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CARTO DE CRDITO
INDICE
Pag. Aviso e Renuncia Introduo Parte 1 Iniciao ao Carto de Crdito O que ? Como funciona? Vantagens dos Cartes de Crdito Desvantagens dos Cartes de Crdito Pontos a Reter 7 9 10 11 4 5
Parte 2 O Carto de Crdito Conhecer um Carto de Crdito Requisitos para possuir um Carto de Crdito Tipos de Cartes de Crdito Como escolher um Carto de Crdito Antes de pedir um Carto de Crdito Carto de Crdito sem Anuidade 13 14 15 17 19 20
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Parte 3 Utilizar o Carto de Crdito Levantar dinheiro com o Carto de Crdito Periodo de Crdito Grtis Regras Bsicas para o Carto de Crdito Parte 4 Dicas Carto de Crdito Dicas para o seu Carto de Crdito Nossas Recomendaes FIM 28 33 34 23 23 25
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AVISO E RENUNCIA
AVISO: Nenhuma parte deste Guia deve ser reproduzido ou transmitido sob qualquer forma ou meio, mecnico ou electrnico, incluindo fotocpia ou gravao, ou sob qualquer outra forma que no a original. Qualquer pessoa pode ter acesso a este Guia mediante a subscrio gratuita do site Carto de Crdito PT ou do Produtos Bancrios. Se por ventura gostaria de oferecer este Guia a algum amigo seu ento envie um email ao seu amigo utilizando o link abaixo: Partilhar com Amigo RENUNCIA: O Autor no pretende influenciar ou atribuir garantias, com todo o respeito pelo contedo deste Guia, sob qualquer tomada de deciso de todos os utilizadores deste Guia. Cada pessoa responsvel pelos seus actos e dever utilizar o contedo deste Guia de acordo com as suas necessidades. O Autor renuncia qualquer responsabilidade na interpretao ou deciso baseada neste Guia por qualquer dos seus utilizadores.
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INTRODUO
O Guia Prtico do Carto de Crdito foi desenvolvido a pensar em todos os titulares de cartes de crdito. Pretende ser uma referncia para as suas decises e um amigo na gesto do seu carto de crdito. Neste guia vai encontrar toda a informao que necessita de saber sobre a correcta utilizao do carto de crdito. Ir igualmente encontrar dicas teis e recomendaes de segurana. Porque acreditamos que o carto de crdito muito mais que um simples crdito de curto prazo, iremos abordar todas as vantagens e desvantagens, possveis. De igual modo, poder consultar no site Cartes de Crdito e no Produtos Bancrios todas nossas recomendaes sobre cartes de crdito bem como a nossa tabela de Cartes de Crdito. enumerando e explicando todos os pormenores
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PARTE 1
INICIAO AO CARTO DE CRDITO
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Possuem ainda uma particularidade que devolve ao seu Titular uma linha de crdito sempre disponvel que poder ser gerida de acordo com as suas capacidades financeiras. Deste modo, um carto de crdito oferece um mtodo de pagamento conveniente, seguro e ainda flexibilidade na utilizao de uma linha de crdito. O mtodo de funcionamento de um carto de crdito simples, pois em muito semelhante a um carto de dbito, no entanto, devido utilizao de uma linha de crdito poder criar alguma confuso. Basicamente, quando efectua uma compra num estabelecimento autorizado, o movimento que acontece de um crdito imediato. Este movimento no se reflecte de imediato na sua conta ordem
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reflecte-se
imediatamente na sua conta carto criando o valor em divida. A generalidade dos bancos e fornecedores de cartes de crdito possuem meios de acesso rpido conta carto de crdito, ou atravs do servio Internet Banking ou mesmo via telefone. No entanto, mensalmente ir receber extracto da conta crdito que o permitira verificar todos os movimentos efectuados. Uma das vantagens do carto de crdito a existncia de um perodo de crdito grtis que ronda os 40 dias na generalidade dos cartes. Este perodo permite ao portador usufruir de crdito grtis sem qualquer encargo. Resumidamente, um carto de crdito um meio de pagamento flexvel e de utilizao universal que possibilita a compra de produtos e servios sem necessitar de possuir dinheiro disponvel.
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Os cartes de crdito possuem uma linha de crdito que permite que o seu titular possa efectuar compras sem necessitar de possuir dinheiro disponvel. Perodo de Crdito Grtis
O titular do carto de crdito beneficia de um perodo de crdito grtis, isto sem juros ou encargos, permitindo uma melhor gesto do oramento familiar. Regra geral, este perodo ronda os 40 dias. Alguns Seguros Grtis cartes de crdito Estes possuem planos planos de de proteco permitem
completamente indevida.
gratuitos.
proteco
Programas e parcerias
Existem cartes de crdito que possuem vantagens para os seus titulares, como por exemplo, desconto em parceiros ou programas de pontos e milhas. Utilizao Universal
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Existem encargos e comisses que podem pesar ao titular do carto de crdito, como por exemplo, comisso por levantamento de dinheiro a crdito (cash Advance), ou a comisso de pagamento da divida fora do prazo. A generalidade das comisses e encargos pretendem penalizar os clientes que no efectuam uma utilizao adequada ao produto, logo, caso utilize adequadamente no ir incorrer em encargos. Plafond ou Linha de Crdito limitada
Todos cartes de crdito possuem uma linha de crdito que corresponde capacidade do titular em cumprir com as suas responsabilidades. No decorrer da utilizao possvel, tanto por iniciativa do fornecedor de apoio como por iniciativa do titular, solicitar um aumento da linha de crdito. Incentivo ao consumo
Esta desvantagem no se refere ao carto na sua essncia mas ao incentivo que gera no titular ao consumo. A existncia de um crdito
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sempre disponvel permite ao titular possuir impulsos consumistas. Estes impulsos podero representar alguns constrangimentos no futuro.
PONTOS A RETER
Podemos concluir facilmente que o carto de crdito um meio de pagamento electrnico que possibilita ao seu portador adquirir bens e servios nos estabelecimentos credenciados e realizar levantamentos de dinheiro em Mquinas de Multibanco. Existem diversas Entidades emitentes do carto de crdito e o facto de possuir um carto no significa que necessite de possuir uma conta ordem. Um carto de crdito possui uma linha de crdito associada que permite que o seu titular efectue compras sem que possua dinheiro disponvel, desde que, cumpra com as condies estabelecidas no extracto mensal. Um carto de crdito, contm as seguintes caractersticas: Nome do Titular; Nmero do Carto; Data de Validade; Itens de Segurana; Espao para Assinatura; Banda Magntica e/ou Chip; Identificao do Emissor e da Marca.
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PARTE 2
O CARTO DE CRDITO
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Estes documentos permitiro efectuar uma pr-anlise da capacidade do cliente, no entanto, com a assinatura do cliente na proposta de adeso, o fornecedor de cartes pode consultar toda a informao em matria de risco junto do Banco de Portugal.
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Apurado a capacidade do cliente e o respectivo valor da linha de crdito e confirmado o historial de crdito junto do Banco de Portugal pode agora o fornecedor decidir sobre a aprovao do pedido de Carto de Crdito. Resumidamente, temos dois requisitos fundamentais, nomeadamente; A capacidade do cliente; Historia de Crdito.
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Este tipo de cartes pode ser subscrito junto de um balco de um estabelecimento comercial, como por exemplo, grandes superfcies de retalho. Geralmente possuem um programa de descontos e vantagens junto dessa superfcie, mas semelhana do carto bancrio possui aceitao universal, no entanto, podero existir cartes que apenas tm aceitao no Estabelecimento Comercial. Uma das caractersticas chave deste tipo de carto a inexistncia de anuidade e pagamento fraccionado sem juros em campanhas da superfcie. Dois exemplos deste tipo de carto de crdito, so o Affinity Card da Zara e o Carto Jumbo. Carto de Crdito Dual
Dois em um, isto , carto de crdito e de dbito. Permite que efectue compras e levantamentos a crdito movimentando a sua conta carto ou compras e levantamentos a dbito movimentando a sua conta ordem. Geralmente so emitidos por Entidades Bancrias, no entanto, j existem grandes superfcies que possuem este tipo de carto. O melhor exemplo deste tipo de carto o carto Jumbo que permite o utilizador comprar a crdito ou dbito.
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Suporte para momentos de pouca disponibilidade financeira. No entanto, de acordo com o evoluir das necessidades, surgiro outras, como por exemplo: Beneficiar de ofertas e programas de fidelizao; Possuir um carto aceite na generalidade dos pases; Utilizar no estrangeiro; Entre outros.
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Apesar de todas as necessidades existem aspectos que todos os potenciais portadores parecem estar de acordo, como por exemplo; No possuir encargos com o carto; Juros baixos; Ofertas em programas de fidelizao e eventual CashBack.
Como bvio no existe um carto que rena todas as necessidades e aspectos, dai que devem ser estabelecidas prioridades e optar pelo carto que melhor se adapta. Vejamos um exemplo:
O Sr Manuel pretende um carto de crdito apenas para utilizao em perodos de menor disponibilidade financeira. De acordo com a necessidade do Sr. Manuel, pode-se concluir que o carto de crdito ir possuir uma utilizao diminuta, logo, ser sempre vantajoso que o Sr. Manuel opte por um carto de crdito sem anuidade. Ao no condicionar a iseno da anuidade utilizao do carto permite ao Sr. Manuel poupar alguns euros anuais. De igual modo, se o Sr. Manuel pretende apenas utilizar em momentos de aperto financeiro, ento ir igualmente pagar todo o crdito utilizado aps o perodo de aperto. Logo, se prever que esse perodo
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estar entre 20 e 50 dias dever optar pelo pagamento a 100% e assim beneficiar de perodo de crdito grtis no possuindo juros. Contudo, se esse perodo ir ultrapassar os 50 dias, faz todo o sentido que opte por um carto de crdito com juros baixos. Um carto de crdito com juros baixos nem sempre possui iseno de anuidade, no entanto, o Sr. Manuel tem que encontrar um meio-termo que satisfaa todas as suas necessidades com o menor custo possvel.
Como podem verificar no to simples escolher um carto de crdito e para uma simples necessidade existem inmeras opes.
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Seguidamente, verifique a taxa de juro para determinar qual a melhor se adapta ao tipo de utilizao que pretende ter com o seu carto. Estes dois itens so suficientes para a comparao aceitvel, no entanto, outros aspectos podero influenciar a tomada de deciso. Todavia, existem 4 aspectos fundamentais que todos os cartes de crdito deveriam possuir; Anuidade Grtis para Sempre; Programas de Parceiros e CashBack; Taxa de juro reduzida; Perodo de crdito grtis significativo;
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cartes com anuidade um erro e dever sempre preferir utilizar um carto de crdito que no possui anuidade. Existem tambm cartes de crdito que em funo da utilizao poder beneficiar da iseno da anuidade, no entanto, um incentivo utilizao que se no for cuidada poder originar encargos desnecessrios.
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PARTE 3
UTILIZAR CARTO DE CRDITO
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Basicamente se a data de fecho do carto para contabilizao da utilizao ocorrer a todos os dias 1 de cada ms, podemos facilmente estipular uma escala de tempo para compreenso do perodo de juros grtis.
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Assim que recebe a carta PIN na sua caixa de correio deve memorizar o cdigo e destruir a carta. Assinar Carto de Crdito
Os cartes de crdito possuem um espao no verso que se destina assinatura do titular. Este campo permite identificar o utilizador e comprovar junto do seu carto de identificao a sua identidade. Guarde todos os comprovativos
No s os recibos de compras so documentos necessrios para posterior confirmao, tambm, os extractos e outros documentos relacionados com o seu carto de crdito so essenciais para resoluo de qualquer eventualidade. No perca o seu carto de crdito de vista
Sempre que efectuar uma compra com o carto de crdito mantenhao sempre no seu campo de viso.
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Caso receba algum telefonema ou email solicitando os dados do seu carto de crdito no os fornea, pois poder estar a ser alvo de fraude. Apenas faculte os seus dados caso tenha tomado a iniciativa e sempre com precauo. Tenha os nmeros de emergncia sempre mo
Sempre que possuir duvidas em uma transaco, tenha sido alvo de furto ou tenha simplesmente extraviado o seu carto, telefone imediatamente e solicite o cancelamento do seu carto de crdito.
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PARTE 4
DICAS CARTO DE CRDITO
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Mantenha o carto em perfeitas condies e evite coloc-lo junto a materiais metlicos (chaves) ou campos magnticos (carteiras com manes) que podero danificar as informaes gravadas na pista magntica, dificultando a sua utilizao;
Quando receber o seu carto de crdito, assine-o de imediato e guarde-o na sua carteira num local onde se cruze com ele com regularidade. Assim, caso o extravie, vai dar por falta dele;
Apresente o carto devidamente assinado; Quando o carto atinge o limite de validade, deve destru-lo antes de o deitar fora, inutilizando definitivamente a pista magntica e o painel de assinatura.
Assim que receber o cdigo secreto memorize-o e destrua o envelope de informao do mesmo. Caso pretenda guard-lo, no o deixe em lugar visvel e/ou facilmente acessvel;
No deve igualmente escrever o Cdigo secreto no prprio carto, nem em qualquer outro documento que tenha junto do carto;
Se pretender alterar o cdigo pessoal, no utilize conjugaes de 4 dgitos de fcil apropriao (por exemplo, o ano de nascimento ou o dia e ms de aniversrio);
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No momento de marcao do cdigo secreto, deve garantir que o faz em devidas condies de privacidade, protegendo a sua digitao do olhar de terceiros;
Nunca
entregue
carto
terceiros
para
efectuarem
levantamentos, pagamentos ou quaisquer outras transaces por si; Sempre que realizar um pagamento, nunca deve perder o seu carto de vista e deve certificar-se de que o carto passado num nico equipamento; Ao pagar, aps confirmar o valor e digitar o cdigo secreto, no permita que repitam a operao sem que o terminal apresente uma mensagem de que a primeira tentativa foi anulada ou mal sucedida; Verifique que apenas uma factura feita aquando da utilizao do carto; Verifique a data da factura e o montante; Exija sempre um comprovativo da compra; Seja prudente nos pagamentos atravs da internet; Apesar de no ser uma garantia absoluta, verifique se a pgina contm o contacto do Webmaster ou da Sede. Regra geral, estes elementos significam que a pgina corresponde ao stio oficial da empresa; Use o carto apenas em stios da Net de estabelecimentos comerciais credveis ou quando a pgina tiver certificao e utilizar sistemas de segurana (por exemplo, um cadeado no canto inferior direito do ecr);
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Adira ao sistema MBNet, que cria um carto temporrio com durao e plafond limitado e lhe confere toda a segurana em transaces na Internet;
Evite divulgar os dados por e-mail ou por telefone, pois no se trata de um procedimento seguro;
Leia atentamente toda a correspondncia enviada pelo seu banco antes de a destruir, pois pode conter informao relevante sobre a conta a que o carto se encontra associado e no s;
Confirme periodicamente os movimentos do seu carto, se detectar operaes que no tenha realizado, contacte imediatamente a entidade emissora do carto;
Para facilitar a notificao, procure ter sempre o nmero do seu carto e/ou o nmero da conta qual tem associado o carto; No aceite que mais do que 10% do seu rendimento mensal disponvel seja consumido pelo seu carto de crdito; Faa os clculos de quanto vai pagar de juros caso opte pelo pagamento a crdito com juros; Guarde todos os comprovativos das compras efectuadas para posterior comparao com o seu extracto da conta carto; Utilize o bom sendo na utilizao segura e correcta do seu carto de crdito;
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GUIA PRTICO DO CARTO DE CRDITO Em caso de dvida no faa nada; No compre se realmente no necessita do bem ou servio;
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No utilize o seu carto de crdito para compras, como por exemplo, relacionadas com a alimentao; Um carto de crdito serve para comprar agora e pagar depois; Um carto de crdito representa facilidades de pagamento, tenha cuidado; No perca o controlo com o seu carto de crdito; Se no se controla entregue o seu carto de crdito ou simplesmente faa com que ele desaparea; Tenha sempre o nmero de contacto do emitente do carto de crdito; O seu carto de crdito deve ser til para si, no uma dor de cabea.
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NOSSAS RECOMENDAES
CONSULTE A NOSSA PGINA
CARTES DE CRDITO
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FIM
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