Modelo de carta de validación de deuda

Fecha

Para: (Nombre de la Agencia de Cobranzas)

Dirección: (Dirección de la Agencia de Cobranza) Cuenta # 123456787

De: (Tu nombre)

Dirección: (Su dirección)

Confirmación de entrega #: 0000 0000 0000 0000

Estimada agencia de cobranza,

De conformidad con la FCRA y la FDCPA, ahora ejerzo mi derecho legal a cuestionar la validez de esta deuda
que, según su agencia, ha vencido.

Ley de Informe Justo de Crédito § 609 Divulgaciones a los consumidores: (c) (2) (E):

Una agencia de informes del consumidor no está obligada a eliminar información despectiva precisa del
expediente de un consumidor, a menos que la información esté desactualizada según la sección 605 o no
pueda verificarse.

Ley de Informe Justo de Crédito § 611(a) 1 (A) Procedimiento en caso de disputa sobre exactitud:

(a) Reinvestigaciones de información en disputa (1) Se requiere reinvestigar

(A) En general. Sujeto a la subsección (f), si el consumidor cuestiona la integridad o exactitud de cualquier
elemento de información contenido en el expediente de un consumidor en una agencia de informes del
consumidor y el consumidor notifica a la agencia directamente, o indirectamente a través de un revendedor, de
dicha disputa, la agencia deberá, sin cargo, llevar a cabo una nueva investigación razonable para determinar si
la información en disputa es inexacta y registrar el estado actual de la información en disputa, o eliminar el
elemento del expediente de conformidad con el párrafo (5), antes del final del Período de 30 días a partir de la
fecha en que la agencia recibe el aviso de la disputa por parte del consumidor o revendedor.

Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas § Sección 809. Validación de deudas:

(b) Si el consumidor notifica al cobrador de deudas por escrito dentro del período de treinta días descrito en el
inciso
(a) que la deuda, o cualquier parte de la misma, está en disputa, o que el consumidor solicita el nombre y la
dirección del acreedor original, el cobrador de deudas dejará de cobrar la deuda, o cualquier porción en disputa
de la misma, hasta que el cobrador de deudas obtenga El cobrador de deudas envía por correo al consumidor
una verificación de la deuda o cualquier copia de una sentencia, o el nombre y dirección del acreedor original, y
una copia de dicha verificación o sentencia, o el nombre y dirección del acreedor original.

De acuerdo con la Ley de Informe Justo de Crédito, Sección 609 (a)(1)(A), la ley federal exige que su empresa
verifique, mediante la verificación física del contrato de consumidor certificado firmado original, todas y cada una
de las cuentas que usted solicite. ser publicado o reportado en un informe de crédito.

Exijo ver una copia de la Prueba verificable y validada (un Contrato de consumo original con una firma en tinta
húmeda, las copias de las copias no son Validación y por ley no se consideran prueba), que tiene archivada
para la cuenta indicada. arriba.

Según la FCRA, las cuentas inválidas y no verificadas deben eliminarse.

Si no puede proporcionarme una copia de la prueba verificable/validada que tiene archivada dentro de los 30
días calendario a partir de la recepción de este aviso, para la cuenta mencionada anteriormente, debe eliminar
de inmediato la cuenta de (Su nombre). informes de crédito. ¡Exijo que la cuenta sea verificada o eliminada
inmediatamente!

La ley es muy clara en cuanto a la responsabilidad Civil y el remedio de que dispongo por el "incumplimiento
negligente" (Artículo 617) si no se cumple con esta Ley Federal.

Atentamente, (Tu nombre)

Esta es una plantilla de una carta de validación que envié después de recibir una notificación de una agencia
de crédito de que un artículo que impugnaba estaba "verificado". He tenido un gran éxito con éste. No sólo para
mí sino también para mis amigos que han usado esto para eliminar sus elementos negativos.

Objeto 1

Su dirección

Fecha:

USPS#

Nombre de la agencia de cobranza

DIRECCIÓN

RE: Nombre de la agencia de cobranza

Número de cuenta

Balance:

Estimada agencia,

Recibí su carta en respuesta a la disputa (Equifax, Transunion, Experian) que inicié.

Incluido, adjunto copias de la carta que me envió. (ver adjunto)

El propósito de esta carta es informarle que su agencia llevó a cabo una investigación inadecuada. (Nombre de
la empresa de cobranza) no me proporcionó una copia de ninguna documentación original, por ejemplo, un
contrato de consumo con mi firma con tinta húmeda como lo exige la Sección 609 (a)(1)(A) y la Sección 611 (a )
(1)(A) de la Ley de Informes Crediticios Justos.

Además, no ha proporcionado el método de verificación requerido según la Sección 611 (a) (7).

Tenga en cuenta que, según la Sección 611 (5) (A) de la FCRA, debe "... BORRAR de inmediato toda la
información que no pueda verificarse".
Según la FCRA, en la Sección 609(c)(2)(E), establece: "Una agencia de informes del consumidor no está
obligada a eliminar información despectiva precisa del expediente de un consumidor, a menos que la
información esté desactualizada según la sección 605 o no pueda verificarse".

De conformidad con la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, solicito verificación/validación de la deuda,
incluyendo lo siguiente:

Copias de toda la información relacionada con la deuda mencionada anteriormente, incluidos estados de
cuenta, informes, libros de contabilidad, correspondencia, notas, documentos de origen (incluidas todas y cada
una de las firmas de solicitud y uso/actividad) y documentos relacionados con cualquier asignación de dicha
cuenta hacia y/o desde cualquier tercero.

Etiquete todas las entradas cuantitativas, como fechas, pagos, créditos, cargos financieros, multas, comisiones
de cobro y honorarios de abogados.

Además, proporcióneme una descripción completa de la identidad de su cliente, incluido su nombre completo,
dirección, licencia(s) estatal(es) y local(es) y números de impuestos estatales y federales.

Por último, pero no menos importante, debe proporcionar un contrato de consumo original con mi firma "en tinta
húmeda".

Las copias de copias no son una forma de Validación y por Ley no se consideran prueba. Según la Ley de
Informes Crediticios Justos, las cuentas inválidas y no verificadas deben eliminarse. Si no puede
proporcionarme una copia de la prueba verificable/validada que tiene archivada, dentro de los 30 días
calendario a partir de la recepción de este aviso, por ley debe eliminar inmediatamente el elemento en disputa
mencionado anteriormente de mi informe de crédito.

Si no inicia una investigación sobre mi disputa, como es mi derecho según la Ley de Informe Justo de Crédito,
tendré que emprender acciones legales para proteger mi calificación crediticia y a mí mismo. Como estoy
seguro de que sabe, cada violación de la Ley de Informe Justo de Crédito permite una indemnización de $1000
en caso de que este asunto termine en los tribunales.

Por favor envíe los resultados de sus hallazgos a:

Su dirección

Espero con interés una resolución oportuna de este asunto,

Su nombre

No importa cuáles sean los resultados de un proceso de verificación, o incluso si nunca se molestó en pedirle
verificación a la agencia de cobranza, tiene derecho a decirle a una agencia de cobranza que deje de
llamarlo , punto. La Sección 805(c) de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas simplemente establece
que si usted ordena por escrito a una agencia de cobro que deje de comunicarse con usted, esta debe
detener todo (incluidas las cartas) .

Objeto 2

Una vez que la agencia recibe su carta, la ley le permite enviarle una carta más en caso de que quiera
informarle que está de acuerdo en detener los esfuerzos de cobro, o que planea utilizar recursos legales para
cobrar el dinero que usted debe, como presentar una solicitud. una demanda en su contra o recuperar la
propiedad utilizada para garantizar la deuda.

Su nombre

Su dirección

Mi teléfono ____________________

Fecha

Nombre de la agencia de cobranza

DIRECCIÓN

Número de fax (si está disponible)

A la atención de: Departamento Legal

Asunto: Presunto acreedor original

Número de referencia (generalmente proporcionado en la carta de cobro; de lo contrario, intente obtener una
cuenta o un número de referencia cuando llamen; use los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social
si es necesario)

Querido señor, señora,

Te he pedido repetidamente que dejes de llamarme. De conformidad con la Ley de Prácticas Justas de Cobro
de Deudas, cada vez que me llama después de haberle pedido que deje de hacerlo, está violando la ley federal.
Si me llama nuevamente, puede ser responsable de los daños legales, los costos judiciales y los honorarios de
mi abogado.

Por lo tanto, elimine inmediatamente mi número de teléfono de sus archivos. Confío en que no volverá a intentar
ponerse en contacto conmigo ni con nadie que conozca.

Sinceramente tuyo,

Firma

Nombre impreso

C. Comisión Federal de Comercio

Fiscal General de su estado ci.
FECHA

NOMBRE DEL ACREEDOR/CA/O CRA

Re: Número de cuenta

Le escribo para disputar una línea comercial fraudulenta en mi informe de crédito por la cantidad de $. Soy

víctima de robo de identidad y solicito que se elimine la línea comercial de mi informe crediticio.

Adjunto se encuentra una copia de mi Informe de Robo de Identidad que respalda mi posición.

(Presenté una queja ante la FTC en línea, imprimí el formulario)

Además, adjunto una copia de las secciones 605B, 615(f) y 623(a)(6) de la Ley de Informe Justo de Crédito

(FCRA), que detallan sus responsabilidades como proveedor de información a las agencias de informes del

consumidor en respuesta a la Informe de robo de identidad que estoy proporcionando. Estos anexos también

detallan sus responsabilidades que se aplican en caso de que reciba de una agencia de informes del

consumidor un aviso según la sección 605B de la FCRA sobre la información que proporcionó como resultado

del robo de identidad.

Investigue este asunto y elimine la entrada fraudulenta de inmediato.

Atentamente,

Tu nombre y dirección

Cerramientos:

Informe de robo de identidad

Secciones 605B, 615(f), 623(a)(6) de la FCRA

RECINTO:

FCRA 605B (15 USC § 1681c-2) Bloque de información resultante del robo de identidad

(un bloque

Salvo que se disponga lo contrario en esta sección, una agencia de informes del consumidor bloqueará la

presentación de informes de cualquier información en el expediente de un consumidor que el consumidor

identifique como información que resultó de un presunto robo de identidad, a más tardar 4 días hábiles después

de la fecha de recepción. por tal agencia de--

(1) prueba adecuada de la identidad del consumidor;

(2) una copia de un informe de robo de identidad;

(3) la identificación de dicha información por parte del consumidor; y

(4) una declaración del consumidor de que la información no es información relacionada con ninguna

transacción realizada por el consumidor.

( Notificación

Una agencia de informes del consumidor deberá notificar de inmediato al proveedor de la información

identificada por el consumidor según la subsección (a) de esta sección.

(1) que la información puede ser resultado de un robo de identidad;

(2) que se ha presentado un informe de robo de identidad;

(3) que se ha solicitado un bloqueo bajo esta sección; y

(4) de las fechas de vigencia del bloqueo.

© Autoridad para rechazar o rescindir

(1) En general

Una agencia de informes del consumidor puede negarse a bloquear, o puede rescindir cualquier bloqueo, de

información relacionada con un consumidor bajo esta sección, si la agencia de informes del consumidor

determina razonablemente que: (A) la información fue bloqueada por error o un bloqueo fue solicitado por el

consumidor por error;

(la información fue bloqueada, o el consumidor solicitó un bloqueo, sobre la base de una tergiversación

sustancial de los hechos por parte del consumidor relevante a la solicitud de bloqueo; o el consumidor obtuvo

posesión de bienes, servicios o dinero como resultado de la transacción o transacciones bloqueadas.

(2) Notificación al consumidor

Si un bloque de información se rechaza o rescinde según esta subsección, se notificará al consumidor afectado

con prontitud, de la misma manera que se notifica a los consumidores sobre la reinserción de información

según la sección 1681i(a)(5)(de este título).

(3) Importancia del bloque

Para propósitos de esta subsección, si una agencia de informes del consumidor rescinde un bloqueo, la

presencia de información en el expediente de un consumidor antes del bloqueo de dicha información no es

evidencia de si el consumidor sabía o debería haber sabido que obtuvo posesión de cualquier bien, servicio o

dinero como resultado del bloqueo.

(d) Excepción para revendedores

(1) Sin archivo de revendedor

Esta sección no se aplicará a una agencia de informes del consumidor, si la agencia de informes del

consumidor:

(A) es un revendedor; (no es, en el momento de la solicitud del consumidor bajo la subsección (a) de esta

sección, proporcionar o revender un informe del consumidor sobre la información identificada por el consumidor;

e informa al consumidor, por cualquier medio, que el consumidor puede informar el robo de identidad a la

Comisión para obtener información del consumidor sobre el robo de identidad.

(2) Revendedor con archivo

La única obligación de la agencia de informes del consumidor según esta sección, con respecto a cualquier

solicitud de un consumidor según esta sección, será bloquear el informe del consumidor mantenido por la

agencia de informes del consumidor para cualquier uso posterior, si:

(A) el consumidor, de conformidad con lo dispuesto en el inciso (a) de esta sección, identifica, ante una agencia

de informes del consumidor, información en el expediente del consumidor que resultó del robo de identidad; y la

agencia de informes del consumidor es revendedora de la información identificada.

(3) Aviso

En el cumplimiento de su obligación en virtud del párrafo (2), el revendedor deberá notificar sin demora al

consumidor su decisión de bloquear el archivo. Dicho aviso deberá contener el nombre, dirección y número de

teléfono de cada agencia de informes del consumidor de la cual se obtuvo la información del consumidor para

su reventa.

(e) Excepción para empresas

verificadoras
Las disposiciones de esta sección no se aplican a una empresa de servicios de cheques, actuando como tal,

que emita autorizaciones con el propósito de aprobar o procesar instrumentos negociables, transferencias

electrónicas de fondos o métodos similares de pago, excepto que, a partir de los 4 días hábiles siguientes a su

recepción de información descrita en los párrafos (1) al (3) de la subsección (a) de esta sección, una compañía

de servicios de cheques no deberá reportar a una agencia nacional de informes del consumidor descrita en la

sección 1681a(p) de este título, cualquier información identificada en el informe de robo de identidad del sujeto

como resultado del robo de identidad.

f) Acceso a información bloqueada por los organismos encargados de hacer cumplir la ley

Ninguna disposición de esta sección se interpretará en el sentido de exigir que una agencia de informes del

consumidor impida que una agencia federal, estatal o local de aplicación de la ley acceda a información

bloqueada en un archivo del consumidor a la que la agencia podría obtener acceso en virtud de este título.

RECINTO:

FCRA 615(f) (15 USC § 1681m(f)) Requisitos para los usuarios de Consumer Reports – Prohibición de venta o

transferencia de deuda causada por robo de identidad

(f) Prohibición de venta o transferencia de deuda causada por robo de identidad

(1) En general

Ninguna persona venderá, transferirá a título oneroso ni colocará para cobro una deuda que, según se le haya

notificado, según la sección 1681c-2 de este título, ha resultado de un robo de identidad.

(2) Aplicabilidad

Las prohibiciones de esta subsección se aplicarán a todas las personas que cobren una deuda descrita en el

párrafo (1) después de la fecha de una notificación conforme al párrafo (1).

(3) Regla de construcción

Nada en esta subsección se interpretará en el sentido de prohibir:

(A) la recompra de una deuda en cualquier caso en el que el cesionario de la deuda requiera dicha recompra

porque la deuda ha resultado de un robo de identidad;

(la titulización de una deuda o la pignoración de una cartera de deuda como garantía en relación con un

préstamo; o la transferencia de deuda como resultado de una transacción de fusión, adquisición, compra y

asunción, o la transferencia de sustancialmente todos los activos de una entidad.

RECINTO:

FCRA 623(a)(6) (15 USC § 1681s-2(a)(6)) Responsabilidades de los proveedores de información a las agencias

de informes del consumidor: deberes de los proveedores tras la notificación de información relacionada con el

robo de identidad

(6) Deberes de los proveedores al recibir notificación de información relacionada con el robo de identidad

(A) Procedimientos razonables

Una persona que proporcione información a cualquier agencia de informes del consumidor deberá contar con

procedimientos razonables para responder a cualquier notificación que reciba de una agencia de informes del

consumidor bajo la sección 1681c-2 de este título relacionada con información resultante del robo de identidad,

para evitar que esa persona devolver dicha información bloqueada.

(Información que supuestamente resulta del robo de identidad

Si un consumidor presenta un informe de robo de identidad a una persona que proporciona información a una

agencia de informes del consumidor en la dirección especificada por esa persona para recibir dichos informes

indicando que la información mantenida por dicha persona que pretende estar relacionada con el consumidor

resultó del robo de identidad, el La persona no puede proporcionar dicha información que pretenda estar

relacionada con el consumidor a ninguna agencia de informes del consumidor, a menos que la persona
posteriormente sepa o el consumidor le informe que la información es correcta.

****Si no tiene tiempo para presentar una queja ante la FTC, aquí tiene otra carta que puede utilizar. Envíe

también las citaciones de la FCRA (ver arriba).

(4) DECLARACIÓN DE ROBO DE IDENTIDAD

Fecha

AGENCIA DE COBRO: CUENTA NO.

Estoy ejerciendo mis derechos de acuerdo con (IAW) la Ley de Informe Justo de Crédito para solicitar la

eliminación de cualquier línea comercial de esta cuenta en mi informe de crédito, incluidos los registros de

consulta y los avisos de cobro que se informan a las tres principales agencias de crédito, Experian, TransUnion

y Equifax. . Esta solicitud se debe al hecho de que la cuenta antes mencionada es fraudulenta debido al acceso

no autorizado a servicios públicos que datan de octubre de 2003 a diciembre de 2005. Asimismo, considerará

esta cuenta como fraudulenta y un caso de suplantación de identidad. No puse esto por escrito antes porque no

estaba al tanto de la actividad fraudulenta hasta que me comuniqué con el acreedor original, Consumers

Energy, en septiembre de 2007. También recibí, por escrito, una validación parcial de la deuda de su agencia.

Además, no sabía qué recurso estaba disponible para mí como víctima de robo de identidad.

Por la presente afirmo:

(Si tiene alguna de sus propias enfermedades, indíquelas aquí también) v No autorizo a nadie a usar mi nombre

o información personal para buscar dinero, crédito, préstamos, bienes o servicios descritos en este informe.

v No recibí ningún beneficio, dinero, bienes o servicios como resultado de los eventos descritos en este informe.

v No sé quién es el impostor en este momento ni cómo sucedió esto.

La enmienda Cantwell-Enzi a la FACTA aprobada a nivel nacional (en vigor desde el 2 de junio de 2004) exigirá

el cumplimiento de esta solicitud en un plazo de 30 días. Además, los emisores de crédito deben proporcionar

esa documentación e información a una agencia policial designada por la parte suplantada. En lugar de un

informe policial, declaración jurada oficial presentada ante la siguiente agencia:

Nombre de la agencia: COMISIÓN FEDERAL DE COMERCIO

Caso #______(Si presenta una queja ante la FTC, le enviarán un número de confirmación en la carta).

Tenga en cuenta que continuar informando esta cuenta a las agencias de crédito como elementos de cobro se

considera una violación de las leyes estatales y federales de acuerdo con FCRA Y FACTA. No venda,

distribuya, intercambie, intercambie, comparta, done, regale ni transfiera información sobre esta cuenta

fraudulenta con ninguna otra entidad. Una vez resuelto, espero que se emita una carta de autorización dentro

de los 10 días.

Su nombre y dirección (No firme)

Declaro bajo pena de perjurio que esta declaración es verdadera y correcta a mi leal saber y entender.

Presentar deliberadamente información falsa en esta declaración jurada podría someterme a un proceso penal

por perjurio.

TESTIGO:
(Firma) (Nombre impreso)
(Fecha) (Teléfono)

Adjunto:

CC: ARCHIVO

FTC

EQUIFAX