Sunteți pe pagina 1din 34

Grancursos - BRB 2011

1. (Estilo Cespe) O Sistema Financeiro pode ser entendido como elemento dinmico no processo de crescimento econmico pelo fato de permitir a elevao das taxas de poupana e de reinvestimento. 2. (Estilo Cespe) As instituies que compem o Sistema Financeiro Nacional (SFN) devem permitir, dentro das melhores condies possveis, a realizao dos fluxos de fundos entre tomadores e poupadores de recursos para a economia. 3. (Estilo Cespe) O Sistema Financeiro formado pelos intermedirios financeiros que facilitam a relao entre poupadores e tomadores de recursos. 4. (Estilo Cespe) O Sistema Financeiro pode ser entendido como o conjunto de instituies que asseguram a liquidez do mercado de forma a facilitar a tomada de recursos do governo por meio da colocao de seus ttulos. 5. (Estilo Cespe) O Sistema Financeiro pode ser entendido como o conjunto de instituies que propiciam condies favorveis para manter um fluxo de recursos entre poupadores e investidores. 6. (Estilo Cespe) O Sistema Financeiro pode ser entendido como o maior gerador de PIB da nao. 7. (Estilo Cespe) O Sistema Financeiro pode ser entendido como um sistema que responsvel pela balana de pagamentos e criao de moeda. 8. (BRB/Cespe/2010) A partir da aprovao da Emenda Constitucional n. 40/2003, a Constituio Federal (CF) passou a admitir que o SFN fosse regulado por meio de diversas leis ordinrias que deveriam dispor, inclusive, a respeito da participao do capital estrangeiro nas instituies que integram esse sistema. 9. (BB/Cespe/2009) O SFN atua na intermediao financeira, ou seja, no processo pelo qual os agentes que esto superavitrios, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitrios, com falta de dinheiro. 10. (BB/Cespe/2009) So consideradas instituies financeiras as pessoas jurdicas, pblicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, a intermediao ou a aplicao de recursos financeiros prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de terceiros. (BB/Cespe/2008) O Sistema Financeiro Nacional composto por rgos de regulao, instituies financeiras, instituies auxiliares pblicas e privadas, que atuam na intermediao de recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo). Com relao ao SFN, julgue os itens a seguir. 11. O SFN atua na intermediao financeira, processo pelo qual os agentes que esto superavitrios, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitrios, com falta de dinheiro. 12. O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social uma das principais entidades supervisoras do SFN. 13. H dois grandes grupos de entidades no SFN: o subsistema normativo, que trata da regulao e da fiscalizao, e o subsistema operativo, que trata da intermediao, do suporte operacional e da administrao. (BB/Cespe/2008) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto por rgos de regulao e por instituies financeiras e auxiliares, pblicas e privadas, que atuam na intermediao de recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo). Com relao ao SFN, julgue os itens seguintes. 14. So consideradas instituies financeiras as pessoas jurdicas, pblicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, a intermediao ou a aplicao de recursos financeiros prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de terceiros. 15. Os pagamentos sem utilizao de papel-moeda (non-cash) so efetuados principalmente por meio de cheques, transferncias de crdito, cartes de crdito e de dbito e, tambm por dbitos diretos. Todas essas movimentaes, quando cursadas no SFN, podem ser realizadas em moeda nacional, em dlares norteamericanos ou em euros. (Pref. Ipojuca - CE/Cespe/2009) Julgue o item que se segue que versa sobre inflao e polticas monetria e fiscal. 16. Na poltica monetria, o ajuste feito por meio da taxa de juros, enquanto, na poltica fiscal, o ajuste ocorre por meio da tributao e dos gastos pblicos. 17. (Caixa/Cespe/2006) Entre os instrumentos disponveis para a execuo da poltica monetria, destacam-se as operaes de mercado aberto, por sua maior versatilidade em acomodar as variaes dirias de liquidez. 18. (BB/Cespe/2007) No mercado de capitais, uma diferena marcante entre o mercado primrio e o mercado secundrio que, no primeiro, no h influncia direta no caixa da companhia, mas h influncia na sua imagem, enquanto, no segundo, h influncia direta no caixa da companhia, no havendo influncia na sua imagem.

Prof. Cid Roberto

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


19. (Estilo Cespe) O Conselho Monetrio Nacional regula, mas no executa. 20. (Estilo Cespe) A absoro dos recursos disponveis em moeda estrangeira, resultantes de investimentos estrangeiros financeiros no pas, atribuio do CMN. 21. (Estilo Cespe) As reunies do CMN so mensais, sendo nessas ocasies decidida e comunicada ao mercado a taxa meta para o financiamento dos ttulos pblicos, conhecida como taxa SELIC. 22. (Estilo Cespe) Cabe ao Conselho Monetrio Nacional (CMN) a fixao das diretrizes das polticas monetrias, creditcia e cambial do pas. 23. (Estilo Cespe) Cabe ao Conselho Monetrio Nacional (CMN) a fixao das diretrizes das taxas de juros e taxa de crdito do mercado. 24. (Estilo Cespe) Cabe ao Conselho Monetrio Nacional (CMN) a fixao das diretrizes polticas monetrias e cambiais. 25. (Estilo Cespe) O Conselho Monetrio Nacional (CMN) tem sede prpria, em Braslia. 26. (Estilo Cespe) O Conselho Monetrio Nacional formado por trs ministros de estado, entre eles o presidente do Banco Central do Brasil. 27. (Estilo Cespe) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto por um conjunto de instituies financeiras pblicas e privadas e seu rgo mximo o Conselho Monetrio Nacional (CMN). 28. (BB/Cespe/2007) O CMN - instncia mxima do SFN - o rgo exclusivamente normativo, com a finalidade principal de formular polticas monetria, cambial e de crdito. 29. (BB/Cespe/2007) As comisses consultivas: Tcnica da Moeda e do Crdito, Normas e Organizao do Sistema Financeiro, e Mercado de Valores Mobilirios e de Futuros funcionam junto ao CMN. 30. (BB/Cespe/2007) A poltica do CMN objetiva, entre outros, adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento e, tambm, zelar pela liquidez e insolvncia das instituies financeiras. 31. (Basa/Cespe/2007) O CMN uma autarquia federal. 32. (Basa/Cespe/2007) Autorizar a emisso de papelmoeda e fixar as diretrizes e normas de poltica cambial, inclusive compra e venda de ouro e quaisquer operaes em moeda estrangeira, competncia privativa do CMN. 33. (Basa/Cespe/2007) Nos casos de urgncia e de relevante interesse do SFN, o presidente do CMN, que o ministro da Fazenda, tem a prerrogativa de deliberar sozinho, de forma monocrtica, independentemente do referendo dos demais membros do conselho. 34. (BRB/Cespe/2010) Ao Conselho Monetrio Nacional (CMN) incumbe expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras. 35. (Basa/Cespe/2010) Dos trs ministros que compem o CMN, um deles o ministro da Fazenda. 36. (BB/Cespe/2009) As funes do CMN incluem: adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia e regular o valor interno e externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos. 37. (BB/Cespe/2009) competncia do CMN definir a forma como o BB administra as reservas vinculadas. 38. (BB/Cespe/2009) O CMN o rgo formulador da poltica da moeda e do crdito, devendo atuar at mesmo no sentido de promover o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros, com vistas maior eficincia do sistema de pagamentos e de mobilizao de recursos. (BB/Cespe/2008) O Conselho Monetrio Nacional (CMN) um rgo normativo, responsvel pelas polticas e diretrizes monetrias para a economia do pas. A respeito do CMN, julgue os itens abaixo. 39. Na sua mais recente composio, o CMN passou a ser integrado pelo ministro da Fazenda, como presidente do conselho, pelo ministro do Planejamento, Oramento e Gesto e pelo presidente do Banco do Brasil. 40. Compete ao CMN fixar as diretrizes e normas da poltica cambial, inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operaes em direitos especiais de saque e em moeda estrangeira. 41. So regulamentadas por meio de resolues as matrias aprovadas pelo CMN, normativo de carter pblico, sempre divulgado no Dirio Oficial da Unio (DOU) e na pgina de normativos do Banco Central do Brasil (BACEN). 42. Apenas a partir de reunies consideradas nosigilosas do CMN so lavradas atas, cujo extrato publicado no DOU.

Prof. Cid Roberto

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


(BB/Cespe/2008) O Conselho Monetrio Nacional (CMN), institudo pela Lei n 4.595/1964, um rgo normativo, responsvel pelas polticas e diretrizes monetrias para a economia do pas. Acerca do CMN, julgue os itens que se seguem. 43. O SFN tem como rgo executivo central o BACEN, que estabelece normas a serem observadas pelo CMN. 44. Entre as funes do CMN, esto a de adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia e a de regular o valor interno e externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos. 45. (BB/Cespe/2008) O CMN o rgo formulador da poltica da moeda e do crdito, devendo atuar, inclusive, no sentido de promover o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros, com vistas maior eficincia do sistema de pagamentos e de mobilizao de recursos. 46. (BB/Cespe/2008) Entre as competncias do CMN encontra-se a de definir a forma como o Banco do Brasil administrar as reservas vinculadas. (BB/Cespe/2008) O BACEN, criado pela Lei n 4.595/1964, uma autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, com sede e foro na capital da Repblica e atuao em todo o territrio nacional. Com relao ao BACEN, julgue os seguintes itens 47. Entre as atribuies do BACEN esto a de estabelecer as condies para o exerccio de quaisquer cargos de direo nas instituies financeiras, a de vigiar a interferncia de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais e a de controlar o fluxo de capitais estrangeiros no pas. 48. O BACEN tem competncia para regulamentar, autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas de compensao e de liquidao, atividades que, no caso de sistemas de liquidao de operaes com valores mobilirios, exceto ttulos pblicos e privados emitidos por bancos, so compartilhadas com a Comisso de Valores Mobilirios. 49. O CMN o principal rgo executor da poltica traada pelo BACEN, cumprindo-lhe, tambm, autorizar o funcionamento e exercer a fiscalizao das instituies financeiras, emitir moeda e executar os servios do meio circulante. (Basa/Cespe/2004) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto pelo conjunto de instituies que realizam a intermediao financeira e pelos rgos que normatizam e fiscalizam esse processo. A respeito do SFN, julgue os seguintes itens, considerando a reforma bancria instituda pela Lei n. 4.595/1964. 50. O Conselho Monetrio Nacional (CMN) foi criado pela mencionada lei em substituio Casa da Moeda do Brasil. 51. A citada lei extinguiu a Superintendncia da Moeda e do Crdito e deu origem ao Banco Central da Repblica do Brasil. 52. Segundo a referida lei, so instituies financeiras as pessoas jurdicas pblicas ou privadas que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, a intermediao ou a aplicao de recursos financeiros prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de terceiros. 53. De acordo com a lei considerada, as instituies financeiras somente podero funcionar no pas mediante prvia autorizao do CMN ou por fora de decreto do Poder Executivo, quando forem estrangeiras. (Basa/Cespe/2004) O CMN o rgo responsvel pela definio das normas do SFN. Segundo a Lei n. 4.595/1964, constitui objetivo do CMN 54. regular os valores internos da moeda, prevenindo ou corrigindo surtos de inflao ou deflao. 55. zelar pela liquidez e insolvncia das instituies do SFN. 56. (Estilo Cespe) Normatizar o bom funcionamento da economia brasileira uma das principais atribuies do Bacen. 57. (Estilo Cespe) O Banco Central do Brasil o executor da poltica cambial, o gestor e controlador do sistema financeiro nacional e o emissor de moeda. 58. (Estilo Cespe) O Banco Central do Brasil o executor da poltica monetria, controlando os meios de pagamento, sendo responsvel pelo oramento monetrio e pelos instrumentos de poltica monetria. 59. (Estilo Cespe) O Banco Central do Brasil emite ttulos que possibilitam a execuo da poltica monetria. 60. (Estilo Cespe) A Lei de Reforma do Sistema Financeiro Nacional (Lei n 4.595/1964) criou o Banco Central do Brasil e o Conselho Monetrio Nacional. 61. (Estilo Cespe) A capacidade de influir nos mercados de taxas de juros caracterstica do BACEN. 62. (Estilo Cespe) As reunies do BACEN so quinzenais, sendo nessas ocasies decidida e comunicada ao mercado a taxa meta para o financiamento dos ttulos pblicos, conhecida como taxa SELIC. 63. (Estilo Cespe) Cabe ao BACEN a fixao das regras do mercado financeiro e do mercado acionrio. 64. (Estilo Cespe) O BACEN foi institudo em 1990 e atua no mbito do Conselho Monetrio Nacional. 65. (Estilo Cespe) O Banco Central do Brasil (BCB) tem autonomia patrimonial.

Prof. Cid Roberto

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


66. (Estilo Cespe) O Banco do Brasil (BB) j atuou com atribuies de Banco Central. 67. (Estilo Cespe) Trata-se de competncia privativa do Banco Central controlar o fluxo de capitais estrangeiros garantindo o correto funcionamento do mercado cambial. 68. (Estilo Cespe) Trata-se de competncia privativa do Banco Central efetuar a colocao de ttulos pblicos federais com objetivo de captar recursos para o Tesouro Nacional. 69. (Estilo Cespe) Trata-se de competncia privativa do Banco Central exercer a fiscalizao das instituies financeiras, punindo-as quando necessrio. 70. (Estilo Cespe) Trata-se de competncia privativa do Banco Central receber os recolhimentos compulsrios dos bancos comerciais. 71. (Estilo Cespe) Trata-se de competncia privativa do Banco Central regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. 72. (BB/Cespe/2007) O Banco Central do Brasil (BACEN) executa a poltica cambial definida pelo Conselho Monetrio Nacional (CMN). Para tanto, regulamenta o mercado de cmbio e autoriza as instituies que nele operam. 73. (BB/Cespe/2007) A diretoria colegiada do BACEN composta de nove membros, sendo um deles o presidente, todos nomeados pelo presidente da Repblica, entre os brasileiros de ilibada reputao e notria capacidade em assuntos econmico-financeiros, aps a aprovao pelo Senado Federal. 74. (BB/Cespe/2007) Compete privativamente ao BACEN determinar o recolhimento de at 100% do total dos depsitos vista e outros ttulos contbeis das instituies financeiras, seja na forma de subscrio de letras ou obrigaes do Tesouro Nacional ou compra de ttulos da dvida pblica federal, seja por meio do recolhimento em espcie. 75. (Basa/Cespe/2007) A atribuio principal do Banco Central do Brasil (BACEN) executar as normas elaboradas pelo CMN. 76. (BRB/Cespe/2010) Compete ao Banco Central do Brasil (BACEN), de acordo com a Lei n. 4.595/1964, regular a concorrncia entre instituies financeiras. 77. (BRB/Cespe/2010) As instituies financeiras que recebem depsitos do pblico podem emitir debntures, desde que previamente autorizadas pelo BACEN. 78. (Basa/Cespe/2010) No que se refere superviso bancria e regulao prudencial, o BACEN subordinase s decises do Conselho Monetrio Nacional (CMN). 79. (Basa/Cespe/2010) As resolues que regulam o SFN so editadas pelo CMN. 80. (BB/Cespe/2009) O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social uma das principais entidades supervisoras do SFN. 81. (BB/Cespe/2009) A rea normativa do SFN tem como rgo mximo o Banco Central do Brasil (BACEN). 82. (BB/Cespe/2009) O SFN tem como rgo executivo central o BACEN, que estabelece normas a serem observadas pelo CMN. 83. (BB/Cespe/2009) O BACEN tem competncia para regulamentar, autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas de compensao e de liquidao, atividades que, no caso de sistemas de liquidao de operaes com valores mobilirios, exceto ttulos pblicos e ttulos privados emitidos por bancos, so compartilhadas com a Comisso de Valores Mobilirios (CVM). 84. (BB/Cespe/2009) Realizar operaes de redesconto e emprstimo s instituies financeiras e regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis so as atribuies do BACEN. 85. (BB/Cespe/2009) Alm de autorizar o funcionamento e exercer a fiscalizao das instituies financeiras, emitir moeda e executar os servios do meio circulante, compete tambm ao BACEN traar as polticas econmicas, das quais o CMN o principal rgo executor. 86. (BB/Cespe/2009) As atribuies do BACEN incluem: estabelecer as condies para o exerccio de quaisquer cargos de direo nas instituies financeiras, vigiar a interferncia de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais e controlar o fluxo de capitais estrangeiros no pas. (BB/Cespe/2008) O BACEN, criado pela Lei n 4.595/1964, uma autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, com sede e foro na capital da Repblica e atuao em todo o territrio nacional. Com relao ao BACEN, julgue os seguintes itens. 87. As instituies financeiras estrangeiras podem funcionar no pas somente mediante prvia autorizao do Bacen ou decreto do Poder Executivo. 88. Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o funcionamento das administradoras de carto de crdito. 89. O BACEN executa a poltica cambial definida pelo Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto, regulamentando o mercado de cmbio e autorizando as instituies que nele operam.

Prof. Cid Roberto

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


(BB/Cespe/2008) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto por rgos de regulao, por instituies financeiras e auxiliares, pblicas e privadas, que atuam na intermediao de recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo). Com relao ao SFN, julgue os itens a seguir. 90. A rea operativa do SFN formada pelas instituies financeiras pblicas e privadas, que atuam no mercado financeiro. 91. A rea normativa do SFN tem como rgo mximo o Banco Central do Brasil (BACEN). (BB/Cespe/2008) O BACEN, criado pela Lei n 4.595/1964, uma autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda e tem atuao em todo o territrio nacional. No que se refere ao BACEN, julgue os itens subsequentes. 92. O BACEN tem sua sede no Rio de Janeiro e conta com representaes em Braslia, capital do pas, e nas capitais dos estados do Rio Grande do Sul, do Paran, de So Paulo, de Minas Gerais, da Bahia, de Pernambuco, do Cear e do Par. 93. Entre as atribuies do BACEN, esto a de realizar as operaes de redesconto e emprstimo s instituies financeiras e a de regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. 94. (BB/Cespe/2008) O Banco Central do Brasil (BACEN) o principal executor das orientaes do CMN. 95. (Caixa/Cespe/2006) por meio do BACEN que o Estado intervm diretamente tanto no sistema financeiro como na economia. 96. (Caixa/Cespe/2006) O BACEN detm poderes para criar ou destruir reservas bancrias em curtssimo prazo. (Basa/Cespe/2004) Com relao s caractersticas e competncias do Banco Central do Brasil (BACEN), ao qual compete cumprir e fazer cumprir as disposies que lhe so atribudas pela legislao em vigor e pelas normas expedidas pelo CMN, julgue os itens subsequentes. 97. Compete ao BACEN a emisso de moeda-papel e moeda metlica, nas condies e limites autorizados pelo Banco do Brasil S.A. 98. competncia do BACEN conceder autorizao s instituies financeiras para que elas possam funcionar no Brasil ou no exterior, instalar ou transferir suas sedes ou dependncias e alterar seus estatutos, entre outras atribuies. 99. O BACEN o representante do governo brasileiro perante as demais instituies financeiras internacionais. 100. funo do BACEN receber os recolhimentos compulsrios, bem como os depsitos voluntrios vista das instituies financeiras. 101. (Estilo Cespe) Das operaes registradas diariamente no Selic nasce a Taxa Selic meta. 102. (Estilo Cespe) A taxa de juros divulgada pelo Comit de Poltica Econmica (COPOM), em suas reunies ordinrias, acompanhada de indicativo de vis, pode ser alterada pelo Presidente do Banco Central, na direo do vis, sem necessitar de uma convocao extraordinria do COPOM. 103. (Estilo Cespe) A taxa de juros divulgada pelo Comit de Poltica Econmica (COPOM), em suas reunies ordinrias, vigora at a prxima reunio e vem, geralmente, acompanhada de indicativo de vis que pode ser alterado pelo presidente do BACEN. 104. (Estilo Cespe) As reunies do COPOM so quinzenais, para definir a taxa conhecida como taxa SELIC. 105. (Estilo Cespe) As reunies ordinrias do COPOM ocorrem oito vezes ao ano, sendo nessas ocasies decidida e comunicada ao mercado a taxa-meta para o financiamento dos ttulos pblicos, conhecida como taxa SELIC. 106. (Estilo Cespe) Cabe ao Conselho Monetrio Nacional (CMN) a fixao da taxa da SELIC, por meio do COPOM (Comit de Poltica Monetria). 107. (Estilo Cespe) objetivo do COPOM estabelecer as diretrizes do mercado monetrio, definindo metas de acordo com as polticas econmicas do governo. 108. (Estilo Cespe) O Comit de Poltica Econmica (COPOM) rene-se mensalmente. 109. (Estilo Cespe) O COPOM foi institudo em 1996 e atua no mbito do Banco Central. 110. (Estilo Cespe) O vis da taxa SELIC pode ser de baixa ou de alta e representa uma tendncia de comportamento da taxa SELIC. 111. (Estilo Cespe) Sobre o Comit de Poltica Econmica (COPOM) podemos afirmar que foi institudo em 1994 e atua no mbito da Receita Federal. 112. (BB/Cespe/2007) A taxa bsica de juros SELIC, divulgada pelo Comit de Poltica Monetria (COPOM), tem vital importncia na economia, pois as taxas de juros cobradas no mercado so balizadas por ela, que referncia para a poltica monetria.

Prof. Cid Roberto

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


(BB/Cespe/2007) O presidente do BACEN atribuiu o

interesse do investidor estrangeiro no pas maior previsibilidade da economia local. Inflao baixa e estabilidade macroeconmica tm sido determinantes para o crescimento do investimento direto estrangeiro no Brasil. "A economia brasileira hoje bastante previsvel, o que contribui para o ingresso dos recursos que ajudam o pas a seguir na rota do crescimento sustentvel. H muita cobrana por um BACEN mais ousado, que corte mais rapidamente os juros, mas preciso lembrar que a estabilidade fruto da poltica monetria atual", afirmou o presidente. Gazeta Mercantil, jun/2007 (com adaptaes). Acerca das atribuies dos diversos rgos do SFN relacionados a taxa de juros e inflao, julgue os itens subsequentes. 113. Determinar a meta da taxa bsica de juros da economia atribuio do Comit de Poltica Monetria (COPOM). 114. O presidente do BACEN deve se justificar perante o Congresso Nacional caso a taxa de inflao oficial seja superior meta estipulada. 115. O Brasil adota o sistema de metas inflacionrias e cambiais. 116. Determinar a taxa de meta da inflao oficial atribuio do Conselho Monetrio Nacional (CMN). 117. (BB/Cespe/2007) A taxa referencial do SELIC, de natureza remuneratria, tambm conhecida por SELICMETA, uma taxa de juros, fixada pelo BACEN aps a divulgao pelo Comit de Poltica Monetria (COPOM), aplicvel pelas instituies financeiras para os ttulos pblicos e adotada como taxa bsica para a economia. Atualmente, essa taxa divulgada pelo COPOM exatamente a cada 45 dias. 118. (Basa/Cespe/2007) O Comit de Poltica Monetria do Banco Central (COPOM) no tem influncia direta nas metas de inflao estipuladas pelo governo federal. 119. (BB/Cespe/2009) O COPOM, constitudo no mbito do BACEN, tem como objetivo implementar as polticas econmica e tributria do governo federal. 120. (BB/Cespe/2009) Desde a adoo da sistemtica de metas para a inflao como diretriz de poltica monetria, as decises do COPOM visam cumprir as metas para a inflao definidas pelo CMN. Se as metas no forem atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar, em carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, as providncias e o prazo para o retorno da taxa de inflao aos limites estabelecidos.

(BB/Cespe/2008) Comit de Poltica Monetria (COPOM) do BACEN foi institudo em 1996, com o objetivo de estabelecer as diretrizes da poltica monetria e de definir a taxa de juros. A criao do COPOM buscou proporcionar maior transparncia e ritual adequado ao processo decisrio do BACEN. Com base nessas informaes e acerca do COPOM, julgue os prximos itens. 121. As atas das reunies do COPOM so divulgadas quinze dias teis aps a sua realizao. 122. O COPOM rene-se ordinariamente doze vezes por ano e extraordinariamente sempre que necessrio, por convocao de seu presidente. 123. Compete ao COPOM avaliar o cenrio macroeconmico e os principais riscos a ele associados, com base nos quais so tomadas as decises de poltica monetria. (BB/Cespe/2008) O Comit de Poltica Monetria (COPOM) do BACEN foi institudo em 20/6/1996, com o objetivo de estabelecer as diretrizes da poltica monetria e de definir a taxa de juros. A criao desse comit buscou proporcionar maior transparncia e ritual adequado ao processo decisrio da instituio. Com relao ao COPOM, julgue os itens seguintes. 124. As atas das reunies do COPOM devem ser divulgadas no prazo de at quinze dias teis aps a data de sua realizao. 125. A taxa de juros fixada na reunio do COPOM a meta para a taxa SELlC (taxa mdia dos financiamentos dirios, com lastro em ttulos federais, apurados no Sistema Especial de Liquidao e Custdia), a qual vigora por todo o perodo entre reunies ordinrias do Comit. (BB/Cespe/2008) O Comit de Poltica Monetria (COPOM) do BACEN tem como objetivos estabelecer as diretrizes da poltica monetria e definir a taxa de juros. A criao desse comit buscou proporcionar maior transparncia e ritual adequado ao processo decisrio da Instituio. No que se refere ao COPOM, julgue os prximos itens. 126. objetivo do COPOM implementar as polticas econmica e tributria do governo federal. 127. Desde a adoo da sistemtica de metas para a inflao como diretriz de poltica monetria, as decises do COPOM passaram a ter como objetivo cumprir as metas para a inflao definidas pelo CMN. Se as mesmas no forem atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar em carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, bem como as providncias e o prazo para retorno da taxa de inflao aos limites estabelecidos. 128. (Estilo Cespe) Fortalecer o setor empresarial nacional atribuio do CRSFN.

Prof. Cid Roberto

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


129. (BB/Cespe/2007) O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro um rgo singular, integrante da estrutura do Ministrio da Fazenda, que tem a finalidade de julgar, em segunda e ltima instncia administrativa, os recursos interpostos. 130. (BB/Cespe/2007) O Conselho Nacional de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) composto por oito conselheiros, entre os quais esto ministro da fazenda, representante do BACEN e representante da CVM. 131. (BB/Cespe/2007) atribuio do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) julgar, em segunda e ltima instncia administrativa, recursos interpostos de decises relativas a penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN, pela CVM e pela Secretaria de Comrcio Exterior, nas infraes previstas na legislao em vigor. 132. (Basa/Cespe/2007) A secretaria executiva do SFN exercida pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeira Nacional (CRSFN). 133. (Basa/Cespe/2007) O CRSFN uma autarquia federal, cuja secretaria-executiva funciona no edifciosede do BACEN, em Braslia. 134. (BRB/Cespe/2010) Eventual penalidade aplicada pela Comisso de Valores Mobilirios a uma sociedade annima administradora de cartes de crdito por descumprimento da lei de sociedade por aes passvel de reviso pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN). (BB/Cespe/2008) O Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional (CCS) um sistema informatizado, centralizado no BACEN, que permite indicar onde os clientes de instituies financeiras mantm bens, direitos e valores, diretamente ou por seus representantes legais e procuradores. Quanto ao CCS, julgue os seguintes itens. 135. Como o CCS propicia boas condies para a realizao de investigaes e de aes destinadas a combater a criminalidade, as regras relativas ao sigilo bancrio e ao direito privacidade no incidem em sua implantao e operao. 136. Como decorrncia de sua atuao especfica, as autoridades policiais tm pleno acesso s informaes constantes do CCS. 137. (BRB/Cespe/2010) O CMN regulamentou, por resoluo, a cobrana de tarifas pelas instituies financeiras, vedando a cobrana de tarifas pelos servios considerados prioritrios. 138. (BRB/Cespe/2010) Na hiptese das chamadas contas-salrio, utilizadas exclusivamente para recebimento de salrios e similares, vedado instituio financeira cobrar dos beneficirios, a qualquer ttulo, tarifas destinadas ao ressarcimento dos servios prestados. (BB/Cespe/2008) O Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional (CCS) um sistema informatizado, centralizado no BACEN, que permite indicar onde os clientes de instituies financeiras mantm bens, direitos e valores, diretamente ou por seus representantes legais e procuradores. No que se refere ao CCS, julgue os itens a seguir. 139. Antes da existncia desse cadastro, havia dificuldade em identificar contas de depsitos e ativos mantidos no SFN por pessoas fsicas e jurdicas, o que dificultava investigaes e aes destinadas a combater a criminalidade. 140. O CCS contm todos os dados de valor, de movimentao financeira e de saldos de contas e(ou) aplicaes. (BB/Cespe/2009) O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) um rgo colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministrio da Fazenda. Com relao ao CRSFN, julgue os itens a seguir. 141. De deciso em processo administrativo oriundo do BACEN, da CVM, da Secretaria de Comrcio Exterior ou da Secretaria da Receita Federal, cabe recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimao, devendo o interessado entreg-lo mediante recibo ao respectivo rgo instaurador. 142. atribuio do CRSFN julgar, em segunda e ltima instncia administrativa, os recursos interpostos das decises relativas s penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN quanto a matrias relativas aplicao de penalidades por infrao legislao de consrcios. 143. atribuio do CRSFN adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia, bem como regular os valores interno e externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos. (BB/Cespe/2008) O CRSFN um rgo colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministrio da Fazenda. Com relao ao CRSFN, julgue os itens a seguir. 144. Compete ao CRSFN apreciar os recursos de ofcio, dos rgos e entidades competentes, contra decises de arquivamento de processos que versem sobre penalidades por infraes legislao cambial, de capitais estrangeiros e de crdito rural e industrial. 145. No atribuio do CRSFN julgar recursos interpostos das decises relativas s penalidades administrativas aplicadas pela Secretaria de Comrcio Exterior do Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio Exterior (MDIC)

Prof. Cid Roberto

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


146. atribuio do CRSFN julgar, em segunda e ltima instncias administrativas, os recursos interpostos das decises relativas s penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN e relativas a infrao legislao de consrcios. (BB/Cespe/2008) O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional I (CRSFN) um rgo colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministrio da Fazenda, cuja Secretaria-Executiva funciona no edifcio sede do BACEN. Acerca do CRSFN julgue os itens que se seguem. 147. Ao receber intimao decisria de processo administrativo oriundo do BACEN, da CVM, do Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e ComrcioSecretaria de Comrcio Exterior (SECEX) ou do Ministrio da Fazenda-Secretaria da Receita Federal (SRF), o(s) interessado(s) poder(o) interpor recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimao, devendo entreg-Io mediante recibo ao respectivo rgo instaurador. 148. Constituem atribuies do CRSFN: adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia; regular o valor interno e externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos. 149. (Basa/Cespe/2010) Contas de depsito vista so popularmente denominadas contas correntes. 150. (BB/Cespe/2007) Depsitos a prazo, tais como CDB e RDB, so tambm modalidades de investimento, geralmente classificadas em ps-fixadas, prefixadas e flutuantes. (BB/Cespe/2007) Os produtos de investimento so importantes para vrios tipos de instituies financeiras. Entre os mais comuns, podem-se mencionar os certificados de depsito bancrios (CDB) e os fundos mtuos de investimentos. O mercado financeiro de produtos de investimento tem obtido crescente desempenho: no incio de 2007, somente a indstria de fundos alcanou o volume de um trilho de reais. Acerca desses produtos, julgue os itens a seguir. 151. Os CDBs so ttulos emitidos por bancos comerciais, de investimento, de desenvolvimento ou mltiplos com o objetivo de gerar captao de recursos (funding) para que o banco aplique em vrios ativos. Sendo assim, o CDB no ttulo de emisso privada. 152. Quando indexado taxa de inflao, o CDB tem prazo mnimo de um ano. 153. (Basa/Cespe/2010) O certificado de depsito bancrio (CDB) uma modalidade de depsito a vista. 154. (Basa/Cespe/2004) O CDB um ttulo de dbito, fsico ou escritural, emitido por banco comercial e representativo de depsitos a prazo feitos pelo cliente. 155. (Basa/Cespe/2004) Tanto o CDB quanto o RDB podem ser resgatados antes do prazo contratado, independentemente do prazo mnimo da aplicao. 156. (BB/Cespe/2007) A caderneta de poupana considerada o nico investimento que pode ser feito fora da conta-investimento. (BB/Cespe/2008) Acerca da caderneta de poupana, produto tradicional de captao financeira no Brasil, que se caracteriza por depsitos que acumulam juros e correo, julgue os itens a seguir. 157. Os depsitos em cadernetas de poupana efetuados nos dias 29, 30 e 31 de determinado ms sero remunerados no dia 1 do ms seguinte, aplicando-se o ndice correspondente ao dia 1 do ms do depsito. 158. O dinheiro depositado em caderneta de poupana somente poder ser sacado depois de transcorrido prazo fixado por ocasio do depsito. 159. Os valores depositados e mantidos em depsito por prazo inferior a um ms recebem remunerao correspondente aos dias de depsito e proporcionalmente quela estabelecida para o ms. (BB/Cespe/2008) Acerca da caderneta de poupana, produto tradicional de captao financeira no Brasil, caracterizado por depsitos que acumulam juros e correo monetria, julgue os prximos itens. 160. Os bancos so terminantemente proibidos de cobrar pela manuteno das contas de cadernetas de poupana. 161. Os valores depositados em caderneta de poupana so atualizados com base na taxa de referncia de juros (TR) do dia do depsito, acrescida de juros de 0,5% ao ms. (Basa/Cespe/2004) Com relao s cadernetas de poupana, julgue os itens subsequentes. 162. O banco pode cobrar pela manuteno de conta de poupana desde que o saldo da conta seja igual ou inferior a R$ 50,00 e no apresente registros de depsitos ou saques pelo perodo de 6 meses. 163. Os depsitos em poupana realizados por meio de cheque, desde que este no seja devolvido, devem ser considerados a partir do dia do depsito,independentemente do prazo de liberao do cheque. (BB/Cespe/2007) Ttulo de crdito de grande utilizao, tanto no mercado interno quanto no externo, a letra de cmbio produto bancrio importante para a circulao de riquezas e servem de garantia ao sistema financeiro como um todo. Acerca desse ttulo, julgue os itens seguintes.

Prof. Cid Roberto

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


164. O aceite na letra de cmbio compulsrio, haja vista ser um requisito para a sua validade como ttulo de crdito. 165. O sacador pode exonerar-se da garantia da aceitao da letra, bem como da garantia de seu pagamento. (BB/Cespe/2007) A letra de cmbio um instrumento de declarao unilateral de vontade, enunciada em tempo e lugar certos (nela afirmados), por meio da qual uma certa pessoa (chamada sacador) declara que uma certa pessoa (chamada sacado) pagar, pura e simplesmente, a certa pessoa (chamada tomador), uma quantia certa, num local e numa data -ou prazo especificados ou no. O ttulo considera-se emitido quando o sacador nele ape sua assinatura, completando, assim, o ato unilateral de sac-lo. Tratase de um instrumento de cmbio muito antigo na histria e que sofreu, ao longo dos tempos, variaes em seu regulamento legislativo, bem como na prtica de sua utilizao. Gladston Mamede. Ttulos de Crdito. So Paulo: Atlas, 3 ed., 2003, p. 187. Acerca da letra de cmbio, julgue os itens que se seguem. 166. O sacador (emitente/credor) garante tanto da aceitao quanto do pagamento da letra. 167. Se a letra de cmbio contm assinaturas de pessoas incapazes de se obrigarem por letras, assinaturas falsas, assinaturas de pessoas fictcias, as obrigaes dos outros signatrios no deixam de ser vlidas nem gera a nulidade do referido ttulo por essa razo. 168. Na letra de cmbio existem, em regra, trs pessoas envolvidas: o sacador (credor), o sacado (devedor/aceitante) e o favorecido (tomador). Pode acontecer de sacador e favorecido serem a mesma pessoa, mas no existe possibilidade de sacador e sacado serem a mesma pessoa. 169. (BB/Cespe/2007) Capital de giro um tipo de emprstimo com direcionamento para investimentos de curto prazo que se destina a cobrir as necessidades de fluxo de caixa de empresas. 170. (Basa/Cespe/2007) O CDC um financiamento para aquisio de bens e servios, no servindo o prprio bem adquirido como garantia da operao. 171. (Basa/Cespe/2010) O crdito direto ao consumidor uma modalidade destinada exclusivamente compra de bens imveis comerciais e residenciais, e seus principais clientes so as pessoas fsicas. 172. (BB/Cespe/2007) Crdito rotativo uma modalidade de emprstimo na qual a amortizao peridica no obrigatria. Geralmente, pagam-se apenas os juros contratuais, mantendo-se o saldo devedor. 173. (Caixa/Cespe/2006) Contrato de crdito rotativo o contrato no qual h a obrigao de amortizao durante o pagamento dos juros, que so cobrados mensalmente. 174. (BB/Cespe/2007) O contrato de cheque especial considerado um contrato sem garantias. 175. (Basa/Cespe/2007) So operaes passivas bancrias: RDB, CDB e cheque especial. 176. (Caixa/Cespe/2006) Cheque especial um contrato de abertura de crdito exclusivo para pessoas fsicas, pelo qual o banco pe certa quantia de dinheiro disposio do cliente, que pode ou no se utilizar desses recursos, pagando juros e encargos somente se lanar mo do crdito. 177. (Caixa/Cespe/2006) O banco s pode conceder limite de cheque especial se o contrato for do tipo contrato de crdito rotativo. 178. (Basa/Cespe/2010) As contas garantidas assemelham-se em funcionamento ao cheque especial e destinam-se, prioritariamente, s empresas (pessoas jurdicas). 179. (Caixa/Cespe/2006) A conta garantida um emprstimo associado conta corrente, que pode ser utilizado pelo cliente, sempre que este necessitar. Nesse caso, no se exige que o emprstimo seja de contrato de crdito rotativo nem que a conta seja especial. 180. (Caixa/Cespe/2006) A conta garantida tem como garantias, em regra, nota promissria com aval, penhor de ttulos de crdito, hipoteca ou alienao fiduciria, a critrio da instituio financeira. 181. (BB/Cespe/2007) Na operao de desconto de ttulos, uma das vantagens para o cliente que, por meio dessa operao, ele pode antecipar o seu fluxo de caixa, antecipando o recebimento do titulo. Caso o devedor no pague o ttulo no vencimento, em funo do direito de regresso, o cliente no responsvel pelos encargos como multa e juros de mora. 182. (Basa/Cespe/2007) O desconto bancrio, operao tipicamente ativa para o banco, o contrato pelo qual o banco antecipa ao cliente o valor de um crdito contra terceiro. 183. (Basa/Cespe/2010) O desconto de ttulos uma modalidade de emprstimo bancrio em que feita uma antecipao de recursos aos quais o cliente do banco apenas iria ter acesso em data futura, recursos esses provenientes da liquidao de ttulos de crdito cujo credor/beneficirio esse cliente. 184. (Basa/Cespe/2010) No desconto de duplicatas, se o sacado no pagar, o banco no pode requerer de volta o dinheiro antecipado ao seu clientes, isto , no h direito de regresso. 185. (BB/Cespe/2007) Tanto o emprstimo de hotmoney quanto o de capital de giro no tem destinao obrigatria.

Prof. Cid Roberto

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


186. (Basa/Cespe/2007) O emprstimo de curtssimo prazo, conhecido como hot money, no pode exceder a 10 dias e tem taxas mais elevadas que outras operaes bancrias. 187. (BRB/Cespe/2010) As operaes de hot money constituem emprstimos de curtssimo prazo que utilizam como referencial de custo a taxa do certificado de depsito interbancrio (CDI) diria, acrescida de tributos. 188. (Basa/Cespe/2010) As operaes denominadas hot money so aquelas de longo prazo, normalmente realizadas com recursos providos pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social. 189. (BB/Cespe/2007) O vendor finance uma operao de financiamento de vendas com cesso de crdito: a empresa vende seu produto a prazo e recebe o pagamento vista, com vantagem fiscal. 190. (BB/Cespe/2007) Vendor Finance um tipo de financiamento a vendas no qual a empresa utiliza seu crdito para incrementar o prazo do cliente sem onerar o caixa. Em geral, h benefcio fiscal pela reduo no preo da mercadoria. 191. (BB/Cespe/2007) Uma vantagem da operao vendor finance para o cliente, empresa vendedora, fiscal, visto que o financiamento no realizado pela empresa vendedora, e sim pelo banco, diminuindo a base de clculo para a cobrana dos impostos. 192. (BRB/Cespe/2010) Na operao de vendor finance ou financiamento de vendas, o risco de crdito recai sobre a empresa compradora dos bens, contra quem o banco financiador detm direito de regresso em caso de inadimplemento. 193. (BB/Cespe/2007) O lease back, ou leasing de retorno, uma variao do leasing operacional, tendo a mesma natureza deste. 194. (BB/Cespe/2007) Na operao de leasing, uma empresa transfere o direito de usufruto de determinado bem de sua propriedade a outra (cliente), em troca do recebimento de prestaes peridicas. 195. (BB/Cespe/2007) No leasing, o valor residual garantido (VRG) uma porcentagem do valor da operao definido no incio do processo, que servir de valor-base para a aquisio ou renovao do contrato ao final da operao. 196. (BB/Cespe/2007) Bens de produo estrangeira no podem ser objeto de arrendamento mercantil (leasing). 197. (BB/Cespe/2007) O leaseback, ou leasing de retomo, a modalidade de arrendamento mercantil em que o bem , inicialmente, do prprio arrendatrio. 198. (Basa/Cespe/2007) O prazo mnimo do leasing de dois anos para bens com vida til de at cinco anos e de trs anos para os demais, sendo permitido no leasing operacional um prazo reduzido de 90 dias. 199. (BRB/Cespe/2010) Os contratos de arrendamento mercantil (leasing), assim como todos os contratos celebrados no pas, no podem conter clusula de correo das parcelas pela variao cambial. 200. (BRB/Cespe/2010) Segundo o STJ, nos contratos de arrendamento mercantil (leasing) com clusula resolutiva expressa, no necessria a notificao prvia do arrendatrio para configurar seu inadimplemento por atraso (mora). 201. (Basa/Cespe/2010) As operaes de crdito, sob o ponto de vista do banco, so denominadas operaes ativas. (Pref. Ipojuca - CE/Cespe/2009) Julgue o item seguinte, acerca do contrato de arrendamento mercantil. 202. Suponha que Silas tenha firmado contrato de arrendamento mercantil com certa instituio financeira, com vistas a adquirir um veculo automotor, tendo, aps alguns meses, deixado de pagar algumas parcelas. Nessa situao, conforme entendimento jurisprudencial do STJ, ainda que haja clusula resolutiva expressa no contrato, para constitui-lo em mora, necessria a notificao prvia de Silas. (BB/Cespe/2008) Arrendamento mercantil (leasing) uma operao em que o proprietrio de um bem cede a terceiro o uso desse bem por prazo determinado, recebendo em troca uma contraprestao. Com relao ao leasing, julgue os itens subsequentes. 203. O contrato de leasing pode ser quitado antes do encerramento do prazo 204. Ao final do contrato de leasing , o arrendatrio tem as seguintes opces: compra o bem por valor previamente contratado; renovar o contrato por um novo prazo, tendo como principal o valor residual; devolver o bem ao arrendador. 205. Os impostos a serem pagos nessas operaes so: imposto sobre operaes financeiras (IOF) e imposto sobre servios (ISS). (Caixa/Cespe/2006) O leasing, ou arrendamento mercantil, uma forma de se ter um bem, nacional ou estrangeiro, mvel ou imvel, sem compr-lo, seguindo o princpio de que o lucro vem da utilizao do bem e no de sua propriedade. Acerca do leasing, julgue os itens que se seguem. 206. O leasing um negcio jurdico realizado entre uma arrendadora, que deve ser uma pessoa jurdica, e uma arrendatria, que pode ser pessoa jurdica ou fsica. Seu objeto o arrendamento de bens adquiridos pela arrendadora, segundo especificaes da arrendatria e para uso prprio desta.

Prof. Cid Roberto

10

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


207. As contraprestaes do leasing podem ocorrer por perodos determinados mas, em regra, esses perodos no podem ser superiores a um semestre. 208. As operaes de arrendamento mercantil subordinam-se ao controle e fiscalizao da Secretaria da Receita Federal. 209. Bens de produo estrangeira podem ser objeto de arrendamento mercantil, desde que haja autorizao do Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio Exterior (MDIC). 210. A Secretaria da Receita Federal deve publicar, periodicamente, o prazo de vida til admissvel, em condies normais, para cada espcie de bem. (BB/Cespe/2007) No crdito rural existem vrios tipos de recursos, em geral, classificados pela origem: controlados (recursos oficiais); no-controlados (livremente pactuados entre as partes); e recursos das operaes oficiais de crdito destinados a investimentos. Considerando que cada tipo de recurso do crdito rural tem caractersticas especficas, julgue os itens seguintes. 211. Pessoa fsica ou jurdica, que mesmo no sendo produtor rural, se dedique pesquisa de mudas ou sementes certificadas pode se utilizar do crdito rural. 212. O adicional do Programa de Garantia da Atividade Agropecuria (PROAGRO) uma das despesas a que est sujeito o crdito rural. 213. A comercializao da produo uma das atividades que podem ser financiadas pelo crdito rural. 214. Os investimentos em bens ou servios cujo aproveitamento se estenda por vrios ciclos produtivos no podem ser objeto de financiamento pelo crdito rural. (BB/Cespe/2007) Antes de 1965, o crdito rural era executado somente pelo BB, por meio de sua Carteira de Crdito Agrcola e Industrial (CREAI), criada em 1935. A legislao bsica, como se depreende, foi elaborada em um contexto bastante diferente do atual agronegcio brasileiro e, por isso mesmo, vem sendo complementada com outras leis, decretos e programas no decorrer dos anos, para que se mantenha adequada realidade da agropecuria nacional (Poltica Agrcola, ano XII, n 4, 2004) Com relao ao crdito rural, julgue os itens seguintes. 215. O Programa de Gerao de Emprego e Renda (PROGER) rural objetiva financiar as despesas do ciclo produtivo de investimentos agropecurios. 216. objetivo do crdito rural estimular o incremento ordenado dos investimentos rurais, inclusive para armazenamento, beneficiamento e industrializao dos produtos agropecurios, quando efetuados por cooperativas ou pelo produtor na sua propriedade rural. 217. Por ferir o princpio da isonomia, vedada a prtica de subsdio produo agropecuria. 218. As fontes de recursos para o crdito, conforme sua origem, podem ser classificadas em trs grupos: recursos controlados (taxas controladas pelo governo), recursos no-controlados (taxas livres) e fundos especiais (taxas subsidiadas equalizadas por fundos multilaterais, em especial, dos exportadores para os EUA. 219. Os recursos controlados se originam da exigibilidade dos depsitos a vista, da poupana rural, do fundo de amparo ao trabalhador e do tesouro nacional. (BB/Cespe/2007) O BB tem importncia primordial na concesso de crdito rural no pas. Desde a institucionalizao do crdito rural por meio da Lei n. 4.829/1965, passou a integrar o sistema nacional de crdito rural. Na safra 2005/2006, o BB destinou RS 26,9 bilhes ao setor rural. Os recursos foram distribudos em mais de 1,3 milho de operaes de investimento, custeio e comercializao. Para a safra 2006/2007, est prevista a liberao de RS 33 bilhes. Desse montante, R$ 27 bilhes sero destinados agricultura empresarial e R$ 6 bilhes agricultura familiar. Banco do Brasil Balano 2006. No que diz respeito a crdito rural, julgue os itens a seguir. 220. Os recursos obrigatrios (decorrentes da exigibilidade de depsito vista), os oriundos do Tesouro Nacional e os subvencionados pela Unio sob a forma de equalizao de encargos so fontes de recursos para o crdito rural no Brasil. 221. Os financiamentos rurais caracterizam-se, segundo a finalidade, como de investimento, quando se destinarem a inverses em bens e servios cujos desfrutes se realizem no curso de vrios perodos. 222. Um dos objetivos especficos do crdito rural incentivar a introduo de mtodos racionais de produo, visando ao aumento da produtividade, melhoria do padro de vida das populaes rurais e adequada defesa do solo. 223. A cdula de produto rural (CPR) um ttulo negocivel no mercado que permite ao BB, ao emiti-lo, obter recursos diretamente dos grandes investidores para o financiamento de pequenos produtores rurais. 224. (Basa/Cespe/2007) Equalizao uma forma de apoio dado pelo governo federal s atividades agropecurias exploradas mediante emprego direto da fora de trabalho do produtor rural e de sua famlia. 225. (Basa/Cespe/2007) Nas operaes de crdito rural, as garantias reais podem ser hipotecrias (hipotecas) ou pignoratcias (penhores), no se podendo acumular as duas garantias em um s contrato. 226. (BRB/Cespe/2010) Uma das fontes de recursos para o crdito rural consiste nas multas impostas aos

Prof. Cid Roberto

11

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


bancos que deixam de aplicar nessa atividade o percentual exigido pelo CMN. 227. (BB/Cespe/2008) As principais operaes passivas correspondem a emprstimos em conta corrente, crdito pessoal, desconto de ttulos, adiantamentos a depositante, cheque especial, capital de giro, repasse do BNDES, e operao de crdito rural. 228. (BB/Cespe/2007) Cobrana e pagamento de ttulos e carns a operao de cobrana realizada pelos bancos em geral, de ttulos c carns emitidos por empresas-clientes. Os bancos cobram pelos servios executados uma comisso em percentual ou fixa por documento. Os bancos, na qualidade de mandatrios, passam a ter a propriedade dos ttulos e carns. 229. (BRB/Cespe/2010) Para o ressarcimento das suas despesas, as instituies financeiras esto autorizadas a cobrar taxas por emisso de boletos de cobrana. 230. (Basa/Cespe/2010) A cobrana bancria possibilita que o vendedor receba do comprador os valores devidos por este ltimo, na data acertada entre as partes, mesmo que elas residam em cidades diferentes. 231. (Basa/Cespe/2010) As taxas de condomnio e mensalidades escolares no podem ser recebidas por meio de cobrana bancria. 232. (Basa/Cespe/2010) Sacado obrigatoriamente o cliente do banco que tem valores a receber por meio de um boleto de cobrana enviado ao cedente. 233. (Basa/Cespe/2010) Uma duplicata pode ser liquidada por meio do servio de cobrana bancria e as principais informaes desse ttulo de crdito podem constar do boleto bancrio. 234. (Basa/Cespe/2007) O home banking est para o cliente pessoa fsica, assim como office banking est para o cliente pessoa jurdica. 235. (Basa/Cespe/2007) Dinheiro de plstico gnero da espcie carto, que pode ser de dbito, de crdito, magntico, entre outras classificaes. 236. (Caixa/Cespe/2006) O carto de dbito, para saques ou transferncias, s pode ser utilizado nos caixas automticos do banco emitente do carto, no podendo ser compartilhado. (BB/Cespe/2007) Com relao a cartes de crdito, julgue os itens subsequentes. 237. Na sistemtica observada no Brasil, o titular do carto de crdito no paga encargos financeiros quando as compras de mercadorias e servios so pagas integralmente na primeira data de vencimento seguinte compra. 238. Cartes com valor armazenado, conhecidos como charge cards, so utilizados para pagamentos de servios diversos e para compras de grande valor. 239. (BB/Cespe/2007) Quando um usurio de carto de crdito preferir no pagar o total de sua fatura, tanto as instituies financeiras quanto as bandeiras podem financiar o saldo devedor restante. 240. Os cartes de crdito conhecidos como cartes de loja, ou retailer card, so aqueles emitidos por lojas e que s podem ser usados nas redes dessas lojas. 241. (Basa/Cespe/2007) Pelo fato de os cartes de crdito no terem regulamentao especfica no Brasil e, por isso, no possurem regras bem definidas, o Cdigo de Defesa do Consumidor tem servido para o fim de regulament-los. 242. (Basa/Cespe/2007) Cartes de valor armazenado, conhecidos exterior como charge cards, so proibidos no Brasil, por no possurem limites de gasto, levando o cliente a eventual endividamento fora do seu controle. 243. (Caixa/Cespe/2006) Os cartes de loja (retailer cards) so emitidos principalmente por grandes redes varejistas e normalmente s podem ser usados nas lojas da rede emissora. 244. (Caixa/Cespe/2006) Carto de crdito um servio de intermediao que permite ao consumidor/usurio adquirir bens e servios em estabelecimentos comerciais credenciados. A comprovao da identidade do usurio obrigatria mediante a apresentao do carto e de documento de identidade com foto. 245. (BB/Cespe/2007) Ciso a operao pela qual a companhia transfere parcelas do seu patrimnio para uma ou mais sociedades, constitudas para esse fim ou j existentes, extinguindo-se a companhia cindida, se houver verso de todo o seu patrimnio, ou dividindo-se o seu capital, se parcial a verso. O tipo mais comum de ciso o leveraged buyout (tambm conhecido como LBO). 246. (Basa/Cespe/2007) Na operao de corporate finance, quando ocorre uma operao de fuso, h a unio de duas ou mais sociedades, de forma que todas essas sociedades extinguem-se e surge uma nova. 247. (Estilo Cespe) Captao de recursos em depsitos judiciais atribuio exclusiva dos bancos comerciais. 248. (Estilo Cespe) Os bancos comerciais podem captar recursos vista e a prazo, obter recursos externos e emprestar todos esses recursos. 249. (BB/Cespe/2007) Banco comercial instituio financeira bancria privada ou pblica constituda sob o nome de sociedade annima, especializada basicamente em operaes comerciais de curto e mdio prazo, devendo adotar, obrigatoriamente, em sua denominao a expresso Banco. 250. (BRB/Cespe/2010) O principal elemento que caracteriza os bancos comerciais a vedao de captar recursos junto ao pblico, em suas operaes passivas.

Prof. Cid Roberto

12

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


251. (Basa/Cespe/2010) O Banco da Amaznia S. A. supervisionado, no que se refere s operaes de crdito que realiza, exclusivamente pela Comisso de Valores Mobilirios. 252. (Basa/Cespe/2010) Os bancos comerciais podem manter contas de depsitos vista. (BB/Cespe/2009) Os bancos comerciais so instituies financeiras privadas ou pblicas que visam proporcionar suprimento de recursos necessrios para financiar, a curto e a mdio prazos, o comrcio, a indstria, as empresas prestadoras de servios, as pessoas fsicas e terceiros em geral. A respeito dos bancos comerciais, julgue os itens subsequentes. 253. Todo banco comercial deve ser constitudo sob a forma de sociedade annima e, na sua denominao social, deve constar a palavra Banco, exceto no caso da Caixa Econmica Federal (Caixa), que um banco mltiplo. 254. Os bancos comerciais podem captar depsitos vista, mas no podem captar depsitos a prazo, o que est facultado apenas aos bancos de investimento. (BB/Cespe/2008) Bancos comerciais so instituies financeiras privadas ou pblicas que tm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessrios para financiar, a curto e a mdio prazos, o comrcio, a indstria, as empresas prestadoras de servios, as pessoas fisicas e terceiros em geral. No que se refere aos bancos comerciais, julgue os itens a seguir. 255. Os bancos comerciais no podem captar depsitos a prazo. 256. Na denominao dos bancos comerciais, vedado o uso da palavra "Central". (BB/Cespe/2008) Bancos comerciais so instituies financeiras privadas ou pblicas que tm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessrios para financiar, a curto e a mdio prazos, o comrcio, a indstria, as empresas prestadoras de servios, as pessoas fsicas e terceiros em geral. Quanto aos bancos comerciais, julgue os itens seguintes. 257. Bancos comerciais devem ser constitudos sob a forma de sociedade annima e na sua denominao social deve constar a palavra Banco. 258. A captao de depsitos vista, livremente movimentveis, atividade tpica dos bancos comerciais. 259. (Basa/Cespe/2004) Os bancos comerciais, cuja denominao social deve conter a expresso BANCO, captam principalmente depsitos vista, livremente negociveis, e depsitos de poupana. Esses bancos so tradicionais fornecedores de crdito para pessoas fsicas e jurdicas.
Prof. Cid Roberto

260. (Estilo Cespe) Os bancos de investimentos so especializados em operaes de participao ou financiamento, a mdio e longos prazos, para suprimento de capital fixo ou capital de giro s empresas. 261. (Estilo Cespe) Recebimento, a crdito do Tesouro Nacional, das arrecadaes de tributos e rendas federais atribuio dos bancos de investimento. 262. (BB/Cespe/2007) Os bancos de investimentos tm a prerrogativa de operar em bolsas de mercadorias e de futuros, bem como em mercados de balco, organizados por conta prpria ou por terceiros. 263. (BB/Cespe/2007) Os bancos comerciais cooperativos, assim como os outros bancos comerciais, tm capital social aberto. Em seu capital social, devem constar cooperativas de crditos singulares e seu patrimnio de referncia deve estar enquadrado nas regras do acordo da Basilia. 264. (BB/Cespe/2007) Bancos de investimento no podem manter contas-correntes. Suas aplicaes podem ter origem em certificados de depsitos bancrios (CDB) e recibos de depsitos bancrios (RDB) captados. 265. (Basa/Cespe/2004) Bancos de investimento so especializados em operaes financeiras de curtssimo prazo. 266. (Estilo Cespe) As principais Instituies de Crdito de mdio e longo prazo, que tambm podem captar depsitos vista, so os Bancos de Desenvolvimento e os Bancos de Investimentos. 267. (BB/Cespe/2007) Tanto os bancos de investimento quanto os de desenvolvimento devem ser constitudos na forma de sociedade annima. 268. (BB/Cespe/2007) Bancos de desenvolvimento devem ter sede na capital do estado que detiver seu controle acionrio, devendo adotar, obrigatria e privativamente, em sua denominao social, a expresso Banco de Desenvolvimento, seguida do nome do estado em que tenha sede. 269. (Estilo Cespe) Financiamento do crdito direto ao consumidor atribuio exclusiva dos bancos comerciais. 270. (BRB/Cespe/2010) Os bancos de investimento, as financeiras (sociedades de crdito, financiamento e investimento) e os bancos de desenvolvimento so exemplos de instituies financeiras no bancrias. 271. (Estilo Cespe) Sociedades de Arrendamento Mercantil e Sociedade de Crdito e Financiamento podem financiar bens diretamente aos clientes. (BB/Cespe/2009) Arrendamento mercantil ou leasing uma operao em que o proprietrio de um bem cede a terceiro o uso desse bem por prazo determinado,

13

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


recebendo em troca uma contraprestao. No que concerne ao leasing, julgue os itens seguintes. 272. A constituio e o funcionamento das pessoas jurdicas que tenham como objeto principal de sua atividade a prtica de operaes de arrendamento mercantil, denominadas sociedades de arrendamento mercantil, dependem de autorizao da CVM. 273. As sociedades de arrendamento mercantil so constitudas sob a forma de sociedade por cotas limitadas, devendo constar obrigatoriamente na sua denominao social a palavra leasing. (BB/Cespe/2008) As sociedades de arrendamento mercantil so constitudas sob a forma de sociedade annima, devendo constar obrigatoriamente na sua denominao social a expresso "Arrendamento Mercantil". Com relao s sociedades de arrendamento mercantil, julgue os prximos itens. 274. As operaes passivas das sociedades de arrendamento mercantil so emisso de debntures, dvida externa, emprstimos e financiamentos de instituies financeiras. 275. As sociedades de arrendamento mercantil so supervisionadas pelo BACEN. (BB/Cespe/2008) Arrendamento mercantil ou leasing uma operao em que o proprietrio de um bem cede a terceiro o uso desse bem por prazo determinado, recebendo em troca uma contraprestao. Acerca do arrendamento mercantil, julgue os itens que se seguem. 276. A constituio e o funcionamento das pessoas jurdicas que tenham como objeto principal de sua atividade a prtica de operaes de arrendamento mercantil, denominadas sociedades de arrendamento mercantil, dependem de autorizao da CVM. 277. s sociedades de arrendamento mercantil vedada a contratao de operaes de arrendamento mercantil com o prprio fabricante do bem arrendado. 278. (Estilo Cespe) As principais instituies de crdito em curto prazo, captadoras de depsitos vista, so os Bancos Comerciais, Caixas Econmicas, Bancos Mltiplos com carteira comercial. 279. (Estilo Cespe) O crdito direto ao consumidor atribuio das Financeiras e Bancos Mltiplos com carteira de aceite. (BB/Cespe/2008) Bancos mltiplos so instituies financeiras privadas ou pblicas que realizam operaes ativas, passivas e acessrias de diversas instituies financeiras, por intermdio das seguintes carteiras: comercial, de investimento e(ou) de desenvolvimento, de crdito imobilirio, de arrendamento mercantil e de crdito, financiamento e investimento. Com relao aos bancos mltiplos, julgue os seguintes itens. 280. A carteira de desenvolvimento pode ser operada por banco mltiplo e por banco pblico. 281. Os bancos mltiplos devem ser constitudos com, no mnimo, duas carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, comercial ou de investimento. (BB/Cespe/2008) Bancos mltiplos so instituies financeiras privadas ou pblicas que realizam as operaes ativas, passivas e acessrias de diversas instituies financeiras, por intermdio das seguintes carteiras: comercial, de investimento e(ou) de desenvolvimento, de crdito imobilirio, de arrendamento mercantil e de crdito, financiamento e investimento. Com relao aos bancos mltiplos, julgue os itens a seguir. 282. Os bancos mltiplos com carteira comercial devem ser organizados sob a forma de sociedade annima e podem captar depsitos a vista. 283. Na denominao social dos bancos mltiplos deve constar a expresso Banco Mltiplo. 284. (Estilo Cespe) A Caixa Econmica Federal (CEF) a instituio financeira responsvel pela operacionalizao das polticas do Governo Federal para a habitao popular e o saneamento bsico. 285. (Estilo Cespe) A Caixa Econmica Federal (CEF) a responsvel pela gesto dos recursos captados pelo Fundo de Garantia por Tempo de Servio. 286. (Estilo Cespe) As Caixas Econmicas podem operar no crdito ao consumidor, emprestar sob garantia de penhor industrial e tm o monoplio das operaes de emprstimo sob penhor de bens pessoais e sob consignao. 287. (Estilo Cespe) Captao de recursos em caderneta de poupana uma das atribuies da Caixa Econmica Federal (CEF). (BB/Cespe/2009) A Caixa, criada em 1861, est regulada pelo Decreto-lei n 759/1969 como empresa pblica vinculada ao Ministrio da Fazenda. A instituio integra o SFN e auxilia na execuo da poltica de crdito do governo federal. Acerca da Caixa, julgue os itens subsequentes. 288. A Caixa no pode emprestar sob garantia de penhor industrial e cauo de ttulos. 289. Alm de centralizar o recolhimento e a posterior aplicao de todos os recursos oriundos do FGTS, a Caixa integra o Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo e o Sistema Financeiro da Habitao. 290. Aps ter incorporado o Banco Nacional de Habitao (BNH) e o papel de agente operador do Fundo de Garantia do Tempo de Servio (FGTS), a Caixa passou a centralizar todas as contas recolhedoras do FGTS existentes na rede bancria e a administrar a

Prof. Cid Roberto

14

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


arrecadao desse fundo e o pagamento dos valores aos trabalhadores. (BB/Cespe/2008) A Caixa Econmica Federal (Caixa), criada em 1861, est regulada pelo Decreto-Lei n 759/1969, como empresa pblica vinculada ao Ministrio da Fazenda. A instituio integra o SFN e auxilia na execuo da poltica de crdito do governo federal. Com relao Caixa, julgue os itens seguintes. 291. A Caixa no pode emprestar sob garantia de penhor industrial e cauo de ttulos. 292. Alm de centralizar o recolhimento e a posterior aplicao de todos os recursos oriundos do FGTS, a Caixa integra o Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo (SBPE) e o Sistema Financeiro da Habitao (SFH). 293. Aps ter incorporado o Banco Nacional da Habilitao (BNH) e o papel de agente operador do Fundo de Garantia por Tempo de Servio (FGTS), a Caixa passou a centralizar todas as contas recolhedoras do FGTS existentes na rede bancria e a administrar a arrecadao desse fundo e o pagamento dos valores aos trabalhadores. 294. (Basa/Cespe/2004) Caixas econmicas captam depsitos vista e depsitos de poupana e atuam mais fortemente no crdito habitacional. 295. (Estilo Cespe) As Corretoras de Poupana so as principais gestoras da caderneta de poupana no Brasil. 296. (Estilo Cespe) As cooperativas atuam exclusivamente no setor de servios da economia com o objetivo de financiamento dos pequenos negcios comerciais. 297. (Estilo Cespe) As cooperativas de crdito so associaes de funcionrios de uma determinada empresa e suas operaes ficam restritas aos cooperados. 298. (Basa/Cespe/2010) As cooperativas de crdito no so classificadas como instituies financeiras e no esto autorizadas a realizar operaes de captao por meio de depsitos vista e a prazo de associados. (BB/Cespe/2009) O segmento de crdito cooperativo brasileiro conta com mais de trs milhes de associados em todo o Brasil, nmero que se encontra em significativa expanso. O segmento tem-se caracterizado, nos ltimos anos, por uma trajetria de crescimento e constante mudana em relao ao perfil das cooperativas. A participao das cooperativas de crdito nos agregados financeiros do segmento bancrio crescente. As cooperativas de crdito observam, alm da legislao e das normas do SFN, a Lei n 5.764/1971, que define a poltica nacional de cooperativismo e institui o regime jurdico das sociedades cooperativas. Com relao s cooperativas de crdito, julgue os prximos itens. 299. As cooperativas de crdito podem conceder crdito somente a brasileiros maiores de 21 anos de idade, por meio de desconto de ttulos, emprstimos e financiamentos, e realizar aplicao de recursos no mercado financeiro. 300. As cooperativas de crdito podem adotar, em sua denominao social, tanto a palavra Cooperativa, como Banco, dependendo de sua poltica de marketing e de seu planejamento estratgico. 301. As cooperativas de crdito esto autorizadas a realizar operaes de captao por meio de depsitos vista e a prazo somente vindos de associados, de emprstimos, repasses e refinanciamentos oriundos de outras entidades financeiras e de doaes. (BB/Cespe/2008) As cooperativas de crdito observam, alm da legislao e das normas do SFN, a Lei n.o 5.764/1971, que define a Poltica Nacional de Cooperativismo e institui o regime jurdico das sociedades cooperativas. No referente s cooperativas de crdito, julgue os itens subsequentes. 302. As cooperativas de crdito podem adotar, em sua denominao social, tanto a expresso "Cooperativa" como a palavra "Banco", dependendo de sua poltica de marketing e de seu planejamento estratgico. 303. As cooperativas de crdito devem possuir o nmero mnimo de 85 cooperados e adequar sua rea de ao s possibilidades de reunio, controle, operaes e prestaes de servios. (BB/Cespe/2008) A participao das cooperativas de crdito nos agregados financeiros do segmento bancrio crescente. Essas instituies observam alm da legislao e normas do SFN, a Lei. n 5.764/1971, que define a Poltica Nacional de Cooperativismo e institui o regime jurdico das sociedades cooperativas. No que se refere s cooperativas de crdito, julgue os itens que se seguem. 304. As cooperativas de crdito esto autorizadas a realizar operaes de captao por meio de depsitos vista e a prazo somente de associados, de emprstimos, repasses e refinanciamentos de outras entidades financeiras e de doaes. 305. As cooperativas de crdito podem conceder crdito a qualquer brasileiro maior de 21 anos de idade, por meio de desconto de ttulos, emprstimos e financiamentos. 306. (Estilo Cespe) A capacidade de alta alavancagem no especfica das instituies financeiras. 307. (Estilo Cespe) O Banco Cooperativo atua como um banco comercial captando e emprestando os recursos. 308. (BB/Cespe/2007) Uma diferena importante entre os bancos comerciais e os bancos comerciais cooperativos o fato de que, nesses ltimos, a administrao obrigatoriamente pblica.

Prof. Cid Roberto

15

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


309. (BRB/Cespe/2010) Para a constituio de um banco cooperativo, exige-se, como requisito, que a totalidade das aes com direito a voto pertena a cooperativas centrais de crdito. 310. (BB/Cespe/2007) As operaes de leasing so uma alternativa eficiente aos financiamentos de longo prazo no mercado financeiro. 311. (BB/Cespe/2007) As empresas que tenham por objeto a explorao de atividades conhecidas como faturizao ou factoring independem de prvia aprovao do BACEN para registrarem-se na junta comercial. 312. (BB/Cespe/2007) Em uma operao de factoring, o que efetivamente existe um financiamento mascarado de cesso de crdito. 313. (BB/Cespe/2007) O factoring tem atividades definidas, diferenciadas do sistema bancrio, pelas caractersticas de suas atividades e pela natureza dos servios prestados. 314. (BB/Cespe/2007) As operaes de factoring e de leasing, no Brasil, tm como diferena marcante o fato de que no factoring no h pagamento de Imposto sobre Operaes Financeiras (IOF) e, no leasing, esse pagamento necessrio. 315. (BB/Cespe/2007) Factoring pode ser conceituado como uma atividade de negociao com recebveis ou efeitos comerciais. 316. (BB/Cespe/2007) A modalidade de factoring, cuja operao se constitui de prestao de servios de tesouraria, acompanhamento de contas a receber e a pagar, na qual a sociedade de fomento mercantil mandatria da sua empresa-cliente contratante, conhecida como trustee. 317. (Basa/Cespe/2007) O limite mximo de aplicao de uma casa de factoring igual a cinco vezes o limite do seu capital social. 318. (Basa/Cespe/2007) As operaes factoring no esto sujeitas cobrana de imposto sobre operaes financeiras (IOF), por no serem operaes financeiras, mas operaes de risco. 319. (Basa/Cespe/2010) A principal atividade das empresas de fomento mercantil (factoring) atuar provendo operaes de arrendamento mercantil (leasing) diretamente a seus clientes. (Basa/Cespe/2004) Considerando as caractersticas das operaes de fomento comercial (factoring), julgue os itens seguintes. 320. Inexiste captao de recursos nesse tipo de operao. 321. Nas operaes de fomento comercial, pode-se efetuar financiamentos mediante o desconto de ttulos. 322. A natureza mercantil constitui uma das caractersticas dessas operaes. 323. Esse tipo de operao tem por devedor a empresa sacada. 324. (BB/Cespe/2007) No Brasil, as administradoras de cartes de crdito ganharam maior crescimento a partir da extino da regra da bandeira exclusiva, que impedia um mesmo emissor (banco) de operar com mais de uma bandeira. 325. (BB/Cespe/2007) O BACEN autoriza e fiscaliza o funcionamento das empresas administradoras de carto de crdito, na situao de coligadas de instituies financeiras. 326. (BRB/Cespe/2010) Embora o BACEN no seja responsvel por fiscalizar e autorizar o funcionamento das administradoras de cartes de crdito, o Superior Tribunal de Justia (STJ) entende que essas administradoras configuram instituies financeiras. 327. (BRB/Cespe/2010) permitida a fixao de preos diferenciados para pagamentos de bens e servios efetuados em dinheiro ou em carto de crdito. 328. (Caixa/Cespe/2006) (Caixa/Cespe/2006) As empresas administradoras de carto de crdito no precisam ser autorizadas nem fiscalizadas pelo BACEN. 329. Somente as instituies financeiras podem conceder financiamento para quitao de dbitos junto s empresas administradoras de cartes de crdito quando o usurio do carto opta por no pagar totalmente a fatura mensal. (Basa/Cespe/2004) A respeito das sociedades administradoras de cartes de crdito, julgue os itens que se seguem. 330. Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o funcionamento das empresas administradoras de carto de crdito. 331. Cabe administradora do carto de crdito emitir e apresentar ao usurio do carto fatura que contenha a relao e o valor das compras efetuadas para que seja realizado o pagamento. 332. (Estilo Cespe) A capacidade de criar moeda escritural caracterstica dos bancos comerciais. 333. (Estilo Cespe) Associaes de Poupana e Emprstimos e Bancos de Investimentos possuem o poder multiplicador da moeda. 334. (Estilo Cespe) Bancos de Desenvolvimento e Bancos de Investimentos so instituies financeiras no captadoras de depsitos vista. 335. (Estilo Cespe) Instituies financeiras no captadoras de depsitos vista so aquelas que captam recursos atravs da emisso de ttulos para emprstimo; elas intermedeiam moeda.

Prof. Cid Roberto

16

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


336. (Estilo Cespe) Bancos Comerciais, Caixas Econmicas, Bancos Cooperativos e Cooperativas de Crdito so chamados de Instituies Financeiras Monetrias, pois captam depsitos vista e, portanto, multiplicam moeda escritural. 337. (Basa/Cespe/2007) Uma diferena entre as instituies financeiras bancrias e as instituies financeiras no-bancrias que as primeiras captam depsitos vista enquanto as ltimas no captam esse tipo de depsito. 338. (Caixa/Cespe/2006) A movimentao financeira da sociedade, a includas as transaes feitas por instituies financeiras no-bancrias, capaz de influenciar o saldo das reservas bancrias das instituies financeiras bancrias individualmente, mas, de uma forma geral, no altera o somatrio dos saldos de reservas bancrias. 339. (Estilo Cespe) Entre os valores mobilirios mais negociados no mercado de capitais destacam-se os ttulos pblicos federais. 340. (BB/Cespe/2007) Mercado de capitais um sistema de distribuio de valores mobilirios que proporciona liquidez aos ttulos de emisso de empresas e viabiliza o processo de capitalizao. 341. (BB/Cespe/2007) O objetivo do mercado de capitais canalizar as poupanas (recursos financeiros) da sociedade para o comrcio, a indstria, outras atividades econmicas e para o prprio governo. 342. (Estilo Cespe) A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) tem registro de permisso outorgado pelo BACEN. 343. (Estilo Cespe) A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) tem sede prpria. 344. (Estilo Cespe) A Comisso de Valores Mobilirios e as instituies operacionais (ou operativas) devem se subordinar s normas do CMN. 345. (Estilo Cespe) A Lei n 6.385/1976 que criou a CVM tambm reformulou o sistema de Bolsas de Valores no Brasil dando origem s Corretoras de Valores. 346. (Estilo Cespe) A Lei n 6.385/1976, que criou a Comisso de Valores Mobilirios (CVM), transferiu do Banco Central para a CVM a responsabilidade pela regulamentao e fiscalizao das atividades relacionadas ao mercado de valores mobilirios. 347. (Estilo Cespe) As reunies da CVM so semanais, sendo nessas reunies decidida a taxa de inflao para a economia. 348. (Estilo Cespe) Atenuar os desequilbrios regionais criando novos plos de produo atribuio da CVM. 349. (Estilo Cespe) Fiscalizao das administradoras de fundos de investimentos atribuio da CVM. 350. (Estilo Cespe) O Banco Central do Brasil e a Comisso de Valores Mobilirios so entidades supervisoras. 351. (Estilo Cespe) O funcionamento das bolsas de valores existentes no Brasil deve ser supervisionado pela CVM. 352. (Estilo Cespe) Trata-se de objetivo da Comisso de Valores Mobilirios (CVM): assegurar o funcionamento eficiente e regular das bolsas de valores e instituies auxiliares. 353. (Estilo Cespe) Trata-se de objetivo da Comisso de Valores Mobilirios (CVM): proteger os titulares de valores mobilirios contra emisses irregulares e outros tipos de atos ilegais. 354. (Estilo Cespe) Trata-se de objetivo da Comisso de Valores Mobilirios (CVM) fiscalizar as corretoras de cmbio. 355. (Estilo Cespe) Trata-se de objetivo da Comisso de Valores Mobilirios (CVM): estimular a aplicao de poupana no mercado acionrio. 356. (Estilo Cespe) Trata-se de objetivo da Comisso de Valores Mobilirios (CVM): fiscalizar a emisso, o registro, a distribuio e a negociao de ttulos emitidos pelas Sociedades Annimas de capital aberto. 357. (BB/Cespe/2007) A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) tem poder disciplinador e fiscalizador, entretanto est subordinada legalmente ao BACEN. 358. (BB/Cespe/2007) A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) tem poder disciplinador e fiscalizador, atuando sobre diversos segmentos do mercado, entre os quais se encontram: instituies financeiras, companhias de capital aberto (com valores mobilirios negociados em bolsa e em mercado de balco), investidores (protegendo seus direitos) e outras entidades do mercado financeiro que transacionem ttulos e valores mobilirios (como bolsas de valores e bolsas de mercadorias e de futuros). 359. (BB/Cespe/2007) A lei atribui CVM competncia para apurar, julgar e punir irregularidades eventualmente cometidas no mercado de valores mobilirios. Diante de qualquer suspeita, a CVM pode iniciar um inqurito administrativo, por meio do qual recolhe informaes, toma depoimentos e rene provas com vistas a denunciar o responsvel por prticas ilegais, desde que lhe oferea, a partir da acusao, amplo direito de defesa. 360. (Basa/Cespe/2007) A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) uma autarquia federal vinculada diretamente ao CMN. (BB/Cespe/2009) A CVM, autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda, instituda pela Lei n 6.385/1976, um rgo normativo do SFN voltado para o

Prof. Cid Roberto

17

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


desenvolvimento, a disciplina e a fiscalizao do mercado mobilirio. correto afirmar que a CVM 361. o rgo do SFN que se responsabiliza pela fiscalizao das operaes de cmbio e dos consrcios. 362. tem como um de seus objetivos assegurar o acesso do pblico s informaes acerca dos valores mobilirios negociados, assim como s companhias que os tenham emitido. 363. exerce a funo de assegurar a observncia de prticas comerciais equitativas no mercado de valores mobilirios e a de estimular a formao de poupana e sua aplicao em valores mobilirios. (BB/Cespe/2008) A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) um orgo normativo do SFN, ligado ao Ministrio da Fazenda e voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a fiscalizao do mercado mobilirio. A respeito da CVM, julgue os itens que se seguem. 364. Compete ao BACEN, e no a CVM a atribuio de apurar, julgar e punir as irregularidades eventualmente cometidas no mercado de capitais. 365. A CVM compe a estrutura do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. 366. Apesar de ser um rgo normativo do SFN, a CVM no tem poderes para disciplinar, normatizar e fiscalizar a atuao dos diversos integrantes do mercado de capitais. (BB/Cespe/2008) Acerca da Comisso de Valores Mobilirios (CVM), rgo normativo do SFN, ligado ao Ministrio da Fazenda e voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a fiscalizao do mercado mobilirio, julgue os prximos itens. 367. A CVM tem como um dos principais objetivos assegurar o acesso do pblico s informaes sobre valores mobilirios negociados, assim como s companhias que os tenham emitido. 368. A CVM o rgo do SFN responsvel pela fiscalizao das operaes de cmbio e dos consrcios. (BB/Cespe/2008) A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda, instituda pela Lei n 6.385/1976, um rgo normativo do SFN voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a fiscalizao do mercado mobilirio. Com relao CVM, julgue os itens subsequentes. 369. Promover a expanso e o funcionamento eficiente e regular do mercado de aes e estimular as aplicaes permanentes em aes do capital social das companhias abertas so funes da CVM. 370. Assegurar a observncia de prticas comerciais equitativas no mercado de valores mobilirios e estimular a formao de poupana e sua aplicao em valores mobilirios so funes da CVM. (Basa/Cespe/2004) A Lei n. 6.385/1976 criou a Comisso de Valores Mobilirios (CVM) e estabeleceu a atuao do mercado de valores mobilirios brasileiro. Com relao s atividades disciplinadas e fiscalizadas de acordo com essa lei, julgue o item seguinte. 371. A emisso e a distribuio de valores mobilirios no mercado atribuio da CVM, conforme definio da referida lei. 372. (Basa/Cespe/2007) Valores mobilirios so, para fins legais, to-somente aes, debntures e bnus de subscrio. 373. (Estilo Cespe) A Lei n 6.404/1976 das S.A. estabeleceu regras claras quanto aos direitos e obrigaes de acionistas e rgos estatutrios e legais. 374. (BB/Cespe/2007) Para que uma companhia de capital fechado passe a ter capital aberto, suficiente que os valores mobilirios de sua emisso estejam admitidos negociao no mercado de valores mobilirios. 375. (Basa/Cespe/2007) A diferena entre as companhias de capital aberto e as companhias de capital fechado que as de capital aberto negociam efetivamente suas aes nas bolsas de valores e as de capital fechado, no. 376. (BRB/Cespe/2010) O processo de transformao de uma companhia fechada para companhia aberta deve ser avaliado e aprovado pela diretoria da empresa para posterior registro na Comisso de Valores Mobilirios (CVM). 377. (Basa/Cespe/2010) Para que o Banco da Amaznia S.A. aumente o capital social com a captao de recursos novos, no originrios das reservas, ele pode realizar oferta primria de aes. 378. (Basa/Cespe/2010) As aes do Banco da Amaznia S.A. so negociadas em bolsa de valores e podem ser adquiridas por qualquer investidor que participe desse mercado, o que o caracteriza como uma sociedade annima de capital fechado. 379. (BB/Cespe/2007) O nmero de aes preferenciais sem direito a voto no pode ultrapassar um tero do total das aes emitidas por uma companhia. 380. (BB/Cespe/2007) O nmero e o valor nominal das aes de uma companhia no podero ser alterados. 381. (BB/Cespe/2007) No mercado de capitais, no so admissveis negociaes com aes sem valor nominal, haja vista que esse valor necessrio como referncia na hora de sua compra ou venda. 382. (Basa/Cespe/2010) No Brasil, amplamente utilizada a prtica de manter as aes ao portador, de modo a facilitar a negociao nas bolsas de valores.

Prof. Cid Roberto

18

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


383. (BB/Cespe/2007) Os bnus de subscrio conferiro aos seus titulares, nas condies constantes do certificado, direito de subscrever aes do capital social. 384. (BB/Cespe/2007) D-se o nome de desdobramento distribuio gratuita de novas aes aos acionistas, pela diluio do capital em um maior nmero de aes, com o objetivo de aumentar a liquidez delas. 385. (Basa/Cespe/2010) Quando ocorre desdobramento (split), no h variao patrimonial na companhia, visto que, simplesmente, foi alterado o nmero de aes em que se divide o capital da empresa. 386. (BB/Cespe/2007) As normas pertinentes emisso de debntures prevem que o valor total de tais emisses no poder ultrapassar o capital social da companhia. 387. (BB/Cespe/2007) As distribuies secundrias (block-trade) de debntures compreendem distribuies pblicas de grandes lotes de debntures que j foram emitidas. 388. (BB/Cespe/2007) O valor total das emisses de debntures no poder ultrapassar o capital social da companhia, excetuados os casos previstos em lei. 389. (BB/Cespe/2007) As companhias, ou sociedades annimas, podem emitir debntures, que conferem aos seus titulares direito de crdito contra elas, nas condies constantes da escritura de emisso, mas elas no podem emitir debntures no exterior com garantia real ou flutuante de bens situados no pas. 390. (Basa/Cespe/2007) As debntures podem ser emitidas por quaisquer sociedades annimas, desde que sejam de capital aberto. 391. (BRB/Cespe/2010) Debntures so ttulos emitidos por empresas de capital aberto no financeiras, lanados no mercado para captar recursos de mdio e longo prazos com finalidade de financiar projetos de investimentos e(ou) para alongar o perfil do passivo financeiro. 392. (PF/Cespe/2004/Perito) As sociedades de arrendamento mercantil (leasing), apesar de atuarem na captao de recursos de longo prazo por meio da emisso de debntures, no fazem parte do SFN. 393. (BB/Cespe/2007) Captar recursos de curto prazo para financiar necessidades de capital de giro por meio de commercial papers alternativa possvel para as empresas constitudas como sociedades annimas. 394. (BB/Cespe/2007) Commercial Papers so ttulos de longo prazo - prazo mnimo de 360 dias e mximo de 5 anos - que as sociedades annimas no-financeiras emitem, visando captar recursos no mercado interno ou externo para financiar suas necessidades de capital. 395. (BB/Cespe/2007) Underwriter o mesmo que intermedirio financeiro.
Prof. Cid Roberto

396. (BB/Cespe/2007) Underwriting a operao de distribuio primria de ttulos to-somente, j que as operaes secundrias no utilizam essa via. 397. (BB/Cespe/2007) As operaes de underwriting so ofertas pblicas de ttulos em geral e de debntures em particular, por meio de subscrio, cuja prtica permitida somente s instituies financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para esse tipo de intermediao. 398. (Basa/Cespe/2007) A operao de underwriting, conhecida como garantia firme, aquela pela qual a instituio financeira intermediadora compra a emisso de uma companhia, antecipa os recursos para a emissora e, somente depois coloca essas aes junto aos interessados. 399. (BRB/Cespe/2010) Operaes de underwriting so realizadas nos mercados primrio e secundrio. No mercado primrio, uma empresa emite aes que sero oferecidas ao pblico por meio de uma instituio lder contratada. No mercado secundrio, uma instituio lder oferece ao mercado um bloco de aes anteriormente emitidas pertencentes a uma pessoa fsica ou jurdica. 400. (BB/Cespe/2007) Os recursos aplicados por clientes em fundos mtuos de investimentos podero ser utilizados pela instituio financeira para emprstimos, financiamentos a outros clientes com taxas de juros mais altas. (BB/Cespe/2007) Quando os jornais anunciaram que o Brasil teve superavit nas contas pblicas no ano de 2006, correspondente a 4,84% do PIB, referiam-se ao chamado superavit - sem os juros e custos da dvida pblica - e mostravam o grande esforo arrecadador do governo. As instituies financeiras tm responsabilidades legais na estruturao tributria, seja como contribuintes, seja como responsveis tributrios. Nesse contexto, julgue os itens que se seguem, relativos a servios e produtos bancrios. 401. O imposto de renda (IR) sobre os rendimentos em fundos de investimentos de renda varivel so devidos apenas no momento do resgate das aplicaes. 402. O IOF pode incidir sobre operaes de crdito, de cmbio, de seguro e com ttulos ou valores mobilirios. 403. Sobre operaes de emprstimos em contacorrentes incide IR segundo tabela regressiva de alquotas. 404. O imposto sobre operao financeira (IOF) para aplicaes financeiras em fundos de investimento incide apenas para resgates ocorridos em prazos inferiores a 30 dias, excetuados os fundos com carncia. 405. (BB/Cespe/2007) At janeiro de 2004, os fundos mtuos de investimento tinham cobrana mensal do imposto de renda. A partir dessa data, a cobrana

19

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


passou a ser semestral e ocorre nos meses de novembro e maio. 406. (BB/Cespe/2007) Os fundos mtuos de investimento classificados pelo BACEN como fundos referenciados so os que tm por objetivo seguir determinado referencial, apresentam uma gesto passiva da sua carteira e classificam-se em dois subtipos: DI e cambial. 407. (Basa/Cespe/2010) Um fundo referenciado DI deve manter uma carteira de investimentos que apresente retorno compatvel com o referencial determinado (as taxas de juros equivalentes aos depsitos interfinanceiros de um dia). 408. (Basa/Cespe/2010) A taxa de administrao a principal remunerao obtida pela instituio financeira quando oferece um fundo de investimentos aos clientes. Ela devida mesmo quando o fundo em questo apresenta retorno negativo. 409. (Basa/Cespe/2010) A alavancagem uma tcnica que prov total garantia quanto a possveis perdas, por estar baseada na manuteno de operaes restritas a um nico mercado e indexador. 410. (BB/Cespe/2009) A normatizao, a concesso de autorizao, o registro e a superviso dos fundos de investimento so de competncia do BACEN. 411. (Basa/Cespe/2004) Fundo de investimento um tipo de aplicao financeira em que o aplicador adquire cotas do patrimnio de um fundo administrado por instituio financeira para o qual o valor da cota recalculado mensalmente. (Basa/Cespe/2004) O prospecto e o regulamento dos fundos de investimento em ttulos e valores mobilirios devem indicar de forma clara a poltica de investimento e as faixas de alocao de ativos, devendo constar de sua denominao o ativo prevalecente na composio de sua carteira. Nesse sentido, esses fundos de investimento podem manter seu patrimnio aplicado em 412. depositary receipts, negociveis no mercado internacional, com lastro em valores mobilirios de emisso de companhias abertas registradas na CVM. 413. aes emitidas por companhias sediadas em pases da Comunidade Europia. 414. cotas de fundo de investimento financeiro (FIF), cotas de fundo de aplicao em cotas de FIF e cotas de fundo de investimento no exterior. 415. aes de emisso de companhias sem registro na CVM. 416. operaes com derivativos, envolvendo contratos referenciados em aes, ndices de aes ou taxas de juros, realizadas em prego ou em sistema eletrnico que atenda s mesmas condies dos sistemas competitivos administrados por bolsa de valores, por bolsa de futuros ou por mercado de balco organizado. 417. (PF/Cespe/2004/Perito) A acelerao da inflao ou a elevao da taxa de juros de mercado acima dos juros dos ttulos mantidos na carteira do fundo aumentaro a rentabilidade dos fundos de renda fixa, aumentando, assim, a volatilidade desses fundos. 418. (Estilo Cespe) A Lei de Reforma do Sistema Financeiro Nacional (Lei n 4.595/1964) criou o Conselho Monetrio Nacional e as Bolsas de Valores. 419. (Estilo Cespe) Bancos de Desenvolvimento e Bolsa de Valores no so instituies financeiras. 420. (BB/Cespe/2007) Nas bolsas de valores so negociados valores mobilirios e, entre estes, as aes de todas as sociedades annimas. 421. (BB/Cespe/2007) Nas bolsas de valores so negociados os ttulos no mercado vista e no mercado futuro, mas na Bolsa de Mercadoria e Futuros somente so negociados o mercado futuro. 422. (Basa/Cespe/2007) As bolsas de valores podem deixar de ser entidades sem fins lucrativos, transformando-se em sociedades annimas. Nesse caso, no somente as corretoras podem ser scias, mas tambm qualquer pessoa fsica ou jurdica. 423. (Basa/Cespe/2007) Por lei, as bolsas de valores so rgos auxiliares do BACEN quanto fiscalizao do mercado de capitais. (BB/Cespe/2008) Bolsas de valores so associaes privadas civis, sem finalidade lucrativa. No que se refere s bolsas de valores, julgue os itens que se seguem. 424. As bolsas de valores objetivam manter local adequado ao encontro de seus membros e realizao, entre eles, de transaes de compra e venda de ttulos e valores mobilirios pertencentes a pessoas jurdicas pblicas e privadas, em mercado livre e aberto. 425. As bolsas de valores so organizadas pelo Ministrio da Fazenda e fiscalizadas por seus membros e pelo BACEN. 426. (Estilo Cespe) A Bovespa foi criada em 1966 e atua no mbito do SFN. 427. (BB/Cespe/2007) A BOVESPA uma associao civil sem fins lucrativos, cujo patrimnio constitudo pelos recursos advindos das sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios, que adquirem ttulos patrimoniais, tornando-se membros da associao. 428. (BB/Cespe/2007) Megabolsa um sistema de negociao que permite s sociedades corretoras, a partir de seus escritrios, cumprir as ordens de clientes. Pelo sistema eletrnico de negociao, a oferta de compra ou venda feita por meio de terminais de computador, ao passo que o encontro das ofertas e o

Prof. Cid Roberto

20

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


fechamento so realizados automaticamente pelos computadores da BOVESPA. 429. (BB/Cespe/2007) O ndice IBOVESPA um valor numrico associado denominao pontos, que serve para medir a lucratividade de uma carteira hipottica de aes. 430. (Basa/Cespe/2010) Quando o ndice Ibovespa registra alta, isso quer dizer que todas as aes negociadas na BM&FBovespa subiram de preo. 431. (BRB/Cespe/2010) O mercado vista de aes caracterizado pela compra e venda de determinada quantidade de aes cuja liquidao financeira ocorre em at trinta dias, enquanto aes so transferidas no terceiro dia til. 432. (BB/Cespe/2007) Tradicionalmente, o mercado de balco um mercado de ttulos em local fsico definido para a realizao das transaes feitas entre as instituies financeiras. 433. (BB/Cespe/2007) As operaes com aes ou outros ttulos de companhias privadas, que no sejam de capital aberto, podero ser feitas no mercado de balco no-organizado. 434. (Estilo Cespe) Prestar servios de compra e venda no recinto das bolsas de valores pode ser uma das atividades da Corretoras e Distribuidoras de Ttulos e Valores Mobilirios. 435. (Estilo Cespe) A Captao de recursos por meio da emisso de seus ttulos feita apenas por Bancos e Corretoras de Valores. 436. (Estilo Cespe) As Corretoras e Distribuidoras de Valores e os Bancos de Investimentos so importantes intermediadores do Mercado de Capitais. 437. (Estilo Cespe) Sociedades Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios e Comisso de Valores Mobilirios fazem parte do mercado de capitais. 438. (Estilo Cespe) Sociedades Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios j tiveram atribuies mais amplas do que as Sociedades Distribuidoras de Ttulos e Valores Mobilirios. 439. (BB/Cespe/2007) Tanto as sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios quanto as sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios podem operar no mercado aberto. 440. (BB/Cespe/2007) A sociedade distribuidora de ttulos e valores mobilirios pode operar diretamente no ambiente fsico da bolsa de valores, enquanto a sociedade corretora de ttulos e valores mobilirios no pode. 441. (BB/Cespe/2007) As sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios tm por objeto, entre outros, instituir, organizar e administrar fundos e clubes de investimento. 442. (BB/Cespe/2009) So objetivos das SCTVMs: praticar operaes de compra e venda de metais preciosos no mercado fsico, por conta prpria e de terceiros; operar em bolsas de mercadorias e de futuros por conta prpria e de terceiros. 443. (BB/Cespe/2009) As SCTVMs so supervisionadas pela CVM. 444. (BB/Cespe/2009) As SCTVMs podem emitir certificados de depsito de aes e cdulas pignoratcias de debntures; intermediar operaes de cmbio; praticar operaes no mercado de cmbio de taxas flutuantes; praticar operaes de conta margem; e realizar operaes compromissadas. (BB/Cespe/2008) As sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios (SCTVM) so constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada. No que tange s SCTVM, julgue os itens seguintes. 445. Os objetivos das SCTVM no incluem a emisso de certificados de depsito de aes e cdulas pignoratcias de debntures. 446. As SCTVM instituem, administram e organizam fundos e clubes de investimento, bem como intermedeiam operaes de cmbio. (BB/Cespe/2008) As sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios (SDTVM) so constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada, devendo constar na sua denominao social a expresso Distribuidora de Ttulos e Valores Mobilirios. Acerca das SDTVM, julgue os itens a seguir 447. No compete s SDTVM fazer a intermediao com as bolsas de valores e de mercadorias e efetuar lanamentos pblicos de aes. 448. Entre outras atividades, as SDTVM intermedeiam a oferta pblica e a distribuio de ttulos e valores mobilirios no mercado e administram e custodiam as carteiras de ttulos e valores mobilirios. (BB/Cespe/2008) As sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios (SCTVM), bem como as sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios (SDTVM), so constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada. Em relao s SCTVM e s SDTVM, julgue os prximos itens. 449. O BACEN poder cancelar a autorizao para funcionamento da SDTVM e de suas dependncias que, no prazo de trinta dias contados da sua concesso, no iniciarem suas atividades. 450. As SDTVM operam no mercado acionrio, comprando, vendendo e distribuindo ttulos e valores mobilirios, inclusive ouro financeiro, por conta de terceiros, entre outras atividades.

Prof. Cid Roberto

21

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


451. As SCTVM so supervisionadas pela CVM. 452. As SCTVM podem intermediar operaes de cmbio; praticar operaes no mercado de cmbio de taxas flutuantes; praticar operaes de conta margem; realizar operaes compromissadas. 453. Praticar operaes de compra e venda de metais preciosos, no mercado fsico, por conta prpria e de terceiros, e operar em bolsas de mercadorias e de futuros, por conta prpria e de terceiros, esto entre os objetivos das SCTVM. 454. A normatizao, a concesso de autorizao, o registro e a superviso dos fundos de investimento, tanto das SCTVM quanto das SDTVM, so de competncia do BACEN. 455. (Basa/Cespe/2004) Empresas corretoras e distribuidoras atuam especialmente nos mercados de cmbio, de ttulos pblicos e privados, de valores mobilirios e de mercadorias e futuros. 456. (BB/Cespe/2007) Acordo operacional da Bolsa Mercantil e de Futuros (BM&F) com a Bolsa de Mercadorias de So Paulo (BMSP) deu origem Bolsa de Mercadorias & Futuros, que manteve a sigla BM&F. 457. (BB/Cespe/2007) Tanto a Bolsa de Valores de So Paulo (BOVESPA) quanto a Bolsa de Mercadorias & Futuros (BM&F) so empresas pblicas. 458. (Estilo Cespe) O SELIC foi institudo em 1986 e atua no mbito da Comisso de Valores Mobilirios (CVM). 459. (BB/Cespe/2007) O Sistema Especial de Liquidao e Custdia (SELIC) foi estruturado pela Associao Nacional das Instituies do Mercado Aberto (ANDIMA) e pelo BACEN. 460. (BB/Cespe/2007) O SELIC o depositrio central dos ttulos da dvida pblica federal externa, emitidos pelo Tesouro Nacional. O sistema recebe os registros das negociaes no mercado secundrio e promove a respectiva liquidao, contando, ainda, com mdulos complementares por meio dos quais so efetuados os leiles de ttulos pelo BACEN. 461. (Basa/Cespe/2010) O Sistema Especial de Liquidao e de Custdia (SELIC) prov maior segurana aos compradores e vendedores de ttulos pblicos. (BB/Cespe/2008) O Sistema Especial de Liquidao e Custdia (SELIC) o depositrio central dos ttulos emitidos pelo Tesouro Nacional e pelo BACEN e nessa condio processa, relativamente a esses ttulos, a emisso, o resgate, o pagamento dos juros e a custdia. O sistema processa tambm a liquidao das operaes definitivas e compromissadas registradas em seu ambiente, observando (j modelo 1 de entrega contra pagamento. Acerca do SELIC, julgue os itens seguintes. 462. Nem todos os ttulos dos quais o SELIC depositrio so escriturais, isto , emitidos exclusivamente na forma eletrnica. Cerca de 30% desses ttulos so emitidos em papel. 463. O SELIC gerido pelo BACEN e por ele operado em parceria com a Andima. Os seus centros operacionais (centro principal e centro de contingncia) esto localizados na cidade de So Paulo. 464. Foi alterado o modus operandi do SELIC, operado pelo BACEN, que passou a liquidar operaes com ttulos pblicos federais em tempo real. (BB/Cespe/2008) O Sistema Especial de Liquidao e Custdia (SELIC) o depositrio central dos ttulos emitidos pelo Tesouro Nacional e pelo BACEN e, nessa condio, processa, relativamente a esses ttulos, a emisso, o resgate, o pagamento dos juros e a custdia. O sistema processa tambm a liquidao das operaes definitivas e compromissadas registradas em seu ambiente, observando o modelo I de entrega contra pagamento. Quanto ao SELIC, julgue os prximos itens. 465. Participam do SELlC, na qualidade de titular de conta de custdia, alm do Tesouro Nacional e do BACEN, bancos comerciais, bancos mltiplos, bancos de investimento, caixas econmicas, distribuidoras e corretoras de ttulos e valores mobilirios, entidades operadoras de servios de compensao e de liquidao, fundos de investimento e diversas outras instituies integrantes do SFN. 466. O horrio normal de funcionamento do SELIC das 12 h 30 min s 18 h 30 min, em todos os dias considerados teis (Basa/Cespe/2004) A respeito do sistema especial de liquidao e custdia (SELIC), julgue os seguintes itens. 467. O SELIC um sistema informatizado que se destina custdia dos ttulos emitidos pelo Tesouro Nacional e pelo BACEN e, nessa condio, processa a emisso, o resgate, o pagamento de juros e a custdia desses ttulos. 468. O SELIC est sob a responsabilidade do Banco do Brasil S.A. 469. (BB/Cespe/2007) Entre outras, uma diferena entre o Sistema Especial de Liquidao e Custdia (SELIC) e a Cmara de Custdia e Liquidao (CETIP) o fato de esta ltima ser empresa pblica. (BB/Cespe/2007) A Central de Liquidao e Custdia de Ttulos (CETIP) uma das maiores empresas de custdia e de liquidao financeira da Amrica Latina. Sem fins lucrativos, foi criada em conjunto pelas instituies financeiras e pelo BACEN, em maro de 1986, para garantir mais segurana e agilidade s operaes do mercado financeiro. Acerca da CETIP, julgue os itens subsequentes.

Prof. Cid Roberto

22

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


470. Os ativos e contratos registrados na CETIP representam quase a totalidade dos ttulos e valores mobilirios privados de renda fixa, alm de derivativos, dos ttulos emitidos por estados e municpios e do estoque de papis utilizados como moedas de privatizao, de emisso do Tesouro Nacional. 471. Bancos, corretoras e distribuidoras podem participar da CETIP. No podem participar da CETIP as demais instituies financeiras, as sociedades de leasing, os fundos de investimento e as pessoas jurdicas no-financeiras, tais como seguradoras e fundos de penso. 472. (Basa/Cespe/2007) Na Central de Liquidao Financeira e de Custdia de Ttulos (CETIP), os ativos e contratos registrados incluem: letras de cmbio, certificados de depsito bancrio (CDBs) subordinado, cotas de fundo de investimento financeiro e ttulos pblicos federais emitidos aps fevereiro de 1992. 473. (Basa/Cespe/2010) Em uma transao de compra e venda de determinado ttulo realizada pelo CETIP, o preo do ttulo definido por ela, sendo as partes obrigadas a aceitar as condies estipuladas por essa empresa. 474. (Basa/Cespe/2010) Um sistema de liquidao e custdia aquele no qual se d a liquidao fsica e financeira das compras e vendas de ttulos e outros papis. 475. (Basa/Cespe/2010) Liquidao fsica em uma transao de compra e venda de ttulos a entrega de numerrio em espcie do vendedor para o comprador. 476. (Basa/Cespe/2010) Liquidao financeira a entrega, do comprador para o vendedor, de determinado montante de recursos previamente acertado entre as partes quando elas realizam transao de compra e venda de ttulos. (BB/Cespe/2008) A Cmara de Custdia e Liquidao (CETlP) a maior empresa de custdia e de liquidao financeira da Amrica Latina. Sem fins lucrativos, foi criada em 1984 pelas instituies financeiras em conjunto com o BACEN e iniciou suas atividades em 1986, para garantir maior segurana e agilidade s operaes do mercado frnanceiro brasileiro. Com relao CETlP, julgue os itens subsequentes. 477. Com poucas excees, os ttulos de renda fixa privados, ttulos pblicos estaduais e municipais e ttulos representativos de dvidas de responsabilidade do Tesouro Nacional so emitidos escrituralmente, isto , sob a forma de registros eletrnicos. Esses ttulos emitidos em papel so fisicamente custodiados por bancos autorizados. 478. A CETlP utiliza a compensao bilateral, nas operaes com ttulos negociados no mercado secundrio, e a liquidao bruta em tempo real, na liquidao das operaes com derivativos. 479. A CETIP depositria principalmente de ttulos de renda fixa privados, ttulos pblicos estaduais e municipais e ttulos representativos de dvidas de responsabilidade do Tesouro Nacional, de que so exemplos os ttulos relacionados com empresas estatais extintas, com o Fundo de Compensao de Variao Salarial (FCVS), com o Programa de Garantia da Atividade Agropecuria (PROAGRO) e com a dvida agrria (TDA). (BB/Cespe/2008) A Central de Liquidao Financeira e de Custdia de Ttulos (CETlP) a maior empresa de custdia e de liquidao financeira da Amrica Latina. Sem fins lucrativos, foi criada em agosto de 1984 pelas instituies financeiras em conjunto com o BACEN e iniciou suas atividades em maro de 1986, para garantir mais segurana e agilidade s operaes do mercado financeiro brasileiro. Com relao CETIP, julgue os itens subsequentes. 480. Na qualidade de depositria, a CETIP processa a emisso, o resgate e a custdia dos ttulos, bem como, quando o caso, o pagamento dos juros e demais eventos a eles relacionados. 481. As operaes no mercado secundrio que envolvam ttulos registrados na CETIP so geralmente liquidadas com compensao bilateral de obrigaes, em que a CETIP atua como contra parte central. 482. (BB/Cespe/2007) O mercado a termo possui ajustes dirios - desembolsos ou recebimentos de recursos ao longo da operao. 483. (Basa/Cespe/2007) O prazo dos contratos a termo, no mercado a termo, no pode ser superior a 120 dias. 484. (BRB/Cespe/2010) Para assegurar o preo de seu produto a ser entregue em data futura, correto que um agricultor faa um contrato a termo com um comerciante, especificando o produto a ser entregue, a data da entrega, a quantidade e o preo do produto a ser entregue. 485. (Basa/Cespe/2010) As operaes de compra de aes a termo no representam risco ao vendedor, motivo pelo qual no necessrio o depsito de margem por parte do comprador. 486. (BB/Cespe/2007) Tanto no mercado a termo quanto no mercado futuro, comprador e vendedor so obrigados a comprar ou vender determinada quantidade de uma commodity a determinado preo em determinada data futura. 487. (BB/Cespe/2007) No mercado futuro, so realizadas operaes envolvendo lotes padronizados de commodities ou ativos financeiros, em que os participantes realizam operaes com cotaes atuais desses ativos. 488. (BB/Cespe/2007) Em geral, o mercado futuro trabalha com a entrega fsica do ativo - contrato futuro em data predeterminada.

Prof. Cid Roberto

23

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


489. (BB/Cespe/2007) Nas operaes com derivativos, h ajustes dirios de valores no mercado a termo e, no mercado futuro, no h, o preo efetivamente pago apenas no vencimento, sem ajustes dirios. 490. (Basa/Cespe/2007) Mercado Futuro e mercado a termo so mercados distintos. 491. (Basa/Cespe/2004) Um contrato futuro nada mais do que um contrato a termo padronizado, no qual so determinados o bem, seu volume e a data da liquidao e da entrega. Essas especificaes so estabelecidas pelas bolsas de futuros. 492. (Basa/Cespe/2004) O objetivo da padronizao conferir ao contrato futuro liquidez maior que a do contrato a termo, dando-lhe negociabilidade e facilitando a sua transferncia entre diferentes participantes do mercado, o que permite ampliar ou encerrar antecipadamente os compromissos assumidos mediante operaes da mesma natureza ou de natureza inversa. 493. (Basa/Cespe/2004) Parte das operaes com contratos futuros liquidada por diferena. Na prtica, o que se negociam no so produtos, mas sim riscos de preos. 494. (BB/Cespe/2007) No mercado de opes, so negociados direitos de compra ou venda de um lote de aes, com prazos determinados e preos indeterminados. 495. (BB/Cespe/2007) Uma opo de ao um derivativo cujo valor depende do preo da ao em questo. 496. (BB/Cespe/2007) No mercado de opes, quando o comprador de uma opco paga um prmio para adquirila, ele est limitando sua perda a esse valor. 497. (BB/Cespe/2007) O que diferencia um contrato futuro de um contrato de opo a obrigao que o primeiro apresenta de se adquirir ou vender algo no futuro. O contrato de opo, ao contrrio, registra unicamente o direito do titular de exercer sua opo de compra ou venda a determinado preo no futuro, no sendo obrigatrio seu exerccio. 498. (Basa/Cespe/2007) O lote-padro no mercado de opes a quantidade mnima de aes de cada lanamento, fixada pela bolsa de mercadorias e futuros (BM&F). Atualmente, o lote-padro de 50.000 aes. 499. (Basa/Cespe/2007) O hedger pode ser tanto uma pessoa fsica como uma pessoa jurdica que negocia, ou seja, efetivamente compra e vende determinada commodity ou instrumento especfico consubstanciado no contrato de opes. 500. (Basa/Cespe/2007) O especulador, no mercado de opes, aquele que pratica uma atividade perversa ou ilegal, sendo proibida essa prtica no Brasil. 501. (BRB/Cespe/2010) Uma empresa brasileira que tem dvida em dlar pode comprar uma put option (opo de venda) com prazo de vencimento igual ao da dvida para se proteger de desvalorizao do real. 502. (BRB/Cespe/2010) Com expectativa de alta do preo de um produto, correto que um investidor que deseja comprar o produto no futuro, para se proteger contra o aumento do preo, compre uma put option. 503. (BRB/Cespe/2010) Um investidor que vende uma call option (opo de compra) est fazendo uma operao para obter ganhos financeiros pelo recebimento do prmio, e o risco dessa operao equivalente ao valor do prmio recebido pela venda da opo. 504. (BRB/Cespe/2010) O valor do prmio de uma opo de compra, assim como o de uma opo de venda, apurado somente em funo das expectativas das seguintes variveis: preo de mercado, preo de exerccio, taxa de juros e tempo de vencimento da opo. 505. (Basa/Cespe/2010) O cliente comprador, em uma opo de compra, tem o direito de adquirir determinada quantidade de aes a preo previamente acordado por certo perodo ou em determinada data. (FUB/Cespe/2009/Contador) Acerca dos instrumentos derivativos financeiros, julgue o item que se segue. 506. As opes de compra e de venda so contratos que do ao comprador a obrigao futura de adquirir algo e ao vendedor, uma obrigao futura de vender algo, caso seja solicitado pelo comprador. 507. (Basa/Cespe/2004) Opo o direito de uma parte comprar ou vender a outra parte, at determinada data, uma quantidade do ativo-objeto a preo preestabelecido. 508. (BB/Cespe/2007) Nos contratos de swap, a operao feita sem a aplicao efetiva do caixa, mas apenas pelo pagamento da diferena entre os resultados no vencimento do swap, que denominado ajuste. 509. (BB/Cespe/2007) Uma forma incomum de se fazer hedge (proteo contra oscilaes e riscos em ativos financeiros) por meio do swap (troca), pois estes, so instrumentos financeiros distintos. 510. (BRB/Cespe/2010) Uma empresa brasileira que tem emprstimo bancrio em dlar, para se proteger contra variaes da moeda, pode fazer uma operao de swap com a prpria instituio financeira, mudando a dvida de dlar para real, indexada ao certificado de depsito interbancrio (CDI) mais juros. 511. (Basa/Cespe/2004) Os swaps so acordos pblicos entre duas empresas para a troca futura de fluxos de caixa, respeitada uma frmula preestabelecida, e podem ser considerados carteiras de contratos a termo.

Prof. Cid Roberto

24

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


512. (PF/Cespe/2004/Perito) Quando comparadas aos mercados futuros de juros, as operaes de swaps permitem fazer hedges por prazos muito mais longos, porm excluem a possibilidade de que esses hedges sejam ajustados ao prazo e ao valor da operao. 513. (BB/Cespe/2008) O CNSP inclui representante do Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto. 514. (BB/Cespe/2008) Conta corrente, cobrana, arrecadao de tributos e folha de pagamento so exemplos de operaes ativas. 515. (BB/Cespe/2008) A atividade bancria mais orientada por produto que por cliente, pois um mesmo cliente pode ser consumidor, concomitantemente, de diversos produtos. 516. (Estilo Cespe) Fiscalizar as atividades das entidades de previdncia aberta, inclusive quanto ao exato cumprimento da legislao e normas em vigor, e aplicar as penalidades cabveis so atribuies da SUSEP. 517. (Basa/Cespe/2007) # atribuio da SUSEP fiscalizar a constituio, a organizao e o funcionamento das sociedades seguradoras, das sociedades de previdncia privada aberta e das sociedades de capitalizao. Zelar pela liquidez dessas sociedades funo privativa da PREVIC.# 518. (BRB/Cespe/2010) A edio de atos regulamentares funo privativa do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), competindo Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP) atribuies exclusivamente executivas. (BB/Cespe/2009) Com relao Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP), autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda, julgue o seguinte item. 519. A SUSEP dotada de personalidade jurdica de direito privado, com relativa autonomia administrativa e financeira. 520. (BB/Cespe/2008) A SUSEP dotada de personalidade jurdica de direito privado, com relativa autonomia administrativa e financeira. 521. (BRB/Cespe/2010) Uma empresa que capte ou administre seguros no se caracteriza, de acordo com a Lei n. 4.595/1964, como instituio financeira, embora possa a esta ser equiparada, para fins especficos, em outras leis especiais como, por exemplo, na lei que dispe acerca dos crimes contra o SFN. 522. (BRB/Cespe/2010) A aplicao das reservas tcnicas das seguradoras deve seguir diretrizes estabelecidas pelo CMN. 523. (BRB/Cespe/2010) Admite-se que um ressegurador sediado no exterior opere no Brasil, desde que atenda s exigncias legais e esteja cadastrado no rgo competente. 524. (BRB/Cespe/2010) De acordo com seu estatuto, o Instituto de Resseguros do Brasil pode exercer outras atividades empresariais alm das operaes de resseguro e retrocesso. 525. (BB/Cespe/2007) O rgo responsvel por fiscalizar a atuao das operadoras e prestadores de servios de sade, com relao abrangncia das coberturas de patologias e procedimentos, a Agncia Nacional de Sade Suplementar (ANS). 526. (BB/Cespe/2007) Compete Agncia Nacional de Sade Suplementar (ANS) a fiscalizao das atividades operadoras de planos privados de assistncia sade. 527. (BB/Cespe/2007) As sociedades administradoras de seguro-sade so ligadas ao sistema de previdncia e seguros, sendo supervisionadas e controladas pela Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP). 528. (BB/Cespe/2007) Resseguro um tipo de pulverizao em que o segurador transfere a outrem, total ou parcialmente, o risco assumido, sendo, em resumo, um seguro do seguro. 529. (BB/Cespe/2007) Cosseguro a operao pela qual o segurador, com o objetivo de diminuir sua responsabilidade na aceitao de um risco considerado excessivo ou perigoso, cede a outro segurador uma parte da responsabilidade e do prmio recebido. (BB/Cespe/2008) O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-Brasil Re) foi criado em 1939, pelo ento presidente Getlio Vargas, com um objetivo bem delineado: fortalecer o desenvolvimento do mercado segurador nacional por meio da criao do mercado ressegurador brasileiro. O IRB uma sociedade de economia mista, dotada de personalidade jurdica prpria de direito privado e que goza de autonomia administrativa e financeira. Com relao ao IRE-Brasil Re, julgue os itens subsequentes. 530. O capital social do IRB-Brasil Re representado por aes escriturais, ordinrias e preferenciais, todas sem valor nominal. 531. Em caso de seguros de grandes valores, cabe ao IRB-Brasil Re a iniciativa quanto ao resseguro. 532. (BB/Cespe/2007) Os seguros de pessoas so necessariamente contratados de forma individual e podem ter vigncia por prazo determinado ou por toda a vida do segurado (seguro vitalcio). 533. (BB/Cespe/2007) Na falta de indicao do beneficirio e na falta de cnjuge ou herdeiros, sero beneficiados do seguro de pessoas os que provarem que a morte do segurado os privou dos meios necessrios subsistncia. 534. (BB/Cespe/2007) O segurado de um seguro de pessoas no pode contratar simultaneamente mais de um seguro, porque h um limite para o valor da indenizao.

Prof. Cid Roberto

25

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


535. (BB/Cespe/2007) Em operaes de seguro, endosso o documento expedido pelo segurador, durante a vigncia do contrato, pelo qual este e o segurado acordam quanto alterao de dados, modificam condies ou objetos da aplice, exceto transferncia a outrem. 536. (BB/Cespe/2007) No contrato de seguro, prmio a quantia recebida pelo segurado, quando ocorre um sinistro, para ressarci-lo das perdas ocorridas. 537. (BB/Cespe/2007) O instrumento do contrato de seguro materializado por meio da aplice, da qual devero constar os riscos assumidos e o valor segurado, entre outras informaes. de origem humana, previsvel, no desejvel, que acarreta danos materiais ou pessoais. 538. O objeto do contrato de seguro a alea, ou seja, o risco. 539. Na contratao de seguro, sinistro considerado um evento de origem humana, previsvel, no desejvel, que acarreta danos materiais ou pessoais. 540. (BRB/Cespe/2010) Embora a contratao de seguros seja geralmente facultativa, h casos em que o seguro obrigatrio, como na hiptese de bens dados em garantia de financiamento de instituio financeira pblica. (AGU/Cespe/2007) Toni firmou contrato de seguro de dano com certa seguradora, cujo objeto era um automvel recentemente adquirido. Acerca dessa situao hipottica e do direito securitrio, julgue os seguintes itens. 541. O contrato de seguro firmado entre Toni e a seguradora considerado de natureza aleatria. 542. Na vigncia do contrato, Toni no poder contratar, pelo seu valor integral, novo contrato de seguro sobre o mesmo bem e sobre os mesmos riscos junto a outra seguradora de automveis. 543. (BB/Cespe/2008) As entidades abertas de previdncia privada so constitudas unicamente sob a forma de sociedades annimas e tm por objetivo instituir e operar planos de benefcios de carter previdencirio concedidos em forma de renda continuada ou pagamento nico, sendo acessveis a qualquer pessoa fsica. 544. (BB/Cespe/2007) O vida gerador de benefcio livre (VGBL) um tipo de plano de seguro de pessoas cuja principal caracterstica a obrigatoriedade de rentabilidade mnima garantida durante a fase de acumulao de recursos. 545. (BB/Cespe/2007) Uma diferena entre planos de previdncia complementares dos tipos PGBL (plano gerador de benefcio livre) e VGBL (vida gerador de benefcio livre) o fato de o ltimo no possuir o benefcio de deduo-postergao de imposto de renda. 546. (BB/Cespe/2007) possvel a portabilidade entre planos do tipo VGBL e os do tipo PGBL. 547. (BB/Cespe/2007) Durante o perodo de diferimento, os planos de previdncia denominados plano gerador de benefcio livre (PGBL) tero como critrio de remunerao a rentabilidade da carteira de investimentos do plano, ou seja, durante esse perodo h garantia de remunerao mnima. 548. (BB/Cespe/2007) Nos planos de aposentadoria e penso privados, mesmo nos planos de repasse integral de rentabilidade, existente no PGBL, o repasse de, no mximo, 90% da rentabilidade real lquida nas aplicaes dos ativos. 549. (Basa/Cespe/2007) Por lei, no pode haver perodo de diferimento, nos planos privados de aposentadoria. 550. (Basa/Cespe/2010) O plano de previdncia privada aberta denominado plano gerador de benefcio livre (PGBL) destina-se a captar recursos de curto prazo dos clientes, de preferncia inferior a sessenta dias. 551. (Basa/Cespe/2010) Os seguros do tipo vida gerador de benefcio livre (VGBL) possibilitam o desconto integral dos prmios mensais para aqueles contribuintes que utilizam o formulrio de declarao simplificada. 552. (BB/Cespe/2008) O sistema de previdncia social brasileiro est fundamentado sobre a previdncia social bsica, oferecida pelo poder pblico, e sobre a previdncia privada, de carter complementar previdncia social. 553. (BB/Cespe/2007) Para os ttulos de capitalizao, prazo de vigncia e prazo de pagamento so sinnimos. 554. (BB/Cespe/2007) Do valor aplicado pelo investidor em ttulos de capitalizao, a instituio financeira separa um percentual paraa poupana, outro para o sorteio e um terceiro par cobrir suas despesas. 555. (BB/Cespe/2007) Com relao aos ttulos de capitalizao, no h obrigao prevista em lei para que o resgate seja igual ao montante pago, podendo ser, portanto, inferior. 556. (BB/Cespe/2007) O prazo de vigncia de um ttulo de capitalizao o perodo durante o qual o ttulo est sendo administrado pela sociedade de capitalizao. O capital relativo ao titulo atualizado monetariamente pela taxa convnio de pagamentos e crditos recprocos (CCR) e capitalizado pela taxa de juros informada nas condies gerais. 557. (BB/Cespe/2007) No permitido que uma pessoa adquira um ttulo de capitalizao para outra pessoa, a no ser por meio de regular instrumento de procurao. 558. (Basa/Cespe/2007) Nos ttulos de capitalizao, se o investidor no contar com a sorte nos sorteios, o rendimento do investimento poder ser inferior ao da caderneta de poupana.

Prof. Cid Roberto

26

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


559. (Basa/Cespe/2010) Os ttulos de capitalizao so adequados para os recursos de curtssimo prazo, considerando a alta liquidez, sendo vedada a distribuio de prmios aos detentores desses ttulos por meio da realizao de sorteios. 560. (Estilo Cespe) A possibilidade de operar na compra e venda de aes fora da Bolsa de Valores exclusiva do CNPC. 561. (Estilo Cespe) Aplicao de recursos em emprstimos internacionais atribuio do CNPC. 562. (BB/Cespe/2007) #Tanto o CMN quanto o Conselho de Nacional de Previdncia Complementar so orgos normativos do SFN.# 563. (Estilo Cespe) A Previc Superintendncia Nacional da Previdncia Complementar uma autarquia vinculada ao Ministrio da Previdncia e Assistncia Social responsvel pelo controle e fiscalizao das entidades de previdncia privada fechada. 564. (Estilo Cespe) Proceder liquidao das entidades fechadas de previdncia que tiverem cassada a autorizao de funcionamento ou das que deixarem de ter condies para funcionar atribuio do BACEN. 565. (BB/Cespe/2007) #A Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar (PREVIC), criada em 2009, mantm as atribuies da antiga Secretaria de Previdncia Complementar (SPC).# 566. (BB/Cespe/2007) A SUSEP rgo de fiscalizao das entidades fechadas de previdncia complementar, enquanto a Secretaria de Previdncia Complementar rgo de fiscalizao das entidades abertas de previdncia complementar. 567. (Basa/Cespe/2007) A Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar (PREVIC) a atual responsvel por fiscalizar a execuo das normas gerais de contabilidade, aturia e estatstica fixadas pelo Conselho Nacional de Previdncia Complementar. 568. (BB/Cespe/2007) A distino entre os grupos de previdncia privada aberta e fechada reside na obrigatoriedade, no caso das entidades fechadas, de vnculo empregatcio entre participante e empresa patrocinadora do fundo. 569. (BB/Cespe/2007) Entidades fechadas de previdncia complementar, por terem finalidade lucrativa, diferenciam-se dos fundos de penso. 570. (BB/Cespe/2007) As entidades abertas de previdncia complementar so tambm conhecidas como fundos de penso. (BB/Cespe/2009) Com referncia ao Sistema de Seguros Privados e Previdncia Complementar, julgue o item abaixo. 571. As entidades fechadas de previdncia complementar correspondem aos fundos de penso e
Prof. Cid Roberto

so organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente acessveis aos empregados de uma empresa ou a um grupo de empresas ou aos servidores da Unio, estados ou municpios. (BB/Cespe/2008) O Sistema de Seguros Privados e Previdncia Complementar (SSPPC) constitudo pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), pela Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP), pelo Instituto de Resseguros do Brasil (IRB-Brasil Re), pelas sociedades seguradoras autorizadas a operar em seguros privados e pelos corretores de seguros habilitados. No que se refere ao SSPPC, julgue os itens a seguir. 572. As entidades fechadas de previdncia complementar correspondem aos fundos de penso. So organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente acessveis aos empregados de uma empresa ou de um grupo de empresas ou aos servidores da Unio, dos estados e dos municpios. 573. As entidades de previdncia fechada devem seguir as diretrizes do CMN quanto aplicao de recursos dos planos de benefcios. 574. (BB/Cespe/2008) As entidades de previdncia fechada so vinculadas ao Ministrio da Previdncia Social, enquanto as entidades abertas so vinculadas ao Ministrio da Fazenda, por meio da SUSEP. 575. (BB/Cespe/2007) Os planos de previdncia privada so abertos ou fechados, sendo que os primeiros podem ser adquiridos por qualquer pessoa, bastando procurar uma instituio que oferea tal produto, enquanto os ltimos somente podem ser adquiridos por grupos de pessoas especficas, como os empregados de uma empresa. 576. (Caixa/Cespe/2006) O Brasil, hoje, trabalha com a reunio do Mercado de Cmbio de Taxas Livres e do Mercado de Cmbio de Taxas Flutuantes, ou seja, houve a unificao dos dois mercados e a consequente instituio de um nico mercado de cmbio. 577. (Caixa/Cespe/2006) No Brasil, o atual mercado de cmbio engloba as operaes de compra e de venda de moeda estrangeira, as operaes em moeda nacional entre residentes, domiciliados ou com sede no pas, e residentes, domiciliados ou com sede no exterior, alm de operaes com ouro-instrumento cambial, realizadas por intermdio das instituies autorizadas pelo BACEN. 578. (Basa/Cespe/2004) Denomina-se mercado de cmbio o espao onde se realizam as operaes de cmbio entre os agentes de cmbio e entre estes e seus clientes. 579. (BB/Cespe/2007) Todos os bancos podem operar no mercado de cmbio, em todas as operaes previstas, exceto os bancos de desenvolvimento e caixas econmicas, que s podem realizar operaes especficas autorizadas.

27

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


580. Mercado de cmbio o ambiente fsico onde se realizam as operaes de cmbio entre os prprios agentes autorizados pelo BACEN (bancos, corretoras, distribuidoras, agncias de turismo e meios de hospedagem) e entre eles e seus clientes. 581. (Basa/Cespe/2010) Podem operar em cmbio, nas posies compradas e vendidas, bancos mltiplos; bancos de investimento; bancos comerciais; sociedade de crdito, financiamento e investimento, corretoras de ttulos e valores mobilirios; distribuidoras de ttulos e valores mobilirios e corretoras de cmbio. 582. (Caixa/Cespe/2006) Participam do mercado de cmbio as administradoras de carto de crdito e a Empresa Brasileira de Correios e Telgrafos (ECT). 583. (Basa/Cespe/2004) Para atuarem como agentes no mercado de cmbio, os bancos, as corretoras, as distribuidoras, as agncias de turismo e os meios de hospedagem devem estar autorizados pelo Banco do Brasil S.A. (BB/Cespe/2008) Bancos de cmbio so instituies financeiras autorizadas a realizar, sem restries, operaes de cmbio e operaes de crdito vinculadas s de cmbio. Com relao aos bancos de cmbio, julgue os itens que se seguem. 584. Os bancos de cmbio so instituies financeiras, mas no esto autorizados a receber depsitos em contas sem remunerao, no movimentveis por cheque ou por meio eletrnico pelo titular, cujos recursos sejam destinados realizao das operaes de cmbio e operaes de crdito vinculadas s de cmbio. 585. Na denominao dos bancos de cmbio, deve constar a expresso Casa de Cmbio. 586. Financiamentos exportao e importao e adiantamentos sobre contratos de cmbio so exemplos de operaes de cmbio e(ou) operaes de crdito vinculadas s operaes de cmbio. (BB/Cespe/2009) As sociedades corretoras de cmbio podem ser constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada. Na denominao social das sociedades corretoras de cmbio, deve, obrigatoriamente, constar a expresso Corretora de cmbio. Acerca das corretoras de cmbio, julgue os itens a seguir. 587. As sociedades corretoras de cmbio tm por objeto social exclusivamente a intermediao em operaes de cmbio, no contemplando, portanto, a prtica de operaes no mercado de cmbio de taxas flutuantes. 588. As sociedades corretoras de cmbio so supervisionadas pela CVM. (BB/Cespe/2008) As sociedades corretoras de cmbio podem ser constitudas sob a forma de sociedade
Prof. Cid Roberto

annima ou por quotas de responsabilidade limitada. Na denominao social das sociedades corretoras de cmbio, deve constar, obrigatoriamente, a expresso Corretora de Cmbio. No que tange s corretoras de cmbio, julgue os itens a seguir. 589. As sociedades corretoras de cmbio tm por objeto social, entre outras atribuies, a intermediao em operaes de cmbio e a prtica de operaes no mercado de cmbio de taxas flutuantes. 590. As sociedades corretoras de cmbio so supervisionadas pela CVM. 591. (Estilo Cespe) A possibilidade de especular nos mercados de cmbio prerrogativa das instituies financeiras. 592. (Estilo Cespe) Trata-se de objetivo da Comisso de Valores Mobilirios (CVM): fiscalizao do mercado interbancrio de cmbio e das operaes com certificados de depsito interfinanceiro. (Basa/Cespe/2007) O mercado cambial, no Brasil, compreende, alm dos exportadores e importadores, tambm bolsas de valores, bancos, corretores e outros elementos que, por qualquer motivo, tenham transaes com o exterior. Eventualmente, poder abranger as chamadas autoridades monetrias (Tesouro e BACEN). Os bancos intervm obrigatoriamente nesse mercado, agindo como intermedirios entre os vendedores e os compradores. No Brasil, e considerada operao ilegtima aquela que no transitar por estabelecimento autorizado pelas autoridades monetrias. Bruno Ratti, Comrcio internacional e cmbio. Editora Aduaneiras, 2001, p. 116-7 (com adaptaes). Considerando o texto acima, julgue os itens que se seguem, acerca do mercado de cmbio. 593. As transaes realizadas sem a intermediao dos bancos so conhecidas como mercado de cmbio livre. 594. As contribuies a entidades associativas em moeda estrangeira, bem como as doaes e os gastos com tratamento de sade tambm em moeda estrangeira, fazem parte do denominado cmbio turismo. 595. As sociedades seguradoras, os estrangeiros transitoriamente no pas e a Empresa Brasileira de Correios e Telgrafos (ECT) so exemplos de instituies ou pessoas autorizadas a manter conta em moeda estrangeira no Brasil. 596. A partir de janeiro de 1999, houve a unificao cambial, feita pelo BACEN, o que significou a juno do segmento do cmbio livre com o segmento do cmbio flutuante. 597. As interferncias do BACEN no mercado de cmbio so feitas por meio de seus dealers, que so instituies previamente selecionadas para participarem dos leiles informais, conhecidos como go around de cmbio.

28

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


598. (BRB/Cespe/2010) Quando o BACEN realiza uma operao de compra ou venda de moeda estrangeira, todos os bancos comerciais, mltiplos e de investimentos so instituies habilitadas para participar do leilo de compra ou de venda. 599. (Basa/Cespe/2010) Operaes de cmbio consistem basicamente na converso da moeda de um pas na moeda de outro pas. Essas operaes podem ser de compra de moeda estrangeira, de venda de moeda estrangeira ou de arbitragem. 600. (Basa/Cespe/2010) Se um turista trocar dlares por reais, estar trocando moedas, que denominado cmbio manual. 601. (Basa/Cespe/2010) O BACEN, por meio de dealers, realiza operaes de compra e venda de moeda estrangeira. Se, em determinado dia, a taxa de cmbio estiver subindo alm das expectativas oficiais, o BACEN poder intervir, comprando moeda estrangeira para fazer a taxa baixar e voltar aos nveis desejados pela autoridade monetria. 602. (Basa/Cespe/2010) O exportador pode contratar o cmbio antes de embarcar a mercadoria, travando o cmbio. Nessa operao, o exportador fixa a taxa de converso da moeda estrangeira, fecha o cmbio com um banco e recebe o valor equivalente em reais no momento do fechamento do cmbio. 603. (Basa/Cespe/2010) Se um banco autorizado a operar no mercado de cmbio tiver comprado divisas de um exportador de commodities, necessariamente dever vend-las para outro banco ou recolher o excesso da posio comprada para o BACEN. 604. (Basa/Cespe/2010) Um contrato de cmbio pactuado entre comprador e vendedor de moeda estrangeira estabelece as caractersticas e as condies em que a operao est sendo realizada e deve ser registrado no Sistema de Informaes do BACEN (SISBACEN), por uma instituio autorizada pelo BACEN at as 19h do dia em que a operao for realizada. 605. (Caixa/Cespe/2006) As pessoas fsicas e as pessoas jurdicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizar transferncias internacionais em reais, de qualquer natureza, sem limitao de valor, observada a legalidade da transao, tendo como base a fundamentao econmica e as responsabilidades definidas na respectiva documentao. 606. (BB/Cespe/2007) A taxa de cmbio mede o valor externo da moeda, fornecendo uma relao direta entre os preos domsticos das mercadorias e fatores produtivos e desses preos nos demais pases. 607. (BB/Cespe/2007) As taxas de cmbio praticadas no Brasil so definidas pelo BACEN. 608. (BB/Cespe/2007) O BACEN, respeitando a atual poltica cambial, deve, sempre que necessrio, intervir no mercado comprando ou vendendo dlares para estabelecer novo patamar de preos relativos. 609. (BB/Cespe/2007) Poltica cambial o conjunto de leis, regulamentos e aes do setor privado que influem no comportamento do mercado de cmbio e da taxa de cmbio. 610. (BB/Cespe/2007) As pessoas fsicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizar transferncias internacionais em reais, de qualquer natureza, sem limitao de valor, desde que observada a legalidade da transao. 611. (BB/Cespe/2007) Atualmente, o regime cambial adotado no pas o de regime livre, ou seja, no h um setor do governo que determina qual a taxa oficial. 612. (BRB/Cespe/2010) Os corretores de cmbio, na funo de intermedirios nas operaes de cmbio, buscam os melhores negcios com as melhores taxas para seus clientes fecharem o cmbio. Esses corretores podem trabalhar livremente no mercado de taxas livres (dlar comercial) e no mercado de taxas flutuantes (dlar turismo). 613. (BRB/Cespe/2010) O mercado de cmbio de taxas livres destinado a operaes de emprstimos/financiamentos, investimentos externos, assim como a remunerao dessas operaes no exterior, e s operaes de importao e exportao. 614. (BRB/Cespe/2010) Considere que um exportador fature uma mercadoria que vale US$ 200,00 por US$ 150,00 e que um importador estrangeiro pague por essa mercadoria, oficialmente, US$ 150,00 mais US$ 50,00 de forma ilegal. Nessa situao, o subfaturamento de exportao caracteriza evaso de divisas e alimenta o mercado de cmbio paralelo. 615. (BRB/Cespe/2010) Considere hipoteticamente que Jos, um investidor brasileiro, use R$ 100.000,00 para comprar dlares e remet-los para Nova York, autorize um operador a comprar euros com esses dlares e a remet-los para Frankfurt, autorize outro operador a comprar reais com esses euros e a remet-los de volta para o Brasil. Considere tambm que as cotaes entre as moedas sejam US$ 1,00 = R$ 1,75; 1,00 = R$ 2,60; e US$ 1,00 = 0,70. Com base nessas informaes e sem considerar outras despesas como custos de remessas e comisses dos operadores, conclui-se que o ganho de Jos com a arbitragem de moedas de R$ 4.000,00. 616. (Basa/Cespe/2010) No mercado de cmbio de taxas flutuantes, so realizadas operaes de importao e exportao, operaes de emprstimos e investimentos externos, assim como as remessas para remunerao dessas operaes. 617. (Basa/Cespe/2010) Considere que o dlar e o euro tenha apresentado, em um dado momento, as seguintes cotaes: Nova Iorque: US$ 1 = 0,70; Viena: 1 = US$ 1,50. Considere ainda que, de posse dessas

Prof. Cid Roberto

29

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


informaes, um investidor norte-americano invista US$ 50.000 na compra de euros em Nova Iorque e autorize seu operador de Viena, na ustria, a vender os euros e comprar dlares. Nessa operao, o investidor obter um ganho superior a US$ 2.000, sem considerar os efeitos dos custos operacionais e impostos. 618. (PF/Cespe/2004/Perito) Ocorre arbitragem indireta quando dois operadores, localizados em praas de pases diferentes, arbitram suas respectivas moedas. 619. (Basa/Cespe/2010) Se um banco autorizado a operar no mercado de cmbio fizer um contrato de compra de moeda estrangeira junto ao BACEN, isso alterar a sua posio de cmbio e a do sistema aumentando a posio comprada do banco ou diminuindo a sua posio vendida. 620. (Basa/Cespe/2010) A posio de cmbio do sistema bancrio o resultado das somas das posies compradas e vendidas de todos os bancos. Operaes de compra ou venda entre bancos no alteram a posio de cmbio do sistema, modificando apenas a posio comprada e vendida de cada banco. 621. (Basa/Cespe/2010) Se um banco faz um contrato de venda de moeda estrangeira para um importador de mercadorias com prazo de entrega de cinco dias, essa operao no altera a posio do sistema bancrio, mas aumenta a posio vendida do banco operador ou diminui a sua posio comprada. 622. (Basa/Cespe/2010) Se, em determinado dia, uma instituio financeira comprar mais moedas estrangeiras do que vender, ela dever ter, no final do dia, uma posio comprada e, para zerar a sua posio, dever recolher para o BACEN toda a posio comprada, at as 16h30min do mesmo dia. 623. (Basa/Cespe/2010) Se, em determinado dia, uma instituio financeira vender mais moedas estrangeiras do que comprar, ela dever ter, no final do dia, uma posio vendida, que dever ser adicionada posio do dia anterior. Esse saldo no dever exceder o limite definido pelo BACEN. 624. (BB/Cespe/2007) O Finamex pr-embarque uma linha de crditos que financia a fabricao de mquinas, equipamentos e produtos manufaturados destinados exportao e no negociados com os importadores. 625. (Basa/Cespe/2010) Se o cliente de um banco no Brasil deseja remeter 1.000 para um para um residente em Madri, essa operao pode ser efetuada com o banco no Brasil, que recebe o equivalente em reais ou debita o valor correspondente na conta-corrente do cliente, cobrando uma comisso pela remessa e credita em moeda estrangeira para um banqueiro no exterior. Ento, o banqueiro avisa o favorecido e entrega a ele o valor da moeda local. 626. (Caixa/Cespe/2006) No h restrio para remessas, a ttulo de investimento direto no exterior, por parte de pessoas fsicas. 627. (Estilo Cespe) Promover o crescimento e a diversificao de exportaes atribuio do BACEN. 628. (BB/Cespe/2007) Administrado pela Secretaria de Comrcio Exterior (SECEX), pelo BACEN e pela Secretaria da Receita Federal, o Sistema Integrado de Comrcio Exterior (SISCOMEX) utilizado para as exportaes, mas no vigora para os casos de importaes. 629. (BB/Cespe/2007) O Sistema de Informaes do Banco Central (SISBACEN) um sistema eletrnico de coleta, armazenagem e troca de informaes que liga o Banco Central do Brasil (BACEN) aos agentes do Sistema Financeiro Nacional (SFN), onde so registradas todas as operaes de cmbio realizadas no pas. 630. (Basa/Cespe/2010) O Sistema Integrado de Comrcio Exterior (SISCOMEX) registra eletronicamente, por intermdio de bancos autorizados pelo BACEN, acompanha e controla todas as fases de operaes de importao e exportao. (PF/Cespe/2004/Perito) Com respeito ao funcionamento do comrcio exterior no Brasil, julgue o item a seguir. 631. Entre as instituies intervenientes no mbito do SISCOMEX, que tem como objetivo integrar as entidades governamentais, no intuito de processar as informaes em fluxo nico e padronizado, proporcionando maior agilidade e desburocratizao do comrcio exterior, encontram-se o Banco Central do Brasil (BACEN) e a Empresa Brasileira de Correios e Telgrafos (ECT). 632. (PF/Cespe/2004/Perito) A criao do Sistema Integrado de Comrcio Exterior (SISCOMEX) permitiu ao governo unir os trs principais rgos envolvidos na administrao de Comrcio Exterior - Secretaria de Comrcio Exterior (MICT), Secretaria da Receita Federal e Banco Central do Brasil - e diminuir, assim, a burocracia e os conflitos operacionais entre esses rgos. 633. (PF/Cespe/2004/Perito) Os ttulos pblicos estaduais e(ou) municipais emitidos aps janeiro de 1992 no mais so registrados no Sistema de Liquidao e Custdia de Ttulos Pblicos (SELIC) e sim na Central de Custdia e Liquidao de Ttulos (CETIP). 634. (Basa/Cespe/2010) Um exportador de commodities, ao fazer adiantamento sobre contratos de cmbio (ACC) com um banco que opera no mercado de cmbio, antecipa recursos para o perodo do processo produtivo e da comercializao da mercadoria a seu exportador. 635. (Basa/Cespe/2010) Considere que um importador tenha oferecido ao exportador uma carta de crdito emitida por um banco do pas do importador como garantia de pagamento e que esse banco transferiu os termos do crdito para um correspondente do pas exportador. Nesse caso, se o importador no pagar, o

Prof. Cid Roberto

30

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


compromisso de pagamento passar a ser do banco que instituiu a carta de crdito e do banco correspondente do pas exportador. (Basa/Cespe/2004) O adiantamento sobre os contratos de cmbio (ACC) uma modalidade contratual de largo uso no mercado. Acerca das caractersticas desse contrato, julgue os itens a seguir. 636. O objetivo desse contrato proporcionar recursos antecipados ao importador, de sorte a incrementar o comrcio internacional. 637. O ACC pode ser utilizado como um instrumento de ganho financeiro pelo importador. 638. O ACC consiste sempre na antecipao total dos reais equivalentes quantia em moeda estrangeira comprada a termo de exportadores pelo banco. 639. A primeira fase do ACC ocorre quando a mercadoria j est pronta e embarcada, aproveitando o mximo possvel a variao cambial. 640. O valor adiantado poder ser averbado no prprio contrato de cmbio, ou por meio de instrumento em separado que se integrar ao contrato. 641. (BB/Cespe/2007) No Brasil, a cotao do ouro feita em relao ona troy (medida inglesa), e no sofre influncia direta da conjuntura interna e das cotaes do dlar. 642. (BRB/Cespe/2010) Considere que, em determinado momento, uma ona-troy - 31,1035 gramas - esteja avaliada em US$ 1.104,00, que o dlar esteja cotado em R$ 1,75 e que a Bolsa de Mercadorias e Futuros e Bolsa de Valores de So Paulo (BMF&BOVESPA) esteja oferecendo um grama de ouro a R$ 65,00. Com base nessas informaes, correto afirmar que momento de comprar ouro. 643. (BB/Cespe/2007) O aval parcial no admitido como forma de garantia em ttulo de crdito. 644. (BB/Cespe/2007) O aval, uma vez dado, no poder ser cancelado pelo avalista. 645. (BB/Cespe/2007) Quando houver mais de um avalista em um s titulo de crdito, eles no podero reservar entre si o beneficio de ordem. 646. (Basa/Cespe/2007) Como regra geral, tanto para o aval quanto para a fiana prestados por pessoas casadas, exige-se a autorizao do cnjuge, exceto no regime de casamento de separao absoluta de bens. 647. (Basa/Cespe/2007) O aval especifico para a garantia de ttulos de crdito e a fiana, para contratos, no cabendo aval em contratos, nem fiana em ttulos de crdito. 648. (BRB/Cespe/2010) Na concesso de um aval, garantia pessoal, o avalista assume a mesma condio jurdica do avalizado, sendo solidrio pela liquidao da dvida. Nesse caso, o credor poder cobrar a dvida de qualquer avalista sem cobrar do devedor principal. 649. (BRB/Cespe/2010) Em uma garantia formalizada por meio de aval, o avalista assume a mesma posio jurdica do avaliado, isto , o avalista solidrio com o avalizado. 650. (BRB/Cespe/2010) Um contrato de emprstimo pode ter vrios avalistas, caso o devedor principal fique inadimplente. O credor deve exigir a liquidao do emprstimo primeiro do devedor principal e depois, proporcionalmente, de cada um dos avalistas. (Pref. Ipojuca - CE/Cespe/2009) Acerca dos ttulos de crdito, julgue o item que se segue. 651. Suponha que Antnio e Camila - comprador e vendedora, respectivamente - tenham firmado contrato de compra e venda de aparelho de televiso, tendo Antnio emitido um cheque ps-datado, no valor de R$ 250,00 (duzentos e cinquenta reais), ttulo de crdito que Ktia, posteriormente, foi solicitada a avalizar. Nessa situao, o aval somente ser vlido, se Ktia assinar seu nome completo no verso do cheque. 652. (Caixa/Cespe/2006) O avalista pode desistir de ser avalista, desde que comunique ao credor essa deciso por escrito. 653. (BB/Cespe/2007) No se pode estipular a fiana sem o consentimento do devedor. 654. (BB/Cespe/2007) A fiana uma garantia pessoal, na qual o credor no poder exigir que seja substitudo o fiador, quando o mesmo se tornar insolvente ou incapaz. 655. (BB/Cespe/2007) A fiana conjuntamente prestada a um s dbito, por mais de uma pessoa, importa, necessariamente, o compromisso de solidariedade entre elas. 656. (BRB/Cespe/2010) Em uma garantia por meio de fiana, h a condio de benefcio da ordem, o que significa que o credor dever acionar primeiro o devedor e depois o fiador, exceto se o fiador renunciar ao benefcio. 657. (BRB/Cespe/2010) A ausncia da assinatura do cnjuge em garantias formalizadas por meio de fiana e(ou) de aval no invalida a garantia outorgada, em qualquer regime de bens do casal. 658. (BRB/Cespe/2010) Na garantia oferecida para o credor mediante fiana, em caso de inadimplncia, o credor deve executar simultaneamente o devedor e o fiador, mesmo que o fiador no tenha renunciado tacitamente ao benefcio da ordem. 659. (Caixa/Cespe/2006) A fiana pode ser prestada por menor de idade, desde que esse menor seja emancipado ou haja autorizao judicial.

Prof. Cid Roberto

31

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


660. (BB/Cespe/2007) A fiana bancria no pode exceder a cinco vezes o patrimnio lquido ajustado do banco fiador. 661. (BB/Cespe/2007) A fiana bancria um contrato pelo qual o cliente (fiador) garante o cumprimento da obrigao do banco (o afianado), junto a um credor em favor do qual a obrigao deve ser cumprida. 662. (BB/Cespe/2007) A fiana bancria o contrato por meio do qual o banco, que o fiador, garante o cumprimento da obrigao de seu cliente (afianado) e poder ser concedida em diversas modalidades de operaes, exceto em operaes ligadas ao comrcio exterior. 663. (BRB/Cespe/2010) Uma fiana bancria normalmente aprovada pela rea de crdito do banco, que pode exigir garantias do cliente e definir um custo para a operao, sem restries para o prazo de vencimento, que pode ser desde o prazo do vencimento da obrigao para a qual a fiana se destina at prazo indeterminado. 664. (BRB/Cespe/2010) Fiana bancria um contrato firmado por um banco e seu cliente, no qual o banco assegura o pagamento de uma obrigao de seu cliente junto a um credor. 665. (BRB/Cespe/2010) O valor total de fianas em vigor por instituio financeira no pode, em momento algum, exceder 5% do valor do patrimnio lquido da instituio financeira. 666. (BB/Cespe/2007) Credor pignoratcio aquele que tem como garantia coisa mvel empenhada. 667. (BB/Cespe/2007) No penhor rural, a regra que a coisa empenhada continua em poder do devedor, que deve guard-la e conserv-la. 668. (BB/Cespe/2007) Podem ser objeto de penhor direitos, suscetveis de cesso, sobre coisas mveis somente. 669. (Basa/Cespe/2007) O objeto do penhor, em regra, so as coisas imveis. 670. (BRB/Cespe/2010) Quando oferecer garantia ao credor por meio de penhor mercantil, o devedor fica como depositrio dos bens oferecidos em garantia, sem transferncia da posse ao credor. 671. (Caixa/Cespe/2006) O penhor, em regra, constitudo pela transferncia efetiva da posse de coisa mvel, suscetvel de alienao, que o devedor faz em garantia do dbito ao credor. 672. (BB/Cespe/2007) A fiana, o aval e a alienao fiduciria so garantias fidejussrias. 673. (BB/Cespe/2007) A alienao fiduciria em garantia um contrato formal e exige a forma pblica (escritura pblica) sempre que o beneficirio seja pessoa jurdica. 674. (BB/Cespe/2007) A alienao fiduciria em garantia no tem por finalidade precpua a transmisso da propriedade, embora esta seja sua natureza. 675. (BB/Cespe/2007) A alienao fiduciria uma garantia conhecida como sui generis (peculiar), exatamente porque a coisa, mvel ou imvel, dada em garantia, passa propriedade do prprio credor. 676. (Basa/Cespe/2007) A alienao fiduciria uma garantia que tem como objeto especfico as coisas mveis. 677. (BRB/Cespe/2010) A propriedade fiduciria uma forma especial de garantia, prxima da garantia real, que transfere a posse direta do bem para o credor, enquanto o devedor fica apenas com a posse indireta, isto , o devedor alienante proprietrio do bem alienado, podendo fazer uso dele. 678. (Basa/Cespe/2010) Na alienao fiduciria de um bem mvel perfeitamente identificvel, o devedor alienante no proprietrio do bem alienado, embora tenha a sua posse diretamente. Ele torna-se titular pleno do domnio do bem somente aps a liquidao do financiamento no qual o bem tenha sido oferecido como garantia. 679. (Basa/Cespe/2010) Se uma empresa de construo civil, proprietria de um prdio, vender para um adquirente um apartamento financiado diretamente pelo construtor, mediante assinatura de um contrato de alienao fiduciria de bem imvel, ento, no registro imobilirio, o credor constar como proprietrio fiducirio e o devedor, como proprietrio fiduciante. Nesse caso, o fiduciante ter a posse direta e o fiducirio ser o possuidor indireto da coisa imvel. 680. (Caixa/Cespe/2006) Na alienao fiduciria, a coisa oferecida, mvel ou imvel, passa a ser de propriedade do prprio credor. 681. (BB/Cespe/2007) A hipoteca no se extingue pelo perecimento da coisa hipotecada. 682. (BB/Cespe/2007) So garantias reais a hipoteca, o penhor, a alienao fiduciria e a fiana. O aval uma garantia pessoal. 683. (BB/Cespe/2007) A hipoteca dever sempre vir registrada em contrato, sob pena de nulidade. 684. (BB/Cespe/2007) O contrato que tenha clusula de garantia sobre hipoteca no pode prever a proibio de venda do imvel pelo proprietrio, sob pena de nulidade dessa clusula. 685. (Basa/Cespe/2007) No so admitidas como objeto de hipoteca as coisas mveis. 686. (BRB/Cespe/2010) Um imvel pode ser hipotecado junto a vrios credores simultaneamente e, em todas as situaes, a preferncia do credor ser pela ordem do registro no cartrio de imveis de circunscrio de localizao do bem. Para assegurar o pagamento, o

Prof. Cid Roberto

32

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


credor da hipoteca de segundo grau poder executar a garantia, promovendo venda judicial, antes do vencimento da hipoteca do primeiro grau. 687. (BRB/Cespe/2010) Os seguintes bens podem ser oferecidos como garantia na modalidade de hipoteca: imveis, aeronaves e navios. A hipoteca se extingue quando do vencimento do contrato principal. 688. (Basa/Cespe/2010) Um bem imvel pode ser hipotecado a vrios credores simultaneamente. Na situao em que um imvel que seja oferecido em garantia para dois credores e o valor obtido pela sua venda no seja suficiente para liquidar a dvida da hipoteca de segundo grau, o credor da segunda passar para a condio de quirografrio. 689. (Basa/Cespe/2010) O credor da hipoteca de segundo grau, em caso de venda judicial do imvel hipotecado, tem direito, no mnimo, a 50% do valor obtido pela venda do imvel. 690. (Caixa/Cespe/2006) A hipoteca tem como regra o oferecimento de coisas imveis do devedor ou de terceiros. 691. (Caixa/Cespe/2006) Se um prdio estiver hipotecado, pode haver penhor rural sobre bens mveis que estejam naquele imvel independentemente da anuncia do credor hipotecrio. 692. (Estilo Cespe) O saneamento dos bancos em condies duvidosas de liquidez, funcionando como um fundo de reserva objetivo do FGC. 693. (BB/Cespe/2007) O Fundo Garantidor de Crdito (FGC) um fundo criado e mantido pelo governo, com a finalidade de funcionar como uma espcie de seguro bancrio para os investidores. 694. (BB/Cespe/2007) O FGC uma associao civil sem fins lucrativos, com personalidade jurdica de direito privado, e no exerce qualquer funo pblica. 695. (BB/Cespe/2007) O FGC tem como associadas obrigatrias as instituies financeiras e as associaes de poupana e emprstimo em funcionamento no pas; no contempla as cooperativas de crdito e cobre o limite de at R$ 20.000,OO, por pessoa, contra a mesma instituio associada. (Basa/Cespe/2007) #De um lado, a legislao brasileira criou diversas modalidades de garantias, que so utilizadas pelos bancos para segurana em suas transaes financeiras: por outro lado, foi criado o Fundo Garantidor de Crdito (FGC), para dar maior segurana aos clientes dos bancos contra possveis fechamentos de instituies financeiras, de forma que os aplicadores possam ter um mnimo de segurana em seus investimentos. Acerca do FGC julgue os tens a seguir. 696. O FGC uma associao civil, sem fins lucrativos, com personalidade jurdica de direito privado, com prazo indeterminado de durao, e com objetivo de prestar garantia, dando cobertura, de at R$ 60.000,00 por titular, a depsitos e aplicaes toda vez que ocorrer a decretao de interveno, liquidao extrajudicial ou falncia de instituio financeira. 697. So associadas ao FGC as instituies financeiras em geral, as associaes de poupana e emprstimo e as cooperativas de crdito. 698. Os cnjuges so considerados pessoas distintas, seja qual for o regime de bens do casamento, e o crdito do valor garantido ser efetuado de forma individual. Cada um receber o limite mximo acobertado previsto no estatuto do FGC, respeitando-se o saldo da conta ou aplicao. 699. (Basa/Cespe/2010) Ao aplicar em um fundo de investimentos, assim como em um CDB, o cliente tem seus recursos garantidos pelo Fundo Garantidor de Crditos (FGC). (BB/Cespe/2009) Julgue os prximos itens, a respeito do Fundo Garantidor de Crdito (FGC), que, entre outros objetivos, visa prestar garantia aos titulares de crditos com as instituies associadas nas hipteses de decretao da interveno, liquidao extrajudicial ou falncia da instituio. 700. Os objetos de garantia do FGC incluem: os depsitos vista ou sacveis mediante aviso prvio; os depsitos em contascorrentes de depsito para investimento; os depsitos de poupana; os depsitos a prazo, com ou sem a emisso de certificado; e as letras de cmbio. 701. A contribuio ordinria das instituies associadas ao FGC anual e incide sobre o montante dos saldos das contas correspondentes s obrigaes objeto de garantia. 702. Atualmente, o valor mximo de garantia proporcionada pelo FGC de R$ 120.000,00 contra a mesma instituio associada ou contra todas as instituies associadas do mesmo conglomerado financeiro. 703. (Caixa/Cespe/2006) O aval difere da fiana em vrios pontos; um deles que, em regra, o aval no requer a outorga conjugal para a sua validade. (Basa/Cespe/2004) Julgue os itens subsequentes, relativos ao fundo garantidor de crdito (FGC). 704. O FGC uma entidade pblica, sem fins lucrativos, que administra um mecanismo de proteo aos correntistas, poupadores e investidores do mercado financeiro. Esse mecanismo permite recuperar os depsitos ou crditos mantidos em instituio financeira, em caso de sua falncia ou liquidao. 705. As instituies financeiras contribuem para a manuteno do FGC com a totalidade dos depsitos que recebem.

Prof. Cid Roberto

33

CONHECIMENTOS BANCRIOS

Grancursos - BRB 2011


Gabarito
1. E 9. C 17. C 25. E 33. E 41. C 49. E 57. C 65. C 73. E 81. E 89. E 97. E 105. C 113. C 121. E 129. E 137. E 145. E 153. E 161. C 169. E 177. E 185. C 193. E 201. C 209. E 217. E 225. E 233. C 241. E 249. E 257. C 265. E 273. E 281. C 289. C 297. E 305. E 313. C 321. E 329. C 337. E 345. E 353. C 361. E 369. C 377. C 2. C 10. C 18. E 26. C 34. C 42. E 50. E 58. C 66. C 74. X 82. E 90. C 98. E 106. E 114. E 122. E 130. E 138. E 146. C 154. E 162. E 170. E 178. C 186. E 194. C 202. C 210. C 218. E 226. C 234. C 242. E 250. E 258. C 266. E 274. C 282. C 290. C 298. E 306. E 314. E 322. C 330. E 338. C 346. C 354. E 362. C 370. C 378. E 3. C 11. C 19. C 27. C 35. C 43. E 51. C 59. E 67. C 75. C 83. C 91. E 99. C 107. C 115. E 123. C 131. C 139. C 147. C 155. E 163. C 171. E 179. C 187. C 195. C 203. C 211. C 219. C 227. E 235. C 243. C 251. E 259. C 267. C 275. C 283. E 291. E 299. E 307. C 315. C 323. C 331. C 339. E 347. E 355. C 363. C 371. C 379. E 4. E 12. E 20. E 28. C 36. C 44. C 52. C 60. C 68. E 76. C 84. C 92. E 100. C 108. E 116. C 124. E 132. E 140. E 148. E 156. C 164. E 172. C 180. C 188. E 196. E 204. C 212. C 220. C 228. E 236. E 244. C 252. C 260. C 268. C 276. E 284. C 292. C 300. E 308. E 316. C 324. C 332. C 340. C 348. E 356. C 364. E 372. E 380. E 5. C 13. C 21. E 29. C 37. E 45. C 53. E 61. C 69. C 77. E 85. E 93. C 101. E 109. C 117. E 125. C 133. E 141. C 149. C 157. E 165. E 173. E 181. E 189. C 197. C 205. E 213. C 221. C 229. E 237. C 245. E 253. X 261. E 269. E 277. C 285. C 293. X 301. C 309. E 317. E 325. E 333. E 341. C 349. C 357. E 365. C 373. E 381. E 6. E 14. C 22. C 30. E 38. C 46. E 54. C 62. E 70. C 78. C 86. C 94. C 102. C 110. C 118. E 126. E 134. C 142. C 150. C 158. E 166. C 174. C 182. C 190. C 198. C 206. C 214. E 222. C 230. C 238. E 246. C 254. E 262. C 270. X 278. C 286. C 294. C 302. E 310. C 318. E 326. C 334. C 342. E 350. C 358. C 366. E 374. C 382. E 7. E 15. E 23. E 31. E 39. E 47. C 55. E 63. E 71. C 79. C 87. E 95. E 103. E 111. E 119. E 127. C 135. E 143. E 151. E 159. E 167. C 175. E 183. C 191. C 199. E 207. C 215. E 223. E 231. E 239. E 247. E 255. E 263. E 271. E 279. C 287. C 295. E 303. E 311. C 319. E 327. X 335. C 343. C 351. C 359. C 367. C 375. E 383. C 8. E 16. C 24. C 32. C 40. C 48. C 56. E 64. E 72. C 80. E 88. E 96. C 104. E 112. C 120. C 128. E 136. E 144. C 152. C 160. C 168. E 176. E 184. E 192. E 200. E 208. E 216. C 224. C 232. E 240. C 248. C 256. C 264. X 272. E 280. E 288. E 296. E 304. C 312. E 320. C 328. C 336. C 344. C 352. C 360. E 368. E 376. E 384. C 385. C 393. C 401. C 409. E 417. E 425. E 433. C 441. C 449. E 457. E 465. C 473. E 481. E 489. E 497. C 505. C 513. E 521. C 529. E 537. C 545. C 553. E 561. E 569. E 577. C 585. E 593. E 601. E 609. E 617. C 625. C 633. C 641. E 649. X 657. E 665. E 673. C 681. E 689. E 697. E 705. E 386. E 394. E 402. C 410. E 418. E 426. E 434. C 442. C 450. C 458. E 466. E 474. C 482. E 490. E 498. C 506. E 514. E 522. C 530. C 538. C 546. E 554. C 562. C 570. E 578. C 586. C 594. C 602. E 610. C 618. E 626. C 634. C 642. E 650. E 658. E 666. C 674. C 682. E 690. C 698. C 387. C 395. C 403. E 411. E 419. C 427. E 435. E 443. C 451. E 459. C 467. C 475. E 483. E 491. C 499. C 507. C 515. E 523. C 531. E 539. E 547. E 555. C 563. C 571. E 579. C 587. E 595. C 603. E 611. C 619. C 627. E 635. E 643. E 651. E 659. E 667. C 675. C 683. E 691. C 699. E 388. C 396. E 404. C 412. C 420. E 428. C 436. C 444. C 452. C 460. E 468. E 476. C 484. C 492. C 500. E 508. C 516. C 524. E 532. E 540. C 548. E 556. E 564. E 572. E 580. E 588. E 596. E 604. C 612. X 620. C 628. E 636. E 644. E 652. E 660. E 668. X 676. E 684. C 692. E 700. C 389. E 397. C 405. E 413. E 421. E 429. X 437. C 445. E 453. C 461. C 469. E 477. C 485. E 493. C 501. E 509. E 517. E 525. C 533. C 541. E 549. E 557. E 565. E 573. C 581. C 589. E 597. C 605. C 613. X 621. E 629. C 637. E 645. C 653. E 661. E 669. E 677. E 685. E 693. E 701. E 390. E 398. C 406. C 414. C 422. C 430. E 438. C 446. C 454. E 462. E 470. C 478. E 486. C 494. E 502. E 510. C 518. E 526. C 534. E 542. C 550. E 558. C 566. E 574. C 582. C 590. E 598. E 606. C 614. C 622. E 630. C 638. E 646. C 654. E 662. E 670. E 678. C 686. E 694. C 702. E 391. E 399. C 407. C 415. E 423. E 431. E 439. C 447. E 455. C 463. E 471. E 479. C 487. E 495. C 503. E 511. E 519. E 527. C 535. E 543. C 551. E 559. E 567. C 575. C 583. E 591. E 599. C 607. E 615. C 623. E 631. C 639. E 647. C 655. E 663. E 671. C 679. C 687. E 695. E 703. E 392. E 400. E 408. C 416. C 424. C 432. E 440. E 448. C 456. C 464. C 472. E 480. C 488. E 496. C 504. E 512. E 520. E 528. C 536. E 544. E 552. C 560. E 568. C 576. C 584. E 592. E 600. C 608. E 616. X 624. E 632. C 640. C 648. C 656. C 664. C 672. E 680. C 688. C 696. E 704. E

Prof. Cid Roberto

34

CONHECIMENTOS BANCRIOS