Sunteți pe pagina 1din 26

Capitolul 7. Creditarea bancara.

Persoane fizice si agenti economici

UniCredit iriac Bank acord credite diferitelor persoane fizice, persoane fizice autorizate i ntreprinderilor mici i mijlocii. ns n acordarea acestor credite, banca trebuie s parcurg anumite etape, s respecte anumite legi; acestea au n vedere i faptul c trebuie s aplice msurile cele mai corecte pentru acordarea celor mai eficiente credite clienilor i s se asigure c acetia i vor achita toate obligaiile fa de banc, dar i la momentele potrivite. Astfel, n cadrul creditrii bancare un rol important l are decizia de creditare. Tehnologia bancar este fundamental pentru mbuntirea activitii de creditare, oferind posibiliti de diversificare i modernizare a modalitilor de acordare-rambursaregarantare, n scopul corelrii ofertei de produse de credit cu solicitrile i necesitile clienilor. Din punct de vedere al solicitanilor, activitatea de creditare se adreseaz persoanelor juridice, pentru care nivelul creditelor este mai ridicat i riscul bancar mai mare, i persoanelor fizice, pentru care mprumuturile sunt mai mici i riscurile mai reduse. Astfel, decizia de creditare a persoanelor juridice se ia n urma analizrii unor indicatori care dau bonitatea clienilor bncii. Analiza aspectelor economico-financiare este indispensabil pentru decizia de creditare. Aceasta se bazeaz pe documentele de sintez contabil (bilanil contabil i raportul de gestiune, contul de profit i pierdere, raportri contabile periodice), pe baza fluxului de fonduri ale perioadei expirate, precum i pe analiza cash-flow-ului pentru perioada urmtoare. Pornind de la bilanul contabil prelucrat i de la contul de profit i pierdere prelucrat, ofierii de credite vor analiza situaia bonitii clienilor pe baza unui system de indicatori de structur i performan. Indicatorii care stau la baza analizei i evalurii bonitii clienilor se prezint asfel: Cifra de afaceri care reprezint veniturile realizate de client la finele perioadei (lun, trimestru, an) cu terii. Pentru un client cu perspective certe de dezvoltare, evoluia cifrei de afaceri trebuie s fie ascendent, orice decline al cifrei de afaceri constituind un semnal serios pentru banc. n aprecierea dinamicii cifrei de afaceri, se va avea n vedere i influena creterii preurilor, aceasta fiind necesar a se calcula att n termini nominali, ct i n termini reali. Capitalurile proprii n cadrul acestui indicator se va avea n vedere analiza att a capitalurilor proprii n sens larg i n sens strict, ct i, mai ales, a capitalurilor proprii nete n sens stict. Astfel, se va pune accent pe determinarea stocurilor, cheltuielilor i a altor active incerte care diminueaz valoarea capitalurilor proprii. Rezultatul exerciiului (profit/pierdere) este un indicator sintetic care caracterizeaz eficiena activitii desfurate, aceasta influiennd direct capitalurile proprii, n sensul majorrii lor cu profitul i al diminurii cu pierderea. De regul, banca nu poate intra n afaceri cu ageni economici care nu reuesc s-i recupereze cheltuielile din veniturile

realizate i deci nregistreaz pierderi, iar afacerile cu clienii cu un profit mic se vor face cu mare pruden. Fondul de rulment care reprezint diferena dintre pesivele pe termen lung i activele imobilizate. Atunci cnd sursele permanente sunt mai mari dect nevoile permanente de alocare a fondurilor bneti, ntreprinderea dispune de un fond de rulment. Acest excedent de resurse permanente degajat de ciclul de finanare al imobilizrilor poate fi utilizat sau ,,rulat,, pentru rennoirea activelor circulante. Fondul de rulment apare ca o marj de securitate financiar care garanteaz solvabilitatea ntreprinderii. Astfel, n cazul apariiei unor probleme comerciale sau de natur financiar (reducerea temporar a vnzrilor, ntrzierea plilor ctre clieni, accelerarea plilor ctre furnizori etc), fondul de rulment asigur independena financiar a ntreprinderii fa de creditorii si. Existena unui fond de rulment pozitiv certific o stare de echilibru financiar pe termen lung. Existena unor capitaluri cu exigibilitate mai mare de un an asigur acoperirea necesarului de finanat al imobilizrilor. Un fond de rulment pozitiv trebuie neles ca un fond de rezerv din care se pot finana deficitele

7.1. Creditarea persoanelor fizice


Persoanelor fizice UniCredit Tiriac Bank le acorda urmatoarele tipuri de credite: Creditul pentru Orice; Creditul pentru Locuinta; Creditul pentru Constructii de Locuinte; Creditul pentru achizitia de autovehicule; Credite pentru studii; Credite de consum Metro; Descoperire de cont; Credite pentru refinantare.

7.1.1 Creditul pentru Orice


Creditul pentru elicopter, Creditul pentru casa, Creditul pentru excursie in jurul lumii, Creditul pentru surpriza de la ani. Toate aceste credite pot fi obtinute de la UniCredit Tiriac Bank. Acestea au fost denumite generic Creditul pentru Orice, iar clientii iar putea

inventa alt nume, cat mai potrivit cu modul in care au de gand sa cheltuiasca banii. Dar oricum ar fi numit, toate sustin aceeasi ide. Idea ca, nici o banca nu va putea citi gandurile, UniCredit Bank le poate finanta. Conditiile ce trebuiesc indeplinite pentru solicitarea acestui tip de credit Pot solicita un Credit pentru Orice persoanele cu varsta cuprinsa intre 20 de ani si 60 de ani pentru femei si 65 de ani pentru barbate (pana la care creditul trebuie rambursat in intregime). Venitul net pe familie trebuie sa fie de minim 750 RON/luna atat pentru creditul pentru ipoteca, cat si pentru cel cu ipoteca, fin luate in considerare mai multe surse: Venituri din salarii; Bonusuri; Pensie; Comisioane din vanzari; Diurnal; Drepturi de autor; Chirii; Venituri din dividende; Venituri din profesi liberale. Suma maxima ce poate fi incasata Suma maxima imprumutata este de 15.000EUR pentru Creditul pentru Orice fara ipoteca si 125.000EUR cu ipoteca sau echivalentul in RON sau USD. Rambursarea creditului Perioada de creditare poate fi cuprinsa intre 6 luni si 25 de ani. Pentru credite fara ipoteca perioada de creditare maxima este de 8 ani. Commission de administare (lunar la sold) credite cu ipoteca sau pe 5 ani fara ipoteca: 0.5% pentru EUR sau RON si 0,2% pentru USD credite pe 8 ani fara ipoteca: 0,5% pentru EUR sau RON. Comisionul de acordare fara ipoteca maxim 5 ani: 3% (minim60 EUR sau echivalentul in RON sau USD) fara ipoteca maxim 8 ani: 3,5%; cu ipoteca 2,5% (mininm 250 EUR sau echivalentul in RON sau USD).

Comisionul de rambursare anticipate fara ipoteca: 2% (minim150 EUR sau echivalentul in RON sau USD); cu ipoteca: 2% (minim 150 EUR sau echivalentul in RON sau USD), doar in primii 5 ani.

Nota: dobanzile si comisioanele mentionate mai sus se aplica creditelor acordate incepand cu data de 1 noiembrie 2007. Dobanda anuala efectiva este de 15,40%, calculate pentru un credit fara garantie ipotecara de 4000 EUR acordat pe o perioada de 5 ani. Dobanda anuala efectiva este de 17,49%, calculate pentru un credit fara garantie ipotecara de 7000 EUR acordat pentru o perioada de 8 ani. Dobanda anuala efectiva este de 10,87%, calculate pentru un credit cu garantie ipotecara de 125.000 EUR acordat pentru o perioada de 25 ani. Promotie Cererile de creditare pentru Creditul pentru Orice fara ipoteca inregistrate pana la 25 decembrie 2007 beneficiaza de o perioada de gratie de 3 luni, ceea ce inseamna ca persoanele solicitante pot obtine o suma mai mare de bani. Garantiile ce trebuiesc constituite Pentru sume mai mari de 15.000 EUR sau echivalentul in RON sau USD, ipoteca de rang I in favoarea bancii asupra unei locuinte (inclusive case cu structura din lemn, case la rosu sau case de vacanta) sau teren intravilan scos total sau partial din circuitul agricol sau gaj pe un deposit bancar asigurate de viata cesionata in favoarea bancii. Bonus UniCredit Tiriac Bank ofera gratuit clientilor asigurarea de viata (daca solicitantul creditului indeplineste conditiile standard de subscriere a riscului asigurat) asigurarea imobilului ipotecat cesionata in favoarea bancii venitul luner cesionat in favoarea bancii. Documentele necesare copie dupa actul de identitate*; cerere de credit completata*; documente care sa ateste veniturile realizate; acordul privind interogarea la Centrala Riscurilor Bancare*; acordul privind interogarea la Biroul de Credit*; copii ale documentelor care atesta proprietatea asupra imobilului. *aceste documenter vor fi completate /copiate la sediul bancii.

7.1.2. Creditul pentru locuinta


Fiecare dintre noi este "arhitectul" propriei case - casa visurilor sale. Alegerea locuintei este una dintre cele mai importante decizii pentru ca este o investitie pe termen lung ce presupune si un efort financiar semnificativ. Fie ca doritm sa cumparam o casa noua sau dorim sa o imbunatatim pe cea pe care o avem, cu siguranta planurile noastre sunt foarte clare. Iar UniCredit Tiriac Bank ofera cheia pentru a le pune in practica - un serviciu financiar sigur, flexibil si inovator, care va ajuta clientul sa aiba casa pe care o doreste.Cu ajutorul

Creditului pentru Locuinta acesta poate cumpara o casa, un teren sau poate realiza lucrari semnificative de reamenajare sau de imbunatatire a casei in care locuieste deja. Creditul Imobiliar pentru Locuinta Conditiile ce trebuiesc indeplinite pentru solicitarea unui astfel de credit O persoana fizica poate solicita un astfel de credit daca are intre 20 de ani si 60 de ani pentru femei si 65 de ani pentru barbati (pana la care creditul trebuie sa fie rambursat in intregime) si un venit net pe familie de minimum 850 lei noi. La evaluarea eligibilitatii, respectiv pentru calculul valorii maxime a creditului si a perioadei optime de creditare, UniCredit Tiriac Bank ia in calcul venituri din mai multe surse: 100% venituri din salariu, bonusuri, pensie, comisioane din vanzari, diurna, drepturi de autor ; 50% venituri din chirii; 50% venituri din dividende; 80% venituri din profesii liberale. Suma tuturor obligatiilor financiare (credite si leasing) ale familiei (principal, dobanda si orice alte costuri decurgand din contractele de credit/leasing), inclusiv rata si comisionul lunar mediu ale creditului solicitat nu vor depasi 40% din Venitul Net Lunar Eligibil al Familiei.Suma tuturor obligatiilor financiare ale familiei aferente creditelor si contractelor de leasing pentru investitii imobiliare (principal, dobanda si orice alte costuri decurgand din contractele de credit), inclusiv rata si comisionul lunar mediu ale creditului solicitat nu vor depasi 35% din Venitul Net Lunar Eligibil al Familiei. Suma ce poate fi imprumutata Creditul acopera maximum 75% din pretul proprietatii imobiliare dar nu mai mult de 75% din valoare evaluata. Pentru cumpararea unei locuinte suma minima finantata este de 10.000 EUR (sau 8.000 EUR daca aportul propriu este mai mare decat minumul necesar), iar pentru proiectele de reamenajare suma minima este de 3.000 EUR. Pentru achizitia unui teren suma minima finantata este de 5.600 EUR. Justificarea sumelor imprumutate Pentru reamenajari, banca solicita documente justificative (de exemplu facturi) pentru minimum 60% din valoarea sumei imprumutate. Restul de 40% din suma imprumutata poate fi folosita fara justificare cu documente, doar pe baza declaratiei pe proprie raspundere a imprumutatului. Rambursarea creditului Rambursarea creditului se face in rate lunare care includ principalul, dobanda si comisionul lunar de administrare a creditului. Perioada de creditare poate fi intre 3 si 25 de

ani in cazul in care achizitionati o locuinta sau un teren. Pentru reamenajare, perioada de creditare poate fi intre 3 si 10 ani. Costurile implicate RON EUR USD 5,95% 7,95% 6,95%/an /an /an

Dobanda este variabila, iar modificarile sunt transparente si sunt determinate de evolutia pietelor financiare nationale si internationale. Comisionul de acordare este 2,3% platibil o singura data (minim 250 EUR sau echivalentul in RON sau USD). Comisionul lunar de administrare este de 0,5% pentru credite in RON si 0,2% pentru credite in EUR sau USD, calculat la soldul creditului. Comisionul de rambursare anticipata (doar in primii cinci ani) este 2%, minim 150 EUR sau echivalentul in RON sau USD. Nota: dobanzile si comisioanele mentionate mai sus se aplica creditelor acordate incepand cu data de 22 mai 2006. Garantiile ce trebuiesc constituite constituite Creditul va fi garantat cu: ipoteca asupra imobilul achizitionat sau care face obiectul reamenajarii (ipoteca pe resedinta prinicpala in cazul achizitiei de teren agricol sau casa de vacanta) asigurare de viata cesionata in favoarea bancii BONUS:UniCredit Tiriac Bank va ofera asigurarea de viata * asigurarea locuintei cesionata in favoarea bancii venitul lunar cesionat in favoarea bancii.

Documentele necesare Copie dupa actul de identitate ** Cerere de credit completata ** Documente care sa ateste veniturile realizate (mai multe detalii in sucursalele UniCredit Tiriac Bank sau la UniCredit Tiriac Info Center) Copie dupa Cartea de Munca (detalii in Ghidul Clientului) Acordul privind interogarea la Centrala Riscurilor Bancare ** Acordul privind interogarea la Biroul de Credit ** Copii ale documentelor care atesta proprietatea asupra imobilului

Documente referitoare la proiectul si devizul pentru lucrarile de reamenajare (in cazul creditului de reamenajare).

* daca solicitantul creditului indeplineste conditiile standard de subscriere a riscului asigurat ** aceste documente pot fi completate / copiate la sediul bancii Creditul Ipotecar pentru Locuinta Conditiile ce trebuiesc indeplinite pentru solicitarea acestui tip de credit Puteti solicita un astfel de credit daca aveti intre 20 de ani si 60 de ani pentru femei si 65 de ani pentru barbati (pana la care creditul trebuie sa fie rambursat in intregime) si un venit net pe familie de minimum 850 lei noi. Se accepta maxim doi co-imprumutati. Primul poate fi sotia / sotul / partenerul iar al doilea poate fi unul dintre parinti sau socri.La evaluarea eligibilitatii, respectiv pentru calculul valorii maxime a creditului si a perioadei optime de creditare. UniCredit Tiriac Bank ia in calcul venituri din mai multe surse: 100% venituri din salariu, bonusuri, pensie, comisioane din vanzari, diurna, drepturi de autor 50% venituri din chirii 50% venituri din dividende 80% venituri din profesii liberale.

Suma tuturor obligatiilor financiare (credite si leasing) ale familiei (principal, dobanda si orice alte costuri decurgand din contractele de credit/leasing), inclusiv rata si comisionul lunar mediu ale creditului solicitat nu vor depasi 40% din Venitul Net Lunar Eligibil al FamilieiSuma tuturor obligatiilor financiare ale familiei aferente creditelor si contractelor de leasing pentru investitii imobiliare (principal, dobanda si orice alte costuri decurgand din contractele de credit), inclusiv rata si comisionul lunar mediu ale creditului solicitat nu vor depasi 35% din Venitul Net Lunar Eligibil al Familiei. Suma ce poate fi solicitata Creditul acopera maximum 75% din pretul proprietatii imobiliare dar nu mai mult de 75% din valoare evaluata. Pentru cumpararea unei locuinte suma minima finantata este de 10.000 EUR (sau 8.000 EUR daca aportul propriu este mai mare de 25%), iar pentru proiectele de reamenajare suma minima este de 3.000 EUR. Pentru achizitia unui teren suma minima finantata este de 5.600 EUR. Suma maxima ce se poate finanta este 200.000 EUR. Justificarea sumelor imprumutate

Pentru reamenajari, banca solicita documente justificative (de exemplu facturi) pentru minimum 60% din valoarea sumei imprumutate. Restul de 40% din suma imprumutata poate fi folosita fara justificare cu documente, doar pe baza declaratiei pe proprie raspundere a imprumutatului. Rambursarea creditului Rambursarea creditului se face in rate lunare care includ principalul, dobanda si comisionul lunar de administrare a creditului. In cazul in care achizitionati o locuinta sau un teren perioada de creditare poate fi de maxim 25 de ani. Perioada minima de creditare este de 10 ani, in afara cazului in care doriti sa solicitati o perioada mai mica, dar nu mai putin de 3 ani. Pentru reamenajare, perioada de creditare poate fi de maxim 10 ani. Costurile implicate Dobanda este variabila si se calculeaza avandu-se in vedere cotatia indicelui EURIBOR la 6 luni la data de 31 decembrie a fiecarui an ce se aplica pana la data de 30 iunie a anului urmator si cotatia EURIBOR la 6 luni din data de 30 iunie, ce se aplica pana la data de 31 decembrie a aceluiasi an.Pana la 31 decembrie 2007 dobanda este 7,31%/an pentru EUR.Pentru Creditele Ipotecare acordate inainte de 22 mai 2006 dobanda este 10,61%/an pentru EUR. Comisionul lunar de administrare este de 0,2% pentru credite in EUR, calculat la soldul creditului. Comisionul de acordare este 2% platibil o singura data (minim 250 EUR).Comisionul de rambursare anticipata (doar in primii cinci ani) este 2%, minim 150 EUR. Garantarea creditului Creditul va fi garantat cu: ipoteca asupra imobilul achizitionat sau care face obiectul reamenajarii asigurare de viata cesionata in favoarea BONUS: UniCredit Tiriac Bank va ofera asigurarea de viata * asigurarea locuintei cesionata in favoarea bancii venitul lunar cesionat in favoarea bancii.

bancii

Documentele necesare Copie dupa actul de identitate ** Cerere de credit completata **

Documente care sa ateste veniturile realizate (mai multe detalii in sucursalele UniCredit Tiriac Bank sau la UniCredit Tiriac Info Center) Copie dupa Cartea de Munca (detalii in Ghidul Clientului) Acordul privind interogarea la Centrala Riscurilor Bancare ** Acordul privind interogarea la Biroul de Credit ** Copii ale documentelor care atesta proprietatea asupra imobilului Documente referitoare la proiectul si devizul pentru lucrarile de reamenajare (in cazul creditului de reamenajare).

* daca solicitantul creditului indeplineste conditiile standard de subscriere a riscului asigurat ** aceste documente pot fi completate / copiate la sediul bancii

7.1.3. Credite pentru Constructii de Locuinte


Un principiu de baza spune ca ai nevoie de un fundament solid ca sa poti construi. De aceea este bine sa apelezi la un partener de incredere, adica o banca cu traditie in domeniul finantarilor imobiliare, care te poate sprijini la nevoie. Planurile, schitele si visele va apartin. Noi va oferim modalitatea cea mai sigura de a le pune in practica - un serviciu financiar care va va sustine alegerile. Si aceasta pentru ca UniCredit Tiriac Bank este partenerul puternic pe care va puteti baza intotdeauna. Acest tip de credit va ofera mai multe posibilitati: atat sa construiti o casa sau o vila, cat si sa realizati lucrari de extindere a casei in care locuiti deja. Creditul Imobiliar pentru Constructii de Locuinte

Conditiile ce trebuiesc indeplinite pentru solicitarea unui astfel de credit Puteti solicita un astfel de credit daca aveti intre 20 de ani si 60 de ani pentru femei si 65 de ani pentru barbati (pana la care creditul trebuie sa fie rambursat in intregime), daca faceti dovada detinerii terenului pe care va fi amplasata locuinta si daca venitul net al familiei dumneavoastra este de minim 850 lei noi.Veniturile pe baza carora se calculeaza eligibilitatea, respectiv valoarea maxima finantata, pot fi reprezentate de urmatoarele surse: 100% venituri din salariu, bonusuri, pensie, comisioane din vanzari, diurna, drepturi de autor 50% venituri din chirii 50% venituri din dividende 80% venituri din profesii liberale.

Suma tuturor obligatiilor financiare (credite si leasing) ale familiei (principal, dobanda si orice alte costuri decurgand din contractele de credit/leasing), inclusiv rata si comisionul lunar mediu ale creditului solicitat nu vor depasi 40% din Venitul Net Lunar Eligibil al Familiei. Suma tuturor obligatiilor financiare ale familiei aferente creditelor si contractelor de leasing pentru investitii imobiliare (principal, dobanda si orice alte costuri decurgand din contractele de credit), inclusiv rata si comisionul lunar mediu ale creditului solicitat nu vor depasi 35% din Venitul Net Lunar Eligibil al Familiei. Suma ce poate fi solicitata Creditul acopera maximum 75% din valoarea proiectului de constructie sau extindere. Diferenta de minimum 25% aport propriu poate fi constituita din sume deja investite in constructie sau din numerar. Suma minima finantata este de 25.000 EUR pentru constructii si minim 10.000 EUR pentru proiectele de extindere. Nu exista limite superioare cu privire la suma finantata. Rambursarea creditului Rambursarea creditului se face in rate lunare care includ principalul, dobanda si comisionul lunar de administrare a creditului. Durata creditarii acopera perioade cuprinse intre 3 si maxim 25 de ani. Pentru acest tip de credite UniCredit Tiriac Bank acorda o perioada de gratie de pana la 12 luni (perioada in care se estimeaza finalizarea constructiei).

Costurile implicate RON - 6,95%/an EUR - 5,95% /an USD - 7,95% /an Dobanda este variabila, iar modificarile sunt transparente si sunt determinate de evolutia pietelor financiare nationale si internationale. Comisionul de acordare este 2,3% platibil o singura data (minim 300 EUR sau echivalentul in RON sau USD). Comisionul lunar de administrare este de 0,5% pentru credite in RON si 0,2% pentru credite in EUR sau USD, calculat la soldul creditului. Comisionul de rambursare anticipata (doar in primii cinci ani) este 2%, minim 150 EUR sau echivalentul in RON sau USD.

Nota: dobanzile si comisioanele mentionate mai sus se aplica creditelor acordate incepand cu data de 22 mai 2006.Toate sumele au fost calculate considerandu-se ca familia solicitantului nu are obligatii financiare.Exemplu: o familie cu VNE de 3.500 RON pe luna poate primi pentru o perioada de 25 de ani, un credit de 172.300 RON pentru constructia unei locuinte al carei valoare este de 229.733 RON, cu un avans de 25%.* Cu contributia proprie (avans) mai mare de 25% din valoarea imobilului finantat. Garantiile solicitate Creditul va fi garantat cu: ipoteca asupra terenului si imobilul construit (cu ipoteca suplimentara pana la intabularea constructiei); pentru finantarea lucrarilor de finalizare a unei case la rosu nu este ceruta ipoteca suplimentare asigurare de viata cesionata in favoarea bancii BONUS: UniCredit Tiriac Bank va ofera asigurarea de viata * asigurarea pentru toate riscurile a imobilelor ipotecate cesionata in favoarea bancii venitul lunar cesionat in favoarea bancii.

Documentele necesare Copie dupa actul de identitate ** Cerere de credit completata ** Documente care sa ateste veniturile realizate (mai multe detalii in sucursalele UniCredit Tiriac Bank sau la UniCredit Tiriac Info Center) Copie dupa Cartea de Munca Acordul privind interogarea la Centrala Riscurilor Bancare ** Acordul privind interogarea la Biroul de Credit ** Copii ale documentelor care atesta proprietatea asupra terenului Proiectul de constructie / extindere realizat de o firma de specialitate sau de persoane autorizate.

* daca solicitantul creditului indeplineste conditiile standard de subscriere a riscului asigurat ** aceste documente pot fi completate / copiate la sediul bancii Creditul Ipotecar pentru Constructii de Locuinte Conditiile ce trebuiesc indeplinite pentru solicitarea unui astfel de credit Puteti solicita un astfel de credit daca aveti intre 20 de ani si 60 de ani pentru femei si 65 de ani pentru barbati (pana la care creditul trebuie sa fie rambursat in intregime), daca faceti dovada detinerii terenului pe care va fi amplasata locuinta si daca venitul net al familiei

dumneavoastra este de minim 850 lei noi. Se accepta maxim doi co-imprumutati. Primul poate fi sotia / sotul / partenerul iar al doilea poate fi unul dintre parinti sau socri. Veniturile pe baza carora se calculeaza eligibilitatea, respectiv valoarea maxima finantata, pot fi reprezentate de urmatoarele surse: 100% venituri din salariu, bonusuri, pensie, comisioane din vanzari, diurna, drepturi de autor 50% venituri din chirii 50% venituri din dividende 80% venituri din profesii liberale.

Suma tuturor obligatiilor financiare (credite si leasing) ale familiei (principal, dobanda si orice alte costuri decurgand din contractele de credit/leasing), inclusiv rata si comisionul lunar mediu ale creditului solicitat nu vor depasi 40% din Venitul Net Lunar Eligibil al Familiei.Suma tuturor obligatiilor financiare ale familiei aferente creditelor si contractelor de leasing pentru investitii imobiliare (principal, dobanda si orice alte costuri decurgand din contractele de credit), inclusiv rata si comisionul lunar mediu ale creditului solicitat nu vor depasi 35% din Venitul Net Lunar Eligibil al Familiei. Suma ce poate fi solicitata Creditul acopera maximum 75% din valoarea proiectului de constructie sau extindere. Diferenta de minimum 25% aport propriu poate fi constituita din sume deja investite in constructie sau din numerar. Suma minima finantata este de 25.000 EUR pentru constructii si minim 10.000 EUR pentru proiectele de extindere. Suma maxima ce se poate finanta este 200.000 EUR. Rambursarea creditului Rambursarea creditului se face in rate lunare care includ principalul, dobanda si comisionul lunar de administrare a creditului. Perioada de creditare poate fi de maxim 25 de ani. Perioada minima de creditare este de 10 ani, in afara cazului in care doriti sa solicitati o perioada mai mica, dar nu mai putin de 3 ani. Pentru acest tip de credite UniCredit Tiriac Bank acorda o perioada de gratie de pana la 12 luni (perioada in care se estimeaza finalizarea constructiei). Costurile implicate Rambursare creditului se face n rate lunare ce includ principalul i dobnda. Dobanda este variabila si se calculeaza avandu-se in vedere cotatia indicelui EURIBOR la 6 luni la data de 31 decembrie a fiecarui an ce se aplica pana la data de 30 iunie a anului urmator si cotatia EURIBOR la 6 luni din data de 30 iunie, ce se aplica pana la data de 31 decembrie a aceluiasi an. Pana la 31 decembrie 2007 dobanda este 7,31%/an

pentru EUR. Pentru Creditele Ipotecare acordate inainte de 22 mai 2006 dobanda este 10,61%/an pentru EUR. Comisionul lunar de administrare este de 0,2% pentru credite in EUR, calculat la soldul creditului.Comisionul de acordare este 2% platibil o singura data (minim 300 EUR). Comisionul de rambursare anticipata (doar in primii cinci ani) este 2%, minim 150 EUR.Nota: dobanzile si comisioanele mentionate mai sus se aplica creditelor acordate incepand cu data de 1 ianuarie 2007. Toate sumele au fost calculate considerandu-se ca familia solicitantului nu are obligatii financiare. Exemplu: o familie cu VNE de 900 EUR pe luna poate primi pe o perioada de 25 ani, un credit de 47.327 EUR pentru constructia unei locuinte a carei valoare este de 63.102 EUR, cu un avans de 25%.* Cu contributia proprie (avans) mai mare de 25% din valoarea imobilului finantat. Garantarea creditului Creditul va fi garantat cu: ipoteca asupra terenului si constructiei viitoare asigurare de viata cesionata in favoarea bancii BONUS: UniCredit Tiriac Bank va ofera asigurarea de viata * asigurarea pentru toate riscurile a imobilelor ipotecate cesionata in favoarea bancii venitul lunar cesionat in favoarea bancii

Documentele necesare Copie dupa actul de identitate ** Cerere de credit completata ** Documente care sa ateste veniturile realizate (mai multe detalii in sucursalele UniCredit Tiriac Bank sau la UniCredit Tiriac Info Center) Copie dupa Cartea de Munca Acordul privind interogarea la Centrala Riscurilor Bancare ** Acordul privind interogarea la Biroul de Credit ** Copii ale documentelor care atesta proprietatea asupra terenului Proiectul de constructie / extindere realizat de o firma de specialitate sau de persoane autorizate.

* daca solicitantul creditului indeplineste conditiile standard de subscriere a riscului asigurat ** aceste documente pot fi completate / copiate la sediul bancii

7.1.4. Credite pentru achizitia de autovehicule


Cu propria masina ajungeti intotdeauna mai repede si mai comod la destinatie. Iar destinatia trebuie sa fie UniCredit Tiriac Bank, astfel incat sa aveti mai repede propria masina. Aceasta datorita Creditului Auto - un produs extrem de flexibil care va poate arata drumul cel mai scurt catre masina sau motocicleta dumneavoastra. Creditul Auto poate fi folosit pentru achizitionarea autoturismelor sau motocicletelor noi sau autoturismelor secondhand. Conditiile ce trebuiesc indeplinite pentru solicitarea unui astfel de credit Puteti solicita un Credit Auto daca aveti intre 20 de ani si 60 de ani pentru femei si 65 de ani pentru barbati (pana la care creditul trebuie sa fie rambursat in intregime) si un venit net lunar pe familie de minim 850 lei noi. Veniturile pe baza carora se calculeaza eligibilitatea respectiv valoarea maxima finantata pot fi reprezentate de urmatoarele surse: 100% venituri din salariu, bonusuri, pensie, comisioane din vanzari, diurna, drepturi de autor 50% venituri din chirii 50% venituri din dividende 80% venituri din profesii liberale.

Suma tuturor obligatiilor financiare (credite si leasing) ale familiei (principal, dobanda si orice alte costuri decurgand din contractele de credit/leasing), inclusiv rata si comisionul lunar mediu ale creditului solicitat nu vor depasi 40% din Venitul Net Lunar Eligibil al Familiei Suma tuturor obligatiilor financiare ale familiei aferente creditelor si contractelor de leasing cu destinatie de consum (principal, dobanda si orice alte costuri decurgand din contractele de credit), inclusiv rata si comisionul lunar mediu ale creditului solicitat nu vor depasi 30% din Venitul Net Lunar Eligibil al Familiei. Suma maxima imprumutata Creditul Auto va da posibilitatea sa imprumutati maximum 95% din valoarea automobilului / motocicletei daca este noua. In cazul in care aportul propriu este mai mic de 25% din valoarea automobilului / motocicletei se solicita un girant.In cazul automobilelor second-hand puteti imprumuta maximum 75% din valoarea automobilului. Suma finantata este intre 4.000 si 45.000 EUR sau echivalentul in RON.

Rambursarea creditului Rambursarea creditului se face in rate lunare care includ principalul, dobanda si comisionul lunar de administrare a creditului. Durata creditului este cuprinsa intre 6 luni si 6 ani. In cazul automobilelor second-hand vechimea impreuna cu durata creditului nu trebuie sa depaseasca 5 ani. Costurile implicate RON EUR 6,95% 5,95% /an /an

Dobanda este variabila, iar modificarile sunt transparente si sunt determinate de evolutia pietelor financiare nationale si internationale. Comisionul de acordare este 4%, platibil o singura data, minimum 200 EUR sau echivalentul in RON. Comisionul lunar de administrare este de 0,5% pentru credite in RON si 0,2% pentru credite in EUR, calculat la soldul creditului. Comisionul de rambursare anticipata este 2%, minim 150 EUR sau echivalentul in RON.Nota: dobanzile si comisioanele mentionate mai sus se aplica creditelor acordate incepand cu data de 22 mai 2006. Dobanda anuala efectiva este de 15,33%, calculata pentru un credit de 35.000 RON, acordat pe operioada de 6 ani.Dobanda anuala efectiva este de 10,31%, calculata pentru un credit de 10.000 EUR, acordat pe operioada de 6 ani. Garantiile solicitate Creditul va fi garantat cu: garantie reala mobiliara pe masina/motocicleta achizitionate polita asigurarii Full Casco (care va fi extinsa in cazul deplasarilor in strainatate) cesionata in favoarea bancii cesionarea venitului lunar al imprumutatului in favoarea bancii cartea de identitate a automobilului, un set de chei si telecomanda trebuie sa ramana la banca pe toata perioada creditului in cazul achizitionarii unei motociclete cu un pret mai mare de 7.000 EUR se solicita si polita de asigurare de viata cesionata in favoarea bancii. Documentele necesare Copie dupa actul de identitate * Cerere de credit completata * Documente care sa ateste veniturile realizate (mai multe detalii in sucursalele UniCredit Tiriac Bank sau la UniCredit Tiriac Info Center)

Copie dupa Cartea de Munca Acordul privind interogarea la Centrala Riscurilor Bancare * Acordul privind interogarea la Biroul de Credit * Contract de vanzare-cumparare, factura pro-forma / aviz de plata. *pot fi completate/copiate la sediul bancii

7.1.5. Credite pentru studii


In viata fiecaruia dintre noi, studiul reprezinta cea mai buna premisa pentru succesul viitor. Este un punct de referinta pentru cariera urmatoare, indiferent in ce domeniu se desfasoara ea. Este creditul pentru reusita in viata. Intotdeauna un partener de incredere pentru reusita domneavoastra, UniCredit Tiriac Bank va ofera Creditul pentru Studii, un produs menit sa sustina demersul unei pregatiri profesionale solide.Va invitam sa "studiati" detaliile Creditului pentru Studii. Conditiile ce trebuiesc indeplinite pentru solicitarea unui astfel de credit Fie ca doriti chiar dumnevoastra sa studiati sau vreti sa sustineti un membru din familia dumneavoastra sa o faca, puteti solicita un Credit pentru Studii daca aveti intre 25 de ani si 60 de ani pentru femei si 65 de ani pentru barbati (pana la care creditul trebuie sa fie rambursat in intregime) si un venit net pe familie de minimum 600 lei noi / luna, fiind luate in considerare mai multe surse: 100% venituri din salariu, bonusuri, pensie, comisioane din vanzari, diurna, drepturi de autor 50% venituri din chirii 50% venituri din dividende 80% venituri din profesii liberale.

Suma tuturor obligatiilor financiare (credite si leasing) ale familiei (principal, dobanda si orice alte costuri decurgand din contractele de credit/leasing), inclusiv rata si comisionul lunar mediu ale creditului solicitat nu vor depasi 40% din Venitul Net Lunar Eligibil al FamilieiSuma tuturor obligatiilor financiare ale familiei aferente creditelor si contractelor de leasing cu destinatie de consum (principal, dobanda si orice alte costuri decurgand din contractele de credit), inclusiv rata si comisionul lunar mediu ale creditului solicitat nu vor depasi 30% din Venitul Net Lunar Eligibil al Familiei.

Suma ce poate fi mprumutat

Suma minima imprumutata este de 3.000 EUR. Rambursarea creditului

Perioada de creditare poate fi cuprinsa intre 1 an si 10 ani. Pentru sume de pana la 10.000 EUR inclusiv, perioada maxima de creditare este de 5 ani. Costurile implicate RON USD EUR 7,95% 5,95% 6,95%/an /an /an

Dobanda este variabila, iar modificarile sunt transparente si sunt determinate de evolutia pietelor financiare nationale si internationale. Comisionul de acordare este 2% (minim 120 EUR sau echivalentul in RON sau USD). Comisionul lunar de administrare este de 0,5% pentru credite in RON si 0,2% pentru credite in EUR sau USD, calculat la soldul creditului. Comisionul de rambursare anticipata (doar in primii cinci ani) este 2%, minim 150 EUR sau echivalentul in RON sau USD.Nota: dobanzile si comisioanele mentionate mai sus se aplica creditelor acordate incepand cu data de 22 mai 2006. Garanii constituite

Creditul va fi garantat cu: ipoteca pe un imobil; valoarea creditului nu poate sa depaseasca 75% din valoarea proprietatii ipotecate

venitul lunar cesionat in favoarea bancii gaj pe conturile deschise la UniCredit

Tiriac Bank asigurare de viata cesionata in favoarea bancii asigurarea imobilului ipotecat cesionata in favoarea bancii Documentele necesare

Copie dupa actul de identitate* Cerere de credit completata* Documente care atesta veniturile realizate (detalii suplimentare in sucursale sau la UniCredit Tiriac Bank Info Center) Copie dupa Cartea de Munca Acordul privind interogarea la Centrala Riscurilor Bancare* Acordul privind interogarea la Biroul de Credit * Scrisoare de acceptare din partea institutiei de invatamant (in care se mentioneaza valoarea taxei, bursa si durata studiilor, precum si contul bancar al institutiei) Copie dupa dosarul de aplicatie Scrisoare de recomandare de la angajatorul actual, daca studentul este imprumutatul principal Estimarea cheltuielilor cu transportul, masa si cazarea (daca este cazul) Dovada proprietatii asupra imobilului ce va fi ipotecat (daca este cazul)

* pot fi completate/copiate la sediul bancii

7.1.6. Credite de consum Metro

Creditul se poate contracta numai in Agentiile bancii deschise in incinta magazinelor Metro. Oferta speciala de sarbatori Pentru produsele electrocanice si electronice achizitionate din magazinele Metro in luna decembrie puteti beneficia de oferta speciala de creditare: 7,95% dobanda in primele 12 luni,

DAE Mai multe

detalii

in

agentiile

UniCredit

Tiriac

Bank

din

16,75%. magazinele Metro.

Scopul n care poate fi folosit creditul Creditul poate fi folosit pentru cumpararea bunurilor de folosinta indelungata, distribuite prin reteaua magazinelor Metro. Condiiile ce trebuiesc constituite pentru solicitarea acestui tip de credit

Puteti solicita Creditul de consum Metro daca aveti varsta cuprinsa intre 20 si 60 de ani pentru femei si 65 de ani pentru barbati (varsta pana la care creditul trebuie rambursat integral) si un venit net lunar pe familie de minim 500 RON. La evaluarea eligibilitatii si calcularea sumei maxime imprumutate pot fi luate in considerare veniturile din : salariu, bonusuri, comisioane din vanzari, pensii si diurne (numai pentru navigatori). suma solicit Creditul de consum Metro va da posibilitatea de a imprumuta maxim 15.000 RON. Suma minima este de 1.100 RON. Banca va finanteaza si comisionul de acordare. perioada pentru care poate fi contractat creditul

Creditul poate fi acordat pentru o perioada cuprinsa intre 6 luni si 5 ani. Costuri implicate Dobanda : 16% pe an, variabila Comision de acordare finantat de banca : 5% din suma creditului DAE : pentru o suma finantata de 15.000 RON acordata pe o perioada de 5 ani, DAE este de 20,27% Documente necesare Copie dupa actul de identitate

Cerere de credit completata

Documente care sa ateste veniturile Acordul privind interogarea la Centrala Riscurilor Bancare Acordul privind interogarea la Biroul de Credit Factura pro-forma Garantarea creditului

Nu se solicita avans. Nu este nevoie de girant. Creditul va fi garantat cu venitul lunar cesionat in favoarea bancii si gaj pe bunurile cumparate prin credit.

7.1.7. Descoperit de cont


Piata creditelor adresate persoanelor fizice pune la dispozitia clientilor produse bancare diversificate, in conditiile in care dobanzile scad si perioadele de acordare cresc. Astfel, produsele sunt adaptate nevoilor fiecaruia, iar pentru creditele in derulare exista posibilitatea refinantarii soldul imprumutului si puteti alege acum banca care corespunde asteptarilor dumneavoastra. UniCredit Tiriac Bank va ofera posibilitatea refinantarii in cazul: creditului auto, creditului pentru nevoi personale (cu sau fara ipoteca) sau de consum, creditului pentru locuinta (teren) sau constructii de locuinte. Refinantarea reprezinta un avantaj in sensul ca ofera posibilitatea accesarii unor surse de finantare cu costuri atractive, cu o rata lunara de plata mai mica decat cea/cele precedente, iar in cazul creditelor de nevoi personale, daca se opteaza pentru un credit mai mare decat suma(ele) rambursate, clientul poate ramane si cu o suma de bani in plus. Prin urmare, in condiiile n care dobnzile scad, condiiile de creditare se mbuntesc i dobnzile pentru creditele deja contractate cresc, soluia ar putea fi creditele de refinanare. Ce este creditul de refinantare? Creditul de refinantare este un produs destinat clientilor care au contractat un credit de nevoi personale sau un credit de consum de la orice banca. Vechiul credit poate fi acoperit cu un credit de refinantare pe 10 ani, fara ipoteca, sau poate fi creditat cu unul pe 25 de ani cu ipoteca. In cazul creditului de refinantare pe 10 ani, suma contractata poate fi extinsa pana la 15.000 de EUR, sau echivalent RON. Printr-un credit pe 25 de ani cu ipoteca se pot imprumuta pana la 125.000 de EUR sau echipvalentul in RON. Scopul n care poate fi folosit acest tip de credit

Creditul de refinantare poate fi folosit pentru acoperirea unui credit de nevoi personale existent la UniCredit sau orice alta banca iar cu banii ramasi va puteti indeplini o noua dorinta pentru care nu este necesara niciun fel de justificare catre banca. Condiiile ce trebuiesc ndeplinite pentru solicitarea acestui tip de credit Puteti solicita creditul de refinantare fara ipoteca daca aveti o istorie de creditare de cel putin 12 luni pentru cel putin un credit. Pentru refinantarea prin creditul cu ipoteca nu se aplica conditia de istoric de creditare. La evaluarea eligibilitatii si calcularea sumei maxime imprumutate, banca accepta mai multe categorii de venituri, fie independent, fie cumulat. Documentele necesare In cazul in care creditul refinantat fara ipoteca este contractat de la UniCredit Romania, Banca Tiriac sau HVB Bank, partea de documentatie necesara este mult mai simpla. Exista doua situatii in care va puteti afla: 1. In cazul in care noua rata rezultata este mai mica decat rata creditului pe care il refinantati, nu mai este necesar niciun alt document justificativ. 2. In cazul in care rata noua este mai mare decat rata creditului refinantat, se va solicita adeverinta de venit. In cazul in care creditul refinantat este de la alta banca, precum si pentru refinantarea prin creditul cu ipoteca, clientul va prezenta documentatia standard necesara contractarii unui credit. Avantajele acestui tip de credit Avantajele majore ale creditului pentru refinantare sunt: 1. O rata mai mica pentru aceeasi suma imprumutata sau O suma imprumutata mai mare, prin extinderea perioadei de creditare, cu aceeasi rata se poate beneficia de o suma mai mare 2. Pentru refinantarea fara ipoteca a creditelor de la Unicredit Romania SA, Banca Tiriac sau HVB Bank, in cazul in care noua rata este mai mica sau egala cu vechea rata a creditului, nu mai este necesar nici un alt document justificativ pentru venituri. In cazul in care noua rata este mai mare decat vechea rata, se va solicita doar adeverinta de venit.

7.2. Credite pentru persoane fizice autorizate


UniCredit iriac Bank ofer persoanelor fizice autorizate urmtoarele tipuri de credite: Credite ipotecare; Credite auto; Credite de investiii; Overdraft. Lansarea produselor de credit dedicate profesiilor liberale a venit in intampinarea nevoilor de finantare a acestor categorii de imprumutati (avocati, notari publici, arhitecti, executori judecatoresti, contabili autorizati, doctori, etc): achizitionarea spatiului in care isi desfasoara activitatea profesionala; finantarea proiectelor de investitii; achizitionare de autoturisme, echipamente de lucru, mobila, reamenajare/modernizare sediu, echipamente IT. Flexibilitatea si aria larga de venituri eligibile Avantaje: oportunitati de avantaje fiscale: bonus: asigurare - cererea de credit va primi un raspuns rapid dezvoltare a cheltuieli de viata afacerii deductibile gratuita

7.2. 1. Credite ipotecare


Scopul imprumutului A. Imprumuturi pentru cumpararea de bunuri imobiliare pentru desfasurarea activitatii si a ternului aferent (daca este cazul) B. Construire/modernizare/extindere/terminare/amenajare spatii cu destinatie de sediu (cabinete, birouri sau alte spatii de lucru) Valoarea imprumutului: min. 5.000 EUR (echiv. RON)-max. 200.000 EUR (echiv. RON)

Contributie proprie: 25 % din pretul contractului de vanzare-cumparare / valoarea proiectului de investitii si pot fie sume de bani depuse in contul curent deschis la UniCredit Tiriac Bank sau avansuri platite vanzatorului / furnizorilor (pe baza de documente justificative chitanta, ordine de plata, precontract de vanzare-cumparare, etc.) Dobanda:

RON

variabila pe tot parcursul imprumutului si este de 9,5 % / an, pentru creditele in si 7,5 % / an, pentru creditele in EUR. si/sau altor depozitelor Tiriac Bank; persoanelor

Garantii: ipoteca de rangul intai asupra bunului / bunurilor imobiliare cumparate bunuri imobiliare acceptate ca garantie sau garantie reala mobiliara asupra colaterale ale beneficiarului de credit sau altor persoane, deschise la UniCredit polita de asigurare a constructiilor ipotecate si polita de asigurare de viata a analizate la acordarea creditului.

7.2.2. Credite auto


Scopul imprumutului: achizitionare automobile Durata imprumutului: min. Moneda imprumutului: RON, Valoarea imprumutului: min. 1.000 Contributie proprie: 15% Dobanda: creditele variabila pe tot parcursul imprumutului si este de 9 % / an( DAE 10.39 %), pentru in RON si 7 % / an ( DAE 8,59%) , pentru creditele in EUR EUR din (echiv. RON) valoarea max. 45.000 facturii EUR (echiv. EUR RON) 6 luni noi max. si 72 second-hand luni

pro-forma

Garantii: garantie reala mobiliara asupra autoturismului ( gaj), asigurare CASCO impotriva tutuor riscurilor, la o valoare ce acopera valoarea masinii, polita fiind cesionata in favoarea UniCredit Tiriac Bank si polita de asigurare de viata a persoanelor analizate la acordarea creditului

7.2.3. Credite de investiii


Scopul imprumutului: pentru achizitia de echipamente de lucru, mobila, reamenajare / modernizare sediu, echipamente IT sau orice alte aparate legate de activitatea specifica a solicitantului ; Durata imprumutului:

min. Moneda imprumutului:

luni

RON,

max.

60

luni EUR

Valoarea imprumutului: min. 1.000

EUR

(echiv.

RON)

max.

45.000

EUR

(echiv.

RON)

Contributie proprie: 20% din valoarea investitiei si se poate constitui din sume de bani depuse in contul curent deschis la UniCredit Tiriac Bank, fie din avansuri platite vanzatorului/furnizorilor, pe baza de documente justificative Dobanda: RON variabila pe tot parcursul imprumutului si este de 9,5 % / an, si 7,5 % / an, pentru creditele pentru creditele in in EUR

Garantii: ipoteca de rangul intai asupra bunului / bunurilor imobiliare acceptate sau garantie reala mobiliara asupra depozitelor colaterale ale beneficiarului de credit sau altor persoane, deschise la UniCredit Tiriac Bank; polita de asigurare a constructiilor ipotecate si polita de asigurare de viata a persoanelor analizate la acordarea creditului.

7.2.4. Overdraft
UniCredit Tiriac Bank ofera clientilor persoane fizice autorizate posibilitatea de a opta pentru un produs ce se caracterizeaza in primul rand prin viteza si simplitate. Descoperitul de cont include o rezerva financiara de 50% din rulajul mediu lunar maxim 10.000 EUR pe ultimele 6 luni si poate fi utilizat pentru nevoi curente si cheltuieli generale. Acest tip de credit presupune un minim de documentatie si se se poate obtine intr-un timp foarte scurt. Avantaje 1. O suma de bani echivalenta cu 50% din rulajul mediu lunar maxim 10.000 EUR e disponibila pe contul curent 2. Descoperitul de cont este disponibil atat in EUR, cat si RON si USD 3. Documentatia solicitata este minima, iar timpul de raspuns este foarte scurt 4. Contractul de descoperit de cont se reinnoieste semianual in primul an, dupa care reinnoirea are loc anual 5. Nu exista comision de prelungire sau comision de neutilizare 6. Dobanda se calculeaza consideranduse valoarea utilizata a descoperitului de cont si perioada aferenta acestuia (numar de zile) 7. Nu este necesara justificarea utilizarii sumelor retrase 8. Cuantumul descoperitului de cont utilizat poate fi returnat oricand, fara penalizari, iar dobanda se calculeaza la sold

Conditii relatie cu banca de sa existe ca persoana fizica autorizata de minim 12 luni minim 6 luni

7.3. Credite pentru persoane juridice


UniCredit iriac Bank ofer ntreprinderilor mici i mijlocii urmtoarele tipuri de credite: descoperit de cont; creditul capital de lucru; credite de investiii.

7.3.1. Descoperit de cont

Este o oportunitate adresata tuturor clientilor bancii. Folosind aceasta facilitate de descoperit de cont, nivelul cheltuielilor dumneavoastra poate depasi nivelul veniturilor. Avantaje

O suma de bani echivalenta cu 50% din cifra de afaceri medie lunara din ultimele

12 luni. Suma poate fi retrasa imediat, fara alte formalitati. Dobanda se calculeaza considerandu-se valoarea utilizata a descoperitului de cont si perioada aferenta acestuia (numar de zile) Cuantumul descoperitului de cont utilizat poate fi returnat oricand, fara penalizari, iar dobanda se calculeaza la sold.

Conditii

Compania trebuie sa desfasoare o activitate de minim 12 luni. Un cont deschis la UniCredit Tiriac Bank de minim 6 luni.

7.3.2. Creditul capital de lucru

Unicredit Tiriac Bank este cunoscuta pentru experienta sa in domeniul proiectelor de investitii. Daca sunt preconizate proiecte de investitii( de exemplu achizitionarea de echipamente noi sau second-hand, cladiri, lucrari de constructii, etc.), banca poate oferi finantare pe termen mediu si lung.In acest sens, UniCredit tiriac Bank este cunoscuta ca fiind foarte activa pe piata finantarii proiectelor imobiliare.

Avantaje

Flexibilitate in solutii de finantare. Termene de finantare adaptate proiectelor de investitii. Conditii

Se acorda doar companiilor inregistrate local. Cifra de afaceri medie lunara rulata prin conturile UniCredit Tiriac Bank reprezinta prorata din creditele UniCredit Tiriac Bank in suma totala a creditelor primite de la institutiile financiar-bancare.

7.3.3. Credite de investiii

Unicredit Tiriac Bank este cunoscuta pentru experienta sa in domeniul proiectelor de investitii. Daca sunt preconizate proiecte de investitii( de exemplu achizitionarea de echipamente noi sau second-hand, cladiri, lucrari de constructii, etc.), banca poate oferi finantare pe termen mediu si lung.In acest sens, UniCredit tiriac Bank este cunoscuta ca fiind foarte activa pe piata finantarii proiectelor imobiliare. Avantaje

Flexibilitate in solutii de finantare. Termene de finantare adaptate proiectelor de investitii. Conditii

Se acorda doar companiilor inregistrate local. Cifra de afaceri medie lunara rulata prin conturile UniCredit Tiriac Bank reprezinta prorata din creditele UniCredit Tiriac Bank in suma totala a creditelor primite de la institutiile financiar-bancare.