Sunteți pe pagina 1din 45

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

SISTEMUL de PENSII PRIVATE OBLIGATORII

Biroul training

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

VREAU S TIU ...


Ce este reforma pensiilor ? n ce perioad trebuie s aleg fondul ? Cnd va ncepe colectarea contribuiilor ? Ce se ntmpl cu fondul dac nu pltesc o perioad ? Ce se ntmpl cu fondul dac m pensionez cf. L 19 ? Ce se ntmpl cu banii din fond dac mor ? Pot schimba fondul ? Care sunt avantajele pensiei private ? Cine va contribui la pilonul II ? Cum procedez pentru a adera la pilonul II ? Ct voi plti pentru a adera la pilonul II ? n ce se vor investi banii din fondul meu ? Ce garanii am c nu voi pierde banii ? Cum se va calcula valoarea pensiei obligatorii ? Dup ce criterii aleg administratorul de fond ?
Biroul training
Pentru a afla rspunsul, f click pe ntrebare rspunsul,

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

DE CE ESTE NECESAR REFORMA PENSIILOR N ROMNIA ?


Actualul sistem de pensii de stat, elaborat la nceputul secolului XX, se bazeaz pe principiul solidaritii sociale i const n redistribuirea contribuiilor colectate de la angajai ctre pensionari (sistemul PAYG Pay As You Go) Raportul dintre angajai i pensionari era n 1990 de , iar n 2007 este de n 1990 pensia reprezenta aproximativ 50% din salariu, iar n 2007 reprezint aproximativ 30% din salariu
Biroul training 3

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

N CE CONST REFORMA PENSIILOR N ROMNIA ?


Reforma pensiilor n Romnia const n introducerea sistemului de pensii bazat pe 3 piloni, propus de Banca Mondial i implementat cu succes n alte ri europene: Pilonul I Sistemul actual de pensii de stat Pilinul II Sistemul de pensii private obligatorii Pilonul III Sistemul de pensii private facultative
Pensia mea

Pilonul I Pilonul III

Pilonul II

Biroul training

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CARE ESTE SCOPUL SISTEMULUI DE PENSII PRIVATE OBLIGATORII ?


Scopul sistemului privat de pensii obligatorii const n , n viitor, simultan cu diminuarea constrngerilor asupra bugetului de stat Totodat, se va trece de la sistemul bazat de administrarea n comun a fondurilor colectate la un sistem bazat pe , deoarece fiecare participant va cunoate care este valoarea fondului acumulat ii mei
Ban
Biroul training 5

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CARE SUNT AVANTAJELE PENSIEI PRIVATE OBLIGATORII ?


Avantajul pensiei private obligatorii const n faptul c, pltind aceleai contribuii ctre sistemul de pensii, viitorii pensionari vor primi o n cazul decesului participantului n perioada de plat a contribuiilor,

Biroul training

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

PRIN CE DIFER PENSIILE FACULTATIVE DE OBLIGATORII ?


n cazul pensiilor facultative Poi opta pentru mai multe fonduri de pensie Participarea este opional iar vrsta maxim la care se poate adera este de 52 de ani Valoarea maxim a contribuiei este de 15% din salariul lunar brut, iar valoarea minim este de 60 de lei pe lun Suma maxim care se poate deduce este de 200 Euro pentru angajat i 200 Euro pentru angajator

Biroul training

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CINE VA CONTRIBUI LA FONDURILE DE PENSII PRIVATE OBLIGATORII ?


La fondurile de pensii private obligatorii vor contribui Obligatoriu Opional Angajaii cu vrsta sub 35 de ani Angajaii cu vrsta ntre 35 i 45 ani

Biroul training

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CE TREBUIE S FAC CA S PARTICIP LA UN FOND DE PENSII ?


Pentru a participa la un sistem de pensii private obligatorii trebuie 1. S fii angajat i s plteti CAS 2. S alegi un fond de pensii 3. S semnezi actul individual de aderare

Biroul training

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

VOI PLTI N PLUS PENTRU O PENSIE PRIVAT OBLIGATORIE ?


Nu. Alimentarea fondului de pensie privat obligatorie se va face prin mprirea contribuiei actuale, de 9,5%, n actuale dou 1. O parte va alimenta, ca i n prezent, sistemul de pensii de stat 2. O parte va alimenta fondul de pensie privat obligatorie

Biroul training

10

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CT DIN CAS SE VA TRANSFERA CTRE SISTEMUL DE PENSII ?


n 2008 se va transfera ctre sistemul de pensie privat obligatorie 2% din salariul brut Ulterior, contribuia va crete, anual, cu 0,5%, ajungnd pn la 6% n 8 ani

Biroul training

11

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CUM VA EVOLUA CONTRIBUIA MEA LA PENSIILE PRIVATE OBLIGATORII ?


Acum Din 2008 2%, n 2008 6%, n 2015

Pilonul II

Pilonul I

CAS = 9,5%
Biroul training 12

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

N CE SE VOR INVESTI BANII DIN FONDUL MEU ?


Principalele instrumente financiare n care poate investi administratorul fondului de pensie sunt Depozite bancare n lei la bnci cu statut de persoan juridic romn (maximum 20%) Titluri de Stat emise de Ministerul de Finane (maximum 70%) Obligaiuni municipale, emise de administraia public din municipale Romnia sau din statele membre ale UE (maximum 30%) Aciuni tranzacionate pe piee reglementate din Romnia sau din UE (maximum 50%) Titluri de stat i valori mobiliare emise de state tere (maximum 15%) Altele, conform legii
Biroul training 13

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CE % DIN FOND SE POATE INVESTI N INSTRUMENTELE UNUI EMITENT ?


Pentru dispersia riscului, maximum 5% din activele fondului se pot investi ntr-o singur societate comercial sau n fiecare categorie de active a acesteia Fiecare administrator de fond va preciza din ce categorie face parte fondul respectiv (moderat sau riscant)

Biroul training

14

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CE GARANII AM C NU VOI PIERDE BANII ?


Un fond de pensii private obligatorii Toi administratorii de fonduri de pensii private contribuie la Fondul de Garantare a sistemului de pensii, administrat de CSSPP Participanilor li se garanteaz suma contribuilor pltite comisioane
Legea 411/2004, Art. 6, lit. 4

Biroul training

15

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CINE VA VERIFICA FONDURILE DE PENSII PRIVATE ?


Conform Legii 411/2004, Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) Autorizeaz Avizeaz Controleaz i Supravegheaz toate fondurile de pensii private.

Biroul training

16

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CUM SE VA CALCULA VALOAREA PENSIEI PRIVATE OBLIGATORII ?


Valoarea pensiei private obligatorii se va calcula pe baza valorii fondului personal i a calculelor actuariale, fiind independent de influenele politice
N-6 N-5 N-4 N-3 N-2 N-1 N N+1 N+2 N+3

l meu ondu F

a a a a a a Pensi Pensi Pensi Pensi Pensi Pensi mea mea mea mea mea mea
Biroul training

17

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CE VALOARE ESTIMATIV VA AVEA PENSIA MEA ?


Estimare privind valoarea pensiei, raportat la ultimul salariu

15% 40% 30%

Pensia de stat Pensia privat obligatorie Pensia privat facultativ

Pensia mea ...

a Pensi t de sta

a + pensirie to obliga

+ pen

tiv aculta sia f

Conform previziunilor specialitilor Dac vei opta doar pentru pensia obligatorie, pensia ta va reprezenta aproximativ 70% din ultimul salariu ( ) Dac vei opta i pentru pensia facultativ, pensia ta va reprezenta aproximativ 85% din ultimul salariu ( )
18

Biroul training

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CUM SUNT EVIDENIAI BANII DIN FONDUL MEU PERSONAL ?


Fiecare participant are un cont individual n care se vireaz contribuiile bneti i transferurile de lichiditi Transferurile se efectueaz n maximum 2 zile lucrtoare de la data ncasrii acestora

Biroul training

19

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

DUP CE CRITERII ALEG ADMINISTRATORUL FONDULUI ?


n primul rnd, dup ncrederea n administratorul de fond n al doilea rnd, dup nivelul comisioanelor de administrare (precizate n prospectul schemei de pensii) % din contribuiile pltite, dar maximum 2,5% % din valoarea fondului, dar max. 0,05% / lun n al treilea rnd, dac ai cunotine despre investiii, poi alege administratorul de fond dup politica de investiii a acestuia

Biroul training

20

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

POT SCHIMBA FONDUL ?


Da.

Fond A Fond B

Dac decizia de schimbare a fondului se va lua mai devreme de 2 ani de la aderare, este posibil ca administratorul de fond s perceap penaliti de transfer (valoarea penalitilor este precizat n prospectul schemei de pensie) Dup ce au trecut 2 ani de la aderare, suma acumulat n fond va fi transferat integral n noul fond

Biroul training

21

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

POT CONTRIBUI LA UN FOND DE PENSII PRIVATE DIN STRINTATE ?


Da, cu condiia s fie ndeplinite condiiile de eligibilitate i s alegi fondul pn la 30 noiembrie 2007

Biroul training

22

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CE INFORMAII VOI PRIMI DE LA ADMINISTRATORUL DE FOND ?


Vei fi informat anual, n scris, despre valoarea fondului Vei fi informat n maximum 10 zile despre orice schimbare important n schema de pensii private La cerere, vei fi informat n legtur cu riscul investiiilor, gama de opiuni de investiii, costurile aferente investiiei

Biroul training

23

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CE SE NTMPL CU BANII DIN CONT, DAC MOR N TIMP CE PLTESC ?


, ca la pilonul I. Exist 3 opiuni ele iliei m f am Banii 1. Fondul tu poate fi transferat i va fi cumulat cu fondul motenitorilor ti, definii conform Codului Civil, contribuind la mrirea pensiei acestora 2. Se poate plti motenitorilor ti, ntr-o rat unic 3. Se poate plti motenitorilor ti, sub form de pli ealonate pe o perioad de maximum 5 ani

Biroul training

24

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CE SPRIJIN PRIMESC DAC M PENSIONEZ PE CAZ DE BOAL ?


n cazul pensionrii de invaliditate, conform Legii 19/2000, vor exista 3 posibiliti Dac fondul personal are o valoare suficient pentru ca pensia s fie rentabil din perspectiva participantului, vei primi o pensie de invaliditate pentru restul vieii Dac nu s-a acumulat o sum suficient n fond, poi opta pentru 1. ncasarea valorii fondului sub form de plat unic 2. ncasarea valorii fondului sub form de pli ealonate
Biroul training 25

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CE SE NTMPL DAC NU PLTESC CONTRIBUIILE O PERIOAD ?


i pstrezi toate drepturile, conform legii Banii acumulai n fond vor fi investii n continuare Vei primi primi i n acest caz o pensie, dar valoarea acesteia va fi mai mic fa de situaia n care ai fi achitat contribuiile pentru toat perioada
Pltesc contribuiile

ea nsia m Pe

ea, nsia m Pe ic mai m

Nu pltesc contribuiile

Biroul training

26

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CARE SUNT LEGILE CARE GUVERNEAZ SISTEMUL DE PENSII?


Pilonul I Legea 19 / 2000 privind sistemul public de pensii i alte drepturi de asigurri sociale Legea 411 / 2004 privind pensiile administrate privat + modificrile i completrile ulterioare Legea 204 / 2006 privind pensiile facultative + modificrile i completrile ulterioare

Pilonul II

Pilonul III

Biroul training

27

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CND VA NCEPE COLECTAREA CONTRIBUIILOR ?


Probabil la data de 1 ianuarie 2008

Biroul training

28

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CARE ESTE PERIOADA N CARE TREBUIE S ALEG FONDUL ?


ntre 1 august i 30 noiembrie 2007

Biroul training

29

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CE SE NTMPL DAC NU VOI ADERA LA NICI UN FOND PRIVAT ?


Vei fi repartizat aleatoriu la un fond de pensii de ctre instituia de eviden (CNPAS), conform normelor emise de CSSPP

Biroul training

30

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CINE VA COLECTA CONTRIBUIILE PENTRU PENSIE ?


Agenia Naional de Administrare Fiscal (ANAF) Termenul de virare a contribuiilor de la instituia de colectare la administratorul de fond este de 3 zile lucrtoare

Biroul training

31

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CARE VA FI CIRCUITUL BANILOR ?


Angajator
uii ontrib C

Agenia Naional de Administrare Fiscal

uii ontrib C

ivat sie pr Pen

Administrator de fond sonal er de pensii private ond p F

Biroul training

32

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

POT OPTA PENTRU MAI MULTE FONDURI DE PENSII PRIVATE ?


Nu, n cazul fondurilor de pensie privat obligatorie.

Biroul training

33

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

POT S M RETRAG DIN SISTEMUL DE PENSII PRIVATE OBLIGATORII ?


Nu.

Biroul training

34

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CUM VERIFIC DAC ANGAJATORUL MEU VIREAZ CONTRIBUIILE ?


Contribuiile ctre administratorul fondului de pensie privat se vireaz automat de ctre angajator, simultan cu contribuia de asigurri sociale Poi verifica 1. Direct la angajator, dac a pltit contribuiile 2. Ulterior direct la administratorul de fond, dac a primit contribuiile

Biroul training

35

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CE IMPOZIT SE APLIC INVESTIIILOR DIN FONDUL MEU ?


Att investiiile ct i rezultatele investiionale obinute de administratorul de fond sunt scutite de impozit

Biroul training

36

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CND VOI NCEPE S PRIMESC PENSIA PRIVAT OBLIGATORIE ?


Vei ncepe s primeti pensie la data ndeplinirii condiiilor de pensionare pentru limita de vrst n sistemul public (pn n 2015, vrsta de pensionare va ajunge la 60 de ani la femei i 65 de ani la brbai)

Biroul training

37

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CINE POATE DEVENI AGENT DE MARKETING ?


Poate deveni agent de marketing orice persoan care are un contract ncheiat cu un administrator de pensii private i este autorizat de CSSPP Agenii de marketing vor putea promova schema de pensii a unui singur administrator de pensii private, respectiv cel cu care au ncheiat contractul

Biroul training

38

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

N CE CONST ACTIVITATEA UNUI AGENT DE MARKETING ?


Prezint aspectele relevante ale prospectului schemei de pensii Obine acordul de aderare al participanilor Transmite administratorului documentele de aderare semnate de ctre participani, n original, n termen de maximum 5 zile calendaristice de la data semnrii

Biroul training

39

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CE INFORMAII TREBUIE S OFERE AGENTUL DE MARKETING ?


Principiile investiionale ale schemei de pensii private Riscurile pe care le implic schema de pensii private Dreptul de proprietate al participanilor asupra fondurilor personale de pensii private Condiiile de plat a pensiei private Condiiile specifice n cazul invaliditii sau decesului participantului Comisioanele aferente fondului de pensie, pe categorii Procedura de informare a participanilor Condiiile de transfer la un alt fond de pensii private
Biroul training 40

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CE INFORMAII ESTE INTERZIS S % !!! OFERE AGENTUL DE MARKETING? 3482


Agentului de marketing i se interzice s ofere Informaii false despre fond i administratorul de fond Previziuni asupra evoluiei unui fond, altele dect cele furnizate de CSSPP

Banii dvs.
Biroul training 41

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CE TAX PERCEPE ADMINISTRATORUL PENTRU AVIZAREA UNUI AGENT ?


Taxa perceput de administratorul de fond pentru avizarea unui agent este de 50 de lei

Biroul training

42

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CE TAX I SE PERCEPE PARTICIPANTULUI PENTRU ADERARE ?


Participantul nu pltete nici o tax pentru aderarea la un fond de pensii private obligatorii

Biroul training

43

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CINE VA CONTROLA FLUXUL INFORMAIONAL ?


Fondul B Fondul A

Casa Naional de Pensii i Alte Drepturi de Asigurri Sociale va verifica Unde au aderat participanii Cine a schimbat fondul

Fondul D

Fondul C

Biroul training

44

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

CINE VA CONTROLA FLUXUL BANILOR ?


Fondul B Fondul A

Fondul D

Fondul C

Agenia Naional de Administrare Fiscal va verifica Cine a pltit contribuiile (angajatorul a virat contribuiile?) Unde au ajuns banii (au ajuns n fondul care trebuie?)

$
Biroul training 45