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ORDEM DOS ADVOGADOS DO BRASIL OAB/RS Seccional do Rio Grande do Sul

CARTILHA

DIREITOS E DEVERES
DO CLIENTE BANCRIO
Contempla ainda a lista de entidades que prestam assistncia cidadania.

Comisso Especial de Direito Bancrio Porto Alegre RS 2008

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OAB/RS - Ordem dos Advogados do Brasil - Conselho Seccional do Rio Grande do Sul Diretoria - Trinio 2007/2009 Presidente Claudio Pacheco Prates Lamachia Vice-Presidente Jorge Fernando Estevo Maciel Secretria-Geral Sulamita Terezinha Santos Cabral Secretria-Geral Adjunta Maria Helena Camargo Dornelles Tesoureiro Luiz Henrique Cabanellos Schuh

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Apresentao
Fruto de minucioso trabalho desenvolvido pela Comisso Especial de Direito Bancrio da OAB/RS, esta Cartilha busca orientar o cidado na complexa relao que mantm com o Sistema Financeiro Nacional e a legislao que o regula. A equipe coordenada pelo eminente colega Luiz Augusto Beck da Silva se esmerou para, de forma sinttica e objetiva, trazer luzes aos assuntos que mais interferem no dia-a-dia do consumidor: seus direitos, muitas vezes ignorados, e seus deveres, apoiados na indispensvel legalidade das aes contratuais que sustentam a relao com os bancos. Este trabalho mais uma contribuio da OAB/RS para o aprimoramento da cidadania. Claudio Pacheco Prates Lamachia Presidente da OAB/RS

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Comisso Especial de Direito Bancrio - CDB Presidente Luiz Augusto Beck da Silva Vice-Presidente Yuri Restano Machado Membros Alfredo Benito Cechet Armando Jos Farah Arnaldo Rizzardo Carla Lopes dos Santos Celso Lopes Seus Jorge Alcibades Perrone de Oliveira Margit Petry dos Santos Paulo Hermeto Orcy Torre Sady Dornelles Pires Competncia I - Assessorar a Direo e o Conselho no encaminhamento de matrias relativas ao Direito Bancrio. II - Elaborar, a pedido, pareceres e pesquisas de interesses da OAB/RS. III - Promover cursos, seminrios, congressos e/ou conferncias com a coordenao da Escola Superior de Advocacia que estimulem a discusso e a defesa dos temas correlatos comisso. IV - Estabelecer o intercmbio com outras sees, subsees e instituies similares ou ans. V - Cooperar, orientar e informar aos advogados, atravs de debates, sobre questes referentes ao Direito Bancrio. Colaboraram nesta edio Elaborao: Alfredo Benito Cechet, Armando Jos Farah, Arnaldo Rizzardo, Celso Lopes Seus, Jorge Alcibades Perrone de Oliveira, Paulo Hermeto Orcy Torre e Sady Dornelles Pires Coordenao: Luiz Augusto Beck da Silva Secretaria: Karla de Moraes Soares
Reviso: Magda Collin Projeto Grco e Diagramao: Eska Design Impresso: Grca Nova Prova

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Introduo
Esta cartilha tem como objetivo reunir e divulgar uma srie de direitos e deveres do cliente bancrio brasileiro, conscientizando, despertando e estimulando o exerccio da cidadania e dos direitos individuais, a par dos coletivos ou difusos, via Ministrio Pblico, sempre que couberem. A relao, em forma sucinta e objetiva, de modo a facilitar a compreenso da maioria, no pretende esgotar o tema, at porque os direitos previstos no Cdigo de Defesa do Consumidor CDC no excluem outros previstos em tratados ou convenes internacionais acolhidos pelo Brasil, bem como na legislao em geral e outros que derivem dos princpios gerais de direito, da analogia, dos costumes e da eqidade. Por outro lado, embora os direitos e deveres desta cartilha sejam inerentes ao cliente bancrio, no signica que outras classes e categorias dela no possam se utilizar. Finalmente, registre-se a necessidade de que os princpios da boa-f e da transparncia nas relaes entre o cliente bancrio e a instituio nanceira sejam respeitados, reciprocamente, em prol do convvio respeitoso e harmnico.

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direitos
1. Ter assegurado sigilo e preservao, por parte das instituies nanceiras, em relao s suas operaes ativas, passivas e servios prestados. 2. Ver o sistema nanceiro nacional estruturado de forma a servir aos interesses da coletividade. 3. Abrir contas correntes, contas de poupana, efetuar aplicaes e investimentos, atendidos os requisitos estabelecidos pelo Banco Central do Brasil BACEN e pela instituio nanceira. 4. Movimentar suas contas, efetivando depsitos, saques, pagamentos e transferncias. 5. Ter seus cheques visados pela instituio nanceira ante a disponibilidade de fundos sucientes e disponveis. 6. Sacar, alm dos fundos prprios disponveis, at o limite de crdito que lhe tenha sido conferido (abertura de crdito). 7. Obter talonrio de cheques e carto magntico para movimentao de sua conta corrente e/ou de poupana, efetivando transaes e operaes a dbito e a crdito, observados os critrios estabelecidos pela instituio nanceira. 8. Oferecer, justicadamente, oposio e/ou contra-ordem a cheques emitidos de forma legtima, nos prazos de lei, e arcar com as despesas previstas e conseqncias desse seu ato. 9. Cruzar seus cheques, com ou sem indicao do nome da instituio nanceira.

10. Ter seu cheque pago ou quitado pela importncia que indicar, na forma da lei. 11. Receber o valor dos cheques que lhe foram passados por terceiro, enquanto no prescritos. 12. Descontar seus ttulos cambiais, em havendo linha de crdito, se atendidos os pressupostos para a espcie congurada.

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direitos
13. Realizar operaes de crdito e nanciamento, emisso de cdulas etc., atendidos os requisitos legais e/ou exigidos pela instituio nanceira. 14. Recusar o aceite em ttulos cambiais que no correspondam ao ajustado, bem como nos indevidamente sacados ou emitidos contra si. 15. Emitir e endossar cheques, inclusive atravs de seus procuradores, por meio de chancela mecnica ou processo equivalente, observados os normativos vigentes. 16. Ser atendido pessoalmente dentro do horrio bancrio xado pelo Banco Central do Brasil BACEN. 17. Ver os juros, no-capitalizados, incidentes sobre nanciamentos, salvo quando a lei o autorizar. 18. Liquidar antecipadamente sua dvida junto instituio nanceira, total ou parcialmente, mediante a reduo proporcional dos juros e demais acrscimos, e sem tarifa. 19. No pagar juros de mora instituio nanceira sobre ttulos de qualquer natureza, cujo vencimento se d em sbado, domingo ou feriado, desde que seja quitado no primeiro dia til subseqente. 20. Exigir recibo ou quitao de seus pagamentos e de depsitos realizados. 21. Ter liberdade de escolha do produto ou servio e igualdade nas contrataes. 22. Obter informao correta, adequada, clara, precisa, ostensiva e em lngua portuguesa sobre os diferentes produtos e servios, com especicao de suas caractersticas, dados e riscos que apresentam. 23. Ser protegido contra a publicidade enganosa e abusiva, contra mtodos comerciais coercitivos ou desleais, bem como contra prticas e clusulas abusivas ou impostas no fornecimento de produtos e servios. 24. Obter a modicao das clusulas contratuais que estabeleam prestaes desproporcionais ou sua reviso em razo de fatos supervenientes que as tornem excessivamente onerosas.

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25. Obter efetiva preveno e reparao de danos patrimoniais e morais, individuais, coletivos e difusos. 26. Obter facilitao na defesa de seus direitos, inclusive com a inverso do nus da prova a seu favor, no processo civil, quando, a critrio do juiz, for verossmil a alegao ou quando for ele hipossuciente, segundo as regras ordinrias de experincias. 27. Reclamar pelos vcios aparentes ou de fcil constatao, em trinta dias, tratando-se de fornecimento de servio e de produto no-durveis. 28. Obter informao ou publicidade sucientemente precisa, veiculada por qualquer forma ou meio de comunicao com relao a produtos e servios oferecidos ou apresentados, tornando-se obrigatria ao fornecedor que a zer ou dela se utilizar, integrando o contrato que vier a ser celebrado. 29. Exigir o cumprimento forado da obrigao nos termos da oferta, apresentao ou publicidade. 30. Rescindir o contrato, justicadamente, com direito restituio de quantia eventualmente antecipada, monetariamente atualizada, e a perdas e danos. 31. A no ter o fornecimento de produto ou servio condicionado ao fornecimento de outro produto ou servio, bem como, sem justa causa, a limites quantitativos. 32. A que no lhe seja enviado ou entregue, sem solicitao prvia, qualquer produto ou fornecido qualquer servio. 33. A que a instituio nanceira no se prevalea da fraqueza ou ignorncia do cliente bancrio, tendo em vista sua idade, sade, conhecimento ou condio social, para impingir-lhe seus produtos ou servios. 34. A que no lhe seja exigida vantagem manifestamente excessiva. 35. A que no lhe sejam executados servios sem a prvia elaborao de oramento e autorizao expressa, ressalvados os decorrentes de prticas anteriores entre as partes.

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direitos
36. A que no sejam repassadas, pela instituio nanceira, informaes depreciativas referentes a ato praticado no exerccio de seus direitos. 37. A que no seja colocado, no mercado de consumo, qualquer produto ou servio em desacordo com as normas expedidas pelos rgos ociais competentes. 38. A que no seja recusada a venda de bens ou a prestao de servios diretamente a quem se disponha a adquiri-los mediante pronto pagamento, ressalvados os casos de intermediao regulados em leis especiais. 39. A que no seja aplicado ndice ou frmula de reajuste diverso do legal ou contratualmente estabelecido, ou xado, unilateralmente, pela instituio nanceira. 40. A que no se deixe de estipular prazo para o cumprimento de sua obrigao ou que a xao de seu termo inicial que a exclusivo critrio da instituio nanceira. 41. No responder por quaisquer nus ou acrscimos decorrentes da contratao de servios de terceiros no previstos no oramento prvio. 42. No ser exposto a ridculo, nem ser submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaa na cobrana de dbitos. 43. repetio do indbito (devoluo do valor pago, quando cobrado indevidamente, igual ao dobro do que pagou em excesso), acrescido de atualizao monetria e juros legais, excetuando a hiptese de engano justicvel. 44. Ter acesso s informaes existentes em cadastros, chas, registros e dados pessoais e de consumo arquivados sobre ele, bem como sobre as respectivas fontes. 45. A que os cadastros e dados sejam objetivos, claros, verdadeiros e em linguagem de fcil compreenso, no podendo conter informaes negativas referentes a perodo superior a cinco anos. 46. Receber comunicao escrita quando a abertura de cadastro, cha, registro e dados pessoais e de consumo no forem solicitados por ele.

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47. Exigir a imediata correo sempre que encontrar inexatido nos seus dados de cadastro, devendo o arquivista, no prazo de cinco dias teis, comunicar a alterao. 48. A que no sejam fornecidas pelo SPC e pelo SERASA, consumada a prescrio relativa cobrana de dbitos, quaisquer informaes que possam impedir ou dicultar novo acesso ao crdito junto aos fornecedores. 49. Tomar conhecimento prvio do contedo de contratos, sob pena de no se obrigar a cumpri-lo, o mesmo ocorrendo se os instrumentos forem redigidos de modo a dicultar a compreenso de seu sentido e alcance. 50. A que as clusulas contratuais sejam interpretadas de maneira mais favorvel a si. 51. Desistir do contrato, no prazo de sete dias a contar de sua assinatura ou do ato de recebimento do produto, sempre que a contratao de fornecimento de produtos e servios ocorrer fora do estabelecimento comercial, especialmente por telefone ou a domiclio. 52. Arrepender-se motivadamente, caso em que os valores eventualmente pagos, a qualquer ttulo, durante o prazo previsto no item anterior, sero devolvidos, de imediato, atualizados monetariamente. 53. Ver seu nome retirado, desde logo, dos cadastros de restrio ao crdito, medida que tenha quitado ou cancelado seu dbito, judicial ou extrajudicialmente. 54. Ver reconhecidas ou declaradas nulas de pleno direito clusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e servios que: a) impliquem renncia ou disposio de direitos; b) subtraiam a opo de reembolso da quantia j paga; c) transram responsabilidades a terceiros; d) estabeleam obrigaes inquas (injustas), abusivas, que coloquem o cliente de instituio nanceira em desvantagem exagerada ou sejam incompatveis com a boa-f ou a eqidade (igualdade);

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direitos
e) estabeleam a inverso do nus da prova em prejuzo do cliente bancrio; f) determinem a utilizao compulsria de arbitragem (julgamento feito por rbitro ou rbitros eleitos pelos contratantes); g) imponham representante para concluir ou realizar outro negcio jurdico pelo cliente da instituio nanceira; h) deixem instituio nanceira a opo de concluir ou no o contrato, embora obrigando o cliente bancrio concluso; i) permitam instituio nanceira, direta ou indiretamente, variao do preo de maneira unilateral; j) autorizem a instituio nanceira a cancelar o contrato unilateralmente, sem que igual direito seja conferido ao cliente bancrio; k) autorizem a instituio nanceira a modicar unilateralmente o contedo ou a qualidade do contrato aps sua celebrao; l) estejam em desacordo com o sistema de proteo ao consumidor. 55. Presumir exagerada, entre outros casos, a vantagem que se mostra excessivamente onerosa para o cliente bancrio, considerando-se a natureza e o contedo do contrato, o interesse das partes e outras circunstncias peculiares ao caso. 56. Requerer ao Ministrio Pblico que ajuze a competente ao para ser declarada a nulidade de clusula que contrarie o disposto no Cdigo de Defesa do Consumidor CDC ou que, de qualquer forma, no assegure o justo equilbrio entre direitos e obrigaes das partes. 57. Obter informao prvia e adequada da instituio nanceira no fornecimento de produtos ou servios que envolvam outorga de crdito ou concesso de nanciamento sobre: a) preo do produto ou servio em moeda corrente nacional; b) montante dos juros de mora e da taxa efetiva anual de juros; c) acrscimos legalmente previstos;

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d) nmero e periodicidade das prestaes; e) soma total a pagar com e sem nanciamento. 58. No pagar multas de mora decorrentes do inadimplemento de obrigao, no seu termo, superior a dois por cento do valor da prestao. 59. Ver declarada a nulidade de clusulas que estabeleam a perda total das prestaes pagas em benefcio do credor que, em razo do inadimplemento, pleitear a resoluo do contrato de compra e venda de mveis ou imveis mediante o pagamento e a retomada do produto alienado nas alienaes ducirias, em garantia. 60. Escolher clusula resolutria, desde que alternativa, nos contratos de adeso. 61. De os contratos de adeso serem redigidos de forma clara, com caracteres ostensivos e legveis, com destaque s clusulas que implicarem limitao de direito, permitindo sua imediata e fcil compreenso. 63. Ver aplicadas, conforme o caso, as sanes administrativas a seguir, sem prejuzo das de natureza civil, penal e das denidas em normas especcas, quando houver infrao das normas de defesa do consumidor: a) multa; b) suspenso de fornecimento de produtos ou servio; c) suspenso temporria da atividade; d) cassao de licena do estabelecimento ou de atividade; e) interdio, total ou parcial, de estabelecimento ou de atividade; f) interveno administrativa; g) imposio de contrapropaganda. 64. No ver cumuladas a comisso de permanncia e a correo monetria. 65. Ver cumuladas as indenizaes por dano material e dano moral oriundos do mesmo fato.

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direitos
66. Ver incidir a atualizao monetria sobre dvida por ato ilcito, a partir da data do efetivo prejuzo. 67. Ver declarada nula obrigao cambial assumida por procurador do muturio (cliente bancrio) vinculado ao mutuante (instituio nanceira) no exclusivo interesse deste. 68. Que sua mora esteja comprovada como pressuposto ou pr-requisito a que se autorize, legitimamente, a busca e apreenso de bem que alienou duciariamente. 69. Ver declarada nula clusula contratual que sujeita o cliente bancrio taxa de juros divulgada pela ANBID/CETIP. 70. No ser executado com base em contrato de abertura de crdito, ainda que acompanhado de extrato da conta-corrente, exceo feita Cdula de Crdito Bancrio. 71. No ver considerados, no clculo do ICMS, os encargos relativos ao nanciamento nas operaes com cartes de crdito. 72. Ver a nota promissria vinculada a contrato de abertura de crdito no gozar de autonomia em razo da iliquidez do ttulo que a originou. 73. Propor a ao de prestao de contas na condio de titular de contacorrente bancria. 74. Purgar a mora, nos contratos de alienao duciria, quando j pagos pelo menos 40% (quarenta por cento) do valor nanciado. 75. Discutir sobre eventuais ilegalidades dos contratos anteriores quando da renegociao de contrato bancrio ou consso de dvida. 76. De no ser utilizada a Taxa Bsica Financeira (TBF) como indexador de correo monetria nos contratos bancrios. 77. No ver cumulados os juros remuneratrios com a comisso de permanncia, no perodo da inadimplncia, taxa de mercado estipulada pelo Banco Central do Brasil BACEN , limitada ao percentual contratado. 78. Ao alongamento de dvida originada de crdito rural, nos termos da lei.

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79. repetio de indbito (devoluo do valor pago, quando cobrado indevidamente, igual ao dobro do que pagou em excesso), nos contratos de abertura de crdito em conta-corrente, sem exigncia da prova do erro. 80. Penhorar, via judicial, o numerrio disponvel, nas execues contra instituio nanceira, excludas as reservas bancrias mantidas no Banco Central do Brasil BACEN. 81. Conhecer o Custo Efetivo Total (CET), isto , a taxa anual dos juros e de todos os demais custos embutidos em operao nanceira ou de crdito. 82. Ver divulgada, pelas instituies nanceiras, em agncias e sites respectivos, a tabela de tarifas bancrias para pessoas fsicas, limitado a vinte (20) o nmero de servios padronizados que podem ser cobrados, suscetveis de reajuste somente de seis em seis meses. 83. No assinar proposta ou documento sem prvia leitura e em branco. 84. Obter cpia de qualquer contrato assinado com a instituio nanceira. 85. No pagar pelo fornecimento mensal de carto magntico ou talo de cheques, com o mnimo de 10 folhas. 86. Substituir seu carto magntico no vencimento, sem custos. 87. Obter documentao que libere garantia de qualquer espcie, sem custos. 88. Receber, sem custos, extratos com informao clara sobre os servios prestados e as respectivas tarifas com os lanamentos do ms. 89. Ver axado, em sua agncia bancria, quadro com os valores cobrados pelos diferentes servios, de maneira clara, precisa e ostensiva. 90. Receber de sua instituio nanceira, as melhores informaes para o seu perl econmico, especialmente para obter os emprstimos de menor custo, inclusive em relao s tarifas.

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deveres
1. Possuir fundos disponveis junto instituio nanceira na data da apresentao de cheque para pagamento. Pagar os juros e o imposto sobre operaes nanceiras IOF pela utilizao de numerrio, soma, quantia, importncia ou valor disponibilizado pela instituio nanceira, pelo perodo em que no houver o resgate, reembolso, pagamento ou cobertura do saldo devedor. Prestar garantia da restituio do valor devido se, antes do vencimento, sofrer notria mudana para menor na sua fortuna ou patrimnio. Cumprir oramento por si aprovado. Ressarcir os custos de cobrana de sua obrigao, medida que lhe seja assegurado idntico direito contratualmente. Promover a atualizao de seus dados cadastrais sempre que lhe solicitada pela instituio nanceira ou quando houver mudana em seu patrimnio, seja acrscimo, seja decrscimo. Pagar sua dvida, no crdito rural, atualizada monetariamente quando convencionada. Pagar juros capitalizados, sempre que houver pacto em tal sentido, na emisso de cdulas de crdito rural, comercial, industrial, exportao e bancria. Pagar os juros remuneratrios cobrados pelas empresas administradoras de cartes de crdito, sem as limitaes da Lei de Usura. 2.

3.

4. 5.

6.

7.

8.

9.

10. Pagar a multa moratria de 2% nos contratos bancrios posteriores ao Cdigo de Defesa do Consumidor CDC. 11. Pagar a Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP) quando utilizada como indexador de correo monetria nos contratos bancrios. 12. Pagar a Taxa Referencial (TR) a ttulo de indexador vlido para contratos posteriores Lei n 8.177/91, desde que pactuada.

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13. Sujeitar-se execuo extrajudicial quando o instrumento for consso de dvida, ainda que originrio de contrato de abertura de crdito. 14. Pagar as taxas de cmbio e de operaes de crdito, bem como as tarifas bancrias autorizadas, por servios utilizados, de acordo com os valores cobrados no mercado. 15. Utilizar o carto de crdito ou dbito de forma pessoal, sem fornec-lo a terceiros, zelando pelo sigilo da senha. 16. Comunicar formalmente ao banco o encerramento da conta, pois o simples fato de no moviment-la ou de inexistir saldo no implica encerr-la. 17. No encerramento da conta, devolver cheques e cartes magnticos que estejam em seu poder e cancelar as autorizaes de dbito em conta. Comunicar imediatamente instituio nanceira o bito do mandante/ outorgante.

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Entidades que prestam assistncia cidadania


Entidades Federais Assistncia Jurdica Gratuita Federal Rua Otvio Francisco Caruso da Rocha, 600 (Ala leste do pavimento de acesso) Fone: 3214.90.91- 3214.90.00 R. 2360/2361 (aps 11 h) E-mail: najeproc@jfrs.gov.br Banco Central Rua Sete de Setembro, 586 Fone: 3215.71.00 E-mail: danilo.acosta@bcb.gov.br Defensoria Pblica da Unio Travessa Acelino de Carvalho, 21 10 andar Fone: 3211.55.55/ 3226.88.24/ 3224.21.84 E-mail: rodolfo.terra@dprf.gov.br Ministrio do Trabalho Av. Mau, 1013 Fone: 3228.56.93/ 3228.57.22 Posto UFRGS Av. Joo Pessoa , 57 Fone: 3308.34.57 Entidades Estaduais 1 JEC - Foro Sarandi Av. Assis Brasil, 7625 Fone: 3364.29.45/ 3364.16.13 2 JEC - Sala 318 Foro Central Rua Mrcio Veras Vidor, 10 Fone: 3210.65.78 3 JEC - sala 306 Foro Central Rua Mrcio Veras Vidor, 10 Fone: 3210.65.84

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4 JEC - sala 330 Foro Central Rua Mrcio Veras Vidor, 10 Fone: 3210.65.90 5 JEC - sala 354 Foro Central Rua Mrcio Veras Vidor, 10 Fone: 3210.65.94 6JEC - Foro Tristeza Av. Otto Niemayer, 2000 Fone: 3248.17.41 7 JEC - Foro Alto Petrpolis Rua Tenente Ary Tarrag, 735 Fone: 3386.11.45/ 3386.10.27 8 JEC - Foro Restinga Estrada Joo Antnio da Silveira, 2545 Fone: 3250.15.84/ 3250.10.97 9 JEC - Foro do 4 Distrito Farrapos Av. Farrapos, 2750 Fone: 3337.95.52 CEDECON Rua Santana, 440, trreo Fone: 3287.80.00 E-mail: consumidor@mp.rs.gov.br Centro Vida Defensoria Pblica Av. Baltazar de Oliveira Garcia, 2132 Fone: 3347.51.44 Defensoria Pblica - Sede Administrativa Rua Sete de Setembro, 666 6 andar Fone: 3211.22.33 Delegacia de Defesa do Consumidor - DECON/RS Av. Joo Pessoa, 2050 Fone: (51) 3217-5689

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JECA Partenon Av. Aparcio Borges, 2025 Fone: 3336.75.88 Ministrio Pblico Estadual Av. Aureliano de Figueiredo Pinto, 80 - Torre Norte, sala 801 Fone/Fax: 3295-1601/1600 E-mail: ouvidoria@mp.rs.gov.br/mhrenner@mp.rs.gov.br Posto AJURIS Rua Celeste Gobatto, 229 Fone: 3284.90.38 Posto PUCRS Av. Ipiranga, 6800 prdio 8 trreo Fone: 3320.35.20 PROCON Rua Sete de Setembro, 713 (10h s 16h) Fone: 3286.82.00 Serasa Rua dos Andradas, 1001/1604 Fone: 4002.40.04 SPC Rua Senhor dos Passos, 235 2andar Fone: 3017.80.02 E-mail: ana.lucia@cdlpoa.com.br SUCESU- Juizado Especial Cvel e Pequenas Causas Rua Farias Santos, 47/conjunto 206 Fone: 3331.72.44 Tudo Fcil Av. Borges de Medeiros, 521 Fone: 3226.71.00 Entidades Municipais PROCON Municipal (SMED - Secretaria de Educao) Rua dos Andradas, 686 (9h s 16h) Fone: 3289.17.77

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NDICE ALFABTICO-REMISSIVO
(Os nmeros referem-se aos itens)

direitos
A Abertura de crdito: 6, 70, 72, 79 Aceite: 14 Acrscimos: 18, 41, 57 Agncia bancria: 89 Alienao duciria em garantia: 59, 68 Alongamento da dvida: 78 Ameaa: 42 ANBID: 69 Aplicaes: 3 Arbitragem: 54 Arrependimento: 52 Atividade: 63 Ato ilcito: 66 Atualizao monetria: 43, 52, 66 Autonomia: 72 Autorizao expressa: 35 B Banco Central do Brasil: 3, 16, 77, 80 Bem: 68 Boa-f: 54 Busca e apreenso: 68 C Cadastros: 44, 45, 46, 47, 53 Cancelamento: 54 Capitalizao: 17 Cartes de crdito: 71 Carto magntico: 7, 85, 86 Cassao de licena: 63 Cdulas: 13 Cdula de Crdito Bancria: 70 Chancela mecnica: 15

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Cheques: 5, 7, 8, 9, 10, 11, 15, 85 Cheques visados: 5 Clusulas abusivas: 23 Clusulas contratuais: 24, 50, 54, 56, 59, 61, 69 Clusula excessivamente onerosa: 24 Clusulas impostas: 23 Clusula resolutria: 60 Cobrana: 42, 48 Cdigo de Defesa do Consumidor: 56 Coero: 23 Comisso de permanncia: 64, 77 Compra e venda: 59 Comunicao escrita: 46 Consso de dvida: 75 Conhecimento prvio: 49 Constrangimento: 42 Consumidor: 54, 63 Contas-correntes: 3, 4, 7, 70, 73, 79 Contas de Poupana: 3, 4, 7 Contra-ordem: 8 Contrapropaganda: 63 Contrato: 28, 30, 49, 51, 54, 55, 59, 84 Contratos anteriores: 75 Contratos bancrios: 75, 76 Contrato de abertura de crdito: 70, 72, 79 Contrato de adeso: 60, 61 Cpia: 84 Correo: 47 Correo monetria: 30, 64, 76 Crdito: 57 Crdito rural: 78 Cruzamento: 9 Cumprimento forado: 29 Custo Efetivo Total CET: 81 D Dados pessoais: 46, 47 Danos morais: 25, 65 Danos patrimoniais: 24, 65 Dbito: 53 Defesa dos direitos: 26

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Depsitos: 4, 20 Desistncia: 51 Despesas: 8 Devoluo: 52 Dvida: 18, 66 Documentao: 87 Documento em branco: 83 Documento sem prvia leitura: 83 Domiclio: 51 E Emisso: 15 Emprstimos: 90 Endosso: 15 Engano: 43 Eqidade: 54 Equilbrio: 56 Estabelecimento: 63 Execuo: 80 Exposio ao ridculo: 42 Extrato: 70, 88 F Fato superveniente: 24 Feriado: 19 Financiamentos: 17, 57, 71, 81 Fornecedor: 28, 31, 48, 51, 53, 54, 57, 63 Fundos disponveis: 6 G Garantia: 87 I ICMS: 71 Igualdade: 21 Iliquidez: 72 Imveis: 59 Imposio: 33

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Inadimplemento: 58, 59, 77 Indenizaes: 65 Indexador: 76 Informao: 22, 28, 44, 48, 57, 88, 90 Informao depreciativa: 36, 45 Infrao: 63 Interdio: 63 Intermediao: 38 Investimentos: 3 J Juiz: 26 Juros: 17, 18, 19, 69, 81 Juros legais: 43 Juros remuneratrios: 77 Justa causa: 31 L Lanamentos: 70, 88 Liberdade: 21 Licena: 63 Limitao de direito: 61 Limite de crdito: 6 Linha de crdito: 12 Liquidao antecipada: 18 M Meio de comunicao: 28 Ministrio Pblico: 56 Modicao unilateral: 54 Moeda corrente nacional: 57 Mora: 68, 74 Mveis: 59 Multas: 58, 63 Mutuante: 67 Muturio: 67

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N Nota promissria: 72 Nulidade: 53, 56, 59, 67, 69

0 Obrigao: 29, 40, 58 Obrigao cambial: 67 Oferta: 29 nus: 41 nus da prova: 26, 54 Opo: 54 Operaes de crdito e nanciamento: 13, 71, 81 Oposio: 8 Oramento: 35, 41 rgos ociais: 37 P Pagamento: 4, 10, 59 Pagamento antecipado: 30 Penhora: 80 Perdas e danos: 30 Prticas anteriores: 35 Prazo: 40 Preo: 54, 57 Prejuzo: 54, 66 Prescrio: 11, 48 Prestao: 57, 58, 59 Prestao de contas: 73 Prestao desproporcional: 24 Prevalecimento: 33 Preveno: 25 Procurador: 15, 67 Produto: 21, 22, 23, 27, 28, 31, 32, 33, 37, 51, 53, 57, 59, 63 Proposta: 83 Prova do erro: 79 Publicidade: 28, 29 Publicidade abusiva: 23 Publicidade enganosa: 23 Purgao: 74

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Q Quadro: 89 Quitao: 10, 19, 20, 53 R Reajuste: 39, 82 Recibo: 20 Reembolso: 54 Remessa: 32 Renegociao: 75 Renncia: 54 Reparao: 25 Repetio de indbito: 43, 79 Representante: 54 Resciso: 30 Reservas bancrias: 80 Resoluo: 59 Restituio: 30 Restrio ao crdito: 53 Retomada: 59 Reviso: 24 S Sanes administrativas: 63 Saques: 4 Servio: 21, 22, 23, 27, 28, 31, 32, 33, 35, 37, 51, 53, 57, 63, 82, 88, 89 Servio recusado: 38 Sigilo: 1 Sistema Financeiro: 2 SERASA: 48 SPC: 48 Suspenso de fornecimento: 63 T Tabela de tarifas bancrias: 82 Talo de cheques: 85 Talonrio: 7 Tarifas: 18, 88, 90

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Taxa: 69 Taxa anual: 81 Taxa Bsica Financeira: 76 Taxa de mercado: 77 Telefone: 51 Terceiro: 11, 41, 54 Ttulos cambiais: 12, 14, 72 Transaes: 7 Transferncia: 4, 54 V Vantagem excessivamente onerosa: 55 Vantagem manifestamente excessiva: 34 Variao do preo: 54 Vencimento: 19 Venda recusada: 38 Vcios: 27

deveres
A Apresentao: 1 Atualizao monetria: 7 C Cadastro: 6 Cartes de crdito: 9, 15, 17 Carto de dbito: 15, 17 Carto magntico: 17 Cdulas: 8 Cheque: 1, 17 Cobrana: 5 Cdigo de Defesa do Consumidor: 10 Comunicao: 18 Consso de dvida: 13 Contrato de abertura de crdito: 13 Contratos bancrios: 10, 11, 12

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Correo monetria: 11 Crdito rural: 7 Custos: 5 D Dbito em conta: 17

E Encerramento da conta: 16, 17 Execuo: 13 F Fundos disponveis: 1 G Garantia: 3 I Indexador: 12 Inexistncia de saldo: 16 Imposto sobre Operaes Financeiras IOF: 2

J Juros: 2 Juros capitalizados: 8 Juros remuneratrios: 9 L Lei de Usura: 9

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M Mandante: 18 Mercado: 14 Multa moratria: 10 N Notria mudana: 3 O bito: 18 Obrigao: 5 Operaes de crdito: 14 Oramento: 4 Outorgante: 18 P Pacto: 8, 12 Pagamento: 1, 2 Patrimnio: 3, 6 R Reembolso: 2 Resgate: 2 Ressarcimento: 5 Restituio: 3 S Saldo devedor: 2 Senha: 15 Servios: 14 Sigilo: 15

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T Tarifas bancrias: 14 Taxas de cmbio: 14 Taxa de juros de longo prazo TJLP: 11 Taxa Referencial TR: 12 Terceiros: 15 V Vencimento: 3

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