Managementul lichidității bancare se referă la procesul prin care o bancă gestionează disponibilitățile de

numerar și alte active lichide pentru a-și asigura capacitatea de a face față obligațiilor financiare și a
îndeplini cerințele de lichiditate. Obiectivul principal al managementului lichidității bancare este de a
menține un echilibru între intrările și ieșirile de numerar ale băncii în scopul minimizării riscului de
lichiditate.

Iată câteva aspecte importante ale managementului lichidității bancare:

Monitorizarea fluxurilor de numerar: Băncile trebuie să monitorizeze constant fluxurile de numerar

pentru a identifica sursele de intrare și ieșire a numerarului. Aceasta implică urmărirea soldurilor
conturilor, prognozarea veniturilor și cheltuielilor și evaluarea sursei și utilizării numerarului.

Planificarea lichidității: Băncile dezvoltă planuri de lichiditate pe termen scurt și lung, care cuprind
estimări ale nevoilor de numerar și identifică sursele potențiale de lichiditate în caz de nevoie. Aceasta
implică stabilirea unor obiective de lichiditate și dezvoltarea unor strategii pentru a le îndeplini.

Diversificarea surselor de lichiditate: Băncile caută să-și diversifice sursele de lichiditate pentru a
reduce riscul de dependență de o singură sursă. Aceasta poate implica accesarea piețelor monetare,
emiterea de instrumente de datorie pe termen scurt sau utilizarea mecanismelor de finanțare de
urgență oferite de băncile centrale.

Testarea stresului: Băncile efectuează teste de stres pentru a evalua capacitatea lor de a face față
unor situații adverse sau evenimente neprevăzute care ar putea afecta lichiditatea. Aceste teste
evaluează impactul potențial al reducerii bruște a lichidității și dezvoltă strategii pentru a face față unor
astfel de scenarii.

Respectarea reglementărilor: Băncile sunt supuse unor cerințe și reglementări privind lichiditatea
stabilite de autoritățile de reglementare financiară. Aceste cerințe pot include niveluri minime de capital
lichid, raportarea regulată a informațiilor privind lichiditatea și restricții privind anumite tipuri de
tranzacții.

Managementul lichidității bancare este esențial pentru a asigura stabilitatea și rezistența unei bănci. Prin
gestionarea adecvată a lichidității, o bancă poate evita riscul de insolvabilitate și poate răspunde prompt
la cerințele de finanțare ale clienților și obligațiilor financiare.