UNIVERSITATEA CRETINA DIMITRIE CANTEMIR FACULTATEA DE MANAGEMENT TURISTIC I COMERCIAL

MODALITI DE PLAT IN TURISM

Peu Daniel
Grupa: 303

M.T.C.

CUPRINS

Introducere I. Instrumente i modaliti de plat. Clasificarea mijloacelor de plat. Avantaje, dezavantaje. II. Instrumente utilizate n derularea plilor n turism 2.1 Cecul 2.2 Cecul de cltorie 2.3Cardul 2.4 Transferul bancar 2.5 Voucher-ul III. Tipologia instrumentelor de plat n turism acceptate n Republica Moldova. Concluzie Bibliografie

M.T.C.

INTRODUCERE Omenirii i este caracteristic dezvoltarea permanent, cutarea perfeciunii, a idealului n orice domeniu, inclusiv relaiile comerciale. E tiut faptul c, n vremurile strvechi, comerul se baza pe schimbul natural. Banii au aprut mult mai trziu. Mai nti, erau confecionai din metale preioase aur, argint, bronz, apoi din aram i, n sfrit, din hrtie. Odat cu aceasta, i schimb forma i comerul. n ultimii zece cincisprezece ani barierele comerciale au czut, piaa s-a globalizat, iar comerul internaional a cunoscut o dezvoltare uria. Companii de toate mrimile caut s profite de ocaziile pe care le ofer noua economie mondial. Tranzaciile comerciale internaionale prezint ns un risc n plus pentru cumprtorii i vnztorii obinuii s fac afaceri doar pe pieele interne. Reglementrile valutare, riscurile pe care le implic utilizarea valutei, transformrile politice, economice i sociale din rile cumprtorilor i vnztorilor, problemele referitoare la modalitile de plat i diversele obiceiuri de afaceri pot contribui la crearea unei stri de incertitudine. n definitiv vnztorii vor s fie pltii, iar cumprtorii vor s primeasc marfa pe care o pltesc. Alegerea modalitii de plat potrivite poate fi cheia posibilitii de realizare i a profitabilitii unei tranzacii. Contractele de vnzare - cumprare datorit ariei largi de probleme pe care le implic derularea unor astfel de tranzacii, cuprind o serie de clauze cu caracter mai special .1 Pentru argumentarea celor de mai sus se poate afirma c , ntruct scopul oricrei tranzacii, n general, cu att mai mult a celor internaionale, este obinerea profitului, i deci clauzele legate de pre, de condiiile de plat i de modalitatea de plat solicit din partea exportatorului i a importatorului un interes mai mare att n timpul negocierilor ct i pe parcursul derulrii contractelor . Un alt argument este rolul pe care l au aceste clauze n contractele internaionale i anume acela de a stabili ct, cum i unde se vor plti mrfurile expediate de exportator. Datorit faptului c, ntre momentul expedierii mrfurilor i cel al ncasrii valorii acestora exist o diferen de timp i spaiu considerabil, fiecare parte contractant urmrete, n timpul negocierilor s ctige garanii ct mai multe, exportatorul c va ncasa la timp contravaloarea mrfurilor iar importatorul c va primi la timp cantitatea de mrfuri solicitat la preul i parametrii calitativi stabilite n contract.

M.T.C.

n practica economic actual, n afacerile economice internaionale sunt utilizate o serie de mijloace, instrumente i tehnici de plat menite s acorde partenerilor de afaceri garaniile mai sus-menionate, n funcie de gradul de cunoatere i ncredere existent ntre acetia. n principiu se poate spune c: "n condiiile n care renumele importatorului este mai solid cu att exportatorul va avea nevoie de mai puine garanii nainte de a livra mrfurile".1 Acest renume se ctig dup eforturi susinute ale tuturor factorilor implicai( de decizie i execuie )pe parcursul mai multor ani sau chiar decenii. Adoptnd o uniformizare, pe plan mondial, n ceea ce privete utilizarea mijloacelor, instrumentelor sau tehnicilor de plat, forurile internaionale ce activeaz n domeniu au vizat i vizeaz n continuare reducerea riscurilor majore innd cont de faptul c o eliminare total a acestora nu este posibil din punct de vedere practic. Cele mai utilizate mijloace, instrumente i tehnici de plat, n tranzaciile economice sunt : valutele, monedele internaionale, cambia( trata ), biletul la ordin, cecul, n ultima perioad de timp a luat amploare i cardul . Deci ca rezultat al intensificrii perpetue a relaiilor economice internaionale i a globalizrii, studierea, dezvoltarea i aplicarea unor metode de plat ct mai eficiente att ct i utilizarea ct mai raional a acestora a devenit o necesitate vital a vieii economice.

M.T.C.

I. Instrumente i modaliti de plat Exist mai multe ci de a ne achita diversele obligaii bneti pe care le avem unii fa de ceilali. Numerarul este modul tradiional i, nc, cel mai utilizat n ara noastr. Atunci cnd folosim numerarul, plata se face individual, imediat i fr intermediar. Dar sume mari n numerar necesit spaii mari de depozitare i prezint riscuri de manevrare (distrugere accidental, furt, etc). De aceea, ar fi normal ca i n Republica Moldova, numerarul s-i piard treptat din popularitate i s fie nlocuit cu alte mijloace de plat cuprinse sub denumirea general de instrumente de plat fr numerar. Plile fr numerar utilizeaz instrumente i mijloace de plat emise pe suport hrtie, magnetic sau electronic Caracteristicile plilor fr numerar sunt: Natura lor dubl, determinat de un flux de nregistrri n conturi(transfer de fonduri propriu-zis) i de un flux de mesaje ntre pri coninnd instruciuni de plat. Instrumentele de plat fr numerar sunt purttoarele acestor mesaje; Diferena de timp ntre momentul iniierii i cel al finalizrii plii; Existena unuia sau mai multor intermediari (bncile) n procesarea acestui tip de pli. Pe plan internaional se manifest de mai mult vreme tendina de scdere a ponderii plilor n numerar n favoarea celor fr numerar, n special datorit puternicei dezvoltri a telecomunicaiilor i folosirii mijloacelor de plat electronice. Clasificarea mijloacelor de plat. Avantaje, dezavantaje. O ntreprindere fie presttoare de servicii sau de bunuri utilizeaz diverse forme de plat pe parcursul activitii sale economico-financiare. Instrumentele de plat sunt:

o o o

Plata n numerar este rapid, dar utilizat doar n cazul vnzrii cu amnuntul; Plata prin cec: emitentul completeaz un cec nominal sau la purttor. Primitorul Plata prin virament reprezint un transfer de fonduri la o dat precizat din ordinul

cecului l prezint la banca emitentului unde i ncaseaz banii; debitorului. Prin virament pot fi pltii furnizorii, creditorii;

M.T.C.

Plata prin transfer este o modalitate de plat utilizat din ce n ce mai des n cazul Efectele de comer este un instrument de plat i de credit, prin care emitentul i ia

recuperrii creanelor din exterior i presupune intervenia bncii strine i a bncii din ara dat.

angajamentul de a plti la o anumit dat, o sum determinat beneficiarului sau celui care este posesorul legitim al instrumentului. ntr-o ntreprindere pot fi efectuate urmtoarele tipuri de ncasri: Numerarul cea mai simpl i rapid metod de achitare a contravalorii mrfurilor livrate, a serviciilor sau a muncii prestate. Aceast metod implic utilizarea banilor lichizi. Aici exist 2 posibiliti: 1) plata n valut naional Avantaj: ntreprinderea primete banii imediat la livrare, astfel ea neavnd datorii creditoare; de asemenea ea i poate pune n circulaie pentru a obine profit. Pentru cumprtor avantajul este c el nu este dator nimnui. Dezavantaj: aceast metod de plat este, de obicei, utilizat n cazul vnzrilor cu amnuntul, unde suma de bani nu este mare. Viramentul este o operaiune efectuat de ctre banc, pe baza dispoziiei clientului su de a transfera o sum de bani de pe contul clientului respectiv pe contul beneficiarului desemnat, debitnd contul clientului i creditnd contul beneficiarului. In aa fel este creat moneda scriptural. Cecul este un ordin dat de o persoan unei bnci, unde persoana respectiv are deschis un cont i bani pe cont, de a plti o sum de bani determinat unui ter, beneficiarului cecului. Cecul poate fi utilizat i n cazul extragerii numerarului de la banc pentru ai folosi n scopuri comerciale. Avantaj: n aceast operaie ca i n cazul viramentului nu este nevoie de bani lichizi, care nu sunt tot timpul disponibili Dezavantaj: se poate ca o ntreprindere s primeasc un cec neacoperit, adic pe contul clientului s nu fie bani. Pentru a evita acest tip de litigiu se iau anumite msuri cum ar fi un telefon la banc, care va afirma despre situaia financiar a clientului. Transferul este o modalitate de plat care const din procedeul de transmitere fie a banilor fie a capitalului sub diferite forme, de la o instituie la alta sau dintr-o ar n alta, de 2) plata n valut strin

M.T.C.

asemenea poate fi i transferul de drepturi de proprietate a unor hrtii de valoare. n cazul transferului internaional pe lng banca importatorului i a exportatorului s mai participe i o banc ter(strin). Avantajele: simplitate, fiabilitate, accesibilitate, rapiditate, mobilitatea deservirii, costul rezonabil. Cardul este un instrument universal de plat, o cartel din material plastic de formatul unei cri de vizit, avn imprimate emblema emitentului, (o banc) i o serie de date pentru identificarea titularului, client al bncii respective. Cardul permite, prin intermediul unor dispozitive electronice, accesul titularului la unul sau mai multe conturi ale sale. Plata prin card nu este dect o variant modern a plii prin cec: dac n acest din urm caz cumprtorul unei mrfi semneaz un cec pe care vnztorul l ncaseaz (la vedere sau la termen), n cazul plii prin card prezint cartea bancar i semneaz factura, iar furnizorul o transmite spre ncasare la banca emitent Cambia este un nscris prin care o persoan, numit trgtor, d ordin unei alte persoane, denumit tras de a plti la vedere sau la termen o sum de bani unei a treia persoane, beneficiar. Biletul la ordin este titlul prin care debitorul se oblig s plteasc beneficiarului sau persoanei desemnate de acesta suma de bani stabilit n titlu, la o anumit dat. Deosebirea principal ntre aceste instrumente este c cambia presupune existena ordinului necondiionat dat de trgtor trasului de a plti o sum de bani, pe cnd n cazul biletului la ordin trasul se angajeaz s plteasc necondiionat suma nscris n titlu, trgtorul i trasul fiind una i aceeai persoan; deci, prin urmare spre deosebire de cambie, biletul la ordin nu mai presupune operaiunea de acceptare. Ordinul de plat reprezint o dispoziie dat de o persoan, numit ordonator, unei bnci de a plti o sum determinat n favoarea unei alte persoane, numit beneficiar, n scopul rambursrii unei obligaiuni pecuniare beneficiarului. Incasoul documentar este o modalitate de plat n care bncile au rolul pur i simplu de a trata documentele n conformitate cu instruciunile primite de la ordonatorul incaso-ului. In aceste condiii incaso-ul nu reprezint altceva dect o simpl vehiculare de documente. Prin incaso se ne1ege tratarea de ctre bnci, potrivit instruciunilor primite, a documentelor comerciale i/sau financiare n scopul de a obine acceptarea i/sau plata; de a remite

M.T.C.

documente comerciale contra acceptrii i/sau, dup caz, contra plat de a remite documente n alte conditii. Acreditivul documentar reprezint un angajament ferm asumat de ctre o banc la ordinul i contul clientului su s plteasc o anumit sum de bani contra documentelor primite ce atest ndeplinirea obligaiunile exportatorului de a expedia marfa. n decontarea tranzaciilor internaionale acreditivul documentar ocup un loc important peste 70%. Utilizarea sa extins este determinat de avantajele pe care le prezint att pentru exportator ct i pentru importator. Aceast modalitate de plat se face dup regulile i uzanele uniforme elaborate de CCI Paris (Camera Internaional de Comer). Acreditivul poate fi : revocabil/irevocabil confirmat/neconfirmat la vedere/la termen Acestea sunt cele mai importante modaliti de plat fiind utilizate n toate domeniile economiei. Alegerea unei modaliti sau a unui instrument de plat, n derularea unei afaceri economice internaionale, implic din partea managerilor i a colectivelor de specialiti, ce i desfoar activitatea n acest domeniul, cunotine temeinice de management i marketing internaional, de legislaie intern i internaional n domeniile comercial, financiar - bancar, cu att mai mult cu ct fiecare dintre aceste mijloace, instrumente i tehnici de plat au particularitile lor de form i de fond . Bineneles c aceast alegere depinde i de alte elemente cum ar fi : legislaia naionalcare trebuie s fie aliniat la cea internaional, de experiena acumulat n timp i tradiia n utilizarea acestor mijloace sau instrumente, poziia firmei pe pieele internaionale, relaia dintre agentul economic i banca sau bncile colaboratoare, puterea economico-financiar a firmei etc .

M.T.C.

II. Instrumente utilizate n derularea plilor n turism Administrarea ntreprinderilor din industria hotelier n-a ridicat niciodat problema existenei trezoreriei (lichiditilor) n perioadele de exploatare. Cu alte cuvinte, reglementarea notelor de plat pentru hotel i restaurant era (i este) efectuat prin plata n numerar (cash sau "au comptant"). Numai plile serviciilor prin intermedierea ageniilor de voiaj erau ntrziate cu timpul necesar pentru efectuarea decontrilor. Sistemul de plat a evoluat ns n ultimul timp Cazarea n hotel, servirea mesei la restaurant a oamenilor de afaceri, funcionarilor, agenilor comerciali, sunt achitate printr-o not de comand, a crei plat se face numai la sfritul lunii, de ctre ntreprinderile unde sunt angajate respectivele persoane. De asemenea, pentru deintorii de cri de credit se amn achitarea notei de plat n numerar pn n momentul reglementrii bancare. De aceea este din ce n ce mai dificil s se evalueze situaia financiar a unei ntreprinderi de turism, la un moment dat.2 Odat cu dezvoltarea sistemului de plat s-a lrgit i asortimentul pentru achitarea plii n turism. Dac nainte se putea achita doar cash acum exist att de multe mijloace cum ar fi: cecul de cltorie, care este special destinat pentru turism, diferite card-uri, transferuri bancare i desigur voucherul care poate avea i rolul de mijloc de plat.

2.1 Cecul Cecul este un ordin scris dat de o persoan unei bnci la care persoana respectiv are un disponibil n cont de a plti o sum de bani determinat unui ter, adic beneficiarului cecului. Avnd o multitudine de funcii , totui funcia principal a cecului rmne de mijloc de plat . Astfel, n acest sens, debitorul unei pli trage un cec n favoarea creditorului, acesta la rndul su putnd ncasa contravaloarea cecului de la banca emitentului. Cecul, n cazul dat, poate fi nominativ (se indic beneficiarul) sau la purttor (nu se indic beneficiarul). n cazul cecului nominativ pe el, pe cec, se face meniunea nu la ordin ceea ce nseamn c valoarea sa va fi achitat doar persoanei indicate pe el sau la ordin adic cecul poate fi transmis prin andosare i este pltit ultimului beneficiar. Circuitul cecului implic ordonatorul, beneficiarul i banca sau bncile care deruleaz operaiunile de plat. Cecul poate fi tras doar n cazul n care ordonatorul are un provizion.

M.T.C.

Banca exportatorului intr n relaii cu banca importatorului pentru efectuarea plii: astfel n cazul unui cec primit de un exportator din ara A i pltibil n ara B, exportatorul depune cecul la banca sa, care l trimite la banca importatorului n ara B; aceasta din urm verific cecul i efectueaz viramentul ctre banca exportatorului, care crediteaz contul exportatorului. Aceast operaiune dureaz 3-4 sptmni. Elementele eseniale ale cecului sunt:

Denumirea de cec Ordinul necondiionat de a plti o sum determinat scris n litere i cifre cu

indicaia monedei Numele trasului Locul plii Locul i data emiterii Semntura trgtorului Cecul la purttor care n momentul emiterii, nu indic expres beneficiarul sau poart

Tipuri de cecuri meniunea la purttor. Acest cec, va fi pltit fie persoanei desemnate ca beneficiar, fie deintorului cecului. Atunci cnd cecul este emis pe numele unei anumite persoane i conine meniunea nu la ordin numai persoana nominalizat poate s-l ncaseze. Cecul barat- trgtorul sau posesorul unui cec poate face o barare prin nscrierea a dou linii paralele, orizontale sau oblice pe faa cecului; aceasta nseamn c beneficiarul va trebui s recurg la serviciile unei bnci pentru ncasarea sumei nscrise pe cec, ncasarea n numerar direct de la banca trgtorului nefiind posibil. Bararea poate fi: interzis. Cecul certificat prin care banca(trasul) confirm prin cec existena disponibilului necesar efecturii plii i persoana care a emis cecul (trgtorul) nu mai retrage din contul su aceast sum pn la exprimarea perioadei de prezentare. general: dac nu prezint nici o meniune ntre cele dou linii; special: dac ntre cele dou linii este menionat denumirea unei bnci.

Bararea general poate fi transformat n barare special. Operaiunea invers este

M.T.C.

Cecul de cltorie prin care trgtorul poate condiiona plata acestuia de identitate

dintre semntura persoanei care a primit cecul (posesorul) i semntura persoanei care ncaseaz respectivul cec la prezentare. n fapt, posesorul depune o prim semntur pe cec n momentul n care l cumpr; a doua oar o face n momentul ncasrii, n prezena funcionarului bancar de la ghieul bncii, sau n momentul efecturii unei pli, n prezena beneficiarului. Acest tip de cec ofer un mijloc de plat uor i n acelai timp sigur. 2.2 Cecul de cltorie Dac ntreprindei un sejur sau o cltorie de afaceri n strintate, transportarea numerarului implic riscuri suplimentare ale unei eventuale pierderi sau furt. Pentru a evita aceste situaii neplcute, putei mbina numerarul cu forme mai sigure de pstrare a valutei cum ar fi cecurile de voiaj, asigurnd astfel o cltorie fr de griji. Cecul de cltorie constituie un mijloc de plat utilizat foarte frecvent de ctre turiti sau oameni de afaceri, datorit avantajelor pe care le ofer i uurinei n utilizare. Mecanismul plii cecurilor de cltorie se particularizeaz prin faptul c beneficiarul lor le achit bncii sau instituiei de la care le cumpr i poate cere plata lor la prezentare oricrei bnci din lume ce cumpr astfel de cecuri. Bncile care cumpr cecuri de cltorie le achit imediat, iar suma pltit o recupereaz remind cecurile bncii de la care le-au cumprat beneficiarii iniiali. Dintre toate tipurile de cec, cecurile de cltorie au cunoscut cea mai mare diversificare. Astfel, cecurile de cltorie au nceput s fie tiprite i vndute clienilor lor nu numai de bnci, ci i de companii de transport, de turism etc. Aceast diversificare a cecurilor de cltorie i creterea, n acelai timp, a fraudelor legate de circulaia lor, au condus la preocuparea privind uniformizarea acestora. Cu ocazia Conferinei Internaionale pentru Raionalizarea Operaiunilor Interbancare (Bruxelles, 1961) s-a convenit un model tip de cec de voiaj pe care asociaiile profesionale din 15 state europene 1-au adoptat. O categorie specific a cecurilor de cltorie, tipizate cu un grad de securitate ridicat, sunt Eurocecurile. La sistemul Eurocec au aderat majoritatea rilor europene i din Bazinul Mediteranean. Eurocecurile sunt cecuri cu limit de sum, dar care nu au valoare imprimat (tiprit) pe ele. Eurocecurile sunt vndute de bnci clienilor lor (care au conturi deschise la ele), sub forma unor carnete de cecuri n alb. Beneficiarii completeaz Eurocecurile, acestea

10

M.T.C.

fiind trase asupra disponibilului din contul lor deschis la banca menionat pe formularul Eurocecului. Eurocecurile se particularizeaz prin aceea c, odat cu eliberarea carnetului de cecuri, banca d clientului i o carte de garanie. Cartea de garanie (sub forma unei cri de vizit) cuprinde anumite elemente care, pe de o parte, asigur bncii pltitoare ncasarea cert a banilor de la banca emitent, iar pe de alt parte, constituie o protecie mpotriva furturilor, falsificrilor. Eurocecurile nu sunt achitate fr prezentarea de ctre beneficiar i a crii de garanie, ntre elementele nscrise n cartea de garanie i pe Eurocec trebuie s existe o identitate absolut, verificat de lucrtorul de la ghieul la care pltete i confruntat cu paaportul beneficiarului. Moneda i limita superioar a sumei ce pot fi completate pe un Eurocec variaz de la ar la ar, att n funcie de ara n care se afl banca tras, ct i de ara n care se efectueaz plata Eurocecului. Aceste instruciuni sunt transmise de banca ce guverneaz i sistemul Eurocec tuturor bncilor din Europa care primesc spre achitare Eurocecuri. Un alt tip de cec de cltorie sunt cecurile VISA. Utilizarea acestora este de dat relativ recent, iar apariia lor este rezultatul, pe de o parte, al concurenei unor bnci americane i engleze fa de Eurocecuri, iar pe de alt parte, al tendinei manifestate pe plan internaional de uniformizare (tipizare) a cecurilor de cltorie. Asemntoare n principiu Eurocecurilor, cecurile VISA se particularizeaz prin aceea c sunt garantate de procesorul lor cu sumele acestuia existente n contul bncii care le-a eliberat. Ca atare, beneficiarul cnd primete carnetul de cecuri VISA nu l achit n totalitate (aa cum se ntmpl n cazul celorlalte cecuri de cltorie), ci diferena neachitat este preluat din contul su cnd cecurile sunt primite de banc emitent de la bncile pltitoare. Aceast facilitate (deoarece banii stau n contul beneficiarului i deci aduc dobnd) a determinat creterea rapid a utilizrii cecurilor VISA pe plan internaional.2 Achiziionarea unui cec de cltorie se poate face n 2 moduri: fie prin cumprarea unui cec de cltorie prin achitarea cash a sumei nscrise pe el, fie prin constituirea unui cont la banca comercial care vinde cecul, care e utilizat n

vederea acoperirii cecului de cltorie (cecul e utilizat n strintate, urmnd ca sumele cheltuite s fie decontate din contul respectiv, acesta fiind i purttor de dobnd). Indiferent de modul procurrii unui cec de cltorie (direct sau indirect), operaiunea n sine, este n esen, o operaiune de cumprare: contra unei sume de bani (n numerar sau n cont)

11

M.T.C.

se cumpr n valoare echivalent un numr dorit de cecuri de cltorie, de anumite valori (5, 10, 100 uniti monetare) i n valuta convertibil dorit (dolari S.U.A., marca german, florin olandez etc.) Cecurile de voiaj ale reputatei companii companiei American Express sunt un mijloc comod i sigur de pstrare i transportare a valutei, deoarece procesul transformrii n numerar a cecului este bazat pe verificarea semnturii deintorului cecului, i a numelui su indicat pe recipisa de vnzare a cecului. BCA Banca Sociala din Republica Moldova propune un spectru larg de valori nominale ale cecurilor de voiaj (de la 20 pn la 1000 dolari SUA, de 100 i 200 EURO), ofer informaie despre transformarea lor n numerar n diferite ri ale lumii. Vnzarea cecurilor de voiaj persoanelor particulare se efectueaz n baza paaportului, dup depunerea de ctre client a sumei cecului i achitarea comisionului bancar. Comision bancar pentru vnzare/cumparare cecurilor constitue 1.2% / 1% de la suma minim de 2 dolari SUA. Cecurile de cltorie American Express de exemplu pot fi schimbate n bani n numerar la oricare din 1700 agenii turistice, oficii i reprezentante ale companiei American Express, bnci, ghiee de schimb a valutei din ntreaga lume. In orice ar a lumii cecurile de voiaj pot fi transformate repede i fr efort n moned local. Deseori rata de schimb aplicat pentru cecurile de voiaj este mai avantajoas dect cea aplicat pentru numerar. n SUA acceptarea cecurilor de voiaj este echivalent cu plata n numerar, cecurile de voiaj reprezentnd ns un mijloc mai sigur de plat. n caz de pierdere sau furt al cecului de voiaj mijloacele aferente lui vor rmne n siguran.10 2.3Cardul Plile prin intermediul cardurilor sunt unanim recunoscute i utilizate ca modalitate de achitare a unor mrfuri sau servicii ce exclud numerarul. Aceste sisteme de pli sunt omniprezente n lumea occidental, unde s-a ajuns ca, n prezent, circulaia numerarului s nu depeasc 20% din volumul tranzaciilor care au avut loc. Aceasta n vreme ce n rile estice volumul tranzaciilor cu numerar este de peste 90%. Avantajele utilizrii plilor prin carduri sunt evidente: costul numerarului n circulaie este foarte mare pentru bnci - se ridic pn la 2-3% din volumul cheltuielilor bncilor respective. Este vorba de cheltuieli foarte mari pentru asigurare, transport, verificare, securitate, deteriorare, falsuri i contrafaceri. n prezent, populaia trebuie s se familiarizeze cu noile instrumente de plat cardul care este un instrument universal de plat, o cartel din material plastic de formatul unei cri de vizit, avnd imprimate emblema emitentului, (o banc) i o serie de date pentru identificarea

12

M.T.C.

titularului, client al bncii respective. Cardul permite, prin intermediul unor dispozitive electronice, accesul titularului la unul sau mai multe conturi ale sale. Cardul acord posibilitatea achitrii pentru mrfuri i servicii i extragerea numerarului. El este emis pentru 1-3 ani, iar la expirarea valabilitii se elibereaz unul de plastic nou. Pentru primirea cardului se ndeplinete o cerere i se prezint un act de identitate. Pentru cardul de debit este necesar o depunere minimal de numerar (dac acest lucru este cerut de banc). nceputul cardurilor a fost pus n 1946 de John S. Biggins, specialist de la Banca Naional Flatbush din Brooklyn. El a organizat activitate dup schema de credit numit Charge-it, care prevedea recipise de la clieni ctre magazine pentru cumprturile mrunte. Magazinul preda recipisele la banc, care le achita din contul cumprtorilor. n Flatbush pentru prima dat a fost ncercat lanul clasic de decontri, utilizat n prezent n businessul bancar de carduri. Deci, primele carduri erau din carton, iar datele erau fie nscrise fie presate. Apoi a urmat utilizarea plastinelor metalice, ca n cele din urm s apar cardurile din plastic. Iniial informaia despre client era embosat. Pe msura dezvoltrii ideilor tiinifice, cardul a fot dotat cu o band magnetic, care pstreaz informaia despre client. Evoluia tehnologic a dus la apariia cardurilor cu micro-procesor (smart-carduri). Aceasta a permis pstrarea pe carduri a unui volum mare de informaie i a mrit numrul funciilor. Realitile lumii au demonstrat c n acea ar n care este generalizat sistemul plilor electronice al crilor de plat al serviciilor bancare permanente, al reelelor de ATM-uri(automate pentru extragerea banilor din banc) exist un nivel superior de dezvoltare, un grad ridicat de civilizaie. Crilor de plat le sunt atribuite diferite funcii, i anume: de identificare, de plat i de credit. Cartea de plat sau de credit presupune prezena urmtorilor participani: clientul(pltitorul); beneficiarul(cel care ncaseaz); gestionarul contului pltitorului, respectiv banca emitent a crii. n acest caz

clientul pltitor folosete cartea pentru a regla datoria sa fa de comerciant, substituind astfel plata prin cec sau n numerar. Substana i structura crii de plat prezint caracteristici semnificative. Din acest punct de vedere, acestea sunt: cri de plat magnetice i cri de plat cu microprocesor.

13

M.T.C.

Cri de plat magnetice - emise de bnci, comerciani etc., prezint caracteristici Sunt confecionate din material plastic i au aceleai dimensiuni, n Prezint pe partea din fa denumirea i simbolul emitentului i o

comune pentru toate sistemele naionale de plat prin acest instrument, i anume:

conformitate cu standardele ISO; hologram tridimensional vizibil la lumina ultravioletelor, numrul crii de plat, numele posesorului autorizat i data expirrii; Pe verso prezint o band magnetic i un panel de semntur. Culorile de fundal i desenul hologramei se aleg de fiecare emitent. Din punct de vedere al funciilor pe care le ndeplinesc, crile de plat sunt: credit carduri i debit carduri. Credit cardul indic faptul c deintorul i-a fost deschis o linie de credit care i permite s achiziioneze bunuri i servicii sau s ridice numerar n limita unui plafon stabilit n prealabil. El se emite titularului n baza unui cont bancar deschis n acest scop. Particularitatea credit cardului, aa cum rezult i din denumirea sa, este faptul c permite titularului s efectueze pli chiar dac nu are disponibiliti n contul su, iar n contractul care se ncheie ntre client i banc se specific plafonul limit n cadrul cruia banca l va acredita. Cardul este astfel emis nct permite deintorului: s ramburseze n totalitate creditul la sfritul perioadei stabilite, n acest caz fiind denumit potrivit practicii internaionale, i charge card; s ramburseze creditul numai n parte, partea rmas urmnd a fi considerat o extensie a creditului acordat anterior. Debit cardul permite ca deintorul su s i fie debitat, n mod direct, contravaloarea bunurilor i serviciilor acordate sau numerarului folosit prin ATM, pe seama fondurilor din contul su. El se emite n baza unui cont bancar al clientului titular al cardului, i este folosit asemntor numerarului, n sens c titularul poate efectua pli n limita disponibilitilor sale bneti din contul su, dac a ncheiat n prealabil o convenie cu banca, poate primi un credit n descoperire de cont. Crile de plat cu microprocesor cunoscute i sub numele de cri inteligente(smart card) includ un microprocesor care nu depete mrimea unei pastile medicamentoase plate i nu afecteaz elegana crii de plat. n memoria crii de plat sunt structurate cele 4 zone de stocare a informaiilor: nonconfideniale elemente de identificare a emitentului

14

M.T.C.

confideniale soldul disponibil inaccesibile valoarea PIN sau alte chei de codificare nregistrrile care capteaz detalii unice, specifice fiecrei tranzacii i care sunt Cartea bancar cu microprocesor asigur aceleai funcii ca i cea cu pist magnetic,

sintetizate ntr-o agend. doar c acest tip de carte exclude obligaia prezentrii unui act de identitate sau a unui contact telefonic cu centru de autorizare.4 n 2002 BancPost, care deine primul loc n topul emitenilor de carduri, a lansat un card virtual pentru Internet numit Taifun. Se observ o tendin pozitiv a procesului de nlocuire treptat a numerarului din circulaie cu banii electronici care ofer avantaje de necontestat. 2.4 Transferul bancar Transferurile Bancare sunt oferite clienilor, att celor ce au cont deschis n banc ct celor ce nu dispun de cont. Avei posibilitate de a transfera mijloacele banesti pentru persoanele fizice din orice ar a lumii i n orice ra a lumii fie pentru achiziionarea unui bun sau pentru achitarea serviciilor n turism. Graie reelei largi de relaii corespondente, care cuprinde att bnci din CSI ct i din Europa i Statele Unite ale Americii, Banca i deservete rapid i eficient clienii. Transferuri de mijloace bneti fr deschiderea contului - se efectueaz doar n valut liber convertibil. Costul transferului corespunde tarifelor n vigoare. Transferurile se efectuaz n conformitate cu prevederile "Regulamentul privind reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova". Sistemul SWIFT a fost creat n anii1970 pentru a ajuta bncile s efectueze transferuri i operaiuni internaionale. Pe parcursul ultimilor 3 ani, numrul mesajelor a crescut pn la 7 mln pe zi, cu un total de transferuri ce depete 6 trilioane USD. La ora actual businessul SWIFT continu s domine pe segmentul transferurilor banc-banc i include, de asemenea, tranzacii cu hrtii de valoare i alte operaiuni financiare. Transferurile nu au proceduri complicate de realizare, doar prezentnd buletinul de identitate putei benefica de acest serviciu bancar. Conform "Regulamentului privind reglementarea valutara pe teritoriul RM" poate fi efectuat transferul urmtoarelor sume:

15

M.T.C.

pn la 200 USD (sau echivalentul n alte valute) fr prezentarea crora de la 200 pn la 1000 USD (sau echivalentul n alte valute) trimestrial, procurate

documente;

pe piaa valutar intern a Moldovei, destinate cheltuielilor familiale la prezentarea autorizaiei Bncii Naionale a Moldovei.
o o

de la 1000 USD (sau echivalentul n alte valute) - la prezentarea: declaraiei vamale ce confirm introducerea valutei n RM; autorizaiei pentru scoaterea valutei din ar, eliberat de o banc autorizat din autorizaiei Bncii Naionale a Moldovei. Pentru a primi un transfer de peste hotare este necesar doar s comunicai persoanei care

RM;
o

efectueaz transferul din alt ar, rechizitele bncii i numrul de cont deschis la banc sau datele paaportului destinatarului ce beneficiaz de transfer:10 Acest tip de transfer e simplu, comod, sigur, rapid, fiabil i cu un cost suportabil. Iat de ce el unul din cele mai utilizate transferuri bancare. 2.5 Voucher-ul Voucher-ul este un document emis de agenia de turism ctre furnizorii de servicii turistice pentru prestarea acestora ctre beneficiarul deintor al documentului (turistul). El este specific turismului individual i grupurilor mici. Voucher-ul reprezint att o comand a serviciilor ce vor fi prestate turistului, ct i un mijloc de plat a acestora; agenia care emite voucher-ul garanteaz prin acest document plata serviciilor ctre furnizori(hoteluri, restaurante, uniti de agrement etc.) De regul, pe verso sunt imprimate o serie de condiii (booking conditions), pe baza crora se vnd serviciile turistice clientului. Agenia de voiaj partener recunoate voucher-ul pe care l emite drept o garanie de plat, care trebuie s fie onorat n conformitate cu sumele i termenele convenite. Voucher-ele au urmtoarele caracteristici: - sunt n acelai timp comenzi i mijloace de plat a serviciilor; - reprezint servicii turistice i nu bani, i deci, nu pot fi convertite n bani de ctre furnizorul de servicii;

16

M.T.C.

-pot fi emise att n moneda naional pentru serviciile prestate pe teritoriu naional, ct i n valuta strin pentru serviciile prestate n ri strine. Voucher-ele se clasific dup dou criterii: Dup tipul voiajului n: - vouchere pentru voiaje individuale, valabile i pentru servicii izolate; - vouchere pentru voiaje n grup nsoit. Primele sunt emise de ctre operatorul ageniei n cursul desfurrii operaiunilor de execuie a voiajului, n timp ce celelalte sunt emise de ctre curier n momentul utilizrii serviciului pregtit de agenie. Dup serviciul prestat: Serviciile prestate sunt numeroase i diverse. Pentru fiecare dintre aceste servicii poate fi emis un tip particular de voucher: voucher-e pentru transport, pentru servicii receptive, de primire etc. Sectorul "trafic accesoriu" al serviciului tehnic al unei agenii este cel care se ocup n mod normal de crearea, tiprirea i distribuirea voucher-elor mpreun cu instruciunile referitoare la emiterea i contabilizarea lor. Fiecare expediere de voucher-e ctre ageniile dependente este nregistrat i de ctre "contabilitatea central" n registrul de stocuri existent n fiecare agenie. Voucher-ele trebuie s fie tiprite pe hrtie colorat: cte o culoare pentru fiecare tip de serviciu, pentru a putea fi uor recunoscute n momentul trierii lor ntre diverse birouri de plat sau contabilitate. 2

17

M.T.C.

III. Tipologia instrumentelor de plat n turism acceptate n Republica Moldova. n ultimii ani dezvoltarea economic global a presupus o dezvoltare intens a relaiilor comerciale internaionale cu mrfuri i servicii care au condiionat desfurarea relaiilor valutar-financiare internaionale. De altfel, expansiunea relaiilor economice externe a provocat implementarea necesar a sistemului de pli internaionale i n Republica Moldova. Cu toate c turismul n Republica Moldova este nc un sector al economiei nevalorificat la maxim, turitii ne viziteaz, chiar dac nu ntr-un numr considerabil, dar de ajuns ca s fie i la noi aplicate diverse tipuri de modaliti de plat cum ar fi: cecul de cltorie, voucher-ul i cardul. Cecurile de cltorie (Travellers Cheques) au aprut nc n secolul trecut, n Statele Unite, apoi i n Europa. Din start acestea au fost predestinate persoanelor care cltoresc i erau procurate n schimbul unei sume de bani depuse de viitorul beneficiar. Invenia a avut priz la public i n scurt timp s-a extins destul de repede. Statele numire de noi civilizate au avut parte de acest avantaj de la bun nceput, iar spre a doua jumtate a secolului XX afacerea a atins toate pturile sociale. Cecul de cltorie este un instrument de plat destinat preponderent persoanelor ce cltoresc i este utilizat pentru achitarea serviciilor hoteliere, de transport, consumului n restaurante, precum i pentru achitarea bunurilor de consum procurate n reeaua de comer. Cecurile pot fi utilizate i n calitate de instrument de schimb n valuta statului n care se afl posesorul cecului. Schimbul, sau transformarea cecului n numerar, poate fi efectuat la oficiile firmelor emitente de cecuri, dar i n cazul achitrii pentru mrfuri i servicii cnd valoarea cecului este mai mare dect costul serviciului sau mrfii procurate. De regul, oficiile firmelor emitente nu percep comision pentru eliberarea de numerar. n Moldova hrtiile denumite Travellers Cheques au ptruns abia n prima jumtate a anilor 1990, odat cu apariia sistemului privat. Astzi, majoritatea instituiilor bancare autohtone care se stimeaz opereaz cu cecuri de cltorie dar, din pcate, cererea pentru cecuri este nc destul de mic i pentru aceasta exist mai multe explicaii. Cecurile nu sunt utilizate de ctre un numr foarte mare de oameni, ci doar de persoanele care pleac peste hotare. Acelai lucru poate fi afirmat i despre persoanele strine care vin n Republica Moldova i utilizeaz, n majoritatea cazurilor cardurile bancare. Referitor la

18

M.T.C.

strini putem afirma cu certitudine c acetia au perfect dreptate cnd vin n Moldova doar cu cardurile bancare, deoarece la noi nu exist o infrastructur bine pus la punct de deservire a cecurilor. n lume exist mai multe firme emitente de cecuri de cltorie. Cele mai importante sunt American Express, Thomas Cook, VISA i Citi Corp. American Express Compania American Express a nceput s emite primele cecuri de cltorie n 1892. acestea erau utilizate pentru persoanele i oamenii de afaceri care circulau din America n Europa i invers. Cecurile American Express sunt disponibile n 12 valute convertibile cu valori nominale diferite. n Moldova cele mai solicitate sunt cecurile n dolari SUA, care au valoare de 20, 50, 100, 500 i 1000 USD. n afar de moneda american, cecurile American Express au echivalent n dolari australieni, dolari canadieni, yeni japoneze, riali saudii, ranzi sud-africani i EURO. Valabilitatea cecurilor este nemilitat. Cecurile American Express sunt acceptate pentru plata serviciilor hoteliere i achitarea pentru cumprturi n majoritatea statelor lumii, iar n calitate de instrument de schimb sunt chiar mai convenabile comparativ cu bancnotele, deoarece cursul de schimb deseori este mai convenabil. Cecurile American Express au cea mai mare rspndire n SUA , unde sunt acceptate deopotriv cu numerarul pentru achitri n reelele de magazine, n hoteluri i restaurante.

Thomas Cook Group Compania Thomas Cook Group a fost fondat n 1841. Primul cec de cltorie a fost Not circular, emis n 1874 i era destinat pentru turiti i oameni de afaceri. n prezent Thomas Cook Group este lider pe piaa european a cecurilor de cltorie i dispune de agenii n 1300 orae din circa 200 de ri ale lumii. n 1994 Thomas Cook a rscumprat de la Barclazs Bank firma Interayment Servicies Ltd, care se ocup de emiterea cecurilor de cltorie VISA. Astfel Thomas Cook au o rspndire mult mai larg. Cecurile Thomas Cook sunt emise n 11 valute, inclusiv USD i EURO, cu diferite valori nominale. Cea mai mare utilizare cecurile o au n statele europene. VISA Cecurile VISA sunt valabile n majoritatea statelor lumii, inclusiv i n Moldova, dar cea mai mare rspndire o au n Europa , preponderent n Marea Britanie.3

19

M.T.C.

Bncile moldovene efectueaz tranzacii cu cecuri Thomas Cook i American Express i mai puin cu Visa. Majoritatea bncilor noastre vnd i cumpr cecurile emise de ctre aceste companii. Potrivit Oxanei Demidevschi, ef Departament operaiuni necomerciale al Universalbank, n tranzaciile cu cecurile efectuate de ctre bncile moldovene predomin operaiunile de eliberare de numerar, iar acestea sunt efectuate proponderent de ctre cetenii strini care viziteaz Republica Moldova. Factorii bancare sunt de prere c procurarea cecurilor de ctre cetenii moldoveni s-a redus considerabil n ultimul timp pe motiv c acetia cltoresc mai puin, iar cel mai mare volum de vnzri a cecurilor este nregistrat n anotimpul de var, cnd muli pleac n concediu peste hotare. ns cele mai frecvente sunt operaiunile efectuate de ctre cetenii ce merg n strintate n deplasri de serviciu. Comisionul perceput de bnci pentru procurarea unui cec variaz ntre 1% i 1,5%, iar eliberarea de numerar este taxat cu 1,5%-3% din valoarea cecului. n acelai timp pentru eliberarea de numerar pentru cecurile procurate anterior la banc comisionul este mai mic cu circa un punct procentual. Voucher-ul este un documentul tipizat i personalizat, emis de ctre o agenie de turism, agenie care consimte s achite hotelului servicii hoteliere furnizate clientului / clienilor ageniei de turism. Toate serviciile comandate de client trebuiesc menionate n voucher. O copie a voucherului poate fi folosit ca document de reconfirmare ( la sosirea clientului / grupului la hotel ). Acesta va cuprinde toate elementele de identificare : Adresa, telefon, fax, e-mail etc. numrul i tipul licenei de turism etc . tipul serviciilor solicitate n favoarea clientului / clienilor; perioada de sejur ( ziua sosirii / ziua plecrii ); numele i prenumele clientului / clienilor sau simbol grup ; mijlocul de transport utilizat i eventuala or a sosirii / plecrii ( mai ales n cazul observaii / remarci pentru mese ( ex: vegetarian, tip kosher etc. ); dac s-au solicitat faciliti pentru persoane cu handicap, confirmate de hotel la Este recomandat s se fac referire n voucher la tipul de tarif aplicat de fiecare dat (ex:

cnd se solicit n comanda de rezervare / voucher transferul asigurat de ctre hotel );

ncheierea contractului hotelier ;

20

M.T.C.

conform contract nr.., atunci cnd exist contract / convenie pentru tarife confideniale). Totodat, n voucher poate fi menionat i suma total a serviciilor asigurate sau meniunea << credit nelimitat >> ( full credit ), ceea ce angajeaz agenia de turism la plata integral a tuturor serviciilor comandate sau nu n comanda iniial . Pentru grupuri, lista cu membrii grupului, care vor locui n spaiile de cazare ale hotelului ( rooming - list ) va fi trimis la hotel cu cel puin 7 zile nainte de data sosirii grupului, pentru o mai operativ grupare a camerelor pe etaje etc. ).9 Conform Hotrrii Guvernului Republicii Moldova nr. 1470 din 27 decembrie 2001, Voucherul turistic conine trei cupoane detaabile, primul dintre care este destinat emitentului voucherului, al doilea - companiei care acord serviciile turistice, prevzute conform contractului, iar al treilea - turistului titular. Voucherul poate fi facut la o tipografie (tipizat) cu foli autocopiative, dar este mai scump. Sau poate fi fcut n format.doc (in Word) pe calculator i printat n 3 exemplare. Sunt perfect legale ambele variante. Poate fi fcut model separat intern/ extern sau unul scris n 2-3 limbi , care s fie i intern i extern. n anex sunt prezentate aceste modele de voucher. Sectorul "trafic accesoriu" al serviciului tehnic al unei agenii este cel care se ocup n mod normal de crearea, tiprirea i distribuirea voucher-elor mpreun cu instruciunile referitoare la emiterea i contabilizarea lor. Fiecare expediere de voucher-e ctre ageniile dependente este nregistrat i de ctre "contabilitatea central" n registrul de stocuri existent n fiecare agenie. Voucher-ele trebuie s fie tiprite pe hrtie colorat: cte o culoare pentru fiecare tip de serviciu, pentru a putea fi uor recunoscute n momentul trierii lor ntre diverse birouri de plat sau contabilitate. Cardurile bancare Actualmente sunt n uz banii nemateriali, electronici, virtuali. Cei pe care nu poi s-I pipi, s-i guti. Acest fapt ns nu-i mpiedic s rmn bani. Printre cele mai populare mijloace de plat de agest gen se numr cardurile, care la rndul lor, pot fi emise de bnci i de alte instituii. Cele bancare, dup cum susin unii experi, au aprut pentru prima dat n SUA la mijlocul anilor 1940 ai secolului trecut.

21

M.T.C.

Demonstrndu-i, cu trecerea timpului, utilizarea, acest serviciu bancar a cunoscut o dezvoltare accelerat n rile cu economie avansat. Ct privete Republica Moldova, condiii reale pentru dezvoltarea acestui produs bancar au aprut abia la nceputul anilor 1990 ai sec.XX . Iar la nceputul noului veac nici o instituie bancar ce se respect nu-i concepe dezvoltarea n afara business-ului cu carduri. 6 Iniial, publicul larg primete acest instrument de plat nou cu o oarecare suspiciune. O astfel de psihologie este justificat. Dar ea ar putea fi lesne corectat n cazul n care comercianii ar fi disponibili s implementeze pe larg instrumente de citire a informaiei de pe card, aa-numite POS-terminale. Odat n venirea n piaa cardurilor a unui grup nou de bnci comerciale cu intenia de a fi activi n aceast pia, rolul cardurilor va crete. O dovad o constituie i explozia de emitere a cardurilor ce a avut loc la sfritul anului 2001. La noi n Republica Moldova n hotele i agenii de turism, plata este achitat cu ajutorul urmtoarelor tipuri de carduri, emise de bncile din ar:

1. Cirrus/Maestro(n MDL sau EUR) Cirrus/Maestro este un card international de debit emis pentru persoane fizice, bun de utilizat pentru retrageri de numerar la ghiee i bancomate bancare, ct i pentru achitri de bunuri i/sau servicii la comercianti/prestatori de servicii.Convenabil, permite acces securizat (prin introducerea codului PIN) la resursele bneti i efectuarea lejer a cumprturilor la comerciani. Utiliznd cardul n operaiunile de ridicare a numerarului i achitare a cumprturilor/serviciilor resursele bneti se debiteaz automat din contul curent de card. Cardul este un instrument mai sigur la transportarea banilor numerar i mai rapid la achitare dect cu cecuri. Se accept pentru cumparaturi si retrageri de numerar in peste 29 milioane de locatii, astfel incat nici un alt card de plata nu este atat de acceptat in intreaga lume. Nu importa unde Va aflati sigla Cirrus/Maestro de pe cardul Dumneavoastra Va asigura accesul la mijloacele banesti la peste 835 de mii de bancomate pe toate continentele lumii. Reteaua de bancomate Cirrus/Maestro este dezvoltata in centre comerciale, centre de atractie turistica, statii de transport si gari aeroportuare.

22

M.T.C.

1. VISA Electron(n MDL sau USD) Visa Electron este un card international de debit emis pentru persoane fizice, bun de utilizat la comercianti posesori de terminale electronice. Dupa completarea contului de card cu bani (in numerar sau virament) cardul poate fi utilizat pentru achitari de bunuri si/sau servicii si pentru retrageri de numerar in peste 30 de milioane de locatii in intreaga, inclusiv 810 mii de bancomate in 150 de tari. Orice operatiune efectuata cu acest card se autorizeaza prin introducerea codului PIN sau prin semnatura detinatorului de card. Cardul este un instrument financiar valoros pentru monitorizarea fluxurilor banesti pe cont, ofera o siguranta sporita la transportarea numerarului, permite efectuarea de retrageri de numerar la bancomate peste hotare la rate convenabile de schimb valutar.Cardul emis de Moldova Agroindbank nu poate poate fi utilizat in Internet.Visa Electron este usor de utilizat. Indiferent unde este utilizat la bancomat, la filiala sau la efectuarea unei cumparaturi la un comerciant Visa Electron functioneaza ca si oricare alt card emis sub egida sistemului de plati Visa International.

2.VISA Classic(n MDL sau USD)

Cardul Visa Classic este un card international de debit/credit - emis in conditii speciale pentru persoane fizice, utilizat ca modalitate de plata pentru procurarea

marfurilor/consumarea serviciilor la magazine/unitati de prestari servicii, retrageri de numerar la ghisee bancare si bancomate in peste 30 milioane de locatii, cat si la procurari prin telefon, posta, Internet in peste 12 milioane de locatii. Cu acest card se poate usor inchiria un automobil sau procura din Internet carti sau bilete de avion. Cardul Visa Classic este utilizat pentru comoditate, siguranta si acceptare globala.Cardul Visa Classic este imediat recunoscut si acceptat de comerciantii din intrega lume, inclusiv in Internet.

23

M.T.C.

3.Eurocard/Master Card Business

Eurocard/MasterCard Business este un card international de debit/credit destinat persoanelor juridice pentru achitarea cheltuielilor de deplasare si reprezentativitate a angajatilor acestora.Dupa completarea contului cu acest card se pot ridica mijloace banesti in numerar, se pot procura marfuri si servicii oriunde, unde sunt prezente siglele cardului.Cardul este acceptat in peste 29 milioane de locatii, inclusiv la peste 835 mii de bancomate in intrega lume.Cardul permite efectuarea de retrageri de numerar la ghisee si bancomate bancare, cumparaturi de marfuri si/sau servicii in medii reale, prin telefon, posta, Internet.

4.VISA Business

Visa Business - un card international de debit/credit, emis pentru persoane juridice, ofera persoanelor din domeniul afacerilor mici si mari flexibilitate in managementul cheltuielilor de deplasare si reprezentativitate, control asupra cheltuielilor si managementul fluxului de numerar. Un instrument efectiv pentru separarea cheltuielilor personale de cele ale intreprinderii, Visa Business este o solutie de plata pentru toate necesitatile aparute in timpul deplasarii, acceptata in peste 30 milioane de locatii in intrega lume, inclusiv la peste 810 mii de bancomate.Cu acest card se poate efectua retrageri de numerar la ghisee si bancomate bancare, cumparaturi de marfuri si/sau servicii in medii reale, prin telefon, posta, Internet.

5. Eurocard/Master Goldo Card

24

M.T.C.

Cardul Eurocard/MasterCard Gold este un card international de debit/credit destinat destinat persoanelor fizice selecte cu statut social inalt si venituri considerabile clienti ai bancii. Acesta ofera o putere superioara de cumparare pentru cumparaturi substantiale. Ofera o gama variata de beneficii si o acceptare buna la comercianti. Este destinat in special clientilor care calatoresc des peste hotare, cu solicitari substantiale fata de calitate si imagine. Ofera: o limita inalta de creditare, asistenta medicala si juridica, in cazul pierderii cardului asistenta pentru schimbarea urgenta al cardului sau eliberarea unei sume de bani numerar. Cardul este acceptat in peste 29 milioane de locatii, inclusiv la peste 835 mii de bancomate.

6. VISA Gold Cardul Visa Gold este un card premium international de debit/credit destinat persoanelor fizice selecte clienti ai bancii. Cu limite de cheltuieli ridicate si cu o putere de cumparare mai mare, cardul Visa Gold este alegerea clientilor care doresc mai mult de la cardurile lor. Se ofera directorilor/conducatorilor de intreprinderi, sefilor de proiecte, ambasadorilor, etc.Emis sub egida sistemului de plati Visa International, cardul Visa Gold este acceptat la ghisee si bancomate bancare, la comercianti traditionali peste 30 milioane de locatii, cat si prin prin telefon, posta, Internet peste 12 milioane de locatii in intreaga lume. Cardul Visa Gold ca un card de prima clasa ofera recunoastere, securitate si servicii preferate la cerere.7 Analiznd aceste carduri putem constata c Republica Moldova, n domeniul cardurilor nu rmne n urm, ba chiar poate oferi o palet larg de diversiti pentru ca turitii strini s poat veni la noi fr nici o problem n ceea ce privete modalitatea de plat.

25

M.T.C.

ncheiere n prezenta lucrare scopul meu principal a fost s evideniez cele mai utilizate modaliti de plat utilizate n turism pentru a achita serviciile prestate att de hotele ct i de ageniile de turism, precum i avantajele i dezavantajele lor. n centrul fiecrei prestaii de servicii se afl prestatorul i clientul. Ambele pri au un lucru n comun: vor s profite de pe urma prestaiei i s se expun la ct mai puine riscuri, prestatorul vrea s fie pltit, iar clientul vrea s beneficieze de toate serviciile oferite. Alegerea unei modaliti sau a unui instrument de plat, n derularea unei afaceri, implic din partea ageniei de turism sau a hotelului cunotine temeinice de management i marketing, de legislaie intern i internaional n domeniul financiar, bancar i comercial, cu att mai mult c fiecare din aceste mijloace de plat au particularitile lor de form i de fond. Bineneles c aceast alegere depinde i de alte elemente cum ar fi : legislaia naional care trebuie s fie aliniat la cea internaional, de experiena acumulat n timp i tradiia n utilizarea acestor mijloace. Trecerea la relaiile de pia prevede implementarea unor instrumente financiare moderne, inclusiv crearea sistemului de decontri fr numerar. Republica Moldova a fcut deja primii pai n implementarea acestui sistem. n prezent orice turist care vine la noi n ar poate s achite prin orice modalitate de plat el dorete, doar dac asta s fie acceptat de hotel. Tendinele noi de implementare a metodelor de plat sunt un avantaj foarte mare pentru dezvoltarea turismului care ar trebui s devin o sfer forte a economiei naionale, i care la sigur va deveni.

26

M.T.C.

Bibliografie Tranzacii comerciale internaionale, Bucureti 1997 2. Stnciulescu G. 3.Observatorul economic 4. Management 5. Profit 6. www.maib.md/ro/pfl l.asp Tehnica Operaiunilor de Turism, Bucureti 2002 Nr.11(36) 2001 (pag.38-39) Nr.2 2003(pag.42-47) Nr.1 ian feb 2002 (pag. 80-81) Persoana fizice. Carduri

1.

Popa I.

7.www.turism.md/rom/content/178 Voucher 8.www.infotravelromania.ro/voucher.html Voucher turistic 9.www.socbanc.md/rom/content/36 Transfer Bancar

27