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Droit des affaires : les instruments de crdit et de paiement. V. Les diffrentes formes de crdit.
Le crdit peut tre court, moyen et long terme. Pas de dfinition lgale ou rglementaire de ces 3 notions. Une telle classification repose sur les critres de dure et fonction conomique consacres par lusage. Le crdit long terme est de plus de 7 ans, et permet de collecter. Le crdit moyen terme est de 2 7 ans, et permet dacheter des moyens de production. Le crdit court terme est de moins de 2 ans.
VII.
Le monopole bancaire.
Larticle L.511-5 du code montaire et financier interdit toute personne autre quun tablissement de crdit daffecter des oprations de banque titre habituel. On parle de monopole car les tablissements de crdit sont dots dun statut rglement permettant la protection des dposants quand la liquidit de leur dpt et le contrle du crdit par lautorit publique. La dfinition de lopration de crdit est donc trop troite car elle ninclut pas la dfinition des ventes ou prestations de service crdit car ce crdit est forcment accord par une entreprise fournissant des services et ne relevant pas du monopole bancaire. La loi bancaire prvoit une drogation au monopole. Larticle L.511-7 du code montaire et financier rserve la possibilit pour les entreprises de consentir leur cocontractant dans lentreprise de lactivit professionnelle des dlais ou avances de paiement. Cest le crdit interentreprises. De plus, si la rmunration est trs frquente mme en dehors du circuit bancaire, le crdit gratuit demeure du crdit. Enfin, il faut distinguer instruments et oprations de crdits. Ainsi, le recours aux effets de commerce, notamment lettre de change, permet au commerant dutiliser/octroyer le crdit. Un fournisseur peut aussi tre en compte avec son client et lui accorder autorisation de crdit.
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Droit des affaires : les instruments de crdit et de paiement. 2 : le banquier doit vrifier les pouvoirs et capacits du postulant.
Il doit vrifier les pouvoirs de celui qui prsente une socit en formation. En cas dabsence de contrle, le banquier est responsable (devoir de prudence). Quand ils ouvrent un compte, les tablissements de crdit doivent informer le client sur les conditions dutilisation du compte, le prix des services quils offrent, et lengagement rciproque du client et de ltablissement (R.312-1). Linformation peut se faire par affichage. Lcrit nest exig que pour un compte de dpt (devoir dinformation).
B : rmunration.
Le fonctionnement du compte implique de crdit offre certains services ses clients. Le banquier peroit alors une rmunration nomme commission , diffrente des intrts quil reoit contre le dcouvert quil consent. Dans le cadre du droit au compte, le lgislateur impose la gratuit des services bancaires de base. Aujourdhui, certains services sont gratuits, comme la tenue du compte de dpt.
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de dcouvert).
Le compte courant droge ici au droit commun sur 2 points. Dabord, le solde provisoire du compte courant produit des intrts de plein droit, mme en labsence de stipulation dintrts. La jurisprudence prsume le caractre onreux du dcouvert en compte courant. Elle refuse un tel caractre pour le compte de dpt, auquel elle applique larticle 1905 du code civil selon lequel le prt est gratuit sil na pas t stipul intrts. Ces intrts sont soumis capitalisation chappant la prohibition civile de lanatocisme, c'est--dire que les intrts produisent eux mme des intrts, contrairement larticle 1154 du code civil, qui nadmet cet anatocisme que sous une double condition : convention expresse des parties + pour les intrts dus pour au moins 1 anne entire. En matire de compte courant, les intrts portent eux mme intrts (tous les trimestres, en pratique).
I. La clture du compte.
Quand la convention est conclue pour une dure indtermine, le banquier peut y mettre fin par sa volont unilatrale, mais en respectant un dlai de pravis. Le compte courant est considr par lusage commercial comme conclu intuitu personae. Il disparait par la mort ou lincapacit de lune des parties (par exemple, la dissolution de la socit). Il en allait de mme pour louverture dune procdure collective jusqu la loi de 1985. Depuis, la cour de cassation, dans un arrt du 10 dcembre 1987, a dcid que le compte courant ne disparait plus dans ce cas.
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Ainsi, les intrts attachs la crance qui est fusionne au solde dfinitif sans tre paye faute de compensation subsistent et sont reports sur le solde dfinitif du compte. De plus, la thorie de la contre passation des effets de commerce impays est la seconde consquence.
Le solde dun compte courant cltur, c'est--dire le solde dfinitif, est de plein droit productif dintrts au taux lgal, sauf taux conventionnel stipul par les parties. En cours dexcution du contrat, ce solde dfinitif peut aussi tre garanti par une suret.
I. Lavance
Lavance de fonds est un prt dargent accord par la banque son client. Son rgime juridique relve du droit commun. Dcision de la 1re chambre civile, le 28 mars 2000 : le prt consenti par un professionnel du crdit nest pas un contrat rel. Traditionnellement, avant cette dcision, le prt tait un contrat unilatral ne faisant naitre dobligations qu la charge de lemprunteur. Aprs la dcision, le prt consenti par un professionnel du crdit est devenu un contrat consensuel synallagmatique : le prteur sengage livrer la chose prte, et lemprunteur la restituer. Il existe plusieurs varits davances : le crdit-spot (crdit trs court) le crdit de courrier (prt de 24 48h), les facilits de caisse, le dcouvert (concourt de parfois 1 an). Le crdit relai est un dcouvert particulier accord par la banque lentreprise en attente dune importante rentre. Tous ces prts doivent tre distingus de louverture de crdit.
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I. Loctroi du crdit.
On diffrencie labsence de droit au crdit et la faute dans loctroi du crdit.
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crdit.
Le crdit peut tre consenti pour une dure dtermine ou non.
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civil).
La cour de cassation a considr que la clause faisant varier le taux de lintrt dun prt au grs du taux pratiqu par la banque tait incompatible avec larticle 1129 du code civil car ce taux dintrt ntait pas objectivement dterminable : les intrts devaient donc tre calculs au taux lgal. La cour de cassation, dans un arrt du 9 juillet 1996, a dit que la stipulation du taux dintrt ne peut pas tre annule par indtermination. Seul labus dans la fixation du taux peut entrainer rsiliation ou indemnisation.
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Section 1 : premier inconvnient : lapplication du principe de droit commun Nemo plus juris .
Il signifie quon ne peut obtenir plus de droit que celui de qui lon tient ce droit. Supposons quun cessionnaire N1 cde sa crance un cessionnaire N2. Le dbiteur cd peut refuser le paiement en invoquant par exemple la nullit du contrat entre lui et le crancier, si le N2 lui demande le paiement. Crancier cdant tiers cessionnaire N1 cessionnaire N2 Exception Dbiteur cd
En cas de cessions successives, la cession nest gure scurisante pour le dernier cessionnaire, qui peut se voir refuser un paiement par le dbiteur cd.
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Section 2 : lexigence des formalits de larticle 1690 du code civil (2me inconvnient).
Article 1690 du code civil : pour tre opposable aux tiers, la cession de crance doit tre signifie au dbiteur cd ou accepte par lui dans un acte authentique. La signification requiert lintervention dun officier publique (enregistrement de lacte par lofficier). Les tiers sont les personnes nayant pas t parties lacte de cession, ont un intrt ce que le cdant soit encore crancier. Selon larticle 1690, les tiers sont donc les cranciers des cranciers. La formalit nest exige que pour lopposabilit aux tiers. La cession produit tous ses effets entre les parties ds lchange de consentement. Ces formalits de larticle 1690 du code civil sont applicables, y compris en matire commerciale. Elles sont lourdes et onreuses, c'est--dire incompatibles avec les impratifs de vie commerciale.
Dlgataire (Crancier) Dlgant Ordre (crancier) Le plus souvent, la dlgation est imparfaite/simple : le dlgataire ne manifeste pas lintention de librer le dlgant. Selon larticle 1275 du code civil, la dlgation nopre point novation si le crancier (dlgataire) na expressment dclar quil entendait dcharger son dbiteur (le dlgant) qui a fait dlgation. Donc la dlgation ne peut rsulter que dune manifestation expresse de volont du dlgataire. (Obligation) dlgu
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Chapitre 3 : le paiement aux subrogations conventionnelles et son application : laffacturage. Section 1 : la subrogation conventionnelle.
Le crancier entre les mains de qui un tiers effectue le paiement peut subroger ce tiers sans ses droits et actions contre le dbiteur. Le crancier est le subrogeant, le tiers est le subrog (cest le tiers soluens ). Larticle 1250 du code civil exige 3 conditions pour la validit de la subrogation. Il y a la ncessit du consentement du crancier. Ensuite, la subrogation doit tre expresse, c'est--dire que la volont du crancier doit tre clairement exprime. Enfin, la subrogation doit tre consentie lors du paiement effectu par le tiers subrog. Cette subrogation doit avoir date certaine. Attention : la subrogation conventionnelle est-elle soumise aux formalits de larticle 1328 du code civil pour avoir date certaine ? Ou la quittance subrogative suffit elle ? En considrant cette exigence, la subrogation est inefficace si elle apparait aprs le paiement (elle doit tre concomitante au paiement). Un acte a date certaine quand (article 1328 du code civil).
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Les formalits de 1328 ne sont pas requises pour confrer date certaine aux actes de commerce (nul besoin denregistrement). Pour une opration commerciale, la quittance subrogatoire a date certaine. La subrogation conventionnelle a des avantages : linopposabilit aux tiers nest pas soumise aux formalits de larticle 1690 du code civil. Donc, le consentement du dbiteur cd nest pas requis. La notification de la subrogation conventionnelle au dbiteur cd nest pas non plus ncessaire son opposabilit aux tiers. Cependant, le tiers subrog ne recueille les droits du cdant que selon le droit commun. Le dbiteur peut opposer au subrogeant les exceptions quil pouvait opposer son crancier (le subrog). Lviction des formalits de larticle 1690 du code civil est un avantage suffisant au regard de laffacturage, cest pourquoi ce dernier repose en fait sur le mcanisme du paiement avec subrogation conventionnelle. Depuis la loi du janvier 1981, les socits daffacturage ont leur disposition la cession des crances professionnelles. Lun des objectifs de cette loi, qui a cre une cession de crance chappant larticle 1690 du code civil, tait de servir de cadre juridique aux oprations daffacturage. NB : article 1328 du code civil : il faut, pour quun acte ait date certaine, quil soit enregistr par un officier public (PV scell ou dinventaire).
Section 2 : laffacturage.
Cest la vente par une entreprise de ses crances matrialises par des factures un affactureur. Laffacturage est une technique issue de la pratique. Il ne fait lobjet daucune disposition lgale ou rglementaire, sauf pour laffacturage international (convention dOttawa du 28 mai 1988, signe et ratifie par la France). Laffacturage tait lorigine une pratique amricaine, introduite en Europe dans les annes 1960. Selon la banque de France, lopration daffacturage consiste en un transfert de crances commerciales de leur titulaire un affactureur qui se charge den oprer le recouvrement et qui en garanti la bonne fin, mme en cas de dfaillance momentane ou permanente du dbiteur. Laffactureur peut rgler par anticipation toute ou partie du montant des crances transfres. Laffacturage est donc la fois un procd de recouvrement, une technique de garantie des risques, et ventuellement un moyen de financement (ou mobilisation) des crances. Laffactureur garantit lentreprise le rglement des crances commerciales acquises. Ainsi, lentreprise adhrente est garantie contre les risques dinsolvabilit ou de non paiement de ses clients. Laffactureur na de recours contre lentreprise adhrente que si la crance transmise est nulle, inexistante ou vicie. Le plus souvent, laffactureur assure le service de la gestion commerciale de son entreprise adhrente service de contentieux, fourniture de services commerciaux. De mme, laffacturage est gnralement une opration de crdit en ce sens que laffactureur paye ladhrent ds quil acquiert la crance, avant son chance. Ladhrent lui transmet la crance terme. Ici, laffacturage est un instrument de
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I. Convention daffacturage.
Les rapports juridiques entre affactureur et client sont rgis par une convention daffacturage. Celle-ci est rgie par le droit commun. Comme cest un acte de commerce, toutes les rgles du droit commercial sappliquent. Sagissant de la rvocation, les rgles sont celles qui rgissent les CDD ou CDI. Comme cest un contrat intuitu personae, le dcs ou lincapacit de lune des parties est cause de rsiliation. En principe, la convention stipule que ladhrent rserve laffactureur lexclusivit de ses crances. Cependant, une clause laisse laffactureur la possibilit de ne pas payer certaines crances. Il se rserve ainsi le droit dapprouver ou de rejeter telle ou telle facture. Souvent, cette approbation ne se fait pas facture par facture, et laffactureur donne son accord hauteur dun certain montant. Ainsi, il donne pour une anne son agrment. Pour chaque client de lentreprise adhrente, il fixe un seuil et crdite immdiatement le compte de ladhrent. Au-del du seuil, il rejette les crances. Ceci est facilit par le fait que les oprations seffectuent en compte courant entre affactureur et adhrent. Les factures transmises doivent tre accompagnes de leurs pices justificatives et laissent un droit de contrle laffactureur qui peut obtenir tout document commercial destin vrifier lexactitude et la sincrit. Les services de laffactureur sont rmunrs. La convention daffacturage prvoit les commissions et agios sur les avances accordes pour les crances non chues. Les commissions et taux dintrts sont soumis la lgislation sur lusure. On distingue dans la rmunration les intrts et services lis au financement, du prix des autres services lis la garantie de service et la gestion commerciale.
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2 : transfert de la crance.
Le transfert seffectue par le mcanisme de la subrogation conventionnelle. Celle-ci doit tre expresse et faite en mme temps que le paiement. Cest pourquoi lors de la demande de paiement, on remet des quittances subrogatives. Linscription en compte courant valant paiement, ltablissement simultan de la quittance subrogative ralise la subrogation. Laffactureur qui rgle aussi les factures devient titulaire des crances qui lui sont transfres par la subrogation conventionnelle. Laffactureur perd tout recours contre ladhrent, sauf pour inexistence totale ou partielle de la crance : il agit alors en rptition pour une criture en contre passation.
3 : opposabilit du transfert.
La subrogation conventionnelle est opposable aux tiers sans aucune formalit. Laffacturage impose ladhrent de notifier ses clients lexistence de la convention daffacturage. Il suffit que la convention soit appose de faon apparente sur la facture adresse au dbiteur (par un cachet), car il faut empcher le client dbiteur de se prvaloir dun paiement de bonne foi effectu entre les mains de son crancier dorigine (ladhrent). Si lexistence de laffacturage a t notifie, le dbiteur qui paye ladhrent sexpose payer une seconde fois ( laffactureur cette fois). Le dfaut dinformation des dbiteurs cds ne fait nullement obstacle ce que la subrogation soit opposable tous.
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Eviter le dplacement des espces et des marchandises. Faire circuler le crdit. Circulation rapide et sans entrave juridique.
La suppression de toutes les exceptions possibles permet une circulation rapide sans entrave juridique.il faut aussi sassurer la scurit. Le titre doit tre sr. Cette scurit est assure par le formalisme. Le droit commercial a un formalisme diffrent de celui du droit civil. Il ny a pas de hirarchie des preuves en droit commercial. Leffet de commerce exige un crit et un formalisme rigoureux, ncessaire pour la validit (et non pour la preuve). Celui qui reoit leffet est intress par le droit lui-mme, et non par le titre. La circulation du titre sera favorise si on affirme que cest le droit lui-mme qui circule. Quand le titre circule, cest le droit lui-mme qui circule. Cette incorporation du droit dans le titre nest possible quavec un formalisme rigoureux. Ncessit dunification du droit des effets de commerce au niveau international : 3 conventions de Genve en 1930 sur la lettre de change, le billet ordre et le chque. Mais ces conventions laissent un droit de rserve pour les Etats, quand ceux-ci veulent prserver leurs particularits. Cest pourquoi subsistent des diffrences entre les pays signataires. La premire convention porte unification. La seconde est ncessaire pour lexistence de rserves. Elle dsigne la loi applicable en cas de conflit de lois. La 3me convention est destine ne pas porter de nullits les effets de commerce pour absence de timbres fiscaux. Dcret loi du 30 aout 1935 : la France introduit les dispositions de la premire convention. Larrt du 30 juin 1992 renforce les dispositions pour le billet ordre et la lettre de change norme AFNOR de 1991 imposant linscription du RIB du dbiteur sur tous les effets de commerce. Ceci permet le traitement informatique des effets de commerce. Depuis le 3 mai 1994, le traitement et recouvrement des effets de commerce par les tablissements bancaires est totalement informatis. NB :
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Lincorporation du droit dans le titre a des consquences. A partir du moment o on est un porteur rgulier du titre, on est en droit de se faire payer. Seul le dtenteur du titre peut se faire payer. Le formalisme des effets de commerce est le seul qui soit ncessaire la sauvegarde des droits des porteurs successifs. Lapparence de rgularit du droit transmis par la rgularit formelle du titre suffi. Cest pourquoi on dfinit leffet de commerce comme un titre littral : il vaut par sa seule apparence. Quand la crance initiale est tache de vice, il y a inopposabilit des exceptions et indpendance des signatures. Les vices relatifs une signature ne sont pas communicables une autre signature : la signature dun incapable rends son engagement nul, mais ninvalide pas les engagements des autres signataires. Rgle dautonomie de chaque engagement cambiaire. Caractre rigoureux du paiement en matire deffet de commerce : tous les signataires dun effet sont responsables et solidaires du paiement de cet effet. A lchance du titre, aucun dlai de grce pour l dbiteur. Tous les recours contre les signataires solidaires de leffet de commerce sont ouverts partir du moment o le porteur a t dress. Le porteur choisit alors le plus solvable. Les dlais de prescription sont plus brefs quen droit commun. Les effets de commerces obissent 4 grandes rgles : incorporation du droit dans le titre ; principe dinopposabilit des exceptions laquelle on rattache lindpendance des signatures, brivet des dlais de prescription, + une dernire. Il sagit dobliger les cranciers cambiaires dagir plus rapidement quen droit commun. Mais ces rgles qui constituent le droit cambiaire sont nes dun rapport dobligation de droit commun relation entre crancier et dbiteur. Le rapport de droit commun ne disparait pas. Quand le titre cambiaire est nul (leffet de commerce), cest parce quon na pas respect les formes. Mais il peut encore faire preuve des engagements de droit commun. Quand les dlais de prescription dun titre cambiaire expirent, le droit commun subsiste. Mais dans ces hypothses o le droit cambiaire disparait, le crancier ne peut invoquer linopposabilit des exceptions. Il existe dans la lettre de change une action ne de la provision, qui est de droit commun. Pour poursuivre cambiairement le tir, il faut que celui-ci ait appos sa signature sur la lettre de change, car cette signature matrialise lengagement cambiaire. En cas dabsence de signature, on peut le poursuivre sur le fondement du droit commun. Le principe dinopposabilit des exceptions ne joue pas quand on a un rapport originel de crancier dbiteur, mme si ce rapport a donn naissance une lettre de change. Ul ny a pas novation par lengagement cambiaire. La crance ancienne ne meurt pas, elle est seulement modifie.
Chapitre 1 : rle conomique et nature juridique de la lettre de change. Section 1 : rle conomique.
La lettre de change a tenu 3 rles. Aujourdhui, elle est surtout utilise comme instrument de crdit, comme support de lopration descompte.
1er rle :
Eviter les transports numraires. Ce rle a prsid son origine historique. Cest notamment quand un gouvernement interdit le transfert de capitaux ltranger : on paye son dbiteur tranger laide dune lettre de change.
2me rle :
La lettre sert de procd de paiement. A lchance de la lettre, le porteur rclame le paiement au tir. Le seul paiement du tir entre les mains du porteur lchance implique disparition de tous les rapports crancier/dbiteur prexistants. Elle prsente aussi les facilits techniques dun paiement plus rigoureux car le porteur peut compter sur la solidarit de tous les signataires. Depuis 1965, ce rle est cependant altr car le chque a t introduit en France par une loi de 1965 afin de remplacer la lettre de change (volont lgislative de remplacer la premire par le second). Ce rle a t concurrenc par le chque (pour la lettre de change comme instrument de paiement).
3me rle :
La lettre de change est un instrument de crdit, car elle sert mobiliser les crances. Cest un puissant moyen de crdit. Elle permet un double crdit car le crancier (tireur) cre la lettre au profit dun de ses cranciers en paiement dune dette. Il la cre car il est dbiteur terme du bnficiaire. La lettre facilite le crdit que le tireur aura obtenu du bnficiaire. Le tireur accorde en effet crdit au tir. Cest surtout la pratique de lescompte qui est source de crdit. Lescompte est un contrat par lequel une personne remet un tablissement de crdit un effet de commerce moyennant le versement immdiat de son montant diminu dun agio correspondant aux intrts courir jusqu lchance et diverses commissions en rmunration du service rendu. Ici, le bnficiaire sera le banquier. Il crdite le plus souvent le compte de son client, ce qui permet ce dernier dapurer son dbit ou de raliser des prlvements qui constituent de nouveaux dbits.
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Au 19me sicle, Henri Germain (fondateur du Crdit Lyonnais) a lide dune nouvelle utilisation : les banques consentant leurs clients des avances de crdit direct vont mobiliser ces crdits en tirant elles mmes des lettres de change sur leurs emprunteurs. Ainsi, le banquier va escompter la lettre un taux infrieur celui quil a lui-mme consenti son client. Lescompte, qui tait lorigine effectu auprs de la banque de France, est aujourdhui effectu sur le march interbancaire : la banque qui souhaite mobiliser ses crances sadresse une autre banque qui a un excdant de trsorerie. Les instruments servant la reprsentation de telles crances sont les lments financiers. Avant, le banquier utilisait le rescompte pour mobiliser ses crances. Cest la banque de France qui tait acqureur des effets de commerce crs par les banquiers et qui avanait largent aux banquiers remettants. De nos jours, le rescompte peut se pratiquer entre banques, mais il est devenu trs peu usit car les banquiers utilisent des oprations de pension (L.432-12 L.432-19 du code montaire et financier). Ici, le banquier qui veut se refinancer pour un temps bref cde en pleine proprit un banquier prteur les effets de commerce qui lui seront rtrocds lors du remboursement. En absence de remboursement, le banquier cessionnaire conserve dfinitivement les titres. Mais les oprations de pension intressent seulement le trs court terme. Aujourdhui, les banquiers recourent au bordereau de cession de crance professionnel pour mobiliser leurs crances (loi du 2 janvier 1981 : bordereau Dailly).
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I. La cession de crance.
Techniquement, la lettre est semblable une cession de crance. La cession implique application du principe dopposabilit des exceptions. Or, ici sapplique linopposabilit des exceptions. Si le tir na pas accept la lettre, la crance est transmise aux porteurs successifs. Le tir peut invoquer lexception qui existe dans le rapport tireur/tir. De plus, le cdant ne garanti pas la solvabilit du dbiteur cd, dans la cession de crance. An contraire, dans la lettre de change tous les signataires sont solidaires.
II. La novation.
Pour le tir, il y aurait novation du crancier (le bnficiaire se substitue au tireur). Il y aurait aussi novation par changement de dbiteur pour le bnficiaire (car le dbiteur ne serait plus le tireur mais le tir). Mais la novation teint lancienne obligation en crant une nouvelle, ce qui explique la purge des exceptions. Cependant, aucune disparition de lancienne obligation dans la lettre de change, tous les signataires sont solidairement tenus. De plus, lobligation entre tireur et tir nest pas affecte par la cration de la lettre de change. De plus, dans leur rapport, il ny a pas purge des exceptions. Puisque la novation implique disparition de lobligation ancienne, celle-ci disparait avec ses accessoires (garanties, surets). Or la provision est transmise avec ses accessoires dans la lettre de change (solution contraire).
III. La dlgation.
Cest lexplication la plus satisfaisante (Thaller). La dlgation parfaite teint le rapport originel et opre novation, ce qui nest pas le cas ici. Le dlgant reste tenu envers le dlgataire, qui a donc 2 dbiteurs au lieu dun seul. Cest bien la solution en lettre de change car tous les signataires garantissent le paiement. De plus, le dlgu ne peut opposer au dlgataire les exceptions quil aurait eues envers le dlgant. Mais la ressemblance sarrte l, car pour quil y ait dlgation (mme imparfaite), il faut le consentement du dlgu. En lettre de change, ds lors que la provision existe (crance du tireur sur le tir), le tir est dbiteur lchance envers le porteur, mme en labsence de consentement. La faiblesse de la thorie de Thaller vient de ce quelle met au premier plan lacceptation du tir alors que la lettre de change non accepte est juridiquement imparfaite. De plus, quand le tir a consenti la lettre, on ne lui redemande pas chaque nouvel endossement. Or, selon la dlgation, il faudrait solliciter chaque nouvel endossement le consentement du tir. Enfin, la dlgation imparfaite explique pourquoi le signataire dune lettre reste tenu, mais nexplique pas pourquoi il est tenu plus durement quen droit commun. Une quatrime proposition a donc t faite par la doctrine, qui sappuie sur le droit compar, c'est--dire les explications des auteurs allemands et italiens.
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Droit des affaires : les instruments de crdit et de paiement. IV. Lacte de volont du tireur.
Cest la thorie de lengagement unilatral du droit allemand. Le tireur ne sengage pas envers une personne dtermine (comme le bnficiaire par exemple), mais envers le porteur qui est une personne indterminable. Lobligation est donc incorpore dans le titre. Il ny a pas se proccuper de la cause qui la fait naitre. Par cette obligation abstraite, chaque signataire est tenu lgard du porteur, quel quil soit. Lobligation de chaque signataire est encore plus rigoureuse que celle qui le liait lorigine son propre crancier thorie admise en France par Lacour, Bouteron et Escarra. La jurisprudence a admis cette explication pour le billet au porteur dans un arrt de la chambre commerciale de la cour de cassation en date du 11 juillet 1984. Ds lors, la lettre de change peut sexpliquer par une chaine dengagements unilatraux effet collectif. Une chaine car chaque signataire dun effet de commerce souscrit un engagement cambiaire, qui bnficie au porteur qui pourra exercer ses recours contre tous les signataires en vertu de la solidarit qui caractrise lengagement cambiaire. Cependant, lengagement abstrait pche par excs, car on sait que lapparition de lengagement cambiaire nentraine pas novation de lengagement de droit commun. Le principe dinopposabilit des exceptions disparait dans les rapports initiaux entre crancier et dbiteur. La lettre est donc dtache de sa cause. Si lengagement souscrit est abstrait, la provision (crance du tireur sur le tir) ne devrait pas tre transmise. Or, le transfert de cette provision avec ses accessoires prsente des avantages pour le porteur de la lettre. On doit donc tenir compte de lengagement de droit commun qui est lorigine du titre et subsiste la cration de celui-ci. Lengagement cambiaire rsulte de la cration du titre, de la signature appose sur ce titre. La thse de Roblot et Lescot repose sur une interprtation dualiste : la volont des parties et lintention du lgislateur. Donc la lettre nest que partiellement abstraite. Elle a pour cause le rapport fondateur de droit commun fond sur la volont des parties, et le lgislateur, condition de respecter le formalisme rigoureux, donne cette lettre de change un caractre abstrait car le tiers porteur doit tre assur du paiement du titre par la seule apparence de rgularit de celui-ci. La forme est exige dfaut de la cause quelle remplace. Cette intervention du lgislateur se justifie par les ncessits de la pratique du commerce.
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A : la somme payer.
La lettre de change doit contenir le mandat de payer une somme dtermine. Larticle L511-1 du code de commerce exige que la somme soit dtermine car la lettre de change doit circuler comme un instrument montaire. Quand la lettre de change indique une somme en chiffres diffrent de la somme en lettres, cest la seconde qui prvaut. Ce doit tre une somme dargent qui peut tre libelle en monnaie trangre. Il doit sagir dune somme dtermine et fixe, do la difficult de la stipulation dintrts, que le lgislateur interdit. La clause stipulant des intrts sur une lettre de change est nulle. Le tireur connaissant lavance le montant de la lettre de change calcule donc le montant des intrts en lincorporant au principal de la somme pour obtenir le montant de la lettre de change. Par exemple, le tireur a une crance de 10 000 sur le tir. La lettre de change est mise 3 mois les intrts sont de 12% par an. Les intrts sont donc de 300 donc la crance devra tre de 10 300 (indiqus par le tir). Il est cependant des cas o le calcul du tireur est impossible effectuer, notamment
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B : lchance.
Cest llment essentiel de la lettre de change. Elle peut tre prcise de 4 faons.
Ici, lun des porteurs choisit la date pour obtenir paiement entier du tireur. Pour viter que le tir et les signataires solidairement responsables de restent trop longtemps exposs des demandes de paiement, larticle L.511-23 du code de commerce exige que la lettre de change vue soit prsente au paiement dans un dlai dun an partir de sa date dmission.
Ici le porteur choisit toujours la date de prsentation au paiement, mais il doit respecter une condition, c'est--dire davoir fait connaitre cette date au tir avec un certain pravis. Ce dlai est fix par le tireur lors de la cration de la lettre de change. La lettre doit donc tre prsente 2 fois au tir : une premire fois pour faire courir le dlai de pravis, et une seconde fois pour obtenir le paiement. La premire date est celle de la prsentation lacceptation du tir (en gnral). L aussi la prsentation lacceptation doit se faire dans le dlai dun an. Les intrts sont possibles (leur stipulation).
On indique le jour du paiement de la lettre de change. Cest une chance. La lettre de change dlai de date :
Le tireur prcise le nombre de jours dchance pour le paiement de la lettre de change. Le dlai court partir de la date de cration du titre (de la lettre de change). Quand le tireur nindique aucune de ces 4 possibilits, larticle L.511-1 mentionne une rgle de supplance de la volont des parties, et considre que la lettre de change est payable vue : elle nest pas annule. Cest une rgle imprative, et le juge ne peut pas rechercher la volont des parties pour y droger. Elle est considre comme une lettre de change tire vue (premire possibilit). Quand la lettre de change indique une chance autre que celles prvues par le lgislateur (autre que ces 4 possibilits), la lettre de change est alors nulle.
C : indication du bnficiaire.
Son nom doit tre indiqu avec suffisamment de prcision pour empcher toute confusion. Des initiales sont insuffisantes car elles laissent planer lquivoque, mais un sigle qui ne laisse pas de doute peut tre valable pour identifier le bnficiaire. Ce dernier est diffrent du tireur, mais larticle L.511-2 du code de commerce admet la possibilit de tirer une lettre son propre ordre. Le tireur peut donc se constituer bnficiaire de sa propre lettre de change.
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2 : lieu de paiement.
En labsence dindication de ce lieu, la lettre de change est nulle. Cependant, le lgislateur prvoit une supplance en cas domission de cette indication : cest le lieu dsign cot de lindication du tir, c'est--dire ladresse du tir. Donc le porteur qui veut recevoir paiement doit se dplacer au domicile du tir. Mais le plus souvent, la lettre de change est domicilie. Le domiciliaire sera le banquier du tir, et ne sera pas tenu cambiairement. Il jouera le rle de caissier et sa situation juridique est celle du mandataire du tir. Le domiciliaire na donc pas obligation de payer sil ne dtient pas dargent pour le compte du tir. Selon lusage bancaire, il ne doit en principe payer quaprs avoir reu avis de domiciliation adress par le tir son client. Sil paye en labsence de cet avis, le banquier engage sa propre responsabilit.
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1 : conditions de la rgularisation.
2 conditions :
il faut une rgularisation intervenue avant la prsentation au paiement du titre il faut une rgularisation intervenue conformment aux conventions intervenues entre les diffrents intresss, c'est--dire tous ceux qui ont appos leur signature sur ce titre avant sa rgularisation.
A partir de cette seconde condition, la doctrine est divergente car il y a les maximalistes qui se fondent sur le principe dautonomie de la volont pour admettre la rgularisation sur le plus grand nombre de mentions. Les minimalistes mettent en avant la rigueur du droit cambiaire. Pour eux, seules les mentions essentielles ne peuvent pas donner lieu rgularisation. Mais le code de commerce ne dtermine pas ce que sont les mentions essentielles. Il semble mettre galit les mentions exigibles. Pour la jurisprudence, la rgularisation doit tre sans influence sur les principes du droit cambiaire. Elle ne doit pas permettre un dtournement des rgles du droit cambiaire. La jurisprudence distingue 2 catgories de rgularisation : celles conformes au droit cambiaire (rgularisation relative la mention du bnficiaire = les 2 conditions sont suffisantes). La jurisprudence admet laccord tacite du tir quant labsence dindication de la mention du bnficiaire, par sa signature. La seconde catgorie concerne les rgularisations pouvant dtourner le droit cambiaire. Cest le cas de la rgularisation sur la signature du tireur. Sil na pas sign le titre, la rgularisation est seulement admise quand elle intervient avant acceptation du tir chambre commerciale de la cour de cassation. 17 octobre 1995. La rgularisation ncessite laccord exprs ou prouv de tous les signataires de la lettre de change figurant sur le titre au moment de la rgularisation.
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Une modification no autorise par la loi ni par les usages. Lintervention dun endosseur abrogeant le dlai de prsentation de la lettre tire vue pas daltration.
Une modification qui change la situation juridique dun ou plusieurs signataires de la lettre de change. Une modification du texte primitif de la lettre de change, c'est--dire de lcrit du tireur, mais aussi des mentions portes aprs sa cration sur la lettre de change. Les altrations sont en pratique relatives au montant de la lettre de change et la date dchance (le plus souvent). Une modification unilatrale en labsence daccord ou de ratification des autres intresss. Laltration est inopposable au tir, sauf accord de celui-ci.
b. Effet de laltration. Sur le plan civil, la lettre de change nest pas nulle (en principe). Mais par exception, et pour les mmes raisons que celles de la rgularisation, laltration apparente portant sur la dsignation du tireur invalide la lettre de change (chambre commerciale de la cour de
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B : la supposition.
Cest lhypothse de la lettre de change qui, ds lorigine, compte toutes les mentions exiges par la loi. Mais certaines de ces mentions sont inexactes car contraires la volont de celui qui les a apposes. La lettre de change tant un titre abstrait, sa seule rgularit formelle suffit sa validit. Ici, la nullit est donc carte. En droit commun, quand un acte est diffrent de la volont des parties alors sapplique la thorie de la simulation (article 1321 du code civil) selon laquelle la simulation nest pas une cause de nullit. On dcide que entre les parties, cest la contre lettre (acte secret) qui sapplique, mais contre les tiers, seul lacte apparent peut tre oppos. Le tiers qui a eu connaissance de la contre lettre peut invoquer ce quil veut : il a une option entre lacte apparent et lacte secret. La thorie de la supposition est donc une application de la thorie de lacquisition. Tous ceux qui ont eu connaissance de linexactitude se voient appliquer la situation relle. Mais, aprs acquisition de la lettre de change, lacqurant de bonne foi mconnaissant linexactitude a une option entre la situation relle et lautre. Il existe 2 types de drogations. La drogation du droit cambiaire veut que la nullit de la lettre de change puisse tre oppose ceux qui ont su en acqurant le titre que la mention inexacte tait destine luder une condition de validit du titre. La drogation applique le principe dindpendance des signatures. Quand linexactitude concerne une des signatures (une fausse signature), elle noblige pas son auteur (comme pour la signature dun incapable). Le mineur qui indique une fausse date ne souscrit pas un engagement cambiaire valable.
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Il y a 3 types dendossement : Le translatif, qui transfre les droits de la lettre de change. Lendossement titre de procuration, grce auquel lendosseur donne mandat lendossataire (banquier) dobtenir le paiement de la lettre de change pour son compte, ainsi, le porteur charge son banquier. Lendossement pignoratif permet lendosseur de donner en gage la lettre de change lendossataire (peu frquent).
A : conditions de forme.
Il faut la mention den-dos sur leffet de commerce ou sur lallonge. Cette mention peut tre la seule signature de lendosseur. Cest un en-dos en blanc, assimil un en-dos au porteur. Ici, lendossataire peut remettre la lettre de change un nouveau porteur sans porter aucune indication sur la lettre de change. Lendos en blanc ne ncessite plus aucune signature pour que la lettre de change soit transmise. Lendossement se fait plutt nominativement. Quand il porte la mention lordre de , Lendos peut figurer sur une allonge (feuille attache la lettre de change). En pratique, il figure au verso de la lettre de change.
B : conditions de fond.
1 : la personne de lendosseur et de lendossataire.
Lendosseur sengage cambiairement. Il doit donc rpondre aux mmes conditions de capacit que le tireur. Lendossataire peut tre un prcdent signataire qui peut endosser nouveau. Il peut y avoir enchevtrement dendos. La lettre de change peut tre endosse au profit du tireur ou du tir. Le tir peut remettre en circulation le titre par un nouvel endos. La valeur fournie, crance de lendossataire sur lendosseur, est la cause de lendossement. Entre endosseur et endossataire, il ny a pas novation. La crance doit donc tre valide et avoir une cause licite.
3 : lpoque de lendossement. 42
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Chapitre 4 : lacceptation.
Cest lengagement unilatral pris par le tir sur la lettre de change de payer le montant de celle-ci au porteur qui se prsentera lchance. Lacceptation a 2 effets : extra cambiaire car le tir reconnait lexistence de la provision et sen reconnait le dbiteur (par son acceptation) ; et cambiaire, car lacceptation est un engagement cambiaire, c'est--dire abstrait et indpendant de lexistence de la nature de la provision. Le tir sengage sur sa seule signature.
II. Le
pas
tenu
de
prsenter
la
lettre
La prsentation lacceptation est facultative pour le porteur et obligatoire dans certains cas, comme pour les lettres de change un certain dlai de vue, ou quand le tireur impose un dlai par une clause contre acceptation , qui peut tre porte par le tireur ou par un endosseur quand le tireur na pas stipul lettre non acceptable . Quand la prsentation est obligatoire, le porteur peut tre dchu de ses recours cambiaires sil ne fait pas la prsentation.
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A : a lgard du tir.
Le fait pour le tir de refuser de donner son acceptation ne signifie pas quil refusera de payer lchance. Le tir refuse de sengager cambiairement mais demeure tenu sur la base de la crance provision ds lors que celle-ci existe lchance. Il peut opposer au porteur toutes les exceptions quil peut invoquer contre le tireur et lendosseur. Quand son engagement est civil, il est tenu selon le droit civil. Le refus dacceptation rend immdiatement exigible la crance du tireur contre le tir, mais ne modifie pas lchance de la lettre de change. Si le tir paye le tireur avant lchance, il ny a plus de provision lchance. Le porteur peut avant lchance faire une saisie attribution de la provision entre les mains du tir, ou lui adresser dfense de payer un autre que lui-mme.
La passivit : il ne fait rien et attend lchance pour prsenter la lettre de change au paiement. Cette attitude nest possible que si la lettre nest pas revtue de la mention contre acceptation . Elle est impossible sil sagit dune lettre dlai vue. Faire constater le refus dacceptation : ce refus doit tre constat officiellement. Il sera par prott. Le prott est la constatation par un officier public la demande du porteur que le tir refuse de se reconnaitre dbiteur cambiaire en refusant soit daccepter la lettre de change soit de payer le lettre de change. Lofficier public enregistre ce refus, mais il transcrit toutes les mentions figurant sur la lettre de change avec indication de toutes les signatures qui sy trouvent, et porte encore sur lacte de prott le motif indiqu par le tir pour justifier son refus.
Le porteur na pas faire dresser prott lorsque la lettre de change porte la mention retour sans frais ou sans frais ou sans prott . Si la clause est inscrite par le tireur, la dispense est gnrale. Si elle est inscrite par un endosseur, elle ne vaut que pour les rapports du porteur et du signataire de la clause.
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Attendre lchance pour invoquer le prott : article L.511-39 al 4 du code de commerce : le prott faute dacceptation dispense de la prsentation au paiement. Donc il attend lchance pour exercer ses recours. Exercer des recours immdiats contre les garants aprs prott faute dacceptation : le refus dacceptation ouvre immdiatement au porteur ces recours contre les signataires de la lettre de change tenus solidairement. Lorsquil a prsent la lettre lacceptation dans les dlais et fait dresser rgulirement prott ; le porteur peut demander immdiatement lun quelconque des signataires. La seule prsentation lacceptation suffira lorsque figure la clause de retour sans frais. Le signataire qui a pay peut demander le remboursement lun des co-signataires. Seul le tireur ne dispose pas dun tel recours car il nexiste aucun signataire qui lui soit antrieur et puisquil a garanti tous les porteurs successifs. Si la garantie provision il peut seulement poursuivre le tir sa crance dans les rgles du droit commun.
Lexercice de ces recours immdiatement aprs refus dacceptation nest quune facult pour le porteur qui peut attendre. Soit il ne fait pas dresser prott et attend lchance, soit il fait dresser prott et attend pour exercer ses recours. Il exercera ses recours immdiatement sil a des doutes sur la solvabilit du tireur et des signataires.
Section 3 : lacceptation
I. Les formes de lacceptation.
Elle est inscrite sur la lettre de change elle-mme. Si elle est donne par acte spar, elle na pas de valeur. Le tir ne sengage quenvers la personne qui lui a demand, lacceptation ne se transmet pas avec le titre. Elle doit tre exprime par le mot acceptation mais si elle figure au recto de la lettre de change, la seule signature du tir suffit. Elle doit sexprimer par une signature manuscrite. (Loi du 13 mars 2000 autorise la signature non manuscrite du tir). Une acceptation non date est valable. Toutefois, lorsque la lettre est dlai de vue ou quelle doit tre prsente dans un dlai, lacceptation doit tre date. Le tir peut biffer son acceptation. Lacceptation tant un engagement unilatral, cette acceptation sera sense refuse seulement si le refus intervient avant restitution du titre. Lengagement de lacceptation devient donc irrvocable ds dessaisissement de la lettre de change par le titre. Sauf preuve contraire, la radiation est rpute avoir t faire avant restitution du titre.
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Les limitations de pouvoir des organes de personnes morales poses par les
statuts sont inopposables aux tiers.
Sur le plan extra cambiaire : par cette acceptation irrgulire, le tir reste tenu dans les termes de son acceptation. Ainsi le porteur acquiert la crance de provision du tireur contre le tir tel que la reconnu laccepteur. Sur le plan cambiaire : puisque lacceptation est irrgulire, elle quivaut un refus dacceptation, donc le porteur a les mmes droits que lorsquil a refus dacceptation.
Lacceptation peut tre uniquement partielle : ses effets sont ici limits la somme pour laquelle elle a t donne et que doit indiquer le tir sur le lettre de change. Le porteur ne peut pas refuser une telle acceptation partielle, mais pour la partie non accepte, il peut faire dresser prott et exercer ses recours immdiats.
Sur le plan cambiaire : le tir prend un engagement abstrait uniquement fonde sur le titre. Sur le plan extra cambiaire : lacceptation fixe dfinitivement les droits du porteur sur la crance de provision.
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Le tir peut opposer laction cambiaire du tireur tous les moyens de dfense
issus de ses rapports avec celui-ci. Il ny a pas purge des exceptions. Le tir peut invoquer labsence de provision.
Le tir qui a t oblig de payer la lettre de change un tiers porteur sans avoir
reu la provision dispose dun recours contre le tireur. Lacceptation fait prsumer lexistence de la provision. Le tir accepteur devra faire la preuve que le tireur ne lui a pas fourni provision. Sauf sil a pris prcaution dindiquer sur la lettre de change que lacceptation tait donne dcouvert.
Section 1 : la provision.
Selon larticle L.511-7 du code de commerce, il y a provision si, lchance de la lettre de change, celui sur qui elle est fournie est redevable au tireur ou celui pour compte de qui elle est tire dune somme au moins gale au montant de la lettre de change. La crance de provision prsente donc 3 caractres : cest la crance du tireur ou du donneur dordre sur le tir ; cest une crance de somme dargent. La cause de cette provision peut tre multiple : remise des mises par le tireur au tir, recouvrement deffets de commerce par le tir au tireur Il suffit que cette cause existe et soit licite, sinon la lettre de change naura pas de provision. Concernant le 3me caractre : on a vu quil devait sagir dune somme dargent, mais cette somme doit exister et tre disponible lchance de la lettre de change. Le tireur doit donc prvoir quil sera crancier lchance. Il faut prciser que la crance du tireur peut exister lchance mais elle peut tre immobilise au profit dun tiers : dans ce cas, elle nest pas disponible. Il ny a donc pas provision si la crance fait lobjet dune saisie attribution, ou dune saisie conservatoire, car cette saisie rend la crance indisponible. Les caractres fondamentaux de la provision sont : une crance de somme dargent, qui doit exister et tre disponible lchance. Lexistence de la provision nest pas une condition de la validit de la lettre de change. La loi de 1930 a class parmi les points rservs la question de savoir si le tireur est oblig de fournir provision lchance, et si le porteur a des droits spciaux sur cette provision. Larticle L.511-7 du code de commerce exprime cette rserve travers 2 aspects.
lchance.
En principe, lengagement cambiaire fond sur le titre est sans lien avec lexistence de la provision. Cependant, le lgislateur na pas supprim toutes les rfrences la provision.
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C : la preuve de la provision.
Par application du droit commun (article 1315 du code civil), cest celui qui invoque la provision den prouver lexistence et den montrer ses caractres de certitude, liquidit, exigibilit et montant. Cest donc au tireur qui prtend chapper au recours du porteur ngligeant de prouver lexistence de la provision article L.511-7 al 6 du code de commerce. Hormis ce cas o le porteur est poursuivi, le lgislateur a prvu une prsomption dexistence de la provision, quand le tir donne son acceptation. Larticle L.511-7 (du code de commerce) dispose que lacceptation suppose la provision. Elle en tabli la preuve lgard des endosseurs.
1 : rapports tir/tireur.
Quand le tir a donn son acceptation, sans avoir reu provision, il devra prouver contre le tireur linexistence de la provision. Quand le tir ne peut pas prouver labsence de provision, il doit payer la lettre de change, soit il a d payer tiers porteur sur recours cambiaire lchance, et il peut se retourner contre le tireur qui ne lui a pas fourni provision mais il doit prouver labsence de provision. Si le tir a mentionn sur le titre acceptation dcouvert , indiquant par l quil avait accept sans provision, il na rien prouver.
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cambiaire).
Voir article L.511-7 alina 3 du code de commerce. Cette terminologie du lgislateur est inexacte car il fait rfrence la proprit pour une provision qui est une crance et qui chappe donc au domaine du droit rel. Cette formule est maladroite car la provision peut nexister qu chance. Il est plus exact de dire que le porteur de la lettre de change acquiert un droit ventuel.
A : conditions de la transmission.
La provision est transfre au porteur, que la trait ait t ou non accepte. Le transfert se ralise donc, mme pour les traites stipules non acceptables .
1 : poque de la transmission.
Le transfert sopre pour les effets (non accepte et accepte) la date de la remise du titre au preneur ou la date de son endossement. La provision est acquise au porteur lors de la transmission de la traite (lettre de change), peu importe que le tireur tombe en faillite aprs la cration du titre.
B : effets de la transmission.
Selon que la traite a t ou non accepte.
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b. A lchance.
La survenance de lchance rend le porteur titulaire dfinitif et irrvocable de la crance de provision. Ds lors que celle-ci existe au moins en son principe. Le porteur a un droit exclusif sur celle-ci. Il na pas accomplir un acte quelconque pour sauvegarder ses droits. Le tir qui a reu provision a pour seul crancier le porteur de la traite, qui est le seul pouvoir rclamer le paiement. Le tireur ne peut plus exiger ce paiement cause de larrive de lchance. Cest le porteur de la traite qui doit prouver que le tir est titulaire de la provision. Le tir qui connait lexistence de la lettre de change ne peut plus se librer valablement entre les mains du tireur. Il sexpose payer 2 fois. A lchance, les cranciers du tireur sont sans droit sur la provision qui est sortie du patrimoine du tireur. Quand le tireur est en redressement judiciaire (procdure collective) ladministrateur ou le liquidateur ne peut se faire payer par le tir car la crance de provision est sortie du patrimoine du tireur. Si ladministrateur a cependant reu paiement aprs lchance, il doit restituer ce quil a reu. En cas de liquidation judiciaire, la dchance du terme prvu par larticle L.622-22 du code de commerce a une consquence laveuse pour le porteur. Le liquidateur qui a reu paiement doit restituer au porteur le montant de la provision.
2 : la traite accepte.
Par lacceptation, le porteur acquiert un droit actuel, certain et irrvocable sur la provision. Le tireur ne peut pas exiger du tir le paiement de la lettre de change, ni cder un tiers la provision dans les formes de la cession de crance de droit commun. La situation du tiers porteur crancier dune traite accepte est favorable 2 gards. Sur le plan extra cambiaire, ds lacceptation et sans attendre lchance, il est le titulaire exclusif de la provision, condition que celle-ci existe (crance du tireur sur le tir, disponible). Sur le plan cambiaire, il est bnficiaire de lengagement abstrait indpendant de la provision. Cette situation favorable du porteur suscite 2 interrogations : la remise dune traite accepte un crancier quivaut elle un paiement ? Il semble que oui, mais la jurisprudence dit que non. Un paiement teint lobligation par lexcution qui donne satisfaction au crancier. Lobligation prexistence nest pas teinte par la remise dune traite accepte, et satisfaction ne sera donne au porteur que par le paiement du titre lchance. Telle ne sera pas le cas si le tir accepteur devient insolvable. Lengagement cambiaire et le paiement de bonne foi de la traite librent le dbiteur cambiaire, tant pour la dette cambiaire que pour la dette fondamentale. En cas de conflit, le dbiteur de bonne foi ne peut pas payer 2 reprises (c'est--dire celui qui rclame paiement de la dette) car la dette cambiaire lemporte sur la dette fondamentale.
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La chambre commerciale, dans un arrt du 20 juin 1989, a dcid que la subrogation se ralisait ds la revente du bien. Le droit du vendeur, sous rserve de proprit, prexiste donc ou droit du banquier cessionnaire. Ds la revente du bien, la crance de prix est subroge aux marchandises revendues. Donc le vendeur intermdiaire na pu transmettre son banquier plus de droits quil nen avait lui-mme. Le vendeur initial peut donc revendiquer le prix entre les mains du sous acqureur malgr la cession au banquier qui se rvle inefficace. Cette solution vaut pour la transmission par cession de crance de droit commun. Cette solution est diffrente quand le sous acqureur a accept la lettre de change prsente par le banquier. Lengagement cambiaire du sous acqureur fait obstacle laction en revendication du vendeur initial pour deux raisons :
La remise dune traite accepte constitue une et fait disparaitre le droit de revendication du vendeur initial. Le sous acqureur est tenu selon le droit cambiaire envers le banquier escompteur, et au titre de la crance fondamentale envers le vendeur initial. Mais comme il est de bonne foi, on dcide de ne pas payer 2 reprises et que la dette cambiaire lemporte sur la dette fondamentale. Toutes ces solutions montrent linterdpendance entre 2 types dactions thoriquement dtaches lune de lautre : engagement cambiaire/extracambiaire.
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Dans les rapports complaisants/complu la nullit est totale. Dans les rapports avec bonne/mauvaise foi : les tiers, il faut distinguer entre porteur de
2 : sanctions pnales.
Si une procdure collective est engage, le recours la complaisance correspond au dlit de banqueroute. Le complu peut tre condamn pour escroquerie quand il y a production de fausses factures, ou tirage sur un tir insolvable.
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Chapitre 6 : les garanties conventionnelles du paiement de la lettre de change. Section 1 : laval (L.511-21 du code de commerce).
Cest un engagement cambiaire consistant dans la caution solidaire dun signataire de la lettre de change. Le signataire cautionn sappelle avalis , la caution sappelle donneur daval , avaliseur ou avaliste . Cest une opration frquente. Au dbut de son existence, la traite na pas beaucoup de signatures. Celui qui cette lettre est propose lescompte, ou comme mode de paiement, demande au tireur de faire avaliser sa signature. Quand existe un doute sur la solvabilit des signataires, on exige laval dun des signataires. Cest une pratique courante pour les tablissements de crdits qui escomptent la lettre de change. Ainsi, les traites mises par les SARL seront avalises par leur grant (tireur de la lettre de change), qui sengage de ce fait titre personnel.
I. Conditions de laval.
A : conditions de forme.
Engagement essentiellement cambiaire, laval ne peut tre donn que sur un titre rgulier en la forme. A dfaut, laval est converti en cautionnement civil ou commercial, selon la nature de lengagement. Laval peut tre donn sur le titre lui-mme, sur lallonge ou par acte spar. Dans tous les cas, la jurisprudence exige la signature manuscrite (contrairement la loi du 16 juin 1966) (loi du 13 mars 2000 ?).
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B : conditions de fonds.
Laval tant un engagement cambiaire, seule une personne capable de sengager commercialement peut avaliser une lettre de change. Le code de la consommation interdit aux emprunteurs davaliser des lettres de change mises en reprsentation dune opration de crdit la consommation. Laval na dintrt que sil amliore la situation du porteur. Ainsi, quand un signataire se porte donneur daval du tir accepteur, il y a amlioration de la situation du porteur car si le porteur est ngligent, il perd tous ses recours contre les signataires, sauf contre laccepteur. Quand un signataire postrieur avalise un signataire antrieur, il en est de mme. En principe, le signataire garanti est dsign par le donneur daval. Laval peut tre donn pour toute personne engage cambiairement, donc on ne peut pas donner son aval pour le tir qui a refus lacceptation (il nest pas engag cambiairement). Mais il est possible de donner aval pour le tir en prvision de son acceptation. Quand il ny a pas dindication du signataire garanti, laval demeure valable. Laval est rput donn pour le tireur, et cest une prsomption irrfragable selon la cour de cassation (arrt de 1960). La rigueur de la solution sexplique par le caractre abstrait de lengagement cambiaire. Le dbiteur cautionn ne peut agir contre sa propre caution (L.511-21 du code de commerce). Concernant larrt du 8 mars 1960 (chambres runies de la cour de cassation) : la preuve contraire ne peut pas tre nonce. Cet arrt dit quil sagit dune prsomption irrfragable. Les chambres runies estiment que larticle L.511-21 nest pas une rgle de preuve, mais une rgle de forme imprative. Il ne peut pas tre question de prsomption. Il est erron de parler de prsomption irrfragable. Le rsultat quivaut cependant une prsomption irrfragable. On ne peut pas dmontrer contre larticle L. 511-21al 6. Cette scurit est fonde par la rigueur formaliste du droit cambiaire. La cour de cassation admet 2 limites cette jurisprudence des chambres runies. Dabord, pour laval par acte spar, cette jurisprudence ne sapplique pas. Conformment au droit commercial, la dtermination de la personne garantie peut rsulter de tout moyen de preuve, et le juge ne peut rechercher la commune intention des parties (cour de cassation, chambre commerciale, 26 octobre 1996). Si laval est donn par lettre de change, lengagement cambiaire nentraine pas novation (comme tout engagement cambiaire) des engagements de droit commun prexistant. Ainsi, le tireur peut dmontrer par des lments extrieurs au titre lexistence dun contrat de droit commun garantissant le paiement du tir (le bnficiaire de laval est donc le tir). Ces lments extrieurs peuvent tre la convention de droit commun ayant donn naissance la provision.
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En cas de refus total ou partiel dacceptation. Quand le tir accepteur (ou non) est en redressement ou liquidation judiciaire, en
cessation de paiement.
B : tendue du recours.
Larticle L.511-45 du code de commerce stipule que ltendue du recours porte sur le montant de la lettre de change, les intrts au taux lgal courant partir de lchance, les frais de prott et davis successifs et tous les frais occasionns par le refus du tir.
C : formes du recours.
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Le recours amiable :
Le porteur impay sadresse lun quelconque des signataires. Le signataire peut exiger que la lettre de change lui soit remise avec un compte acquitt, et le prott qui lui permettre de recourir son tour contre les garants.
Le rechange :
Cest rare. Ici, le porteur impay ou le signataire qui a pay peut crer sur lun des garants une nouvelle lettre de change du mandat de la traite impaye, majore des frais. Cette seconde lettre est une retraite et permet au signataire qui a pay dobtenir remboursement en la faisant escompter.
Le recours judiciaire :
Quand le recours amiable naboutit pas, une action en justice devant le tribunal de commerce peut naitre. Les demandes en paiement de lettres de change acceptes et de billets ordre peuvent tre formes selon des procdures simples et rapides comme la procdure dinjonction de payer et la procdure de rfr provision. Le porteur dune lettre de change accepte, dun billet ordre ou dun chque peut pratiquer une saisie conservatoire sans autorisation pralable du juge, sur les meubles appartenant son dbiteur.
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Droit des affaires : les instruments de crdit et de paiement. Contre le tir accepteur, que celui-ci ait ou non reu provision Contre le tireur qui ne justifie pas avoir fourni provision.
Le fardeau de la preuve repose sur le tireur qui souhaite sexonrer, quil y ait ou non acceptation. Ces dchances ne concernent que le recours cambiaire. Aujourdhui, les lettres de change circulent rarement. La lettre de change est acquise par un banquier qui sera porteur lchance. De plus, les clauses interdisant le prott sont trs frquentes. Le registre des protts recueille surtout les certificats de non paiement mis pour les chques sans provision.
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Chapitre 1 : lapplication des rgles de la lettre de change au billet ordre. Section 1 : les rgles de forme.
I. Les diffrences.
A : signature du souscripteur.
Elle doit tre manuscrite, car il sengage comme le tir accepteur.
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A titre descompte : la proprit est dfinitivement transfre au banquier. A titre de garanti : le lien entre crances cdes et crance transfre disparait. Les crances sont cdes pour garantir le remboursement de crdits quelconques.
La cession Dailly intervient ici sans stipulation de prix. Ici, le procd est plus souple que lescompte. Elle permet loctroi de crdits globaux dexploitation. Le montant du crdit peut tre suprieur ou infrieur au montant des crances cdes. Le transfert des crances peut tre concomitant ou postrieur loctroi du crdit. Si le crdit est rembours avant le recouvrement des crances cdes, celles-ci doivent tre rtrocdes au cdant. Dans ce cas, la cession est temporaire. Le bordereau Dailly peut galement tre utilis titre de paiement, quand la cession Dailly comble le dcouvert dun compte courant ouvert par le banquier au cdant. Cest la seconde manire qui a les faveurs de la pratique.
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Droit des affaires : les instruments de crdit et de paiement. III. au bnfice dune personne morale de droit priv ou de
droit public ou une personne physique dans lexercice de son activit professionnelle.
Toutes les activits professionnelles sont vises ici.
Il y a aussi drogation au droit commun (article 1328 du code civil) plus les rgles de preuve du droit commercial. En effet, selon ces 2 droits, la preuve de la date incombe celui qui la conteste.
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Titre 5 : le chque.
(Articles L.131-1 L.131-7 du code montaire et financier). Cest lordre constat par crit que donne une personne (tireur) une banquer (ou tablissement assimil) de payer prsentation dune somme dargent au bnficiaire. Cest un effet 3 personnes : le tireur (qui met le chque), le porteur (qui le reoit en paiement) et la banque (qui paye le montant du chque). Le chque est un ordre de paiement Application du principe dirrvocabilit du paiement par chque. Le chque nest pas un mandat de payer (rvocable), mais un ordre de payer. Le chque doit avoir une cause licite. Si ce nest pas le cas, le chque est inopposable au porteur de bonne foi. La dnomination chque est utilise abusivement. En ralit les chques voyages sont des bons de paiement. Le chque postal est un vritable chque. Le chque se diffrencie de la lettre de change. Le chque est automatiquement payable vue. Cest un titre ngociable, instrument de paiement : ce nest pas un effet de commerce car il na pas la dimension dun instrument de crdit. Le chque est un titre de banque relevant du monopole des tablissements de crdit. Le chque nest pas un acte de commerce par la forme. Il est civil ou commercial. Comptence juridictionnelle : le droit commun sapplique. Importance de la rglementation lie lmission du chque sans provision : depuis 1991, elle est dpnalise.
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Section 3 : la provision.
I. Conditions.
En matire de lettre de change, il nest pas ncessaire que la provision existe au moment de lmission de la lettre. Il suffit quelle existe au moment de lchance de la lettre. En matire de chque, puisque la date dmission et la date dchance sont confondues, il est ncessaire que la provision existe au moment de lmission. Mais elle nest pas une condition de validit du titre, la provision doit tre pralable. Le tireur doit maintenir cette provision jusquau paiement du chque. Il ne doit pas retirer la provision de son compte, ne doit pas interdire au tir de payer le chque sauf quand lopposition est autorise (L.131-35 du code montaire et financier : perte, vol, utilisation frauduleuse).
II. Preuve.
Larticle L.131-4 du code montaire et financier indique que la preuve doit toujours tre rapporte par le tireur. Il nexiste pas de prsomption dexistence de la provision. Il existe cependant la certification : par cela le banquier confirme quil a bien provision, donc cest plus quune prsomption.
III. Proprit.
Lendossement transmet tous les droits rsultant du chque, la proprit et la provision. La transmission de la provision au porteur est reporte de lmission la remise lencaissement, c'est--dire la remise du titre par le porteur son banquier en vue de son paiement.
Section 5 : laval.
Il est possible en matire de chque.
Vrification de la rgularit formelle du titre. Vrification de la rgularit matrielle des endossements. Vrification de lauthenticit de la signature du tireur.
II. La publicit.
Une publicit doit tre faite au greffe du tribunal de commerce quand le montant du chque est suprieur 1500 . Le certificat de non paiement relatif des chques de personnes est tenu dtre enregistr au RCS, RM.
IV. Prescription.
Le recours du porteur contre le tireur ou les endosseurs doit intervenir dans les 6 mois compter de la prsentation. La prescription dun an apparait comme un dlai de validit du chque : lexpiration de ce dlai, le chque est prim. Le chque prescrit peu seulement constituer un commencement de preuve par crit. Mme revtu de toutes les mentions requises, un chque prescrit ne peut tre considr comme un commencement de preuve.
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Dans ces conditions, lorsquil a dlivr ou na pas rclam de formule de chque un interdit bancaire ou judiciaire, le banquier a lobligation lgale de payer les chques sans aucune limitation de montant.
II. La rgularisation.
Lorsque le chque est dun montant suprieur 15 , le banquier a le droit de ne pas le payer. Il sagit dun droit et non dune obligation, puisque frquemment le banquier paye le chque faisant bnficier son client dun crdit ou dune facilit de caisse. Lorsquil dcide de ne pas payer, le banquier a lobligation dadresser au tireur une lettre dinjonction par laquelle il lui interdit lavenir dmettre des chques et lui enjoint de restituer tous les banquiers dont il est le client les formules de chques en sa possession. Mais le lgislateur : 1/ souligne que le refus de payer le chque sans provision est une facult pour le banquier ; larticle L.131-73 du code montaire et financier prcise que le banquier peut refuser ; 2/ surtout, cette disposition impose une obligation dinformation au banquier : le refus de paiement doit intervenir aprs avoir inform par tout moyen appropri mis sa disposition par lui le titulaire du compte les consquences du dfaut de provision . La pratique des facilits de caisse reoit ainsi une certaine conscration ; le titulaire du compte ne se retrouve plus interdit bancaire sans le savoir alors quil croyait en la poursuite des facilits de caisse accordes par son banquier.
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Pour dfaut de provision suffisante ; Par suite de la clture du compte sur lequel des formules de chques ont t dlivres ; Par suite de lenregistrement dune opposition pour perte ou vol,
En avise la banque de France (article L.131-84 du code montaire et financier). Cette information rpond 4 objectifs :
Rendre effective linterdiction bancaire en empchant les titulaires de jouer sur lexistence de comptes multiples ouverts chez des banquiers diffrents. La banque de France communique ladministration des impts dtentrice sur ordinateur de lensemble des comptes bancaires (fichier des comptes bancaires : FICOBA)- les informations relatives linterdit bancaire. En retour, FICOBA informe la banque de France sur lexistence de tous les comptes dont un interdit de chque est titulaire (article L.131-85 al 3 du code montaire et financier). Et la banque de France en informe systmatiquement les tablissements tenus de ces comptes autres que ltablissement du chef duquel le chque sans provision a t tir. Ceux-ci doivent, ds lors, sabstenir de dlivrer de nouvelles formules de chques linterdit, peine de devoir payer les chques sans provision qui seraient mis laide de ces formules.
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Droit des affaires : les instruments de crdit et de paiement. Elle permet linformation des banquiers qui doivent senqurir auprs de la banque de France avant douvrir un compte tout nouveau client et lui dlivrer des formules de chque (article R. 131-44 du code montaire et financier). Elle permet la banque de France dinformer le ministre public, soit sa demande pour les incidents de paiement, interdictions judiciaires et leves dinterdictions dmettre des chques, soit systmatiquement pour les infractions relatives la mconnaissance dune interdiction dmettre des chques (article L.131-85 al 1 et 5 du code montaire et financier). Enfin, elle permet au crancier qui un paiement par chque est propos de vrifier auprs de la banque de France la rgularit de lmission de celui-ci (article L ?131-86 du code montaire et financier). Linterdit conserve le droit dmettre des chques certifis et des chques de retrait. Lmission de chques mmes provisionns par un interdit bancaire est punie des peines qui sont actuellement celles de lescroquerie (article L.163 al 2 du code montaire et financier).
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Droit des affaires : les instruments de crdit et de paiement. Une action civile devant le juge civil en paiement du montant du chque. Une action civile en dommages et intrts devant la juridiction rpressive, dommages et intrts dun montant gal celui du chque lorsque celui-ci demeure impay.
La loi du 30 dcembre 1991 maintien cette disposition qui, avec la suppression du dlit de chque sans provision, voit se restreindre sa porte sans lteindre totalement. Larticle L.163-9 du code montaire et financier sapplique donc dsormais aux cas descroquerie, de violation dinterdiction, de retrait de provision et dopposition frauduleuse.
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