Gua del usuario del Informe de crdito mejorado de TransUnion

ESTADOS UNIDOS

Introduccin a la Gua del usuario del Informe de crdito mejorado

Miles de compaas alrededor del mundo dependen de los informes de crdito de TransUnion para obtener la perspectiva del consumidor que estos necesitan para tomar las mejores decisiones. Esta gua est diseada para explicarle las varias secciones del Informe de crdito mejorado de TransUnion.
Conceptos bsicos del informe de crdito Los informes de crdito de TransUnion obtienen informacin de la base de datos de TransUnion, que contiene expedientes sobre 200 millones de consumidores, es decir, prcticamente todo adulto activo en trminos de crdito en los Estados Unidos. La informacin en la base de datos es proporcionada por ms de 85,000 instituciones que otorgan crdito y por proveedores de datos. La base de datos es actualizada, auditada y monitoreada regularmente. Por consiguiente, usted puede contar con informacin actualizada e integral al evaluar la responsabilidad financiera de un prospecto. Uso de esta gua Esta gua le explicar los cinco tipos de informacin convencionales incluidos en la imagen impresa del informe de crdito: Identificacin de la informacin, Registro pblico, Cobros, Historial de crdito e Indagaciones. La siguiente pgina muestra un ejemplo de un Informe de crdito que incluye tanto informacin convencional como caractersticas opcionales que pueden mejorar el informe. Las pginas subsiguientes proporcionan ms detalles de cada seccin, diagramas pequeos que muestran en qu lugar encontrar cada seccin en el ejemplo del informe de crdito y descripciones de los campos y cdigos. La ltima pgina de la gua presenta todos los cdigos del informe de crdito. Caractersticas adicionales Dependiendo de las necesidades de su negocio, usted puede hacer que la informacin de crdito sea ms poderosa al agregar caractersticas adicionales a sus informes. Algunas de estas opciones incluyen:
ALERTAS Y MENSAJES ESPECIALES: Ayudan a

reducir el riesgo de fraude y protegen a sus clientes.

PUNTUACIN: Se muestran puntuaciones que ayudan a predecir comportamiento crediticio futuro. INFORMACIN DE CRDITO: Acceso rpido a la

salud financiera del consumidor para ayudarlo a tomar ms decisiones certeras.

INDAGACIONES: Agilice los esfuerzos de cobros mediante la rpida localizacin de los individuos.

Hay otras opciones disponibles para ayudarlo a tomar decisiones fundadas durante todo el ciclo vital del consumidor. Para conocer ms acerca del Informe de crdito de TransUnion o de cualquiera de las caractersticas opcionales diseadas para ayudarlo a alcanzar sus objetivos especficos, comunquese con su representante de TransUnion o vistenos en transunion.com/direct.

INTRODUCCIN A LA GUA DEL USUARIO DEL INFORME DE CRDITO

Introduccin

Ejemplo de un Informe de crdito

Este informe es para fines educacionales y no puede ser utilizado para prueba. El Informe de crdito real que usted recibe ser personalizado para satisfacer sus requerimientos especficos.

Nombre de suscriptor: ABC DEPARTMENT STORE Cdigo de suscriptor/Mercado: I D248 06 CH Resultados emitidos: 20/05/10 09:36 CT PARMETROS DE DATOS PARA SUJETO SECUNDARIO ID de referencia: 1234 NSS: XXX-XX-1111 Nombre: duncan, elizabeth Direccin actual: 9932 woodbine chicago, il 60068

INFORME DE CRDITO DE TRANSUNION

Duncan, Elizabeth Otros nombres: Cook, Elizabeth

NSS: Fecha de nacimiento:

111-11-1111 14/02/1954

Telfono: 555-555-5555

Desde:

4/78

Direccin actual: 9932 WOODBINE, #9B CHICAGO, IL. 60068 Reportado 1/05

Direccin anterior: 10 N. CAMINO OAKLAND, CA. 94583 Reportado 4/01

Direccin anterior: 8500 N. WESTERN AV. CHICAGO, IL 60645

EMPLEO
ABC HOTELS ANYTOWN, IL. ACME SYSTEMS INC OAKLAND, CA. Posicin: PORTERO Posicin: ASISTENTE DE ADMN. Comienzo: 3/01 Finalizacin: Comienzo: Finalizacin: En archivos desde: Efectivo: En archivos desde: Efectivo: 5/07 5/07 3/00 3/01

ALERTAS Y MENSAJES ESPECIALES

Tipo ALERTA DE INCONGRUENCIA EN LA ID ALERTA DE ALTO RIESGO DE FRAUDE
AO DE EMISIN DEL NSS

Explicacin DIRECCIN PREVIAMENTE INGRESADA NO ES IGUAL A LA DIRECCIN O DIRECCIONES EN EL EXPEDIENTE NSS INGRESADO NO HA SIDO EMITIDO POR LA ADMINISTRACIN DEL SEGURO SOCIAL EXPEDIENTE DEL NSS EXPEDIDO: 1957-1960; ESTADO EN DONDE FUE EMITIDO: IL; EDAD ESTIMADA OBTENIDA: 4-8

ADMINISTRADOR DE VERIFICACIN DE IDENTIDAD

PUNTUACIN DEL MODELO DE FRAUDE: +200, PUNTUACIN DEL ID: 500, PUNTUACIN DE LOS CDIGOS DE FACTORES: 345 NMERO TELEFNICO ASOCIADO CON UNA INSTALACIN DE UN APARTADO DE CORREO, 678 ELEMENTOS DE IDENTIDAD RELACIONADOS CON SOSPECHA DE ACTIVIDADES FRAUDULENTAS, 901 RIESGO BAJO DE IDENTIDAD PARA FRAUDE DE IDENTIDAD; (TRANSACCIN IDA NM. 73126113617059) DESPEJADO CONSULTE EL FINAL DEL INFORME

ALERTA DE LA IDENTIFICACIN DEL NOMBRE OFAC DECLARACIN DEL CONSUMIDOR

PUNTUACIN
Tipo PUNTUACIN VANTAGE Puntuacin Explicacin +590 TK El peor estado en las cuentas es morosa/derogatorio 52 Ninguna cuenta de bienes races con una cantidad de crdito vlida RF El peor estado de cualquier cuenta renovable es morosa/derogatorio 10 Ninguna cuenta de plazos utilizable TARJETA DE PUNTUACIN: 02

MODELO DE QUIEBRA DE TRANSUNION

+533

24 07 15 08

Insuficiente experiencia de crdito Obligaciones de crdito morosas Cantidad de indagaciones recientes en el informe de crdito Ninguna cuenta de bienes races con una cantidad de crdito vlida

RESUMEN DE INFORMACIN DE CRDITO, Resumen (Historial total)

Registro pblico: Cuentas negativas: 2 1 Cantidad Renovable Plazos Hipoteca Total 2 1 1 4 Cuentas por cobrar: Cuentas con cualquier historial negativo: Crdito ms alto $10,100 $16,900 $232,500 $259,500 1 2 Lmite de crdito $18,200 n/a n/a $18,200 Cuentas: Ocurrencias con historial negativo: Balance $5,350 $12,900 $173,200 $191,450 4 9 Vencido $0 $1,128 $0 $1,128 Pago $225 $282 $1,470 $1,977 Disponible 71% n/a n/a Indagaciones: 4

INFORME DE CRDITO DE TRANSUNION

REGISTRO PBLICO
DAUPHIN CP (Z 4937063) Tipo: Tribunal: Responsabilidad:

Resultados emitidos: 20/05/10 09:36 CT Pgina: 2 de 3

Nm. de caso 99B38521 Lugar: Demandante: Abogado: Activos: Obligaciones: Balance original: Balance actual: $2,668 $14,668 Comienzo: Verificacin: Pagado: 10/05

QUIEBRA CAPTULO 7

D. WINSLOW

KINGS BK (ZP 5027011) Tipo: Tribunal: Responsabilidad:

Nm. de caso 98M987654 Lugar: Demandante: Abogado: Activos: Obligaciones: Balance original: Balance actual: Comienzo: Verificacin: Pagado: 4/05 6/05

DEMANDA CIVIL PAGADA BANK A WILLIAMS

$3,128 $0

COBROS
ADVANCED COL (Y 999C004) Acreedor original: Tipo de cuenta: Responsabilidad: BANK B AG I Nm. de cuenta 12345 Comentarios: Cantidad a cobro: Balance: Vencido: ltimo pago: $2,500 $1,000 Clasificacin de la cuenta Comienzo: Pagado: Cierre: Verificacin: 5/02 09B

4/07 A

CUENTAS
ABC BK (B 6781001) Nm. de cuenta 12345 Lmite de crdito: Tipo de cuenta: AUTOMVIL Crdito ms alto: Responsabilidad: I Plazos: Comentarios: CUENTA EN DISPUTA Pagos vencidos (20 meses) 1 1 5 Morosidad Mximo: Cantidad: Balance: Vencido: $12,900 $1,128 Clasificacin de la cuenta Comienzo: 8/05 Pagado: Cierre: Verificacin: 5/07 A Meses 1 -12: Meses 13 -24: I05

$16,900 60M282 1/07 $1410

Historial de pagos

30 60 90

445543211111 11111111 R01

ABC RETAILER (D 1234567) Tipo de cuenta: Responsabilidad: Comentarios: Pagos vencidos (29 meses)

Nm. de cuenta 1234567890 Lmite de crdito: Crdito ms alto: Plazos: Morosidad Mximo: Cantidad: $16,700 $9,600 MIN200 2/05 $230 Balance: Vencido: $5,200 $0

Clasificacin de la cuenta Comienzo: Pagado: Cierre: Verificacin: Meses 1 -12: Meses 13 -24: 12/04

TARJETA DE CRDITO I

5/07 A 111111111111 111111111111

Historial de pagos

30 60 90

ABC MORTGAGE (Q 1111111) Nm. de cuenta 1112223333 Tipo de cuenta: HIPOTECA CONVENCIONAL Lmite de crdito: Crdito ms alto: $232,500 Responsabilidad: C Plazos: 360M1470 Comentarios: Pagos vencidos (48 meses) 0 0 0 Morosidad Mximo: Cantidad:

Balance: Vencido:

$173,200

Clasificacin de la cuenta M01 Comienzo: 11/01 Pagado: Cierre: Verificacin: 5/07 A Meses 1 -12: Meses 13 -24: 111111111111 111111111111

Historial de pagos

30 60 90

ABC DEPARTMENT (D 7654321) Nm. de cuenta 123123123123 Lmite de crdito: $1,500 Tipo de cuenta: TARJETA DE CRDITO Crdito ms alto: $ 500 Responsabilidad: I Plazos: MIN25 Comentarios: Pagos vencidos (5 meses) 0 0 0 Morosidad Mximo: Cantidad:

Balance: Vencido:

$150

Clasificacin de la cuenta Comienzo: 12/06 Pagado: Cierre: Verificacin: 5/07 A Meses 1 -12: Meses 13 -24: 11111

R01

Historial de pagos

30 60 90

INFORME DE CRDITO DE TRANSUNION

Resultados emitidos: 20/05/10 09:36 CT Pgina: 3 de 3

INDAGACIONES
Fecha 20/05/07 7/03/07 20/02/07 1/01/07 Nombre del suscriptor (Cdigo) ABC DEPT STORE (DCH248) TEST BANK (BPH9999 EAS) MAIN ST AUTO (ASD1234 CAL) 123 RETAILER (DNY777 EAS) Tipo Cantidad

ANLISIS DE LA INDAGACIN
Fecha 7/03/07 20/02/07 Nombre del suscriptor (Cdigo) TEST BANK (B 9999) MAIN ST AUTO (A 1234) Informacin de identificacin DUNCAN, ELIZABETH (773) 123-4567 9932 WOODBINE, CHICAGO, IL 60693 DUNCAN, ELIZABETH (773) 555-1234 9932 WOODBINE, CHICAGO, IL 60693 10 N. CAMINO, OAKLAND, CA 94583 EMPLEADOR: GRAND HOTEL

DECLARACIN DEL CONSUMIDOR

#HK#EFCRA ALERTA DE FRAUDE EXTENDIDA: SE PUEDEN REQUERIR CIERTAS ACCIONES BAJO LA LEY PARA LA INFORMACIN JUSTA EN EL INFORME CREDITICIO (FAIR CREDIT REPORTING ACT, FCRA) ANTES DE ABRIR O MODIFICAR UNA CUENTA.

FUENTE DEL INFORME

TRANSUNION (800) 888-4213 P.O. BOX 1000, CHESTER, PA 19022 LAS DECLARACIONES DE CLIENTES SOLO PUEDEN OBTENERSE EN LNEA MEDIANTE TRANSUNION: HTTP://WWW.TRANSUNION.COM

FIN DEL INFORME TRANSUNION

Controlar su credito. Controlar su vida con transunion.com.

Cdigos del Informe de crdito

Responsabilidad
CDIGO DESCRIPCIN

Tipo de cuenta
CDIGO DESCRIPCIN

A C I M

Usuario autorizado de cuenta compartida Responsabilidad contractual compartida Cuenta individual para uso exclusivo del cliente Cuenta por la cual la persona es responsable, pero el codeudor tiene responsabilidad si el deudor incumple Participante en cuenta compartida que no puede ser distinguida como C A Cuenta por la cual la persona es codeudor y se hace responsable si el deudor incumple Relacin con cuenta finalizada Indefinido Fallecido

O R I M C

Cuenta abierta (30, 60 90 das) Renovable u opcin Plazos Hipoteca Crdito de cuenta corriente (lnea de crdito)

P S T U X

Tipo de clasificaciones de negocios (Kind of Business Classifications, KOB)

CDIGO DESCRIPCIN

A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z

Automvil Bancos e instituciones de ahorros y prstamos Vestimenta Departamento, variedad y otras ventas al detalle Instituciones educativas y compaas de servicios de empleo Finanzas, personal Comestibles Mobiliarios para el hogar Seguro Joyera, cmaras y computadoras Contratistas Madera, materiales de construccin y ferretera Mdico y relacionado con la salud Compaas de tarjetas de crdito, y de viajes o entretenimiento Compaas petroleras Servicios personales que no sean servicios mdicos Cooperativas y compaas de financiamiento que no sean financieras Bienes races y dependencias pblicas Artculos deportivos Artculos agrcolas y de jardinera Servicios pblicos y combustible Gobierno Al por mayor Publicidad Cobros Miscelneos

Indicadores de fechas
CDIGO DESCRIPCIN

A C F M P R V

Automatizada Cerrada Embargada/Cuenta descartada/Para cobro Congelada manualmente Pagado Informado Verificado

Manera de pago actual (Current Manner of Payment, MOP)

CDIGO DESCRIPCIN

01 02 03 04 05 07 08 8A 8P 09 9B 9P UR

Pagos segn lo convenido 3059 das de atraso desde la fecha de vencimiento 6089 das de atraso desde la fecha de vencimiento 90119 das de atraso desde la fecha de vencimiento 120 das o ms de atraso desde la fecha de vencimiento Pagando, o pag, mediante un plan de asalariado o un arreglo similar Expropiacin Expropiacin voluntaria Pagando, o pag, cuenta con MOP 08 Anulada como cuenta incobrable Cuenta de cobro en mora Pagando, o pag, cuenta con MOP 09 9B Sin evaluar

Campos del Informe de crdito

Suscriptor: provey comentarios e informacin
Nombre de suscriptor: ABC DEPARTMENT STORE Cdigo de suscriptor/Mercado: I D248 06 CH Resultados emitidos: 20/05/10 09:36 CT PARMETROS DE DATOS PARA SUJETO SECUNDARIO ID de referencia: 1234 NSS: XXX-XX-1111 Nombre: duncan, elizabeth Direccin actual: 9932 woodbine chicago, il 60068

La informacin del consumidor actual que usted ingres para ubicar el expediente de TransUnion ser mostrado en la esquina superior derecha del informe de crdito. En todo Informe de crdito de TransUnion se muestra el cdigo asignado por TransUnion del suscriptor que solicita el informe, la zona geogrfica del sistema de TransUnion en donde se encuentran los expedientes, la fecha en que fue creado el expediente y la fecha y hora de indagacin (hora Central).

Informacin demogrfica del consumidor

Duncan, Elizabeth Otros nombres: Cook, Elizabeth

NSS: Fecha de nacimiento:

111-11-1111 14/02/54

Telfono: 555-555-5555

Desde:

4/78

Direccin actual: 9932 WOODBINE, #9B CHICAGO, IL. 60068 Reportado 1/05

Direccin anterior: 10 N. CAMINO OAKLAND, CA. 94583 Reportado 4/01

Direccin anterior: 8500 N. WESTERN AV. CHICAGO, IL 60645

EMPLEO
ABC HOTELS ANYTOWN, IL. ACME SYSTEMS INC OAKLAND, CA. Posicin: PORTERO Posicin: ASISTENTE DE ADMN. Comienzo: 3/01 Finalizacin: Comienzo: Finalizacin: En archivos desde: Efectivo: En archivos desde: Efectivo: 5/07 5/07 3/00 3/01

Ayuda a verificar la identificacin del consumidor al suministrar: Nombres informados por los proveedores de datos Direccin actual y la fecha en que fue informada por primera vez Hasta dos direcciones anteriores y la fecha en que fue inicialmente informada la primera direccin anterior Nmero de Seguro Social (NSS), si el mismo est disponible

Fecha de nacimiento, si la misma est disponible Nmero telefnico o nmeros telefnicos adicionales (opcional) Empleo, si el mismo est disponible (incluyendo el ms reciente y una posicin anterior, fecha en la cual el empleo fue verificado, informado y/o contratado)

INTRODUCCIN A LA GUA DEL USUARIO DEL INFORME DE CRDITO

Campos del Informe de crdito

Alertas y mensajes especiales

ALERTAS Y MENSAJES ESPECIALES
Tipo ALERTA DE INCONGRUENCIA EN LA ID ALERTA DE ALTO RIESGO DE FRAUDE AO DE EMISIN DEL NSS Explicacin DIRECCIN PREVIAMENTE INGRESADA NO ES IGUAL A LA DIRECCIN O DIRECCIONES EN EL EXPEDIENTE NSS INGRESADO NO HA SIDO EMITIDO POR LA ADMINISTRACIN DEL SEGURO SOCIAL EXPEDIENTE DEL NSS EXPEDIDO: 1957-1960; ESTADO EN DONDE FUE EMITIDO: IL; EDAD ESTIMADA OBTENIDA: 4-8 ADMINISTRADOR DE VERIFICACIN DE IDENTIDAD PUNTUACIN DEL MODELO DE FRAUDE: +200, PUNTUACIN DEL ID: 500, PUNTUACIN DE LOS CDIGOS DE FACTORES: 345 NMERO TELEFNICO ASOCIADO CON UNA INSTALACIN DE UN APARTADO DE CORREO, 678 ELEMENTOS DE IDENTIDAD RELACIONADOS CON SOSPECHA DE ACTIVIDADES FRAUDULENTAS, 901 RIESGO BAJO DE IDENTIDAD PARA FRAUDE DE IDENTIDAD; (TRANSACCIN IDA NM. 73126113617059) DESPEJADO CONSULTE EL FINAL DEL INFORME

ALERTA DE LA IDENTIFICACIN DEL NOMBRE OFAC DECLARACIN DEL CONSUMIDOR

Destaca condiciones especficas del expediente de crdito que pueden incluir: La presencia de una declaracin del consumidor No se ha hallado un sujeto Algunos productos opcionales tambin podran aparecer.
ALERTA DE INCONGRUENCIA EN LA ID: Este mensaje (opcional)

AO DE EMISIN DEL NSS (opcional): Proporciona el estado, ao o intervalo de aos y la edad del consumidor cuando el NSS fue expedido. ADMINISTRADOR DE VERIFICACIN DE IDENTIDADSM (opcional):

aparece cuando la direccin, NSS o apellido ingresado no coincide con lo que aparece en el expediente; cuando un mnimo de cuatro indagaciones han sido hechas contra el expediente dentro de los ltimos 60 das o cuando un cdigo postal no vlido es ingresado.
ALERTA DE ALTO RIESGO DE FRAUDE: Este mensaje (opcional) aparece si la direccin, NSS o nmero telefnico han sido utilizados en actividades en donde se sospecha que se ha cometido fraude; si la informacin en una solicitud es inapropiada, como una direccin comercial o institucional, o si el NSS no ha sido emitido por la Administracin del Seguro Social o pertenece a una persona que ya falleci segn lo informado por la Administracin del Seguro Social.

Combina sofisticados anlisis de datos y bases de datos de varias fuentes para verificar y validar la informacin brindada por el consumidor, detectar informacin sospechosa e identificar transacciones y/o cuentas potencialmente fraudulentas. Los mensajes de fraude son generados para alertar a los suscriptores sobre datos sospechosos, y se provee una puntuacin de identidad/fraude que evala el nivel de riesgo asociado con la cuenta. El ID Score (puntuacin de identificacin) de ID Analytics est disponible como una opcin para tener una ventaja adicional en la deteccin de fraude.
IDENTIFICACIN DEL NOMBRE OFAC (optional): Est diseado

para identificar el nombre de un solicitante en comparacin con una base de datos de la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento de Tesorera (Office of Foreign Assets Control, OFAC) de nacionales designados (designated nationals, SDNs), traficantes de drogas y personas dedicadas al lavado de dinero.

Puntuacin (opcional)
PUNTUACIN
Tipo PUNTUACIN VANTAGE

+590

Puntuacin Explicacin TK El peor estado en las cuentas es morosa/derogatorio 52 Ninguna cuenta de bienes races con una cantidad de crdito vlida RF El peor estado de cualquier cuenta renovable es morosa/derogatorio 10 Ninguna cuenta de plazos utilizable TARJETA DE PUNTUACIN: 02 24 07 15 08 Insuficiente experiencia de crdito Obligaciones de crdito morosas Cantidad de indagaciones recientes en el informe de crdito Ninguna cuenta de bienes races con una cantidad de crdito vlida

MODELO DE QUIEBRA DE TRANSUNION

+533

Muestra puntuaciones empricamente derivadas para ayudar a predecir el desempeo futuro de un consumidor. Otras puntuaciones disponibles predicen la probabilidad de quiebra, proyectan montos de recobro, predicen riesgos de seguros, etc. Las puntuaciones de factores de riesgos son mostradas numricamente o en texto y son mostradas en orden basado en su impacto relativo en la puntuacin final.
***ALERTA*** aparece despus del encabezado de Puntuaciones cuando la clasificacin de la cuenta es 7 o ms o cuando

un registro pblico negativo o un cobro est presente en el expediente.

INTRODUCCIN A LA GUA DEL USUARIO DEL INFORME DE CRDITO

Campos del Informe de crdito

Resumen de informacin de crdito (opcional)

RESUMEN DE INFORMACIN DE CRDITO, Resumen (Historial total)
Registro pblico: Cuentas negativas: 2 1 Cantidad Renovable Plazos Hipoteca Total 2 1 1 4 Cuentas por cobrar: Cuentas con cualquier historial negativo: Crdito ms alto $10,100 $16,900 $232,500 $259,500 1 2 Lmite de crdito $18,200 n/a n/a $18,200 Cuentas: Ocurrencias con historial negativo: Balance $5,350 $12,900 $173,200 $191,450 4 8 Vencido $0 $1,128 $0 $1,128 Pago $225 $282 $1,470 $1,977 Disponible 71% n/a n/a Indagaciones: 4

Brinda una visin general de la actividad en el informe de crdito del consumidor. Disponible como una opcin cubriendo el historial completo del expediente o un historial de 12 meses del expediente. De izquierda a derecha, los encabezados de la primera fila son los siguientes:
REGISTRO PBLICO: Cantidad total de registros pblicos CUENTAS POR COBRAR: Cantidad total de cuentas por

De arriba hacia abajo, los encabezados para cada fila en la tabla son los siguientes:
RENOVABLE: Cantidad total de cuentas renovables y/o lnea

de crdito
PLAZOS: Cantidad total de cuentas a plazos HIPOTECA: Cantidad total de cuentas hipotecarias

cobrar transferidas a una agencia de cobros externa. Estas cuentas son identificadas con un cdigo de tipo de negocio (Kind of Business, KOB) de Y.
CUENTAS: Cantidad total de cuentas INDAGACIONES: Cantidad total de indagaciones

De izquierda a derecha, los encabezados para cada columna son los siguientes:
CANTIDAD: Cantidad total de cuentas CRDITO MS ALTO: Cantidad ms alta jams adeudada

en una cuenta
LMITE DE CRDITO: Cantidad mxima de crdito aprobada por un otorgante de crdito BALANCE: Balance adeudado a la fecha de verificacin VENCIDO: Cantidad vencida a la fecha de verificacin PAGO: Suscriptor inform pagos mensuales del campo PLAZOS en la cuenta DISPONIBLE: Porcentaje de crdito disponible para renovacin,

De izquierda a derecha, los encabezados de la segunda fila son los siguientes:

CUENTAS NEGATIVAS: Cantidad total de cuentas negativas

(derogatorias) con una manera de pago (Manner of Payment, MOP) actual de 2 o ms.
CUENTAS CON CUALQUIER HISTORIAL NEGATIVO: Informacin

de historial negativo es definido como cualquier cuenta con una clasificacin de 2 o ms, ocurriendo en cualquier mes (excluyendo el mes actual). Este campo describe la cantidad de cuentas que tienen informacin de historial negativo.
OCURRENCIAS CON HISTORIAL NEGATIVO: Este campo describe la cantidad de cuentas que tienen informacin de historial negativo.

crdito de cuenta corriente y cuentas abiertas. Este campo es calculado restando el balance del lmite de crdito dividido por el lmite de crdito

INTRODUCCIN A LA GUA DEL USUARIO DEL INFORME DE CRDITO

Campos del Informe de crdito

Registro pblico
REGISTRO PBLICO
DAUPHIN CP (Z 4937063) Tipo: Tribunal: Responsabilidad: Nm. de caso 99B38521 Lugar: Demandante: Abogado: Activos: Obligaciones: Balance original: Balance actual: $2,668 $14,668 Comienzo: Verificacin: Pagado: 10/05 QUIEBRA CAPTULO 7

D. WINSLOW

KINGS BK (ZP 5027011) Tipo: Tribunal: Responsabilidad:

Nm. de caso 98M987654 Lugar: Demandante: Abogado: Activos: Obligaciones: Balance original: Balance actual: Comienzo: Verificacin: Pagado: 4/05 6/05

DEMANDA CIVIL PAGADA BANK A WILLIAMS

$3,128 $0

La informacin de los registros pblicos es conservada en el expediente de un consumidor de conformidad con la Ley para la Informacin Justa en el Informe Crediticio (Fair Credit Reporting Act, FCRA). Esta informacin es obtenida de los tribunales del condado, estatales y federales, e incluye sentencias civiles, gravmenes de impuestos estatales y quiebras. La cantidad de tiempo que cada registro es conservado en la base de datos de TransUnion vara de acuerdo al tipo de registro.

Perodos tpicos de retencin (puede variar por estado) Sentencias civiles Gravmenes de impuestos sin pagar Gravmenes de impuestos cancelados Captulo 7, 11 12 de la Ley de Quiebras Radicaciones bajo el Captulo 13 de la Ley de Quiebras Desestimacin o liberacin bajo el Captulo 13 de la Ley de Quiebras Quiebras desestimadas voluntariamente 7 aos Indefinido 7 aos a partir de la fecha de cancelacin 10 aos 10 aos 7 aos

7 aos

Cobros
COBROS
ADVANCED COL (Y 999C004) Acreedor original: Tipo de cuenta: Responsabilidad: BANK B AG I Nm. de cuenta Comentarios: 12345 Cantidad a cobro: Balance: Vencido: ltimo pago: $2,500 $1,000 Clasificacin de la cuenta Comienzo: Pagado: Cierre: Verificacin: 5/02 09B

4/07 A

Identifica las cuentas del consumidor que han sido colocadas en cobro con una empresa profesional de cobros de deudas. La informacin de cobro incluye el nombre de la agencia de cobros que brinda la informacin, el nmero de la cuenta del consumidor con la agencia de cobros y el nmero de suscriptor asignado por TransUnion (todos los subcdigos de las agencias de cobros comienzan con una Y). Tambin se incluye el designador de responsabilidad**, fecha en la cual la informacin fue verificada junto con un cdigo de indicacin **, fecha en la cual la cuenta fue entregada a una agencia de cobros (mostrada como comienzo). Tambin se incluye la cantidad original en cobro, el balance adeudado a la fecha de verificacin o cancelacin, nombre del acreedor original y una explicacin del estado actual de la cuenta de acuerdo a lo informado por la agencia de cobros.

**

Consulte los Cdigos del Informe de crdito de este folleto para ms detalles.

INTRODUCCIN A LA GUA DEL USUARIO DEL INFORME DE CRDITO

Campos del Informe de crdito

Cuentas
CUENTAS
ABC BK (B 6781001) Tipo de cuenta: AUTOMVIL Responsabilidad: I Comentarios: CUENTA EN DISPUTA Pagos vencidos (20 meses) 1 1 5 Lmite de crdito: Crdito ms alto: Plazos: Mximo: Cantidad: Balance: Vencido: $12,900 $1,128 Clasificacin de la cuenta Comienzo: 8/05 Pagado: Cierre: Verificacin: 5/07 A Meses 1 -12: Meses 13 -24: I05

$16,900 60M282 1/07 $1410

Morosidad

Historial de pagos

30 60 90

445543211111 11111111 R01

Nm. de cuenta 1234567890 ABC RETAILER (D 1234567) Tipo de cuenta: TARJETA DE CRDITO Lmite de crdito: $16,700 Responsabilidad: I Crdito ms alto: $9,600 Comentarios: Plazos: MIN200 Pagos vencidos (29 meses) 1 1 0 Morosidad Mximo: Cantidad: 2/05 $230

Balance: Vencido:

$5,200 $0

Clasificacin de la cuenta Comienzo: 12/04 Pagado: Cierre: Verificacin: 5/07 A Meses 1 -12: Meses 13 -24:

Historial de pagos

30 60 90

111111111111 111111111111

Brinda un registro histrico y actual de las actividades de compras y pagos del consumidor. Las cuentas estn disponibles, ordenadas por la ms derogatoria, seguido por la fecha de verificacin o viceversa. El historial de pago est disponible mostrando 12 24 meses. La informacin de la cuenta incluye lo siguiente:
NOMBRE ABREVIADO del otorgante de crdito o proveedor

BALANCE: Balance adeudado a la fecha de verificacin VENCIDO: Cantidad vencida a la fecha de verificacin COMIENZO: Fecha en la cual la cuenta fue abierta PAGADO: Fecha en la cual la cuenta fue pagada** CIERRE: Fecha en la cual la cuenta fue cerrada VERIFICACIN: Fecha de la ltima actualizacin de la cuenta** PAGOS VENCIDOS: Cantidad de pagos que estn 30, 60 y 90 das

vencidos
MOROSIDAD: Indica la fecha en la cual ocurri el mximo nivel

con quien el cliente tiene la cuenta

SUBCDIGO (en parntesis): El designador del tipo de

de morosidad para esa cuenta y la cantidad en dlares mxima en mora del consumidor
HISTORIAL DE PAGO: El historial de pago de la persona con su clasificacin actual o manera de pago (Manner of Payment, MOP) durante un perodo de tiempo. Dependiendo de la opcin que el cliente seleccione, se mostrarn 24 meses 12 meses de informacin. El parmetro predeterminado es 24 meses. La primera posicin al lado izquierdo de la primera fila corresponde al estado de la cuenta del mes anterior verificado. Esto no corresponder al campo de Clasificacin de la cuenta, el cual representa el estado de la cuenta ms recientemente informado, usualmente el mes actual en cuentas abiertas o activas. Cada posicin subsiguiente a la derecha corresponde a un mes ms atrs en el tiempo.

negocio (Kind of Business, (KOB) del otorgante de crdito** y el nmero de suscriptor asignado por TransUnion.
NM. DE CUENTA: El nmero de la cuenta del consumidor con el otorgante de crdito (debido a razones de proteccin para el consumidor, los nmeros de las cuentas son mostrados parcialmente o truncados). CLASIFICACIN DE LA CUENTA: Tipo de cuenta (R, I, M, O, C) y

el cdigo de la manera de pago (Manner of Payment, MOP) por el cual la cuenta es actualmente informada**
TIPO DE CUENTA: El tipo de prstamo RESPONSABILIDAD: Cdigo que representa la designacin

de pertenencia en la cuenta**
COMENTARIOS: Si corresponde, este campo es utilizado

por los proveedores de datos para explicar an ms una condicin especial relacionada a esta cuenta
LMITE DE CRDITO: Cantidad mxima de crdito aprobada por un otorgante de crdito CRDITO MS ALTO: Cantidad ms alta jams adeudada por

En el primer ejemplo de arriba, la primera mitad del historial de pago es 445543211111. La primera posicin indica que la informacin fue informada un mes antes de la fecha de verificacin (MOP = 4): Manera de pago (Manner of Payment, MOP) Hace un mes Hace dos meses Hace tres meses Hace cuatro meses
**

MOP = 4 MOP = 4 MOP = 5 MOP = 5 Etc.

el consumidor en esa cuenta

PLAZOS: Pago mnimo requerido o la cantidad de pagos,

frecuencia de pago y cantidad acordada

Consulte los Cdigos de informes de crdito para ms detalles.

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Campos del Informe de crdito

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Indagaciones
INDAGACIONES
Fecha 20/05/07 7/03/07 20/02/07 1/01/07 Nombre del suscriptor (Cdigo) ABC DEPT STORE (DCH248) TEST BANK (BPH9999 EAS) MAIN ST AUTO (ASD1234 CAL) 123 RETAILER (DNY777 EAS) Tipo Cantidad

Muestra las compaas que han visto el expediente de crdito del consumidor durante los pasados dos aos. Incluye la fecha en que ocurri la indagacin, y el nombre y nmero de miembro asignado por TransUnion del suscriptor que solicita el expediente.

Anlisis de la indagacin (opcional)

ANLISIS DE LA INDAGACIN
Fecha 7/03/07 20/02/07 Nombre del suscriptor (Cdigo) TEST BANK (B 9999) MAIN ST AUTO (A 1234) Informacin de identificacin DUNCAN, ELIZABETH (773) 123-4567 9932 WOODBINE, CHICAGO, IL 60693 DUNCAN, ELIZABETH (773) 555-1234 9932 WOODBINE, CHICAGO, IL 60693 10 N. CAMINO, OAKLAND, CA 94583 EMPLEADOR: GRAND HOTEL

Presenta la informacin de contacto proporcionada por el consumidor cuando solicita crdito dentro de los 90 das anteriores. La informacin presentada incluir el nombre del consumidor y la direccin actual, y potencialmente la direccin anterior, nmero telefnico y empleo.

Declaracin del consumidor

DECLARACIN DEL CONSUMIDOR
#HK#EFCRA ALERTA DE FRAUDE EXTENDIDA: SE PUEDEN REQUERIR CIERTAS ACCIONES BAJO LA LEY PARA LA INFORMACIN JUSTA EN EL INFORME CREDITICIO (FAIR CREDIT REPORTING ACT, FCRA) ANTES DE ABRIR O MODIFICAR UNA CUENTA.

Contiene una explicacin de hechos o condiciones que afectan el expediente de crdito conforme a lo solicitado por el consumidor. Esta seccin tambin puede incluir declaraciones para proteger a los consumidores contra el fraude.

Fuente del informe

FUENTE DEL INFORME
TRANSUNION (800) 888-4213 P.O. BOX 1000, CHESTER, PA 19022 LAS DECLARACIONES DE CLIENTES SOLO PUEDEN OBTENERSE EN LNEA MEDIANTE TRANSUNION: HTTP://WWW.TRANSUNION.COM

Esta informacin debe ser utilizada para proveer informacin de contacto para los consumidores en caso de una medida adversa.

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