Sunteți pe pagina 1din 9

ASIGURRI DE BUNURI

1. Asigurarea cldirilor i a coninutului acestora Condiii generale privind obiectul i riscurile asigurate Asigurarea cldirilor este o asigurare cu caracter facultativ, inclus n portofoliu tuturor societilor de asigurare, care i desfoar activitatea n Romnia n cadrul ramurii de non-life. Se poate ncheia de persoane fizice i juridice, n general cu sediul sau reedina n Romnia la societi de asigurri care practic asigurri non-life. Obiectul i riscurile asigurate sunt n general aceleai la toate societile de asigurare, diferit fiind mecanismul de ncheiere al asigurrii. Obiectul asigurrii : - potrivit asigurrii de bunuri pot fi asigurate: cldiri i alte construcii( inclusiv instalaiile fixe aferente) care servesc pentru: locuine, birouri, construcii, instalaii industriale, magazine, depozite de mrfuri, ateliere, teatre, cinematografe, cluburi, muzee, expoziii, dependene, etc. , construcii n curs de execuie, mprejurimile, etc. mainile, utilajele, instalaiile, motoarele, uneltele, inventarul gospodresc i alte mijloace fixe. mrfurile, materii prime i auxiliare, materiale, semifabricatele, produse finite i alte mijloace circulante materiale. Riscuri asigurate : - n asigurarea cldirilor, altor construcii i a coninutului lor se iau n considerare urmtoarele riscuri generale: incendiu, trsnet, explozie, ploaie torenial inclusiv efectele indirecte ale acesteia, grindin, inundaie, furtun, uragan, cutremur de pmnt, prbuire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zpad pe cldiri i construcii, avalane de zpad, cderea pe cldiri a unor corpuri, ap de conduct, etc. Riscurile excluse : - distrugeri la bunurile asigurabile menionate datorate unor surse normale de cldur sau prin oxidare, fermentare, cldur, afumare, etc; Asigurarea de bunuri se ncheie pe dou tipuri de poli: standard ( incendiu, explozie, cderi de corpuri) i extins( celelalte riscuri asigurabile la fiecare risc corespunzndu-i cota de prim). Mecanismul asigurrii : - comport anumite aspecte caracteristice referitoare la : modul de ncheiere al asigurrii, suma asigurat, prima de asigurare, obligaiile prilor contractante. Asigurarea cldirilor i construciilor se ncheie la solicitarea persoanei fizice i juridice, pe baza declaraiei de asigurare, respectiv a contractului de asigurare. Durata asigurrii este de un an, dar la cerere asigurarea poate fi ncheiat i pe perioade mai reduse de timp( cel puin 3 luni), sau mai mari de timp( cel mult 5 ani). Suma asigurat : - se stabilete prin negociere ntre asigurat i societatea de asigurare, n baza declaraiei de asigurare, dar innd seama de valoarea din nou a bunului asigurat( valoarea de nlocuire diminuat cu uzura) n momentul asigurrii. Prima de asigurare : - se calculeaz potrivit sistemului de cote tarifare de asigurare difereniate pe categorii de bunuri, de cldiri i construcii, se calculeaz la fel i pentru celelalte bunuri aflate n acestea. Cele mai multe societi de asigurare practic un sistem de cote tarifare difereniat pentru cldiri i pentru bunurile care se gsesc n acestea.

Plata primelor de asigurare se face anticipat i integral, n numerar sau cu ordin de plat, direct la societatea de asigurare care ncheie asigurarea. La asigurrile ncheiate pe un an, la cererea asiguratului plata primelor de asigurare se poate face i ealonat, n rate subanuale, iar la asigurrile ncheiate pe mai muli ani plata primelor de asigurare se poate face anual corespunztor cu actualizarea sumei asigurate proporional cu rata inflaiei. Obligaiile prilor : - sunt stabilite n contractul de asigurare astfel nct s stimuleze aportul acestora n derularea asigurrii. - obligaiile asigurtorului: - protecia prin asigurare ncepe de regul dup 24 de ore de la expirarea zilei n care s-au achitat primele de asigurare i s-a semnat contractul de asigurare, ea nceteaz la ora 24 a ultimei zile din perioada de valabilitate a asigurrii. Asigurtorul are obligaia de a plti suma asigurat sau o parte egal cu valoarea reparaiilor sau a nlocuirilor, la apariia evenimentului asigurat. - obligaiile asiguratului: - const n ntreinerea bunurilor asigurate (cldirilor, construciilor sau alte bunuri) n condiii corespunztoare destinaiei acestora pentru a preveni producerea unor pagube. La producerea evenimentului asigurat, asiguratul trebuie s ia toate msurile posibile de limitare a pagubelor, pe seama asigurtorului i n limita sumei asigurate, de pstrare a bunurilor calamitate, s ntiineze n scris societatea de asigurare asupra producerii evenimentului asigurat ntr-un termen bine precizat prin contractul de asigurare, s ntiineze n caz de incendiu sau explozie organele de poliie sau pompieri cele mai apropiate. Dac prin nerespectarea acestor obligaii de ctre asigurat s-ar putea produce pagube la bunul asigurat, sau paguba existent s-ar putea mrii, societatea de asigurare poate denuna contractul de asigurare chiar fr restituirea primelor de asigurare achitate sau poate refuza despgubirea ca urmarea a producerii pagubei. Despgubirea de asigurare : Se face ca urmare a producerii evenimentului asigurat, dac bunurile sau cldirile fac obiectul unei asigurri. Cu aceast ocazie se impun succesiv urmtoarele operaii: ntiinarea, constatarea pagubei, evaluarea pagubei, calculul i plata despgubirilor. 2. Asigurarea mainilor, instalaiilor, utilajelor pentru cazurile de avarii accidentale Pe lng riscurile asigurate (clasice) de incendiu i alte calamiti naturale, instalaiile i utilajele care se gsesc n cldirile asigurate sunt supuse unor riscuri specifice care poart denumirea de avarii accidentale. Avariile accidentale la maini i utilaje sunt generate de o serie de riscuri, ntre care: ruperi sau deformri n timpul funcionrii, ciocniri, loviri sau izbiri cu alte corpuri, explozie, efecte chimice, calorice i electrice asupra instalaiilor, trznet, cutremur de pmnt, furtun, uragane, ploaie torenial, nghe, alunecare de teren, cderea pe utilaje a unor corpuri, etc. defecte de construcie, de material, de turnare sau montare, cu unele excepii.Ca de pild riscurile de producere a unor pagube la unelte i piese fixate numai temporar la maini, utilaje i instalaii( ca burghie, cuite, prize, site ,curele de transmisie, cabluri, lanuri, garnituri, etc.) se iau n asigurare prin asimilare cu condiia ca acestea s fi fost montate n ansamblu tehnic n momentul producerii avariei. Mecanismul asigurrii nu comport elemente specifice. Asigurarea se ncheie pe baza declaraiei de asigurare, urmat de acceptarea i ncheierea contractului de asigurare.

3. Asigurarea lucrrilor de construcii-montaj Lucrrile de construcie montaj au un coninut complex. Ele reflect cadrul specific al realizrii lucrrilor de investiii ale diferiilor investitori prin aportul i implicarea firmelor specializate de antrepriz n construcie-montaj. Obiectul asigurrii l constituie bunuri i cheltuielile aferente lucrrilor de construciemontaj: bunuri materiale ncorporate definitiv sau temporar n obiectivul de construciemontaj aflat n curs de execuie materiale de construcii aflate n stoc, pe antier destinate de a fi ncorporate n oper utilaje, instalaii i echipamente de construcii maini de construcii cheltuieli impuse de curarea terenului i de nlturarea molozului i resturilor, dup i ca urmare a producerii unor pagube cuprinse n asigurare. Suma asigurat reprezint valoarea total a contractului aferent lucrrilor de construcie-montaj, la care se adaug valoarea mainilor, utilajelor, instalaiilor, materialelor sau altor bunuri i cheltuieli necesare executrii lucrrilor. Primele de asigurare sunt stabilite pe baza cotelor tarifare, iar plata acestora are loc, de regul, ealonat n cadrul perioadei de asigurare. Durata asigurrii se stabilete astfel nct s se suprapun duratei de executare a lucrrilor de construcie-montaj inclusiv perioada de recepie i de garanie a lucrrilor. n caz de prelungire a perioadei de execuie a lucrrilor, asigurtorul percepe prime de asigurare suplimentare, iar n caz de scurtare a perioadei de execuie, o parte din primele de asigurare ncasate se restituie asiguratului. Rspunderea asigurtorului i obligaiile asiguratului sunt ncadrate n regimul comun al asigurrilor de bunuri. Despgubirea este stabilit n corelaie cu mrimea pagubei i sumei asigurate. Se acoper pagubele produse bunurilor asigurate menionate anterior, ca obiect al asigurrii n perioada de valabilitate a contractului, pagube cauzate de riscuri asigurate. n principiu n aceast asigurare se despgubesc: cheltuieli fcute de asigurat pentru salvarea i conservarea bunurilor, micorarea pagubelor, prevenirea extinderii sinistrului, evaluarea pagubelor produse, cheltuieli cu demontarea i montarea unor bunuri ca urmare a pagubelor cuprinse n asigurare, alte cheltuieli. 4. Asigurarea de rspundere civil a constructorului Se ncheie de obicei mpreun( n acelai contract) cu asigurarea de bunuri aparinnd constructorului, formnd un tot unitar, dar are ca obiect rspunderea civil a constructorului pentru pagube materiale i vtmri corporale produse terilor. Suma asigurat se stabilete prin convenia prilor n corelaie cu natura lucrrilor de construcie-montaj la care se refer contractul de asigurare, numrul personalului angajat, numrul i caracteristicile mainilor i utilajelor folosite, legislatura i uzanele n materie din ara n care se execut lucrarea de construcie-montaj. Alte mecanisme cu privire la mecanismul acestei asigurri de rspundere civil a constructorului se suprapun ori se asimileaz celor care rspund asigurrii lucrrilor de construcie-montaj.

5.Asigurarea locuinelor Pentru persoane fizice este necesar protecia bunurilor dobndite ca urmare a multor ani de munc i eforturi. Exist, n acest sens, suficiente forme de acoperire care au menirea de a proteja locuinele aflate n proprietate personal, sau care sunt nchiriate, precum i a coninutului lor. La asigurarea cldirilor aparinnd persoanelor fizice ca i n asigurarea pentru pagubele produse apartamentelor sau locuinelor nchiriate, obiectul asigurrii l reprezint cldirile, respectiv apartamentele nchiriate de asigurat( pentru pagubele produse acestuia i pentru care asiguratul este rspunztor fa de proprietar). Riscurile acoperite n mod obinuit de asigurtori prin condiiile cele mai complexe sunt: incendiu, trznet, explozie, chiar dac explozia nu a fost urmat de incendiu, n caz de incendiu se acord despgubiri i pentru pagubele produse prin afumarea, ptarea sau crparea pereilor, spargerea geamurilor sau diverse alte pagube cauzate de cldur sau fum, ca urmare a incendiului. cutremur, inundaie, furtun, grindin, greve, tulburri civile, aciuni ale unor grupuri ru voitoare, vandalism, terorism, prbuire sau alunecare de teren, ploaie torenial, uragan, greutatea zpezii sau a gheii, avalane, urmri ale spargerii conductelor, izbirea de ctre vehicule( altele dect ale asiguratului). spargerea sau deteriorarea cu prilejul furtului prin efracie sau tentativei de furt prin efracie a pereilor, acoperiului, tavanelor, uilor, ferestrelor i duumelelor. distrugeri sau stricciuni pricinuite de msurile de salvare n timpul producerii evenimentelor asigurate. Printre excluderi sunt: riscuri cauzate de rzboi, explozie atomic, radiaii, poluare confiscarea, exproprierea, naionalizarea, rechiziionarea, sechestrarea, distrugerea din ordinul autoritilor uzura, oxidarea, coroziunea, cldura, precum i afumarea etc. Nu se acord despgubiri, n cazul n care se constat i se dovedete c pagubele au fost produse de situaii precum: prbuirea cldirilor ca urmare a defectelor de construcie, a proastei ntreineri, a vechimii sau strii lor de degradare, fr legtur cu vreunul dintre riscurile asigurate, tasarea terenului de fundaie etc. n cazul asigurrii bunurilor aflate n locuina nchiriat, obiectul asigurrii l reprezint bunurile asiguratului sau aflate n custodia sa. De cele mai multe ori, contractul de asigurare a locuinei nchiriate prevede i o seciune pentru asigurarea pentru rspundere civil legal a asiguratului n legtur cu folosirea n calitate de chiria a acesteia. 6. Asigurarea banilor i a valorilor Societatea de asigurare ofer protecie banilor i altor valori att n perioada ct acetia sunt depozitai n seifuri, dulapuri, etc. ct i n timpul transportului ( chiar dac este un transport combinat, respectiv mai multe mijloace sau modaliti de transport, inclusiv n timpul tranzbordrii).Asigurarea este valabil pe un anumit teritoriu geografic specificat n contract. Se asigur prin aceast form de asigurare banii n numerar sau alte valori reprezentnd : valut, pietre preioase, obiecte sau lingouri din metale preioase, hrtii de valoare, timbre, titluri de valoare, etc.

Riscurile acoperite : - cuprind de regul, orice evenimente ce cauzeaz o pierdere pe perioada de asigurare, cu condiia ca seifurile sau cutiile de siguran n care se pstreaz valorile s fie ncuiate, iar cheile s fie pstrate de o anumit persoan desemnat de asigurat. Asigurtorul nu acord despgubiri pentru: a. orice pierdere produs datorit fraudei sau lipsei de onestitate a angajailor n timpul transportului i securitatea valorilor b. rzboi, revolte, greve, acte de terorism sau sabotaj, etc. Asiguratul poart ntreaga rspundere pentru declaraiile fcute i pentru eventualele omisiuni sau erori n furnizarea de informaii, acest lucru este foarte important, mai ales n cazul n care se produce un eveniment generator de pierderi. 7. Asigurarea de transport rutier Din punct de vedere al utilizrii autovehiculelor, asigurrile ce pot fi ncheiate cuprind mai multe tipuri: 1. asigurarea mrfurilor pe timpul transportului 2. asigurarea rspunderii transportatorului 3. asigurarea autovehiculului 4. asigurarea de rspundere civil 5. asigurarea pasagerilor, asigurarea de accident a persoanelor legal transportate n autovehicul Prin toate aceste asigurri se acoper o gam divers de riscuri. Ca i n celelalte tipuri de asigurare exist anumite practici comune tuturor asigurtorilor, dar fiecare dintre ele are anumite particulariti privind tipurile de riscuri-asigurabile i excluse-subscriere, etc. 1. Asigurarea mrfurilor pe timpul transportului rutier Se poate face pentru riscuri generale i pentru riscuri speciale, ceea ce nseamn c exist condiii generale de asigurare i condiii speciale. n asigurarea mrfurilor, suma asigurat este dat de valoarea mrfii inclus n contractul de asigurare i deci agreat de asigurtor. Asigurarea intr n vigoare la data solicitat de asigurat sau n momentul n care marfa respectiv prsete depozitul sau locul de depozitare indicat n contractul de asigurare n vederea transportrii, dar nu nainte de ncheierea contractului de asigurare. 2. Asigurarea de rspundere a transportatorului pentru mrfurile transportate (CMR) n cursul activitii de transport, transportatorul este implicat n unele activiti care i antreneaz rspunderea fa de proprietarul mrfii ce face obiectul contractului de transport. n aceste condiii, pentru a evita plata unor despgubiri ca urmare a apariiei unor pagube privind marfa, transportatorul poate ncheia o asigurare de rspundere. Prin aceast form de asigurare, asigurtorul acoper rspunderea transportatorului ( persoan fizic sau juridic) care efectueaz transportul de mrfuri cu autovehiculele aflate n proprietatea sa, nchiriate sau luate n locaie de gestiune, pentru pagubele la mrfurile transportate, potrivit conveniei referitoare la contractul de transport internaional de mrfuri pe osele. Asigurarea este valabil pe un anumit teritoriu, pe o anumit perioad de timp sau pe o anumit cltorie.

n asigurare sunt cuprinse toate autovehiculele aparinnd transportatorului, inclusiv cele primite n custodie de la ali transportatori care efectueaz transport internaional de mrfuri. Conform prevederilor CMR transportatorul rspunde pentru pierderea total sau parial a mrfii sau pentru vtmarea produselor n intervalul de timp scurs de la primirea mrfii la transport pn la predarea acesteia, precum i pentru depirea termenului de livrare. Societile comerciale care au n obiectul lor de activitate transporturile internaionale de mrfuri pot beneficia din partea asigurtorilor de un pachet de asigurare n care sunt incluse mai multe tipuri de asigurare: asigurarea facultativ pentru cazurile de avarii i de furt ale autovehiculelor asigurarea de rspundere civil auto asigurarea de rspundere a transportatorului n calitate de cru, pentru mrfurile transportate. Asigurarea auto este cea mai frecvent ntlnit n asigurrile non-via. Ea se contracteaz cel mai uor dintre toate asigurrile facultative i este asigurarea cu cea mai mare rat a daunei. 3. Asigurarea de avarii a autovehiculelor Riscurile pentru care se ofer protecie sunt diferite de la o societate la alta, deoarece fiecare i stabilete singur politica de subscriere. Exist totui anumite riscuri pe care le ntlnim la majoritatea societilor de asigurare, cum ar fi: avarii produse ca urmare a ciocnirii, lovirii sau izbirii cu alte vehicule sau cu orice alte corpuri mobile sau imobile aflate n afara ori n interiorul autovehiculului asigurat, rsturnri, derapri, zgrieturi, cderi( cdere n prpastie, cdere n ap cu ocazia transbordrii, cderi pe autovehicul a unor corpuri cum ar fi: copaci, blocuri de ghea sau de zpad, etc.), incendiu, precum i pagubele produse din aceast cauz, cum ar fi: afumare, ptare, carbonizare sau alte distrugeri, trsnet, explozie i pagubele produse cnd acestea au avut loc la distan de autovehiculul respectiv, ploaie torenial, grindin, inundaie, ap rmas pe sol, furtun, uragan, cutremur de pmnt, prbuire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zpad sau ghea, avalane de zpad, cderea unor corpuri pe construcia n care se afl autovehiculul. Condiiile de asigurare prevd n mod expres riscurile excluse din asigurare, pentru care nu se acord despgubiri, cum ar fi: daunele autovehiculului asigurat, ale prilor i accesoriilor sale care rezult direct sau indirect din operaiuni de rzboi civil, greve, demonstraii, orice micri populare, aciuni teroriste, vandalism sau sabotaj, pagube cauzate de incendiu, explozie n eventualitatea n care au fost nclcate grav reglementrile de prevenire a incendiilor; prile componente ale autovehiculului, accesoriile, piesele de schimb inute separat de autovehicul( garaj, cas, atelier); daune rezultate din suprncrcarea sau suprasolicitarea autovehiculului;

pagube produse prilor componente sau pieselor de rezerv, huselor, prelatelor, combustibililor, echipamentului suplimentar sau oricror altor bunuri existente n autovehicul. Contractul de asigurare prevede i clauze referitoare la ntinderea teritorial a acoperirii, perioada de acoperire ( ase luni, un an), momentul intrrii n vigoare a asigurrii, franiza, reducerea primelor de asigurare prin acordarea unui bonus n situaiile n care n perioada anterioar ( de obicei n anul anterior de asigurare) nu s-au nregistrat pagube. Este o practic ncetenit n societile de asigurare din Romnia ca la rennoirea unui contract de asigurare de avarii auto s se acorde un bonus la prima de asigurare dac n anul anterior de asigurare, asiguratul nu a fcut cerere de despgubire. Bonusurile care se acord sunt de 15%, 25,35,40% dac asiguratul nu a nregistrat daune dup 1,2,3,4,5 sau mai muli ani de asigurare. Suma asigurat are n vedere valoarea real a autovehiculului la data ncheierii contractului, aceast valoare se obine ca diferen ntre valoarea din nou a acesteia i uzura calculat n funcie de vechime. n societile de asigurare din Romnia valoarea din nou se calculeaz diferit n funcie de proveniena vehiculelor ( strine sau romneti). Toate drepturile i obligaiile prilor contractante sunt aceleai ca i n cazul altor tipuri de contracte de asigurare. Printre obligaiile asiguratului se menioneaz ntreinerea autovehiculului asigurat i a eventualelor instalaii speciale ale acestora n bune condiii, n scopul prevenirii producerii evenimentului asigurat. Asigurtorul are dreptul de a verifica modul n care sunt ntreinute autovehiculele asigurate. n cazul n care evenimentul asigurat se produce, asiguratul pentru a putea solicita ncasarea contravalorii despgubirii, este obligat s prezinte asigurtorului documente care s ateste producerea evenimentului, precum i a cauzelor i circumstanelor n care s-a produs. n acest scop, succesiunea faptelor pe care trebuie s le ndeplineasc asiguratul este urmtoarea: a) s ntiineze imediat organele poliiei sau alte organe de cercetare mai apropiate de locul producerii evenimentului, cernd ntocmirea de acte cu privire la cauzele i mprejurrile producerii accidentului i la pagubele produse, b) s ia, pe seama companiei de asigurri i n cadrul sumei asigurate, potrivit cu mprejurrile, msuri pentru limitarea pagubei, c) s ia msuri pentru salvarea bunurilor asigurate, pentru pstrarea i paza bunurilor rmase i pentru prevenirea degradrii ulterioare, d) s pun la dispoziia societii de asigurare toate actele i evidenele necesare pentru verificarea existenei i valorii autovehiculului asigurat, precum i pentru constatarea i evaluarea pagubelor i pentru stabilirea drepturilor la despgubiri, e) s pun la dispoziia societii de asigurare documentaia privind evenimentul asigurat, cuantumul despgubirii se determin pe baza acestei documentaii, n funcie de costul reparaiilor, al prilor componente sau de costul de nlocuire al acestora, incluzndu-se cheltuielile pentru materiale, demontare i montare corespunztoare reparaiilor i nlocuirilor, necesare ca urmare a pagubelor produse de cauze cuprinse n condiiile de asigurare. De cele mai multe ori, dat fiind faptul c asiguraii solicit i alte acoperiri suplimentare care nu sunt incluse n condiiile generale de asigurare, societatea de asigurare ofer i astfel de protecii, n schimbul unei prime adiionale. n aceast categorie poate intra de exemplu riscul de furt. Dat fiind procesul inflaionist n condiiile economiei romneti, este posibil i actualizarea sumei asigurate n raport cu inflaia, dar i datorit creterii valorii reale a

autovehiculului ca urmare a creterii valorii de comercializare sau ca urmare a creterii cursului de referin. Aceast clauz va presupune plata unei prime de asigurare suplimentare corespunztoare sumei asigurate suplimentare i perioadei rmase pn la expirarea contractului de asigurare. 4. Asigurarea de rspundere civil auto a deintorilor de autovehicule Prin asigurare de rspundere civil auto se acoper prejudiciile create de asigurat unor tere persoane pentru care acesta este rspunztor conform legii. n fiecare ar exist reglementri specifice pentru asigurarea auto, dar n mod deosebit pentru asigurarea de rspundere fa de teri. Acest lucru este determinat de puternica implicare social, datorit pagubelor materiale i suferinelor cauzate de accidentele de circulaie unor teri nevinovai. n Romnia, n conformitate cu Legea 136/95 privind asigurarea i reasigurarea n Romnia, art.4 asigurarea de rspundere civil pentru pagube produse din accidente de autovehicule este singura form de asigurare obligatorie. Prin aceast asigurare asigurtorul se oblig s plteasc o despgubire pentru prejudiciul de care asiguratul rspunde n faa legii fa de terele persoane pgubite i pentru cheltuielile fcute de asigurat n procesul civil (art.41).Datorit caracterului obligatoriu, unicitii condiiilor de asigurare i primei de asigurare practicate pentru aceast asigurare nu se ncheie contract de asigurare, ci se elibereaz numai un certificat prin care se confirm plata primei de asigurare i perioada asigurat. Asigurarea de rspundere civil se practic numai de asigurtori autorizai de C.S.A. n asigurarea prin efectul legii de rspundere civil auto pentru pagubele produse prin accidentele de autovehicule sunt cuprinse toate persoanele fizice i juridice deintoare de autovehicule supuse nmatriculrii i folosite pe drumuri publice. Sunt incluse n asigurare i persoanele dintr-o anumit ar posesoare de autovehicule folosite pe teritoriul altei ri, dac nu posed documente internaionale de asigurare valabile i pe teritoriul acelei ri. n Legea 136/95 se aloc dou capitole, respectiv 3 i 4 pentru asigurarea obligatorie de rspundere civil auto pentru pagube produse prin accidente de circulaie i pentru fondurile de protecie. Din aceste prevederi rezult clar nelegerea rolului de protecie social a acestui tip de asigurare, precum i necesitatea ca n orice caz, cei prejudiciai sau vtmai s poat beneficia de o anumit indemnizaie. Art.48, specific obligativitatea persoanelor fizice i a celor juridice care dein autovehicule supuse nmatriculrii n Romnia, de a la asigura pentru cazurile de rspundere civil ca urmare a pagubelor produse prin accidente de autovehicule pe teritoriul Romniei. Despgubirile se pltesc indiferent de locul n care au fost produse accidentele de auto, att n timpul mersului ct i n timpul staionrii i se pltesc i pentru pagubele produse de existena sau funcionarea instalaiilor montate pe autovehicule sau produse de remorci sau atae. Conform art.50, despgubirea se acord pentru sumele pe care asiguratul este obligat s le plteasc cu titlu de dezdunare i cheltuielile de judecat persoanelor pgubite prin vtmare corporal sau deces, precum i avarierea sau distrugerea de bunuri. n caz de vtmare corporal sau deces, despgubirea se acord pentru persoanele aflate n afara autovehiculului, numai dac acestea nu erau transportate n baza unui raport contractual existent cu deintorul autovehiculului respectiv. Pentru avariile sau distrugerile unor bunuri, despgubirea se acord pentru bunurile aflate n afara autovehiculului care a produs accidentul, iar pentru bunurile aflate n acel autovehicul, numai dac acestea nu erau transportate n baza unui raport contractual existent cu conductorul autovehiculului respectiv, precum i dac nu aparineau deintorului sau conductorului autovehiculului rspunztor de producerea accidentului.

Despgubirile se pltesc i n cazul n care conductorul auto rspunztor de producerea accidentului este o alt persoan dect asiguratul, precum i atunci cnd persoanele pgubite nu au domiciliul, reedina sau sediul n Romnia. n caz de vtmare corporal sau deces al unei persoane ori de avariere de bunuri, se acord despgubiri dac autovehiculul care a produs accidentul este identificat de asigurat chiar dac autorul accidentului rmne neidentificat. Dac un deintor de autovehicul are la data unui eveniment asigurat mai multe asigurri, despgubirea se suport de toi asigurtorii n pri egale. Despgubirile se stabilesc pe baza conveniei dintre asigurat, persoana pgubit i asigurtor, ori n cazul n care nu s-a realizat nelegerea, prin hotrre judectoreasc pronunat n Romnia. Ea se pltete de ctre asigurtor nemijlocit persoanelor fizice sau juridice pgubite n msura n care acestea nu au fost despgubite de asigurat. Despgubirile nu pot fi urmrite de creditorii asiguratului i se pltesc asiguratului dac acesta dovedete c a despgubit pe cei pgubii. Asigurtorul poate s recupereze sumele pltite drept despgubiri de la persoana rspunztoare de producerea pagubei n urmtoarele cazuri : a) accidentul a fost produs cu intenie, b) accidentul a fost produs n timpul comiterii unor fapte incriminate de dispoziiile legale privind circulaia pe drumurile publice ca infraciuni svrite cu intenie, chiar dac aceste fapte nu s-au produs pe astfel de drumuri, sau n timpul comiterii altor infraciuni svrite cu intenie, c) accidentul a fost produs n timpul cnd autorul infraciunii svrite cu intenie ncerca s se sustrag de la urmrire, d) persoana rspunztoare de producerea pagubei a condus autovehiculului fr consimmntul asiguratului. Nivelul primei de asigurare, limita maxim a despgubirilor, termenele de plat, sanciunile i alte elemente cu privire la aplicarea asigurrii se stabilesc prin norme i Ordine emise de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor. Primele de asigurare astfel stabilite sunt practicate la acelai nivel de toate societile care ncheie aceast asigurare. Asigurarea internaional de rspundere civil auto carte verdeDin aceleai motive artate pentru asigurarea de rspundere civil auto pe teritoriul naional, a aprut ca o necesitate protecia similar a persoanelor fizice i a bunurilor pe plan internaional. Alturi de acestea, pentru nlturarea inconvenientelor determinate de diversitatea reglementrilor referitoare la compensarea pagubelor produse unui ter de un posesor de autovehicul prin accident. Comisia Economic pentru Europa de pe lng ONU a propus ca asigurarea ncheiat n ara de origine a asigurtorului s fie recunoscut n ara n care s-a produs prejudiciul.

S-ar putea să vă placă și