructurarea planurilor de învăţământ proprii acestui domeniu,
reactualizarea programelor, a conţinuturilor propuse învăţării
? refundamentarea teoretică a cursurilor, cel puţin la doi ani, din perspectiva
noilor paradigme de gândire, raportate la megatendinţele în procesele
economice mondiale
? adaptarea programelor de învăţământ la cerinţele pieţei
14
? creşterea numărului de cursuri originale şi introducerea unor discipline care
abordează tematica riscului în curricula universitară, mai ales pentru studiile
de master
? introducerea în programele de învăţământ a facultăţilor economice a unei
discipline distincte – „Managementul riscului”
? asigurarea unei imagini realiste şi nu propagandistice despre starea reală,
prezentul şi viitorul economiei româneşti în raport cu economia europeană şi
mondială
? dotarea corespunzătoare a bibliotecilor universitare – propuneri de studii,
cărţi de profil
? schimbul de experienţă cu universităţi care au tradiţie în acest domeniu şi
dezvoltarea unor programe universitare mixte, în ţară şi străinătate
? amplificarea componentei cercetării studenţilor şi cadrelor didactice
? creşterea ponderii activităţilor formative practice
? colaborarea instituţiilor de învăţământ superior cu beneficiarii (angajatorii)
? formarea şi dezvoltarea în rândul studenţilor a competenţelor de gestionare
a riscurilor prin prezentarea cazuisticii din practica managerială
? creşterea ponderii simulărilor şi a studiilor de caz în activitatea de pregătire
a lucrărilor semestriale şi a seminariilor – similară pregătirii cu simulatoare a
piloţilor cu semnalarea catastrofelor pentru firme care pot proveni din erori
de management
? stimularea muncii în echipă, pentru rezolvarea unor situaţii problematice,
realizarea de proiecte
? dezvoltarea capacităţilor de comunicare şi de analiză
? dezvoltarea aptitudinilor de leadership, colaborare în echipă şi evaluare a
rezultatelor
? dezvoltarea simţului răspunderii, a responsabilităţii pentru deciziile luate
? un accent mai mare pe specializarea cursurilor: managementul resurselor
umane, management financiar, management comercial
? exersarea abilităţilor de prevenire a riscului şi de convieţuire cu această
permanenţă a vieţii
6. Percepţie şi responsabilitate faţă de risc în contextul dinamicii afacerilor
secolului XXI, la nivele diferite de competenţă profesională şi în domenii
de activitate asociate derulării afacerilor
Schimbarea majoră este, până la urmă, o schimbare vizând mentalitatea, în mai
mare măsură decât o schimbare în tehnologie, astfel că riscul se diversifică în mod
considerabil, factorul uman implicat fiind în mai mare măsură eterogen. Problema
este abordată pe deo parte în Capitolul 1 (1.4. „Managementul bazat pe cunoştinţe”)
şi analizată în profunzime în Capitolul 9 – „Riscurile sociale”. Cercetarea relevă
faptul că dacă în plan declarativ există un interes major pentru problematica
managementului riscului, planurile concrete de acţiune sunt nesemnificative în raport
cu importanţa problematicii, atât la nivelul microeconomic al gestionării afacerilor,
cât şi la nivelul macroeconomic al strategiilor economice naţionale. Chiar dacă
problema costurilor implementării sistemelor de management este reală, nu e mai
puţin adevărat că aceste costuri depind de metodele de administrare a evenimentelor
neprevăzute şi în funcţie de profilul şi dimensiunea organizaţiei se poate vorbi despre
riscuri la nivel de proiect sau de produs, riscuri care necesită abordări diferite,
pregătire diferită, alocări bugetare diferite, ce ar putea fi susţinute în condiţiile
conştientizării corecte a importanţei managementului riscului.
15
cei care şi le asumă şi cei care le domină. Importanţa acestui factor subiectiv este
analizată în Capitolul 2 al tezei, prin conturarea tipologiei managerilor funcţie de
modul în care abordează managementul şi gestiunea riscului în afaceri şi cercetarea
realizată confirmă tendinţa generală de evitare a riscului, în detrimentul asumării
responsabile şi creative, situaţie care justifică lipsa interesului spre dezvoltarea
strategiilor de gestionare a riscului.
Soluţiile oferite de universitari sunt rezultatul unei optici constructive, care
abordează tematica riscului realist, însă nu ca o ameninţare, ci mai degrabă ca o
oportunitate – gestionarea atentă, corectă, creativă propusă de universitari poate
conduce nu doar la performanţă în direcţia profitabilităţii, dar chiar indică direcţii
inovatoare de orientare a afacerilor în contextul schimbării dinamice caracteristice
secolului XXI.
În oarecare contradicţie cu atitudinea universitarilor faţă de tematica riscului în
afaceri, cercetarea a relevat faptul că în practica de afaceri tendinţa generală este
aceea de evitare a riscului, în detrimentul acceptării acestuia. Evitarea riscului
reprezentat de un mediu nesigur se realizează prin negocierea de contracte care
amortizează nesiguranţa, sau pe calea întârzierii deciziilor, sau cea a delegării.
Managerii par a evita înfruntarea riscului considerândul un fenomen ce poate fi
controlat. Viziunea managerilor asupra riscului pare a fi uşor diferită de cea existentă
în teoria deciziei, fiind mai putin precisă se pare că managerii măsoară rar riscul
unei opţiuni după variaţia distribuţiei probabilităţilor rezultatelor posibile, aparând cel
puţin trei trăsături caracteristice:
Ø Majoritatea managerilor nu consideră incertitudinea unui randament pozitiv ca
un aspect important al riscului; posibilităţile de câştig au o importanţă capitală
pentru evaluarea atracţiei unei opţiuni, iar ideea riscului este asociată unui
rezultat negativ.
Ø Riscul nu este pentru manager un concept probabilistic – majoritatea managerilor
consideră incertitudinea un factor de risc, iar amploarea posibilelor rezultate
nesatisfacătoare un element marcant. Managerii evaluează, de regulă, riscul pe
care sil asumă mai mult în funcţie de valoricheie şi nu în funcţie de ajutorul
oferit de informatică sau de teoria probabiliăţtilor.
Ø Majoritatea managerilor nu urmăresc să reducă riscul la un singur element
cuantificabil deşi caută, totuşi, o anumită precizie în estimarea riscului pe bază
de calcule numerice; conştienţi de aspectele multiple ale riscului, managerii nu
consideră exprimarea riscului printro cifră unică sau o serie statistică
9. Interpretări ale tipologiei deciziilor
Am pornit de la faptul că teoria luării deciziei, acceptată încă din anul 1921,
consideră trei situaţii, şi anume deciziile luate în condiţii de certitudine, deciziile luate
în condiţii de incertitudine privind rezultatele unui anumit curs al acţiunii,
(probabilităţile acestor acţiuni nefiind cunoscute) şi deciziile luate în condiţii de risc
fiecare acţiune conduce la o serie de rezultate posibile, fiecare rezultat apărând cu o
probabilitate ce ar putea fi cunoscută sau estimabilă. Decizia în condiţii de risc
implică o evaluare a alternativelor şi a consecinţelor acestora, în condiţiile în care
efectele acestor decizii nu sunt cunoscute cu siguranţă; cursul optim de acţiune va fi
cel care relevă valoarea probabilă sau anticipată a rezultatului. În condiţiile în care
deciziile din prezent sunt luate având în vedere evenimente viitoare, avantajele oferite
de un corect management al riscurilor pot fi imense: anticiparea condiţiilor de piaţă,
avantaj competiţional, înţelegerea mediului intern şi extern în care firma îşi
desfăşoară activitatea, până la anticiparea situaţiilor de criză şi evitarea fraudelor.
Problema este tratată în Capitolul 2, ( 2.4. – „Tipologia deciziilor în raport cu riscul
17
1. Suficienţa competenţelor cheie
2. Suficienţa resurselor şi proceselor
3. Independenţa partenerilor cheie
4. Contabilitate clară
5. Educaţie continuă şi discernământ
6. Transparenţă
7. Validare externă
11. Elemente de specificitate a managementului riscului în organizaţiile
româneşti
Pornind de la ideea evoluţiei economiei româneşti în contextul expansiunii
pieţelor şi a consecinţelor ce decurg din acest proces sa impus necesitatea
identificării elementelor specifice ale riscului în afaceri ce afectează organizaţiile, şi a
modalităţilor de gestionare. Cercetarea întreprinsă a evidenţiat faptul că deşi
importanţa aplicării ştiinţifice a managementului riscului este evident subevaluată atât
de către doctoranzi cât şi de către managerii români, competenţa academică identifică
oportunităţi specifice mediului de afaceri românesc ce ar putea fi fructificate prin
adaptarea misiunii şi managementului firmelor româneşti la cerinţele impuse de
globalizarea afacerilor şi internaţionalizarea firmelor. Rezultatul cercetării confirmă
astfel din nou necesitatea întăririi şi eficientizării legăturii între învăţământul superior
şi mediul de afaceri.
Cercetarea conchide că riscul poate fi perceput ca o oportunitate ce se cere
valorificată rezultatele cercetării în mediul universitar identifică oportunităţi pe care
managerii ezită a le recunoaşte şi soluţii concrete pertinente, cum ar fi:
ü îmbunătăţirea managementului strategic
ü specializarea pentru reducerea numărului de alternative
ü ierarhizarea nivelelor de decizie
ü prevenirea de pierderi importante organizaţia nu este surprinsă de evenimente şi
poate lua măsuri din timp pentru înlăturarea cauzelor care generează riscul
ü actualizarea permanentă a strategiei de gestionare a riscurilor la care sunt supuse
afacerile firmei
ü gândirea şi proiectarea managementului total – strategic şi tactic – pornind de la
implicaţiile şi consecinţele concrete în cazul firmei ale globalizării şi
internaţionalizării
ü adaptarea comportamentului strategic şi operaţional la specificul mediului
concurenţial
ü cunoaşterea tendinţelor pieţei
ü acumularea sistematică şi prelucrarea superioară a informaţiilor relevante despre
ceea ce se manifestă semnificativ în plan global, în piaţă, şi raportarea continuă,
comparativă, la starea internă a pieţei româneşti
ü perfecţionarea sistemului informaţional
ü valorificarea oportunităţilor (exemplul cazului Nokia Cluj)
ü specializarea managerilor
ü dezvoltarea abilităţilor managerilor de a reacţiona corect faţă de expunerea la risc
ü amplificarea capacităţii de înţelegere a necesităţilor acţiunilor de gestiune a
riscurilor la nivelul întregului colectiv al firmei şi extinderea responsabilităţilor
privind asumarea riscurilor
ü anticiparea concurenţei internaţionale
ü modelarea nevoilor de consum solvabile
ü adaptarea raportului calitatepreţ întrun context global
19
ü identificarea şi consolidarea unui segment de piaţă care să fie optim satisfăcut prin
activitatea firmei, integrat stării internaţionale a pieţei
ü prefigurarea unor asocieri transnaţionale sau multinaţionale
ü fluidizarea comunicaţiilor şi transferul informaţiilor privitoare la risc în procesul
decizional prin utilizarea noilor tehnologii informaţionale
ü adaptarea metodelor şi tehnicilor de evaluare şi control al riscurilor la specificul
afacerilor derulate
12. Identificarea, evaluarea şi managementul riscului – probleme esenţiale
în management
Managementul riscului presupune analiza mediului intern şi extern în care
organizaţia îşi desfăşoară activitatea, identificarea riscurilor, evaluarea calitativă şi
cantitativă a acestora, dezvoltarea şi implementarea planului de răspuns,
monitorizarea riscurilor, identificarea de noi situaţii potenţial riscante şi dezvoltarea
unui mediu propice asigurării comunicării despre risc.
Mai ales după dramaticele evenimente de la 11 septembrie 2003, rolul
fundamentării ratingurilor tinde să fie egalat de rolul percepţiei publice şi a pieţei. De
aici rezultă necesitatea obiectivităţii identificării şi evaluării riscului şi importanţa
corectei stabiliri şi implementări a strategiilor de management pentru evitarea
consecinţelor pierderii sau deteriorării poziţiei pe piaţă. Riscul ca realitate obiectivă şi
subiectivitatea percepţiei au fost cercetate pentru a completa informaţia sistematizată
în Capitolul 6 (6.2. – „Mediul de afaceri global şi implicaţii în managementul
riscului” şi 6.4. – „Strategii de marketing din perspectiva managementului riscului în
afaceri”). Cercetarea a urmărit identificarea zonelor de maxim impact al riscului
asupra vieţii de afaceri în România şi modalităţile de evaluare şi gestionare a gamei de
riscuri identificate, completând astfel informaţiile sintetizate în Capitolul 2 (2.3. –
„Riscurile majore în activitatea organizaţiilor şi afacerilor acestora”)
Sursele riscului în afacerile derulate în România ar fi situate, după opinia
specialiştilor consultaţi, preponderent în zona riscurilor de natură strategică, păstrând
profilul caracteristric economiei mondiale, chiar dacă raportul e întro oarecare
măsură diferit (49% risc de natură strategică în economia românească faţă de 58% risc
de natură strategică apreciat în cazul marilor companii europene). În ceea ce priveşte
impactul riscului de natură operaţională, companiile româneşti sunt expuse acestor
riscuri întro proporţie estimată la cca. 29%, comparabilă cu cea estimată pentru
marile companii europene (31%) diferenţa considerabilă fiind înregistrată de
estimările pentru risc de natură financiară, faţă de care companiile româneşti sunt
expuse în proporţie estimată la 19%, faţă de doar 6% expunere estimată pentru marile
companii europene. Dacă marile companii europene nu par a fi considerabil afectate
de hazard, pentru companiile româneşti, acesta reprezintă o ameninţare reală, chiar
dacă nu se estimează un impact dramatic al hazardului (estimare 3,2%).
Cercetarea derulată concluzionează asupra faptului că programele eficiente de
management al riscurilor ar trebui să includă următoarele etape:
Evaluarea dimensiunilor proiectului şi evaluarea riscului asociat
(dependenţe interne şi externe ale organizaţiei)
Elaborarea planului de acţiune în caz de urgenţe – focalizare asupra etapei
imediat următoare producerii incidentului
Elaborarea planului de gestionare a crizei – inclusiv structura
organizatorică a echipei de gestionare a crizei, criterii de identificare a
situaţiilor cu potenţial de dezvoltare a crizelor, roluri şi responsabilităţi ale
membrilor echipei şi personalului firmei
20
ü anticiparea riscurilor globalizării şi regionalizării vieţii economice
ü concentrarea atenţiei personalului pentru întărirea indicatorilor de bază şi a
punctelor vulnerabile care anticipează sau semnalează riscuri, vulnerabilitate
ü elaborarea de prognoze fundamentate pe date de cunoaştere semnificative, pe
softuri şi modele operaţionale informatizate ale firmei şi desfăşurarea activităţilor
ţinând cont de jaloane sau reperele din prognoze
ü implemmentarea unui sistem integrat de managementul riscurilor la nivelul firmei
ü evaluarea constantă a surselor de risc pentru afacerea în cauză
ü gestionarea riscurilor globale ale firmei
ü lărgirea aplicaţiilor managementului riscurilor la noi domenii
ü gestionarea riscului afacerii pe baza Factorilor Critici de Succes
14. Opinii privind aplicarea metodelor sintetice şi de diagnostic global în
problematica managementului riscului.
Aplicarea metodelor sintetice şi de diagnostic este abordată în Capitolul 11 al
tezei, trecerea în revistă a metodelor aplicabile urmărind identificarea celor mai
adecvate metode, procedee şi tehnici utilizate în managementul riscului în afaceri.
Metoda scoring constituie o sinteză a rezultatelor exprimate prin indicatori de
performanţă, având obiectivul de a furniza modele predictive pentru evaluarea riscului
de faliment al unei organizaţii, (11.2 – „Metoda scoring”). Întrucât indicatorii de
performanţă (conform 11.1) sunt construiţi pe date din trecut, oferind o imagine a
activităţii organizaţiei în perioada analizată, însă nereuşind să ofere o imagine
completă a riscului viitor, metoda scoring pare mai adecvată managementului riscului.
Cercetarea de caz relevă faptul că aplicarea variantelor metodei scoring se poate
dovedi utilă în analiza perspectivelor de evoluţie ale organizaţiei, corelat cu analiza
indicatorilor de performanţă.
Diagnosticarea riscurilor firmei, (11.3. – „Diagnosticul global de firmă”),
urmăreşte aprecierea capacităţii organizaţiei de a genera bogăţie deci de a fi
rentabilă identificarea riscurilor care pot afecta viitorul acestei rentabilităţi şi măsura
în care abilităţile organizării interne şi a managementului pot acoperi plaja de
potenţiale riscuri identificate.
Cercetarea a relevat faptul că metoda scoring pare a nu fi o practică uzuală
pentru manageri, diagnosticul global de firmă fiind însă utilizat de către aceştia pentru
analiza necesară managementului riscului. O variantă a metodei (Functia Altman) a
fost aplicată în cercetarea de caz la VITROMETAN SA Mediaş, datorită
preponderenţei variabilelor privind structura financiară şi eficienţa utilizării
patrimoniului. Scorul Z sa stabilit prin aplicarea ecuaţiei funcţiei care este de forma:
Z = 1,2x + 1,4x + 3,3x´ + 0,6x`` + x```
In care:
x = Capital circulant / Activ total
x = Profit reinvestit/ Activ total
x` = Profit înaintea impozitării/ Activ total
x`` = Capital propriu/ Împrumuturi pe termen lung şi mediu
x``` = Cifra de afaceri/ Activ total
Interpretarea rezultatelor a relevat următoarea evoluţie:
Valoarea scorului Situaţia relevată
Z < 1,8 Aproape de faliment
1,8 < Z < 3 Firma este în situaţie de deficit – performanţe vizibil diminuate,
dar îşi poate relua activitatea, adoptând o strategie adecvată
Z > 3 Firma este solvabilă
22
5
4,5
4
3,5
3
2,5 Z
2
1,5
1
0,5
0
2002 2003 2004 2005 2006 2007
Analiza indică perspective de evoluţie în zona de siguranţă sub aspectul
solvabilităţii. Intervalul de timp considerat precum şi neliniaritatea evoluţiei scorului
Z ar impune însă corelarea analizei cu studiul indicatorilor de performanţă, pentru
creşterea preciziei estimării tendinţei de evoluţie. Corelând analiza cu cea realizată pe
baza indicatorilor de performanţă am conchis că stabilitatea financiară dobândită ar
trebui fructificată prin stabilirea şi implementarea unor strategii de consolidare a
poziţiei companiei în zona producţiei, a gestionării corecte a stocurilor şi resursei
umane în vederea asigurării unei fluenţe productive şi a reconsolidării poziţiei pe
piaţă.
15. Indicatorii de performanţă – disponibilităţile şi limitele acestora
Sistemul de indicatori de performanţă grupează aceşti indicatori după cum
arată Capitolul 11.1 – « Sistemul de indicatori de performanţă utilizat în
managementul riscului » în: indicatori ai potenţialului tehnicoeconomic, indicatorii
potenţialului financiar, indicatorii rezultatelor economicofinanciare şi indicatorii
rezultatelor economicofinanciare. Relevanţa indicatorilor de performanţă
economicofinanciari a fost evidenţiată în cercetarea de caz condusă la compania
VITROMETAN SA Mediaş.
Opiniile specialiştilor colaboratori arată că aceşti indicatori nu pot asigura
întotdeauna o reflectare clară a situaţiilor cu potenţial de risc care afectează afacerile
din mediul economic în careşi desfăşoară activitatea, cum ar fi:
Ø mediul de afaceri integrat, depinzând atât de furnizori, cât şi de clienţii cheie, face
ca pierderea / distrugerea, din orice motiv, a capacităţii de producţie, a sistemelor
informatice şi de telecomunicaţii sau a altor funcţiuni importante să provoace
tulburări grave ale activităţii şi să pericliteze relaţiile de afaceri cu partenerii
Ø în lipsa unor strategii alternative de aprovizionare sau desfacere, un incident
apărut la furnizorii sau clienţii cheie poate influenţa negativ, în mod total
neprevăzut, funcţionalitatea firmei
Ø este necesară includerea în sistemul managerial a componentei de planificare a
continuităţii afacerii (PCA) cu rolul de a asigura menţinerea viabilităţii companiei
în cazul producerii unor evenimente neprevăzute
Ø utilizarea indicatorilor de performanţă nu poate acoperi riscul gestionării
numerarului în situaţii de criză – managementul lichidităţii necesitând instrumente
mai complexe pentru atingerea şi menţinerea optimului de lichiditate, diferit de la
un domeniu de afaceri la altul.
Ø determinarea optimului nivelului de lichiditate ar trebui să considere şi asigurarea
„stocului” pentru situaţii excepţionale
23
! creşterea concurenţei, faţă de care economia românească nu este suficient de
performantă în timp ce marile companii internaţionale ocupă un segment
de piaţă foarte important, datorat şi practicilor de marketig foarte
competitive, producătorii români nu sunt încă familiarizaţi cu acest tip de
situaţie (dat fiind monopolul din economia centralizată a socialismului), nu
îşi ating obiectivele privitoare la vânzări şi tind să devină „acaparaţi” de
„lupta” cu producătorii stăini pentru cota de piaţă
! fluctuaţia preţurilor produselor fabricate
! crizele externe şi instabilitatea pieţei interne, productivitatea scăzută,
insuficienta dezvoltare a economiei româneşt, generând fluctuaţii ale
cursului de schimb şi implicit creşterea preţurilor şi scăderea cererii
! riscul de neplată şi întârzierile considerabile la plată (ponderea tranzacţiilor
achitate cu întârziere în circuitul pieţei interne este de 80% )
! încadrarea în termene, esenţială pentru respectarea ciclurilor de producţie şi
pentru respectarea onorării comenzilor, ducând la reducerea întârzierilor
plăţilor clienţilor mari
! limitarea eventualelor vătămări aduse clienţilor de către produsele companiei
sporirea calităţii produselor şi un mai bun management al calităţii
! lipsa unui sistem de management al calităţii sau incompleta respectare a
prevederilor programelor managementului calităţii este o realitate a mediului
de afaceri românesc cu impact considerabil asupra performanţei şi
competitivităţii nu doar pe pieţele internaţionale, dar chiar şi pe piaţa internă
19. Managementul riscului în afaceri ca subsistem al managementului
general
Abordarea managementului general implică abordarea prioritară a strategiei,
astfel încât gestionarea riscului ar trebui să constituie obiectiv strategic prioritar.
Capitolul 12 – „Strategii şi politici în managementul riscului în afaceri în contextul
integrării europene şi schimbării” atinge probleme legate de rolul şi tipologia
strategiilor, componentele strategiei şi determinanţii strategici, din perspectiva
managementului riscului şi încearcă să stabilească legătura între competitivitate,
performanţă strategică şi managementul riscului. Cercetarea a urmărit completarea
acestor informaţii cu date concrete, relevante, prin analizarea determinanţilor
strategici în contextul analizei de risc în cazul SC VITROMETAN SA şi
identificarea zonelor de maximă expunere faţă de risc în mediul de desfăşurare a
afacerilor organizaţiilor româneşti precum şi a componentelor sistemului de
management al organizaţiei vizate în cea mai mare măsură de perspectivele
managementului riscului.
Zonele de maximă expunere faţă de risc identificate de cercetare în mediul de
desfăşurare a afacerilor organizaţiilor româneşti sunt cu precădere
Ø Zona informaţională
Ø Zona organizaţională
Ø Zona politică
Ø Zona financiară
Componentele sistemului de management al organizaţiei vizate în cea mai
mare măsură de perspectivele managementului riscului rezultă a fi componenta
organizaţională (60%), componenta decizională (20%) şi cea informaţională (20%).
Analiza de caz realizată pentru determinarea expunerii la risc a companiei
VITROMETAN SA Mediaş a focalizat asupra determinanţilor strategici întrucât
scopul analizei a fost adaptarea strategiei la modificările majore ale mediului
economic în care activa organizaţia economică la momentul analizei. Au fost
26
pandemii) iar planurile de intervenţie necesare nu sunt suficient acoperite, din motive
cum ar fi:
* ameninţările neconvenţionale ar necesita elaborarea unor planuri complexe
în care sunt implicate ministere şi servicii care la acest moment se confruntă
cu probleme mult mai mici pentru care încă nu au găsit mijloace de
soluţionare
* lipsa de organizare adecvată nu permite capacitatea de răspuns eficient
* lipsa monitorizării rapide determină insuficienta capacitate de răspuns
eficient
* inexistenţa sau nerespectarea planurilor strategice nu permite mobilizarea
resurselor
* dezastrele naturale care au avut loc în România au lăsat urme grele tocmai
pentru că nu avem fonduri suplimentare de alocat pentru situaţiile de urgenţă
şi pentru că nu se face o repartizare potrivită a fondurilor existente
* nefiind alocate resurse suficiente nici măcar nu se poate vorbi de eventuala
mobilizare a resurselor, se acţionează doar sub presiune
* nu se manifestă interes pentru coordonarea politică coordonarea politică
este insuficientă datorită lipsei comunicării şi coordonării
* în ceea ce priveşte aspectul ameninţării terorismului, acesta nu este încă
foarte bine abordat în România
22. Statul în managementul riscului
Nevoia de reglementare eficientă a mediului de afaceri de către stat nu poate fi
percepută altfel decât ca o necesitate, atâta vreme cât această reglementare este
corectă, coerentă şi vizează prevenţia. Amploarea crizelor generate de falimente
răsunătoare a generat necesitatea de reglementare normativă a conduitei de afaceri
prin elaborarea de norme cu caracter legal referitoare la cerinţele preventive de
conducere a afacerilor în mediul corporatist (legea Oxley – Sarbanese) sau bancar
(Acordul Basel II), adoptate şi implementate la nivel internaţional, cu obligativitatea
respectării normelor de către întreaga comunitate de afaceri care aderă la structurile de
afaceri la care aceste acte normative se referă. Reglementarea conduitei de afaceri la
nivel de organisme internaţionale a fost tratată în Capitolul 13.4. – „Riscul de ţară –
elemente specifice de management”) şi cercetarea a urmărit măsura în care statul
român constituie un factor atenuator sau potenţator al riscului în afaceri.
În ceea ce priveşte rolul statului român, faţă de problematica riscului în
afaceri, specialiştii nu sunt, în general, mulţumiţi de protecţia instituţională a statului
prin reglementarea mediului de afaceri (59% nemulţumiţi, 35% nonrăspuns) . Au
fost formulate opinii privind dificultatea de a menţine normele etice şi a respecta
regulile pe piaţă din cauza instabilităţii economice şi politice, incertitudinilor juridice
şi politicii fiscale agresive a statului. Îmbunătăţirile cadrului legal aşteptate de
specialişti se referă la următoarele aspecte legale şi instituţionale:
v Transformarea modului de funcţionare a sistemului:
v Eliminarea barierelor administrative:
v Consolidarea mediului de afaceri
v Piaţa financiarbancară reglementări privind disciplina pe piaţă şi
riscurile, transparenţa, accesul publicului larg la informaţii
v Politica de concurenţă – condiţii instituţionalnormative pentru funcţionarea
liberei concurenţe
v Reîntoarcerea la „tradiţiile negustorilor”
v Măsuri anticorupţie
28
Propuneri concrete privind îmbunătăţirea cadrului legal în sensul reglementării
condiţiilor de afaceri au fost oferite de specialişti în management cu referire în
particular la necesitatea obligativităţii implementării sistemelor de gestiune
electronică a documentelor.
23. Performanţa învăţământului superior şi managementul riscului în
afaceri
Pornind de la realitatea că şcoala asigură o forţă de muncă cu un potenţial de
cunoaştere şi educaţie tot mai important, cu specializări de vârf, şi ca urmare a noului
tip de educaţie, cultura populaţiei şi viziunea personală asupra vieţii sunt tot mai
orientate spre flexibilitate, dinamism, creativitate, dorinţa puternică de autorealizare,
am analizat capacitatea de pliere a învăţământului universitar românesc pe necesităţile
de formare în domeniul managementului riscului în afaceri, aşa cum se arată în
Capitolul 1 ( 1.2, 1.3. şi 1.4., referitoare la economia, organizarea şi managementul
bazate pe cunoştinţe.) Pregătirea specialiştilor, începând cu zona de middle
management, devine vitală pentru adaptarea organizaţiei la contextul macroeconomic
în care evoluează. Aptitudinea de a gestiona riscul se educă, nu se dobândeşte ca o
consecinţă a experienţei, aşa cum arată cercetarea desfăşurată.
Interesul studenţilor pentru studiul mai aprofundat al tematicii riscului nu îşi
găseşte doritul ecou în programele de studiu universitar specializat. Această
vulnerabilitate a sistemului educaţional a fost evidenţiată şi de către manageri, care
conştientizează necesitatea adaptării „din mers” a forţei de muncă, cu precădere a celei
specializate, la cerinţele noilor evoluţii ale mediului de afaceri. Universitarii consideră
unanim (87% dintre opinii) că programele de studiu nu sunt suficient adecvate
cerinţelor de competenţă ale absolvenţilor, restul de 13% considerândule chiar total
inadecvate. Disciplinele care iau familiarizat pe studenţi cu conceptul de risc sunt în
principal gestiune financiară, economie şi investiţii. În consecinţă, aceştia nu au o
imagine corectă, nici măcar completă asupra zonelor mai puternic afectate de risc ale
mediului de afaceri, 52,38% nu ştiu care ar putea fi aceste zone, iar restul de 47,62%
dintre studenţi consideră că zonele investiţii, activitate bursieră şi serviciile bancare ar
fi cele mai expuse faţă de risc. În mod evident sugestiile studenţilor privind
îmbunătăţirea procesului instructiv sunt numeroase şi coerente; orientarea acestora se
circumscrie unor direcţii bine conturate, şi anume: creşterea ponderii practicii (35%),
dezvoltarea abilităţilor manageriale (17%), abordarea mai amplă a tematicii riscului
(12%), calitatea procesului instructiv (12%). Nu este de neglijat însă ponderea celor
consultaţi care nu au nici o propunere. (24%) vizând o mai bună pregătire de
specialitate, adaptată la cerinţele evoluţiei economice, pe care ar putea să o aştepte de
la sistemul de învăţământ. Surprinzător în sens pozitiv este faptul că cerinţele concrete
exprimate de studenţi pentru creşterea performanţei sistemului educativ sunt perfect
concordante cu cele ale profesorilor, ceea ce relevă nu doar corectitudinea relaţiei
implicate de procesul de învăţământ ci şi nivelul înalt de conştientizare a necesităţilor
de instruire ale tinerilor, corecta lor ancorare în realitatea obiectivă.
24. Criza economicofinanciară mondială şi impactul ei în performanţa
managementului general al organizaţiei şi managementul riscului în afaceri
Instabilitatea pieţelor externe, cu precădere a pieţei financiare, dar şi a pieţelor
energiei şi combustibililor afectează în mod direct şi nemijlocit întreaga activitate
economică internaţională. Pe fundalul crizei economice mondiale, încă din faza de
incipienţă a fenomenului, economia românească racordată puternic la circuitul
economic internaţional a oferit semnale alarmante: numărul firmelor care au intrat în
insolvenţă în anul 2008 este dublu faţă de anul precedent (12.308 faţă de 6.782, doar
29
în perioada 1 ianuarie – 17 noiembrie) 2 ceea ce impune necesitatea vitală a abordării
ştiinţifice a managementului riscului la nivel de organizaţie. Criza financiară
internaţională, persistentă şi tot mai adâncă, nu poate fi considerată un accident sau o
consecinţă a ciclicităţii economice, ci un proces determinat de cauze structurale, care
necesită reglementări riguroase pe pieţele financiare. Completând Capitolul 5 (5.3. –
„Sursele principale generatoare de riscuri financiare”) cu date de actualitate,
cercetarea a încercat să contureze o imagine a evoluţiei crizei economicofinanciare
mondială, sub rezerva perimării rapide a oricărei estimări sub influenţa vitezei
extraordinare de propagare a manifestărilor şi consecinţelor crizei.
Important factor de risc, dinamica pieţei financiare mondiale şi instabilitatea sa
sunt percepute de specialiştii în management chestionaţi ca având un rol determinant
pentru evoluţia mediului de afaceri românesc. Impactul riscurilor asociate evoluţiei
crizei mondiale asupra afacerilor dezvoltate în economia românească se manifestă, în
opinia repondenţilor, sub următoarele aspecte:
Ø orice criză majoră, din orice parte a lumii şi din orice domeniu, va afecta
din ce în ce mai mult România, datorită globalizării şi integrării în
Uniunea Europeană
Ø crizele majore de pe piaţa internaţională au impact considerabil asupra
nivelului riscului în economia românească prin creşterea costurilor (a
cheltuielilor cu transportul şi cu personalul), scăderea productivităţii
produsului, creşterea inflaţiei, scăderea investiţiilor, scăderea puterii de
cumpărare, creşterea şomajului
Ø economia românească fiind o economie fragilă va fi cu atât mai afectată de
aceste crize
Ø creşterea nivelului de risc asociat crizelor majore afectează economia
românească prin creşterea nivelului de risc în marea majoritate a
domeniilor de activitate prin preţurile de producţie ridicate, limitarea
accesului la creditare, scăderi ale producţiei
Ø impactul asupra culturii organizaţionale, îndeosebi în cazul organizaţiilor
din domeniul producţiei, datorită riscului neîncadrării în costuri şi implicit
a nerealizării la termen a producţiei
Ø creşterile inerente de costuri nu se pot regăsi în preţurile produselor finite,
în special atunci când acestea sunt cotate pe bursă
Ø impactul crizei este perceput ca maxim de către specialiştii care activează
în domeniul financiar
Ø specialiştii din instituţii publice nu consideră a fi afectată activitatea în
domeniul lor de nivelul de risc indus de aceste crize
Ø specialiştii din domeniul bancar consideră că riscul asociat marilor crize
ale pieţei internaţionale determină recesiunea ce se face simţită în
domeniul lor de activitate, ce urmează a se propaga şi în sistemul
economic naţional
În final însă nu în ultimul rând cercetarea ştiinţifică de caz privind stadiul şi
cerinţele managementului riscului la SC VITROMETAN SA Mediaş a monitorizat
evoluţia organizaţiei economice pe un orizont de timp cuprins între anii 2000 şi 2007,
urmărnd următoarele aspecte:
Ä Analiza determinanţilor strategici scopul analizei fiind adaptarea
strategiei la modificările majore ale mediului economic în care activa
organizaţia la momentul întreprinderii acestei analize.
2
Sursa Oficiul Naţional al Registrului Comerţului, citat de MEDIAFAX
30
Ä Piaţa şi strategiile de marketing şi de minimizare a riscului de piaţă
adoptate
Ä Tipologia riscurilor ce însoţesc operarea organizaţiei
Concluziile analizei de caz relevă faptul că fluctuaţiile înregistrate de
performanţa economică a firmei sau datorat în mare parte frecventelor modificări ale
strategiei, prin schimbări radicale şi prea frecvente ale structurii topmanagementului;
strategia comercială ce vizează preponderenţa unui singur client poate genera o gamă
întreagă de riscuri comerciale şi financiare iar lipsa autonomiei financiare constituie o
ameninţare puternică, potenţată de instabilitatea contextului macroeconomic.
Deasemeni, cercetarea de caz concluzionează asupra adecvării strategiilor vizând:
ü ameliorarea costurilor de producţie prin eficientizarea consumurilor,
ü creşterea vitezei de rotaţie a stocurilor,
ü creşterea productivităţii,
ü ameliorarea structurii capitalurilor prin diminuarea ponderii capitalului
împrumutat în capitalul de lucru
ü adaptarea politicilor comerciale – în special cele de preţuri
ü reorientarea strategiei de producţie cu modificarea gamei sortimentale spre
extinderea producţiei semiautomate (presate) şi înnobilarea produselor
(decorare, pictură, sculptură) pentru creşterea valorii adăugate
ü valorificarea activelor neexploatate
ü ameliorarea fluxurilor informaţionale
ü modificarea politicilor privind gestionarea capitalului uman
Dificultăţile întâmpinate pe parcursul derulării cercetării pentru realizarea tezei
de doctorat, constând în reţineri de la exprimarea opiniei datorate unor clauze de
confidenţialite interpretate exagerat (în cazul unor directori din mediul bancar sau în
cazul celor din cadrul regiei naţionaleTRANSGAZ ), a reţinerilor nejustificate de
exprimare a opiniei în situaţiile celor activând în domenii în care nu există minima
preocupare a gestionării riscului sau unde nu există performanţă în acest domeniu şi
erori dramatice au fost înregistrate tocmai din aceste motive, sau pur şi simplu lipsa
unor opinii datorată necunoaşterii conceptelor supuse dezbaterii au constituit
argumente suplimentare, cu atât mai puternice, a necesităţii imperioase a studiului şi
dezvoltărilor în domeniul managementului riscului.
La finalul acestei etape de studiu, concretizată prin elaborarea tezei de
doctorat, mă bucur că am abordat această temă de o complexitate,
multidisciplinaritate şi actualitate deosebite, întrucât studiul necesar, cercetarea
întreprinsă şi întreg demersul ştiinţific laborios şi complex necesitat au rezultat întrun
beneficiu în planul dezvoltării personale depăşind considerabil aşteptările începutului
de drum şi îmi oferă motivaţie deosebită pentru aprofundarea în continuare a unui
studiu consistent şi consecvent întrun domeniu deosebit de interesant chiar dacă – sau
poate tocmai din acest motiv – cercetarea în domeniu oferă la momentul de faţă mai
multe provocări decât realizări.
Datorită acestor aspecte, în principal, legate de complexitatea tematicii şi
volumul necesar al cercetării, lucrarea are un volum ce excede întro anumită măsură
amploarea normală a unei atare lucrări însă acest aspect, care ar putea părea o
abdicare de la una din calităţile cercetării ştiinţifice devine un avantaj prin
informaţiile, soluţiile şi propunerile acumulate, ce pot oferi tuturor celor eventual
interesaţi în viitor puncte de plecare pentru noi cercetări, posibilităţi de continuare şi
dezvoltare a cercetării ştiinţifice în acest domeniu vital şi strategic pentru economia
românească în primul rând.
31
O parte din rezultatele acestei cercetări a fost prezentată în cadrul unor
conferinţe naţionale şi internaţionale referitoare la mutaţii previzibile în
managementul şi organizaţia secolului XXI şi implicaţiile lor în managementul
riscului în afaceri, precaritatea bibliografiei şi lipsa de unitate de vederi în definirea
riscului în afaceri şi a tipologiei acestuia, tipologia riscurilor, necesitatea managerului
de risc, forţa de muncă – pregătită pentru conştientizarea, asumarea şi gestionarea
riscurilor, la nivele de competenţă specifice 3 , respectiv integrarea absolvenţilor
studiilor universitare pe piaţa muncii superior calificate 4 . Fără a avea pretenţia
validării rezultatelor cercetării prin dezbatere publică, rămâne de remarcat faptul că o
serie de opinii interesante ar putea completa concluziile relevate de cercetare, şi ar
putea contura noi direcţii de cercetare conexe acestei tematici generoase. Aceste
direcţii ar putea fi orientate spre domenii de real interes cum ar fi:
& Strategii de marketing şi rolul marketingului în gestionarea riscului
comercial
& Riscul bancar ca şi componentă a riscului în afaceri
& Adecvarea învăţământului superior specializat la cerinţele dinamice ale
contextului macroeconomic
& Necesitatea formării continue a personalului şi dezvoltarea „educaţiei
pentru carieră” ca modalitate de gestionare a riscurilor de integrare pe
piaţa muncii
& Comunicarea – instrument primordial al conducerii afacerilor în epoca
schimbării
& Management şi leadership – eficienţa managerială în „secolul
schimbării”
3
Daniela ANDRON „Risk management in modern business organizations in the macroeconomic
context of European integration”, Education and Academic Research Structures of the Knowledge
based Society, Universitatea “Alma Mater” Sibiu, 2224 mai 2008, ISSN 18445381, vol.II, pag. 129
136
4
Daniela ANDRON „Cercetare privind adecvarea învăţământului superior la cerinţele de inserţie a
absolvenţilor pe piaţa muncii. Importanţa şi necesitatea practicii în pregătirea de specialitate”,
Conferinţa Naţională „Educatia Azi”, Facultatea de Psihologie şi Ştiinţele Educaţiei, Universitatea
Bucureşti, 30 mai 2008, ISSN 18448488, pag. 405410