Modelo de carta de validação de dívida

Data

Para: (Nome da Agência de Cobrança)

Endereço: (Endereço da Agência de Cobrança) Conta nº 123456787

De: (seu nome)

Endereço: (seu endereço)

Nº de confirmação de entrega: 0000 0000 0000 0000

Prezada Agência de Cobrança,

De acordo com a FCRA e a FDCPA, exerço agora o meu direito legal de questionar a validade desta dívida que
a sua agência afirma ter vencido.

Fair Credit Reporting Act § 609 Divulgações aos consumidores: (c) (2) (E):

Uma agência de relatórios ao consumidor não é obrigada a remover informações depreciativas precisas do
arquivo de um consumidor, a menos que as informações estejam desatualizadas de acordo com a seção 605 ou
não possam ser verificadas.

Fair Credit Reporting Act § 611(a) 1 (A) Procedimento em caso de precisão contestada:

(a) Reinvestigações de informações contestadas (1) Reinvestigação necessária

(A) Em geral. Sujeito à subseção (f), se a integridade ou exatidão de qualquer item de informação contido no
arquivo de um consumidor em uma agência de informações ao consumidor for contestada pelo consumidor e o
consumidor notificar a agência direta ou indiretamente através de um revendedor, de tal disputa, a agência
deverá, gratuitamente, conduzir uma nova investigação razoável para determinar se as informações
contestadas são imprecisas e registrar o status atual das informações contestadas, ou excluir o item do arquivo
de acordo com o parágrafo (5), antes do final do Período de 30 dias a partir da data em que a agência receber a
notificação da disputa do consumidor ou revendedor.

Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas § Seção 809. Validação de dívidas:

(b) Se o consumidor notificar o cobrador por escrito no prazo de trinta dias descrito na subseção

(a) que a dívida, ou qualquer parte dela, seja contestada, ou que o consumidor solicite o nome e endereço do
credor original, o cobrador de dívidas deverá cessar a cobrança da dívida, ou de qualquer parte contestada
dela, até que o cobrador de dívidas obtenha verificação da dívida ou qualquer cópia de uma sentença, ou o
nome e endereço do credor original, e uma cópia dessa verificação ou sentença, ou nome e endereço do credor
original, é enviada ao consumidor pelo cobrador de dívidas.

De acordo com o Fair Credit Reporting Act, Seção 609 (a)(1)(A), sua empresa é obrigada pela lei federal a
verificar - por meio da verificação física do contrato de consumo certificado assinado original - de toda e
qualquer conta que você solicitar. ser publicado e/ou relatado em um relatório de crédito.

Exijo ver uma cópia da Prova Verificável e Validada (um Contrato de Consumidor original com uma Assinatura
em tinta úmida, cópias de cópias não são Validação e por Lei não são consideradas prova), que você tem em
arquivo para a conta listada acima.

De acordo com a FCRA, contas inválidas e não verificadas devem ser removidas.

Se você não puder me fornecer uma cópia da prova verificável/validada que você possui em arquivo dentro de
30 dias corridos a partir do recebimento deste aviso, para a conta listada acima, você deverá remover
imediatamente a conta de (seu nome) relatórios de crédito. Exijo que a conta seja verificada ou removida
imediatamente!

A lei é muito clara quanto à responsabilidade civil e ao remédio disponível para mim pelo "descumprimento
negligente" (Seção 617) se você não cumprir esta Lei Federal.

Atenciosamente, (seu nome)

Este é um modelo de carta de validação que enviei após receber uma notificação de uma agência de crédito
de que um item que contestei foi “verificado”. Tive grande sucesso com este. Não só para mim, mas também
para meus amigos que usaram isso para remover seus itens negativos.

Objeto 1

Seu endereço

Data:

USPS#

Nome da agência de cobrança

Endereço

RE: Nome da Agência de Cobrança

Nº da conta

Equilíbrio:

Prezada Agência,

Recebi sua carta em resposta à disputa (Equifax, Transunion, Experian) que iniciei.

Inclusive, anexei cópias da carta que você me enviou. (ver anexo)

O objetivo desta carta é informá-lo de que uma investigação inadequada foi conduzida por sua agência. (Nome
da empresa de cobrança) não me forneceu uma cópia de qualquer documentação original, por exemplo, um
contrato de consumidor com minha assinatura em tinta úmida, conforme exigido pela Seção 609 (a) (1) (A) e
Seção 611 (a )(1)(A) da Lei de Relatórios de Crédito Justo.

Além disso, você não forneceu o método de verificação exigido pela Seção 611 (a) (7).

Informamos que, de acordo com a Seção 611 (5)(A) da FCRA – você é obrigado a "...EXCLUIR imediatamente
todas as informações que não podem ser verificadas."
De acordo com a FCRA, na Seção 609 (c) (2) (E), afirma: "Uma agência de relatórios ao consumidor não é
obrigada a remover informações depreciativas precisas do arquivo de um consumidor, a menos que as
informações estejam desatualizadas de acordo com a seção 605 ou não possam ser verificadas."

De acordo com a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas, solicito a verificação/validação da dívida,
incluindo o seguinte:

Cópias de todas as informações relativas à dívida acima mencionada, incluindo extratos, relatórios, livros
contábeis, correspondência, notas, documentos de originação (incluindo toda e qualquer aplicação e
assinaturas de uso/atividade) e documentos relacionados a qualquer atribuição de tal conta para e/ou de
quaisquer terceiros.

Rotule todas as entradas quantitativas, como datas, pagamentos, créditos, encargos financeiros, multas,
comissões de cobrança e honorários advocatícios.

Além disso, forneça-me uma descrição completa da identidade de seu cliente, incluindo nome completo,
endereço, licença(s) estadual e local e números de impostos estaduais e federais.

Por último, mas não menos importante, você precisa fornecer um contrato de consumo original com minha
assinatura em “tinta úmida”.

Cópias de cópias não são forma de Validação, e por Lei não são consideradas prova. De acordo com o Fair
Credit Reporting Act, contas inválidas e não verificadas devem ser removidas. Se você não puder me fornecer
uma cópia da prova verificável/validada que possui em arquivo, no prazo de 30 dias corridos a partir do
recebimento deste aviso, por lei você deverá remover imediatamente o item em disputa acima mencionado do
meu relatório de crédito.

Se você não iniciar uma investigação sobre minha disputa, como é meu direito sob o Fair Credit Reporting Act,
terei que tomar medidas legais para proteger minha classificação de crédito e a mim mesmo. Como tenho
certeza de que você sabe, cada violação do Fair Credit Reporting Act permite uma indenização de US$ 1.000
caso o assunto chegue a um tribunal.

Por favor, envie os resultados de suas descobertas para:

Seu endereço

Aguardo com expectativa uma resolução expedita deste assunto,

Seu nome

Não importa quais sejam os resultados de um processo de verificação, ou mesmo se você nunca se preocupou
em pedir verificação à agência de cobrança, você tem o direito de dizer a uma agência de cobrança para
parar de ligar para você , ponto final. A Seção 805 (c) da Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas
simplesmente estabelece que se você instruir uma agência de cobrança por escrito a parar de contatá-lo,
ela deverá interromper tudo (incluindo cartas) .

Objeto 2

Assim que a agência receber sua carta, a lei permite que ela lhe envie mais uma carta, caso queira lhe informar
que está concordando em interromper os esforços de cobrança ou planeja usar recursos legais para cobrar o
dinheiro devido, como arquivar uma ação judicial contra você ou reintegração de posse de propriedade usada
para garantir a dívida.

Seu nome

Seu endereço

Meu telefone __________________

Data de hoje

Nome da agência de cobrança

Endereço

Número de fax (se disponível)

Aos cuidados de: Departamento Jurídico

Re: Suposto Credor Original

Número de referência (geralmente fornecido na carta de cobrança - caso contrário, tente obter uma conta ou
número de referência quando ligarem - use os últimos quatro dígitos do seu número de segurança social, se
necessário)

Caro senhor/senhora,

Já pedi várias vezes para você parar de me ligar. De acordo com a Lei de Práticas Justas de Cobrança de
Dívidas, cada vez que você me liga depois que eu lhe pedi para parar, você está violando a lei federal.
Se você me ligar novamente, poderá ser responsável por danos legais, custas judiciais e honorários
advocatícios.

Portanto, remova imediatamente meu número de telefone de seus arquivos. Espero que você não tente entrar
em contato comigo ou com qualquer pessoa que eu conheça novamente.

Atenciosamente,

Assinatura

Nome impresso

c. Comissão Federal de Comércio

Procurador-Geral do seu estado ci.
DATA

NOME DO CREDOR/CA/OU CRA

Re: Número da conta

Estou escrevendo para contestar uma linha comercial fraudulenta em meu relatório de crédito no valor de $. Fui

vítima de roubo de identidade e solicito que a linha comercial seja removida do meu relatório de crédito.

Em anexo está uma cópia do meu Relatório de Roubo de Identidade apoiando minha posição.

(Enviei uma reclamação online à FTC, imprimi o formulário)

Além disso, estou anexando uma cópia das seções 605B, 615(f) e 623(a)(6) do Fair Credit Reporting Act

(FCRA), que detalham suas responsabilidades como fornecedor de informações para agências de relatórios de

consumo em resposta ao Relatório de roubo de identidade que estou fornecendo. Esses anexos também

detalham suas responsabilidades que se aplicam no caso de você receber de uma agência de relatórios ao

consumidor um aviso sob a seção 605B da FCRA sobre as informações que você forneceu como resultado de

roubo de identidade.

Por favor, investigue este assunto e remova a entrada fraudulenta imediatamente.

Sinceramente,

Seu nome e endereço

Gabinetes:

Relatório de roubo de identidade

Seções 605B, 615(f), 623(a)(6) da FCRA

GABINETE:

FCRA 605B (15 USC § 1681c-2) Bloco de informações resultante de roubo de identidade

(um bloco

Salvo disposição em contrário nesta seção, uma agência de informação ao consumidor bloqueará a

comunicação de qualquer informação no arquivo de um consumidor que o consumidor identifique como

informação que resultou de um suposto roubo de identidade, o mais tardar 4 dias úteis após a data de

recebimento por tal agência de -

(1) prova adequada da identidade do consumidor;

(2) uma cópia de um relatório de roubo de identidade;

(3) a identificação dessas informações pelo consumidor; e

(4) uma declaração do consumidor de que a informação não é informação relativa a qualquer transação do

consumidor.

(Notificação

Uma agência de informações ao consumidor notificará imediatamente o fornecedor das informações

identificadas pelo consumidor nos termos da subseção (a) desta seção-

(1) que as informações podem ser resultado de roubo de identidade;

(2) que um relatório de roubo de identidade foi arquivado;

(3) que um bloqueio foi solicitado nesta seção; e

(4) das datas de vigência do bloco.

© Autoridade para recusar ou rescindir

(1) Em geral

Uma agência de informação ao consumidor pode recusar-se a bloquear, ou pode rescindir qualquer bloqueio,

de informações relacionadas a um consumidor sob esta seção, se a agência de informação ao consumidor

determinar razoavelmente que-- (A) a informação foi bloqueada por engano ou um bloqueio foi solicitado por o

consumidor errou;

(a informação foi bloqueada, ou um bloqueio foi solicitado pelo consumidor, com base numa deturpação

material de um facto relevante por parte do consumidor para o pedido de bloqueio; ou o consumidor obteve a

posse de bens, serviços ou dinheiro como resultado de a transação ou transações bloqueadas.

(2) Notificação ao consumidor

Se um bloco de informações for recusado ou rescindido nos termos desta subseção, o consumidor afetado

será notificado imediatamente, da mesma forma que os consumidores são notificados da reinserção de

informações nos termos da seção 1681i(a)(5)( deste título.

(3) Significado do bloco

Para os fins desta subseção, se uma agência de informação ao consumidor rescindir um bloqueio, a presença

de informações no arquivo de um consumidor antes do bloqueio de tais informações não é prova de se o

consumidor sabia ou deveria saber que o consumidor obteve a posse de quaisquer bens, serviços ou dinheiro

como resultado do bloqueio.

(d) Exceção para revendedores

(1) Nenhum arquivo de revendedor

Esta seção não se aplicará a uma agência de informação ao consumidor, se a agência de informação ao

consumidor:

(A) é um revendedor; (não está, no momento da solicitação do consumidor nos termos da subseção (a) desta

seção, fornecendo ou revendendo de outra forma um relatório do consumidor sobre as informações

identificadas pelo consumidor; e informa o consumidor, por qualquer meio, que o consumidor pode denunciar o

roubo de identidade à Comissão para obter informações dos consumidores sobre o roubo de identidade.

(2) Revendedor com arquivo

A única obrigação da agência de informações ao consumidor nos termos desta seção, com relação a qualquer

solicitação de um consumidor nos termos desta seção, será bloquear o relatório do consumidor mantido pela

agência de informações ao consumidor de qualquer uso subsequente, se:

(A) o consumidor, de acordo com o disposto na subseção (a) desta seção, identifica, para uma agência de

informação ao consumidor, informações no arquivo do consumidor que resultaram de roubo de identidade; e a

agência de informação ao consumidor é um revendedor das informações identificadas.

(3) Perceber

Ao cumprir a sua obrigação nos termos do parágrafo (2), o revendedor deverá notificar imediatamente o

consumidor da decisão de bloquear o arquivo. Tal notificação deverá conter o nome, endereço e número de

telefone de cada agência de informação ao consumidor de onde as informações do consumidor foram obtidas

para revenda.

(e) Exceção para empresas de

verificação
As disposições desta seção não se aplicam a uma empresa de serviços de cheques, agindo como tal, que emita

autorizações para fins de aprovação ou processamento de instrumentos negociáveis, transferências eletrônicas

de fundos ou métodos de pagamento semelhantes, exceto que, a partir de 4 dias úteis após o recebimento das

informações descritas nos parágrafos (1) a (3) da subseção (a) desta seção, uma empresa de serviços de

cheques não deverá relatar a uma agência nacional de informações ao consumidor descrita na seção 1681a (p)

deste título, qualquer informação identificada no relatório de roubo de identidade do sujeito como resultado de

roubo de identidade.

(f) Acesso a informações bloqueadas por agências de aplicação da lei

Nenhuma disposição desta seção deve ser interpretada como exigindo que uma agência de informação ao

consumidor impeça que uma agência de aplicação da lei federal, estadual ou local acesse informações

bloqueadas em um arquivo do consumidor ao qual a agência poderia de outra forma obter acesso sob este

título.

GABINETE:

FCRA 615(f) (15 USC § 1681m(f)) Requisitos para usuários de relatórios do consumidor – Proibição de venda

ou transferência de dívida causada por roubo de identidade

(f) Proibição de venda ou transferência de dívida causada por roubo de identidade

(1) Em geral

Nenhuma pessoa deverá vender, transferir mediante pagamento ou colocar para cobrança uma dívida que tal

pessoa tenha sido notificada sob a seção 1681c-2 deste título como resultado de roubo de identidade.

(2) Aplicabilidade

As proibições desta subseção aplicar-se-ão a todas as pessoas que cobram uma dívida descrita no parágrafo
(1) após a data de uma notificação nos termos do parágrafo (1).
(3) Regra de construção

Nada nesta subseção deve ser interpretado no sentido de proibir:

(A) a recompra de uma dívida em qualquer caso em que o cessionário da dívida exija tal recompra porque a

dívida resultou de roubo de identidade;

(a titularização de uma dívida ou a penhora de uma carteira de dívida como garantia em relação a um

empréstimo; ou a transferência de dívida como resultado de uma operação de fusão, aquisição, compra e

assunção, ou transferência de substancialmente todos os activos de uma entidade.

GABINETE:

FCRA 623(a)(6) (15 USC § 1681s-2(a)(6)) Responsabilidades dos fornecedores de informações às agências de

relatórios ao consumidor - Deveres dos fornecedores mediante notificação de informações relacionadas ao

roubo de identidade

(6) Deveres dos fornecedores após notificação de informações relacionadas ao roubo de identidade

(A) Procedimentos razoáveis

Uma pessoa que forneça informações a qualquer agência de informações ao consumidor deverá ter

procedimentos razoáveis para responder a qualquer notificação que receber de uma agência de informações ao

consumidor nos termos da seção 1681c-2 deste título relativa a informações resultantes de roubo de identidade,

para evitar que essa pessoa fornecer novamente essas informações bloqueadas.

(Informações supostamente resultantes de roubo de identidade

Se um consumidor apresentar um relatório de roubo de identidade a uma pessoa que fornece informações a

uma agência de informação ao consumidor no endereço especificado por essa pessoa para receber tais

relatórios, declarando que as informações mantidas por essa pessoa que pretendem estar relacionadas com o

consumidor resultaram de roubo de identidade, o pessoa não pode fornecer informações que pretendam estar

relacionadas ao consumidor a qualquer agência de informação ao consumidor, a menos que a pessoa

posteriormente saiba ou seja informada pelo consumidor de que a informação está correta.

****Se você não tiver tempo para enviar uma reclamação da FTC, aqui está outra carta para usar. Envie

também as citações da FCRA (veja acima).

(4) DECLARAÇÃO DE ROUBO DE IDENTIDADE

Data

AGÊNCIA DE COBRANÇA: CONTA Nº.

Estou exercendo meus direitos de acordo com (IAW) o Fair Credit Reporting Act para solicitar a remoção de

quaisquer linhas comerciais desta conta em meu relatório de crédito, incluindo registros de consulta e avisos de

cobrança sendo relatados às três principais agências de crédito, Experian, TransUnion e Equifax . Este pedido

deve-se ao facto de a conta acima referida ser fraudulenta devido ao acesso não autorizado a serviços públicos

datados de Outubro de 2003 a Dezembro de 2005. Da mesma forma, você considerará esta conta fraudulenta e

um caso de roubo de identidade. Não comuniquei isto por escrito mais cedo porque não tinha conhecimento da

actividade fraudulenta até contactar o credor original, Consumers Energy, em Setembro de 2007. Também

recebi, por escrito, uma validação parcial da dívida da sua agência. Além disso, eu não sabia que recurso

estava disponível para mim como vítima de roubo de identidade.

Afirmo por meio deste:

(Se você tiver alguma de suas próprias origens, liste-as aqui também) v Não autorizei ninguém a usar meu

nome ou informações pessoais para buscar dinheiro, crédito, empréstimos, bens ou serviços descritos neste

relatório.

v Não recebi nenhum benefício, dinheiro, bens ou serviços como resultado dos eventos descritos neste
relatório.
v Não sei quem é o impostor neste momento ou como isso aconteceu.

A alteração Cantwell-Enzi ao FACTA aprovado nacionalmente (em vigor a partir de 2 de junho de 2004) exigirá

o cumprimento desta solicitação no prazo de 30 dias. Além disso, os emissores de crédito devem fornecer essa

documentação e informações a uma agência policial designada pela parte personificada. Em vez de um boletim

de ocorrência policial, declaração oficial apresentada à seguinte agência:

Nome da agência: COMISSÃO FEDERAL DE COMÉRCIO

Caso #______(Se você registrar uma reclamação da FTC, eles lhe enviarão um número de confirmação na

carta.)

Informamos que a comunicação contínua desta conta às agências de crédito como itens de cobrança é

considerada uma violação das leis estaduais e federais de acordo com FCRA E FACTA. Por favor, não venda,

distribua, troque, troque, compartilhe, doe, doe e/ou transfira informações sobre esta conta fraudulenta com

qualquer outra entidade. Uma vez resolvido, espero que uma carta de autorização seja emitida dentro de 10

dias.

Seu nome e endereço (não assine)

Declaro, sob pena de perjúrio, que esta declaração é verdadeira e correta, tanto quanto é do meu

conhecimento. O envio consciente de informações falsas sobre esta declaração poderia me sujeitar a um

processo criminal por perjúrio.

TESTEMUNHA:
(Assinatura) (Nome impresso)
(Data) (Telefone)

Inclui:

Cc: ARQUIVO

FTC

EQUIFAX