Sunteți pe pagina 1din 70

Cuprins I. Structura, organizarea i funcionarea bncii comerciale. Organizarea i gestiunea activitii de decontare.

II.

III.

Organizarea i gestiunea activitii de creditare. Organizarea i gestiunea activitii valutare i relaii internaionale.

IV.

V.

Organizarea, gestionarea contabilitii i controlul intern.

Concluzii i recomandri.

I.

Structura, organizarea i funcionarea bncii comerciale.

Banca Comercial "Moldindconbank" S.A. este una din cele mai vechi i mai mari bnci din Moldova. Banca i-a nceput activitatea la 1 iulie 1959 n calitate de filial a Stroibank-ului din URSS, sarcinile de baz ale creia erau finanarea construciilor obiectelor industriale, ntreprinderilor complexului energetic, magistralelor de transport. La 25 octombrie 1991, conform deciziei Adunrii de Constituire, banca a fost reorganizat n Banca Comercial pe Aciuni pentru Industrie i Construcii - BC "Moldindconbank" S.A. Reorganizarea nu a reprezentat doar schimbarea denumirii i a structurii organizatorico juridic, dar i lrgirea semnificativ a serviciilor prestate cu scopul de a transforma banca ntr-o instituie financiar universal. Din istoria nou a bncii merit a fi menionai ultimii ani. Aceast perioad poate fi numit cea mai productiv i de succes perioad pentru BC Moldindconbank SA, care a definit clar o strategie de dezvoltare, i-a format o echip profesional de manageri i, cel mai important, i-a majorat numrul de clieni fideli bncii. n aceast perioad Bncii i-au fost atribuite diferite nominalizri i titluri din partea organizaiilor i revistelor de talie naional i european. Astfel, n anii 2003, 2004, 2006, 2007 Bncii i-a fost oferit titlul de "Cel mai bun contribuabil al anului". Totodat, n anii 2003 i 2004 Banca European de Reconstrucie i Dezvoltare a nominalizat banca ca fiind cea mai activ banc din Moldova n cadrul programului Trade Facilitation Program. n anul 2005 Bncii i-a fost atribuit titlul "Cea mai bun Banc din Moldova" de ctre revista "The Banker". n anul 2006 revista "Global Finance" i-a oferit bncii titlul de cea mai bun banc din Moldova n categoria celor mai bune bnci de pe pieele din Europa Central i de Est. Astzi BC "Moldindconbank" S.A. este una din cele mai mari bnci din Republica Moldova cu o infrastructur bine dezvoltat i cu o reputaie nalt pe piaa financiar internaional. La moment banca presteaz ntreaga gam de servicii bancare prin
3

intermediul reelei sale de subdiviziuni pe tot teritoriul Moldovei. Banca deine relaii de coresponden cu bnci de talie mondial, totodat colaboreaz cu instituii financiare internaionale ca Corporaia Financiar Internaional, Banca Mondial i alte fonduri de dezvoltare internaional, care permit bncii s atrag resurse financiare pe termen lung. Anul 2009 este jubiliar pentru BC "Moldindconbank" S.A., care a mplinit 50 de ani. Banca intenioneaz i n continuare s-i menin statutul unei instituii financiare sigure, care elaboreaz i ofer clienilor si cele mai convenabile i atractive produse. Mediul de afaceri se caracterizeaz prin tendine tot mai dinamice. Fiecare an aduce numeroase evenimente att ateptate, ct i imprevizibile. Totui, elementul cel mai important pentru orice companie l reprezint dezvoltarea stabil conform traiectoriei ascendente. Strategia este un instrument de orientare i gestionare n condiiile unui mediu dinamic, care trebuie s prevad diferite scenarii de dezvoltare a factorilor de influen. Sarcina de baza a Bncii pentru anii apropiai const n meninerea poziiei pe pia a Bncii i mbuntirea indicatorilor de calitate a activitii. Pentru a menine statutul pe care la opinut B.C. Moldinconbank S.A. pe parcursul a cei 50 de ani de cativitate productiv i pentru a realiza sarcinile de baza ce banca i le-a propus, a implimentat urmatoarea strategie pentru anii 2009 - 2010 cum ar fi: Activizarea vnzrilor produselor i serviciilor bancare. Banca va promova politica de vnzare a serviciilor bancare, orientat spre diversificarea produselor pentru businessul mic i mijlociu, dezvoltarea managementului pe relaii cu clienii prin apropierea de necesitile i cerinele individuale. Banca va utiliza cele mai modern i eficiente instrumente de promovare a produselor i serviciilor bancare. Optimizarea structurii organizatorice a bncii. Banca va optimiza structura organizatoric a bncii n vederea activizrii procesului
4

de vnzri i majorarea calitii a serviciilor prestate. Atragerea resurselor. Banca va promova o politic activ n domeniul atragerii resurselor financiare de pe piaa local i extern prin promovarea unui spectru larg de depozite i alte instrumente financiare. Banca va continua conlucrarea cu organizaiile financiare internaionale, fondurile de investii i bncile strine n vederea atragerii resurselor accesibile de pe piaa extern. Extinderea reelei de reprezentare teritorial a bncii. Banca va activiza extinderea geografic a reelei de subdiviziuni teritoriale n regiuni cu potenialul economic nalt, va monitoriza i eficientiza activitatea subdiviziunilor existente ale bncii. Banca va dezvolta tehnologiile de deservire a clienilor la distan i va lrgi infrastructura de deservire a cardurilor bancare (bancomate, POS terminale). Managementul riscurilor. Banca va intensivfica activitatea de prevenire i gestiune a riscului prin optimizarea tuturor procedurilor i proceselor interne, dezvoltarea mecanismelor de control i imunizarea portofoliului bancar. Tehnologiile informaionale bancare. Banca va continua modernizarea tehnologiilor informaionale, automatizarea proceselor bancare cu scopul de a minimiza costurile operaionale ale bncii i optimizarea proceselor de business. Banca va majora gradul de asigurare a activitii bncii cu echipament bancar modern i tehnica de calcul. Politica de cadre. Managementul resurselor umane n banca va fi orientat spre majorarea productivitii

muncii angajailor. Banca va intensifica instruirea personalului inclusiv i in domeniul tehnicilor de vnzri, va dezvolta spiritul corporativ n colectivul bncii. Activitatea social-filantropic. Banca n continuare va acorda ajutorul material pturilor vulnerabile ale societii, va susine cultura i sportul naional, va participa la aciunile de pstrare i promovare a valorilor naionale. Strategiile BC Moldinconbank SA se dovedesc a fi productive analizind

situaia financiara a bncii din ultimii ani, aceasta ocupnd locurile de frunte n ritingurile privind stabilitatea, profitabilitatea i ali indicatori importani pentru banc. n cadrul concursului naional, pentru realizarea indicilor economici nali i onorarea obligaiunilor fiscal n termen fa de stat, BC Moldinconbank SA a fost nominalizat drept Cel mai bun contribuabil al anului 2007 De menionat c BC Moldinconbank SA obine acest titlu 4 ani consecutiv. Continum s oferim soluii profitabile de creditare i servicii de calitatea tuturor clienilor corporative i retail, ne dedicm s asigurm prosperitatea i progresul att ntreprinderilor, ct i persoanelor fizice. Banca i-a intensificat eforturile pe segmentele serviciilor de transferuri bneti, atragerii depozitelor, a promova active instrumentele alternative de finanare- garanii, acreditive, cambia bancare. S-a adoptat i s-a pus n aplicare o nou politic n domeniile extinderii teritoriale a reelei de subdiviziuni i modernizrii tehnologice. Eforturile conducerii Bncii i munca asidu depus de ntregul colectiv pentru crearea i implimentarea produselor i serviciilor de nalt calitate a generat succesul i numele de prestigiu de care se bucur azi BC Moldinconbank SA. Preedintele Consiliului Valerian Mrzac.

BC Moldinconbank SA organizatoric :

avnd statut de Societate pe Aciuni conform

Regulamentului cu privire la statutul Bncilor Comerciale, are urmatoare structur

La 31.01.2010 BC Moldinconbank SA conform listei subdiviziunilor avea 45 de


7

filiale (Anexa 1) n aproape orice ora de pe teritoriul Republicii Moldova, dintre care 21 sunt situate n Chiinu. Reprezentanele bncii deasemenea sunt concentrate n Chiinu (7reprezentane), acestea fiind la numar mai puine dect filialele, numrul lor este de 16 repartizate pe un teritoriu mai ngust fiind aplasate n doar 10 localiti ale rii ( Anexa 2). Conform regulamentului intern cu privire la structura funcional a bncii fiecare departament are subdiviziunile sale, funciile fiind: ef de departament, ef de secie,ef de direcie, economist superior, economist, contabil-ef, contabil, inginer superior, inginer, economist a. acestea n dependen de departament. Filialele i reprezantanele au o structur fucional mult mai simpl, acesta difereniindu-se de la filial la filial i de la reprezentan la reprezentan n funcie de marimea filialei, reprezentanei. Marimea filialei nu influieneaz tipurile de servicii i produse acordate, drept exemplu poate servi Filiala Paris care este o filial relativ mic, cu personal minim nsa tipurile de servicii i produse acordate i volumul acestora nu difer de alte filiale. Filialele BC Moldindconbank S.A. conform regulamentului presteaz urmtoarele servicii: Organizarea i asigurarea deservirii operaionale i de decontare a persoanelor fizice i juridice; Deschiderea i evidena conturilor curente n valut naional, a celor n valut strin, de depozit i altor conturi ale persoanelor fizice i juridice; Efectuarea creditrii persoanelor juridice i fizice din contul mijloacelor atrase de filial n limitele stabilite de regulamentele corespunztoare ale Bncii; Cumprarea i vnzarea valutei strine; Emiterea i administrarea instrumentelor de plat; Efectuarea operaiunilor n valut strin; Primirea plilor pentru serviciile comunale, a impozitelor, taxelor de stat etc.;

Darea n arend a safeurilor i asigurarea pstrrii individuale a documentelor i altor obiecte de pre ale persoanelor fizice i juridice; Acordarea consultaiilor i altor servicii, privind activitatea bancar care sunt permise de ctre licena Bncii Naionale a Moldovei.

II.

Organizarea i gestiunea activitii de decontare.

Depozitul bancar reprezint o sum de bani depus la banc, pe o perioad definit, pentru care banca pltete deponentului o dobnd, este cea mai sigur i accesibil metoda de a economisi i a pstra mijloacele bneti. Depozitul este o alternativ rentabil pentru utilizarea fondurilor disponibile. Prezena unei game largi de depozite oferite de BC Moldindconbank S.A. permite de a alege acel produs care satisface n marea msur cerinele Dvs. Special pentru Dvs., BC Moldindconbank S.A. pune la dispoziie o serie de depozite La termen n lei i valut strin (dolari SUA, euro) cu dobnzi atractive n condiii reciproc avantajoase. Rata dobnzii depinde de valuta depozitului i termenul de plasare. Pentru personae fizice BC Moldinconbank SA pune la dispoziie o serie de depozite cu avantaje unice pe pia cum ar fi:

Aria

Serenada Tango

Vals

Sonata Multivalutar Pentru copii Jazz

De economii

Fiecare dinaceste tipuri de depozit au caracteristicile sale (Anaxa 3),ncepnd de la rata dobnzii, termenul depozitului ct i persoanele crora le este specific aceste tipuri de depozite, de exemplu depozitul Vals este doar pentru pensionari.
10

Pe lnga depozitele enumerate mai sus BC Moldinconbank SA pune la dispoziia potenialilor deponani un alt ir de depozite ( Tab. 1). Tabelul 1 Depozitele persoanelor fizice.

Sursa: Anexa la procesul verbal nr.6 din 04.02.2010 a BC Moldinconbank SA.

Analiznd depozitele persoanelor fizice putem vedea c tipul de depozit Pensionar are drept sum minim ramne constant de 100 de lei indiferent de valuta depozitului. Toate tipurile de depozit deschise n valut straine fie USD sau Euro, au suma minim de 100. Depozitul Expres este unicul tip de depozit care nu poate fi deschis n valut naional (lei). Plata dobnzii se efectuiaz lunar, excepie facnd depozitul Vacana, unde plata dobnzii are loc la expirarea termenului (la scaden) i depozitul La termen unde plata dobnzii poate fi achitat i trimestrial nu numai lunar. La constituirea depozitului se deschide gratuit un card bancar. Depozitele care

prevd posibilitatea de completare, pot fi completate cu sumele primite prin sistemele de transferuri rapide, fr prezena deponentului, n conformitate cu condiiile tipului
11

depozitului. BC MoldonconbankSA , pentru persoanele juridice pune la dispoziie o serie de depozite (Tab.2) La termen n lei ct i n valut strin i depozitul la termen scurt Trezorerial care permite agenilor economici acumularea resurselor financiare suplimentare i primirea unui venit suplimentar. Tabelul 2 Depozitele persoanelor juridice

Sursa: Anexa la procesul verbal nr.6 din data de 04.02.2010 a BCMoldinconbankSA

Din tabelul 2 putem deduce condiiile de baz ale depozitelor destinate persoanelor juridice. Condiiile de baz a depozitului La termen sunt rata dobnzii flotant, valuta n care se poate deschide depozitului este variat: Lei, USD, Euro i plata dobnzii are loc lunar la contul curent al deponentului. Depozitul Trezorerial se deosebeste esenial de depozitul La termen, prin aceia c acesta se dechide doar ntr-o singur valut aceasta fiind lei, rata dobnzii este fix i suma minim a depozitului este de 500000Lei, cu aproximativ de 500 ori mai mult dect la depozitul La termen deschis n lei. La cest tip de deposit plata dobnzii se va efectua la scaden- la expirarea termenului indicat n contract. BC "Moldindconbank" SA deschide conturi de depozit n lei moldoventi i valut
12

strin. Pentru a deschide un cont de depozit persoanele fizice prezint urmtoarele documente, acestea difer n urmtoarele cazuri n felul urmatr: n cazul prezentrii actelor de ctre deponent: actul de identitate al deponentului n original i copia acestuia; suma de bani pe care dorii s o punei la depozit. n cazul prezentrii actelor prin persoana mputernicit: actul de identitate al persoanei mputernicite n original i copia acestuia; copia autentificat notarial a actului de identitate al deponentului; procura n original sau copia acesteia autentificat notarial; suma de bani pe care dorii s o depunei la depozit. n cazul persoanelor care nu au atins majoratul, persoanelor limitate/lipsite de capacitatea de exerciiu, deschiderea depozitelor se efectueaz de ctre prini sau de tutore (curatore) cu urmtoarele acte: actul de identitate al persoanei care prezint actele deponentului n original i copie; certificatul de natere al deponentului care nu a atins majoratul, sau copia autentificat notarial a actului de identitate al deponentului; actul autoritii de tutel i curatel n cazul cnd deponentul este prezentat prin tutore (curator); copia hotrrii instanei de judecat conform creia persoana a fost declarat limitat/lipsit de capacitatea de exerciiu i necesit instituirea tutelei (curatelei) - n cazul cnd deponentul este prezentat prin tutore (curator); suma de bani pe care dorii s o depunei la depozit. Contul curent este un cont bancar destinat depunerii mijloacelor bneti, fr fixarea termenului de pstrare. Conturile curente pot fi deschise att n lei, ct i n valut strin. Contul curent poate servi deopotriv la pstrarea banilor i la
13

efectuarea de plai, ncasri sau transferuri bancare.

BC Moldindconbank SA

deschide conturi curente persoanelor fizice i juridice n lei moldoveneti i valut strin. nainte de deschiderea contului curent se va ntocmi i semna de ambele pri un contract cu privire la deschiderea i administrarea contului ( Anexa 8). Pentru a deschide un cont curent persoanele fizice rezidente sau nerezidente care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate prezint urmtoarele documente: cererea de deschidere a contului (Anexa 4); copia actului de identitate al titularului de cont; chestionarul pentru persoana fizic (Anexa 5). n cazul deschiderii contului curent pentru persoanele fizice rezidente i nerezidente, care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate, de ctre persoana mputernicit se prezint urmtoarele documente: cererea de deschidere a contului perfectat de persoana mputernicit; copia actului de identitate al titularului de cont, legalizat notarial (la prima prezentare la banc titularul contului pentru identificare va prezenta originalul actului de identitate); copia actului de identitate al persoanei mputernicite cu dreptul de a prezenta documentele pentru deschiderea contului; actul autentificat notarial sau copia actului legalizat notarial, care confirm mputernicirile persoanei de a prezenta documentele pentru deschiderea contului; chestionarul pentru persoana fizic; Persoamnele ce practic activitatea de ntreprinztor, persoanele juridice pentru a deschide un cont bancar trebuie s nainteze o cerere (Anexa 6) i s ndeplineasc un chestionar pentru personae juridice ( Anexa 9).
14

Pentru deschidere i nchiderea conturilor curente banca percepe anumite tarife (Tab.3). Aceste tarife se percep de la toate persoanele care doresc s beneficieze de aceste servicii oferite de banc fie salariat, omer, student, pensionar a. Tabelul 3 Tarifele privind deschiderea i deservirea conturilor curente pentru persoane fizice

Sursa: Pagina web(www.moldinconbank.md), seciunea Conturi curente.

Cardul bancar este un instrument bancar de forma unei cartele magnetice prin care clienii au acces la contul propriu, atunci cnd utilizeaz bancomatul, achit anumite servicii sau produse a. Pentru a obine un card, persoana trebuie s mearg la orice filial sau reprezentan ce pote efectua acest tip de serviciu pentru a depune i completa (formularul deja existent Anexa 4) o cere de emitere a cardului.
15

Regulile generale de perfectare a cererii de ctre persoanele fizice 1. Depunerea cererii la filiala se efectueaza personal de ctre solicitant; 2. Completarea cererilor se efectueaza ngrijit, cu litere latine majuscule, fra corectri; 3. Solicitantul trebuie s indice n cerere datele sale de identificare; 4. S prezinte un act de identitate: pentru cetenii Republicii Moldova pot fi considerate

urmatoarele documente: buletin de identitate; paaportul eliberat de ex-URSS cu codul IDNP; paaportul, eliberat de ex-URSS, cu inscripia valabil pe termen nelimitat, sau inscripie cu sens analogic; actul temporar de identitate Forma 9. pentru cetenii strini: paaport emis de ara de origine; permisul de edere; buletinul de identitate pentru apatrizi; buletinul de identitate pentru refugiai; permisul de edere pentru apatrizi. Cererea completat, semnat de solicitant i de ctre lucrtorul bancar, tampilat cu tampila filialei i tampila ce indic data completrii cererii, este transmis de ctre filal la centrala bncii, unde are loc procesarea informaiei i eliberarea cardului, dup o perioad de 7 zile solicitantul de card poate s se apropie la filial unde a depus cerereapentru ai ridica cardul, aviznd prin semntura sa c a ridicat cardul bancar. Cardurile bancare pot fi remise n urmatoarele cazuri: n regim normal reemiterea cardurilor n locul celor nmnate anterior pentru clienii care se afla pe teritoriul Republicii Moldova, se efectueaz n conformitate cu una din categoriile de mai jos: Pe motiv de expirare a cardului se efectueaza gratuit atunci cnd cardul este expirat sau dac pna la data expirrii a ramas mai putin de o luna. Este necesar perfectarea cererii de reemitere a cardului i depunerea ei la orice filial a bncii
16

mpreun cu cardului expirat. Dac clientul nu restituie cardul vechi, cererea se completeaz conform punctului de Reemitere pe motiv de pierdere. La depunerea cererii deinatorul cardului trebuie s prezinte un act de identitate. Cardurile salariale se reemit automat fr depunerea cererii, dumneavoastr trebuie s v adresai la contabilitatea ntreprinderii i s ntrebai cum s primii cardul nou. La solicitarea detinatorului (pe motiv de deteriorare a cardului, pierderea sau compromiterea codului PIN, dorina deintorului) perfectarea cererii de reemitere a cardului conform acestui motiv se efectueaz doar dac deinatorul transmite bncii cardul precedent, dac clientul nu restituie cardul vechi, se completeaz conform punctului de Reemitere pe motiv de pierdere sau furt. n cazul compromiterii PIN codului, clientul trebuie s solicite blocarea cardului apelnd Serviciul Suport la numrul de telefon +/37322/548940. Taxa de reemitere se percepe conform tarifelor (Anexa 8) stabilite de banc. La depunerea cererii deintorul cardului trebuie s prezinte un act de identitate. Le motiv de pierdere sau furt al cardului este necesar perfectarea cererii de reemitere a cardului i cererii de anulare a cardului pierdut sau furat. Reemiterea conform acestei categorii se efectueaz n caz de pierdere, furt al cardului, i toate celelalte cazuri, cnd deintorul depune cere de reemitere dar nu restituie cardul vechi. Pentru evitarea operaiunilor nesancionate cu cardul, clientul trebuie s solicite imediat blocarea cardului apelnd Serviciul Suport la numarul de telefon +373/22/54-89-40. La reemitere se achit taxele conform tarifelor stabilite de banc ( Anexa 10). La depunerea cererii deintorul cardului trebuie s prezinte un act de identitate. Pe motiv de modificare a numelui / prenumelui deintorului reemiterea cardului se efectueaz n cazul modificrii numelui / prenumelui deintorului, la aceast categorie nu se refer modificrile nesemnificative ale numelui / prenumelui ca rezultat al transliterrii anterioare incorecte din scrierea cu chirilice i alte cazuri
17

similare, n acest caz, reemiterea cardului se efectueaz ca fiind din categoria Reemitere la solicitarea deintorului. Deintorul cardului este obligat s perfecteze Cererea de reemitere a cardului i Cererea de modificare a datelor de identificare. Taxa de reemitere se percepe conform tarifelor stabilite de banc. Deintorul trebuie s prezinte att un act de identitate ct i documentul ce certific schimbarea numelui/ prenumelui. Din cauza defectului la producere (din vina bncii) cererea de reemitere gratuit a cardului se perfecteaz n cazul n care dup nmnarea cardului a fost detectat un defect admis de banc n momentul emiterii / personalizrii cardului. Reemiterea cardului pentru clienii care se afl n strintate n cazul cnd deinatorul se afl peste hotare banca poate efectua reemiterea cardului cu expediere prin post. Pentru primirea cardului:

solicitantul trebuie s se adreseze la Serviciul suport al Directiei Carduri Bancare la numarul de telefon +/373 22/ 57 68 24 sau trimitnd un mesaj la adresa electronic client_service@micb.md s completeze Cererea de anulare a cardului i Cererea de reemitere a cardului cu primirea lui prin posta i s le transmit la Directia Carduri Bancare prin fax. la primirea cardului i a plicului PIN, solicitantul trebuie s anune despre aceasta Serviciul suport la numarul de telefon +/373 22/ 57 68 24; banca activeaz cardul n baza confirmrii vocale a solicitantului, care trebuie s raspund la ntrebrile de control ale angajatului Serviciului suport.

Solicitantul suport cheltuielile legate de transportarea cardului la adresa solicitantului (sistemele DHL, UPS) si, de asemenea, achita taxele conform tarifelor. La reemiterea prin pot banca nu primete cardul vechi, de aceea clientul achit taxa pentru pierdere indiferent de motivul reemiterii cardului.

18

Pentru persoanele fizice BC Moldinconbank SA acord urmtoarele tipuri de carduri (Figura 1): Figura 1 Tipurile de carduri Visa Electron i Maestro/Cirrus pentru titularii de depozite Maestro/Cirrus Salarial Maestro/Cirrus (MDL, USD, EURO)

Visa Gold (MDL, USD)

MasterCard Standard (MDL, USD, EURO)

Visa Classic (MDL,USD

Visa Electron (MDL, USD)

Sursa: elaborat de auror n baza Regulamentului cu privire la Carduri Bancare a BCMoldinconbankSA.

Tipurile de carduri eliberate de BC Moldinconbank SA pentru persoanele fizice Fiecare din aceste tipuri de carduri destinate persoanelor fizice are caracteristici specifice i avantajele sale. Maestro/Cirrus , unul dintre cele mai accesibile i des ntlnite
19

carduri din lume. Maestro/Cirrus reprezint un card internaional destinat persoanelor fizice. Contul poate fi deschis att n lei ct i n dolari SUA sau EURO. Acest card permite deservirea la acele puncte comerciale care sunt dotate cu terminale electronice i la bancomate.

Maestro/Cirrus

Salarial

se

elibereaz

angajailor

ntreprinderilor n cadrul proiectelor salariale. Dei este un card salarial, el n primul rnd este un card de debit internaional Maestro/Cirrus, astfel oferind deintorului un spectru larg de posibiliti i avantaje. Contul cardului este deschis n lei, dar datorit convertirii automate a valutei, este posibil deservirea la punctele comerciale i bancomatele din ntreaga lume.

VISA Electron i Maestro/Cirrus pentru titularii de depozite

tuturor posesorilor de depozite la Moldindconbank li se ofer

posibilitatea de a transfera gratuit dobnda la contul de card. Activnd acest serviciu dumneavoastr vei primi automat lunar dobnda la depozit oriunde i oricnd v este comod. Pentru a beneficia de acest serviciu dumneavoastr trebuie s v adresai la filiala unde ai deschis depozitul i s completai Cererea de transfer a dobnzii la contul de card. n caz c nu deinei card, trebuie s solicitai emiterea unui card ce corespunde valutei depozitului dumneavoastr pentru a evita pierderile n urma convertirii valutei la transferul pe contul de card. Cel mai potrivit card pentru deintorii de depozite este VISA Electron pentru depozitele in dolari SUA i lei moldoveneti, sau Maestro/Cirrus pentru depozitele in Euro. Dumneavoastr putei cardul utiliza pentru a extrage banii la bancomate i n filialele bncilor sau pentru a achita la punctele comerciale.

VISA Electron

este cel mai rspndit card VISA International. Cardul


20

poate fi folosit ct pentru achitare mrfurilor i a serviciilor att i pentru extragerea

numerarului n automatele bancare. VISA Electron poate fi utilizat i pentru efectuarea achitrilor pe internet. MasterCard Standard cele mai rspndite carduri internaionale

utilizate de mai mult de 590,1 milioane persoane n toat lumea. Contul de card poate fi deschis n lei moldoveneti, dolari SUA sau EURO. Acest card poate fi utilizat att la terminale electronice i automate bancare ct i n punctele comerciale dotate cu imprintere (terminale mecanice), fapt ce demonstreaz c cardurile MasterCard Standard beneficiaz de o reea de deservire cu mult mai larg, n special peste hotare. Cardurile MasterCard Standard subliniaz bonitatea clientului, de aceea ele pot fi utilizate pentru achitri acolo unde VISA Electron sau Cirrus Maestro nu se deservesc, de exemplu: la nchirierea automobilelor sau brcilor. VISA Classic Este un card pentru persoane active cu venit stabil,

subliniaz bonitatea clientului i asigur confortul maxim. Contul de card poate fi deschis n lei moldoveneti i dolari SUA. VISA Classic poate fi utilizat n terminale electronice, bancomate, imprintere, internet, ceea ce asigur o reea vast de deservire a deintorilor. Cardul poate fi folosit ct pentru achitare mrfurilor i a serviciilor att i pentru extragerea numerarului n automatele bancare. Cardurile VISA Classic subliniaz bonitatea clientului, de aceea ele pot fi utilizate pentru achitri acolo unde VISA Electron sau Cirrus Maestro nu se deservesc, de exemplu: la nchirierea automobilelor sau brcilor. VISA Gold este un card privilegiat destinat persoanelor cu un

venit nalt, ce ofer deintorului un set de servicii suplimentare ca eliberarea urgent a numerarului n cazul pierderii cardului. Contul de card poate fi deschis in lei moldoveneti sau dolari SUA. Alimentarea contului este posibil cu numerar i prin virament nu numai din reeaua de filiale Moldindconbank, dar i din alte bnci. Cardul poate fi utilizat ct pentru achitare mrfurilor i a serviciilor att i pentru extragerea numerarului n automatele bancare. Visa Gold poate fi utilizat i pentru efectuarea achitrilor pe internet. Cardurile VISA Gold subliniaz bonitatea
21

clientului, de aceea ele pot fi utilizate pentru achitri acolo unde VISA Electron sau Cirrus Maestro nu se deservesc, de exemplu: la nchirierea automobilelor sau brcilor, rezervarea odilor la hoteluri, a tichetelor la avion sau vapor. Cardurile destinate persoanelor juridice au un ir de beneficii pentru agenii economici, pentruc cardurile oferite de Banc pot fi utilizate n ar ct i peste hotarele ei. BCMoldinconbankSA ofer: Carduri Corporative i Carduri Salariale . Cardurile corporative se utilizeaz de obicei de ctre organizaii (ntreprinderi, instituii de stat etc.) pentru acoperirea cheltuielilor de deplasare i reprezentan ale angajailor si. ns, lund n consideraie modificrile actelor normative ale BNM, acum Organizaia poate efectua prin intermediul Cardului corporativ i cheltuielile de alt destinaie (pe teritoriul Moldovei), precum i s retrag numerarul pentru diverse scopuri. Pentru aceasta, Organizaia trebuie: 1.s deschid Contul de card corporativ; 2.s comande Carduri pentru un numr de angajai. n continuare, toate operaiile efectuate prin intermediul acestor Carduri se debiteaz din Contul Organizaiei, nefiind necesar oferirea angajatului a avansului de numerar. BC Moldindconbank S.A. internaionale: emite Carduri corporative de 2 mrci

MasterCard Business ,

Maestro Corporativ

Sistema Cardurilor Corporative funcioneaz n felul urmror: 1. Contul de card se deschide pe numele Organizaiei. 2. La Contul de card se emit Cardurile pe numele angajailor numii de ctre Organizaie.
22

3. Operaiile efectuate prin intermediul Cardurilor se debiteaz din Contul de card. 4. Banca, lunar sau la cerere, ofer Organizaiei extrasul din Contul de card, n care sunt indicate toate tranzaciile, divizate pe Carduri. Organizaia poate seta limitele zilnice sau lunare a volumului total de tranzacii pentru fiecare Card n parte. Astfel Organizaia poate limita cheltuielile efectuate de un angajat sau altul i stabilete limita competenei acestuia n achitarea cheltuielilor Organizaiei.Organizaia poate bloca operativ Cardul angajatului n situaia cnd consider aceasta necesar. Cum s-a specificat puin mai sus Cardurile Corporative pot fi utilizate de ctre angajai i n afara teritoriului rii n felul urmtor: angajatul poate utiliza Cardul pentru achitarea cheltuielilor de deplasare i reprezentan fie direct, fie prin retragerea numerarului n bancomate sau la ghiee bancare.Purtnd marca sistemului MasterCard, Cardul este deservit n multiple hoteluri, restaurante, magazine, bnci i alte puncte de deservire n majoritatea rilor lumii. Pe teritoriul R.Moldova cardul poate fi utlizat n mai multe scopuri cum ar fi: Achitarea combustibilului pentru alimentarea mainii de serviciu; Procurarea mobilei pentru oficiu, rechizitelor de birou, materialelor de construcii, alimentelor i buturilor pentru serat corporativ sau cantina Dvs. etc.; Achitarea cheltuielilor de reprezentan pe teritoriul Moldovei; Achitarea cheltuielilor de deplasare i reprezentan n Moldova i n strintate retragerea numerarului, achitarea biletelor, hotelului, restaurantului etc.; Retragerea numerarului pentru procurarea produciei agricole n cea mai apropiat de locul de vnzare filial a Bncii, fr necesitate de a aduce numerarul din oraul Dvs.
23

Cardurile Salariale au aprut n urma implementrii proiectului de salarizare prin intermediul cardurilor, n conformitate cu normele de drept n vigoare, este posibil n orice organizaie, n care este prevzut remunerarea muncii. Aceasta metoda de salarizare este recomandat de Guvernul R. Moldova (Hotrrea Guvernului Republicii Moldova nr. 709 din 12.06.2003). Cardurile bancare prezint o metod comod i sigur de efectuare a transferurilor salariilor angajailor organizaiei dumneavoastr. Moldindconbank emite carduri ce poart logotipurile sistemelor internaionale de pli MasterCard International i VISA International fapt care asigur deservirea deintorilor n majoritatea rilor lumii. La implementarea proiectelor de salarizare Banca asigur angajaii obinuii cu carduri VISA Electron sau Maestro/Cirrus, iar top managementul i conducerea organizaiei - cu cardurile de prestigiu VISA Classic i VISA Gold. Pentru implimentarea acestei metode de salarizare se recurge la urmtorii pai: Banca i Organizaia semneaz contractul, care va reglementa procedurile de transferul de ctre Organizaie a mijloacelor bneti n conturile de card ale angajailor, procedurile de emitere a cardurilor pentru angajaii etc. Banca: Deschide conturile de card i emite cardurile PIN-urile aferente, n baza xerocopiilor actelor de identitate ale Angajailor; Comunic Organizaiei numrul fiecrui cont de card deschis la BC Moldindconbank S.A. pentru Angajaii Organizaiei; Operativ nscrie n conturile de card toate transferurile de salarii efectuate de ctre Organizaie; Asigur procesarea tranzaciilor cu card efectuate de ctre Angajaii Organizaiei.
24

Organizaia: Transmite Bncii xerocopiile actelor de identitate ale Angajailor n scopul deschiderii conturilor de card i emiterii cardurilor; Transfer Bncii sumele salariilor; Pentru detalierea transferului, transmite Bncii borderou coninnd alimentrile individuale, n forma convenit cu Banc. Datorit proprietilor mrcilor de card(Anexa 6) oferite de BC Moldinconbank SA, cardurile au un impact pozitiv asupra desfurrii activitii agenilor economici, simplificnd anumite operaiuni ce sunt necesare de efectuat n timpul unei zile, posibilitatea utilizrii cardurilor i peste hotare reduce semnificativ multe farmaliti, documente i chera previne splarea banilor de la ntreprindere.

25

III.

Partcularitile creditelor bancare oferite de BC Moldinconbank SA.

Creditul bancar reprezint operaiunea prin care Banca elibereaz resurse financiare, n schimbul unui acord de rambursare viitoare, nsoit de plata unei dobnzi (comisioane, speze, penaliti etc.) n favoarea Bncii. Particularitile creditrii bancare, care deosebete creditul bancar de celelalte forme ale creditrii sunt: a) resursele utilizate pentru creditare sunt mprumutate de ctre Banc; b) caracterul public al relaiilor legate de creditarea bancar, adic la riscul nerambursrii sunt supui i clienii Bncii, care au ncredinat Bncii mijloacele lor bneti; c) activitatea de creditare reprezint pentru Banc o activitate de baz, efectuat cu titlu profesionist, care aduce Bncii partea de baz a beneficiului; d) creditarea bancar, ca regul, nu este gratuit. Conform Manualului de Creditare a Bncii, banca acord credite companiilor (clieni corporativi) - persoane juridice rezidente ale Republicii Moldova (inclusiv filialele ntreprinderilor strine), care au capacitate juridic i sunt nregistrate n conformitate cu legislaia sub orice form organizatorico-juridic; BC Moldinconbank SA acord credite din resurse diferite cum ar fi: 1.Credite acordate persoanelor juridice din resursele proprii ale Bncii. Credite acordate persoanelor juridice pentru finanarea activitii curente acest tip de credite are drept destinaie finanarea nevoilor pe termen scurt rezultate din diminuarea capitalului circulant sau pentru acoperirea nevoii de finantare pe termen scurt aparuta datorita ciclului de exploatare sau a sezonalitatii, prin efectuarea de plti ctre furnizori, salarii, viramente bugete stat si alte cheltuieli. Acest tip de credit se acord att n lei ct i n valut
26

strin (USD,EURO) i valoarea acestuia se decide n funcie de necesitatea i situaia financiar a solicitantului, termenul ne depind 24 de luni. Credite acordate persoanelor juridice pentru finanarea proiectelor pe termen mediu i lung au destinaia pentru achiziionarea de echipamente, cldiri, proiecte imobiliare, finanarea altor proiecte de investiii sau chiar preluarea altor credite de investiii. Termenul acestuia este de max. 36 luni i valoarea lui se decide n dependen de necesitatea i situaia solicitantului. 2. Credite din contul resurselor Organismelor Financiare Internaionale Proiectul de Investiii i Servicii Rurale (RISP 1) prin acest proiect pot beneficia de credite persoane juridice sau fizice nregistrate sub orice form juridic, angajate n activitate de fermier, de prelucrare, producie sau comercializare agricol, sau oricare activiti de antreprenoriat n spaiul rural, Asociaiile de Economii i mprumut ale Cetenilor. Termenul acestor credite ajunge pn la 15 ani i valoarea acestuia pn la 250000 USD. Ctivitile creditate sunt orice investiii n activiti economice (producie agricol, prelucrare, ambalare, depozitare i comercializare, furnizare de materiale i prestare de servicii, activiti non-agricole industriale, comerciale, turism, etc.) care este: considerat economic i financiar viabil, tehnic fezabil, are un business plan acceptabil. Proiectul de Investiii i Servicii Rurale, finanat de Agenia Internaional de Dezvoltare (RISP - 2) - Creditarea persoanelor fizice sau juridice angajate n activitatea de antreprenoriat cu excepia oraelor Chiinu i Bli. Termenul de rambursare a creditului este de max. 15 ani i suma nu poate depi 150000USD. Pentru a beneficia de acest credit, solicitantul trebuie s participle cu cel puin 10-20% din valoarea total a investiiei. Adaptarea la Secet n cardul proiectului DLC-Secet-RISP 2 - Creditarea persoanelor fizice sau juridice angajate n activitatea de antreprenoriat cu excepia oraelor Chiinu i Bli. Acest proiect are drept int de creditare
27

doar a proiectelor de irigare. Suma creditului poate ajunge la maxim 100000USD, pe un termen de max. 10ani i este necesar ca elemental garant s fie de max.20% din suma creditului. Recreditarea din mijloacele financiare din cadrul Proiectului de Investiii i Servicii Rurale, finanat de Agenia Internaional de Dezvoltare (DLC-RISP 2) - Creditarea persoanelor fizice sau juridice angajate n activitatea de antreprenoriat n spaiul rural cu excepia oraelor Chiinu i Bli. Suma creditelor acordate n cadrul cestui proiect este pn la 250000USD pe un termen de rambursare de max.15ani.

Recreditarea din mijloacele financiare din cadrul Proiectului de Investiii i Servicii Rurale, finanat de Agenia Internaional de Dezvoltare (DLC- RISP) - Creditarea gospodriilor rneti, ntreprinderilor de producie agricol, prelucrare, comer i servicii din spaiul rural, Asociaiile de Economii i mprumut ale Cetenilor. n cadrul cestui proiect se prevede creditarea activitilor cum ar fi: investiiile n gospodria agricol, efectuate pentru dezvoltarea produciei agricole i horticole; investiiile pentru dezvoltarea prelucrrii, depozitrii, ambalrii, comercializrii i altor activiti aferente subsectoarelor agriculturii; investiiile n orice alt activitate economic neagricol n spaiul rural, inclusiv n societile agroindustriale, comerciale, de turism, de artizanat etc. Suma creditului poate ajunge pna la 500000USD pe un termen de max. 15 ani

inclusive perioada de graie nu mai mare de 3 ani. Acordarea creditelor din resursele Fondului Internaional pentru Dezvoltare Agricol pentru implementarea Proiectului de Finanare Rural i Dezvoltare a ntreprinderilor Mici, gestionate i monitorizate de Directoratul Liniei de Credit (DLC -FIDA)- beneficiarii sunt ntreprinderile mici i mijlocii cu profil agricol de orice form organizatorico-juridic din toate unitile teritoriale, cu excepia or.
28

Chiinu i Bli. Activitile ce pot fi creditate prin acest proiect: plantarea viilor i livezilor; prelucrarea materiei prime agricole la nivel de sat; producerea lactatelor i a altor produse agricole; acordarea serviciilor mecanizate agricole (arat, semnat, etc.); producerea seminelor i a rsadului, creterea legumelor n sere; centre de colectare a diferitor produse agricole; servicii de depozitare i pstrare a roadei; ateliere pentru ntreinerea i repararea tehnicii agricole i alte faciliti rurale; faciliti de depozitare i pstrare a produselor (camere frigorifice) alte tipuri de activiti cu profil agricol . Suma creditului ajunge pn la 500000USD pe un termen de 5 ani i 15 ani pentru plantaii multianuale. Proiectul de Revitalizare a Agriculturii (PRA) finanat din resursele FIDA - PRA Creditarea ntreprinderilor mici i mijlocii cu profil agricol nregistrate n unitile teritorial administrative din RM, inclusiv UTA Gagauzia, cu excepia or. Chiinu i Bli. Proiectului va finana toate activitile de dezvoltare a agriculturii i cele aferente agriculturii din zona rural dup cum urmeaz: - plantarea viilor i livezilor; - prelucrarea i ambalarea produciei agricole; - producerea eptelului; - producerea seminelor i a rsadului, creterea legumelor n sere; - depozitarea i pastrarea la rece a produselor agricole; - colectarea i comercializarea produselor agricole uor alterabile; - prestarea serviciilor mecanizate n agricultur; - Alte activiti cu profil agricol Suma creditului poate ajunge pn la 300000USD pentru ntreprinderile cu un singur fondator i 100000USD pentru ntreprinderile cu mai muli fondatori, pe termen mediu de 7ani i termen maxim 15ani. Recreditarea din mijloacele financiare din cadrul Programul de Dezvoltare a Afacerilor Rurale (PDAR) finanat din resursele DLC- FIDA 3 i Programul de Dezvoltare a Afacerilor Rurale (PDAR) finanat din
29

resursele FIDA

Ambele programe au drept scop creditarea

ntreprinderilor mici i mijlocii cu profil agricol nregistrate n unitile teritorial administrative din RM, inclusiv UTA Gagauzia, cu excepia or. Chiinu i Bli. Aceste programe prevd la fel finanarea tuturor activitilor de dezvoltare a afacerilor din zona rural. Creditul va putea ajunge la suma de pn la 150000USD pe o durat de 15 ani. Recreditarea din mijloacele financiare din cadrul Acordului de mprumut, semnat ntre Kreditanstalt fur Wiederaufbau (KfW), Republica Moldova i SA Sudzucker Moldova (DLC-KfW-Sudzuker Moldova) Creditarea ntreprinderilor private de orice form organizatorico-juridica. Creditele acordate vor fi doar n lei i maxima sum va fi echivalentul n MDL a 50000EURO pe termen de 7 ani. Programul Naional de Abilitare Economic a Tinerilor (Tineret DLCRISP 1) i Programul Naional de Abilitare Economic a Tinerilor (Tineret DLC-FIDA 1) Creditarea ntreprinderilor din spaiul rural private de orice form organizatorico-juridica. La toi fondatori vrsta urmeaz s fie cuprins ntre 18 30 de ani. Aceste credite se acord pe un termen de 5ani suma maxim fiind de 300000lei. Fondul Internaional de Dezvoltare Agricol gestionate i finanate de Directoratul liniei de Credit (DLC-FIDA-PRA) Creditarea ntreprinderilor mici i mijlocii cu profil agricol de orice form organizatorico-juridic nregistrate n unitile teritorial administrative din RM, inclusiv UTA Gagauzia (nu include mun. Chiinu i Bli), snt incluse orelele care intr n componena mun. Chiinu. La cest tip de credit termenul i suma acestuia difer lunduse n considerai anumite nuanne. Suma maxim n MDL sau USD echivalentul a 30.000 USD pentru agenii economici individuali cu un singur fondator (ntreprinderi individuale, gospodrii rneti, societi cu rspundere limitat etc.) i 100,000 USD - pentru agenii economici cu mai muli fondatori pe un
30

termen de 5ani i pentru activiti orientate n pomicultur i viticultur 15 ani. Proiectul de abilitare Socio-Economic a Tineretului (PASET -2) beneficiarii acestui proiect sunt ntreprinderi private noi sub toate formele organizatorico-juridice, dispunnd de capital social integral privat. La momentul prezentrii proiectului, toi fondatori trebuie s aib vrsta cuprins ntre 18-30 de ani. Fondatorii nu trebuie s aib istoria creditar. Att afacerea (ntreprinderea i activitile ei), ct i fondatorii trebuie s fiu locuitorii (rezideni) ai zonelor rurale. Suma maxim a Proiectului echivalentul n MDL a 10 000 USD, dintre care suma creditului 4.000 USD, pe un termen de minimum 2 ani, excluznd perioda de graie i maxim - 5 ani. BERD (Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare) beneficiarii sunt ntreprinderi mici, firme, companii sau alte entiti juridice constituite n conformitate cu legislaia Republicii Moldova, precum i persoanelor fizice nregistrate ca antreprenori, n conformitate cu legislaia n vigoare. Acest proiect are destinaie investiional, pentru capital circulant. n cadrul acestui proiect suma creditului este de 1mln.EURO disbursat n unu sau mai mule credite pe un termen de 5 ani. Filiala Paris a BC Moldinconbank SA, conform statutului su are

mputernicirea de a acorda credite persoanelor juridice indiferent de sursa de finanare a acestuia, ea poate acorda cedite din toate proiectele i programale enumerate mai sus, lund n cosiderare neaprat de scopul creditului care trebuie s se includ n proiectul din care este finanat. Dac suma creditului solicitat, depsete limita permis filialei ( ncepnd cu 1 martie 2010 filiala Paris poate acorda credite n sum de pn la 20.000USD) atunci, ofierul de credit acumuleaz toate documentele necesare a solicitantului de credit i le trimite la Central, unde dosarul clientului este examinat i se i-a decizia de acordare sau de refuz a cererii de acordare a creditului specificndu-se motivul refuzrii n caz de refuz.
31

Obiectivul activitii de creditare al BC Moldindconbank S.A. este diversificarea i extinderea gamei de produse de creditare competitive oferite persoanelor fizice. Ultimii ani s-au caracterizat prin majorarea cererii populaiei la produsele de creditare, fapt apreciat bancare cu amnuntul. Banca pune la dispoziie o gam larg de produse creditare pentru persoane fizice, dezvoltnd concomitent reeaua de distribuie i optimiznd tehnologiile de acordare a creditelor retail. Oferta Bncii n acest domeniu include 9 produse speciale, printre care Credite pentru procurarea bunurilor n rate; Credite de trezorerie; Creditele acordate pe cardurile de credit; Credite ipotecare; Credite investiionale pentru construcie, renovare i reparaie; Credite expres i altele. Filiala Paris a BC Moldinconbank SA acord urmtoarele tipuri de credit: Acces Credit Card ordinar ( Pentru necesiti curente, suma creditului variaz de la 5.000lei pn la 30.000lei cu termenul de rambursare de 30luni ). Acces Credit Card preferenial ( Pentru necesiti curente, suma creditului de la 5.000lei la 30.000lei cu termen de rambursare 30 luni. De acest tip de card pot beneficia: Funcionarii publici cu funcii de rspundere ; Managementul de vrf al ntreprinderilor mari si mijlocii; ). Creditul de consum Succes ( Pentru necesiti curente, suma creditului de la 3.000lei pn la 30.000lei pe un termen de 26luni i rata dobnzii/flotant Fiind de 22% anual. Creditul se va achita lunar prin metoda de anuitate). Creditul de consum Succes+ ( Pentru necesiti curente, suma creditului fiinde de la 3.000lei pn la 30.000lei, termenul de rambursare de 48luni i rata dobnzii/flotant anuitii). Creditul de consum Expres + ( Pentru necesiti curente, suma creditului de la 2.000lei pn la 20.000lei pe un termen de 12 luni la o rata a dobnzii/flotant de 21,5% anual. Achitarea creditului se va efectua lunar prin
32

pozitiv, deoarece acordarea creditelor

persoanelor fizice reprezint potenialul de baz n creterea segmentului serviciilor

de 23% anual. Creditul va fi achitat lunar dup metoda

metoda anuitii sau lunar n trane egale a creditului). Creditul de consum Progres ( Pentru necesiti curente, suma creditului va fi n dependen de veniturile lunare i gajul propus, termenul de rambursare de 36 luni i o rat a dobnzii/flotant de 21% anual. Achitarea creditului se va efectua lunar prin metoda anuitii sau lunar n trane egale a creditului). Overdrafturi pe cardurile de debit ( Linia de credit revolving overdraft pe conturile de card se acord deintorilor de carduri salariale eliberate de Banc pe baz de contract cu deintorul. Plafonul pn la care Banca acord overdraftul se stabilete reieind din mrimea a trei salarii lunare nete ai titularului de cont. Rata dobnzii/flotant 24% anual i poate fi modificat fr ncheierea acordurilor adiionale. Banca aduce la cunotina Debitorului despre modificarea ratei dobnzii in termen de 10 zile de la modificarea acesteia.) Credit de consum pentru necesiti curente i investiionale cu asigurare depozit bancar ( Pentru necesiti curente sau investiionale, suma creditului se stabilete n dependen de valoarea asigurrii. Rata dobnzii de Rd+3,5% anual asigurat cu depozit n MDL i 19% annual asigurat cu deposit n USD, EURO). Credit pentru procurarea bunurilor n rate (se acord cetenilor pentru procurarea bunurilor i serviciilor din magazinele cu care Banca are incheiate acorduri de colaborare (peste 50 de ageni economici). Suma creditului min.70% - max.100% din preul de vnzare a bunului, termenul de rambursare nu poate depi 24 luni). Pe lnga rata dobnzii ce se achit lunar, beneficiarul de credit trebuie sa suporte i unele pli ce nu se include n rata dobnzii, cum ar fi : Comision de acordare a creditului 2% din suma contractului de credit; Comision de administrare a creditului 0,13% din suma contractului de credit;
33

Penalitate - 0,1% de la suma neachitat, pentru fiecare zi de ntrziere n cazul neplii la scaden a sumelor de deservire lunar a creditului. Pentru a beneficia de orice tip de credit din cele enumerate mai sus, persoana fizic trebuie s prezinte urmtoarele documente: Cerere-chestionar de acordare a creditului Buletin de identitate (original+ 2 copii) Certificat privind salariul net lunar pentru ultimele 12 luni Copia carnetului de munca (de tip nou+vechi), vizat de persoana autorizat si stampilat Actul de proprietate privind imobilul (original+copie), n cazul necesitii gajului. Chitana de plat la zi a serviciilor comunale. Solicitantul de credit trebuie sa se ncadreze n urmtoarele criteria de eligibitalitate: S fie cetean al Republicii Moldova; S aib viz de reedin permanent n Republica Moldova; S aib o vrst cuprins ntre 20 i 57/62 ani pentru femei/brbai respectiv (57/62 ani - vrsta maxim pn la care se va rambursa creditul); S aib un loc de munc stabil, cu o vechime la locul de munc actual minim 12 luni; S dein cel puin un imobil n proprietate (n sensul prezentului Produs imobil se consider locuin sau lot de teren); Creditarea reprezint una din activitile de baz a unei bnci comerciale inclusiv i a BC Moldinconbank SA. n ultimii ani strategia i tactica bncii n domeniul creditrii s-a orientat spre diversificrea protofoliului creditar, reducerea riscurilor i simplificarea modalitii de acordare a creditelor. n cadrul Filialei Paris activeaz doar un singur ofier de credit, deoarece filiala este de o marime mic, n competena cruia intr toate etapele acordrii unui credit, ncepnd de la discuia cu solicitantul de credit i sfrindu-se cu rambursarea creditului ( n cazul cnd creditul a fost acordat). n acordarea unui credit se parcurg
34

cteva etape i n cadrul Filialei Paris neexistnd secii cum ar fi: medodologie creditar, de monitorizare a creditului, de analiz i evaluare a gajului i serviciul de monitorizare a gajului, ofierul de credit trebuie s ndeplineasc toate aceste funcii. Prima etap n acordarea creditului este discuia ntre solicitant i ofierul de credit, n care n funcie de nevoiele solicitantului acestuia i se prezint tipul de credit cel mai avantajos n cazul respectiv, se indic o sum aproximativ ce banca poate s o ofere i desigur dobnda pe care acesta va trebui s o achite n cazul contractrii creditului. Dac n urma discuiei, solicitantul decite contractarea creditului atunci se trece la urmtoare etap, de a face dosarul n care vor intra documentele necesare ( aceste difer de la persoanele fizice la cele juridice ct i de la suma ce urmeaz a fi contractat), cererea de acordare a creditului i neaprat contractul de credite ( dup standartele bncii) n care este stipulat toate nuanele privind rambursarea creditului cum ar fi: termenul pe care acesta se acord, rata dobnzii, graficul de rambursare a creditului, ridicarea mijloacelor bneti care poate avea loc i prin trane, valoarea gajului(dac acesta exist) la care a fost acesta estimat i un capitiol important sunt clauzele ce apar n cazul nerespectrii contractului i n cazul nerambursrii creditului .a. Dac n urma analizei dosarului, n care se verific dac cererea clientului corespunde cu politica de creditar a bncii, potenialul acestuia, documentele ce prezint starea financiar, ofierul de credit nu gasete nereguli acesta ia decizia de acordare a creditului. Conform procedurii stabilite de banc originalele documentelor sunt transmise n tezaurul bncii, n cazul acesta ele sunt transmise la Central. Cum s-a menionat puin mai sus lipsa seciilor specializate n cadrul filialei duc la prelungirea n continuare a muncii ofierului de credit care n urma acordrii creditului trebuie s monitorizeze creditele acordate din portofoliul de credit individula conform procedurilor i standardelor stabilite. Acestea constau n inerea legturii permanente cu debitorul, contacte telefonice ct i vizite n teren care au drept scop de a vedea dac creditul este ntrebuinat conform destinaiei stipulate n contract, controlul strii i condiiile de pstrare a bunurilor gajate(dac acestea
35

exist) i controlul ndeplinirii condiiilor de credit ct i examinarea posibilitii prolongrii , restructurizrii sau altor modificri ale condiiilor contractuale. Contractantul de credit va fi informat prealabil de ctre ofierul de credit i i se vor prezenta datele operative referitoare la sumale scadente, sumele ncasate, modificri ale ratei dobnzii i oricare alt informaie referitoare la mprumut i colectarea plilor. Informarea acestuia se va face prin: scrisori, telefon sau alte mijloace de comnunicaie disponibil. Rapoartele (Lunare, sptmnale, ect., dup caz) privind vizita pe teren, monitoringul mai detaliat a proiectelor, posibilitatea apariiilor potenialelor probleme sau reale ale rambursrii creditelor trebuiesc perfectate i ulterior anexate la dosarul de credit. n cazul necesitii de percepere forat a datoriei la creditele problematice, ofierul de credit v-a pregati toate documentele necesare i le va transmite ctre Serviciul juridic. n cei ceia ce privete gajul, analiza acestuia, evaluarea i monitorizarea revin la fel ofierului de credit n cadrul Filialei Paris. Acesta trebuie s stabileasc tipurile de gaj acceptate de banc pentru tipuri de credit distincte i s verifice dac tipul de gaj propus de ctre solicitant este acceptat pentru tipul de credit solicitat. Valoarea gajului se va stabili n urma unei vizite pe teren la locul unde acesta se afl i pn la rambursarea creditului ofierul de credit va marge s verifice condiiile n care acesta se afla ct i starea lui. Dac creditul nu va fi rambursat, gajul se va scoate la vnzare, acest bun publicndu-se pe pagina web a bncii urmat s se vnd la licitaie n cazul a mai muli doritori de procurare a acestui bun. Preul acestuia de obicei este mai muc ca preil de pia deoarece banca este cointeresat doar s-i rentoarc mijloacele bneti ce urmau a fi rambursate din creditul acordat.

36

IV.

Organizarea i gestiunea activitii valutare i relaii internaionale.

n cadrul filialei Paris a BC Moldinconbank SA, se efectuiaz operaiuni valutare prestate clienilor cum ar fi: Schimb valutar; Relaii internaionale. Schimbul valutar, este un serviciu prestat de banc de la orele de deschidere a acesteia (900) pna la ora n care banca i finiseaz orele de lucru (17 00). n cadrul acestei operaiuni, clientul poate beneficia de a schimba urmtoarele valute n lei cum ar fi: USD, EURO, RON, UKR, RUB, la cursul oficial nainatat de Central la ora deschiderii. Cursul la care urmeaz a fi schimbate valuatele respective, se ntocmete zilnic. n jurul orei 8.30, Centrala transmite tuturor filialelor i reprezentanelor cursul din ziua respectiv, acesta este printat n 2 exemplare (n cazul filialei Paris), i trebuiesc semnate obligatoriu de eful de filial. Un exemplar este afiat la casieria bncii, cellalt este arhivat n mapa cursurilor valuatare. Operaiune de schimb valutar de cumprare i vnzare este o operaiune relativ simpl n ceia ce privete efectuarea acesteia, deoarece nainte de nceperea zilei propriu zise de lucru casierul introduce cursul valuatar a zilei respective n programa necesar, i datorit acesteia n efectuarea schimbului valuatar casierul indic suma dup care apas tasta ce indica valuta ce urmeaz a fi schimbat, calculndu-se automat suma ce trebuie eliberat clientului n lei. Fiecare operaiune de schimb valutar se nregistreaz i se imprim pe lenta de cas n 2 exemplare: unul este drept bon pentru client altul rmne la casier pn la sfritul zilei operaionale. Urmtorul pas care se l efectuiaz casierul este introducerea n programul special privind operaiunile de schimb valutar, a valutei ce a fost cumprat sau vndut i suma acesteia, dup care se salveaz i toate aceste data se nregistreaz automat n Rapotrul privind operaiunile de cas, din ziua respectiv. La sfritul zilei acest raport se imprim i se fac calculele necesare ce indic c sumele operiunilor efectuate corespund realitii, altfel zic casierul verific dac are valuta necesar n suma ce trebuie s ramn n casierie conform
37

raportului efectuat. Acesta se calculeaz, la toat valuta la nceputul zilei se adun toat valuta ce a fost cumptat de banc pe parcursul ntregei zile, din acre se scade toate eliberrile ce au avut loc n valut. Relaiile internaionale n cadrul filialei nu sunt alt ceva dect trensferurile bneti. n cadrul filialei Paris se efectuiaz 15 tipuri de tranferuri bneti, dintre care 5 sunt unidirecionale acestea se caracterizeaz prin faptul c prin acest tip de transfer, se poate doar primi bani n R.Moldova i nici ntr-un caz din Moldova n Italia, Spania a. Tipurile de tranferuri multidirecionale sunt: Western Union este prezent n peste 200 de ri i teritorii, la efectuarea acestui transfer se percepe un comision conform tarifelor. acest tip de transfer este destinat tranferurilor dintre rile CSI, i la efectuarea acestuia se percepe un comision de 2%. Leader poate fi efectuat ntre rile CSI, Letonia, Marea Britanie, Israel, SUA, Portugalia, Belgia, Polonia, Elveia, China, Romnia, Grecia, Spania, Turcia, i comisionul perceput este de la 1,5%. UniStream se efectuiaz n peste 90 de ri i la acest tip de transfer se percepe un comision de la 2%. Blisko este destinat rilor CSI i Letonia, cmisioanele se percep conform tarifelor. Contact se efectuiaz n peste 86 de ri, comisionul fiind de la 2%. Ria Money Transfer din 100 de ri ale lumii, comisionul se percepe conform tarifelor. Anelik tranferurile pot avea loc n 90 de ri , cu un comision de 3%USD,EURO , 1,5%RUB. Zalotaia Carona din rile CSI cu un comision de la 1,5%. Avers este un tansfer destinat tranferueilor de mijloace bneti n i din Ucraina, comisionul perceput este de 1,3%. Tranferurile unidirecionale sunt:
38

Strada Italia este un transfer din Italia, comisionul perceput este de 12 EURO. Turkey Express este un transfer di Turcia, cu un comision de 15 USDEURO. Trabex tranfer doar dinSpania, la tranferare se percepe un comision de 68EURO. BesExpres transfer din Portugalia, comisionul perceput este de 3,5%. Grecia Transfer este un tranfer din Gracia cu un comision de 10-17 EURO. Modaliatatea de primire a transferului nu se difer esenial de la un tip de transfer la altul, fiecare din tipurile de tranfer sus menionate au programe speciale n care lucrtorul bancar intoduce datele necesare, anume acelui tip de transfer. Tranferul multidirecional Western Union, este unicul tip de tranfer pentru care a ridica banii se completeaz un formulat tipizat unde se indic codul, numele expeditorului i numele su. Dup ndeplinirea acestui formular se apropie de lucrtorul bancar cruia i prezint buletinul de identitate i formularul deja completat. Acesta la rndul su introduce codul indicat, n programa Western Union i dac datele coincid creaz un ordin de eliberare a sumei tranferate n 3 exemplare: unul rmne la lucrtorul bancar, unul este anexat la dosarul clientului unde este formularul i copia buletinului de identitate. Cu acest dosar merge la casierie unde casierul i elibereaz suma de bani cu bonul de cas, i cel de-al 3 formular rmine la client. Aceti pai se urmeaz la orice tip de tranfer, unica diferen fiind neexistena formularelor tipizate, i clientul se adreseaz lucrtorului bancar doar cu codul transferului, numele dexpeditorului i buletinul de identitate. n cazul tranferelor unidirecionale nu este nevoie de codul transferului.

39

Pentru a expedia mijloace bneti din R.Moldova n alte ri prin tipurile de tranferuri sus menionate n cadrul filialei Paris se parcurg urmtoarele etape: Prezantarea ordonatorului la lucrtorul bancar responsabil de tranferurile bneti. Explicarea acestuia, ce sum de bani dorete s transfere, unde i prin ce tip de transfer. ndeplinirea formularului n care v-a indica numele destinatarului i suma ce urmeaz ca aceta s o ridice. Lucrtorul bancar elibereaz un ordin de ncasare a numerarului. Cu acest odin i cu copia buletinului, acesta merge la casier unde depune suma ce urmeaz a fi transferat i achit i comisionul perceput. Cu cecul de cas se rentoarce la persoana ce la deservit, aceasta dndu-i un document unde este indicat codul tranferului, banca i adresa de unde destinatarul transferului v-a putea s-i ridice banii. Ordonatorul transferului trebuie s anune destinatarul despre toate datele necesare. n conformitate cu Legea R. Moldova Cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor, dac suma transferului depete 15000 lei sau dac transferul este efectuat din rile off-shore n care contrabanda cu droguri, armament i traficul de fiine umane sunt foarte lar rspndite, atunci se ntocmete un formular tipizat care a fost ntocmit de BNM. Aceste operaiuni rmn a fi cele mai solicitate servicii pe piaa financiar a republicii, datorit fluxulurilor bneti provenite de la persoane fizice din diferite ri.

40

V.

Organizarea, gestionarea contabilitii i a controlului intern.

Contabilitatea n Banc se ine n subdiviziunile specializate din cadrul Bncii Centrale i n subdiviziunile Bncii. Banca ine contabilitatea conform Standardelor Naionale de Contabilitate (SNC) i ntocmete rapoartele financiare n conformitate cu SNC i Standardele Internaionale de Raportare Financiar (S.I.R.F.), utiliznd sistemul contabil complet n partid dubl, cu prezentarea rapoartelor financiare complete. Pentru documentarea operaiunilor financiar economice sunt utilizate forme tip de documente justificative i registre contabile, aprobate de organele abilitate i formularele elaborate de sine stttor de Banc, incluse n Nomenclatorul tipurilor de documente de plat, de cas i contabile i de registre contabile, aprobat de managementul Bncii. Documentele primare se ntocmesc pe suport hrtie cu excepia celor specificate la punctul urmtor; Documentele primare ale clienilor Bncii prezentate prin sistemele de pli electronice se perfecteaz numai n format electronic, fr imprimarea acestora pe suport hrtie, cu includerea n Registrul tranzaciilor electronice transmise / primite prin intermediul sistemelor de deservire la distan; Documentele de plat, de cas i contabile interne sunt semnate dup cum urmeaz: - de plat de persoanele desemnate prin ordin cu dreptul primei i a doua semntur; - de cas de ctre persoanele responsabile; - contabile interne de ctre efii subdiviziunilor/ contabilii efi ai filialelor / persoanele responsabile; Documentele bancare i de decontare, datoriile financiare, comerciale i calculate aferente activitii proprii a Bncii sunt semnate de dou persoane cu drept de semntur: prima semntur aparine preedintelui / vicepreedintelui Comitetului de
41

conducere / directorului filialei i a doua semntur contabilului ef / persoanei responsabile. Documentele primare, registrele contabile i rapoartele financiare se pstreaz pe suport de hrtie i /sau n form electronic. Bilanul contabil se ndeplinete la sfritul fiecrei zile, n el este indicat toate operaiunile ce sau efectuat n cadrul filialei n ziua respectiv. Acesta are 2 compartimente n primul sunt nregistrate operaiunile ce sau efectiuat pe parcursul zilei aceste fiind aezate cresctor n dependen de sum, n al doilea compartiment sunt nregistrate toate ordinile de plat aceste la fel fiind n orine cresctoare. Ordinile de plat se anexeaz la bilanul contabil n orinea n care sunt indicate, este obligatoriu ca acesta s fie semnat de contabilul ce la ndeplinit i de directorul filialei. n cadrul filialei Paris la fel ca i bilanul contabil, raportul cu privire la volumul operaiunilor de cas se ndeplinete la fiecare sfrit de zi lucrtoare. n acest raport se include toate operaiunile ce au fost efectuate n casierie pe parcursul zilei respective, fiind acestea intrri sau ieiri. Acest raport este semnat de ctre casier apoi este prezentat contabilului ef. Pe lng acesta, casierul mai are n sarcinile sale ndeplinirea documentelor de cas, darea de seam. Acesta const n urmtoarele: toate ordinile fie n lei sau n valut sunt aranjate, mai nti intrrile, apoi ieirile n urmtoarea ordine: Lei, USD,EURO,RUB (Toate ordinile de eliberare trebuie s fie tampilate cu tampila ACHITAT) la fiecare valut n parte se creaz Situaii Cetralizatorii, n care se indic numarul de ordine de ncasare i suma total a cestora, la fel procedndu-se cu ordinile de eliberare. Casierul mai trebuie s bat lenta privind operaiunile de cas n felul urmtor: intrri lei, ieiri lei intrri USD, ieiri USD intrri EURO, ieiri EURO intrri RUB, ieiri RUB, suma total trebuie s coincid cu datele din raport. Incepnd cu lenta privind operaiunile de cas a zilei respective acestea se
42

numeroteaz ncepnd de la 2. La finele fiecareiluni acesta ndeplinete raportul privind rulajul de cas a bncii (Anexa 11). Toate aceste documente corespunzind cerinelor indicate mai sus, pot fi cusute i puse n arhiva filialei, toate ordinile trebuie s aib tampila umed ce indic data n care sa efectuat operainea i drile de seam trebuie s conina dreptunghiular a filialei, pentru a fi veridice (aceste sunt verivicare n cadrul controlului). Raportul privind volumul operaiunilor de cas se ntocmete de toate filialele bncilor comerciale i alte instituii financiare, liceniate de Banca Naional a Moldovei n vederea desfurrii activitii financiare n conformitate cu Legea instituiilor financiare nr.550-XII din 21 iulie 1995, care efectueaz deservirea de cas a agenilor economici i a populaiei (ulterior instituii financiare). Sistemul de control intern reprezint totalitatea politicilor i procedurilor interne adoptate de Cosiliul i Comitetul de Conducere a Bncii, care indic modul de repartizare a funciilor ntre persoanele responsabile de crearea, verificarea, autorizarea i executarea documentelor. Evaluarea independent a tuturor aspectelor activitii bncii n cadrul subdiviziunilor este exercitat de Direcia Auditului Intern. Controlul intern se nparte n mai multe subdiviziuni cum ar fi: controlul n cadrul filialei i controlul asupra filialei din parte Centralei. n cadrul filialei Paris controlul l efectuiaz contabilul ef (acesta verific corectitudinea ntocmirii documentelor a personalului subaltern, n acest caz a casierului), dasemenea directorul filialei la fel verific toate documentele din cadrul filialei, ncepnd de la cererea de acordare a creditului i terminnd cu cel mai important document al unei zile operaionale Bilanul Contabil, acesta verifica dac nu au fost produse erori n ntocmirea documentelor, ct i eronarea unor rezultate, care pot avea un prejudiciu grav asupra activitii i imaginei filialei. Controlul din partea Centralei se efectuiaz lunar de ctre o comisie, delegaie competeni n domeniu. Aceasta verific toate documentele, att veridicitatea lor ct i ntocmirea, arhivarea corect a acestora. La finele controlului, Comisia ntocmete un
43

raport n care se prezint situaia filialei, deasemenea se indic i neregulele depistate, n cazul existenei acestota. n cazul depistrilor unor nclcri grave se va face un control mai amnunit pentru a depista persoana vinovat de nclcarea produs, aceasta va fi pedepsit prin anumite restricii sau concedierea acesteia. Durata controlului intern din partea Centralei nu este limitat, acesta poate s dureze de la 2 zile pna la o lun, chear i mai mult n cazul depistrilor a careva nereguli. Controlul intern are drept scop prevenirea unor neregulariti ce pot influiena decurgerea normal a activitii filialei i respectiv a Bncii n ntregime.

44

Concluzii i recomandri n urma efecturii practicii de specialitate i de licen n cadrul filialei Paris a BC Moldinconbank SA, pot concluziona urmtoarele: Activitatea acestei filiale este bine reglementat n pofida numrului mic al personalului; Chiar dac filiala este de talie mic, numrul serviciilor acordate nu se difer de la celelalte filiale de talie mai mare i calitatea acestora este la un nivel destul de nalt. O problem destul de grav, este dublarea de funcii n unele cazuri chiar putem vorbi de o triplare, drept exemplu poate servi contabilul superior, Negru Ecaterina, care pe lng operaiunile ce in de contabilitate, ea deservete clieni, deschiznd i nchiznd conduri bancare, eliberarea tranferurilor bneti i acordarea oricrei tip de informaii clienilor, ce o solicit.Pentru a rezolva aceast problem ar fi bine venit ca Banca s- permit angajarea mai multor persoane, astfel mrind personalul, reducnd dublarea de funcii i a volumului de munc. Existena doar a unei singure casierii, face destul de grea munca casierului, lund n consideraie volumul mare de lucru, acesta este nevoit s stea mult mai mult peste program pentru a ntocmi documentele necesare operaiunilor de casierie.Ar fi recomandabil existena unui contabil superior care s se ocupe de tot ce ine de documentaie i arhivarea acesteia. La efectuarea controlului intern din partea Centralei, nu au fost depistate nclcri grave asupra activitii acestei filiale, ceia ce dovedete profesionalismul personalului i calitatea nalt a muncii, n pofida faptului ca este destul de mult. n vederea acordrii creditelor, filiala nu are probleme la acest capitol, aceasta a fost remarcat de Central, care de curnd a mrit plafonul la credite de la
45

15000lei/un credit, la 20000lei/un credit. Ofierul de credite s-a dovedit o persoan destul de competent i amabil, ceia ce s-a rasfrnt pozitiv asupra creditrii filialei. O problem cu care se confrunt personalul este, remunerarea destul de proast, raportnd la volumul i calitatea muncii pe care o exercit. Remunerarea trebuie s reflecte nu doar funcia ci i volumul de munc pe care acesta o exercit, i dac n acest caz avem dublare de funcii, personalul ar fi bine s fie remunerat cu 2 salarii.

46

Anexa 1.

47

Anexa 2.

48

Anexa 3.

49

Anexa 4.
___________________________________________ (numele, prenumele conductorului filialei/Bncii) BCMoldindconbankSA Filiala _______________ Codul bancar MOLDMD2X___ CERERE DE DESCHIDERE A CONTULUI (pentru persoane fizice) Subsemnatul,__________________________________________________ ___, (numele, prenumele persoanei mputernicite) deintorul ____________________________________ , seria_ ___ nr.___ denumirea actului de identitate) cod fiscal __________________,eliberat de ______________ _________ __ _____,

(denumirea organului emitent) la __"________ 200_, valabil pn la __"________20 _, domiciliat n ______________________str.____________ ______________ (adresa efectiv a subsemnatului) tel/fax_____________, e-mail___________ , *care acioneaz n baza __________________________ _____________

(denumirea actului juridic) rog s deschidei un cont________ ________ ___ _______ (denumirea contului) (valuta contului) pe numele ________________ ______________________________________, (numele, prenumele titularului de cont) *cod fiscal ________________,*deintorul ____________ ___ , (denumirea actului de identitate) seria__ __ nr.______ ____,*eliberat de ______________________ (denumirea organului emitent) la __"____ __ __ 200_, valabil pn la _ _"____ *domiciliat n ____________________str._____________ ___________ ___ efectiv a titularului de cont) *adresa ____20 _, (adresa

juridic____________________________________________________ (adresa conform actului de identitate)

*tel. ________________, fax _____________, e-mail ______________, ________________________ Data perfectrii Titularul contului __________________ ___________________ (numele, prenumele)

(semntura) *Persoana mputernicit

_______ _____ ___________________ (semntura) (numele, prenumele) ________________________________________________ _________________ MENIUNILE BNCII: Persoana responsabil ________ _______ _______ _____ (semntura) Directorul filialei _____ _______ _________ _______ (numele, prenumele)

50

(semntura) Contabilul ef _______ (semntura) Numrul contului sintetic ______

(numele, prenumele) ________ _______

(numele, prenumele) Numrul contului analitic

51

Anexa 5.
CHESTIONAR PENTRU CLIENT - PERSOAN FIZIC

1. Date generale
1.1. Numele, prenumele i patronimicul: ___________________________________ 1.2. Actul de identitate (buletin d/i; permis de edere; paaport): tipul actului: _______________________ seria, numrul: _____________________ data eliberrii: _____________________ oficiul de care a fost eliberat:__________ codul de identificare: ________________ termenul de valabilitate: _____________

1.3. Data i locul naterii (ara, regiunea, localitatea): 1.4. Adresa de domiciliu i / sau reedin: 1.5. Cetenia:

___________________________________ ___________________________________ ___________________________________

2. Ocupaia :
- ANGAJAT - PENSIONAR - OMER - ANTREPRENOR - STUDENT - ALTE OCUPAII _____________________________________(INDICAI)

Denumirea ntreprinderii (angajatorului)_______________________________________________________

3. Funcia public deinut (persoan expus politic - PEP):


- Deputat al Parlamentului RM - Primar - Judector - Nu dein funcie public. n caz c deinei o funcie public indicai: - afilierea la ntreprindere (conductor, asociat cu 25% i mai mult)______________________________ - membrii de familie (de gradul I) ______________________________________________________ - Membru al Guvernului RM - Consilier al autoritilor publice locale - alt funcie __________________________ (indicai)

4. Tipul de operaiuni preconizate a fi efectuate prin conturile deschise la banc:

- transferuri locale

- transferuri internaionale 52

- operaiuni cu carduri - depozite

- operaiuni cu numerar - credite

- alte operaiuni __________________________________________ (indicai)

5. n cazul existenei transferurilor internaionale indicai ara de origine a partenerilor:


_________________________________________________________________________

6. Indicai sursa mijloacelor bneti supuse legalizrii* _____________________________


_____________________________________________________________________________

7. Ai mai efectuat operaiuni de legalizare a capitalului n alte bnci?*


- nu - da________________________________________(indicai instituia financiar) 8. Datele de contact Numrul telefonului: domiciliu ____________________ serviciu _____________________ mobil _______________________ E-mail: _______________________________________ Fax:_________________________ 9.Acest chestionar va fi completat i de persoanele care efectueaz operaiuni financiare n / din contul titularului n baza procurii.

10. DECLARAIE

privind identitatea beneficiarului efectiv


Subsemnatul____________________________ declar pe propria rspundere c beneficiarul efectiv al operaiunilor n / din cont este: Numele, prenumele ________________________________ Codul personal ________________________________ Actul de identitate: nr. ____________ data eliberrii: __________ organul care a eliberat actul _____ 53

Confirm corectitudinea datelor prezentate, mi asum obligaia s comunic n scris bncii orice modificare referitoare la cele declarate mai sus. Confirm de asemenea proveniena legal a mijloacelor bneti depuse iniial / ce vor derula prin cont.

Data _________________

Semntura clientului _______________

Meniunile bncii: _____________________________________________________ NOTE:


BC Moldindconbank SA i rezerv dreptul de a solicita informaii suplimentare dup necesitate i de a refuza efectuarea tranzaciilor ordonate de client / de a nceta relaiile cu clientul n cazul unor declaraii false sau dac are suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate de client. Informaia obinut constituie secret comercial i va fi folosit de ctre BC Moldindconbank SA numai n exercitarea funciilor sale i nu va permite accesul altor persoane la aceasta informaie.

Beneficiarul efectiv - persoana fizic ce controleaz n ultima instan o persoan fizic sau juridic ori persoana n al crei nume se realizeaz o tranzacie sau se desfoar o activitate i / sau deine direct sau indirect dreptul de proprietate sau controlul asupra a cel puin 25% din aciuni sau din dreptul de vot al persoanei juridice (art.3 din Legea cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului, nr.190-XVI din 26.07.2007). Persoane expuse politic persoane fizice crora li se ncredineaz sau li s-au ncredinat funcii publice importante, precum i membrii lor de familie, fiind cel puin persoane cu funcii de rspundere ntr-un stat, al cror mod de numire sau alegere este reglementat de constituia lui sau care sunt nvestite n funcie, prin alegere sau prin numire de ctre parlament, preedinte sau guvern(art.3 din Legea cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului, nr.190-XVI din 26.07.2007).

54

Anexa 6.
__________________________________
(numele, prenumele conductorului filialei/Bncii)

BCMoldindconbankSA Filiala _______________ Codul bancar MOLDMD2X___ CERERE DE DESCHIDERE A CONTULUI bancar / Cerere de deschidere concomitent a conturilor bancare
(pentru persoane juridice, ntreprinztori individuali i persoanelor fizice care practic alt tip de activitate)

Subsemnatul,______________________________________________________, (numele, prenumele persoanei mputernicite) deintorul


____________________________________ , (denumirea actului de identitate)

seria____ nr.________, cod

fiscal __________________,eliberat de _____________________________


(denumirea organului emitent)

la __"________ 200_, valabil pn la __"________200_, domiciliat n ______________________ str.________________________


(adresa efectiv a subsemnatului

tel/fax_____________, e-mail___________ , *care acioneaz n baza _______________________________________


(denumirea actului juridic)

rog s deschidei un cont______________________


(denumirea contului)

_________________
(valuta contului)

pentru___________________________________________________________,
(denumirea titularului de cont)

cod fiscal ______________, adresa juridic ________________________ _______________________________________________________ tel. ________________, fax _____________, e-mail _________________, nregistrat la IFS ______________________________________________, (denumirea IFS teritorial) Semntura persoanei mputernicite _____________________________

Semnturile autorizate ale titularului de cont: 55

Conductor Contabil-ef L.. ___________


Data perfectarii

________________
(semntura)

___________________
(numele, (numele, prenumele) prenumele)

_______________
(semntura)

___________________

MENIUNILE BNCII: Persoana responsabil (semntura)

.
(numele, prenumele)

Directorul filialei

________________ (semntura)

____
(numele, prenumele)

Contabilul ef

________________ (semntura)

________
(numele, prenumele)

Numrul contului sintetic

Numrul contului analitic

*Una din persoanele cu drept de semntur n Fi sau persoana care acioneaz n baz de delegaie emis de titularul de cont sau procura;

56

Anexa 7.
FIA CU SPECIMENE DE SEMNTURI I AMPRENTA TAMPILEI NR.* ______ Titularul de cont ________________________________________________________
(denumirea complet)

Codul fiscal _____________________________ e-mail _______________________________________ Adresa _____________________________________________________________________________________ Nr.tel. ____________________________________________ Nr.fax ____________________________ Nr.contului/conturilor _________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

Prima semntur i fincia

Numele, prenumele

Specimenul de semntur

Termenul autorizaiei persoanelor cu drept provizoriu de semntur ___________ Specimenul amprentei

A doua semntur i funcia

Numele, prenumele

Specimenul de semntur

tampilei

tampila i semnturile titularului de cont

Administrator ______________________ Contabil ef ______________________ Data: ______________________200__ 57

* Fia se nregistreaz intr-un Registru special al Fielor cu specimene de semnturi i amprenta tampilei Verso
REPUBLICA MOLDOVA

B.C. Moldindconbank S.A.


FILIALA _____________________ (denumirea) ADRESA BNCII (FILIALEI): _________________________________________________________ Anul ______ luna ______________ ziua ___ Eu, ________________________________________ confirm semntura/semnturile persoanei/persoanelor:
(numele, prenumele persoanei responsabile a bncii)

Nr.

Numele, prenumele

Seria, numrul actului de identitate, data i organul care l-a eliberat

Codul de identificare

Adresa

1. 2. 3. 4. 5. 6.

Identitatea persoanelor cu dreptul primei i a doua semnturi a fost stabilit i semnturile au fost confirmate de

Persoana responsabil
(nume, prenume)

_____________________

___________
(semntura)

data __ ____200_

Meniunile bncii:

Directorul Filialei

_________________ ___________ data __ _________200_


(nume, prenume) (semntura)

58

Contabilul ef

__________________ __________ data __ _________200_


(nume, prenume) (semntura)

59

Anexa 8.
CONTRACT nr.* ___ privind deschiderea i administrarea contului curent
*Contractele se nregistreaz n Registru special al Contractelor gestionate n Filial/ Banc Central; ___ ______________200__ ____________________

BC MoldindconbankS.A., prin intermediul filialei _______________, numit n continuare Banca, cu sediul n ____________ _, legal constituit, nregistrat la Camera nregistrrii de Stat, IDNO 1002600028096, reprezentat prin directorul filialei dl (dna) _______________________, pe de o parte, i_______________________, cod fiscal ________________________, denumit n continuare Client, reprezentat prin dl (dna) ________________________, care acioneaz n baza ______________________, pe de alt parte, au ncheiat prezentul contract cu privire la urmtoarele: I. OBIECTUL CONTRACTULUI Prezentul contract reglementeaz relaiile ntre Banc i Client privind deschiderea, administrarea, gestionarea i nchiderea conturilor curente n lei moldoveneti i valut strin, n continuare Cont curent; n conformitate cu prezentul Contract, Banca, la cererea Clientului i prezentarea documentelor stipulate n actele normative ale BNM i procedurile Bncii, deschide, modific i nchide contul curent, primete i nregistreaz n contul curent sumele mijloacelor bneti depuse n numerar i transferate n favoarea acestuia, execut n limitele disponibilului existent ordinele Clientului privind transferul de credit i ordinele organelor competente privind perceperea incontestabil, precum i alte operaiuni reglementate de prezentul Contract i actele normative n vigoare. Pentru serviciile bancare oferite Clientul achit Bncii comisioane i alte pli n conformitate cu Politica tarifar a Bncii n vigoare la momentul prestrii. II. OBLIGAIILE I DREPTURILE BNCII 2.1 Banca are obligaia: 2.1.1. s deschid contul curent exprimat n MDL i valute cotate de BNM pe un termen nedeterminat n baza cererii acceptate conform prevederilor actelor normative i procedurilor interne ale Bncii n vigoare; 2.1.2. s pun la dispoziia Clientului gratuit un exemplar al Politicii tarifare a Bncii; 2.1.3. s afieze la intrare n sediul Bncii programul de lucru cu publicul; 2.1.4. s deschid un alt cont curent la solicitarea Clientului de a relua relaiile cu Banca, n cazul nchiderii convenionale a contului curent anterior gestionat n Banc, n conformitate cu prevederile actelor normative i procedurile interne ale Bncii; 2.1.5. s informeze n scris Clientul despre nchiderea contului curent, atunci cnd aceasta se face din iniiativa Bncii conform procedurilor interne, cu excepia situaiei descrise la p.2.2.9; 2.1.6. s primeasc i s nregistreze n contul Clientului sumele mijloacelor bneti depuse n numerar de acesta sau de tere persoane mputernicite legal i/sau transferate din conturile altor persoane n conformitate cu prevederile actelor normative i procedurilor interne ale Bncii; 2.1.7. s accepte spre executare documentele perfectate i prezentate de Client n cadrul legal existent n orele de program (excepie constituind documentele aferente operaiunilor iniiate de ctre Client prin intermediul serviciilor electronice care sunt reglementate prin contract separat), dac acestea au fost depuse i nregistrate la ghieele Bncii n urmtoarele condiii: - nu sunt aplicate aciuni de suspendare a operaiunilor din cont; - disponibilitile nu sunt sechestrate i nu exist nici o alt dispoziie de percepere incontestabil din cont emis de o autoritate competent; 60

- disponibilitile din cont sunt suficiente pentru executarea plii integrale, inclusiv i achitarea comisioanelor aferente plii i celor datorate pentru serviciile prestate anterior; - documentele de plat i de cas sunt lizibile, completate corespunztor i semnate de reprezentanii autorizai, conform legislaiei n vigoare i procedurilor Bncii; - documentele de plat i de cas nu contravin reglementrilor legale n vigoare; - nu exist suspiciuni asupra autenticitii documentelor de plat prezentate; 2.1.8. s execute ordinele de plat acceptate n aceiai zi operaional n baza reglementrilor BNM i procedurilor interne ale Bncii; 2.1.9. s execute actele privind suspendarea operaiunilor bancare, sechestrarea i perceperea incontestabil a mijloacelor bneti din contul Clientului, emise de organele competente n conformitate cu prevederile legale; 2.1.10. s elibereze n urmtoarea zi lucrtoare extrasele de cont pentru operaiunile efectuate n conturile Clientului, nsoite, dup caz, de documentele justificative la fiecare micare n cont; 2.1.11. s elibereze la solicitarea Clientului duplicatul extrasului de cont cu perceperea comisionului aferent acestui serviciu bancar conform Politicii tarifare; 2.1.12. s aduc la cunotina Clientului cerinele i exigenele BNM cu privire la administrarea i gestionarea conturilor curente; 2.1.13. s asigure confidenialitatea informaiei i secretul comercial conform legislaiei n vigoare privind activitatea financiar a Clientului, inclusiv privind operaiunile care se efectueaz n conturile curente ale acestuia. 2.2 Banca are dreptul: 2.2.1. s solicite Clientului toate documentele necesare conform actelor normative n vigoare i procedurilor Bncii obligatorii pentru deschiderea contului curent; 2.2.2. s solicite informaii i documente suplimentare stabilite prin actele normative i procedurile Bncii pn la deschiderea contului i pe durata derulrii relaiei ntre pri; 2.2.3. s se abin de la deschiderea contului curent i/sau efectuarea operaiunilor solicitate n cazul n care: - clientul prezint la cererea Bncii informaii incomplete i neveridice aferente identitii sale, inclusiv reprezentantului legal al acestuia, mputernicit s prezinte documentele/actele i s deschid contul curent; - Banca are suspiciuni cu privire la Client sau la operaiunea solicitat de acesta, n sensul prevederilor normative privind cunoaterea clientelei i a legislaiei privind prevenirea i combaterea splrii banilor i a finanrii terorismului; 2.2.4. s efectueze raportri prevzute de lege ctre autoritile competente referitor la conturile curente gestionate, disponibilitile i operaiunile derulate n contul Clientului, fr a fi obligat s anune/informeze despre acest fapt Clientul. 2.2.5. S blocheze contul curent deschis pn la recepionarea certificatului de luare la eviden fiscal; 2.2.6. S suspende efectuarea de operaiuni pe contul Clientului fr notificare prealabil pn la lichidarea motivelor identificate n urmtoarele situaii: - neprezentarea sau prezentarea de informaii solicitate de Banc incomplete i/sau neautentice aferente identificrii Clientului; - expirarea termenului de valabilitate a actelor de identitate i mputernicirilor persoanelor autorizate; - furnizarea informaiilor false la deschiderea contului sau ulterior ori Banca are suspiciuni cu privire la veridicitatea declaraiilor Clientului; - utilizarea documentelor care ulterior au fost depistate de Banc ca fiind neautentice; - exist suspiciunea c serviciile Bncii sunt utilizate de Client n scopul realizrii unor activiti infracionale; - alte situaii prevzute de actele normative i procedurile interne ale Bncii; 2.2.7. s modifice contul curent urmare a modificrilor operate la Planul de conturi al BNM i/sau a necesitilor interne ale Bncii; 61

2.2.8. s nchid convenional contul n situaia n care Clientul nu a efectuat nici o tranzacie n cont pe o perioad de timp ce depete 2 ani consecutivi i soldul disponibil este diferit de zero la data aplicrii procedurii de nchidere convenional; 2.2.9. s nchid unilateral i incontestabil fr acordul clientului contul n situaia n care la data aplicrii procedurii nchiderii convenionale soldul contului este nul; 2.2.10. s informeze Clientul n cazul modificrii Politicii tarifare prin unul din urmtoarele mijloace: WebClient, e-mail, fax i afiare pe panourile informaionale n incinta Bncii; 2.2.11. s debiteze contul Clientului fr acordul prealabil al acestuia n urmtoarele situaii: - ncasarea sumelor datorate Bncii, inclusiv comisioane, dobnzi i orice alte datorii ale Clientului fa de Banc conform acestui sau altor contracte; - corectarea erorilor aferente nregistrrilor nejustificate n contul Clientului; - perceperea incontestabil n baza documentelor justificative, dispus conform actelor normative de ctre organele competente; - alte situaii stabilite de legislaia n vigoare i de prezentul Contract; 2.2.12. s refuze executarea ordinelor de plat n valut n cazul n care, n opinia Bncii, operaiunea aferent contravine reglementrilor n vigoare sau Clientul nu a furnizat Bncii actele confirmative corespunztoare; 2.2.13. s considere confirmat soldul contului curent conform situaiei la 1 ianuarie i s nu accepte preteniile Clientului n situaia n care acesta nu a prezentat confirmarea n termenul stabilit la p.3.1.15. III. OBLIGAIILE I DREPTURILE CLIENTULUI 3.1. Clientul are obligaia: 3.1.1. s prezinte cererea de deschidere a contului, toate documentele de plat i de cas, alte documente/acte adresate Bncii prin persoane mputernicite legal; 3.1.2. s prezinte Bncii toate documentele care atest statutul su juridic, conform legislaiei n vigoare, normelor bancare, normelor privind cunoaterea clientelei, prevenirea i combaterea splrii banilor i a finanrii terorismului, precum i orice alte documente solicitate de Banc; 3.1.3. s actualizeze Chestionarul pentru clientul persoan juridic (anexa nr.2) n cazul operrii unor modificrii n spectrul informaiilor deja oferite sau necesare a fi prezentate Bncii; 3.1.4. s perfecteze i s actualizeze Chestionarul privind activitatea clientului n termenii stabilii de ctre Banc; 3.1.5. s notifice n scris n cel mai scurt timp, despre orice schimbare care poate afecta relaia de colaborare cu Banca, inclusiv modificarea statutului, formei de organizare i funcionare, denumirii, semnturilor autorizate, adresei juridice i efective, etc.; 3.1.6. s prezinte Bncii actele aferente modificrilor i completrilor documentelor de constituire n termen de cel mult 5 zile lucrtoare din data nregistrrii acestora la Camera nregistrrii de Stat; 3.1.7. s prezinte la solicitarea Bncii Extrasul din Registrul de Stat al ntreprinderilor i organizaiilor; 3.1.8. s substituie n termeni rezonabili actele cu termen de valabilitate limitat, inclusiv actele de identitate ale persoanelor autorizate s administreze i gestioneze contul; 3.1.9. s iniieze operaiuni de decontare din conturile curente deschise n Banc n limita disponibilitilor sale bneti, inclusiv cu condiia asigurrii disponibilitilor aferente ncasrii concomitente a comisioanelor aferente i altor datorii scadente; 3.1.10. s preavizeze Banca cu cel puin 3 zile lucrtoare despre inteniile de efectuare a tranzaciilor aferente transferului de credit, suma crora depete cumulativ pe parcursul unei zile operaionale echivalentul a 5 mln lei moldoveneti; 3.1.11. s preavizeze Banca cu cel puin 3 zile lucrtoare despre inteniile de retragere a mijloacelor bneti n numerar, suma crora depete echivalentul a 500 000 lei moldoveneti; 3.1.12. s perfecteze documentele de plat aferente operaiunilor de transfer de credit, de percepere incontestabil din conturile curente ale altor clieni i documentele de cas aferente operaiunilor de retragere a numerarului n strict conformitate cu actele normative n vigoare i procedurile Bncii; 62

3.1.13. s prezinte documentele de plat i de cas pe parcursul zilei operaionale cu respectarea programului operaional stabilit de Banc; 3.1.14. s informeze Banca n termen de cel mult 3 zile lucrtoare din data recepionrii extrasului de cont despre sumele de mijloace bneti trecute sau retrase greit n conturile curente ale acestuia, inclusiv comisioane; 3.1.15. s confirme soldul contului curent conform situaiilor financiare la 1 ianuarie a fiecrui an n termen de 5 zile lucrtoare; 3.2. Clientul are dreptul: 3.2.1. s solicite deschiderea mai multor conturi curente n filialele BC Moldindconbank S.A., indiferent de amplasarea teritorial a acestora; 3.2.2. s solicite nchiderea contului curent, n baza unei cereri de nchidere, cu condiia achitrii comisioanelor aferente, rambursrii tuturor sumelor datorate Bncii, stingerii tuturor obligaiilor asumate de Banc n numele Clientului, lipsei dispoziiilor de suspendare a operaiunilor i/sau sechestrare a mijloacelor bneti, aplicate de organele competente, urmnd ca Banca s aprobe/resping cererea ntr-un termen rezonabil; 3.2.3. s solicite deschiderea contului curent conform normelor n vigoare i procedurilor Bncii n cazul nchiderii convenionale a contului curent; 3.2.4. s dispun de sumele din contul su pe baz de documente justificative prezentate i acceptate de Banc n conformitate cu prevederile normative i a procedurilor interne, cu excepia situaiei stabilite la p.3.1.10 i 3.1.11; 3.2.5. s solicite anularea unui ordin de plat acceptat de Banc n situaia n care ordinul de plat nu a fost executat conform procedurilor interne ale Bncii cu achitarea unui comision special conform Politicii tarifare a Bncii; 3.2.6. s solicite executarea urgent a operaiunilor aferente transferului de credit cu achitarea unui comision conform Politicii tarifare a Bncii; 3.2.7. s ridice extrasul de cont n ziua lucrtoare urmtoare celei n care au fost nregistrate operaiuni n/din cont; 3.2.8. s solicite n caz de necesitate duplicatul extrasului de cont contra unui comision suplimentar stabilit de Politica tarifar a Bncii. IV. RESPONSABILITATEA PRILOR 4.1. Banca nu i asum nici o rspundere pentru pierderile provocate Clientului prin aplicarea legilor i reglementrilor n vigoare, inclusiv a normelor referitoare la activitatea bancar, regimul valutar, fiscalitate, cunoaterea clientelei, msuri mpotriva splrii banilor i finanrii actelor de terorism, etc.; 4.2. Banca nu este responsabil pentru neexecutarea/executarea cu ntrziere a documentelor de plat depuse de Client n afara programului, necompletate sau completate eronat sau pentru care Clientul nu a utilizat documentele prevzute de legislaia n vigoare i/sau solicitate de Banc; 4.3. Banca nu -i asum nici o responsabilitate pentru pierderile sau profiturile ratate pe care Clientul le-ar putea suferi datorit imposibilitii Bncii de a furniza servicii bancare ca urmare a unor cazuri de for major; 4.4. Banca nu este responsabil pentru pierderile sau profiturile ratate, pe care le-ar putea obine Clientul datorit aciunilor terelor pri beneficiare ale unor informaii puse la dispoziie de Banc cu respectarea legii i cerinelor secretului bancar; 4.5. Banca este scutit de responsabilitate n cazul ntrzierilor, pierderilor, erorilor intervenite pe parcursul transmiterii/recepiei oricror documente de plat, mesaje aferente relaiilor de afaceri cu Clientul, dac nu se datoreaz culpei sale; 4.6. Clientul, n calitate de titular al contului deschis n Banc, i asum ntreaga responsabilitate n ceea ce privete efectuarea de operaiuni n conturile sale de ctre mputernicii si; 4.7. Clientul este responsabil pentru: - nerespectarea prevederilor prezentului Contract i a oricror obligaii asumate fa de Banc, fiind obligat s despgubeasc Banca pentru daunele cauzate; 63

- orice eroare/ntrziere n efectuarea operaiunilor de ctre Banc datorit lipsei de disponibil din cont i/sau documentelor perfectate eronat sau prezentate cu ntrziere; - veridicitatea i legalitatea documentelor prezentate. V. TERMENUL DE VALABILITATE AL CONTRACTULUI I MODUL DE MODIFICARE A CONDIIILOR CONTRACTULUI 5.1. Prezentul contract intr n vigoare din momentul semnrii lui de ctre prile contractante i este ncheiat pe termen nedeterminat; 5.2. Prezentul contract poate fi modificat i completat numai cu acordul scris al ambelor pri; 5.3. Prile contractante pot rezilia prezentul contract n mod unilateral n orice moment, cu condiia unui preaviz avnd termenul de 30 zile i condiia achitrii integrale a tuturor comisioanelor i datoriilor fa de Banc; 5.4. Prezentul Contract se consider reziliat din momentul nchiderii contului curent; 5.5. Prezentul contract este ntocmit n limba de stat n 2 (dou) exemplare, fiecare cu aceeai putere probant, cte un exemplar pentru fiecare parte contractant.

VI. Banca

ADRESELE JURDICE ALE PRILOR Client

Filiala

______________

BC Moldindconbank S.A. COD MOLDMD2X___ IDNO cod fiscal 1002600028096

(semntura conductorului)

(semntura conductorului)

L..

L..

64

Anexa 9.

CHESTIONAR PENTRU CLIENT - PERSOAN JURIDIC*


I. DATE DESPRE CLIENT 1.1 Denumirea complet _______________________________________________________ 1.2 Numrul de nregistrare /codul fiscal (IDNO) __________________________________ 1.3 Adresa: 1.3.1 Adresa juridic (ara, oraul, strada, nr. blocului, index potal) __________________________

____________________________________________________________________________ 1.3.2 Adresa fizic (ara, oraul, strada, nr. blocului, index potal)

_____________________________ ____________________________________________________________________________ 1.4 Numrul telefoanelor de contact (serviciu), fax____________________________________ 1.5 Persoanele mputernicite s opereze mijloacele n/din cont: ________________________________ _________________________________ numele, prenumele, funcia ocupat

Telefon: (serviciu, mobil)_______________ e-mail: _______________

________________________________ numele, prenumele,

_________________________________ funcia ocupat

Telefon: (serviciu, mobil)_______________ e-mail: _______________

________________________________ numele, prenumele,

_________________________________ funcia ocupat

Telefon: (serviciu, mobil)_______________ e-mail: _______________

1.6 Persoana de contact:

___________________________ numele, prenumele

1.7 Telefon: (serviciu, mobil)____________ e-mail: _______________ 65

1.8 Forma organizatorico-juridic: - societate pe aciuni, - societate cu rspundere limitat, - societate n nume colectiv, - societate n comandit, - ntreprindere de stat (municipal),

- cooperativ, - ntreprindere individual - gospodrie rneasc - organizaie necomercial altele _______________________________ (indicai)

II. INFORMAIE REFERITOARE LA ACTIVITATEA ECONOMIC

2.1 SFERA DE ACTIVITATE - Industrie - Comer - Transport - Telecomunicaii - Tehnologii Informaionale - Turism - Construcii 2.2 SCOPUL I MOTIVUL DESCHIDERII CONTULUI - derularea activitii economice n parteneriat cu Banca - recomandrile partenerilor - tarife convenabile - reputaia bncii - condiii de lucru atractive - Agricultura - Energetica - Prestarea serviciilor - Intermedieri - Asigurri - Jocuri de noroc - Alte activiti ________________________ (indicai)

- alte cauze _____________________________________ (indicai).

2.3 DISPUNEI DE CONTURI BANCARE N ALTE BNCI? dac da de indicat instituia financiar _______________________________________________________________. 66

2.4 NUMRUL ANGAJAILOR LA NTREPRINDERE: _________________________________ 2.5 RA DE ORIGINE A AGENILOR ECONOMICI STRINI CU CARE NTREINEI RELAII DE AFACERI ________________________________________________________________.

III. ACTIVITI PRECONIZATE: 3.1 Tipurile de operaiuni bancare preconizate a fi efectuate prin conturile deschise n Banc:

- transferuri locale - transferuri internaionale

- operaiuni prin virament - operaiuni cu numerar - schimb valutar

- contractare credite bancare - servicii de brokeraj - alte (indicai) ___________ _______________________

3.2 Numrul tranzaciilor preconizate a fi efectuate prin conturile deschise n Banc: - pn la 20 tranzacii / lun - de la 21 pn la 60 tranzacii / lun - mai mult de 60 tranzacii / lun

3.3 Rulajul mediu lunar preconizat n conturile deschise n Banc (lei): - 1 20,000 - 20,001 50,000 - 50,001 100,000 - 100,001 300,000 - 300,001 1,000,000 - 1,000,001 i mai mult

IV. DECLARAIE privind identitatea beneficiarului efectiv _____________ __________, n persoana administratorului ________ _______________ Denumirea persoanei juridice Numele, prenumele declar pe propria rspundere c beneficiarul efectiv** al operaiunilor n/din cont este / sunt: 4.1 Numele, prenumele ________________________________ Codul personal ________________________________ Actul de identitate: nr. _____ data eliberrii: __________ organul care a eliberat actul __________ Adresa: (strada, blocul, oraul, ara) _____________________________________________________ 4.2 Numele, prenumele ________________________________ Codul personal ________________________________ Actul de identitate: nr. _____ data eliberrii: __________ organul care a eliberat actul __________ Adresa: (strada, blocul, oraul, ara) _____________________________________________________ 4.3 Numele, prenumele ________________________________ Codul personal ________________________________ Actul de identitate: nr. _____ data eliberrii: __________ organul care a eliberat actul __________ Adresa: (strada, blocul, oraul, ara) _____________________________________________________ 4.4 Numele, prenumele ________________________________ Codul personal ________________________________ 67

Actul de identitate: nr. _____ data eliberrii: __________ organul care a eliberat actul __________ Adresa: (strada, blocul, oraul, ara) ______________________________________________________ 4.5 Beneficiarul efectiv nu exist (nici o persoan fizic nu deine cel puin 25% din dreptul de proprietate al ntreprinderii) 4.6 Din beneficiarii efectivi sunt persoane expuse politic***: Numele, prenumele ________________________________ Codul personal ________________________________ Actul de identitate: nr. _____ data eliberrii: __________ organul care a eliberat actul __________ Adresa: (strada, blocul, oraul, ara) _____________________________________________________ Numele, prenumele ________________________________ Codul personal ________________________________ Actul de identitate: nr. _____ data eliberrii: __________ organul care a eliberat actul __________ Adresa: (strada, blocul, oraul, ara) _____________________________________________________ Numele, prenumele ________________________________ Codul personal ________________________________ Actul de identitate: nr. _____ data eliberrii: __________ organul care a eliberat actul __________ Adresa: (strada, blocul, oraul, ara) _____________________________________________________

Confirm corectitudinea datelor prezentate, mi asum obligaia s comunic n scris bncii orice modificare referitoare la cele declarate mai sus. Confirm de asemenea proveniena legal a mijloacelor bneti depuse iniial / ce vor derula prin cont.
Data _________________ Semntura clientului _________________ L..

Meniunile bncii: Verificat______________________________________________________ (Numele, si prenumele si semntura) Stana personala a executorului care a verificat i primit documentul

NOTE: BC Moldindconbank SA i rezerv dreptul de a solicita informaii suplimentare dup necesitate i de a refuza efectuarea tranzaciilor ordonate de client / de a nceta relaiile cu clientul n cazul unor declaraii false sau dac are suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate de client. Informaia obinut constituie secret comercial i va fi folosit de ctre BC Moldindconbank SA numai n exercitarea funciilor sale i nu va permite accesul altor persoane la aceasta informaie.
* Persoan juridic, inclusiv persoan fizic care practic activitate de antreprenoriat; ** Beneficiarul efectiv - persoana fizic ce controleaz n ultima instan o persoan fizic sau juridic ori persoana n al crei nume se realizeaz o tranzacie sau se desfoar o activitate i / sau deine direct sau indirect 68

dreptul de proprietate sau controlul asupra a cel puin 25% din aciuni sau din dreptul de vot al persoanei juridice (art.3 din Legea cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului, nr.190-XVI din 26.07.2007). ***Persoane expuse politic persoane fizice crora li se ncredineaz sau li s-au ncredinat funcii publice importante, precum i membrii lor de familie, fiind cel puin persoane cu funcii de rspundere ntr-un stat, al cror mod de numire sau alegere este reglementat de constituia lui sau care sunt nvestite n funcie, prin alegere sau prin numire de ctre parlament, preedinte sau guvern (art.3 din Legea cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului, nr.190-XVI din 26.07.2007).

69

Anexa 10.

70

Anexa 11.

71