Lexique du chque

Instrument de paiement par excellence, le chque se voit dsormais attribu une rglementation et des dfinitions prcises par le Code de Commerce. Le chque: Il peut tre dfini comme un crit ou un document, sous la forme d'un mandat de paiement, par lequel le tireur (l'metteur) effectue un retrait son profit ou au profit d'un tiers (le bnficiaire), de tout ou partie des fonds disponibles ports au crdit de son compte chez le tir (gnralement la banque). Le chque est un instrument de paiement et non de crdit comme la lettre de change. Il est donc payable vue (art.267 du Code de Commerce). Dans tous les cas, le chque doit contenir (art.239): -la dnomination du chque insre dans le texte mme du titre et exprime dans la langue employe pour la rdaction du titre, -le mandat pur et simple de payer une somme dtermine, -le nom du tir, -l'indication du lieu o le paiement doit s'effectuer, -l'indication de la date et du lieu o le chque est cr, -le nom et la signature du tireur. La provision: Elle doit exister au moment mme o le chque est mis et se rvler, cette date, suffisante et disponible. Elle est constitue par la crance de somme d'argent, exigible, dont le tireur est titulaire l'encontre du tir. Le dlai de prsentation: Le chque mis et payable au Maroc doit tre prsent au paiement dans un dlai de 20 jours au lieu des huit jours de l'ancienne lgislation. Une uni-formisation du dlai de prsentation au paiement des chques mis l'tranger et payables au Maroc a t introduite par le nouveau texte. Le dlai est fix 60 jours. Le chque non endossable: Le titre contient ici la mention expresse qu'il ne peut y avoir de transmission par voie d'endossement sauf au profit d'une banque. Le chque vis: Il contient, en plus de toutes les autres mentions, un visa du tir (la banque) attestant de l'existence de la provision. Mais le fait que la provision existe le jour du visa ne prouve pas qu'elle existera le jour du paiement. Le chque certifi: Ici, la protection se rvle plus efficace que pour le chque vis, car la banque s'engage bloquer au profit du porteur la provision jusqu'au terme du dlai de prsentation. La certification rsulte de la signature du tir au recto du chque. Elle ne peut tre refuse que pour insuffisance de la provision. (Art.242). Le chque barr: Dans le but de limiter les risques en cas de perte ou de vol, le chque peut tre barr. La loi est claire: un chque barr ne peut tre pay que par une banque l'un de ses clients. Selon l'article 280 du Code de Commerce, "le barrement s'effectue au moyen de deux barres parallles apposes au recto. Il peut tre gnral ou spcial". Il est gnral s'il ne porte entre les barres aucune dsignation ou la mention "tablissement bancaire" ou un terme quivalent. Le barrement est spcial si le nom d'un tablissement bancaire est inscrit entre les deux barres. L'article 281 du Code de Commerce prcise qu'un chque barrement gnral ne peut tre pay par le tir qu' l'un de ses clients ou un tablissement bancaire. De son ct, un chque barrement spcial ne peut tre pay par le tir qu' l'tablissement bancaire dsign ou, si celui-ci est le tir, qu' son client. Toutefois, l'tablissement bancaire dsign peut recourir pour l'encaissement un autre tablissement bancaire. L'opposition sur le chque: Selon l'article 274 du Code, celui qui paie un chque sans

opposition est prsum valablement libr. L'opposition est admise en cas de perte, de vol, d'utilisation frauduleuse ou de falsification. De mme, en cas de redressement ou de liquidation judiciaire du porteur. Le tireur, selon l'article 271, "doit immdiatement confirmer son opposition par crit quel que soit le support de cet crit et appuyer cette opposition par tout document utile". De plus, tout tablissement bancaire doit mentionner sur les formules de chques dlivres aux titulaires de comptes les sanctions encourues en cas d'opposition fonde sur une autre cause que celles prvues par la loi. "Si, malgr cette dfense, le tireur fait opposition pour d'autres causes, le prsident du tribunal, mme dans le cas o une instance au principal est engage, doit sur la demande du porteur ordonner la mainleve de cette opposition". Meriem OUDGHIRI & Mouna KABLY

Chque de garantie: Une pine au pied

Recrudescence des chques de garantie? C'est la question que se posent aujourd'hui diffrents experts et juristes. A l'origine de leur apprhension, le"tour de vis donn par le lgislateur". La pratique du chque de garantie continuera, souligne M. Lahbabi, tant que les procdures de traitement des chques et de recouvrement ne seront pas totalement assainies et tant que le justiciable est oblig d'attendre parfois des annes pour recouvrer son droit. "Il devient de plus en plus difficile au commerce de reposer sur une transaction effectue uniquement par chque, obligatoirement payable vue", constate Me Bouchab Kerroumi. Aujourd'hui, rappelle-t-il, "Il est plus difficile d'acculer le dbiteur payer un effet qu' honorer un chque dont l'une des principales sanctions est la contrainte par corps". Avec les nouvelles dispositions, "le chque de garantie connatra ses plus beaux jours". Unanimes, les experts avancent que seule la rhabilitation de l'effet (lettre de change, billet ordre) permettra celle du chque. "Tous les acteurs doivent jouer le jeu. L'Etat doit galement s'impliquer en gnralisant et en imposant aux services publics l'acceptation du chque", souligne Me Kerroumi. En effet, encore aujourd'hui, les perceptions et certaines caisses des tribunaux exigent le paiement en espces. Au niveau des sanctions, outre l'article 544 du Code pnal, l'article 316 du Code de Commerce punit l'usage du chque de garantie et prvoit l'emprisonnement d'un cinq ans et une amende de 2.000 10.000 DH, sans que cette amende ne puisse tre infrieure 25% du montant du chque ou de l'insuffisance de la provision. Reste que le Parquet ne dispose d'aucun moyen de preuve contre la personne qui accepte le chque de garantie. A ce niveau, M. Boutaleb se rfre au Code pnal annot, dit par le Ministre de la Justice, qui prcise que "si le chque tait provisionn au moment de l'mission, et si la provision est maintenue, et si l'encaissement est simplement diffr la suite de convention entre les parties, on ne voit pas comment cette infraction pourra tre porte la connaissance de la Justice. Par contre si la provision n'existait pas ou a t retire, nous tombons dans les dlits. .". Meriem OUDGHIRI