Sunteți pe pagina 1din 9

Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar (FGDB) a fost nfiinat n 1996, fiind singura schem de garantare a depozitelor din

Romniei. FGDB funcioneaz n baza Ordonanei Guvernului nr. 39/1996 privind nfiinarea i funcionarea Fondului de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar (republicat n 2010, cu modificrile i completrile ulterioare), a statutului propriu i a celorlalte reglementri emise n aplicarea legii. Conform legii, toate instituiile de credit persoane juridice romne precum i sucursalele bncilor strine, din afara UE, autorizate de Banca Naional a Romniei sunt obligate s participe la Fond. ncepnd cu 10 noiembrie 2011 Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar a fost cooptat n calitate de instituie membr n Comitetului Naional pentru Stabilitate Financiar (CNSF). Aceast colaborare urmrete consolidarea cadrului instituional pentru asigurarea stabilitii financiare din Romnia, FGDB fiind una dintre instituiile care, prin scopul i activitatea sa, contribuie la meninerea i creterea ncrederii deponenilor n sistemul financiarbancar. La 30 septembrie 2011, depozitele garantate de Fond nsumau 138,3 miliarde lei, reprezentnd 50,3% din valoarea total a depozitelor la instituiile de credit participante la Fond. De la nfiinarea Fondului pn n prezent, valoarea depozitelor garantate a cunoscut o cretere continu, o parte din aceasta datorndu-se lrgirii sferei de garantare pe parcursul perioadei menionate. Astfel, fa de 1997, valoarea depozitelor garantate s-a majorat de peste 81 de ori, n termeni nominali. n perioada scurs de la nfiinare, FGDB s-a implicat n rezolvarea situaiilor generate de intrarea unor instituii de credit n faliment. Fondul a fcut plata compensaiilor pentru deponenii urmtoarelor bnci, dup intrarea acestora n stare de insolven: Albina, Bankcoop, Banca Internaional a Religiilor, Banca Romn de Scont, Banca Turco-Romn, Banca Columna i Nova Bank. La instituiile de credit la care a fost numit i lichidator, FGDB a reuit recuperarea unor procente importante din activele bncilor ajunse n faliment. Pe plan internaional, FGDB este membru activ al celor dou organizaii profesionale existente n domeniul garantrii depozitelor: Forumul European al Asigurtorilor de Depozite (European Forum of Deposit Insurers - EFDI) i Asociaia Internaional a Asigurtorilor de Depozite (International Association of Deposit Insurers - IADI). De asemenea, FGDB dezvolt i menine relaii de colaborare cu instituiile similare din ntreaga lume, promovnd schimbul de experien pentru identificarea celor mai bune practici din domeniu. Legislaia FGDB este armonizat cu directiva european ce reglementeaz schemele de garantare a depozitelor din Uniunea European, respectiv cu Directiva 94/19/CE a Parlamentului European i a Consiliului Uniunii Europene privind schemele de garantare a depozitelor, modificat n 2009, n principal n privina plafonului de garantare i a termenului de plat a compensaiilor. Activitatea FGDB se desfoar pe dou paliere: ca schem de garantare a depozitelor bancare (ca activitate principal) i ca administrator special, administrator interimar i lichidator al instituiilor de credit (ca activitate secundar). Activitatea de garantare a depozitelor

FGDB garanteaz depozitele, n orice moned, la instituiile de credit participante la Fond, n limitele i condiiile prevzute de legea sa de funcionare. Plata compensaiilor se face, potrivit legii, n lei. Excepie de la plata compensaiilor fac depozitele care se ncadreaz n categoriile negarantate, aa cum sunt prezentate n Lista depozitelor negarantate, anex la Ordonana Guvernului nr. 39/1996, republicat n 2010. De exemplu, dac suntei persoan fizic sau juridic garantat, v sunt garantate prin lege sumele de bani depuse sub form de: certificat de depozit nominativ, cont curent, cont de depozit, cont de economii, cont de card, cont comun, sau sub forma altor produse similare. n cazul n care depozitele devin indisponibile la o instituie de credit, FGDB va asigura plata compensaiilor, n limita plafonului de garantare stabilit de lege. ncepnd cu 1 ianuarie 2011, plafonul de garantare per deponent este de 100.000 de euro (echivalent lei). Asta nseamn c fiecare deponent poate fi compensat doar n aceast limit indiferent de cte depozite deine la aceeai instituie de credit. n cazul n care aceeai persoan deine conturi la mai multe instituii de credit ea este ndreptit la compensaii de aceeai valoare pentru fiecare din instituiile de credit la care este titular de depozite, n cazul cnd acestea devin indisponibile. Activitatea de lichidare n anul 2002, FGDB a fost numit lichidator judiciar la dou bnci intrate n faliment: Banca Romn de Scont i Banca Turco-Romn. n 2006 a avut rolul de lichidator administrativ al Nova Bank pe parcursul a peste 2 luni, pn la intrarea acesteia n faliment. FGDB are ca resurse financiare principale contribuiile instituiilor de credit, veniturile din investirea resurselor financiare i recuperrile din creanele asupra instituiilor de credit n faliment. Pe lng acestea, potrivit legii, FGDB mai are posibilitatea de a-i spori resursele i prin mprumuturi de la instituiile de credit, de la societi financiare i de la alte instituii cu excepia Bncii Naionale a Romniei, inclusiv prin mprumuturi obligatare (emisiuni de titluri de valoare ale Fondului). n situaii excepionale, cnd resursele menionate sunt insuficiente pentru acoperirea plii compensaiilor, Guvernul pune la dispoziia FGDB, sub form de mprumut, sumele necesare, n termen de maximum 15 zile lucrtoare de la solicitarea lor de ctre Fond.

Plasarea resurselor Plasamentele FGDB sunt fcute potrivit unei strategii anuale de investiii stabilit de Consiliul de Administraie al Fondului i supus aprobrii Consiliului de Administraie al Bncii Naionale a Romniei. Obiectivele principale urmrite sunt minimizarea riscurilor i lichiditatea plasamentelor, randamentul lor fiind un obiectiv complementar. Din punct de vedere tactic, plasamentele FGDB sunt decise de un Comitet permanent de Administrare a Resurselor Fondului, cuprinznd conducerea executiv a FGDB i reprezentani ai compartimentelor de

trezorerie i management al riscului. Toate operaiunile sunt efectuate pe baza unei proceduri auditate intern i extern. Resursele financiare de care dispune FGDB sunt investite numai n instrumente financiare stabilite prin lege. Bilanul FGDB este supus auditului, efectuat anual, independent, de ctre unul din principalii auditori internaionali cu prezen n Romnia. Pentru 2009, auditul extern a fost realizat de compania Deloitte & Touche. n limitele i condiiile prevzute de legea sa de funcionare, FGDB garanteaz depozitele n orice moned la instituiile de credit participante la Fond. Excepie fac depozitele care se ncadreaz n categoriile negarantate aa cum sunt prezentate n lista depozitelor negarantate anex la ordonan 39/1996. De exemplu, unei persoane fizice sau juridice garantate i sunt acoperite sumele de bani depuse sub form de: certificat de depozit nominativ, cont curent, cont de depozit, cont de economii, cont de card, cont comun, precum si sub forma altor produse similare. n cazul n care depozitele la o instituie de credit participant la Fond devin indisponibile, FGDB va asigura plata compensaiilor, n limita plafonului de garantare. Plata compensaiilor se face numai n lei. Fiecare deponent poate fi compensat doar n limita plafonului de garantare, indiferent de cte depozite deine la acea instituie de credit i de mrimea lor. Depozite garantate Conform art. 2 alin. (3) lit. a) din Ordonana Guvernului nr. 39/1996, republicat, prin depozit se nelege: orice sold creditor, inclusiv dobnda datorat, rezultat din fonduri aflate ntr-un cont sau din situaii tranzitorii derivnd din operaiuni bancare curente i pe care instituia de credit trebuie s l ramburseze, potrivit condiiilor legale i contractuale aplicabile, precum i orice obligaie a instituiei de credit evideniat printr-un titlu de crean emis de aceasta, cu excepia obligaiunilor prevzute la alin. (6) al art. 159 din Regulamentul nr.15/2004 al Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare. Depozitul garantat reprezint orice depozit aflat n evidena instituiei de credit, care nu se ncadreaz n categoriile prevzute n Lista depozitelor negarantate i pentru care FGDB asigur plata compensaiei. Plata compensaiilor se face numai n lei. Lista depozitelor negarantate 1. Depozite, altele dect cele care se ncadreaz n prevederile Ordonanei 39/1996, art. 7 alin. (3), ale unei instituii de credit fcute n nume i cont propriu; 2. Instrumente care se ncadreaz n definiia fondurilor proprii, conform reglementrilor Bncii Naionale a Romniei privind fondurile proprii ale instituiilor de credit; 3. Depozite ale instituiilor financiare, aa cum sunt acestea definite n Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare, cu excepia instituiilor financiare nebancare din categoria caselor de ajutor reciproc;

4. Depozite ale asiguratorilor i reasiguratorilor, aa cum sunt acetia definii n legislaia

privind activitatea de asigurare i supravegherea asigurrilor; 5. Depozite ale autoritilor publice centrale, locale i regionale; 6. Depozite ale organismelor de plasament colectiv, aa cum sunt acestea definite de legislaia pieei de capital; 7. Depozite ale fondurilor de pensii; 8. Depozite la instituia de credit aparinnd, dup caz, administratorilor acesteia, directorilor, membrilor consiliului de supraveghere, auditorilor, acionarilor semnificativi; 9. Depozitele deponenilor cu statut similar celor de la pct. 8 n cadrul altor societi din grupul instituiei de credit; 10. Depozitele membrilor familiilor persoanelor fizice menionate la pct. 8 i 9, respectiv so/soie, i rudele i afinii de gradul nti, precum i ale terelor persoane care acioneaz n numele deponenilor menionai la pct. 8 i 9; 11. Depozitele la instituia de credit ale companiilor din grupul din care face parte instituia de credit; 12. Depozite nenominative; 13. Valori mobiliare de natura datoriei emise de instituia de credit, precum i obligaii care izvorsc din acceptri proprii i bilete la ordin; 14. Depozitele ntreprinderilor, persoane juridice, care nu intr n categoria microntreprinderilor, ntreprinderilor mici i mijlocii, n conformitate cu prevederile Legii nr. 346/2004 privind stimularea nfiinrii i dezvoltrii ntreprinderilor mici i mijlocii, cu modificrile i completrile ulterioare. Plafonul de garantare Plafonul de garantare reprezint nivelul maxim al garantrii per deponent garantat i per instituie de credit, stabilit conform prevederilor legii. ncepnd cu 1 ianuarie 2011 acesta este de 100.000 de euro n echivalent lei. Pentru calculul echivalentului n lei al plafonului de garantare i, respectiv, al sumelor n valut care se iau n considerare la determinarea compensaiilor, se folosesc cursurile de schimb comunicate de Banca Naional a Romniei la data cnd depozitele au devenit indisponibile. Toate instituiile de credit din Romnia, persoane juridice romne autorizate de Banca Naional a Romniei s primeasc depozite de la public, precum i sucursale ale bncilor strine din afara Uniunii Europene, sunt obligate s participe la Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar. Depozitele plasate la sucursalele instituiilor de credit cu sediul n alte state membre ale Uniunii Europene, care opereaz n Romnia, sunt garantate de ctre instituii similare Fondului din statul de origine, n condiiile prevzute de legislaia acelui stat. La nceputul lunii ianuarie 2011, n schema de garantare a depozitelor din Romnia erau incluse 33 de instituii de credit persoane juridice romne, din care 32 de bnci i Banca Central Cooperatist CREDITCOOP (casa central i cooperativele de credit afiliate). l. Bnci - persoane juridice romne
ALPHA BANK ROMNIA - S.A.

ATE BANK ROMNIA - S.A. Banca Comerciala CARPATICA - S.A. BANCA COMERCIAL INTESA SANPAOLO ROMNIA - S.A. Banca Comercial FEROVIARA - S.A. Banca Comercial Romn - S.A. Banca C.R. Firenze Romnia - S.A. Banca de Export- Import a Romniei EXIMBANK - S.A. Bancpost - S.A. BANK LEUMI ROMNIA - S.A. BANCA MILLENNIUM - S.A. BCR BANCA PENTRU LOCUINE - S.A. Banca Romneasc - S.A., membr a Grupului National Bank of Greece Banca Transilvania - S.A. BRD - Groupe Socit Gnrale - S.A. CEC BANK - S.A. Credit Europe Bank (Romnia) - S.A.
Emporiki Bank Romnia S.A. GARANTI BANK - S.A. LIBRA INTERNET BANK - S.A. MARFIN BANK (ROMNIA) - S.A. MKB ROMEXTERRA Bank - S.A. OTP BANK ROMNIA - S.A. PIRAEUS BANK ROMNIA - S.A.

PORSCHE BANK ROMNIA - S.A.

ProCredit Bank - S.A. RAIFFEISEN BANK S.A. Raiffeisen Banca pentru Locuine - S.A. RBS BANK (ROMNIA) S.A. ROMANIAN INTERNATIONAL BANK - S.A. UniCredit iriac Bank - S.A. VOLKSBANK ROMNIA - S.A. II. Cooperative de credit - case centrale Banca Central Cooperatist CREDITCOOP ncepand cu 1 ianuarie 2007, depozitele persoanelor fizice i persoanelor juridice la sucursalele din Romnia ale instituiilor de credit strine cu sediul n celelalte state membre ale Uniunii Europene sunt garantate de schema de garantare din ara n care i are sediul instituia de creditmam a sucursalei respective, conform art.3, aliniatul 2 din O.G. nr.39/1996.

Conform legii, prin compensaie se nelege: acea sum de bani pe care FGDB o pltete n cazul n care depozitele devin indisponibile. Compensaia este suma total pltibil oricrui deponent garantat pentru toate depozitele pe care le deine la o instituie de credit, indiferent de numrul depozitelor, dar numai n limita plafonului de garantare, conform Ordonanei Guvernului nr. 39/1996 (republicat n 2010). Calculul compensaiei caz general Nivelul compensaiei se calculeaz astfel: din suma tuturor depozitelor garantate pe care o persoan le deine la respectiva instituie de credit (la momentul n care acestea au devenit indisponibile) se scade valoarea total a datoriilor exigibile pe care le are pn la acea dat ctre instituia de credit. Suma rmas reprezint compensaia, dar care, ncepnd cu 1 ianuarie 2011, nu poate fi mai mare de 100.000 de euro echivalent n lei aplicabil n prezent potrivit Ordonanei Guvernului nr. 39/1996 (republicat n 2010, cu modificrile i completrile ulterioare). Calculul compensaiei alte cazuri Dac o persoan deine un cont comun mpreuna cu ali deponenti, pentru calculul compensaiei se va lua cota parte din soldul contului, conform legii i contractului dintre cele dou pri (client - banc). Dac nu exist astfel de prevederi, se va diviza soldul contului comun n pri egale pentru deponenii n cauz.

Dac un deponent nu are dreptul la sumele aflate ntr-un cont, atunci sumele respective se includ n calculul compensaiei datorate persoanei ndreptite la acestea. Condiia este ca persoana ndreptit s fie identificat sau identificabil inainte de data la care depozitele au devenit indisponibile. n cazul unui deponent aflat sub urmrire penal pentru infraciunea de splare a banilor, FGDB suspend plata compensaiei pentru acesta, la solicitarea organelor abilitate legal, pn la data la care primete dovada scoaterii de sub urmrire penal sau pn la pronunarea unei hotrri judectoreti definitive. Termenul de ncepere a plii ncepnd cu 1 ianuarie 2011, termenul pentru nceperea plii compensaiilor este de 20 de zile lucrtoare de la data cnd depozitele au devenit indisponibile. Plata compensaiei Plata compensaiei se face n moneda naional leu indiferent de moneda depozitului/depozitelor. Informarea deponenilor n cazul indisponibilizrii depozitelor la o instituie de credit participant, Fondul va informa cu privire la:

instituiile de credit mandatate s fac plata compensaiilor, inclusiv unitile lor teritoriale; perioada n care se poate face plata compensaiilor prin unitile instituiilor de credit mandatate; procedura de obinere a compensaiilor neachitate n perioada n care plata se efectueaz prin instituiile de credit mandatate; modalitile de plat, documentele, condiiile i formalitile necesare pentru obinerea compensaiei; procedura de rezolvare a contestaiilor referitoare la datele cuprinse n listele n baza crora se realizeaz plata compensaiilor.

Pli de compensaii efectuate Pn la 31 august 2010, FGDB a pltit compensaii nsumnd 512,2 milioane de lei, despgubind deponenii persoane fizice la apte bnci intrate n faliment n perioada 1999-2006. Pentru bncile intrate n faliment n perioada 1999-2003 termenul de plat al compensaiilor, de 3 ani de la nceperea plilor, a expirat. Din ianuarie 2007 si pna n ianuarie 2010, FGDB a pltit compensaii numai deponenilor Nova Bank (persoane fizice i juridice), intrat n faliment n noiembrie 2006.

Banca n faliment

Deponeni garantai

Deponeni ce au

Valoarea garantate (mil. lei)

Valoarea plilor de compensaie (mil. lei)

solicitat compensaii depozitelor

Banca Albina Bankcoop Banca Internaional a

33.528 467.993 284.121

24.461 197.252 102.787

36,1 275,5 187,7

36,0 273,2 186,1

Religiilor Banca Romn de Scont Banca TurcoRomn Banca Columna Nova Bank
Total:

1.871 10.026 171 108


797.818

229 2.724 2 10
327.465

1,0 18,0 0,1 0,2


518,6

0,9 15,9 0,01 0,03


512,24

*FGDB a pltit compensaii n sum de 512,24 mil. lei unui numr de 327.465 deponeni. Din cei 797.818 deponeni din listele de plat a compensaiilor, 59%, reprezentnd 470.353 deponeni nu au solicitat sumele cuvenite, dei Fondul a transmis comunicate i a fcut anunuri repetate prin intermediul mass media i al website-ului su cu privire la plata compensaiilor i la termenele limit ale acestora. Suma total a compensaiilor nepltite se ridic la circa 6,4 mil. lei reprezentnd 1,2% din totalul compensaiilor din listele de plat. Valoarea medie a 94% din depozitele nereclamate este de pn la 10 lei.