1.

BANCA ING

Istoria ING incepe la jumatatea secolului trecut, cand asigurarile si operatiunile bancare au jucat un rol important in devoltarea sectorului financiar din Olanda. ING Group a a fost creat in 1991 prin fuziunea celei mai mari companii de asigurari olandeze, Nationale Nederlanden, cu a treia mare banca a Olandei, NMB Postbank Group. Noua companie formata a fost numita Internationale Nederlanden Group (ING). Repere in timp 1900 Nationale-Nederlanden ajunge sa detina 140 de agentii in lume. Anii 70 - 80 Nationale-Nederlanden incepe sa achizitioneze cateva companii importante in Europa, America de Nord si Australia si infiinteaza societati de asigurari de viata in Europa de Sud. Dezvoltarea rapida a acestor companii de asigurare conduce la crearea de afaceri similare in Asia, Europa Centrala si America Latina. Anii 90 Extinderea la nivel mondial a ING castiga teren. Preluarea bancii engleze Barings in 1995 ofera ING o mai mare expunere internationala. In prezent ING Group are 115.000 de angajati care isi desfasoara activitatea in peste 50 de tari. Cel mai recent clasament al celor mai puternice institutii financiare din Europa, difuzat de Bloomberg in luna mai a acestui an, claseaza ING Group pe locul 5, cu o valoare de piata de 70,5 miliarde Euro, si pe locul 15 in randul celor mai puternice institutii financiare din lume. ING Group este o institutie financiara globala care activeaza in domeniile bancar, asigurari si managementul activelor in 66 de tari, avand peste 115,000 de angajati. In primii zece ani de la infiintare, capitalizarea de piata a ING a crescut de 16 ori de la 5 miliarde euro in 1991 la 80 miliarde euro la sfarsitul anului 2000. Peste 70% din actiunile ING sunt in prezent detinute in alte tari decat Olanda. ING ofera o gama larga de servicii financiare clientilor sai persoane fizice, companii sau institutii prin intermediul unor canale variate de distributie, care le ofera acestora libertatea de a alege acea solutie care care se potriveste cel mai bine scopurilor urmarite. ING include un numar mare de companii importante care aleg tot mai des sa isi ofere serviciile sub marca ING. Strategia ING, care stabileste obiective clare, urmareste furnizarea de servicii optime clientilor, obtinerea unei cresteri stabile si mentinerea unei profitabilitati ridicate. Puterea financiara a Grupului, gama larga de produse si servicii, marea diversitate a surselor de profit si disemimarea adecvata a riscurilor alcatuiesc baza continuitatii si potentialului de dezvoltare ale ING. In cadrul tuturor operatiunilor, ING urmareste cu atentie echilibrul dintre interesele actionarilor, clientilor si angajatilor. ING este constienta de responsabilitatile sale intr-o societate in schimbare si asteapta din partea angajatilor sai un comportament conform cu Principiile de Afaceri ale ING Group. Aceste principii au la baza valorile esentiale ale ING: servirea prompta a clientilor, spiritul antreprenorial, profesionalismul, munca in echipa si integritatea. Aceste valori stau la baza tuturor activitatilor ING.ING Bank Romania este parte a ING Group, institutie financiara internationala de origine olandeza care ofera servicii bancare, de asigurari si de management al activelor unui numar de peste 85 de milioane de clienti, companii sau institutii din 50 de tari.

ING Bank este prima institutie financiara internationala care a deschis o sucursala in Romania, dupa 1989. Ca banca universala, ING Bank ofera astazi o gama completa de produse si servicii, tuturor categoriilor de clienti: persoane fizice, companii mici si mijlocii, mari corporatii si institutii financiare. In centrul preocuparilor noastre sunt nevoile clientilor. In tot ceea ce facem, ne straduim sa fim "partenerul preferat" in domeniul serviciilor financiare. Succesul nostru se bazeaza pe imbunatatirea continua a abilitatilor de a gasi solutii inovative si eficiente pentru nevoile specifice ale clientilor nostri.

2. CREDITUL IPOTECAR 2.1. Afla mai multe despre creditul ipotecar

Creditele de investitii imobiliare sunt imprumuturi folosite pentru a cumpara, construi sau refinanta un alte credite ipotecare sau de investitii imobiliare. Spre deosebire de alte tipuri de imprumuturi acordate de banca (credite de nevoi personale sau carduri de credit), ipoteca reprezinta o garantie reala pusa pe casa, servind la garantarea datoriilor fata de banca.

Desi imprumuti o suma de bani, platesti inapoi atat valoarea imprumutului, cat si dobanda aferenta lui, reprezentata prin DAE (dobanda anula efectiva). DAE inglobeaza toate costurile aferente unui credit, inclusiv dobanda. Valoarea creditului este mare, dar il platesti inapoi, lunar, in rate. Daca imprumutul este luat pe o perioada mai mare, ratele sunt mai mici. In fiecare luna, prin rata platita la banca, rambursezi o parte din suma imprumutata, diferenta constand in dobanda platita catre banca. In primii ani, nu rambursezi foarte mult din credit deoarece dobanda se calculeaza din valoarea ramasa de rambursat, care inca este mare. Abia in ultimii ani, cand creditul a ajuns mic, procentul rambursarii este mare.

2.2 TIPURI DE CREDITE IPOTECARE

Credit pentru investitii imobiliare cu garantie ipotecara in euro - daca ai nevoie de mai multi bani si mai ai si o ruda/prieten sau chiar o proprietate cu care poti garanta creditul, iei un imprumut de max 250,000 EUR pe o perioada de pana la 30 de ani, cu o dobanda de 6,59% p.a. Credit pentru investitii imobiliare cu garantie ipotecara in lei - min 13.000 lei si max 900.000, 7,06% dobanda p.a Credit Ipotecar in EUR - min 3.000 EUR si max 250.000 EUR, 5,84% p.a. Credit Ipotecar in RON - min 13.000 lei si max 900.000 lei, 7,06% p.a.

2.3. RISCURI

exista riscuri asociate cu fluctuatia ratei dobanzii si riscuri asociate cu fluctuatia cursului de schimb valutar intre monede (in cazul creditelor contractate in valuta/alta valuta decat cea in care obtii venituri); fluctuatia ratei dobanzii (generata de modificarea indicelui de referinta Euibor / Robor) si fluctuatia cursului valutar nu se afla in controlul ING Bank si pot genera un risc de

crestere a ratelor de credit si, in consecinta, a valorii totale a creditului platibile de imprumutat; exista riscuri proprii activitatii tale profesionale (inclusiv riscul ca veniturile sa iti scada sau sa nu mai fie realizate) plus toate riscurile asociate contractarii unui imprumut intr-o moneda straina, in timp ce principala ta sursa de venit in vederea rambursarii este in lei; nerespectarea angajamentelor de plata poate avea consecinte importante (calcularea de dobanzi penalizatoare, raportarea la Biroul de Credite, Centrala Riscurilor de Credit, declararea scadentei anticipate integrale a imprumutului si chiar executarea silita a garantiilor/bunurilor imprumutatului) pentru creditele de investitii imobiliare cu garantie ipotecara, maximul absolut al gradului de indatorare pe care il poti obtine la ING este de 70% (raportat la venituri minus cheltuielile lunare minime de subzistenta). Deoarece pentru a sustine acest grad de indatorare trebuie sa indeplinesti mai multe conditii, consultantul ING iti va da mai multe informatii si recomandari cu privire la maximul potrivit tie, daca aplici la credit.

3. Credit pentru investitii imobiliare cu garantie ipotecara, in lei

Suma creditului minim 13.000 lei, maxim 900.000 de lei; Dobanda de 7,06% pe an cu asigurare de viata; Perioada de creditare minim 3 ani, maxim 30 de ani;

3.1. Bine de stiut

Destinatia creditului trebuie sa fie: dobandirea ori mentinerea drepturilor de proprietate asupra unui teren si/sau unei constructii, realizate ori care urmeaza sa se realizeze; reabilitarea, modernizarea, consolidarea ori extinderea unei constructii; viabilizarea unui teren; rambursarea unui credit pentru investitii imobiliare; Poti obtine un credit de pana la 85% din valoarea imobilului pe care il ipotechezi in garantarea creditului; Venitul net lunar pe familie trebuie sa fie de minim 1.200 lei ; Perioada de creditare este de minim 3 - maxim 30 ani, termenul de rambursare neputand depasi termenul legal de pensionare de 65 ani la barbati, 60 de ani la femei si 55 de ani la navigatori; Dobanda este formata din media indicelui de referinta ROBOR la 3 luni (calculata pentru ultima luna calendaristica incheiata) + marja. Indicele public de referinta va fi revizuit lunar in prima zi lucratoare bancara a fiecarei luni, iar noua rata a dobanzii va fie preluata la aniversarea creditului. Dobanda este variabila. Dreptul de retragere: ai dreptul sa renunti la contractul de credit in termen de 14 zile calendaristice.

3.2. Garantii

Creditul este garantat cu: Ipoteca imobiliara asupra unui imobil aflat in proprietatea ta sau a unui tert; Asigurarea Imobilului adus in garantie; Garantie mobiliara asupra bunurilor mobile ale Imprumutatului cu o valoare de peste 500 lei, asupra tuturor creantelor (drepturilor de incasare) decurgand din activitatea sa profesionala, in lei si in valuta si asupra conturilor bancare ale Imprumutatului deschise si pe care le va deschide la ING Bank si la orice alta institutie de credit; Asigurarea de Viata de Grup Atasata Creditului, prin care ING Bank este desemnat beneficiar/cesionar(daca ai optat pentru aceasta);

3.3. Costuri
o Dobanda este de 7,06% (dobanda personalizata) cu incheierea unei asigurari de viata de grup emisa de ING Asigurari de Viata SA si de 13,81% fara incheierea unei asigurari de viata de grup emisa de ING Asigurari de Viata SA. o Comisionul de analiza a dosarului de creditare: 215 lei (se percepe cu conditia acordarii creditului, o singura data la data acordarii creditului); o Comision de administrare credit: 1% din valoarea creditului, perceput o singura data, la acordarea creditului; o Prima aferenta Asigurarii de viata de grup, perceputa lunar de ING Asigurari de Viata S.A., reprezinta minimul dintre (echivalentul in lei al 101% x Totalul Creditelor Asigurate si echivalentul in lei al sumei de 175.000 Euro) * Cota de prima anuala / 12 (in prezent, cota de prima anuala este de 0,35%); se percepe pe data de 3 a fiecarei luni, pentru luna anterioara, in functie de valoarea sumei de rambursat (daca doresti creditul cu dobanda personalizata); o Prima de Asigurare a imobilului ipotecat in garantarea creditului. Asigurarea poate fi incheiata cu orice societate de asigurari autorizata. Poti incheia aceasta asigurare si in Officeurile sau Agentiile ING prin intermediul Amsterdam Broker de Asigurare, la costuri competitive; asigurarea ING Locuinta se incheie pe 5 ani, nefiind nevoie sa vii la banca sa ti-o reinnoiesti ( polita se incheie pe 5 ani si se reinnoieste automat) iar prima de asigurare se debiteaza automat din contul curent in lei al Imprumutatului; o Taxa de evaluare imobil ipotecat (datorata evaluatorului extern) intre 250 si 470 lei, evaluarea efectuandu-se de catre orice societate de evaluare autorizata; o Taxe notariale ce includ si taxele aferente intabularii dreptului tau de proprietate si a ipotecii bancii (cuantumul taxelor notariale nu este cunoscut de ING Bank, fiind stabilit de catre Biroul Notarial; cuantumul taxelor aferente autentificarii si intabularii ipotecii se determina in functie de valoarea creditului); o Taxe datorate bugetului de stat si operatorului Arhivei Electronice de Garantii Reale Mobiliare pentru realizarea formalitatilor de publicitate a garantiilor mobiliare: 54,80 lei taxa de inregistrare ipoteca mobiliara, 22,40 lei taxa de stergere ipoteca mobiliara

3.4. Venituri

Daca te gandesti sa-ti iei Creditul pentru investitii imobiliare cu garantie ipotecara in lei, este bine sa stii ca la evaluarea financiara se iau in considerare urmatoarele tipuri de venituri: 100% venituri salariale si alte venituri asimilate salariilor; 100% venituri asimilate salariilor din renta viagera (numai pentru sportivii de performanta); 100% venituri asimilate salariilor din indemnizatie crestere copil; 100% venituri asimilate salariilor din contracte de management/administrare; 100% venituri asimilate salariilor obtinute de cenzori/ administratori; 100% venituri din pensii; 75% venituri realizate de navigatori; 75% venituri din drepturi de proprietate intelectuala; 75% venituri din desfasurarea de activitati independente comerciale; 50% venituri din profesii liberale 50% venituri din chirii 50% venituri din dividende

3.5. Acte necesare

Pentru intocmirea dosarului de creditare, trebuie sa prezinti si/sau sa completezi urmatoarele documente: Cerere de creditare; Actul de identitate in original; Actul/actele de identitate ale proprietarilor imobilului adus in garantie Acte de proprietate ale imobilului ce va fi ipotecat Acord de consultare Biroul de Credit in format ING; Acord de consultare Biroul de Credit sot/sotie in format ING; Documente privind veniturile (adeverinta de venit - format ING / documente care atesta veniturile curente: cum ar fi carte de munca, contract individual de munca impreuna cu actele aditionale, talon de pensie / documente care sa certifice veniturile declarate autoritatilor fiscale aferente anului anterior: cum ar fi: Fisa fiscala / Adeverinta de venit emisa de Administratia Fiscala); Documente privind alte credite in derulare in cazul refinantarilor; * ING poate solicita si alte documente/informatii in vederea analizarii cererii de credit