Exemple de lettre de validation de la dette

Date

À : (Nom de l’agence de recouvrement)

Adresse : (Adresse de l'agence de recouvrement) Numéro de compte 123456787

De : (Votre nom)
Adresse : (Votre adresse)

N° de confirmation de livraison : 0000 0000 0000 0000

Chère agence de recouvrement,

Conformément à la FCRA et à la FDCPA, j'exerce désormais mon droit légal de remettre en question la validité
de cette dette, selon votre agence, qui est arrivée à échéance.

Fair Credit Reporting Act § 609 Divulgations aux consommateurs : (c) (2) (E) :

Une agence d'information sur la consommation n'est pas tenue de supprimer des informations désobligeantes
exactes du dossier d'un consommateur, à moins que les informations ne soient obsolètes en vertu de l'article
605 ou ne puissent être vérifiées.

Fair Credit Reporting Act § 611(a) 1 (A) Procédure en cas de contestation de l'exactitude :

(a) Réenquêtes sur les informations contestées (1) Réenquête requise

(A) En général. Sous réserve du paragraphe (f), si le consommateur conteste l'exhaustivité ou l'exactitude de
tout élément d'information contenu dans le dossier d'un consommateur auprès d'une agence d'information sur la
consommation et que le consommateur informe l'agence directement, ou indirectement par l'intermédiaire d'un
revendeur, d'un tel litige, l'agence mènera gratuitement une nouvelle enquête raisonnable pour déterminer si les
informations contestées sont inexactes et enregistrera l'état actuel des informations contestées, ou supprimera
l'élément du dossier conformément au paragraphe (5), avant la fin de la Délai de 30 jours commençant à
compter de la date à laquelle l'agence reçoit l'avis de litige du consommateur ou du revendeur.

Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances § Section 809. Validation des dettes :

(b) Si le consommateur avise par écrit l'agent de recouvrement dans le délai de trente jours décrit au
paragraphe
(a) que la dette, ou toute partie de celle-ci, est contestée, ou que le consommateur demande le nom et l'adresse
du créancier initial, l'agent de recouvrement doit cesser de recouvrer la dette, ou toute partie contestée de celle-
ci, jusqu'à ce qu'il obtienne vérification de la dette ou toute copie d'un jugement, ou le nom et l'adresse du
créancier initial, et une copie de cette vérification ou jugement, ou le nom et l'adresse du créancier initial, est
envoyée par la poste au consommateur par l'agent de recouvrement.

Conformément à la loi Fair Credit Reporting Act, section 609 (a)(1)(A), votre entreprise est tenue par la loi
fédérale de vérifier - par la vérification physique du contrat de consommation certifié original signé - de tous les
comptes que vous demandez. être affiché et/ou signalé dans un rapport de crédit.

J'exige de voir une copie de la preuve vérifiable et validée (un contrat de consommation original avec une
signature à l'encre humide dessus, les copies des copies ne sont pas une validation et ne sont pas considérées
par la loi comme une preuve), que vous avez dans votre dossier pour le compte indiqué. au-dessus de.

En vertu de la FCRA, les comptes non vérifiés et invalides doivent être supprimés.

Si vous n'êtes pas en mesure de me fournir une copie de la preuve vérifiable/validée que vous avez dans votre
dossier dans les 30 jours calendaires suivant la réception de cet avis, pour le compte indiqué ci-dessus, vous
devez immédiatement supprimer le compte de (Votre nom) rapports de crédit. J'exige que le compte soit vérifié
ou supprimé immédiatement !

La loi est très claire quant à la responsabilité civile et au recours qui s'offre à moi en cas de « non-conformité
négligente » (article 617) si vous ne respectez pas cette loi fédérale.

Cordialement, (Votre nom)

Il s'agit d'un modèle de lettre de validation que j'ai envoyé après avoir reçu une notification d'un bureau de
crédit indiquant qu'un article que j'ai contesté était « vérifié ». J'ai eu un grand succès avec celui-ci. Non
seulement pour moi, mais aussi pour mes amis qui l'ont utilisé pour supprimer leurs éléments négatifs.

Objet 1

Votre adresse

Date:

Numéro USPS

Nom de l'agence de recouvrement

Adresse

OBJET : Nom de l'agence de recouvrement

N ° de compte.

Équilibre:

Chère Agence,

J'ai reçu votre lettre en réponse au litige (Equifax, Transunion, Experian) que j'ai initié.

J'ai joint des copies de la lettre que vous m'avez envoyée. (voir ci-joint)

Le but de cette lettre est de vous informer qu'une enquête inappropriée a été menée par votre agence. (Nom de
la société de recouvrement) n'a pas réussi à me fournir une copie de tout document original, par exemple un
contrat de consommation portant ma signature à l'encre humide, comme l'exige l'article 609 (a)(1)(A) et l'article
611 (a). )(1)(A) du Fair Credit Reporting Act.

De plus, vous n'avez pas fourni la méthode de vérification requise par l'article 611 (a) (7).

Veuillez noter qu'en vertu de l'article 611 (5) (A) de la FCRA, vous devez « ... SUPPRIMER rapidement toutes
les informations qui ne peuvent pas être vérifiées. »
En vertu de l'article 609(c)(2)(E) de la FCRA, il est indiqué : "Une agence d'information sur la consommation
n'est pas tenue de supprimer des informations désobligeantes précises du dossier d'un consommateur, à moins
que les informations ne soient obsolètes en vertu de l'article 605 ou ne puissent être vérifiées."

Conformément à la Fair Debt Collection Practices Act, je demande une vérification/validation de la dette
comprenant les éléments suivants :

Des copies de toutes les informations concernant la dette mentionnée ci-dessus, y compris les relevés, rapports,
grands livres, correspondance, notes, documents d'origine (y compris toutes les signatures de demande et
d'utilisation/activité) et les documents relatifs à toute cession d'un tel compte vers et/ou depuis tout tiers.

Veuillez étiqueter toutes les entrées quantitatives, telles que les dates, les paiements, les crédits, les frais
financiers, les pénalités, les commissions de recouvrement et les honoraires d'avocat.

Veuillez également me fournir une description complète de l'identité de votre client, y compris son nom complet,
son adresse, sa ou ses licences d'État et locales et ses numéros fiscaux d'État et fédéral.

Enfin et surtout, vous devez fournir un contrat de consommation original portant ma signature « à l'encre humide
».

Les copies de copies ne constituent pas une forme de validation et, selon la loi, ne sont pas considérées comme
des preuves. En vertu du Fair Credit Reporting Act, les comptes non vérifiés et invalides doivent être supprimés.
Si vous n'êtes pas en mesure de me fournir une copie de la preuve vérifiable/validée que vous avez dans votre
dossier, dans les 30 jours civils suivant la réception de cet avis, vous devez, conformément à la loi, supprimer
immédiatement l'élément en litige susmentionné de mon rapport de crédit.

Si vous n'ouvrez pas d'enquête concernant mon litige, comme c'est mon droit en vertu du Fair Credit Reporting
Act, je devrai intenter une action en justice pour protéger ma cote de crédit et moi-même. Comme vous le savez
sûrement, chaque violation du Fair Credit Reporting Act autorise des dommages-intérêts de 1 000 $ si l'affaire
aboutit devant les tribunaux.

Veuillez envoyer les résultats de vos découvertes à :

Votre adresse

J'attends avec impatience une résolution rapide de cette affaire,

votre nom

Quels que soient les résultats d’un processus de vérification, ou même si vous n’avez jamais pris la peine de
demander une vérification à l’agence de recouvrement, vous avez le droit de dire à une agence de
recouvrement de cesser de vous appeler , point final. L'article 805(c) de la Fair Debt Collection Practices Act
prévoit simplement que si vous demandez par écrit à une agence de recouvrement de cesser de vous
contacter, elle doit tout arrêter (y compris les lettres) .

Objet 2

Une fois que l'agence a reçu votre lettre, la loi lui permet de vous envoyer une lettre supplémentaire au cas où
elle voudrait vous dire qu'elle accepte d'arrêter les efforts de recouvrement ou qu'elle envisage d'utiliser des
recours légaux pour recouvrer l'argent que vous devez, comme le dépôt d'une plainte. une poursuite contre vous
ou la reprise de propriété utilisée pour garantir la dette.

votre nom

Votre adresse

Mon téléphone _________________

La date d'aujourd'hui

Nom de l'agence de recouvrement

Adresse

Numéro de fax (si disponible)

À l'attention du service juridique

Objet : Créancier initial présumé

Numéro de référence (généralement fourni sur la lettre de relance - sinon essayez d'obtenir un numéro de
compte ou de référence lorsqu'ils appellent - utilisez les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité
sociale si nécessaire)

Cher Monsieur/Madame,

Je vous ai demandé à plusieurs reprises d'arrêter de m'appeler. Conformément à la loi sur les pratiques
équitables de recouvrement des créances, chaque fois que vous m'appelez une fois que je vous ai demandé
d'arrêter, vous violez la loi fédérale.
Si vous m'appelez à nouveau, vous pourriez être responsable des dommages-intérêts légaux, des frais de
justice et des honoraires de mon avocat.

Par conséquent, supprimez immédiatement mon numéro de téléphone de vos fichiers. J'espère que vous
n'essayerez plus de me contacter, ni de contacter quelqu'un que je connais.

Cordialement,

Signature

Nom imprimé

c. Commission fédérale du commerce

Procureur général de votre état ci.
DATE

NOM DU CRÉANCIER/CA/ OU DE L'ARC

Re : N° de compte

J'écris pour contester une ligne commerciale frauduleuse sur mon rapport de crédit d'un montant de $. Je suis

victime d'usurpation d'identité et je demande que la ligne commerciale soit supprimée de mon rapport de crédit.

Vous trouverez ci-joint une copie de mon rapport de vol d'identité appuyant ma position.

(J'ai déposé une plainte auprès de la FTC en ligne, j'ai imprimé le formulaire)

De plus, je joins une copie des articles 605B, 615(f) et 623(a)(6) du Fair Credit Reporting Act (FCRA), qui

détaillent vos responsabilités en tant que fournisseur d'informations aux agences d'information sur les

consommateurs en réponse à la Rapport de vol d'identité que je fournis. Ces pièces jointes détaillent également

vos responsabilités qui s'appliquent dans le cas où vous recevez d'une agence d'information sur la

consommation un avis en vertu de l'article 605B de la FCRA indiquant que les informations que vous avez

fournies résultent d'un vol d'identité.

Veuillez enquêter sur ce problème et supprimer immédiatement l'entrée frauduleuse.

Sincèrement,

Votre nom et adresse

Boîtiers :

Rapport de vol d'identité

FCRA, articles 605B, 615(f), 623(a)(6)

ENCEINTE:

FCRA 605B (15 USC § 1681c-2) Blocage d'informations résultant d'un vol d'identité

(un bloc

Sauf disposition contraire du présent article, une agence de renseignements sur la consommation doit bloquer

la déclaration de toute information contenue dans le dossier d'un consommateur que le consommateur identifie

comme étant une information résultant d'un vol d'identité allégué, au plus tard 4 jours ouvrables après la date

de réception. par une telle agence de...

(1) une preuve appropriée de l'identité du consommateur ;

(2) une copie d'un rapport d'usurpation d'identité ;

(3) l'identification de ces informations par le consommateur ; et

(4) une déclaration du consommateur selon laquelle les informations ne sont pas des informations relatives à

une transaction effectuée par le consommateur.

(Avis

Une agence d'information sur la consommation doit informer rapidement le fournisseur des informations

identifiées par le consommateur en vertu du paragraphe (a) de la présente section :

(1) que les informations peuvent résulter d’un vol d’identité ;

(2) qu'un rapport d'usurpation d'identité a été déposé ;

(3) qu'un blocage a été demandé dans le cadre de cette section ; et

(4) des dates d'effet du blocage.

© Pouvoir de refuser ou d'annuler

(1) En général

Une agence d'information sur la consommation peut refuser de bloquer, ou annuler tout blocage, d'informations

relatives à un consommateur en vertu du présent article, si l'agence d'information sur la consommation

détermine raisonnablement que : (A) les informations ont été bloquées par erreur ou un blocage a été demandé

par le consommateur a commis une erreur ;

(les informations ont été bloquées, ou un blocage a été demandé par le consommateur, sur la base d'une

fausse déclaration importante de fait par le consommateur en rapport avec la demande de blocage ; ou le

consommateur a obtenu la possession de biens, de services ou d'argent à la suite de la ou les transactions

bloquées.

(2) Notification au consommateur

Si un bloc d'informations est refusé ou annulé en vertu du présent paragraphe, le consommateur concerné sera

informé rapidement, de la même manière que les consommateurs sont informés de la réinsertion d'informations

en vertu de l'article 1681i(a)(5)(de ce titre.

(3) Importance du bloc

Aux fins du présent paragraphe, si une agence d'information sur la consommation annule un blocage, la

présence d'informations dans le dossier d'un consommateur avant le blocage de ces informations ne constitue

pas une preuve indiquant si le consommateur savait ou aurait dû savoir qu'il avait pris possession de tout bien,

service ou argent résultant du blocage.

(d) Exception pour les revendeurs

(1) Pas de fiche revendeur

Le présent article ne s'applique pas à une agence d'information sur la consommation, si l'agence d'information

sur la consommation :

(A) est un revendeur ; ( ne fournit pas ou ne revend pas, au moment de la demande du consommateur en vertu

du paragraphe (a) du présent article, un rapport de consommation concernant les informations identifiées par le

consommateur ; et informe le consommateur, par tout moyen, qu'il peut signaler le vol d'identité à la Commission

pour obtenir des informations sur les consommateurs concernant le vol d'identité.

(2) Revendeur avec fichier

La seule obligation de l'agence d'information sur la consommation en vertu du présent article, en ce qui

concerne toute demande d'un consommateur en vertu du présent article, sera de bloquer le rapport sur la

consommation conservé par l'agence d'information sur la consommation de toute utilisation ultérieure, si :

(A) le consommateur, conformément aux dispositions du paragraphe (a) du présent article, identifie, auprès

d'une agence d'information sur la consommation, les informations contenues dans le dossier du consommateur

qui résultent d'un vol d'identité ; et l'agence d'information sur la consommation est un revendeur des informations

identifiées.

(3) Avis

Dans l'exécution de son obligation en vertu du paragraphe (2), le revendeur doit informer rapidement le

consommateur de la décision de bloquer le fichier. Cet avis doit contenir le nom, l'adresse et le numéro de

téléphone de chaque agence d'information sur la consommation auprès de laquelle les informations sur le

(e) Exception pour les sociétés de

vérification
consommateur ont été obtenues pour la revente.

Les dispositions du présent article ne s'appliquent pas à une société de services de chèques, agissant en tant

que telle, qui délivre des autorisations aux fins d'approbation ou de traitement d'instruments négociables, de

transferts électroniques de fonds ou de méthodes de paiement similaires, sauf que, à compter de 4 jours

ouvrables après la réception d'informations décrites aux paragraphes (1) à (3) du paragraphe (a) du présent

article, une société de services de chèques ne doit pas déclarer à une agence nationale d'information sur la

consommation décrite à l'article 1681a(p) du présent titre, toute information identifiée dans le soumettre le

rapport d'usurpation d'identité comme résultant d'une usurpation d'identité.

(f) Accès aux informations bloquées par les forces de l'ordre

Aucune disposition de cet article ne doit être interprétée comme exigeant qu'une agence d'information sur la

consommation empêche un organisme d'application de la loi fédéral, étatique ou local d'accéder aux

informations bloquées dans un dossier de consommateur auquel l'agence pourrait autrement obtenir accès sous

ce titre.

ENCEINTE:

FCRA 615(f) (15 USC § 1681m(f)) Exigences relatives aux utilisateurs de Consumer Reports – Interdiction de

vente ou de transfert de dettes causées par un vol d'identité

(f) Interdiction de vente ou de transfert de créances résultant d'une usurpation d'identité

(1) En général

Personne ne doit vendre, transférer contre rémunération ou placer pour recouvrement une dette dont cette

personne a été informée en vertu de l'article 1681c-2 de ce titre comme résultant d'un vol d'identité.

(2) Applicabilité
Les interdictions du présent paragraphe s'appliquent à toutes les personnes recouvrant une dette décrite au

paragraphe (1) après la date d'une notification en vertu du paragraphe (1).

(3) Règle de construction

Rien dans ce paragraphe ne doit être interprété comme interdisant :

(A) le rachat d'une dette dans tous les cas où le cessionnaire de la dette exige un tel rachat parce que la dette

résulte d'une usurpation d'identité ;

( la titrisation d'une dette ou le nantissement d'un portefeuille de dettes en garantie dans le cadre d'un emprunt ;

ou le transfert de dette à la suite d'une opération de fusion, d'acquisition, d'achat et de prise en charge, ou le

transfert de la quasi-totalité des actifs de une entité.

ENCEINTE:

FCRA 623(a)(6) (15 USC § 1681s-2(a)(6)) Responsabilités des fournisseurs d'informations aux agences

d'information sur les consommateurs – Devoirs des fournisseurs en cas d'avis d'informations liées au vol

d'identité

(6) Obligations des fournisseurs en cas de notification d'informations relatives au vol d'identité

(A) Procédures raisonnables

Une personne qui fournit des informations à une agence d'informations sur la consommation doit avoir mis en

place des procédures raisonnables pour répondre à toute notification qu'elle reçoit d'une agence d'informations

sur la consommation en vertu de l'article 1681c-2 du présent titre concernant les informations résultant d'un vol

d'identité, afin d'empêcher cette personne de restituer ces informations bloquées.

( Informations présumées résulter d'un vol d'identité

Si un consommateur soumet un rapport d'usurpation d'identité à une personne qui fournit des informations à une

agence d'information sur la consommation à l'adresse indiquée par cette personne pour recevoir de tels

rapports, indiquant que les informations conservées par cette personne et prétendant se rapporter au

consommateur résultent d'un vol d'identité, le personne ne peut fournir à une agence d’information sur la

consommation de telles informations censées se rapporter au consommateur, à moins qu’elle ne sache par la
suite ou ne soit informée par le consommateur que les informations sont exactes.

****Si vous n'avez pas le temps de soumettre une plainte à la FTC, voici une autre lettre à utiliser. Soumettez

également les citations FCRA (voir ci-dessus).

(4) DÉCLARATION DE VOL D'IDENTITÉ

Date

AGENCE DE COLLECTE : N° DE COMPTE

J'exerce mes droits conformément au Fair Credit Reporting Act (Conformément à la Fair Credit Reporting Act)

pour demander la suppression de toutes les lignes commerciales de ce compte sur mon rapport de crédit, y

compris les dossiers de demande de renseignements et les avis de recouvrement signalés aux trois principales

agences d'évaluation du crédit, Experian, TransUnion et Equifax. . Cette demande est due au fait que le compte

mentionné ci-dessus est frauduleux en raison d'un accès non autorisé aux services publics datant d'octobre

2003 à décembre 2005. De même, vous considérerez ce compte comme frauduleux et comme un cas

d’usurpation d’identité. Je n'ai pas mis cela par écrit plus tôt parce que j'ignorais l'activité frauduleuse jusqu'à ce

que je contacte le créancier initial, Consumers Energy, en septembre 2007. J'ai également reçu, par écrit, une

validation partielle de dette de votre agence. De plus, je ne savais pas quels recours s’offraient à moi en tant que

victime d’usurpation d’identité.

J'affirme par la présente :

(Si vous avez l'un de vos propres enfants, indiquez-les également ici) v Je n'ai autorisé personne à utiliser mon

nom ou mes informations personnelles pour rechercher de l'argent, du crédit, des prêts, des biens ou des

services décrits dans ce rapport.

v Je n'ai reçu aucun avantage, argent, biens ou services à la suite des événements décrits dans ce rapport.
v Je ne sais pas qui est l'imposteur pour le moment ni comment cela s'est produit.

L'amendement Cantwell-Enzi à la FACTA approuvée au niveau national (en vigueur le 2 juin 2004) exigera le

respect de cette demande dans un délai de 30 jours. De plus, les émetteurs de crédit doivent fournir ces

documents et informations à un service de police désigné par la partie usurpée. Au lieu d'un rapport de police,

affidavit officiel déposé auprès de l'agence suivante :

Nom de l'agence : COMMISSION FÉDÉRALE DU COMMERCE

Cas #_______(Si vous déposez une plainte auprès de la FTC, ils vous enverront un numéro de confirmation sur

la lettre.)

Veuillez noter que la déclaration continue de ce compte aux agences d'évaluation du crédit en tant qu'éléments

de recouvrement est considérée comme une violation des lois étatiques et fédérales conformément à la FCRA

ET à la FACTA. Veuillez ne pas vendre, distribuer, échanger, partager, donner, donner et/ou transférer des

informations sur ce compte frauduleux avec une autre entité. Une fois résolu, je m'attends à ce qu'une lettre

d'autorisation soit émise dans les 10 jours.

Votre nom et adresse (Ne signez pas)

Je déclare sous peine de parjure que cette déclaration est vraie et exacte au meilleur de ma connaissance.

Soumettre sciemment de fausses informations sur cet affidavit pourrait m'exposer à des poursuites pénales pour

parjure.

TÉMOIN:
(Signature) (Nom imprimé)
(Date) (Téléphone)

Joindre :

Cc : FICHIER

FTC

ÉQUIFAX