Sunteți pe pagina 1din 85

CAPITOLUL I PREZENTAREA GENERALA A BANCII TRANSILAVANIA

ELEMENTE DEFINITORII TRANSILVANIA S.A.

ALE

SOCIETATII

BANCA

BANCA TRANSILVANIA1 este un grup financiar integrat romanesc, infiintat in Transilvania, cu activitati dedicate distinct clientilor de Corporate si Retail Banking pentru a oferi servicii de calitate, avand o retea teritoriala nationala. Fiind partenerul care isi tine intotdeauna promisiunile, misiunea acestei banci este sa asigure randamente superioare actionarilor ei, sa dea dovezi de responsabilitate fata de comunitate si o banca in care salariatii sai sa lucreze cu mandrie si profesionalism. Grupul financiar Banca Transilvania cuprinde: Banca Transilnvania, BT Asigurari, BT Direct, BT Leasing, BT Securities si BT Investements, insa Banca Transilvania este pilonul principal al acestui grup financiar. Banca Transilvania a fost infiintata in decembrie 1993, in Cluj Napoca, la initiativa unor oameni de afaceri clujeni, cu un capital social de 2 miliarde lei, integral privat, varsat de 114 actionari, din care 46 membrii fondatori, cu 79% capital roman si 21% capital strain. Banca a devenit operationala din 16 februarie 1994, prin deschiderea sucursalei din Cluj Napoca. Sunt stabilite primele relatii de corespondent bancar, se pun bazele sistemului informatic si de comunicatii, are loc conectarea la sistemele Reuters si Swift. Banca Transilvania ofera servicii integrate, venind in intampinarea nevoilor clientilor prin acoperirea cererii diversificate. Sinergia de grup si valoarea adaugata sunt create prin vanzarea incrucisata si prin atingerea unor economii de scara. Identitatea corporativa A crea imagine nu este o activitate sporadica, ci una permanenta. Caracterul pregnant al acesteia este faptul ca nu vindem o data pentru totdeauna. Numita si reputatie, imaginea se formeaza pe baza identitatii corporative. Banca Transilvania (BT) are, incepand cu luna ianuarie 2003, o noua identitate institutionala. Fiind mai mult decat o distinctie fata de concurenta,

Revista Focus nr.9 si 10 revista destinata in exclusivitate circulatiei in interiorul Bancii Transilvania

aceasta cuprinde toate elementele prin care banca se identifica pe sine si se impune pe piata: design, misiune, valori, norme. Denumirea Bancii Transilvania: Ceea ce a stat la baza deciziei alegerii acestei denumiri este faptul ca TRANSILVANIA este un nume cu rezonanta, cu semnificatii importante. Dincolo de factorul istoric, elementele definitorii sunt: seriozitatea, stabilitatea si pastrarea traditiilor, ceea ce, in cazul bancii noastre, inseamna respectarea angajamentelor fata de clienti. Un motiv in plus pentru alegerea acestei denumiri a fost, evident, faptul ca sediul central al Bancii Transilvania se afla in ClujNapoca, in Transilvania. Acronimele: In cazul institutiilor care au o denumire formata din doua sau mai multe cuvinte, se apeleaza la o varianta prescurtata, din economie de spatiu. Denumirea Bancii Transilvania poate fi-din motive de spatiu-BT. Acronimele apar si in cadrul siglei. Toate subsidiarele Grupului Financiar BT poarta marca BT. Sigla Bancii Transilvania: Noul logo reprezinta un scut si sugereaza apararea pentru ca Banca Transilvania are grija de banii si de interesele clientilor. Cele doua linii de la baza-in culorile bancii, galben si negru- apar pe toate elementele identitatii de corporatie a bancii si exprima continuitate, stabilitate si ambitie. Culorile Bancii Transilvania: Culorile Bancii Transilvania sunt galben (doua nuante, cea deschisa fiind pentru fundal) si negru, combinatie care formeaza unul dintre cele mai puternice contraste. Mesajul psihologic al culorilor este: - galben: distinctie, incredere, caldura; - negru: credibilitate, loialitate, autoritate. Ele sugereaza apropiere, deschidere, siguranta.

Agentia Lotus a Bancii Transilvania a fost infiintata la data de 6 decembrie 2002. Sediul agentiei Lotus este in Romania, jud. Bihor, localitatea Oradea, str.Nufarului nr. 30. Agentia a fost inmatriculata la Camera de Comert si Industrie, jud Bihor, cu numarul J05/3256/2002, cod Sirues 052871752.

ORGANIGRAMA AGENTIEI LOTUS A BANCII TRANSILVANIA

DIRECTOR SUCURSALA (1)

DIRECTOR OPERATIUNI (1)

SEF AGENTIE (1)

CONSILIER CLIENTELA (1)

ADMINISTRATOR CONT (3)

CASIER SEF (1)

CASIER LEI (1)

CASIER VALUTA

(2)

OBIECTUL DE ACTIVITATE2: Obiectul de activitate al Bancii Transilvania il constituie: a) acceptarea de depozite; b) contractarea de credite, operatiunile de factoring si scontarea efectelor de comert; c) emiterea si gestionarea instrumentelor de plata si de credit; d) plati si decontari; e) transferuri de fonduri; f) emiterea de garantii si asumarea de angajamente; g) tranzactii in cont propriu sau in contul clientilor cu instrumente monetare negociabile (cecuri, cambia, bilete la ordin, certificate de depozit); h) tranzactii in cont propriu sau in contul clientilor cu titluri de stat; i) tranzactii in cont propriu sau in contul clientilor cu metale pretioase, obiecte confectionate din acestea si pietre pretioase; j) tranzactii in cont propriu sau in contul clientilor cu valuta; k) actionarea ca agent custode pentru valori mobiliare; l) desfasurarea de activitati de depozitare pentru fonduri deschise si societati de investitii; m) inchirierea de casete de siguranta; n) consultanta financiar - bancara; o) operatiuni de mandat: - negocierea si incheierea de contracte de asigurare in numele si pe seama societatilor specializate in aceasta activitate si prestarea de servicii in vederea realizarii acestor obiective; - plata beneficiilor cuvenite detinatorilor de titluri de participare ale fondurilor deschise de investitii si respectiv a dividendelor cuvenite actionarilor societatilor de investitii in numele si pe seama acestor fonduri si societati de investitii; - distribuirea de titluri de participare ale fonduriloe deschise de investitii; - distribuirea catre public, in calitate de membra a unui grup de vanzare, a valorilor mobiliare ce fac obiectul unei oferte publice; - actionarea ca agent in cadrul contractelor de credit sindicalizat, in baza mandatului primit de la celelalte banci cofinantatoare.

STADIUL ACTUAL AL AFACERII


2

2 Actul Constitutiv al Bancii Transilvania

In cei 11 ani de existenta, Banca Transilvania a parcurs un drum incununat cu succese, care au atras increderea clientilor, cum ar fi: listarea la Bursa de Valori Bucuresti, sprijinul BERD-ului, acesta devenind actionarul principal al Bancii Transilvania, peste 550 000 de carduri emise de BT sub sigla Visa si Maestro / Mastercard, implementarea unei noi structuri organizatorice, cu definirea si abordarea distincta a doua linii principale de business: corporate si retail. Cu timpul, BT a devenit o institutie cu reprezentare in intreaga tara, activitatea sa caracterizandu-se intotdeauna prin seriozitate, si tot mai mult, prin flexibilitate. In prezent, Banca Transilvania are 156 de unitati in intraga tara, situanduse pe locul cinci intre bancile din Romania, raportat la marimea retelei teritoriale. Dintre aceste unitati, 7 sunt deschise in Oradea: 1) Sucursala din Oradea; 2) Agentia din Rogerius ; 3) Agentia din Republicii ; 4) Agentia de langa Primarie ; 5) Agentia din Cantemir ; 6) Agentia din Lotus Market si 7) Agentia din Nufarul. Banca beneficieaza de un nou sistem informatic (Kindle), are 295 de ATM-uri, dintre care 13 sunt situate in Oradea: 1) B-dul Dacia nr. 38-40 (Sediul Sucursalei Oradea) ;2) Str. Republicii nr. 23 (Sediul Agentiei Republicii); 3) Str. D. Cantemir nr. 43 (Sediul Agentiei Cantemir); 4) Str. Nufarului nr. 30 (Sediul Agentiei Lotus Market); 5) Str. Dimitrie Cantemir nr. 24 (Sediul DGFPJ Bihor); 6) Str. Louis Pasteur (Spitalul clinic Judetean); 7) Str. REpublicii nr. 35 (Spitalul Judetean) ; 8) Str. Corneliu Coposu nr. 16 (magazine J&T) ; 9) Str. Maresal Antonescu nr. 2 ;10) Str. Armatei Romane nr. 53 (Universitatea Oradea) ; 11) Calea Aradului km 6 (Aeroportul Oradea) ; 12) Str. Nufarului l Agentiei Nufarul) ; 13) Str. Ostasilor nr. 16, bl. PF1 (Sediul Agentiei Rogerius). Deasemenea, Banca Transilvania mai dispune de 2 000 de POS-uri, toate aceste investitii insemnand aplicarea cu success a planului aprobat de actionari si de catre Consiliul de Administratie al Bancii. Anul 2004 a fost cel mai bun an din existenta Bancii Transilvania deoarece a derulat un plan de dezvoltare ambitios 8 milioane Euro au fost investiti intr-o serie de proiecte: dezvoltarea retelei teritoriale, modernizarea bancii, implementarea noului sistem informatic, perfectionarea ofertei de produse si servicii, iar cei peste 600 000 de clienti activi reflecta rezultatul muncii depuse, clienti care au incredere ca Banca Transilvania este o institutie deschisa, flexibila si moderna.

In ceea ce priveste structura actionariatului Bancii Transilvania, la data de 30 iunie 2005 aceasta se prezinta astfel3:
3

3. www.bancatransilvania.ro site-ul oficial al Bancii Transilvania

Explicatii Nr. Persoane CAPITAL 14 235 ROMAN Persoane fizice 13 900 Persoane juridice 335 Din care SIF 4 CAPITAL 402 STRAIN Persoane fizice 367 Persoane juridice 35 TOTAL 14 637 GENERAL

Nr. Actiuni 894 270 335 591 258 421 303 011 914 204 810 073 440 666 789 84 836 341 355 830 448 1 334 937 124

Procent (%) 66.99 44.29 22.70 15.34 33.01 3.36 26.66 100.00

CAPITOLUL AL II LEA PLANUL DE AFACERI

1. Informaii administrative Data nfiinrii Numr angajai Bilanul depus la Administraia Financiar Cifra de afaceri 10.12.1993 3 400 30 iunie 2005 3.725.025.000.000 ROL sau 103.472.916 EURO 520.090.000.000 ROL, adica 14.446.944 EURO si reprezinta 13.96% din valoarea cifrei de afaceri. Trebuie sa precizez faptul ca cifra de afaceri si profitul net sunt calculate pentru primul semestru al anului 2005, deci sunt raportate la perioada 01.01.2005 30.06.2005. In primul semestru al anului 2005, profitul net obtinut este de 1.85 ori mai mare decat profitul net realizat in semestrul I al anului 2004. 0

Profit net

Pierderi

Procent din capitalul ntreprinderii 66.99% deinut de acionari privai romni Procent din capitalul ntreprinderii 33.01% deinut de acionari privai nregistrai n statele membre UE

Asociai & acionari deintori ai drepturilor de vot (pentru fiecare eventual partener) Asociai

Persoane fizice 1.) 14 267

x Romani + Straini

Naionalitate Aciuni (%) 50.65 Naionalitate Aciuni (%)

Persoane juridice Adresa complet & Numr tel., nr. nregistrare, angajai cod fiscal 1.) 370 14 637 -

Romani+Straini 49.35 TOTAL: 100%

2. MEDIUL DE PIA 2.1 Clieni: < prezentai aici care este piaa dv. de produse/servicii. V adresai exclusiv pieei locale-localitatea, ara, regiunea? Care dintre acestea? Exportai produsele/serviciile dv? Dac da, n ce ri? Ci poteniali clieni avei pe aceasta/aceste piee? Care sunt clienii dv. actuali: > Banca Transilvania S.A. efectueaza operatiuni si activitati specifice societatilor bancare, in tara si in strainatate, in contul clientilor sai, persoane fizice sau juridice, in numele unor institutii sau in colaborare cu acestea, astfel: 1.) Acceptarea de depozite de la persoane fizice sau juridice, romane si straine. Banca Transilvania pune la dispozitia dvs. urmatoarele tipuri de depozite: Depozite in lei; Depozite in valuta; Certificate de depozite Depozitul in lei pe 111 zile; Depozitul Anotimp; Kid Cont; Depozitul in lei pe 210 zile.

2.) Contractarea de credite. Banca Transilvania ofera urmatoarele tipuri de credite ( persoane fizice): Creditul imobiliar in lei pe 20 de ani; Creditul pentru nevoi curente; Creditul ipotecar CA SA construim impreuna; Creditul pentru autoturisme;
8

Credite turistice; Credite pentru cumpararea de actiuni, cu garantii materiale; Credite pentru studii, etc. 3.) Emiterea si gestiunea cardurilor. Cardurile oferite de Banca Transilvania se impart in trei mari categorii: Carduri de credit: Cardul de Credit Mastercard Forte; Cardul de Credit VISA Credisson BT; Cardul de Credit VISA GOLD. Carduri de debit: Cardul Maestro Direct; Cardul Mastercard Mondo; Cardul VISA Electron Global; Carduri de debit co branded: Cardul VISA Electron Maxishop; Cardul VISA Electron EURO<26; Cardul VISA Credisson BT; Cardul Mastercard Credisson BT.

4) Cecuri de calatorie; 5) Direct debit; 6) Standing order; 7) Western Union; 8) Operatiuni valutare;

Produsele si serviciile oferite de Banca Transilvania se adreseaza nu numai pietei locale, ci intregii piete nationale. Toate produsele si serviciile bancare sunt oferite pe piata nationala. In ceea ce priveste piata internationala, si acesteia i se ofera unele produse si servicii. Cel mai concludent exemplu este 1.) cardul VISA GOLD, care poate fi folosit in toate statele U.E., S.U.A si Australia.

Deasemenea, persoanele nerezidente care se afla temporar pe teritoriul tarii noastre pot sa-si deschida conturi in valuta, dar si in lei cu anumite conditii: la depunerea de lei in cont, acestia trebuie sa justifice provenienta lor, cum ar fi de ex. Buletinul de schimb daca au convertit valuta detinuta in moneda noastra nationala. Un alt serviciu oferit de Banca Transilvania pe piata internationala este 2.) Western Union. Este un serviciu de trimitere / primire bani, prin care banii sunt trimisi de catre un expeditor aflat intr-o tara si ajung la un destinatar aflat intr-o alta tara. Pentru utilizarea acestui serviciu oferit de Banca Transilvania nu este necesara deschiderea unui cont bancar. Clientul este o persoana fizica / juridica sau entitate fara personalitate juridica care beneficieaza sau va beneficia de serviciile bancii si, de regula, are deschis un cont curent la Banca Transilvania. Relatia care se stabileste intre banca si client poate fi de debitor sau de creditor. Banca Transilvania accepta ca si clienti4:
a) Persoane fizice rezidente sau nerezidente in conditiile in care depun

la banca documentele de identificare necesare deschiderii contului curent; b) Persoanele juridice rezidente care dovedesc cu acte infiintarea si functionarea legala; c) Orice persoana sau entitate care beneficieaza de un serviciu sau de un produs oferit de banca, fie ca operatiunea implica sau nu deschiderea de cont; d) Persoanele juridice nerezidente care depun la banca documentele de infiintare in traducere legalizata, autentificata la notariat si functionare legala in Romania.

Banca refuza intrarea in relatii de afaceri daca: a) Clientul nu a depus intreaga documentatie; b) Clientul are o reputatie proasta, aceasta fiind de notorietate publica. Numarul de clienti ai Bancii Transilvania din Oradea la data de 30 iunie 2005:

Politici si proceduri privind identificarea si cunoasterea clientelei BT

10

NUMAR CLIENTI Sucursala Ag. Republicii Ag. Cantemir Ag. Lotus Ag. Centru Ag. Alesd Ag. Salonta Ag. Rogerius Ag. Nufarul Ag. Beius TOTAL PF 25 472 4 753 1 949 2 0161 2 955 2 827 645 764 571 777 42 774

NUMAR CLIENTI PJ 6215 1 273 618 612 529 228 111 281 191 106 10 164

Exemple de clienti: Nume client Adresa (ara, regiune, jude) Forma de proprietate (specificai public/privat i ponderea %) Anul i valoarea tranzaciilor

1.) Pop Lorena

Romania, Persoana fizica si jud. Bihor. reprezinta 0.048% din Oradea totalul clientilor persoane fizice Romania, Persoana juridica si jud. Bihor, reprezinta 0.16% din Oradea totalul clientilor persoane juridice Romania, Persoana juridica si jud. Bihor, reprezinta 0.16% din Oradea totalul clientilor persoane juridice.

2005, 150 000 000 ROL.

2.) S.C. Lotus Cinema S.A. 3.) S.C. SensiBlu S.A.

2005, 5 000 000 000 ROL

2005, 6 500 000 000 ROL

2.2 Sistemul de distribuie actual i previzionat <Cum v distribuii produsele/serviciile. Ce mbuntiri considerai c sunt necesare> Banca Transilvania isi distribuie produsele si serviciile sale prin intermediul urmatoarelor canale de distributie:

11

subunitati teritoriale: telefonie (fixa); internet (Internet Banking); telefonie mobila (WAP); salariati proprii cu rol de distributie a serviciilor si produselor; intermediari; Atm-uri proprii.

Prin urmare, reteaua de unitati va juca si in continuare rolul de consilier al clientilor si de principal canal de distributie a produselor si serviciilor bancare, interactiunea fata in fata constituind un element inca greu de inlocuit de avantul tehnologic. In ceea ce priveste planul de lansare a altor canale de distriburie, se remarca dorinta bancii de a-si identifica noi parteneri, ca si transmiterea serviciilor si produselor prin intermediul internetului, televiziunii si a altor intermediari. Banca Transilvania ofera un mix de astfel de canale de distributie pentru a satisface cat mai bine nevoile clientilor. Va voi prezenta in continuare configuratia moderna a retelei de distributie a serviciilor bancare5:
-

Sucursale care ofera servicii complete; Sucursale specializate pe anumite operatiuni; Sucursale cu activitate complet automatizata; Kiosk Banks; Instrumente computerizate; Sisteme de plata; Electronic banking: (home banking, office banking, internet banking, intelligent terminals, interactive TV, etc.); Telephone banking; Remote banking (telemarketing); Mobile banking; Functionari bancari (care desfasoara activitate de teren); Freelancers, agenti sau brokeri; Third parties dealers.

2.3 Concurena (nume, informaii cunoscute despre acetia) <Cine sunt concurenii dv. pe pia? Ce informaii deinei despre acetia? Care este ponderea acestora pe pia comparativ cu a dv? Dac acetia au o cot mai mare
5

5. Certificatul Bancar European Fundamente profesionale

12

de pia, de ce? Acetia sunt prezeni pe pia de mai mult timp dect dv? Alte informaii i consideraii despre concuren.> Concurentii Bancii Transilvania sunt6: Banca Comerciala Romana (BCR), Banca Romana pentru Dezvoltare (BRD), Raiffeisen Bank, Banc Post, Banca Ion Tiriac, Banca Carpatica, Alpha Bank Romania, ABN-AMRO, Banca Romaneasca S.A., C.E.C., Citibank Romania, Finansbank, HVB Bank, ING Bank, Libra Bank, Piraeus Bank Romania, Romexterra Bank, Unicredit Romania S.A., Volksbank Romania, OTP Bank Romania S.A., Eximbank, Banca Italo Romeno, Daewoo Bank, Egnatia Bank, Nova Bank, Porshe Bank Romania, ProCredit Bank, Romanian International Bank, etc. Banca Transilvania a fost infiintata in anul 1993, spre deosebire de BCR, BRD, Banca Agricola (actuala Banca Raiffeisen) care au fot infiintate in anul 1990, deci este o banca mai tanara decat cele mai puternice banci nationale. In Romania, leader-ul pietei bancare este BCR cu o cota de piata de 26%, secondata de BRD cu o cota de piata care varieaza intre 15% - 20%, in functie de tipul de produs oferit. Banca Transilvania are o cota de piata de aproximativ 10%, aceasta variand in functie de tipul produsului oferit. 2.4 Poziionarea produselor societii dv. comparativ cu cea a concurenei <Cum sunt produsele/serviciile dv. poziionate pe pia comparativ cu cele ale concurenilor? Produsele/serviciile dv. sunt mai bune calitativ dect cele ale concurenei? Avei preuri mai reduse? Vindei pe credit? Avei puncte desfacere n apropierea clienilor? Sortimentul dv. este mai convenabil clienilor dv? Cum? Care sunt diferenele dintre dv. i concuren? etc. In continuare, voi prezenta comparativ cateava din produsele bancare oferite de cele mai cunoscute banci din tara noastra. Mai jos, am prezentat comparativ toate informatiile necesare cu privire la CARDURILE oferite de urmatoarele banci: BANCA TRANSILVANIA, BCR, BRD, BANC POST, RAIFFEISEN SI BANCA ION TIRIAC. In ceea ce priveste DEPOZITELE IN LEI PENTRU PERSOANE FIZICE in tabelele de mai jos sunt comparate toate datele cu privire la acestea, pentru urmatoarele banci: BANCA TRANSILVANIA, BCR, BRD,
7

6 7

6. www.bnro.ro Bani in miscare Saptamana Financiara, 2005

13

RAIFFEISSEN, BANC POST, ALPHA BANK, BANCA ION TIRIAC, CEC. Banca Transilvania de -depozite clasice cu optiuni de prelungire si capitalizare a dobanzii; -depozite revolving; -depozit anotimpuri; -depozite speciale, de tip clasic (111 zile, 210 zile, 18 luni); -depozit Cont. Kid BCR BRD Raiffeisen -dep. cu rata fluctuanta de dob. Si plata lunara a dob.; -dep. cu rata fixa de dob. Si plata sau capitalizarea dobanzii la scadenta; -carnete de economii cu rara fluctuanta de dobanda si plata lunara a dobanzii; -cont eveniment: cu rata fluctuanta de dob. si capitalizare lunara a dobanzii. franco Franco

Tipul depozit

-depozite cu -depozite in lei calculul cu plata dobanzii dobanzii la lunar; expirarea termenului; -depozite cu plata -depozite in lei dobanzii la cu plata scadenta. dobanzii lunar.

Comisioane de deschidere de cont Comisioane la depunrea numerarului Comisioane de ridicare numerar Comisioane

3 RON Franco 0.35% Franco

8 RON Franco 0.40% Franco

6 RON Franco

0.5% min. 2.5 0.50% min. 5 RON RON Pt cont fara 0.5 RON

14

de gestionare cont Dobanda la 0.5% depozite lei vedere

miscare1.1 RON la 0.25% la -transa 0.5 la vedere vedere Standard: 0.25 la vedere si 6% (1 luna) 7% (1 luna) 7% (1 luna) 6.50% (1 l)-8% 7% (12 luni) 8% (12 luni) (12 l); 9% (12 luni) -transa Premium 25 (suma min. 2500 RON) si transa Premium 500 (suma min. 50000 RON)dob. Majorate+0.25% si 0.5%

Dobanda la 7.5% la 90 7% la 3 luni certificate zile 8.50% 9.50% la la 360 zile 12 luni

Tipuri depozit

Banc Post de -depozite la termen, cu plata lunara a dobanzii;

Alpha Bank B. Ion Tiriac -depozite la -depozite la termen; termen cu dobanda fixa; -certificate de depozit. -depozite la -depozite in termen cu cont la dobanda termen, cu variabila; capitalizarea -depozite cu dobanzii la capitalizare scadenta; sau cu plata la -contul curent scadenta; de pensii; -cont de -carnete de economii economii; certificate de depozit.
15

CEC -librete economii depozite termen;

de cu la

-carnete de depunere cu plata lunara a dobanzii; -certificat de depunere cu plata dobanzii la 3 luni; -depozite termen dobanda la cu

-carnete de economii si imprumuturi pentru tineret.

capitalizata; -conturi depozit prima dobanda; de cu la

-depozit pentru tineret; -depozit la termen cu rata fixa a dobanzii. 4 RON Franco

Comisioane 5 RON de deschidere de cont Comisioane Franco la depunerea numerarului Comisioane 0.50% de ridicare numerar

Franco Franco

Franco Franco

0.35% min. 0.50% min. -500-50000 0.5 RON 2.05 RON lei:1500 lei; -500001-50 mil lei:0.30%; ->50 mil lei:0.40%

Comisioane Franco de gestionare cont Dobanda la 0% la vedere depozite lei 7% (1luna) 8% (12 luni) Dobanda la certificate

Franco 0.5% vedere

Franco la 0.25% vedere

Franco la 0.5% vedere la

7% (1 luna) 6% (1 luna) 7% (1 luna) 8.5% (12 7.5% (12 luni) luni) 8.5% 7% 8%

16

Pentru CREDITUL IMOBILIAR, regasim in tabelele de mai jos informatii comparative de la bancile:Banca Transilvania, Alpha Bank, Banca Romaneasca, B. Ion Tiriac, Bancpost, BCR, BRD, CEC, Finansbank, HVB, ING, Raiffensen.

2.5 Avantajele principale ale produselor societii dv. (pre, calitate, caracteristici specifice, altele: <Detaliai>

17

Pentru a scoate in evidenta principalele avantaje ale produselor si serviciilor oferite de Banca Transilvania, voi prezenta comparativ comisioanele si dobanzile la catateva din produsele si serviciile bancare. Astfel, vom avea: Pentru DEPOZITE LEI persoane fizice: Banca BCR Transilva nia 3 RON 8 RON BRD 6 RON Raiffei Bancpo Alph sen st a Bank Franco 5 RON Franc o Fran co Ion CEC Tiria c Franc 4 o RON Franc Franc o o

Comisioa ne de deschider e de cont Comisioa Franco ne la depunere a numeraru lui Comisioa 0.35% ne de ridicare numerar Dobanda la depozite lei

Franco

Franc Franco Franco o

0.40%

0.5% Min. 2.5 RON 6.5% (1l)8% (12l)

0.5% Min. 5 RON

0.5%

0.35 %

0.5% la 0.25% vedere la vedere 7% (1l)9% (12l) 7% (1l)9% (12l) 7%9.5%

Dobanda 7.5%la 8.5% certificate

Min. 0.5 RON 0.5% 0% la 0.5% la vedere la vedere veder 7% e 6% (1l)(1l)8% 6% 7% (12l) (1l)(12l) 8.5% (12l) 0 0 8.5%

0.5% 0.40 % Min. 2.5 RON 0.25 % la veder e 0.5% la veder e

6% 7% (1l)- (1l) 7.5% (12l) 7% 8%

In urma analizei acestui tabel, se observa ca Banca Transilvania percepe cele mai mici comisioane si ofera dobanda cea mai mare pentru depozitele in lei persoane fizice. Pentru CARDURILE emise de banci, voi prezenta comparativ comisioanele si dobanzile aferente acestora:
18

Tipul cardul ui Denum Visa ire card Glo bal

BT Card debit

BT BT Card credit Card credit Mastercard Visa Forte Gold

BT Card credit

BT Card credit

BCR Card debit Maestro Visa Electron Visa Classic 24% 0.1% Min. 0.20 RON

BCR Card credit Masterc ard LEI

BCR Card credit Mastercard Gold EUR

Visa Classic Mastercard Credisson Credisson

Doban da curenta Comisi on ridicar e numera r ATM propriu Taxa penaliz atoare la depasir ea soldulu i contulu i de acrd Neram bursare a sumei minim e lunare Doban da la neplata creditu lui la scadent a Depasi re limita de

19% 0%

25% 050%

25% 1.00%

25% 0.30%

25% 0.30%

28% 1%

10% 2%

7% din ceea ce repr ezint a depa sirea sold ului 5% din sum a nepl atita

7% din suma care intra pe debitori

7% din suma care intra pe debito ri

7% din 7% din 0 suma care suma care intra pe intra pe debitori debitori

5% din 5% suma din neplatita suma neplat ita Dob. curent a+10 %

5% din 5% din 5% suma suma neplatita neplatita

5%

5%

Dob. Dob. cure curenta+1 nta+ 0% 10%

Dob. curenta+10 %

Dob. curenta+10 %

19

credit Taxa 0 anuala de gestion are a contulu i

10 RON

200 RON

5 RON

5 RON

6 RON

112.5 RON

25 EUR

BRD Denumire card

BRD

BRD

Maest Masterca ro in rd Gold lei

Banc Post Visa Briliant Class (Visa ic in Electro lei n) Card credit 24% 0.5% Card credit 28% 0.5%

Raiffeise n Masterca rd Maestro Visa Electron Card debit 25% 0.2%

Raiffeisen Standard (Masterca rd)

Raif . Gol d

Raif. Masteca rd

Tipul cardului Dobanda curenta Comision ridicare numerar ATM propriu Taxa penalizatoar e la depasirea soldului contului de card Nerambursa rea sumei minime lunarea Dobanda la neplata creditului la scadenta Depasire

Card debit 24% 0.20%

Card credit 22% 0.5%

Card credit 28%

Car Card d credit cred it 28% 28% 1% Min. 2 RON 0

45%

1% min. 2 1% RON Min . 2 RO N 0 0

45%

45% 45%

28%

28% 28%

20

limita de credit Taxa anuala 8 de RON gestionare a contului

60 EUR

22.5 RON

24 RON

0.5 RON

40 RON

100 EU R

25 RON

In urma analizei tabelelor prezentate mai sus, putem observa ca bancile Banca Transilvania si Raiffeisen au cele mai mari dobanzi (25%, respectiv 28%). Pentru comisioanele percepute pentru ridicarea de numerar de la ATMurile proprii, Banca Transilvania percepe cele mai mici comisioane. BCR, BRD si Banc Post nu percep dobanda la neplata creditului la scadenta, in timp ce Banca Transilvania si Raiffeisen percep dobanzi. In ceea ce priveste administrarea contului de card, Banca Transilvania percepe cele mai mici comisioane.

2.6 Concureni poteniali <Detaliat: Cine vor fi concurenii poteniali, care este poziionarea pe pia? Completai tabelul de mai jos>

Nume i adres

Cota de pia

Explicaie Dupa ce Romania va deveni membra U.E. (presupunem 2007), piata bancara va deveni o piata libera, ceea ce va conduce la aparitia pe teritoriul Romaniei a unui numar mare de banci, banci puternice cu renume mondial, care vor incerca sa elimine de pe piata bancile romanesti adolescentine.

1.) Bancile comerciale X 2.) Cooperativele de credit

2.7 Activiti de promovare a vnzrilor: <Detaliai: Cum au aflat clienii dv. despre produsele dv.? Care va fi bugetul alocat pentru activiti de promovare? Ce metode de publicitate vei utiliza? >
21

In primul rand, vreau sa subliniez faptul ca pentru Banca Transilvania CLIENTUL reprezinta prioritatea numarul 1. Clientul satisfacut aduce venituri bancii si astfel, datoria este indeplinita. Orice client nemultumit inseamna imagine negativa si Banca Transilvania stie ca institutia se construieste in jurul clientului. Astfel, pentru a atrage un numar cat mai mare de clienti, Banca Transilvania ofera servicii rapide si de o calitate ireprosabila, iar clientii au aflat acest lucru prin intermediul internetului, a televiziunii, a radioului, a revistelor si ziarelor de specialitate, prin prezentarea directa a clientului la unitatile BT, pliante, ATM-urile BT, etc. Bugetul alocat pentru anul 2005 pentru activitatile de promovare este de 63 mld. lei, in crestere cu 3 mld. lei fata de anul trecut.

2.8 Alte elemente referitoare la strategia de marketing: <detaliai: ce modificri estimai c vor apare pe pia? Cum v vei adapta la aceste modificri? > Eforturile depuse de o banca pentru a convinge clientii sa foloseasca serviciile ei si nu ale concurentilor constituie activitatea de marketing. Activitatea de marketing incearca sa formeze o imagine a bancii in mintea clientilor, imagine prin care clientii sa fie convinsi sa foloseasca serviciile acelei banci. Cum toate bacile ofera aceeasi marfa, adica banul, cheia departajarii bancilor o reprezinta pretul. De aceea, Banca Transilvania depune eforturi considerabile pentru lansarea pe piata a unor produse unice la cele mai bune preturi, pentru a veni intotdeauna in intimpinarea asteptarilor si dorintelor clientilor, iar acest lucru sa conduca la maximizarea satisfactiei acestora. Banca Transilvania isi imbunatateste permanent produsele si serviciile oferite, adaptandu-se din mers noului context economic si nevoilor clientilor. Factorii care vor influenta viitorul bancii si, implicit, politica de marketing a acestora sunt: schimbarile in legislatie; dezvoltarea unor noi tehnologii; schimbarile in solicitarile clientilor privind oferta de servicii bancare; schimbarile in politicile si reglementarile fiscale si monetare; schimbarile in solicitarile ramurilor industriale catre banci; oportunitati pe noi piete; schimbarile in costurile relative ale resurselor utilizate de banci;
22

schimbarile conjuncturii interne si externe.

In prezent, Banca Transilvania se afla in plin proces de restructurare pentru a face fata cu succes modificarilor care vor aparea pe piata bancara romaneasca dupa ce Romania va deveni membra U.E. Se asteapta ca pe piata romaneasca, care va fi o piata libera, sa fie deschise unitati ale celor mai puternice banci mondiale, care vor incerca sa elimine bancile slab pregatite si putin profesioniste existente in Romania. Astfel, BT deruleaza un program de crestere a numarului de unitati si de modernizare si standardizare a punctelor de lucru. Domeniul IT este unul centralizat, care are la baza solutia Kindle, foarte utilizata in lume. Acest lucru permite operarea in timp real din orice sucursala a bancii si standardizarea produselor oferite clientilor. Kindle face posibila obtinerea imediata a informatiilor necesare conducerii bancii. Produsele de PC Banking Bt Ultra, Internet Banking si BT Net sunt integrate in noul sistem IT si vor fi dezvoltate. Pentru dezvoltarea Sistemului informational de management, va fi implementata Data Warehouse bazat pe sistemul Oracle.

2.9 Vnzri estimate n urmtorii 4 ani pentru produsele i serviciile rezultate din proiect:

2005: 149000999 EURO 2006: 189999999 EURO 2007: 230436000 EURO 2008: 273850000 EURO

3. INVESTIIA PLANIFICAT I PLANUL DE IMPLEMENTARE 3.1 Valoarea investiiei (total): 12,567 mil. Euro Din care:

Contribuia din fonduri publice: 0 Euro Contribuia solicitantului: 12,567 Euro contribuia n numerar 12,567 Euro contribuia n natur 0 Euro

3.2 Scopul investiiei: Scopul investitiei il reprezinta cresterea cotei de piata, in special pentru credite si depozite si o acoperire mai buna a necesitatilor clientilor. Pentru

23

realizarea acestui scop, Banca Transilvania va creste numarul de puncte de lucru (50 noi agentii) care sa conduca la cresterea bazei de clienti. 3.3 Tipul investiiei - construcie nou: 50 noi agentii: 5,537 mil. Euro - echipamente/faciliti/hardware si software: 5,603 mil. Euro - mijloace de transport (noi): 0,748mil. Euro - diverse: 0,679 mil. Euro 3.4 Descrierea investiiei planificate Obiectivul principal pe care Banca Transilvania urmareste sa-l atinga in urma acestor investitii il reprezinta : consolidarea si dezvoltarea relatiilor bancii cu clientii. Pentru atingerea acestui obiectiv, Banca Transilvania isi va canaliza eforturile inspre cresterea cotei de piata pentru depozite si credite. Astfel, odata cu deschiderea celor 50 de noi agentii, vor fi lansate pe piata produse noi, care vor veni in intampinarea nevoilor si dorintelor oamenilor. Prin deschiderea acestor noi agentii, Banca Transilvania urmareste sa fie cat mai aprope de client, pentru ca acesta sa nu depuna eforturi in deplasarea la unitatile bancii. In acest sens, se stabilesc care sunt zonele cele mai populate din fiecare oras, zonele care au forta de atractie cea mai mare si apoi se achizitioneaza locul cel mai potrivit. Apoi, pentru ca aceste noi puncte de lucru sa poata sa-si desfasoare activitatea sunt echipate din punct de vedere material (cu mobier special, computere, imprimante, POS-uri, etc) si al peronalului (se face selectia sefilor de agentie, se stabileste numarul necesar de personal si apoi se selecteaza cei mai competenti oameni pentru posturile respective).

3.5 Crearea de noi locuri de munc (numr mediu anual): - DA Anul: 2005 Anul: 2006 Anul: 2007 Anul: 2008 750 880 950 1050
24

3.6 ara/regiunea de origine a bunurilor/serviciilor achiziionate Cele 50 de noi agentii se vor deschide in Romania in 16 judete, dintre care 3 agentii se vor deschide in jud. Bihor, localitatea Oradea. Mobilierul necesar desfasurarii activitatii este achizitionat de la magazinul de mobila Mobexpert. Computerele, absolut necesare pentru ca banca sa-si poata oferii produsele si serviciile sale, sunt cumparate din Danemarca de la firma de specialitate HP. Programele de soft sunt furnizate de catre o companie specializata, cu care banca a incheiat contract in anul 2003 (Kindle). 3.7 Programarea n timp a implementrii investiiei/operaiunii Se urmareste ca toate cele 50 de noi agentii ale Bancii Transilvania sa devina functionabile incepand cu anul acesta. O parte a acestor agentii au fost deja inugurate, urmand ca procesul de extindere a retelei teritoriale sa continuie de-alungul anului. In judetul Bihor, prima agentie se estimeaza ca va intra in functiune la inceputul lunii octombrie 2005, cea de-a doua agentie la inceputul lunii noiembrie 2005, iar de sarbatorile de iarna, Banca Transilvania sa ofere drept cadou potentialilor clienti si cea de-a treia agentie. Data estimativ de ncepere (in tara): 20.01.2005 Data estimativ de ncheiere (in tara): 15.12.2005 Data estimativa de incepere (in judetul Bihor): 03.10.2005 Data estimativa de incheiere (in judetul Bihor): 12.12.2005

4. IPOTEZE / PRESUPUNERI ECONOMICE 4.1 Situaia actual i previzionarea veniturilor


25

mii Euro Nr Descriere

2004 (Euro)

Estimativ 2005 (Euro)

Estimativ 2006 (Euro)

Estimativ 2007 (Euro)

1 Vnzri 2 Alte venituri din activitatea curent 2 TOTAL VENITURI CURENTE (1 + 2) 3 Venituri Financiare 4 Venituri Extraordinare A. TOTAL VENITURI (2 + 3 + 4) 5 Marketing&publicitate 6 Utiliti i energie 7 Salarii i alte costuri asimilate (asigurri sociale, impozit pe salarii) 8 Amortizarea 9 Alte cheltuieli curente 10 13 TOTAL CHELTUIELI CURENTE (5+...+14) 14 Cheltuieli Financiare 15 Cheltuieli Extraordinare B. TOTAL CHELTUIELI (15 + 16 + 17) C. REZULTATUL ECONOMIC (A- B), din care: PROFIT PIERDERE

98706798 149000999 189999999 230436000 10967423 16555667 21111111 25604000 109674221 165556666 211111110 256040000 27418556 41389167 52777778 63980000 0 0 0 0 137092777 206945833 263888888 320050000 18150700 24380000 32500090 45190700 10150750 15360000 19000700 23000100 37500000 50780000 63570900 72130980

15055555 24575000 35190500 43580975 8310833 12777777 15270050 19890130 94023555 140066177 176570621 212955065 23505889 35016545 44067656 53238767 0 0 0 0 117529444 175082722 220638277 266193832 19563333 31863111 43250611 53856168

19563333 31863111 43250611 53856168 0 0 0 0

26

D. IMPOZIT PE PROFIT PROFIT NET (C - D), din care: PROFIT PIERDERE

3954444

2968888

3340090

4370080

15608889 28894223 39910521 49486088 15608889 28894223 39910521 49486088 0 0 0 0

Rata de schimb LEI/EURO utilizat n calcul: 1 EURO = 36 000 lei

5. PROFILUL AFACERII I CADRUL ORGANIZAIONAL

5.1 Informaii despre societate Scurt prezentare a istoricului societii (max. 1 pag) (sau experiena managerial anterioar pentru societile nou nfiinate) Evoluia din momentul nceperii activitii (dac este cazul) Factori relevani pentru afacere (ex. amplasarea, evaluarea proprie asupra tehnologiei utilizate nvechit, la fel ca i concurena, tehnologie nou, politica de nlocuire a activelor, sistemul de informaii al managementului) SCURT ISTORIC8 1995 Are loc prima majorare de capital , la 20.3 miliarde lei, fiind deschise trei sucursale noi, o agentie si un punct de schimb valutar.
1996 Sunt deschise sapte sucursale noi si doua agentii. Banca a introdus

creditele pentru persoanele fizice si experimental- serviciul telefonic Voice Teller.


1997 Capitalul social este majorat la 26.3 miliarde lei, sunt deschise

cinci noi sucursale si o noua agentie. Au fost lansate certificatele de depozit cu discount si a fost introdus serviciul de plata a salariilor in cont.
8

www.bancatransilvania.ro

27

In acest an, Banca Transilvania a devenit prima societate bancara cotata la Bursa de Valori Bucuresti. Banca a primit premiul revistei Piata Financiara pentru Cel mai bun produs bancar al anului 1997. 1998 Au avut loc doua majorari successive de capital la 39.1 miliarde lei si , respective, 50 miliarde lei. Banca a fost cotata la prima categhorie a Bursei de Valori Bucuresti si a devenit membru VISA si Europay. A inceput procesul de implementare a unui system de plati prin carduri. 1999 Capitalul social s-a majorat la 100 miliarde lei, iar extinderea retelei teritoriale a continuat.
2000 Capitalul social s-a majorat la 173.696 mld. lei si s-au emis

primele carduri in data de 24 martie. In baza acordului semnat cu Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare(BERD) in data de 17 decembrie 1999, a demarat in luna mai programul de finantare externa pentru Imm-uri prin sucursalele Bancii Transilvania. S-a semnat cu firma Kindle Banking System (membra a grupului Misys) contractul pentru achizitiomarea noului system informatic. Acesta permite derularea on-line a tuturor operatiunilor effectuate in cadrul bancii, oferind clientilor accesul centralizat la conturile proprii, oriunde in tara, la sucursalele Bancii Transilvania. Data de 9 aprilie 2000 reprezinta lansarea pe piata a cardului VISA Electron Global, emis de Banca Transilvania. In data de 25 mai 2000, Banca Transilvania a primit premiul Cea mai buna banca pentru IMM-uri acordat de catre Bucharest Business Week. Tot in luna mai a fost acordat primul credit BERD in baza programului de finantare externa a IMM-urilor. In data de 5 decembrie a fost decernat premiul Bancherul anului presedintelui Bancii Transilvania de catre revista Piata Financiara. La data de 18 decembrie a.c. s-a semnat la sediul Bancii Transilvania un act additional cu BERD, potrivit caruia- de la aceasta data- se acorda credite si in EURO. Se deschid noi cinci sucursale si , tot in acest an, a fost extins parteneriatul cu Citibank, prin lansarea unui pachet unic de servicii bancare pe piata romaneasca (inclusive taxe pentru vize Canada, Germania, Brazilia). 2001 A fost lansat Depozitul aniversar, ciclul de depozite Anotimpuri- pe termen de 45 de zile, o noua emisiune de certificate de deposit nominative in lei si in valuta, un nou produs bancar, Contul Escrow, depozitul Euro 2002. Banca Transilvania a inceput sa utilizeze in intraga tara modalitatea de a transfera bani prin serviciul Western Union.
28

Incepand cu data de 07.09.2001, Banca Transilvania devine un actionar semnificativ al Bancii Europene pentru Reconstructie si Dezvoltare, detinand 15% din capitalul social. S-au extins serviciile bank assurance impreuna cu SAR Transilvania. Lansarea platilor in valuta prin sistemul home banking, BT Ultra. Avantajul acestora este ca mesajul swift final ajunge prin system la domiciliul clientului, pentru listare. Capitalul social se majoreaza la 396.160 mld. lei. 2002 Numirea lui Robert C. Rekkers, in functia de director general al Bancii Transilvania. IMplementarea unor noi strategii, a unui nou management, cu noi directii de actiune. Lansarea cardului Maestro Direct, VISA Business si a serviciului de Internet Banking BT Net. Capitalul social s-a majorat la 713.089 mld. lei.
2003 Relansarea noii identitati corporative a Bancii Transilania.

Inugurarea celei de-a 47 a unitati BT. Intarirea cotei de piata prin deschiderea a inca trei agentii. Banca Transilvania a deposit pragul de 100 000 de carduri VISA. Obtinerea din partea BERD-ului a unei noi linii de finantare, in valoare de 5 milioane $ (5 iunie 2003). Sucursala Oradea s-a mutat in casa noua , B-dul Dacia nr. 43. Obtinerea licentei pentru acceptarea cardurilor VISA la POS-urile comerciantilor. Banca Transilvania a lansat cel de-al doilea card co-branded VISA Electron, impreuna cu organizatia EURO<26. Reteaua teritoriala a ajuns sa numere 70 de unitati in intreaga tara.
2004 Banca Transilvania mai deschide 9 unitati in tara. Banca adauga

potofoliului sau un nou produs, depozitul Kid Cont, destinat minorilor cu vrste de pana la 17 ani. Depozitul se poate constitui in Rol, Usd si Eur. Grupul financiar BT a deschis prima cafenea de afaceri din Romania, BT Caf. Bt a primit premiul Most improved bank in Romania din partea revistei Euromoney. Banca Transilvania si Misys Retail Banking au finalizat implementarea cu success in toate unitatile BT a noului sistem informatic, Bankmaster, furnizat de catre compania Misys. Banca Transilvania si FMO au semnat o linie de finantare in valoare de 10 milioane EURO, fonduri destinate dezvoltarii IMM-urilor. 2005 Banca Transilvania si BERD au semnat creditul sindicalizat in valoare de 22.5 milioane EURO, destinat sectorului corporate si retail; este prima sindicalizare pentru o banca din Romania, organizata cu participarea directa a BERD-ului.

29

Lansarea cardurilor co-branded, Banca Transilvania si Credisson International, destinate finantarii consumatorilor. Lansarea cardului VISA GOLD, al 10-lea card din portofoliul Bancii Transilvania. Banca Transilvania a lansat produsul Creditul in 1 ora, fara garantii si fara aport propriu. , ca parte a strategiei bancii de a deveni Banca nr. 1 pentru IMM-uri. Deschiderea primei cafenele bancare din Constanta, BT Caf. In ceea ce priveste implementarea bancii intr-o anumita zona, aceasta reprezinta o problema foarte importanta avand in vedere ca ea va determina aria comerciala a acesteia.. Din acest spatiu delimitat geografic, banca isi atrage clientii si, implicit, isi asigura cifra de afaceri; este zona inconjuratoare din cadrul careia banca isi asigura o pondere importanta din produsele si serviciile oferite . Agentia Lotus a Bancii Transilvania este situata in binecunoscutul centru comercial si de divertisment LOTUS SUPERMARKET, punct care are o foarte mare forta de atractie. Fiind o zona foarte populata deoarece aici vin zilnic un numar mare de persoane pentru a-si face cumparaturile si fiind situata langa intrarea laterala, putem spune ca agentia se afla in vazul tuturor. Concurentii, spre deosebire de clientii bancii, nu se afla in contact nemijlocit cu aceasta, dar ii marcheaza puternic relatiile cu exteriorul. Examinarea riguroasa a tuturor activitatilor pe care le desfasoara banca si modul in care ele interactioneaza sunt esentiale pentru a descoperi sursele care pot oferi avantaj in lupta concurentiala. Competitivitatea nu este altceva decat capacitatea bancii de a-si presta serviciile astfel incat sa poata concura cu succes pe piata. Principalul concurent al Agentie Lotus a Bancii Transilvania este Banca Raiffeisen, care si-a deschis o agentie in incinta supermarketului Lotus, chiar langa intrarea principala, ceea ce reprezinta un avantaj deosebit pentru Banca Raiffeisen.

Sistemul informational al Bancii Transilvania Un sistem informational este un ansamblu integrat de metode, proceduri si mijloace folosite pentru culegerea, transmiterea si prelucrarea datelor, analiza, pastrarea, difuzarea si valorificarea informatiilor si cunostintelor. Deci, sistemul informational nu trebuie raportat doar la procesul decizional propriu-zis, ci si la ansamblul activitatilor de conducere, acesta constituind o parte componenta a activitatilor de conducere curenta si de perspectiva. Sistemul informational de management este o componenta a sistemului organizatiei, avand rol de legatura intre sistemul decizional si cel operational. In
30

continuare, voi incerca sa prezint structura sistemului informational de management la nivelul Bancii Transilvania. Acest sistem este unul computerizat si cuprinde urmatoarele cinci componente: intrarile in sistem, prelucrarea datelor, stocarea de date si informatii, iesirile din sistem, controlul operatiunilor din sistem. 1.)Intrarile includ date referitoare la fenomenele si procesele pe baza carora sunt evaluate punctele forte, dar si cele slabe ale acestei organizatii, oportunitatile si amenintarile manifestate din partea factorilor externi, precum si alte date si informatii de care au nevoie managerii de la diferite niveluri pentru fundamentarea si controlul deciziilor operationale. 2.)Prelucrarile de date urmaresc ordonari, grupari, selectari si alte operatiuni prin care are loc transformarea datelor in informatii utile managerilor in procesul decizional. La nivelul Bancii Transilvania, prelucrarea datelor se face fie pe loturi (batch), fie on-line. 3.)Stocarile de date si de informatii constau in inregistrarea pe suporti adecvati (hartie, magnetici, optici,etc.) si pastrarea sub forma organizata de arhive si baze de date computerizate. 4.)Iesirile informationale pot lua forme diferite. De obicei, acestea se prezinta sub forma unor rapoarte ce includ texte, tabele si grafice imprimate pe hartie sau afisate pe ecranul monitoarelor video. 5.) Controlul functionarii sistemului trebuie sa asigure producerea si distribuirea unor informatii utile, oportune si veridice, rolul acesta revenind informaticienilor din cadrul bancii. Pe baza celor prezentate mai sus, putem concluziona ca Banca Transilvania dispune de un sistem de birotica, sistem ce inglobeaza tehnici si echipamente ce sunt destinate automatizarii sarcinilor repetitive din munca de birou. Acest sistem este unul bazat pe calculatoare si telecomunicatii, vizandu-se cu precadere prelucrarea si comunicarea textelor, a imaginii si a sunetului. Aplicatiile care pot fi ingobate in sistemul de birotica sunt numeroase: prelucrarea textelor, editica, posta electronica, teleconferinta si altele.

5.2 Disponibiliti financiare, tehnice, manageriale n societate <detaliai>


31

Disponibilitatile financiare ale Bancii Transilvania sunt fondurile proprii. Fonduri proprii = capital social+rezerva legala+rezerva generala pentru riscul de credit+rezerve din diferente favorabile din reevaluarea patrimoniului+fondul imobilizarilor corporale+fondul pentru cresterea surselor proprii de finantare+rezultatul net al exercitiului curent (profit)+diferente din reevaluare+rezerve statutare. Fonduri proprii=1.334.937.124 + 435.606.657 + 249.165.589 + 15.261.288 + 1.031.486.650 + 520.096.499 + 0 = 3.586.553.807 (mii lei). Disponibilitatile manageriale: 1 Director General Robert rekkers, 1 Director General Adjunct Ionut Patrahau, 1 Director Executiv Nicolae Ploata, 35 Directori de Sucursala, 120 Sefi de Agentie. Disonibilitati tehnice: 295 ATM-uri, 2 000 POS-uri, 3 120 computere, 190 imprimante. 5.3 Informaii despre persoanele cheie din societate Diectorul General al Bancii Transilvania este Robert Rekkers. Robert Rekkers a absolvit facultatile : University of Business Erasmus Rotterdam, Facultatea de Drept si este doctor in economie. A primit titlul de Senator de Onoare si Membru al Marelui Senat al Universitatii Babes Bolyai, Cluj Napoca in anul 2004. Deasemenea, la sfarsitul anului 2004, Robert Rekkers a primit premiul pentru Eleganta in afaceri in cadrul evenimentului Gala Ellis. Pana in anul 2002, Rekkers a fost directorul general al ABN AMRO Bank Romania. Directorul general9 face parte din Consiliul de Administratie care il numeste pe o perioada de 4 ani, dupa care poate fi reales. Intrarea in funstie se face dupa obtinerea prealabila a apobarii BNR in calitate de conducator al bancii. In calitate de director general, Robert Rekkers conduce activitatea curenta a bancii. In lipsa lui, prerogativele de director general sunt preluate de directorul general adjunct sau de directorul executiv, mandatati prin registrul de mandatare. Directorul General reprezinta Banca conform responsabilitatilor si imputernicirilor stabilite de Consiliul de Administratie. Directorul General al bancii raspunde de desfasurarea in conditii profitabile a intregii activitati a Bancii Transilvania, potrivit prevederilor statutului si legilor in vigoare, in care scop:
9

Norme privind activitatea desfasurata in cadrul Bancii Transilvania

32

a) Pune in aplicare hotararile Consiliului de administratie si intreprinde masuri pentru buna administrare si pastrare a patrimoniului bancii; b) Reprezinta banca in raporturile cu organele de stat, organizatii, institutii, celalalte banci, precum si in relatile internationale si angajeaza banca in raporturile cu persoanele juridice si fizice, in acest sens poate da imputerniciri de reprezentare si altor membrii ai conducerii bancii; c) In executarea hotararilor Consiliului de Administratie si in executarea atributiilor proprii, emite decizii si alte acte de dispozitie valabile pentru tot personalul executiv al bancii; d) Poate aplica sanctiuni disciplinare, prin decizie unipersonala, tuturor angajatilor bancii. Robert Rekkers, prin activitatea de coordonare directa a directiilor desemnate, urmareste si raspunde in fata Consiliului de Administratie de atingerea obiectivelor fiecarei directii sau sucursale.

CAPITOLUL AL III LEA DECLANSAREA SI DERULAREA AFACERII COMERCIALE


33

3.1 PREZENTAREA BANCARE

OFERTEI

DE

PRODUSE

SI

SERVICII

Administratorul de cont pune la dispozitia potentialilor clienti urmatoarele produse si servicii bancare: 1) CREDITE PERSOANE FIZICE 1.1) Creditul imobiliar in lei pe 20 de ani! Cu ajutorul creditului imobiliar oferit de Banca Transilvania iti poti cumpara o casa, un teren sau o casa de vacanta, dar iti poti moderniza si locuinta pe care o ai. Dobanda este deosebit de avantajoasa: 11% / an. Valorea creditului pe care ti-l acordam: maximum 80% din valoarea investitiei. Suma minima a creditului: 1500 EUR in echivalent ROL. Aportul tau: 20% din valoarea contractului, respective a investitiei. Perioada de creditare: intre 10 si 20 de ani. Documentele newcesare: copie dupa actul de identitate, certificatul de casatorie, documentele care sa ateste veniturile luate in considerare, declaratie privind valoarea angajamentelor de plata ale familiei, precontract de vanzarecumparare, acordul de consultare al CRB pentru solicitant, Actele de proprietate ale imobilului care constituie garantia creditului(extras de Carte Funciara actualizat), alte acte primate spre completare de la banca, in functie de investitie. Avantajele tale: Costuri reduse; Ai posibilitatea achitarii ratelor direct din contul current; Daca ai un credit de peste 5000 de EUR in echivalent lei poti obtine si un bonus credit (credit de card); Pentru creditele de pana la 25000 de EUR (in eqv. Lei) nu se solicita asigurare de viata. Rata lunara de plata (principalul + dobanda) nu trebuie sa depaseasca 50% din venitul lunar net al familei sale. Creditul imobiliar are: Destinatia: Creditele imobiliare se acorda tuturor persoanelor fizice care au cetatenie romana, domiciliul in Romania si varsta cuprinsa intre 18-65 de ani, pentru cumpararea, constructia si modernizarea de locuinte, dar si pentru cumparea de terenuri pentru constructii. Durata: Perioda de creditare este de:
34

- 1~7 ani, in cazul modernizarilor sau amenajarilor de locuinte / case de vacanta; - 1~10 ani, in cazul cumpararii / construirii de locuinte / case de vacanta sau terenuri. Venitul minim: Rata si dobanda aferente creditului nu trebuie sa depaseasca 35% din veniturile nete ale familiei. Dobanda: Dobinzile si ratele se vor achita lunar conform graficului intocmit la aprobare, prin debitarea automata din disponibilului beneficiarului. Dobanda se calculeaza la sold, transele lunare de plata (rata+dobanda) fiind egale pe intreaga perioada de creditare. Avantaje: - in cazul creditelor pana la 25 000 EUR nu este necesara asigurarea de viata a imprumutatului; - posibilitatea achitarii ratelor direct din contul current; - creditul poate fi achitat in avans, fara penalitati; - pentru creditele de peste 5 0000 USD se poate obtine si un Bonus Credit. 1.2) Credite nevoi curente Credit SOLUTIA BT - credit personal cu garantii materiale Daca alegi creditul SOLUTIA BT oferit de Banca Transilvania poti face orice cheltuieli vrei, fara sa precizezi bancii. Perioada de creditare este de maximum 15 ani. Nivelul creditului: minim 5 000 EUR(sau echivalent RON) si maxim 100 000 EUR (sau eqv. RON) pentru acoperirea nevoilor tale personale. Avantaje: Destinatia creditului nu trebuie justificata; Dobanda avantajoasa; Perioada lunga de acordare. Alte credite: Destinatia: Acest gen de credite se acorda tuturor cetatenilor romani, cu domiciliul in Romania si varsta cuprinsa intre 18-65 ani, pentru finantarea nevoilor curente (inclusive achitarea taxelor scolare). Durata: - 60 luni pentru posesorii de card Visa / Mastercard Mondo - 12 luni pentru restul clientilor. NIvelul:
35

Se acorda sume intre 3 000 000 ROL si echivalentul in lei a 5 000 EUR. Veniturile minime: Venitul minim lunar, necesar angajarii unui credit de acest tip, este de 3 000 000 ROL net. Rata si dobanda creditului nu trebuie sa depaseasca 30% din veniturile nete ale familiei imprumutatului. Garantii: - cesiunea veniturilor lunare nete ale familiei imprumutatului; - cesiunea veniturilor lunare nete ale unor giranti (1, 2 giranti in functie de veniturile acestora). Dobanda: Banca calculeaza lunar si o incaseaza in ultima zi lucratoare din luna. Avantaje: - destinatia creditului nu trebuie justificata; - posibilitatea achitarii creditului in avans, fara penalitati.

1.3) Creditul ipotecar CA SA construim impreuna Destinatia: Creditele ipotecare se acorda tuturor persoanelor fizice care au cetatenia romana, domiciliul in Romania si varsta cuprinsa intre 18-65 de ani, pentru construirea, reabilitarea, consolidarea sau extinderea imobilelor lor. Durata: - minimum 10 ani, cu exceptia cazului in care beneficiarul solicita in mod expres acordarea creditului pe o perioada mai scurta; - maxim 15 ani. Nivelul: Limita minima de creditare este de 3 000 EUR (sau eqv. ROL/USD), limita maxima fiind data de rambursare a imprumutului. Valoarea creditului va fi maxim 75% din valoarea investitiei. Venitul minim: Ratele de platit (principalul + dobanda) trebuie sa reprezinte cel mult 35% din veniturile nete ale solicitantului si ale familiei sale. Garantii: - ipoteci de rang I si privilegii asupra imobilului/terenului si/sau constructiei pentru care se acorda creditul; - bunurile aduse in garantie se asigura la o societate de asigurari agreata de banca, pentru toata perioada; - asigurare de deces a imprumutatului, valabila pe intreaga perioada de creditare (pentru creditele de peste 25 000 EUR) - garantiile pot fi completate, dupa caz, cu garantii reale sau personale subsecvente. Avantaje:
36

costuri reduse; creditul poate fi rambursat in avans fara percepere de commission; perioade de creditare mari; in cazul constructiei sau extinderii de locuinte se poate acorda o perioada de gratie dea la 1 an; - posibilitatea achitarii ratelor direct din contul current. 1.4) Credite pentru autoturisme Destinatia: Acest gen de credite se acorda tuturor cetatenilor romani, cu domiciliul in Romania si varsta cuprinsa intre 18-65 ani, pentru cumpararea de autoturisme noi sau second-hand de la dealeri autorizati sau indifferent de marca. Durata: 1~5 ani. Pentru achizitionarea unor autoturisme second-hand, vechimea acestuia trebuie sa fie de maximum 5 ani. Nivelul: 1 500 40 000 EURO (sau echivalent in lei sau usd) Nivelul creditului ce se poate acorda este de maxim 80% din costul autoturismului si se determina in functie de documentele ce stau la baza cumpararii (factura, contract de vanzare-cumparare). Garantii; - cesiunea venoturilor imprumutatului si ale familiei acestuia: - garantia mobiliara asupra autoturismului care face obiectul contractului de vanzare-cumparare; - polita de tip Casco pentru autoturismul cumparat. Dobanda: Nivelul dobanzii pentru acest tip de credit se poate modifica periodic, conform conditiilor prevazute in contractul incheiat intre banca si imprumutat, dobanda fiind indexabila. Rata si dobanda nu trebuie sa depaseasca 30% din veniturile nete ale imprumutatului. Avantaje: - posibilitatea achitarii creditului in avans; - posibilitatea achitarii ratelor direct din contul current. 1.5) Credite turstice Destinatia: De acest credit pot beneficia toti cetatenii romani, cu domiciliul in Romania, cu varsta cuprinsa intre 19-65 ani, angajati pe perioada nedeterminata. Durata: 1an. Nivelul:
37

250 3 500 EURO sau echivalentul in lei/usd. Garantii: - cesiunea drepturilor salariale ale titularului; - cesiunea veniturilor unui girant, angajat cu contract de munca si care indeplineste conditiile de rambursare ale imprumutului. Venitul minim: Venitul minim lunar, pentru angajarea acestui credit turistic, este de 3 000 000 lei net. Dobanda: Nivelul dobanzii pentru acest tip de credit se poate modifica periodic, conform conditiilor prevazute in contractul de credit incheiat intre banca si client, dobanda fiind indexabila. Rata si dobanada nu trebuie sa depaseasca 50% din veniturile nete ale imprumutatului. Avantaje: - avans 0; - posibilitatea achitarii creditului in avans; - posibilitatea achitarii ratelor direct din contul current; - in cazul creditelor pana la 500 EUR (sau eqv. in lei sau usd), persoanele cu venituri nete in familie pot necesita girant (in cazul in care capacitatea de rambursare permite). 1.6) Credite pentru studii Destinatia: Acest tip de credite se acorda tuturor cetatenilor romani, cu domiciliul in Romania, studenti sau absolventi de invatamant superior, cu diploma de liceu. Obiectul creditului consta in acoperirea cheltuielilor cu plata studiilor sau cheltuieli de genul: transport, cazare, taxe, hrana,etc. (in cazul studiilor in strainatate). Durata: 1~5 ani corelata cu perioada de studii. Nivelul: 1 000 10 000 USD sau echivalent Lei/ EURO. Garantii: - garantii reale imobiliare; - garantii reale mobiliare; - depozite colaterale. Garantiile enumerate sunt alternative. Ele trebuie sa acopere nivelul creditului si dobanzile pe 3 ani se aplica un coefficient de 1.2. Venitul minim necesar: Rata si dobanda nu trebuie sa depaseasca 50% din veniturile nete ale imprumutatului.
38

Dobanda: Dobanzile si ratele se vor achita lunar conform graficului intocmit la aprobare, prin debitarea automata din contul disponibil al beneficiarului. Dobanda se calculeaza la sold, transele lunare de plata (rata+dobanda) fiind egale pe intreaga perioada de creditare. Documentatia: - diploma de liceu; - actul care dovedeste acordarea bursei; - devizul estimativ al cheltuielilor; - adeverinta de venit pentru solicitantul de credit; - declaratia financiara personala privind obtinerea de alte venituri (dupa caz); - acceptul insitutiei de invatamant din strainatate. Avantaje: - avans 0; - nu se solicita giranti; - posibilitatea achitarii ratelor direct din contul curent; - posibilitatea achitarii creditului in avans, fara penalizari.

2) DEPOZITE 2.1) Depozite in lei Toate dobanzile practicate de Banca Transilvania, pentru consituirea de depozite in lei sau in valuta, sunt fixe pe toata perioada contractului de depozit; Depozitele se pot prelungi automat, iar dobanda se poate capitaliza in functie de optiunea clientului; Depunerile de numerar in contul propriu nu se comisioneaza; Ridicarile de numerar se comisioneaza cu 0.35%; Deschiderea de cont se comisioneaza cu 30 000 Rol / 3 Ron; Pentru constituirea/ deschiderea unui depozit nu se percepe nici un comision suplimentar; In cazul lichidarii depozitului inainte de termen, banca acorda dobanda la vedere pe perioada mentionata. Banca Transilvania va ofera Contul Escrow: - Contul Escrow este un cont deschis de banca la cererea unui client al sau, are ca destinatie depunerile de bani in favoarea unui beneficiar, acesta radicand numerarul numai cu respectarea unor conditii bine stabilite intre cele doua parti;

39

- Acest cont poate fi utilizat, de exemplu, in cazul prestarii unorservicii sau livrari de bunuri in conditiile unui climat de incredere si siguranta in derularea afacerii respective; - Rata dobanzii pentru depozite Escrow in lei: echivlentul dobanzii pentru depozitele la termen. Dobanzile bonificate la depozitele in lei valabile incepand cu 23.08.2005(in procente pe an): Tipul Depozitului La termen 1 luna 3 luni 6 luni 9 luni 12 luni Clasic(% pe an) 6.5 7.5 7.5 8 8 Revolving(% p a) x 7.25+dob. la vedere 7.25+dob. la vedere 7.75+dob. la vedere 7.75+dob. la vedere

La vedere: Suma minima pentru constituirea unui depozit: 1 000 000 ROL / 100 RON. Depozitul Revolving se contituie pe termen de 3, 6, 9 si 12 luni, principalele sale caracteristici sunt: prelungirea automata si plata lunara a dobanzii, indiferent de plata depozitului. Dobanda platita lunar de banca- se transfera automat in contul de disponibil, la aceasta capitalizandu-se dobanda la vedere, aferenta. Deasemenea, dobanda se poate utiliza lunar, indiferent de termenul pentru care opteaza clientul la constituirea depozitului. 2.2) Depozitul Anotimp Depozitul Anotimp se constituie pe o perioada de 45 de zile, fara prelungirea automata si fara capitalizare. Important: Pentru depozitele anotimp beneficiati de o dobanda de 7% pe an. 2.3) Depozitul in lei pe 111 zile Depozitul se constituie pe o perioada de 111 zile si poate fi prelungit automat, cu sau fara capitalizare. Important: Pentru depozitele in lei pe 111 zile beneficiati de o dobanda de 7.5% pe an. 2.4) Depozitul in lei pe 210 zile
40

2..1.0 Start catre o investitie de success! Depozitul pe termen de 210 zile se constituie in lei si poate fi prelungit automat, cu sau fara capitalizare. Important: Pentru depozitele in lei pe 210 zile beneficiation de o dobanda de 8% pe an. 2.5) Depozitele in valuta Dobanda este ferma pentru ca noi ne tinem de cuvant! Depozitele se pot prelungi automat, iar dobanda se poate capitaliza, in functie de optiunea clientului. Toate dobanzile practicate de Banca Transilvania, pentru constituirea de depozite, sunt ferme pe perioada contractului de depozit. Depunerile de numerar in contul propriu nu se comisioneaza. Ridicare de numerar: - valuta se comisioneaza cu 0.40% (minim 2 $). Important: Operatiunile de eliberari de numerar dispuse de catre persoane fizice titulare de cont curent cu sold mai mic de 300 USD sau echivalent nu se comisioneaza. Dobanzile anuale pentru principalele valute: Tipul depozitului USD GBP EURO

La vedere: 0.50% 1.5% 0.75 % Suma minima pentru care se va bonifica dobanda la vedere: o echivalentul a 300 USD La termen: 1 luna 3 luni 6 luni 9 luni 12 luni

3.00% 3.50% 3.75% 4.00% 4.00%

3.50% 3.75% 4.00% 4.50%

3.00% 3.75% 4.00% 4.25% 4.25%.

Suma minima pentru constituirea unui depozit: 250USD; 250 EUR. Depozite Revolving: Tipul depozitului 9 luni 12 luni USD 3.75% 3.75% EURO 4.00% 4.00%.

41

2.6) Kid Cont Kid Cont este un depozit bancar cu acumulare si capitalizare anuala a dobanzii. Kid Cont iti permite sa iti plnifici economiile pentru copilul tau, dupa cum doresti. Poti foarte bine sa-l constitui pentru el din clipa in care s-a nascut si pana la majorat. Dobanda este foarte atractiva, de 8% pe an pentru ROL, de 4% pe an pentru depozitele in USD si de 4.25% pe an pentru cele in EURO. Depunerea minima pentru deschiderea acestui cont este de 3 milioane RON sau de 100 USD/EURO. 3) DIRECT DEBIT Banca Transilvania efectueaza in numele clientilor sai, pe baza contractului semnat semnat cu acestia, plati cu character periodic si sume variabile: - plata cheltuielilor curente; - cheltuieli de bloc (asociati de locatari); - prime de asigurari; - orice plata cu character periodic; - plati de energie electrica CONEL, plati de gaz ROMGAZ, plati apa, canal, abonament telephonic, in functie de conventiile incheiate cu aceste companii la nivelul sucursalei. 4) STANDING ORDER Banca Transilvania, prin sucursalele sale executa la date si in sume fixate in prealabil, ordine de plata in favoarea furnizorilor de bunuri sau servicii pentru urmatoarele categorii de plati ale beneficiarilor (persoane fizice sau juridice): - abonamente radio / TV; - abonamente de TV cablu; - chirii; - rate (locuinta, masina, mobile, alte bunuri); - prime de asigurare; - orice plata cu character regulat. 5) WESTRN UNION Servicii de trimitere / primire prin care banii sunt platiti de catre expeditor unui agent Western Union care la randul sau ii va plati destinatarului persoana cu domiciliul in tara sau in stainatate.
42

Pentru utilizarea acestui serviciu oferit de Banca Transilvania nu este necesara deschiderea unui cont bancar. Incepand din luna iulie 2001, se pot efectua tranzactii Western Union in toate sucursalele Bancii Transilvania. Comisioanele percepute difera in functie de suma transferata. 6) OPERATIUNI VALUTARE Banca Transilvania pune la dispozitia clientilor sai, persoane fizice, toata gama de servicii valutare: - deschiderea de conturi de disponibilitati in valuta; - constituirea de depozite la termen in USD sau alte valute; - eliberarea de cecuri de calatorie; - acceptarea la plata a cecurilor bancare, eurocecurilor; - incasari si plati in valuta in timp real prin Swift; - emitere cecuri bancare; - remitere cecuri bancare spre incasare. 7) CARDURI 7.1) Carduri de credit: Cardul de Credit MASTERCARD FORTE Cardul de Credit VISA CREDISSON BT Cardul de Credit VISA GOLD Cardul de Credit MASTERCARD FORTE: MASTERCARD FORTE este un card de credit cu cont in lei si utilizare internationala, emis de Bt, sub sigla MASTERCARD. Cardul are elemente de identificare embosate (scoase in relief). Mastercard forte este un instrument de numerar care poate fi utilizat atat la ATM uri, cat si la POS urile care afiseaza sigla Mastercard.si poate fi utilizat pentru extragere de numerar sau pentru cumparari de bunuri si servicii. Cu acest tip de card pot fi effectuate tranzactii atat on-line, cat si off-line. Deasemenea pot fi effectuate cumparaturi pe Internet.. Cardul are o perioada de gratie de pana la 55 zile. Alte caracteristici: - ciclul de rambursare este intre 1 si 25 ale lunii, perioada in care clientul trebuie sa achite suma minima de plata (cel putin 20% din valoarea creditului utilizat). - Cardul este emis pe o perioada de 2 ani; - Limita maxima a creditului acordat este de 5 000 EURO; Comisioane: - deschiderea contului de card 0lei; - emitere card 10 RON;
43

- administrarea anuala a cardului 10 RON; - ridicare numerar de la ATM urile BT 0.5%; - cumparari de bunuri de la comercianti din tara si strainatate 0 lei. Cardul de Credit VISA CREDISSON BT Cu cardul de credit Visa Credisson BT: - poti cumpara acum sis a platesti mai tarziu; - nu platesti commission la cumparaturi; - ai o perioada de gratie de pana la 55 de zile; Comisioane: - emitere card - administrarea anuala a contului de card - ridicare de numerar de la ATM urile BT - dobanda

0 lei; 5 RON; 0.3% 28& pe an.

Cardul de Credit VISA GOLD VISA GOLD este un car de credit cu cont in lei, utilizabil oriunde in lume sub sigla VISA. Permite efectuarea de tranzactii on-line (retragere de numerar, plati la POS-urile instalate la comercianti), off-line sip e Internet.Cu VISA GOLD se poate ridica numerar la peste 850 000 de ATM uri din intreaga lume, 24h din 24h si se pot face cumparaturi la peste 30 milioane de comercianti acceptatori. Elementele functionale ale cardului: 1) limita de credit reprezinta valoarea creditului atasat contului de card, respective suma maxima care poate fi cheltuita prin intermediul cardului VISA GOLD; 2) perioada de gratie, perioada in care banca nu calculeaza dobanzi, de pana la 55 de zile; 3) ciclul de rambursare intre 1 si 25 a lunii, inclusive capetele de interval, perioada in care clientul trebuie sa alimenteze contul cu suma minima de plata; 4) suma minima de plata 20% din valoarea creditului angajat pana la sfarsitul lunii precedente. Alte avantaje: - promtitudine: banii ajung in contul de card in aceeasi zi in care a fost solicitata alimentarea contului de card; - posibilitatea achitarii facturilor telefonoce (Connex, Orange si Zapp) direct la ATM-urile BT; - comosion 0 la cumparaturile efectuate la comerciantii din tara si strainatate; - posibilitatea de a schimba codul PIN direct la ATM-urile BT. Comisioane:
44

- deschiderea contului de card - emitere card - administrarea anuala a ontului de card - ridicare de numerar de la ATM-urile BT

0 lei; 100 RON; 200 RON; 1 %.

7.2) Carduri de debit Cardul MAESTRO DIRECT Cardul MASTERCARD MONDO Cardul VISA BUSINESS ELECTRON Cardul MAESTRO DIRECT Este un card de debit cu cont in EURO si cu utilizare internationala. Reprezinta cea mai buna solutie atat pentru studentii beneficiary ai burselor ERASMUS, SOCRATES, TEMPUS, etc., cat si pentru orice persoana care calatoreste in U.E. Avantaje: - dispare riscul schimbului valutar; - comisioane foarte avantajoase (2 EUR emiterea cardului, 5 EUR sold minim in contul de card); - posibilitatea de a plati facturile CONNEX< ORANGE< ZAPP direct de la bancomat; - posibilitatea schimbarii gratuite a PIN-ului de la orice bancomat BT; Alte caracteristici: - contul de card se alimenteaza in EURO, iar clientul retrage EURO si face plati in EURO oriunde in Uniunea Europeana, unde este afisata sigla MAESTRO; - cardul poate fi utilizat oriunde in lume, la ATM sau POS, sub sigla MAESTRO, facandu-se conversia in moneda tarii respective; - emiterea cardului in maxim 15 zile de la depunerea cererii. Comisioane: - emitere card 2 EUR; - administrarea anuala a contului de card 2 EUR; - comission ridicare numerar de la ATM urile BT 0.20%; - soldul minim necesar 5 EUR. Cardul MASTERCARD MONDO Este un card in lei destinat persoanelor fizice si poate fi folosit atat in tara , cat si in strainatate oriunde este afisata sigla Mastercard.

45

Este usor de utilizat pentru ridicare de numerar de la orice bancomat cu sigla Mastercard sau pentru cumparaturi de la orice comerciant care afiseaza aceasta sigla. Avantaje: - Mondo este un card in lei care poate fi folosit si in strainatate: puteti cumpara de la orice comerciant, puteti ridica numerar in valuta tarii in care calatoriti folosind lei din contul dumneavoastra; - Puteti schimba daca doriti PIN-ul direct de la automat. Comisioane: - emitere card 0 lei; - administrare cont card 0 lei; - ridicare numerar de la automatele BT 0.1%; - soldul minim necesar 4.9 RON. Dobanda la vedere pentru contul de card: 0.5 pentru sume cuprinse intre 4.91 RON si 1 000 RON; 1.5 pentru sume cuprinse intre 1 000.01 RON si 5 000 RON. Cardul VISA BUSINESS ELECTRON Cardul Visa Business Electron este un card cu utilizare internationala, destinat cumparaturilo firmei, compania putand solicita carduri pe numele angajatilor. Poate fi emis in lei, EURO sau USD, in functie de solicitarea companiei. Caracteristici: - compania va avea un singur cont de card (pentru fiecare valuta) deschis la BT; - toti angajatii care vor avea card de la companie vor lucra pe acelasi cont de card; - compania poate stabili o limita de cheltuieli si o perioada de decontare pentru fiecare detonator in parte; - lunar, BT va remite companiei un extras de cont centralizator pe contul de card. Dobanzile: - pentru LEI: 0% pentru sume mai mici de 100 RON; 2% pentru sume intre 100.01~5 000 RON; 3% pentru sume mai mari de 5 000.01 RON. - pentru EURO: 0% pentru sume intre 0~100 EURO; 1% pentru sume peste 100 EURO. - pentru USD: 0% pentru sume cuprinse intre 0~100 USD; 1% pentru sume peste 100 USD.

46

7.3) Carduri de debit co branded Cardul VISA Electron Maxishop Cardul VISA Electron EURO < 26 Cardul Visa Credisson BT Cardul Mastercard Credisson BT Cardul VISA Electron Maxishop Este un card de debit co branded Banca Transilvania & Astral Telecom si se adreseaza persoanelor fizice romane si straine. Poate fi utilizat atat in tara, cat si in strainatate, in limita disponibilitatilor in lei din contul de card. Poate fi utilizat pentru: ridicare numerar, cumpararea de bunuri si servicii de la magazinele care au afisate sigla Maxishop si cu care banca a incheiat acorduri de practicare a unor discount-uri la anumite marfuri si servicii, pentru achitarea in sistem de Direct Debit a abonamentului TV Cablu Astral Telecom. Alte avantaje: veti plati numai jumatate din abonamentul Astral Telecom , puteti beneficia de reduceri pentru cumparaturile/serviciile effectuate in cadrul retelei de comercianti Maxishop. Important: toate comisioanele sunt 0. Dobanda la vedere pentru contul de card: 0.5% - pentru sume 4.91 RON~1 000 RON; 1.5% - pentru sume 1 000.01 RON~5 000 RON. Cardul VISA Electron EURO < 26 Este un cont de debit cu cont in lei si utilizare internationala. Este un card in regim co-branded, adica incheiat intre Banca Transilvania si EURO < 26. Cardul este adresat tinerilor cu varste cuprinse intre 15 si 25 de ani, in special studentilor. EURO < 26 Romania este o asociatie non-profit, reprezentnta a organizatiei europene EYCA. Aceasta asociatie are dreptul, in exclusivitate, de a emite, promova si dezvolta in Romania acest card. Detinatorii acestor carduri vor beneficia de toate avantajele, reducerile si facilitatile pe care calitatea de asociatie le implica, relative la reteaua EYCA. Avantaje: - posibilitatea de a gestiona eficient bursele scolare/studentesti sau banii primiti de la parinti/alte surse; - asigurare medicala de calatorie, pe termen de 1 an, inclusa in pretul standard al cardului; - importante reduceri in reteaua de comercianti EURO < 26 din Romania si Europa;

47

- posibilitatea de a fi utilizat prin intermediul unei retele vaste de ATM-uri si POS-uri, atat in tara, cat si in strainatate, oriunde este afisata sigla Visa Electron. Comisioane: - emitere card 12.5 RON; - administrare cont card 5 RON; - ridicare numerar de la ATM-urile BT 0 RON; - soldul minim necesar 0 RON. Dobanda la vedere pentru contul de card: 0.5% - pentru sume intre 4.91 RON si 1 000 RON; 1.5% - pentru sume intre 1 000.01 RON si 5 000 RON. Cardul Mastercard Credisson BT Clientii care nu se califica pentru un card de credit pot sa opteze pentru un card de debit, iar cardul de mai sus este unul dintre ele. Este un card de debit cu cont in lei si utilizare internationala, folosit atat pentru tranzactii on-line, cat si pentru tranzactii off-line. Poate fi utilizat oriunde in lume atat pentru retageri, cat si pentru cumparaturi la comerciantii care accepta carduri Visa. Prin intermediul cardului se vor putea plati ratele la bunurile cumparate prin credit de la Credisson International la POS-uri. Banca Transilvania va credita la sfarsitul fiecarei luni contul de card al clientului cu 0.1% din valoarea alimentarilor facute in contul de card. Comisioane: - deschiderea contului de card 0 RON; - administrare cont card 0 RON; - ridicare numerar de la ATM-urile BT 0 RON; - soldul minim necesar 0 RON.

3.2 PROCEDURA DE PRESTARE A SERVICIILOR BANCARE 3.2.1 DESCHIDERE DE CONT CURENT persoane fizice:

48

Contul curent (de disponibil) reprezinta contul in cadrul caruia se evidentieaza operatiunile de depuneri si ridicari de numerar, incasari si plati prin virament, constituiri si desfiintari de depozite la termen, incasari din bonificatii pentru depozitele la termen si la vedere, plati reprezentand comisioanele bancare, acordari de sume din credite, rambursari de credite, plati de dobanzi, etc. Titularul contului curent personal poate fi orice persoana fizica rezidenta sau nerezidenta (cont tip A si B). Deschiderea de cont se poate face de catre titular personal (orice persoana fizica in varsta de cel putin 14 ani) sau prin imputernicit. 1.) Pentru deschiderea contului se completeaza de catre client Cererea de deschidere de cont, formular tipizat propriu BT si un Specimen de semnatura, Documentatia necesara deschiderii contului curent: - acete de identitate: BI/CI pentru PF rezidente, PAS/CI pasaport pentru PF nerezidente (cetatenii UE prezinta Cartea de Identitate); - certificatul de nastere pentru minorii sub 14 ani; - procura legalizata, eliberata pe numele persoanei care se prezinta la banca, cu specificatia explicita a operatiunii care urmeaza sa se efectueze, a motivului nedeplasarii la banca a titularului. Administratorul de cont trebuie sa solicite si sa obtina cel putin urmatoarele informatii: a) Numele, prenumele si pseudonimul, dupa caz; b) Codul numeric personal dupa caz, un alt element unic de identificare similar in cazul nerezidentilor; c) Adresa domiciliului si/sau resedintei in cazul nerezidentilor; d) Data si locul nasterii; e) Numele/denumirea angajatorului sau natura activitatii proprii; f) Sursa fondurilor sursele de fonduri incasate regulat sunt declarate de client pe cererea de deschidere de cont; g) Specimenul de semnatura; h) Declaratia clientului ca va fi beneficiarul real al sumelor intrate in cont (inserare in cererea de deschidere de cont); i) Declaratie sau cazier judiciar (dupa caz); j) Alte documente considerate relevante (in acceptiunea bancii) la momentul deschiderii contului. 2.) Verificarea, de catre administratorul de cont, in baza de date a bancii pentru a vedea daca clientul mai are sau nu cont deschis. La primirea cererii de deschidere de cont, administratorul de cont are obligatia de a verifica daca toate rubricile din formular au fost completate, precum si corectitudinea datelor inscrise prin confruntarea cu actul de identitate al clientului. Se va

49

verifica, de asemenea, si uniformitatea semnaturilor din toate rubricile unde acestea se cer.
3.) Adaugarea ca si client in baza de date, adica denumirea acestuia. 4.) Deschiderea contului propriu zis, in lei sau in valuta. 5.) Adaugarea in Mantainer a datelor de identificare ale clientului. In

dosarul clientului vor fi anexate copiile documentelor completate si pe aceste copii administratorul de cont va scrie Conform cu originalul si le va stampila si semna. BANCA TRANSILVANIA NU DESCHIDE CONTURI ANONIME PENTRU CARE IDENTITATEA TITULARULUI NU ESTE CUNOSCUTA SI EVIDENTIATA IN MOD CORESPUNZATOR SI NICI CONTURI SUB NUME FICTIVE.

3.2.2 DESCHIDERE DE CONT CURENT persoane juridice Documentatia necesara deschiderii contului curent este urmatoarea: a) Pentru societati comerciale: S.R.L., S.N.C., S.A., R.A., Societati de Asigurare, persoane juridice rezidente: - actul constitutiv al societatii; - sentinta civila privind constituirea societatii; - certificatul de inregistrare la O.R.C. sau alt registru legal; - certificatul constatator de la O.R.C. sau alt registru legal; - acte aditionale (unde e cazul); - hotararea organului abilitat privind personalul autorizat sa dispuna de cont, daca nu rezulta din actul constitutive al societatii; - specimene de semnaturi; - actele de identitate a persoanelor cu drept de reprezentare. Persoanele juridice nerezidente, vor depune urmatoarele documente in traducere legalizata: - documentele constitutive; - extras din Registrul Companiilor specificand existenta, actionariatul, directori/reprezentanti ai companiei; - documentele care atesta ca persoanele care urmeaza sa fie trecute pe lista cu semnaturi pot sa angajeze in mod valabil compania; - copii dupa buletinul sau pasaportul persoanelor mandatate sa angajeze persoana juridical nerezidenta in relatia cu banca; - srisoare de recomandare de la o banca de prim rang (dupa caz). b) Pentru asociatii familiale si personae fizice autorizate:
50

- Certificatul de inregistrare la Oficiul Registrului Comertului; - Actele de identificare a persoanei fizice autorizate; - Autorizatie de functionare. c) Pentru Asociatii Non-Profit: - contractul de asociere; - sentinta civila de constituire; - certificatul de inregistrare fiscala; - proces verbal din care sa rezulte membrii Consiliului de administratie; - hotararea organului abilitat privind personalul autorizat sa dispuna de cont, daca nu rezulta din actul constitutive al societatii. d) Pentru Administratii Publice si Private: - Cod fiscal; - Hotararea Guvernamentala sau ale altor institutii statale de infiintare; - Proces verbal al Consiliului de Administratie din care sa rezulte persoana imputernicita sa dispuna de cont. 1) Dupa ce au fost vefificate actele si documentele solicitate, reprezentantii persoanei juridice respective completeaza Cerearea de deschidere de cont si un Specimen de semnaturi. 2) Consultarea bazei de date pentru a cerceta situatia actuala a persoanei juridice respective. 3) Adaugarea in baza de date ca si client al bancii (denumirea). 4) Deschiderea contului propriu-zis, in lei sau in valuta, in functie de preferinta. 5) Constituirea dosarului noului client si arhivarea acestuia.

3.2.3 CONSTITUIRE DEPOZIT

51

La solicitarea clientului, Banca poate constitui depozite in lei sau in valuta. Astfel de depozite vor fi guvernate de termenii si conditiile continute in contractul specific incheiat intre Banca si Client si de regulile generale stabilite in Conditiile Generale de Afaceri, in masura in care acestea sunt aplicabile. Suma minima pentru constituirea unui depozit in lei pentru persoanele fizice si asociatiile non-profit este de 100 RON, exceptie fiind depozitul pentru copii Kid Cont pentru care este necesar un minim de 300 RON. Dobanda este garantata prin contract. Depozitele constituite de persoane fizice sunt garantate de Fondul de garantare a depozitelor in sistemul bancar, in limita unui plafon de echivalent a 10 000 EURO pe deponent. 1.) Prima etapa in constituirea unui depozit o reprezinta deschiderea unui cont, daca solicitantul nu are cont deschis. Acesata operatiune se realizeaza parcurgand etapele pe care le-am prezentat la subpunctele 3.2.1 si 3.2.2. 2.) A doua etapa in constituirea depozitului o reprezinta crearea depozitului din program de catre administratorul de cont. Aceasta presupune incheierea unui Contract de Depozit Bancar intre Banca Transilvania, numita Depozitar si client, numit Deponent. Clientul specifica tipul de depozit dorit, perioada pentru care vrea sa il constituie si marimea acestuia. Administratorul de cont ii spune clientului dobanda pe care o va obtine. Dobanda aferenta depozitului se calculeaza dupa urmatoarea formula: D = (Valoarea nominala*Nr. Efectiv de zile din perioada*rata dobanzii) / (360*100). La depozitul clasic fara prelungire automata, dobanda se calculeaza si se inregistreaza in contul de disponibilitati, impreuna cu suma depozitului, la expirare. La depozitul tip clasic cu capitalizare, dobanda se calculeaza la data expirarii depozitului. Aceasta se capitalizeaza la depozitul existent si se prelungeste automat pe aceasi perioada, in conditiile de dobanda din ziua prelungirii. La depozitul tip clasic fara capitalizre, dobanda se calculeaza la expirarea depozitului si se bonifica in contul de disponibil. La expirare, depozitul se prelungeste automat, in conditiile de dobanda din ziua prelungirii. La depozitul tip revolving, dobanda calculata se inregistreaza lunar in contul de disponibil in ziua lucratoare in care expira fiecare luna de existenta a depozitului. La expirare, depozitul se prelungeste automat, in conditiile de dobanda din ziua prelungirii. In cazul in care se solicita restituirea de sume din depozit inainte de expirarea termenului pentru care a fost constituit, depozitarul este autorizat sa calculeze dobanda la nivelul dobanzii practicate pentru depunerile la vedere in momentul desfintarii depozitului. In situatiile in care banca modifica nivelul dobanzilor practicate, dobanda inscrisa in prezentul contract poate fi modificata corespunzator, la expirarea termenului de depozit. Ziua expiararii unui depozit se considera ziua
52

calendaristica lucratoare identica cu cea de constituire, in functie de perioada pentru care s-a optat.
3.) Dupa ce contractul de depozit este listat automat, se semneaza de catre

ambele parti: depozitar si deponent. Acest contract de depozit se incheie in doua exemplare, cate unul pentru fiecare parte. Obligatiile care revin celor doua parti, in urma semnarii contractului, sunt: Pentru depozitar: - sa primeasca cu titlu de depozit banii sis a predea deponentului documentele doveditoare ale depozitului constituit; - sa pastreze secretul asupra depozitului constitute sis a nu furnizeze relatii asupra acestuia decat cu acordul deponentului sau in cazurile strict prevazute de lege; - sa elibereze sumele din depozit la cererea deponentului sis a garanteze depunerile facute; - sa calculeze sis a plateasca dobanda prevazuta conform prevederilor prezentului contract. Pentru deponent: - sa respecte nivelul si termenul depozitului precizate in contract; - sa notifice cu cel putin 5 zile calendaristice inainte de data operatiunii, desfintarea partiala sau totala a depozitului constituit; - sa se prezinte la banca pentru rezilierea contractului de depozit, atunci cand nu doreste prelungirea acestuia.

CAPITOLUL AL IV LEA FINALIZAREA AFACERII COMERCIALE


53

4.1) CALCULE DE EFICIENTA SI RENTABILITATE 1.) SITUATIA PATRIMONIALA A BANCII LA DATA DE 30 IUNIE 2005 In primul semestru al anului 2005, principalele directii de actiune au fost indreptate spre consolidarea pozitiei pe piata, cresterea retelei teritoriale, imbunatatirea portofoliului de clienti si de produse, cresterea profesionalismului angajatilor, excelenta bancara, politica moderna de resurse umane. Rezultatele activitatii primului semestru al anului 2005 sunt concretizate in urmatoarele realizari: Reteaua teritoriala a crescut cu 41 de unitati, de la 115 unitati la inceputul anului, la 156 unitati, la 30 iunie 2005. Raportat la semestrul I 2004, baza de clienti a bancii a crescut cu 25.01%, din care clienti persoane fizice au crescut cu 25.70%, iar clienti persoane juridice cu 20.40%. La sfarsitul semestrului I 2005 erau instalate 295 ATM-uri si 2 000 de POS-uri fata de 194 ATM-uri si 999 POS-uri cate erau instalate la sfarsitul semestrului anului precedent. In semestrul I 2005 au fost emise 105 600 carduri, numarul lor total de 569 550 carduri depasind cu 26% nivelul realizat la sfarsitul anului 2004. Rezultatele activitatii din semestrul I a.c. au condus la o crestere a patrimoniului bancii de 1.9 ori la finele perioadei, comparativ cu semestrul I 2004. Structura si evolutia principalelor elemente de activ si pasiv ale bancii, comparativ cu aceeasi perioada a anului trecut, se prezinta astfel: INDICATORUL SEMESTRUL SEMESTRUL DIFERENTA 2005 / I 2004 I 2005 (+, -) 2004 (%) ACTIVE18.797.946 36.520.469 17.722.523 194.28% TOTAL 1. Operatiuni de trezorerie si 4.846.406 11.305.790 6.459.384 233.28% interbancare Din care: -disp. la BNR 3.722.771 10.091.369 6.368.598 271.07% -conturi de 128.064 169.537 41.473 132.38% corespondent -depozite la banci 480.405 523.742 43.337 109.02%

54

-casa si alte valori 2. Operatiuni cu clientele Din care: credite acordate clientului 3. Operatiuni cu titluri si operatiuni diverse Din care: -titluri -debitori -stocuri 4.Valori imobilizare Din care: -participatii in cadrul soc. com., titluri de participatie, titluri de potofoliu -imobilizari in curs, imob. ale act. de exploatare PASIVETOTAL 1. Operatiuni de trezorerie si interbancare 2. Operatiuni cu clientela Din care: -conturi curente creditoare -conturi de deposit 3. Operatiuni cu titluri si operatiuni diverse 4. Capitalurile

484.967 11.446.664 11.402.542 1.350.799 768.440 177.299 101.065 1.154.077

461.177 21.139.919 21.067.552 2.079.487 1.627.679 61.350 213.575 1.995.273

-23.790 9.693.255 9.665.010 728.688 859.239 -115.949 112.510 841.196

95.00% 184.68% 185% 153.94% 211.82% 34.60% 211.32% 172.89%

334.149

864.235

530.086

258.64%

819.928 18.797.946

1.131.038 36.520.469

311.110 17.722.523

137.94% 194.28%

2.464.644 13.394.681 3.339.684 9.468.072 596.208 2.342.413

7.326.539 24.933.031 6.646.172 17.279.902 722.766 3.538.133

4.861.895 11.538.350 3.306.488 7.811.830 126.558 1.195.720

297.27% 186.14% 199.01% 183.00% 121.23% 151.05%

55

proprii, asimilate si provizioane, din care: -capital -prime legate de capital si reserve -alte fonduri -rezultatele exercitiului curent

970.863 1.075.107 15.485 280.958

1.334.937 1.667.613 15.485 520.096

364.074 592.506 0 239.138

137.50% 155.00% 0 185.12%

Cresterea si dezvoltarea bancii se reflecta in modificarile nivelelor elementelor bilantiere, a caror evolutie este permanent urmarita, cresterile fiind controlate si corectate in momentul in care apar abateri de la strategiile fixate. Activele si pasivele Bancii Transilvania au crescut pe parcursul perioadei 30.06.2004 30.06.2005 cu cca. 17.723 mld lei (cu 194.28%), atingand astfel un nivel de 36.520,47 mld lei. In structura activelor , cresteri semnificative s-au inregistrat la : plasamentele in credite (de 1.8 ori), plasamentele in titluri (2.1 ori). Deasemenea, au inregistrat o crestere importanta pozitia valorilor imobilizate (de 1.7 ori), in cadrul careia participatiile in cadrul soc. com. (de 2.6 ori) si imobilizarile corporale (de 1.4 ori). Plasamentele in credite acordate clientelei au crescut cu 9.665 mld lei, ele atingand un nivel de 21.067 mld lei si reprezinta 57.68% din active. Imobilizarile corporale au crescut cu 311 mld lei. Pe parcursul perioadei analizate au crescut achizitiile privind tehnica de calcul, amenajari sedii, mijloace de transport necesare desfasurarii activitatii in conditii optime. Consolidarea grupului financiar in ansamblul sau, precum si consolidarea pozitiei bancii in cadrul grupului este unul dintre obiectivele strategige prioritare. Banca inregistreaza o crestere a participatiilor de 530 mld lei. In structura elementelor de pasiv ale bancii, modificari substantiale s-au produs in privinta operatiunilor de trezorerie si interbancare care au crescut de cca 2.9 ori, a resurselor atrase provenite din depozite, care au inregistrat o crestere de 1.8 ori, a capitalurilor proprii care au crescut de circa 1.5 ori. In cadrul pasivelor, capitalurile proprii detin 9.69% si inregistreaza o crestere de 1.5 ori. Resursele atrase de la clientele detin 68.27% din total pasive si inregistreaza un ritm de crestere de 1.8 ori. La cresterea de 2.9 ori a resurselor atrase ale bancii si de la societati financiare, au contribuit si liniile de finantare de care banca beneficieaza (BERD, DEG, FMO, IFC).

56

Mentionam ca structura actionariatului bancii este in continua modificare datorita faptului ca actiunile Bancii Transilvania sunt tranzactionate in mod curent pe piata valorilor mobiliare, cu respecarea prevederilor Legii 52/1994 si a Normelor C.N.V.M. in domeniu. In prezent, actiunile Bancii Transilvania sunt cotate la Bursa de Valori Bucuresti categoria I. 2.) CONTUL DE PROFIT SI PIERDERI Principalele elemente ale contului de profit si pierderi comparative cu aceeasu perioada a anului trecut se prezinta astfel: INDICATORUL SEMESTRUL SEMESTRUL DIFERENTA 2005/2004 I 2004 I 2005 (+, -) (%) 1.Veniturile 2.467.670 3.725.025 1.257.355 150.95% totale 2.Cheltuieli 2.115.530 3.151.489 1.035.959 148.97% totale 3.Profit brut 353.140 573.536 221.396 162.87% Raportat la aceeasi perioada a anului precedent, se inregistreaza o crestere a veniturilor totale de 1.50 ori, a cheltuielilor totale de 1.48 ori si a profitului brut de 1.62 ori. La 30 iunie 2005, ponderea veniturilor din dobanzi de primit in totalul veniturilor reprezinta 46.41%, inregistrand o crestere de 1.63 ori fata de aceeasi perioada a anului trecut. Contributia veniturilor din titluri de stat a crescut cu 135% fata de perioada de referinta datorita achizitionarii certificatelor de depozit de la BNR. Veniturile din comisioane reprezinta 14.51% din totalul veniturilor, inregistrand o crestere de 1.24 ori fata de aceeasi perioada a anului precedent. Cheltuielile efectuate in aceasta perioada se incadreaza in limitele stabilite prin BVC. Profitul brut realizat la 30 iunie 2005 este de 573.53 mld lei, ceea ce reprezinta o crestere fata de nivelul realizat in aceeasi perioada a anului trecut de 1.62 ori. Modificarile legislative aplicabile de la 01 ianuarie 2005 privind impozitarea profitului au determinat reducerea cheltuielilor cu impozitul pe profit fata de sem I 2004, de la 71.18 mld lei la 53.44 mld lei. In aceste conditii, profitul net al perioadei de raportare este de 1.85 ori mai mare decat profitul net realizat in sem I al anului precedent. In primul semestru al anului 2005 ca urmare a aplicarii IAS 18, o parte din comisioanele incasate la instrumentarea creditelor, respectiv suma de 107 mld lei, au fost diminuate din veniturile curente ale anului si esalonate pe durata creditelor.

57

Comparativ cu prevederile bugetare pe intregul an, la 30 iunie 2005, profitul brut s-a realizat in proportie de 60.37%, veniturile in proportie de 50.57%, iar cheltuielile s-au realizat in proportie de 44.09%. Profitul net al perioadei de raportare este de 520.09 mld lei, in crestere de 1.8 ori fata de aceeasi perioada a anului precedent. BVC ul aprobat pe anul 2005 se prezinta astfel: ROL, mld. Dobanzi nete din capitalul circulant Dobanzi nete din operatiuni Speze si comisioane Venituri din operatiuni de schimb Alte venituri Total Venituri Salarii si asimilate Cheltuieli operationale Marketing$Publicitat e Amortizari Alte cheltuieli Total cheltuieli Provizioane net Profit Brut Buget an 2005 315 1,497 1180 250 170 3,412 1015 884 63 290 100 2,352 110 950 Relizat 6 luni % de realizare 2005 155.75 748.24 494.77 186.21 140.48 1,725.45 502.09 306.88 22.13 117.23 88.76 1,037.09 114.83 573.53 49.44 49.98 41.93 74.48 82.64 50.57 49.47 34.71 35.13 40.42 88.76 44.09 104.39 60.37

Nu exista elemente sau factori de incertitudine ce afecteaza sau ar putea afecta lichiditatea bancii, comparativ cu aceeasi perioada a anului trecut. Banca nu a fost in imposibilitatea de a-si respecta obligatiile financiare in perioada respectiva. De asemenea, in aceasta perioada nu au fost modificari privind drepturile detinatorilor de valori mobiliare emise de banca. 3.) CASH FLOW Indicele de lichiditate curenta calculat ca raport intre nivelul activelor curente si nivelul pasivelor curente a fost, la data de 30 iunie 2005, de 104.68%. La aceeasi data de referinta, rata lichiditatii atingea nivelul de 50.91%. In ceea

58

ce priveste calitatea portofoliului de credite, ponderea creditelor restante si indoielnice in total credite a fost de 0.22%. In aceasta perioada, banca si-a constituit si realizat sistematic rezerva minima obligatorie impusa de normele Bancii Nationale. Surplusul de lichiditati a fost plasat atat in depozite interbancare, cat si in titluri de plasament. Banca a cautat sa-si asigure din surse proprii stocul tampon de numerar (lei si valuta din casierii), disponibilitatile minim necesare pentru a realiza transferurile inter si intrabancare in tara si in strainatate, precum si de finantare a activitatii proprii curente si de investitii.

59

CAPITOLUL AL V LEA PLANURILE DE DEZVOLTARE VIITOARE ALE AFACERII SAU DE DIVERSIFICARE A ACESTEIA

5.1) PLANURILE SOCIETATII BANCA TRANSILVANIA S.A. Pentru perioada urmatoare, Banca Transilvania isi propune realizarea urmatoarelor obiective: Dezvoltarea afacerii: Corporate: Cresterea bazei de clienti; Focus clienti IMM si corporatii cu CA pana la 10 mil EURO; castigarea pozitiei de Banca nr. 1 pentru IMM-uri; Promovarea produselor si serviciilor: Electronic Banking BT 24; Direct Debit; credit Card Visa Gold. Retail: Cresterea bazei de clienti; Cresterea potofoliului de credite retail; Focus pe carduri de credit, credite ipotecare; Cresterea serviciilor retail banking, noi tipuri de carduri; Promovarea produseloe: Internet Banking BT 24; Direct Debit; Credit Card Visa Gold. Resurse Umane: Continuarea mediatizarii culturii corporative, dezvoltarea si consolidarea echipei; Focus pe cresterea calitatii serviciilor, in toate sectoarele de activitate; Autopregatire prin internet+sesiuni de training; Crearea Academiei BT. Operatiuni &IT: Transfond; Denominare; Carduri on-line; Migrare pe versiunea 7 Bank Master.

60

Managementul Riscului: Principalele zone de risc care au fost tintite: In zona de creditare, accentual se pune pe evaluarea performanta a riscurilor, pe partea de monitorizare a a derularii creditelor/reviziilor; In zona de risc operational se urmareste in continuare imbunatatirea sistemului de gestionare a riscului operational. Politica in cadrul Grupului: Integrarea la nivelul grupului pentru: resurse umane, marketing, risk management, aplicatii IT, contabilitate si raportare; Consolidarea trimestriala a situatiilor financiare la nivelul grupului BT.

Companii existente, subsidiare: BT Leasing; Bt Securities; BT Asigurari; BT Direct; BT Building; BT Investment; BT Asset Management. Contracte de finantare pe termen lung: Imprumut de la IFC in valoare de 20 mil EURO, pentru credite ipotecare; Liniile de finantare destinata creditelor ipotecare in valoare de 15 mil EURO de la Kreditanstalt fur Wiederaufbau (KfW)> Banca Transilvania urmareste, ca in perioda urmatoare sa isi majoreze capitalul: Surse de majorare: Noile aporturi banesti ale actionarilor existenti in suma de 133,50 mld lei; Oferta de obligatiuni subordinate convertibile in actiuni, in valoare de 25 mil USD, dintre care 20 mil USD vor fi subscrise de catre IFC si 5 mil USD de alti actionari si investitori. Bugetul de Investitii 2005: Sucursale Hardware Software Masini
61

5.537 mil EUR 4.202 mil EUR 1.401 mil EUR 0.748 mil EUR

Diverse Investitiile Bancii Subsidiare TOTAL INVESTITII

0.679 mil EUR 12.567 mil EUR 4.000 mil EUR 16.567 mil EUR

PROPUNERI PRIVIND SITUATIA PATRIMONIALA SI CONTUL DE PROFIT SI PIERDERI (mld lei): In proiectarea indicatorilor pe anul 2005, s-a luat in considerare o inflatie de 7%. Ne propunem o crestere a activelor de peste 1.50 ori fata de nivelul inregistrat in 2004. In structura activelor, creditele vor avea o pondere de 59%, adica o crestere de 1.64 ori. Activele fixe vor creste de 1.57 ori, iar ponderea lor in activele totale vor fi de aproximativ 4%. In ceea ce priveste structura pasivelor proiectate pe anul 2005, s-a avut in vedere o crestere a resurselor atrase da la clientele nebancara de 1.55 ori si va avea o pondere in total passive de aproximativ 70%, o crestere a imprumuturilor pe termen lung de 1.44 ori, precum si o crestere a capitalurilor proprii de 1.39 ori. BVC 200510 SITUATIA PATIMONIALA Numerar&banci Titluri Credite Active fixe Participatii Alte active TOTAL ACTIVE Capitaluri proprii Imprumut subordonat Depozite de la clienti Imprumuturi pe T.L.
10

Rezultate 2004 7.025 2.575 14.424 1.018 608 389 26.039 3.018 18.059 2.226

BVC 2005 10.350 3.150 23.700 1.600 750 450 40.000 4.200 700 27.980 3.200

Pondere in Cresteri total active 2005/2004 2005 25.88% 1.47 7.87% 1.22 59.25% 1.64 4.00% 1.57 1.87% 1.23 1.13% 1.15 100.00% 1.53 10.50% 1.75% 69.95% 8.00% 1.39 1.55 1.44

www.bancatransilvania.ro

62

Banci Provizioane Alte pasive TOTAL PASIVE CONT PROFITPIERDERI Dob nete din plas capital circulant Dob nete din operatiuni Speze si comisioane Venituri din operatiuni de schimb Alte venituri TOTAL VENITURI Salarii si asimilate Training si deplasari Cheltuieli operationale Marketing&publicitat e Amortizari Alte cheltuieli Cheltuieli Provizioane net Total cheltuieli PROFIT BRUT

2.440 58 238 26.039 Rezultate 2004 262,29 1.156,33 787.66 172.62 75.45 2.454,35 736.07 15.92 564.11 59.9 164.94 83.19 1.624,13 73 1.697,13 757.22

3.460 117 343 40.000 BVC 2005 315 1.497 1.180 250 170 3.412 1.000 15 884 63 290 100 2.352 110 2.462 950

8.65% 0.29& 0.86% 100.00% Pondere in total venituri 9.23% 43.885 34.58% 7.33% 4.98% 100.00% 29.31% 0.44% 25.89% 1.85% 8.50% 2.93% 68.92% 3.22% 72.15% 27.85%

1.41 2.02 1.44 1.53 Cresteri 2005/2004 1.2 1.29 1.5 1.45 2.25 1.39 1.36 0.94 1.57 1.06 1.76 1.2 1.45 1.51 1.45 1.26

63

5.2) PROPUNERILE STUDENTULUI PRACTICANT, PE BAZA ANALIZEI EFECTUATE IN PERIOADA PRACTICII In cele trei saptamani de practica la Banca Transilvania, care mi-au trezit apetitul pentru aceasta lume fascinanta, am incercat sa analizez comportamentul si atitudinea colegilor si a managerilor, raportandu-ma la urmatoarele patru dimensiuni: 1.) Individualism / colectivism; 2.) distanta fata de putere (de la mic la mare); 3.) evitarea incertitudinii (de la slab la puternic); 4.) masculinitate / feminitate. 1.) Prima dimensiune se refera la raporturile individului cu celalalte fiinte umane. Trebuie sa recunosc ca am ramas placut surpinsa cand am vazut, si chiar simtit pe pielea mea, ca spiritual de echipa, de colectiv predomina. Toti colegii se ajuta intre ei si se completeaza reciproc, stiind ca ca ceea ce este cel mai important este ca clientului sa i se ofere produsul sau serviciul dorit in timpul cel mai scurt posibil si la o calitate ireprosabila, toate aceste eforturi conducand la maximizarea satisfactiei clientului. Deci, in ceea ce priveste spiritual de echipa, acesta este foarte dezvoltat la nivelul colegilor din Agentia Lotus. 2.) In Romania, distanta fata de putere este apreciata ca fiind una mare. In ceea ce priveste Banca Transilvania, avem de-a face cu o dispunere pe patru nivele. Astfel, am putea crede ca in aceasta organizatie distanta fata de putere este mare. Dar acest lucru nu este adevarat. Intreaga activitate desfasurata in cadrul bancii se bazeaza pe colaborarea directa intre sef si executantii de la nivelurile ierarhice inferioare. Dincolo de acesta relatie strict profesionala, intre angajatii bancii s-a creat o prietenie foarte stransa, acestia fiind foarte uniti, poate si datorita faptului ca participa la multe evenimente impreuna si au posibilitatea sa se cunoasca mai bine. Deci, inca un punct in plus pentru Banca Transilvania.
3.) Evitarea incertitudinii. Chiar daca in general societatea romaneasca

este dominata de traditionalism, stabilitate, vazand schimbarea plina de suspiciuni, angajati Bancii Transilvania sunt flexibili, dinamici, privind schimbarile ce au loc in aceasta organizatie ca pe un pas inainte facut de ei, si nu ca o noua orientare ce-i poate aduce mari deservicii. Asta si datorita faptului ca noua conducere stie sa actioneze
64

fara a-si speria subordonatii cu noua orientare a bancii, strategia fiind clar definita si cunoscuta de toti. Cu toate acestea, datorita faptului ca in perioada de practica am asistat la o modificare a structurii angajatilor, pot spune ca prieteniile care se leaga intre angajati constituie o mica bariera in devenirea lor ca adevarati profesionisti.
4.) Se stie ca in mediul de afaceri romanesc predomina valorile masculine,

iar acest lucru se remarca si in cadrul Bancii Transilvania (barbati 68%, iar femei 32%). Cu toate acestea, in cadrul Agentiei Lotus predomina femeile,(6 femei si 3 barbati) seful de agentie fiind o femeie. Pentru activitatea desfasurata la ghiseu, se prefera persoanele de sex feminin cu un aspect fizic placut pentru ca intotdeauna clientul sa fie intimpinat de un zambet frumos si o prezenta placuta. Un alt lucru pozitiv al Bancii Transilvania, care este rezultatul noii strategii implementate de noul director general, este ca se incearca inlaturarea definitiva a mentalitatii mostenite de la cei 50 de ani de regim totalitar si adoptarea aspectelor eficiente ale structurilor tarilor dezvoltate, cum ar fi reducerea distantei fata de putere si astfel implicarea a cat mai multor angajati in luarea deciziilor. Astfel, se doreste o folosire cat mai judicioasa a resurselor (umane, materilae si financiare) ale bancii, a crestere a capacitatii de adaptare la piata si o pozitie cat mai avantajoasa pe piata si fata de concurenta.

65

BIBLIOGRAFIE

1) NORME PRIVIND DESFASURAREA ACTIVITATII DE FRONT OFFICE, 2005; 2) CERTIFICATUL BANCAR EUROPEAN FUNDAMENTE PROFESIONALE, INSTITUTUL BANCAR ROMAN, 2005; 3) SAPTAMANA FINANCIARA BANI IN MISCARE, 2005; 4) REVISTA FOCUS (REVISTA DESTINATA IN EXCLUSIVITATE CIRCULATIEI IN INTERIORUL BANCII) 2004, 2005;
5) 6)

WWW.BANCATRANSILVANIA.RO; WWW.BNRO.RO.

66

CAIET DE PRACTICA

67

Azi, luni, data de 11 iulie 2005, am indeplinit urmatoarele sarcini:


Oferirea informatiilor referitoare la cont (sold, miscari, tranzactii)

persoanelor care au solicitat acest serviciu, dar care se afla pe specimenul de semnaturi, avand dreptul de a solicita aceste informatii (implica verificarea specimenului, identificarea persoanelor pe baza datelor din buletinul de identitate); Eliberarea de extrase de cont in lei si in valuta la solicitarea clientului (aproximativ 10) si inmanarea anexelor de incasare (ordine de incasare lei, valuata); Deschideri de conturi persoane fizice (aproximativ 10) care presupun completarea de catre client a cererilor tip pentru deschiderea de cont, urmate de introducerea datelor in baza de date a bancii; Plati cu ordin de plata (aproximativ 50), efectuate pe loc: decontari intre clientii BT si alti furnizori, precum si intre clientii BT si stat (contributiile platite catre trezoreria statului); Plati prin bilete la ordin (decontate la scadenta) si cecuri (decontate pe loc) in numar de aproximativ 10 bucati intrabancare, iar celelalte interbancare (intre clientii BT si clientii altei banci) remise catre celelalte banci comerciale; Confirmarea ordinelor de plata operate de colegi (aproximativ 50); Constituirea / desfintarea de depozite la termen in lei si in valuta (aproximativ 10).

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

68

Azi, marti, data de 12 iulie 2005, am indeplinit urmatoarele sarcini: Completarea formularelor necesare in vederea emiterii unor carduri (in numar de 2) oferite de BT si remiterea lor spre centrala spre a fi procesate; Efectuarea a aproximativ 5 transferuri de bani prin Western Union; Constituirea / desfintarea a aproximativ 5 depozite la termen (lei, valuta) la solicitarea clientului; Deschiderea de conturi persoane fizice (in numar de 5) prin completarea de catre client a cererilor tip pentru deschiderea de cont si introducerea datelor in baza de date a bancii; Deschideri de conturi persoane juridice (in numar de 2) prin completarea unor cereri tip pentru deschidere de cont si verificarea si copierea actelor, documentelor firmei opozabile bancii, urmate de introducerea datelor in baza de date a bancii; Eliberarea de extrase de cont (lei, valuta) la solicitarea clientului si inmanarea anexelor de incasare (ordine de incasare lei, valuta); Oferirea informatiilor referitoare la cont (sold, miscari, tranzactii) clientilor bancii care au solicitat astfel de informatii; Verificarea soldului si retragere de numerar de la POS pentru cei care doreau sa-si retraga numerar de la ATM-ul bancii, dar care momentan nu functiona; Operarea a aproximativ 80 de ordine de plata; Confirmarea ordinelor de plata operate de colegi (aproximativ 100).

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

69

Azi, miercuri, data de 13 iulie 2005, am indeplinit urmatoarele sarcini: Efectuare licitatii valutare (in numar de 5): ordine de cumparare sau vanzare valuta la solicitarea clientului sau schimburi valutare efectuate in vederea achitarii unor rate catre banca; Efectuare conversii valutare (in numar de 2): schimburi dintr-o valuta in alt valuta la solicitarea clientului; Efectuare plati valutare (ordine de plata in valuta): dispozitii de transfer in tara (1 bucata) si dispozitii de plata externa (1 bucata). Pentru efectuarea acestei sarcini, in prealabil am verificat existenta si veridicitatea documentelor justificative de transfer; Constituirea / desfintarea de depozite la termen in lei si in valuta (in numar de 10); Completarea formularelor necesare pentru emiterea de carduri pentru clientii care au solicitat acest produs oferi de BT (3 bucati) si remiterea lor spre centrala pentru a fi procesate; Efectuarea a 8 transferuri de bani prin Western Union.

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

70

Azi, joi, data de 14 iulie 2005 am indeplinit urmatoarele sarcini: Eliberare de extrase de cont in lei si in valuta la solicitarea clientilor (in numar de 15); Oferirea informatiilor referitoare la cont (sold, miscari, tranzactii) persoanelor care au solicitat acest lucru (persoane care se afla pe specimenul de semnaturi si care au dreptul de a solicita informatiile respective); Efectuarea unui numar de 10 transferuri de bani prin Western Union; Deoarece ATM-ul bancii a fost defect intraga zi, am efectuat toate operatiunile de verificare sold si retragere numerar de la POS; Efectuare conversii valutare pentru 3 clienti; Operare ordine de plata (in numar de 150) pe loc: decontari intre clientii BT si alti furnizori si intre clientii bnacii si stat (obligatiile platite catre trezoreria statului); Confirmarea ordinelor de plata operate; Efectuare licitatii valutare (15 formulare), dintre care 11 cumparari de valuta si 4 vanzari de valuta, aceste operatiuni fiind efectuate la solicitarea clientului;

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

71

Azi, vineri, data de 15 iulie 2005 am indeplinit urmatoarele sarcini: Deschidere de conturi persoane fizice (in numar de 5), operatiune realizata prin completarea de catre client a unei cereri tip si prin introducerea datelor in baza de date a bancii; Deschidere de conturi persoane juridice (in numar de 3); Acordarea dobanzii pentru depozitele ce le au constituite la BT celor 5 clienti care au solicitat acest lucru; Efectuarea a 15 transferuri de bani prin Western Union; Intocmirea a 3 formulare pentru emiterea cardurilor solicitate de clienti si remiterea acestor formulare la centrala pentru a fi procesate; Eliberare de extrase de cont in lei si in valuta la solicitarea celor 20 de clienti; Oferire informatii despre ofertele de depozite ale bancii si documentatia necesara pentru fiecare tip de produs.

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

72

Azi, sambata, data de 16 iulie 2005 am indeplinit urmatoarele sarcini: Operare 50 de ordine de plata, pe loc, la solicitarea clientului: decontari intre clientii BT si alti furnizori si intre clientii BT si stat (contributiile platite catre trezoreria statului); Confirmarea ordinelor de plata operate de colegi (aproximativ 50); Efectuare plati prin bilete la ordin (decontate la scadenta) si cecuri (decontate pe loc) in numar de aproximativ 10; Efectuare transferuri de bani prin Western Union (in numar de 5).

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

73

Azi, luni, data de 18 iulie 2005 am efectuat urmatoarele operatiuni: Efectuarea a 2 conversii valutare pentru cei 2 clienti care au solicitat schimburi dintr-o valuta in alta; Efectuarea a 4 plati valutare (ordine de plata in valuta), din care 1 dispozitie de transfer in tara si 3 dispozitii de plata externa; Efectuarea operatiunilor de desfintare si reconstructie a depozitelor clientilor care au solicitat retragerea sumei dorite din depozitele lor (aproximativ 15); Oferirea informatiilor solicitate de client cu privire la contul lor (sold, miscari, tranzactii) atat pentru clientii care au venit personal la agentie, cat si pentru cei care au solicitat aceste informatii prin intermediul telefonului (care sunt intr-un numar mare); Eliberarea rapoartelor solicitate de client: extrase de cont, evolutia soldurilor, situatia depozitelor; Acordarea cardurilor primite de la centrala clientilor care au solicitat in perioada anterioara cardurile respective; Intocmirea a 3 formulare in vederea emiterii cardurilor solicitate de clienti.

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

74

Azi, marti, data de 19 iulie 2005 am indeplinit urmatoarele sarcini: Efectuare plati cu ordine de plata (in numar de 150), acestea referindu-se la decontari intre clientii BT si alti furnizori, precum si intre clientii BT si stat (in ceea ce priveste contributiile catre trezoreria statului); Efectuare plati prin bilete la ordin si cecuri (in numar de 5); Confirmarea ordinelor de plata operate de colegi (aproximativ 100); Efectuarea a 5 cumparari de valuta efectuate la solicitarea clientului, precum si 3 vanzari de valuta, tot la solicitarea clientului; Efectuare transferuri bani prin Western Union (aproximativ 10); Efectuarea operatiunilor de verificare sold si de retragere numerar de la POS pentru perioadele de timp in care ATM-ul bancii nu afunctionat; Alimentarea ATM-ului cu numerar.

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

75

Azi, miercuri, data de 20 iulie 2005 am desfasurat urmatoarele activitati: Deschidere de conturi pentru persoane fizice (in numar de 5); Deschidere de conturi pentru persoane juridice (in numar de 5); Acordarea dobanzii pentru depozitele la termen pe care le detin celor 15 clienti care au solicitat acest lucru, acest lucru realizanduse prin desfintarea depozitului si reconstituirea unui nou depozit la noua valoare; Acordarea a 5 carduri primite de la centrala celor 5 clienti care au completat formularele necesare pentru emiterea acestor carduri si care au venit pentru a le ridica; Completarea a 3 formulare in vederea emiterii de carduri solicitate de client si remiterea acestora la centrala pentru procesare; Intocmirea formularelor si interogarea bazei de date a bancii pentru cei 10 clienti care au primit bani prin intermediului serviciului Western Union; Eliberare extrase de cont in lei si in valuta clientilor care au solicitat acest serviciu;

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

76

Azi, joi, data de 21 iulie 2005 am efectuat urmatoarele operatiuni: Oferire informatii cu privirea la evolutia soldului persoanelor fizice si juridice care au solicitat acest lucru, venind direct la agentie sau prin intermediul telefonului; Oferire informatii cu privire la tipurile de depozit oferite de banca si documentatia necesara pentru constituirea acestora; Desfintarea si reconstituirea depozitelor la noua valoare celor 15 clienti care si-au majorat sau si-au diminuat valoarea depozitelor lor; Efectuare licitatii valutare in numar de 12, dintre care 8 ordine de cumparare de valuta si 4 ordine de vanzare valuta, toate aceste operatiuni efectundu-se la cererea clientului; Efectuare schimburi dintr-o valuta in alta valuta (2 operatiuni) la solicitarea clientilor; Eliberare de extrase de cont in lei si in valuta la solicitarea clientului (in numar de 20) si inmanarea anexelor de incasare.

SEF AGENTIE; MIHUTA ALINA

77

Azi, vineri, data de 22 iulie 2005 am indeplinit urmatoarele sarcini: Efectuarea a 6 plati valutare (ordine de plata in valuta), dintre care: 2 dispozitii de transfer in tara si 4 dispozitii de plata externa. In prealabil, am verificat existenta si veridicitatea documentelor justificative de transfer; Efectuarea a 10 deschideri de conturi pentru persoane fizice prin completarea de catre client a formularelor care i-au fost inmanate si prin introducerea acestor date in baza de date a bancii; Deschiderea a 2 conturi pentru persoane juridice prin completarea cererilor tip, verificarea si copierea actelor si documentelor firmei opozabile bancii urmate de introducerea datelor in baza de date a bancii; Constituirea a 2 noi depozite la termen pentru cei 2 clienti care au solicitat acest lucru; Acordarea dobanzii celor 10 clienti pentru depozitele care le detin la BT; Eliberare de extrase de cont in lei si in valuta la solicitarea clientului (in numar de 25).

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

78

Azi, sambata, data de 23 iulie 2005 am efectuat urmatoarele operatiuni: Plati cu ordine de plata (in numar de 40), efectuate pe loc: decontari intre clientii bancii si alti furnizori si intre clientii BT si stat (pentru obligatiile datorate la trezoreria statului); Plati prin bilete la ordin (decontari la scadenta) si cecuri (decontate pe loc) in numar de aproximativ 10; Confirmarea ordinelor de plata operate de colegi; Oferirea informatiilor referitoare la cont (sold, miscari, tranzactii) clientilor bancii care au solicitat aceste informatii; Eliberare de extrase de cont in lei si in valuta la solicitarea clientului (aproximativ 10).

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

79

Azi, luni, data de 25 iulie 2005 am efectuat urmatoarele operatiuni: Completarea formularelor necesare in vederea emiterii cardurilor (in numar de 5) oferite de BT si solicitate de clienti si remiterea lor la centrala pentru a fi procesate; Modificarea marimii depozitelor (majorari sau diminuari) prin desfintarea si reconstituirea acestora la solicitarea unui numar de aproximativ 15 clienti Deschidere de conturi pentru persoane fizice in numar de 10; Deschidere de conturi pentru persoane juridice in numar de 3; Efectuare licitatii valutare, in numar de 20, din care 15 ordine de cumparare valuta si 5 ordine de vanzare valuta, efectuate la solicitarea clientilor; Operare ordine de plata (in numar de 250); Confirmarea ordinelor de plata operate de colegi.

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

80

Azi, marti, data de 26 iulie 2005 am indeplinit urmatoarele sarcini: Efectuare plati valutare (ordine de plata in valuta) in numar de 8, dintre care 3 dispozitii de transfer in tara si 5 dispozitii de plata externa, nu inainte sa fi verificat existenta si veridicitatea documentelor justificative de transfer; Celor 20 de clienti care si-au modificat marimea depozitul la termen pe care il detin prin desfintarea celui existent si reconstituirea acestuia la noul nivel; Efectuarea a 10 transferuri de bani prin Western Union; Retragere de numerar de la POS; Deschidere conturi pentru persoane fizice in numar de 9; Deschidere conturi pentru persoane juridice in numar de 2; Efectuare conversii valutare, in numar de 3 astfel de operatiuni; Eliberare de extrase de cont in lei si in valuta la solicitarea clientului (aproximativ 20).

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

81

Azi, miercuri, data de 27 iulie 2005 am efectuat urmatoarele operatiuni: Plati cu ordine de plata (in numar de 200), adica decontari intre clientii BT si alti furnizori, precum si intre clientii BT si stat; Plati prin bilete la ordin (decontate la scadenta) si cecuri (decontate pe loc) in numar de 10 bucati; Confirmarea ordinelor de plata operate de colegi; Predarea cardurilor clientilor care le-au solicitat si au completat toate formularele necesare in perioada anterioara (5 bucati); Completarea formularelor necesare in vederea emiterii unor noi carduri (3 bucati) solicitate de clienti; Eliberare de extrase de cont in lei sau in valuta la solicitarea clientului (aproximativ 30) si inmanarea anexelor de incasare (ordine de incasare in lei, valuta); Oferirea informatiilor referitoare la cont (sold, miscari, tranzactii) clientilor care au solicitat aceste informatii; Oferire informatii despre tipurile de depozite oferite de BT si documentele necesare pentru constituirea acestora;

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

82

Azi, joi, data de 28 iulie 2005 am indeplinit urmatoarele sarcini: Deschidere de conturi pentru persoane fizice, in numar de 14; Deschidere conturi pentru persoane juridice, in numar de 3; Plata dobanzii pentru depozitele detinute de cei 10 clienti care au solicitat acest lucru; Constituirea unor noi 5 depozite la termen pentru clientii care au solicitat acest lucru; Intocmirea formularelor necesare pentru emiterea cardurilor solicitate de clientii bancii (in numar de 7); Efectuare conversii valutare , adica shimburi dintr-o valua in alta, in numar de aproximativ 5; Licitatii valutare in numar de 15, din care 9 ordine de cumparare valuta si 6 ordine de vanzare valuta, la solicitarea clientului; Oferirea informatiilor referitoare la cont (sold, miscari, tranzactii) clientilor care au solicitat acest serviciu.

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

83

Azi, vineri, data de 29 iulie 2005 am indeplinit urmatoarele sarcini: Plati cu ordin de plata (in numar de 250), adica: decontari intre clientii BT si alti furnizori, precum si intre clientii BT si stat; Plati prin bilete la ordin si cecuri intrabancare, precum si interbancare remise catre calalalte banci comerciale (in numar de 15); Confirmarea ordinelor de plata operate de colegi; Efectuare licitatii valutare (in numar de 20), dintre care 12 ordine de cumparare valuta si 8 ordine de vanzare valuta; Efectuare conversii valutare (in numar de 3) Deschidere de conturi pentru persoane fizice, in numar de 5; Deschidere conturi pentru persoane juridice, in numar de 5; Desfintarea a 16 depozite la termen si reconstituirea acestora la noul nivel, pentru clientii care si-au ridicat dobanda aferenta depozitului lor sau care si-au retras sau depus o anumita suma de bani; Efectuarea a 12 transferuri de bani prin srviciul Western Union.

84

SEF AGENTIE, MIHUTA ALINA

85