L HISTORIQUE DE LA MICRO FINANCE

Crdit informel et groupe de prteurs

Le concept de micro finance nest pas nouveau. Certains auteurs estiment que les anciens babyloniens (ceux de lhistoire, pas ceux du site) pratiquaient la micro finance de faon similaire ce qui existe aujourdhui. En Inde, le microcrdit est apparu il y a 3000 ans, sous trois formes principales : les traditionnels usuriers, les chit funds (pargne et crdit rotatif par association), et les guildes de marchands. Les trois existent encore aujourd'hui. Lpargne et crdit rotatif par association (ECRA) dsigne des groupes d'individus volontaires qui construisent un cycle d'pargne et de prt. Rgulirement, les membres se rencontrent et chacun contribue de faon gale un fond. Ce fond finance le crdit rotatif dont chaque membre bnficiera au cours du cycle, chacun son tour. L'ECRA existe depuis des sicles dans diffrentes rgions du monde : ''tontines'' dans lOuest africain, "tandas" au Mexique, "pasanaku" en Bolivie, "arisan" en Indonsie, "cheetu" au Sri Lanka, ''esusu'' au Nigeria... Les ''esusu'' du Nigeria ont t imports aux Carabes par les esclaves Noirs, et continuent leur voyage aujourd'hui, avec l'migration vers les tats-Unis.

Au XIXme sicle

Banque du peuple, Syndicat de Crdit et coopratives

En Irlande, prs les grandes famines du XVIIme et XVIIIme sicle, le penseur Jonathan Swift prne le principe du micro-prt, qui permet de rompre le cycle de la pauvret. Il met en place le Systme Irlandais de Fonds pour Prt, qui soutiendra jusqu' 20% des familles irlandaises chaque anne. En Allemagne, en 1848, le maire Friedrich Raiffeisen cherche court-circuiter les usuriers. Ayant ralis que lpargne cooprative est plus efficace que la charit pour permettre aux pauvres de sortir de leur dpendance vis--vis des usuriers, il cre le premier Syndicat du Crdit, qui finira par toucher 2 millions de paysans. L'ide se rplique rapidement en Europe et en Amrique du Nord, puis en Indonsie et en Amrique Latine.

Aprs la deuxime guerre mondiale

Les banques de dveloppement rural subventionnes

Les efforts des gouvernements pour rduire la pauvret se concentrent sur l'offre de crdits directs aux petits agriculteurs. Or ces larges programmes se sont avrs fiscalement trs coteux, pour une porte limite. Les cots de prt subventionns et des taux de remboursement en dessous de 50%, ne permettent pas aux banques de dveloppement rural de financer leur capital. On constate que les prts ont fini par enrichir les leveurs et agriculteurs nantis au dtriment des pauvres qui ils taient originellement destins. Ces programmes abdiqueront dans les annes 1980 face la critique de la thorie des Systmes Financiers, selon laquelle une trop grande rgulation gouvernementale empche les instruments financiers destins aux pauvres de se dvelopper de manire optimale et d'atteindre leurs objectifs. Pendant ce temps, des programmes exprimentaux sont lancs au Bangladesh et au Brsil, o il s'agit d'accorder des microprts solidaires des groupes de femmes qui les investissent dans des microentreprises... Les annes 1970

L'Emergence du microcrdit
Le microcrdit prend un essor considrable dans les annes 70 grce celui qui deviendra Prix Nobel de la paix en 2006, le professeur Muhammad Yunus. Alors quil travaille luniversit de Chittagong au Bengladesh, le professeur Yunus a observ le modle conomique des femmes pauvres des villages alentours. Elles fabriquaient et vendaient de petits objets mais n'arrivaient que rarement gnrer du profit, une fois le crdit rembours aux intermdiaires ou aux prteurs usuriers. Il a donc dcid de crer une rponse institutionnelle pour aider ces personnes, la Grameen Bank, la premire banque de microfinance moderne. Il a renvers la logique financire et les a priori des banques traditionnelles en apportant la preuve que les personnes pauvres sont trs fiables, qu'elles remboursent majoritairement leurs prts et qu'elles sont en mesure de payer les taux dintrt couvrant les frais du prts. Vers le XXIme sicle... A la fin des annes 1990, le succs du micro-crdit avait enfant la micro-finance, qui englobe toute une gamme de services financiers destination des pauvres : crdit, pargne, assurance... Entre 1983 et 2006, 100 millions de personnes ont pu bnficier de micro-crdits, accords par plus de 7000 IMF travers le monde. Muhammad Yunnus parle aujourd'hui d'aider 500 millions de personnes briser le cercle vicieux de la pauvret dans les dix annes venir.