Manual de formacin de seguros

COMERCIOS

NDICE
I. Por qu este Manual de Seguros?.................................................... 4

II. Los seguros de proteccin de pagos................................................... 4 III. Qu beneficios aporta asegurarse con FinConsum?........................... 5 IV. Qu puede asegurarse con FinConsum?........................................... 6 V. Quin puede asegurarse con FinConsum?......................................... 8 VI. En el tiempo, cunto dura el seguro con FinConsum?......................... 8 VII. Cmo asegurar con FinConsum?...................................................... 8 VIII. Qu hacer cuando ocurre un siniestro?............................................. 8

Glosario................................................................................................ 10 Jurisdiccin.......................................................................................... 10 Proteccin del asegurado ...................................................................... 11

Con FinConsum, vender es ms fcil

FinConsum, la entidad especializada en crdito al consumo del Grupo la Caixa, se convierte en un gran apoyo para sus ventas. Permite ofrecer a sus clientes la tranquilidad de poder hacer frente a sus crditos en situaciones inesperadas donde sus ingresos pueden verse mermados, o sus gastos incrementados, de forma significativa (fallecimiento o gran invalidez). Asimismo, en supuestos de robo o destruccin total de la compra realizada, les ofrece la tranquilidad de poder seguir disfrutando del bien financiado. Bien que probablemente adquieran de nuevo en su establecimiento. En el caso de uso fraudulento de la tarjeta de crdito, su cliente tiene la tranquilidad de no tener que soportar la carga financiera derivada. Y todo ello con la garanta de VidaCaixa y SegurCaixa, compaas aseguradoras del Grupo la Caixa.

I. Por qu este Manual de Seguros?

Conscientes de los mltiples beneficios que el aseguramiento de las operaciones ofrece a sus clientes, y en cumplimiento de las obligaciones en materia de formacin derivadas de la Ley de Mediacin de Seguros1, le ofrecemos este manual con la intencin de facilitar un correcto conocimiento de los productos. FinConsum busca formar a sus establecimientos colaboradores para que un mejor conocimiento de los seguros suponga la traslacin a los clientes finales de una mayor y mejor informacin de los mismos. En las siguientes pginas se recogen las caractersticas bsicas de los productos de seguro (garantas, suscripcin), de forma clara y sencilla, para que usted pueda transmitir con claridad a su cliente una informacin completa a la hora de decidir sobre la contratacin, o no, de un seguro vinculado a su operacin de financiacin. Asimismo, ponemos a su disposicin la posibilidad de profundizar en el conocimiento de los productos aseguradores, a travs de diferentes herramientas (manuales complementarios, sesiones de formacin especficas). Para ello, solo tiene que consultar con su comercial o entrar en www.finconsum.es Cabe sealar que con este manual de seguros FinConsum lleva a las operaciones de seguro su inters por la calidad en el conjunto de sus operaciones. Este inters coincide con los principios de informacin de calidad y transparencia que inspiran la actual regulacin de las labores de mediacin de seguros. Por ello FinConsum, como agente exclusivo de VidaCaixa y autorizado de SegurCaixa, le ofrece esta herramienta de formacin.
1 Ley

26/2006, del 17 de julio, de Mediacin de Seguros y Reaseguros Privados.

II. Los seguros de proteccin de pagos

Los seguros vinculados a la financiacin al consumo son un mercado que aporta valor; por ello, asegurar una operacin de financiacin al consumo garantiza la tranquilidad de su cliente y permite a FinConsum poder continuar ofreciendo atractivas condiciones de financiacin en estas operaciones. Hay que destacar la cada vez mayor penetracin de las coberturas de proteccin de pagos en el mercado de financiacin al consumo, en el que 4 de cada 10 operaciones ya incorporan estas coberturas. En las operaciones de financiacin al consumo, las coberturas aseguradoras frente a supuestos de robo o de destruccin total permiten a las familias continuar disfrutando de aquellos bienes que tanto esfuerzo les ha costado adquirir. Por otro lado, la garanta de uso fraudulento de su tarjeta les asegura la tranquilidad de no tener que soportar la carga financiera derivada. Cuestiones ambas que, sin lugar a dudas, contribuirn a incrementar tanto sus ventas como el grado de satisfaccin de sus clientes y, con ello, su fidelidad y repeticin en la compra.

Con FinConsum, vender es ms fcil

III. Qu benecios aporta asegurarse con FinConsum?

Para su establecimiento, la cobertura aseguradora de las operaciones de financiacin con FinConsum supone un valor aadido para su cliente y, con ello, una imagen de mayor calidad. SEGURO DE PROTECCIN DE PAGOS La garanta de proteccin de pagos supone para su cliente la tranquilidad de no tener que hacer frente al saldo pendiente de su prstamo en caso de fallecimiento o gran invalidez. Se trata de una garanta especialmente importante en este tipo de situaciones, ya que la economa familiar suele quedar gravemente afectada ante tales circunstancias. Por todo ello, contar con una cobertura aseguradora de este tipo supone evitar un problema aadido para las familias en estas complicadas situaciones. SEGURO DE PROTECCIN DE COMPRAS Adems de las coberturas anteriores el seguro de proteccin de compras aade la cobertura frente al robo o la destruccin total del bien financiado lo que supone para su cliente la tranquilidad de saber que podr disfrutar del mismo en cualquier caso, ya que durante los primeros 90 das, si resulta robado o destruido totalmente, podr comprar de nuevo el bien, por un importe de hasta un mximo de 2.500 euros. En este punto es interesante destacar que una vez producido el reembolso del importe, su cliente es muy probable que adquiera de nuevo el bien robado o destruido en su establecimiento, ya que usted le inform de la posibilidad de contratar esta garanta. SEGURO DE PROTECCIN TOTAL Adems de las coberturas anteriores el seguro de proteccin total le ofrece a su cliente la tranquilidad de saber que no tendr que hacer frente a deudas derivadas de pagos realizados fraudulentamente con su tarjeta antes de que usted haya procedido a anularla, incluyendo las compras realizadas en Internet.

IV. Qu puede asegurarse con FinConsum?

En funcin de la modalidad de financiacin elegida (prstamo o tarjeta) y de la opcin de seguro escogida por su cliente, las modalidades de seguro contratables son:

A ..... Seguro de Proteccin de Pagos B.. Seguro de Proteccin de Compras C.. Seguro de Proteccin Total
A Seguro de Proteccin de Pagos (SPP)

Proporciona al asegurado la garanta de liquidar el saldo pendiente del prstamo/tarjeta en caso de fallecimiento o gran invalidez. Asimismo, en el supuesto de gran invalidez del titular-asegurado, VidaCaixa garantiza el pago del principal del prstamo/crdito dispuesto pendiente de vencimiento en la fecha de la certificacin mdica de gran invalidez. Conviene resaltar algunas cuestiones respecto a esta cobertura, como son: La cobertura por fallecimiento cesar cuando el asegurado cumpla 80 aos, con independencia de la mayor duracin del prstamo/crdito. La cobertura por gran invalidez cesar cuando el asegurado cumpla 65 aos, con independencia de la mayor duracin del prstamo/crdito. En ambos supuestos la cobertura se extiende al fallecimiento o a la gran invalidez derivada tanto de enfermedad como de accidente.

La Seguridad Social define la gran invalidez como aquella situacin del trabajador afecto de incapacidad permanente y que, por consecuencia de prdidas anatmicas o funcionales, necesite la asistencia de otra persona para los actos ms esenciales de la vida, tales como vestirse, desplazarse, comer o anlogos.

Seguro de Proteccin de Compras (SPC)

Adems de las coberturas sealadas en el Seguro de Proteccin de Pagos, el Seguro de Proteccin de Compras garantiza la sustitucin en caso de robo o accidente (destruccin total ) del bien adquirido mediante prstamo o tarjeta de crdito de FinConsum.

En relacin a esta cobertura es importante tener en consideracin las siguientes cuestiones: El perodo en que deber producirse o el robo o la destruccin total del bien deber ser en los 90 das siguientes a la fecha de compra, segn la factura. El lmite mximo anual cubierto por la garanta, para todos los bienes en su conjunto y para todo tipo de siniestros, ser de 2.500 . En ningn caso tendrn cobertura los supuestos de hurto, los defectos propios del bien o los derivados de un mal uso del mismo.

El hurto consiste en el apoderamiento ilegtimo de una cosa mueble, realizado sin fuerza en las cosas, a diferencia del robo, ni violencia o intimidacin en las personas, a diferencia de la extorsin.

Seguro de Proteccin Total (SPT)

Adems de las coberturas sealadas en los seguros anteriores de Proteccin de Pagos y Proteccin de Compras, el Seguro de Proteccin Total se hace cargo de la cantidad a la que asciendan los usos fraudulentos efectuados con la tarjeta en caso de robo, uso fraudulento o prdida de la misma. Mediante esta cobertura, en el supuesto de robo, prdida de la tarjeta o uso fraudulento de la misma por un tercero (incluyendo el uso fraudulento en internet por un tercero), del que se derive la existencia de una deuda en la cuenta del asegurado, antes de la anulacin de la misma por parte del titular, SegurCaixa se har cargo del importe. En relacin con esta cobertura es importante tener en cuenta que cubre hasta el lmite mximo de responsabilidad como titular por uso fraudulento antes del aviso de prdida o robo, fijado en 150 *, a asumir por parte de SegurCaixa. Conviene tener presente que no quedar cubierto el uso fraudulento causado por dolo o mala fe del asegurado, su negligencia grave en la custodia de la tarjeta.
* Los clientes deben dar aviso de la incidencia acaecida con su tarjeta, para que puedan beneficiarse del lmite de responsabilidad pactado en sus contratos, en un plazo mximo de 24 horas.

V. Quin puede asegurarse con FinConsum?

Podrn contratar la cobertura aseguradora de su operacin de financiacin, de acuerdo a la modalidad elegida, todos aquellos clientes que cumplan los siguientes requisitos: Tener una edad comprendida entre los 18 y los 74 aos de edad. No padecer ninguna enfermedad grave, ni encontrarse en situacin de incapacidad permanente en alguno de sus grados (total, parcial, absoluta o gran invalidez) o temporal que pudiera derivar en incapacidad permanente. Ser aceptado como asegurado por las Aseguradoras, mediante el cargo en cuenta de la prima del seguro.

VI. En el tiempo, cunto dura el seguro con FinConsum?

La duracin del seguro se extiende hasta el vencimiento del prstamo y, en el caso de la tarjeta, su duracin es anual renovable. Las coberturas de fallecimiento y gran invalidez cesarn cuando el asegurado cumpla 80 y 65 aos, respectivamente, con independencia de la mayor duracin del prstamo/crdito.

VII. Cmo asegurar con FinConsum?

Asegurar una operacin de financiacin es extremadamente sencillo con FinConsum. El interesado en contratar una de las modalidades de seguro deber manifestar su inters y deber firmarlo en la solicitud de la operacin de financiacin. De este modo ya estar asegurado, sin necesidad de suscribir documentos o boletines de adhesin adicionales. Usted slo debe marcar una de las casillas habilitadas en funcin del tipo de seguro.

VIII. Qu hacer cuando ocurre un siniestro?

En caso de un siniestro su establecimiento y usted no deben realizar ninguna tarea administrativa. Su cliente debe llamar al 902 115 806 o al 934 048 610 y all le indicarn la documentacin a facilitar para tramitar el siniestro.

902 115 806 - 934 048 610

Horario de atencin al cliente: Lunes a viernes de 8:30 a 22:00 h.- Sbado de 9:00 a 21:00 h.

Glosario
Tomador: es la persona que suscribe el contrato de seguro con el asegurador. En el presente caso, se trata de FinConsum, E.F.C., S.A. Asegurado: es la persona titular del inters objeto del contrato de seguro. En el presente caso, se trata del cliente cuya compra es objeto de financiacin. Beneficiario: es la persona prevista en el contrato de seguro que recibe la indemnizacin o prestacin convenida en el mismo. En el presente caso, para el Seguro de Proteccin de Pagos, se trata de FinConsum, E.F.C., S.A. Para el Seguro de Proteccin de Compras y el Seguro de Proteccin Total, se trata del asegurado. Asegurador: es la persona (jurdica) que asume la cobertura del riesgo objeto del contrato de seguro. En el presente caso, para el Seguro de Proteccin de Pagos, se trata de VidaCaixa, S.A. Para el Seguro de Proteccin de Compras y el Seguro de Proteccin Total, se trata de SegurCaixa, S.A. Mediador: es la persona que intermedia en la celebracin de un contrato de seguro. En el presente caso se trata de FinConsum, E.F.C., S.A., como agente de seguros exclusivo de VidaCaixa, S.A. y autorizado de SegurCaixa, S.A. Auxiliar del mediador: es la persona que colabora con el mediador de seguros en la distribucin de productos de seguros, por cuenta de dicho mediador. En el presente caso, se trata del establecimiento comercial (punto de venta). Seguro colectivo: se trata de un contrato de seguro que da cobertura a un conjunto de personas con un inters comn distinto al propsito de asegurarse. En el presente caso, se trata de los contratos suscritos por FinConsum, E.F.C., S.A., como tomador, y VidaCaixa, S.A. para el Seguro de Proteccin de Pagos y SegurCaixa, S.A. para el Seguro de Proteccin de Compras y el Seguro de Proteccin Total. Los clientes de FinConsum, E.F.C., S.A. se adhieren a estos contratos como asegurados. Siniestro: hecho o circunstancia que supone la materializacin del riesgo objeto del contrato de seguro. Exclusiones: hechos o circunstancias que en ningn caso son objeto de cobertura por el contrato de seguro y que se encuentran recogidos en el mismo. En el presente caso cabe destacar, a modo de ejemplo, los siniestros ocurridos con anterioridad a la entrada en vigor del contrato de seguro, o aquellos que sean consecuencia de un acto de imprudencia o negligencia grave del asegurado, declarado as judicialmente.

Jurisdiccin
El contrato de seguro queda sometido a la jurisdiccin espaola y, dentro de ella, ser juez competente para el conocimiento de las acciones derivadas de este contrato el adscrito al domicilio del asegurado. En caso de que el asegurado tenga su domicilio en el extranjero deber designar, a estos efectos, un domicilio en Espaa.

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Proteccin del asegurado

El asegurado gozar de la proteccin otorgada por la normativa vigente en materia de proteccin de los consumidores y usuarios de servicios financieros (Ley 44/2002, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero y su normativa de desarrollo). Sin perjuicio de la posibilidad de acudir a la va judicial, el asegurado, el beneficiario, los terceros perjudicados o los derechohabientes de cualquiera de ellos podrn presentar quejas o reclamaciones contra aquellas prcticas del asegurador que consideren abusivas o que lesionen sus derechos o intereses legalmente reconocidos derivados del contrato de seguro, ante las siguientes instancias: - El Servicio de Atencin al Cliente de VidaCaixa, S.A. y SegurCaixa, S.A. (General Almirante 2-4-6, 08014 - Barcelona). - El Defensor del Cliente de la Federacin de Cajas de Ahorros Catalanas (Gran Via de Carles III, 86, 6, 08028 - Barcelona), designado por el asegurador como Defensor del Asegurado. El asegurado, el beneficiario, los terceros perjudicados o los derechohabientes de cualquiera de ellos podrn someter voluntariamente a esta persona sus quejas o reclamaciones contra aquellas prcticas del asegurador que consideren abusivas o que lesionen sus derechos o intereses legalmente reconocidos derivados del contrato de seguro que no superen la cuanta individual, sumados todos los conceptos, establecida en el Regla mento del Defensor del Cliente de las Cajas de Ahorros Catalanas y siempre y cuando las cuestiones sobre las que se plantee la reclamacin no se encuentren en va judicial o arbitral. La resolucin del Defensor del Asegurado ser de acatamiento obligatorio para el asegurador y voluntario para el reclamante. - El Comisionado para la Defensa del Asegurado y del Partcipe en Planes de Pensiones, de acuerdo con el procedimiento establecido en el artculo 30 de la Ley 44/2002, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero. Para la admisin y tramitacin de reclamaciones ante el mismo debe acreditarse la formulacin de reclamacin previa ante el Servicio de Atencin al Cliente o el Defensor del Asegurado y que la misma ha sido desestimada, no admitida o que ha transcurrido el plazo de dos meses desde su presentacin sin que haya sido resuelta. Una vez transcurrido el plazo de 2 meses, o una vez desestimada la queja o reclamacin, el asegurado podr dirigirse al Comisionado para la Defensa del Asegurado y del Partcipe en Planes de Pensiones.

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