Asigurarea de viata

Viata noastra este amenintata de multe riscuri, unele mai mari, altele mai mici, care ne afecteaza capacitatea de munca sau chiar viata. Unele dintre riscuri sunt evenimente probabile, ele ne pot afecta sau nu, dar exista riscul de deces, care este o certitudine, intrebarea este doar cand se va intampla. Asigurarea de viata este modalitatea prin care aceste riscuri sunt preluate de o companie de asigurari, care in schimbul unei sume de bani prestabilite preia aceste riscuri, si in cazul producerii evenimentului nedorit va despagubi persoana asigurata sau beneficiarul acestuia. Asigurarea de viata este un contract semnat intre asigurator si asigurat in favoarea unui beneficiar, sau a mai multor beneficiari. Obiectul acestui contract este suma asigurata, care se stabilieste de comun acord de ambele parti, sau la cererea asiguratului. In functie de suma asigurata si de alti factori se stabileste marimea primei de asigurare pe care asiguratul va trebui sa o plateasaca pe parcursul duratei contractului la intervale de timp prestabilite. In schimbul primelor de asigurare compania de asigurari acopera riscurile incluse in contract si se obliga la plata despagubirilor in cazul ivirii acestora. Suma asigurata si plimele platite depind de multi factori. In principiu o polita de asigurare este mai ieftina pentru tineri si este mai scumpa daca este contractata la varste mai inaintate. Starea sanatatii este un alt factor luat in calcul, varsta si sexul determinand aparitia unor boli specifice ceea ce cresc riscul asumat de asigurator. Activitatea profesionala dar si cea din timpul liber pot influenta si ele pretul primei, activitati in domenii in care asiguratul este predispus accidentelor pot creste valoarea primei platite. Asigurarea de viata este o protectie financiara, care asigura un viitor sigur beneficiarilor (sau beneficiarului) dar si asiguratului. Ea va ofera protectia materiala si independenta financiara de care are nevoie familia pe termen lung. Tipuri de asigurari de viata Cele mai des solicitate tipuri de asigurari de viata sunt: Asigurarea de viata pe termen limitat Asigurarea de viata pe termen nelimitat Asigurarea mixta de viata 1. Asigurarea de viata pe termen limitat Se incheie pe un numar prestabiliti de ani. Este cea mai simpla forma de asigurare de viata si

totodata cea mai ieftina, acopera doar riscul de deces al asiguratului. In functie de suma asigurata, pe care beneficiarul contractului o va primi in cazul decesului asiguratului si in functie de durata, se va stabili prima de asigurare. Daca in momentul expirarii contractului asiguratul este in viata, asiguratorul este exonerat de orice plata. Acest tip de asigurare acopera numai riscul de deces, nu ofera posibilitatea capitalizarii si economisirii primelor de asigurare, de aceea este ieftina dar din multe puncte de vedere foarte limitata. 2. Asigurarea de viata pe termen nelimitat Si in cazul acestui tip de asigurare singurul risc asigurat este cel de deces insa acest risc se acopera pana la o varsta mult mai inaintata a asiguratului (100 de ani) iar primele de asigurare se vor plati pe o perioada mai scurta, pana la varsta de pensionare. Diferenta dintre cele doua tipuri de asigurari este ca in cazul in care asiguratul ajunge la varsta precizata in contract va primi suma asigurata actualizata. Din acest motiv si primele de asigurare sunt mai mari decat in cazul asigurarii pe termen limitat. 3. Asigurarea mixta de viata Cea mai mare si mai importanta diferenta intre acest tip de asigurare si cele doua prezentate anterior este faptul ca acopera si riscul de supravietuire. In cazul decesului asiguratului beneficiarul, va primi suma de bani stipulata in contract, iar in cazul in care asiguratul supravietuieste va primi suma asigurata. In cazul acestui tip de asigurare valoarea primei este influentata de urmatorii factori: durata pe care se incheie contractul, durata care de regula poate fi de 10, 15, 20, 25, 30 de ani, cu conditia ca asiguratul sa nu depaseasca varsta de 75 de ani la expirarea contractului starea de sanatate a asiguratului varsta si sexul asiguratului clauzele suplimentare incluse in contract : Clauza de rascumparare partiala cu rambursare permite asiguratului sa incaseze o suma de bani ce reprezinta valoarea de rascumparare, in cazul rezilierii politei. Cesiunea permite transferarea unor drepturi conferite de polita de asigurare, se pot transfera o parte din drepturile inscrise sau toate, de obicei o parte a sumei asigurate. In caz de sinucidere, daca evenimentul are loc in timpul unei perioade timp stabilite in contract (de regula 2-3 ani de la incheierea politei, unele companii acceptand si perioade de timp de mai putin de un an de la incheierea politei), se ramburseaza primele platite. In cazul in care decesul va avea loc dupa plata tuturor primelor se va acorda intreaga suma

asigurata. In contract trebuie prevazuti un beneficiar primar, cel ce va primi suma asigurata in cazul producerii evenimentului nefericit si un beneficiar secundar, care va primi suma asigurata in cazul decesului primului beneficiar. In cazul intreruperii platii primelor de asigurare, contractul se poate pune din nou in vigoare in conditiile prevazute in polita. De obicei exista un termen limita de la scadenta primei neplatite, care difera de la o companie de asigurari la alta. Asigurarea mixta de viata permite economisirea, capitalizarea, investirea banilor pe de o parte, iar pe de alta parte asigura viitorul familiei. In afara sumei asigurate care va fi primita de beneficiar in cazul produceri riscului asigurat, aceasta polita se comporta si ca o forma de economisire. Asiguratul avand dreptul la o suma numita valoare de rascumparare, in cazul in care acesta doreste sa retraga banii platiti pana la acel moment prin primele de asigurare. Odata cu retragerea banilor el va renunta la polita si la suma asigurata. Valoarea de rascumparare creste odata cu trecerea timpului, acumulandu-se mai multi bani din plata primelor. Asiguratorul va cere prime de asigurare mai mari pentru a putea acoperi ambele riscuri, nu de putine ori aceasta suma ridicandu-se la cumulul primelor platite in cazul achizitionarii ambelor polite. Asigurarea mixta de viata este una din cele mai solicitate polite din aceasta categorie datorita gradului mare de acoperire si riscurilor minime de pierdere chiar si odata cu intreruperea platilor sau rezilierea contractului. Pe langa aceste tipuri sus mentionate aveti posibilitatea sa optati pentru o asigurare de tip student sau de tip zestre. Primul are menirea de a economisi bani pentru anii de studiu a copiilor . Beneficiarul va primi suma asigurata la inceperea studiilor, pe o perioada de patru - cinci ani, sau la cererea asiguratului integral la inceperea studiilor. Asigurarea de tip zestre este asemanatoare cu cea tip student, diferenta constand in faptul ca beneficiarul contractului va primi suma asigurata in momentul casatoriei si suma asigurata se plateste integral. In cazul in care asiguratul decedeaza pe durata perioadei de plata a primelor de asigurare, beneficiarul va primi suma asigurata, iar in cazul in care beneficiarul decedeaza, polita va deveni o asigurare mixta. Avantajele incheierii unei asigurari de viata In primul rand asigurarea de viata este o protectie materiala, financiara a familiei si totodata a persoanei care incheie asigurarea. Din punct de vedere al familiei asigurarea de viata ofera protectie materiala in situatia cea mai

nefericita, decesul sau incapacitatea de munca, cauzata de un accident. De asemenea este o protectie financiara si a persoanei care incheie asigurarea in cazul unui accident, sau la momentul expirarii contractului, cand veti beneficia de valoarea asigurarii ca fiind un venit suplimentar. Asigurarea de viata este totodata si o metoda de economisire garantata pe o perioada lunga de timp. In cazul decesului persoanei care a incheiat asigurarea, familia acesteia va beneficia de un venit compensatoriu, menit sa mentina nivelul de trai al familei. Pe langa aceste functii de protectie asigurarea de viata inseamna pe de o parte independenta financiara a celor dragi, iar pe de alta parte o viata linistita, stiind ca orice s-ar intampla membrii familiei sunt protejati. Raspunsul simplu la intrebarea ce ne ofera o asigurare de viata este: protectie materiala, financiara pentru familie venit suplimentar pentru persoana care incheie contractul metode de economisire venit compensatoriu pentru familie independenta financiara a celor dragi o viata linistita. ncetarea contractului de asigurare se realizeaza n urmatoarele moduri: modul obisnuit de ncetare l constituie ajungerea la termen, adica expirarea perioadei pentru care a fost ncheiat; contractul nceteaza si prin producerea evenimentului asigurat. Dar, exista si moduri mai putin uzuale cum ar fi: denuntarea, rezilierea si anularea contractului.Denuntarea se face de catre asigurator, daca asiguratul nu a comunicat, n scris, modificarile intervenite n cursul contractului n legatura cu datele luate n considerare la ncheierea contractului.Rezilierea nseamna desfacerea pentru un timp a contractului, datorita neexecutarii obligatiei uneia din parti din cauze care i se pot imputa. Efectele produse de contract pna la reziliere ramn valabile.Nulitatea contractului poate fi cauzata de declaratii inexacte sau incomplete facute de asigurat, sau de lipsa interesului asigurabil din partea contractantului, n momentul ncheierii acestuia.

Studenti: Ungar Katherine Anca Ungur Andreea Zaharia Andreea Cornelia Grupa 1567, Seria E