Sunteți pe pagina 1din 4

Piaa de leasing din Republica Moldova este relativ tnr comparativ cu rile din regiune.

Majoritatea companiilor au intrat pe piaa moldoveneasc dup anul 2000 iar n prezent sunt n competiie direct cu bncile comerciale privind finanarea achiziionrii automobilelor.

Victor URSU Volumul portofoliului de credite al companiilor de leasing s-a dezvoltat, practic n acelai mod ca i cel al bncilor. n prima jumtate a anului 2008, an ce a precedat criza, societile de leasing au nregistrat o cretere a portofoliilor cu aproximativ 50% fiind, practic, anul de vrf. ns, n a doua jumtate a anului 2008 populaia i persoanele juridice, pe fundalul reducerii importurilor, exporturilor, stagnrii sectorului imobiliar, reducerii veniturilor obinute sub form de remitene, a nceput s economiseasc. A cobort la jumtate i ritmul de cretere a portofoliului de credite al bncilor, nregistrnd la nivelul anului 2008 un avans de doar 19%. Potrivit datelor, piaa de leasing a nregistrat brusc o descretere de 25%. Potrivit analitilor, leasingul moldovenesc i revine ncet i mai are mult pn va recupera terenul dinaintea crizei. Companiile de leasing se ntrec la oferte Doritorii care vor s achiziioneze n leasing un automobil prin intermediul companiei Total Leasing trebuie s plteasc o rat de 12,9% i s achite cel puin 20% din suma total a bunului. Comisionul de administrare este de 2,5% pentru persoanele fizice i de 2% pentru persoanele juridice, iar Casco e de 4,5% anual. Perioada de finanare e de cinci ani. Pentru automobilele second hand, rata dobnzii e de 13,5%, comisionul rmne acelai, n schimb este redus la trei ani perioada de finanare i volumul ratei iniiale, la 40%. Top Leasing percepe un avans de 25% din valoarea automobilului i ofer o rat de 13,5%, iar comisionul de administrare e de 2%, termenul de acordare a resurselor financiare de trei ani. BT Leasing, cea mai tnr companie care a intrat pe piaa moldoveneasc acum trei ani, pe lng condiiile standard de finanare a autovehiculului ofer posibilitatea achiziionrii n leasing i a bunurilor din UE. Rata mprumutului este de 12,9%, comisionul de acordare e de 2,25%, iar perioada de achitare dureaz pn la patru ani. O rat ceva mai mic a dobnzii este la Expressleasing, de 10,5%, n timp ce aportul iniial este de 30%, iar perioada de acordare a mprumutului este de asemenea de patru ani. Dobnda perceput de companie rmne standard pentru toate tipurile de automobile, difer doar la tehnica agricol, care este de 2,5% i valoare finanrii e de 65%. Rata dobnzii, calculat n baza valorii efective rmase La MAIB Leasing, companie nfiinat de banca Moldova Agroindbank, rata dobnzii este calculat n baza valorii efective ramase a vehiculului i e de 19% anual n lei i de 14% n valut strin. Comisionul de nregistrare a mainii e de 1,5%, iar asigurarea CASCO e de 4,8 % din preul mainii anual pentru autoturisme, 4,3 % - pentru autobuse pn la 17 locuri i 3,4 % pentru autobuse cu mai mult de 17 locuri. Aportul iniial e de 25%. Bncile, rezervate n acordarea creditelor pentru automobile

n timp ce majoritatea bncilor ofer credite pentru consum, doar apte din ele dau bani cu mprumut pentru procurarea automobilelor. Cea mai nalt rat a dobnzii este de 25%, iar cea mai mic - de 15% anual. Banca Social are cele mai mari dobnzi la creditul auto, respectiv 25% anual. Plus un comision de 1,5% din suma creditului, care nu este inclus n rata dobnzii. Suma mprumutului oferit de banc reprezint 85% din costul autoturismului i se acord pentru 12-24 de luni. La EuroCreditBank rata dobnzii la creditul auto e mai mic cu cinci puncte procentuale. Valoarea maxim a mprumutului acordat va fi determinat n funcie de valoarea gajului, care, de regul, trebuie s fie asigurat cu 150% din valoarea de pia a acestuia. Termenul de acordare este de pn la cinci ani, iar rata dobnzii ntre 17-20% anual. Unibank percepe o dobnd cuprins ntre 18% i 20% anual n funcie de perioada de finanare. Comisionul este de 2% din suma total a creditului, iar comisionul anual pentru deservire este de 1,5%. La Comerbank rata dobnzii la fel nu depete 20% anual, iar suma maxim este de jumtate de milion de lei. Cu o rat de 19% putei alege creditul auto de la BCR, care se acord pe o perioad de maxim 60 de luni i se poate opta pentru un automobil de pe piaa primar sau secundar. Mobiasbanc ofer maxim 400 000 de lei pentru procurarea automobilului la o rat de 17% anual pentru maxim 60 de luni. Comisionul de administrare este de 0.1% din soldul creditului, lunar, cel de rambursare anticipata - 1% de la suma rambursat. Iar pentru studierea dosarului trebuie s pltii 50 de lei. MoldovaAgroindbank are cea mai mic rat, dar care este flotant, 15% anual, la acordarea creditului auto. Suma este de 500 000 de lei. Creditul se asigur cu ipoteca bunului imobil care aparine debitorului sau unui ter cu drept de proprietate, nivelul asigurrii fiind nu mai mic de 120% din suma creditului. CASCO, btut n cuie att la bnci ct i la companiile de leasing, companiile de microfinanare sunt mai tolerante i companiile de leasing i bncile solicit obligatoriu CASCO de le cei care achiziioneaz automobile. n ce privete asigurarea cu gaj, bncile opteaz pentru imobilul clientului, iar companiile de leasing percep ca gaj vehiculul. Mai uor este la companiile de microfinanare, care nu solicit obligatoriu CASCO Ghenadie Lavric, director vnzri Total Leasing: Dispar automobilele de clasa medie i rmn doar cele scumpe n 2011 avem o cretere a vnzrilor cu 30% fa de anul precedent, dar dezavantajul e c dispar automobilele de clasa medie i rmn doar cele scumpe, de peste 20 000 de euro. Probabil, persoanele cu venituri medii se tem s mprumute din cauza nesiguranei ctigurilor. Cei mai muli clieni sunt antreprenorii, care au venituri mai mari dect salariul i vor s i dezvolte afacerea. De obicei clienii prefer s achite mprumutul nainte de expirarea termenului. Pentru anul viitor, din cauza accizelor mai mari la automobile i a situaiei politice incerte e de greu de prognozat cum va evolua piaa. O parte dintre eventualii clieni sunt n ateptare.

Andrei Crigan, director Bis Capital: E greu de prognozat cum se va dezvolta piaa de leasing din Republica Moldova n contextul dezvoltrii economice lente. Comparativ cu rile din regiune, leasingul moldovenesc e la faza de nceput. Leasingul de automobile are ponderea cea mai mare n portofoliul de vnzri al companiilor. Dei vecinii pentru a-i crete vnzrile au diversificat produsele, n Republica Moldova e mai greu, deoarece economia se dezvolt cu pai mruni. Acum ceva timp, doritorii de a-i achiziiona un automobil preferau creditele auto de la bnci, c aveau oferte mai atractive dect fa de companiile de leasing. n ce privete activitatea operatorilor de leasing din Republica Moldova, muli dintre operatori strini vor ca activitatea celor deja existeni pe piaa autohton s fie reglementat, deoarece o parte dintre ei pe lng activitatea de leasing ofer mprumuturi de consum transformndu-se n companii de microfinanare. E greu de prognozat cum se va dezvolta piaa de leasing din Republica Moldova n contextul dezvoltrii economice lente. Adrian Babin, analist economic: La fel ca i creditele bancare, leasingul rmne scump Leasingul n Republica Moldova rmne un sector subdezvoltat cu o pondere foarte mic n economia naional. Comparativ cu portofoliul de credite a bncilor activitatea de leasing este sub 5% din volumul acestora. Dac nainte de 2009 se crea impresia unei stabilizri a sectorul, atunci n 2009 companiile de leasing au trecut printr-un an de comar nregistrnd o diminuare cu 67% a activitii datorat n principal modelului de afaceri a companiilor de leasing care sunt orientate spre finanarea procurrii automobilelor i evident vnzarea pe timp de criz a sczut considerabil. Aceeai tendin s-a observat i n sectoarele de leasing din marea majoritate a statelor europene. Aici se observ probleme caracteristice sectorului n general, care fiind orientat spre consum i investiii, devine pro-ciclic. n Moldova, nsa, portofoliile companiilor de leasing sunt concentrate n finanarea procurrii automobilelor 90% din portofoliu n 2009, ce mi se pare exagerat. Totodat, cred c la fel ca i creditele bancare, leasingul rmne scump. Chiar i la o rat anuala de 12%, dac includem plile pentru asigurare, comisionul de deservire i contribuia iniial atunci acest serviciu devine foarte scump. n timp ce pentru companii, leasingul, are i anumite beneficii, pentru persoanele fizice este un obiect de lux la un pre destul de mare. n prezent leasingul autohton rmne, din pcate, subdezvoltat, i cu grave probleme la nivelul diversificrii portofoliului de servicii. Principalele probleme i provocri ale sectorului sunt: - Concentrarea excesiva a portofoliilor de leasing - Concurena cu bncile (dei multe bnci dein companii de leasing; exista probabil un anumit proces de canibalizare a afacerilor i a profiturilor) i altor companii de finanare. - Posibile modificri n Standardele Internaionale de contabilitate (cel puin n UE este n desfurare implementarea unor reforme care presupun trecerea tuturor modalitilor de leasing, operaional i financiar, sub acelai standard i impunerea companiilor care au luat utilaj sau maini n leasing s treac toate operaiunile de leasing pe bilanul contabil a companiei, ce ar elimina unele din beneficiile leasingului)

- Costurile ridicate a operaiunilor de leasing - O pia n formare cu multe imperfeciuni i riscuri n rile OECD leasingul reprezint peste 30% din investiiile n capital a companiilor, n Republica Moldova cifra este cu mult sub 10%. Reieind din beneficiile leasingului precum diferenele de taxe, costurile reduse de revnzare a activelor, creterea eficienei printr-o specializare mai profund, costuri reduse de gestionare a falimentelor companiilor ce au contracte de leasing i economii de capital, companiile de leasing i piaa de leasing n general ar trebui s-i continue dezvoltarea. Cred c exist premise serioase pentru expansiunea companiilor de leasing fiindc piaa din Moldova este abia n formare. Totui, reticena companiilor strine de a intra pe piaa moldoveneasc va rmne a fi o problema cel puin pe termen scurt i mediu. Aceasta se datoreaz justiiei defectuoase din Republica Moldova, care, aparent, nu poate fi reformat de nimeni. DOSAR Piaa de leasing a crescut n anul 2010 cu 30%, pn la o valoare de 535 milioane de lei, potrivit datelor Biroului Naional de Statistic. Valoarea pieei a crescut cu 123 milioane de lei. Pe categorii, transportul deine ntietatea n categoria mijloace fixe n leasing cu o cifr de 449,1 milioane de lei (84% din total). Dintre acestea, autoturismele dein 69% (311,4 mil. lei). Cldirile i construciile speciale au avut o pondere de 7,4% (39,5 mil. lei), iar mainile i utilajele 8,6% (46,3 mil. lei). Ponderea celor mai mari cinci companii de leasing dup valoarea mijloacelor fixe acordate n leasing a fost de 73% n anul 2010, comparativ cu 60% n anul 2009. Valoarea mijloacelor fixe acordate n leasing ntreprinderilor i organizaiilor a constituit 287,9 mil. lei (sau 53,8%), persoanelor fizice revenindu-le 247,6 mil. lei din valoarea total (sau 46,2%). Suma pentru mijloacele fixe acordate n leasing n anul 2010 dar i n anii precedeni a fost de 869 mil. lei, sau cu 78,5 mil. lei (8%) mai puin faa de anul 2009. Anul trecut n Republica Moldova au activat 23 companii de leasing, cu una mai puin fa de 2009.