Ministerio de Economia y Finanzas Secretara de Asuntos Econmicos-

INDICADORES ECONOMICOS PANAMA

ECONOMA: PIB (2010): PANAMA: U$26 Billion ( 7.5% crecimiento) Estimado para 2011 un PIB - U$30.4 (9.0 %) PIB (crecimiento annual estimado): LATIONAMERICA Y CARIBE: -1.9% (2009) / 6.1% (2010) / 4.7% (2011 est.)

POBLACIN: 3.4 Millones de Habitantes ( censo 2010 )

DEFICIT HABITACIONAL : 136,000 viviendas Actualmente hay 1.1 millones de hogares 400 asentamientos informales registrados, con 25, 000 familias

INDICADORES ECONOMICOS: PIB 2010= U$ 26 Billones 75% Servicos, 15% industrial, 10% agropecuario.

MONEDA LEGAL: EL balboa o US Dollar.

DESEMPLEO ABIERTO: 5.2% (2009 ) 4.7% (2010) 4.5% 2011 (est)

Ranking de Competitividad

Ranking de Competitividad (world economic forum): Posicin #53 (2010) #59 (2009), #58 (2008). 134 paises. Somos el pais 2nd mas competitivo de Latinoamerica (Despues de Chile) Panama canal: Transitos por el Canal: 14,415 (2009) / 14,315 (2010) or -0.7% growth Ingresos por operacion: $1.47 Billones (2009) /$1.51 Billones (2010) o 3.1% crecimiento. Inversin de $5.25 Billones en Expansion del Canal

Historia de la calificacin de riesgo de Panam

Panam recibi su primera calificacin en Enero de 1997 por parte de Moodys (Ba1) y Standard & Poors (BB+). Gracias a la estabilidad monetaria, desempeo del sector bancario y clima de inversin, estas calificaciones permanecieron estables por ms de 10 aos

2001: S&P baja su calificacin a BB por el elevado nivel de endeudamiento y por la incapacidad de aumentar la recaudacin fiscal 2002: Fitch cambia su perspectiva a negativa por el nivel de endeudamiento y por pobres resultados a nivel social 2003: S&P cambia la perspectiva a negativa por bajo desempeo fiscal, la situacin de la deuda y bajos indicadores sociales 2007: S&P cambia su perspectiva a positiva, despus de un gran crecimiento econmico, estabilidad monetaria, desempeo fiscal y mejora en indicadores sociales.

Fuente: Bloomberg; Direccin de Crdito Pblico

2008: Gracias a mejoras en todos los aspectos, S&P eleva su calificacin a BB+ y al mismo tiempo Fitch cambia su perspectiva a positiva.
2009: S&P cambia su perspectiva a positiva.

Nos unimos al selecto grupo de pases con Grado de Inversin

Esta calificacin convierte a Panam en el quinto pas de la regin latinoamericana en obtener grado de inversin

Argentina

Uruguay

El Salvador Costa Rica Guatemala

Colombia

Brasil

Per

Panam

Mxico

Chile

B estable

BBpositivo

BB negativo

BB estable

BB+ estable

BB+ estable

BBBpositivo

BBBpositivo

BBBpositivo

BBB estable

A+ estable

Bestable

BBestable

BB estable

BB estable

BB estable

BB+ positivo

BBBestable

BBBestable

BBBestable

BBB estable

A+ estable

B3 estable

Ba3 revisin

Ba1 negativo

Ba1 positivo

Ba1 estable

Ba1 estable

Baa3 positivo

Baa3 estable

Baa3 estable

Baa1 estable

Aa3 estable

INDICADORES INDUSTRIA CONSTRUCCION Y VIVIENDA:

La industria de la construccn representa 7.7% del PIB 2010 ( $1.8 billones) Saldo de Cartera crdito hipotecario a abril 2011- U$7 Billones. Banca Estatal U$ 1,2 Billones- (17%) Banca Privada U$ 5,8 Billones (83%) Cartera Hipotecaria Inters Preferencial ( Vivienda) = U$ 2,1 Billones 30% de los creditos bancarios concentrados en segmento vivienda de 0 hasta 80 mil ( tramo inters preferencial).

2003 883.4

2004 473.8

2005 931.0

2006

2007

2008

2009

1,007.5 1,302.9 1,601.3 1,548.8

*Million dollars (p) Preliminary figures

Source: Contralora General de la Repblica

Poltica Nacional de Vivienda Digna Repblica de Panam

Principales programas, leyes y decretos ejecutivos para combatir el dficit habitacional del pas:

Ley de Inters PreferencialFinanciamiento Crdito Hipotecario

FONDO SOLIDARIO DE VIVIENDA EN QU CONSISTE?

Es un aporte de carcter intransferible para personas y familias de bajos ingresos de la economa formal e informal, por un monto de U$5,000 dlares por familia, para la adquisicin de viviendas nuevas, cuyo precio de venta no exceda la suma de U$35,000 dolares, sin incluir el monto correspondiente a gastos legales y de cierre de transaccin.

FONDO SOLIDARIO DE VIVIENDAMarco Legal

Mediante Decreto Ejecutivo No.54 de 18 de agosto de 2009, se establece el cdigo de zona RB-2 (Residencial Bsico) para vivienda de inters social , de aplicacin en el territorio de la Repblica de Panam y se modifica mediante Decreto Ejecutivo No. 58 del 16 de marzo de 2011. Mediante Decreto Ejecutivo No.55 de 25 de agosto de 2009, se crea el Fondo de Vivienda Solidaria, bajo la direccin y coordinacin del Ministerio de Vivienda y Ordenamiento Territorial y se modifica mediante Decreto Ejecutivo No. 57 del 14 de marzo de 2011.

FONDO SOLIDARIO DE VIVIENDA REQUISITOS:

Declaracin jurada de ingreso familiar. Demostrar la aprobacin del prstamo hipotecario para la compra de la vivienda de la cual se solicita el aporte, de una institucin financiera publica o privada. Ingreso familiar en conjunto que no supere los B/.1000.00. No ser propietario de una vivienda. Ser panameo mayor de edad o extranjero con residencia formal.

FONDO SOLIDARIO DE VIVIENDA INVERSIONISTAS ATENDIDOS

Nacionales

193

TOTAL
309
116

Extranjeros

FONDO SOLIDARIO DE VIVIENDA RESUMEN DE SUBSIDIOS TRAMITADOS

PROVINCIAS RESOLUCIONES MONTO CARTA PROMESA DE PAGO SUBSIDIOS PAGADOS MONTO

Panam Bocas del Toro Cocl Chiriqu Herrera Los Santos Veraguas Cartas Promesas Emitidas a Capital
TOTAL

2946

14,803,650.00

2198

1214

6,100,350.00

3 152 317 240 45 334

15,075.00 763,800.00 1,592,925.00 1,206,000.00 226,125.00 1,678,350.00

2 98 246 148 36 208

2 61 93 111 26 148

10,050.00 306,525.00 467,325.00 557,775.00 130,650.00 747,700.00

161

809,025.00

158

115

577,875.00

4198

21,094,950.00

3094

1770

8,894,250.00

Ferias de Vivienda- EXPO MIVI

Fondo de Ahorro Habitacional

Fondo de Ahorro Habitacional

BASE JURDICA

Soluciones Habitacionales para Sector Cooperativas

LEY N 22 29 - JULIO -1991 (Por la cual se establece las bases de la poltica nacional de vivienda, se crea el Fondo de Ahorro Habitacional y el organismo regulador del mismo) DECRETO EJECUTIVO 120 19 - OCTUBRE 1992 (Por el cual se aprueba el reglamento interno del Consejo Nacional de Vivienda)

reas de asistencia
Sector de Inters Social Prioritario I: para soluciones de vivienda y mejoras habitacionales hasta por un monto de B/.20,000.00 por solucin. Sector de Inters Social II: entre B/.20,001.00 a B/.35,000.00 Sector Medio III: entre B/.35,001.00 a B/.55,000.00 por solucin.

Fondo de Ahorro Habitacional PLAN DE INVERSIN

El Fondo de Ahorro Habitacional inici con un capital semilla de B/.6.2 millones (aporte del estado), a partir de 1999 se ejecuta mediante asignaciones presupuestarias anuales, de forma rotativa.
8 6 4 2 0

El Fondo de Ahorro Habitacional en los 13 aos ha financiado 1500 soluciones habitacionales y ganado en inters B/.2,872,520.62. Morosidad casi cero.

FINANCIAMIENTOS INSCRIPCIN

2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001 2000 1999 1998 1997 1996 1995 1994 1993 1992 1991

Fondo de Ahorro Habitacional PLAN DE INVERSIN

Desembolsos 1991 - 2011

Cartera de crdito es de 13 Millones en administracin. fecha se han desembolsado:

Sector Medio III

Inters Social Prioritario I

Inters Social II

29%

22%

B/.2,994,323.60 para el Sector de Inters Social Prioritario I. B/.6,774,989.00 en el Sector de Inters Social II. B/.4,076,687.40 al Sector Medio III.

49%

Fondo de Ahorro Habitacional

Condiciones actuales para financiamientos

Monto mnimo de B/.100,000.00

Tasa de inters al 2.5%

Margen de Ganancia hasta 5.5%

Plazo hasta 20 aos

Pagos Trimestrales

Polticas Pblicas para Financiar viviendas

Banco Hipotecario Nacional

NORMAS QUE REGULAN LAS POLTICAS DE FINANCIAMIENTO

Ley N.39 de 8 de noviembre de 1984 Ley N.3 de 1985 (Ley de incentivos) Resolucin de Junta Directiva N.6-60-2011 de 8 de junio de 2011.

Banco Hipotecario Nacional

POLTICAS DE CRDITOS

Quien aplica: A. Trabajadores de empresa privada. B. Servidores Pblicos C. Trabajadores Independientes.

Banco Hipotecario Nacional

POLTICA CREDITICIA DEL BHN PARA PRECALIFICAR
Viviendas nuevas Inters preferencial. Hasta 30 aos de plazo. Hasta 98% de financiamiento Mensualidad del 35% del ingreso bruto. 2 aos de servicio continuo. Viviendas de segunda o Traslado de Hipotecas Tasa de mercado deducible de impuesto. Hasta 30 aos de plazo. Hasta un 98% de financiamiento. Mensualidad del 35% del ingreso bruto. 2 aos de servicio continuo.

Cartera Hipotecaria $121 MM, 42 Mil Clientes de bajos recursos, Total de Morosidad $21 MM.

Ley de Inters Preferencial para viviendas social Prestamos Hipotecarios

Ley de Inters Preferencial -- Prestamos Hipotecarios Inters Preferencial

La ley de Inters Preferencial esta dirigida a la promocin de nuevas soluciones habitacionales para suplir la demanda efectiva y reducir el dficit habitacional existente. Es un sistema que permite a los adquirientes de viviendas nuevas para uso personal el financiamiento de ellas con el pago de una tasa menor que la que se encuentra vigente en el mercado.

Elementos Esenciales y Requisitos nicos

Que no se trate de prstamo para financiamiento interino de construcciones, ni para construir mejoras en una vivienda previamente habitada. Que el prstamo conlleve garanta hipotecara constituida sobre el inmueble de que forma parte la referida residencia.

Que el precio de compra o de la construccin de la vivienda no exceda la suma de ochenta mil balboas (B/ 80,000.00). Que el pago de prstamo se haya estructurado con el arreglo a una tabla de amortizacin basada en un plazo no menor de quince (15) aos.

Rangos de Interes Preferencial:

a) Viviendas con valor menor de los US 30,000. Subsidio completo 100% del inters preferencial por los primeros 15 aos de la hipoteca. Viviendas con valor registrado al momento del financiamiento mayor de U$ 30,000.00 sin exceder U$ 65,000.00 = Tramo Preferencial no mayor de cuatro por ciento (4%). Viviendas con valor registrado al momento del financiamiento mayor de B/65,000.00 sin exceder B/ 80,000.00= Tramo Preferencial ser de dos por ciento (2%).

b)

a)

En consecuencia, el Estado pagar a las entidades de crdito, previamente registradas para acogerse al rgimen fiscal previsto en la Ley 3 de 1985 el subsidio directo de intereses. En el 2010 se desembolsaron U$ 80,5 Millones a instituciones financieras en subsidios bancarios.

Renovacin Urbana y Ordenamiento; Distrito Capital:

Renovacin Urbana y transformacin Social:

Renovacin Urbana y transformacin Social:

Proyectos Habitacionales Sociales 50% Subsidio con el Banco Hipotecario

Muchas gracias y visiten Panam pronto!!