SISTEMUL BANCAR DIN CEHIA

Profesor coordonator: ORTEAN RAMONA

Student: IOSIF DANIEL HEGHES

Cuprins

1. Sistemul bancar din Republica Ceh 1.1 Istoric3 1.2 Structura sistemului bancar din Republica Ceh..4 1.3 Indicatori de apreciere a sistemului bancar ceh5 1.4 Factori de influen i tendine7 2. Banca Naional a Cehiei 2.1 Obiective..............................................................................................8 2.2 Structura organizatoric........................................................................9 2.3Politica monetar...................................................................................9 3. Prezentarea bncilor reprezentative din Sistemul Bancar din Cehia 3.1 LBBW Bank CZ.. 12 3.2 Komern banka....................................................................................14 Bibliografie.........16

Cap.1 Sistemul bancar din Cehia

1.1 Istoric Sistemul bancar din Republica Ceh a avut de suferit numeroase mutaii profunde o dat cu cderea regimului comunist.Reorganizarea acestuia s-a reflectat pe doua planuri: trecerea de la principiile economiei centralizate la cea de pia i formarea unui sistem bancar de sine stttor, ca urmare a scindrii fostei Cehoslovacii.Prin urmare, au aprut dou sisteme bancare diferite, cu bnci centrale diferite: sistemul bancar ceh i sistemul bancar slovac. La mijlocul anilor 1970, Sistemul bancar a Cehoslovaciei a introdus un sistem de plat naional care a adus inovaii importante precum unificarea conturilor, opiunea de a prezenta informatii pe band magnetic i anularea circulaiei fizice a cecurilor i a altor documente de plat.n locul descrierii textuale au fost introduce coduri standartizate pentru a defini tipul i natura plii. Pn n 1989, n Cehoslovacia funcionau doar ase bnci incluznd i Banca Naional a Cehoslovaciei care atunci ndeplinea i funcia de banc central.Sistemul bancar din Cehoslovacia i ntreaga reea afiliat ei asigura sistemul de pli pentru personae juridice, pe cnd Banca Naional de Economii a Cehiei i Banca Naional de Economii a Slovaciei efectueaz operaii de pli pentru persoane fizice. Dupa schimbarea situaiei politice n 1989, activitatea comercial a Sistemului Bancar a Cehoslovaciei a fost separat de funciile sale de banc central i a fost transferat celor dou bnci nou create precum i bncilor comerciale deja existente .ncepnd cu acest moment, a avut loc o extindere rapid a industriei bancare n general, inclusiv a apariiei unor bnci comerciale noi. Numrul bncilor a crescut de 10 ori. n trecut erau mai multe restricii n ceea ce privete plile cu strintatea datorit sistemului deficitar al vechii Cehoslovaciei, rezultat al unui sistem politic naionalist, ngrdit de restriciile rilor din vest, dar i de faptul c moneda ceh nu era convertibil. Dezmembrarea ulterioar a acestui regim a fost urmat de introducerea n octombrie 1995 a unei noi legi a schimbului cu strintatea care, printer altele, stabilete convertibilitatea 3

coroanei cehe. n urma acestei legi se menineau restriciile referitoare la sum, destinaie i calitatea persoanei.

1.2 Structura sistemului bancar din Republica Ceh Banca Naional a Cehiei este banca central a Republicii Cehe i supraveghetorul pieei financiare din Cehia.n conformitate cu obiectivele sale principale, CNB stabilete politica monetar, emite bancnote i monede, asigur circulaia monetar n bune condiii, prin administrarea sistemului de decontri i de pli i prin vegherea la meninerea stabilitii i eficienii acestuia, supravegheaz activitatea instituiilor ce opereaz pe piaa financiar, analizeaz evoluia sistemului financiar, contribuie i urmrete stabilitatea sistemului finaciar naional.CNB ndeplinete i alte funcii stipulate n statut sau prin alte reglementri n vigoare. Bncile fac obiectul supravegherii bancare de ctre Banca Naional a Cehiei pentru asigurarea securitii depozitelor i buna funcionare a sistemului bancar.Bncile sunt autorizate s-i desfoare activitatea pe baza licenei de funcionare emis de Banca Naional a Cehiei n colaborare cu Ministerul Finanelor.Majoritatea bncilor dein o licen universal care le permite s efectueze principalele activiti bancare.Toate bncile ofer servicii de plat i doar unele dintre ele sunt autorizate s transfere pli n strintate sau s emit anumite instrumente de plat(cecuri,cri de plat).Unele bnci sunt specializate n anumite activiti: spre exemplu,asociaiile de economii sunt specializate n acceptarea de depozite i oferirea de mprumuturi deponenilor lor.Alte bnci i-au ndreptat atenia spre anumite categorii de clieni: spre exemplu Banca Ceh de Economii (Ceska sporitlna) i ofer serviciile n special persoanelor fizice pentru investiii. La 31 decembrie 2008, sistemul bancar din Cehia cuprindea 37 de bnci i sucursale ale bncilor strine i 17 uniuni de credit.Numrul instituiilor a rmas relativ constant n ultimii ani. Tabel nr.1 Structura sistemului financiar-bancar ceh, decembrie 2008 Tip de instituie Bnci comerciale de dimensiuni mari Bnci comerciale de dimensiuni medii Bnci comerciale de dimensiuni mici Numr de institutii 4 4 8

Bnci specializate n contracte de economisire-creditare pentru domeniul locativ Sucursale ale bncilor strine Uniuni de credit Total instituii de credit

16 17 54

Sursa: Banca Nationala a Republicii Cehe, Financial market supervision report 2008, p.67, http://www.cnb.cz/en/financial_market_supervision/fms_reports/index.html

Structura intern a sectorului bancar s-a schimbat n cursul anului 2008.Ca rezultat al fuziunii dintre Raiffesenbank a.s i eBanka a.s, doar Raiffesenbank a fost activ pe pia din 16 mai 2008.Fuziunea ntre HYPO stavebn spoitelna i Raiffesenbank stavebn spoitelna a fost finalizat la 31 octombrie 2008 i HYPO stavebn spoitelna a ncetat s mai existe de la acea dat.n urma achiziiei BAWAG Bank CZ a.s, LBBW Bank CZ a.s a fost activ n Republica Ceh din 26 august 2008.La 1 ianuarie 2008, Citibank a.s a fost transformat ntr-o sucursal a Irish bank Citibank Europe plc care opereaz n Republica Ceh sub o singur licen.Banka mezinrodn spoluprce a.s, a crui ar de origine a fost Federaia Rus, i-a fost acordat o licen de ctre Banca Naionala Ceh i a fost deschis mediului pentru afaceri n 2009.Sucursala bncii strine Straumur-Burdaras Investment Bank hf-organizan sloka a intrat pe piaa bancar la 20 iunie 2008. La sfritul anului 2008, sectorul bancar cuprindea 4 bnci comerciale de dimensiuni mari, 4 bnci comerciale de dimensiuni medii, 7 bnci comerciale de dimensiuni mici, 5 bnci specializate n contracte de economie-creditare pentru domeniul locativ, una care nc i lansa activitatea i 16 sucursale ale bncilor strine.Distribuia bncilor n aceste 5 grupuri au rmas aproape neschimbate.Cea mai mare parte din sectorul bancar ceh se compune din patru bnci mari.Ponderea lor n totalul activelor din ntregul sistem bancar a sczut uor sub 58% n 2008, ca toate celelalte grupuri, cu excepia bncilor specializate n contracte de economisire-creditare pentru domeniul locativ care se extind rapid.Pe piaa ceh au operat 35 de societi naionale de asigurare, o societate de reasigurare i 18 filiale a societilor strine de asigurare dintre care 17 au fost din rile Uniunii Europene.

1.3 Indicatori de apreciere a sistemului bancar ceh 252 de bnci din rile Uniunii Europene au fost autorizate s furnizeze servicii bancare n Republica Ceh sub libertatea de a presta servicii i notificri relevante.CNB a primit 57 astfel de notificri n 2008.Aproximativ 97% din activele sectorului bancar sunt controlate direct sau 5

indirect de ctre entitile strine. Activele sectorului bancar au crescut mai moderat n 2008 cu 7,9% la 4045,5 mil CZK.mprumuturile acordate clienilor au continuat s creasc.Imprumuturile acordate societilor nefinaciare au crescut cu 14,1% la 848,1 mil.Imprumuturile persoanelor fizice au continuat s creasc cu 20,9% la o rat mult mai mic.Valoarea total a acestor credite a depit 800 mil CZK. Creditele pentru locuine, care au crescut cu 20,1% i a depit 614 mld CZK, reprezentau aproape 76% din totalul creditelor acordate gospodriilor.Creditele ipotecare au crescut n 2008 cu mai mult de 63 mld CZK.Creditul de consum a artat cea mai rapid cretere ajungnd la 169,1 mil CZK. Dintre toate riscurile din sectorul bancar, riscul de credit este n continuare cel mai important n ceea ce privete structura tranzaciilor bancare.Efectuarea de mprumuturi, evaluate ca mprumuturi standarde, au ponderea cea mai mare din portofoliul de investiii, aproape 94% la sfritul anului 2008. Primele 5 cele mai mari bnci cehe deineau 62% din total active (inclusiv uniunile de credit), iar Indicele Herfindahl-Hrischman nregistra o valoare de 1000, rezultnd un sistem bancar relativ competitiv. n ceea ce privete proveniena capitalurilor, sistemul bancar ceh este dominat de capitalul strin (81% n decembrie 2008), predominnd n 13 bnci din sistem.Opt bnci cehe sunt deinute n totalitate de capitalul strin, cinci bnci sunt deinute n totalitate de capitalul autohton, iar apte sunt deinute n proporie majoritar de capitalul autohton.Capitalul strin provine n proporie predominant din statele membre ale Uniunii Europene (92,9%), capitalul austriac fiind pe primul loc detinnd o proporie de 40,6%.Primele 4 cele mai mari bnci sunt deinute de proprietarii din trile membre ale UE (capitalul strin reprezint 98,3% din capitalul primelor patru bnci ca mrime). Activitatea bncilor specializate n contracte de economisire-creditare pentru domeniul locativ ocup un loc important n activitatea bancar din Republica Ceh, deinnd 20% din totalul depozitelor bancare i 40% din totalul creditelor acordate pentru domeniul imobiliar. De asemenea, uniunile de credit i-au intensificat activitatea n ultimii ani,deinnd 0,3% din totalul activelor sectorului financiar ceh.Sectorul uniunilor de credit a nregistrat un profit de 75,6 mil CZK, dei rata profitului a fost de 8,6% mai mic dect n 2007.Activele sectorului bancar au crescut cu 34,8% la 12,1 mld CZK. La data de 31 decembrie 2008,un total de 840 de societatii de investiii strine au fost autorizate s furnizeze servicii n Republica Ceh nregistrate sub o licen unic european.Aceste societi de investiii au ncheiat contracte cu 1,4 mil de clienii dintre care aproape 239000 au fost clieni active. 6

Sectorul bancar a generat un profit net de 45,7 mld CZK, n scdere cu 1,3 mld CZK fa de anul 2007.Principala surs de cretere a profitului net a fost profitul din activitile financiare.

1.4 Factori de influen i tendin e Anul trecut poate fi descris ca fiind unul dramatic din punct de vedere al politicii monetare i al supravegherii sectorului financiar.Criza financiar din rile dezvoltate a afectat treptat activitile ecomice i activitile orientate n special spre export.Politica monetar din Republica Ceh a fost complicat, n mod direct, de cresterea preurilor i, n mod indirect, de taxele combinate cu o cretere temporar a preurilor, produselor alimentare i a energiei productoare de produse n prima jumtate a anului i o scdere brusc a preurilor ulterior.Acest lucru a fcut s i se acorde mai mult importan stabilitii politicii monetare n viitor. Anul 2008 va rmne fr ndoial asociat cu adncirea celei mai mare crize financiare din ultimele decenii i apariia recesiunii economice.Cu toate acestea, trebuie s se sublinieze faptul c criza financiar a nceput n rile dezvoltate i a afectat economia ceh doar n mod indirect. n timp ce guvernele din SUA i unele ri din Uniunea European au trebuit s se angajeze n salvarea sistemului finaciar bancar, nici o astfel de aciune nu a fost necesar n economia ceh. Sectorul bancar ceh a nregistrat un profit bancar net de mai mult de 45 mil CZK n 2008, aproape la fel ca n 2007. Cu toate acestea, au aprut semne unei ncetiniri a creterii economice n ultimul trimestru al anului.Cifrele PIB-ului pentru 2008, publicat n martie, confirm ncetinirea economic.PIB-ul a crescut, n medie, cu 4,4% n prima jumtate a anului dar n ultimul trimestru al anului a crescut doar cu 0,7%.Prin urmare, creterea medie a PIB-ului pentru anul 2008 a fost de 3,1%. Rata de schimb a coroanei cehe s-a apreciat considerabil fa de euro i dolar n prima jumtate a anului.Banca Naional Ceh a evaluat aceast cretere ca fiind excesiv n raport cu restul economiei. Bncile naionale se concentreaz n continuare, n principal, pe piaa intern.Cota de tranzacii cu nerezidenii i ponderea activitilor curente strine sunt relativ sczute.Operaiunile de pe pieele externe sunt deobicei executate de alte entiti din cadrul grupului financiar de care banca intern aparine.Tranzaciile cu nerezidenii sunt semnificative pe piaa interbancar, n special, n ceea ce privete tranzaciile

derivate.Tranzaciile mai sofisticate tind sa fie executate la nivelul bncilor-mam deoarece au resursele necesare i opereaz pe pieele internaionale. Sectorul bancar nu a nregistrat probleme majore de lichiditate dispunnd de destule fonduri suficiente.Fondurile sunt disponibile pentru finanarea mprumuturilor din sectorul bancar. La nivel european, tendina european spre consolidare financiar i a grupurilor bancare este vizibil n sectorul bancar ceh.

Cap2. Banca centrala a Cehiei

2.1 Obiective Ceska narodni banka - CNB este banca central a Republicii Cehe i totodata supraveghetorul pieei financiare din Cehia. Aceasta este stabilit n conformitate cu Constituia Republicii Cehe i i desfoar activitatea n conformitate cu Legea nr 6 / 1993 al Bncii Naionale Cehe i alte acte normative. Este o entitate de drept public cu adresa nregistrat la Praga. Aceasta deine atribuiile unei autoriti administrative, n msura prevazuta de lege. Organul suprem de conducere al Bncii Centrale a Cehiei este Consiliul Bncii, alctuit din Guvernator CNB, doi vicepreedini i patru directori executivi. Toi membrii consiliului de Banca sunt numii de ctre Preedintele Republicii Cehe pentru un mandat de ase ani. n temeiul articolului 98 din Constituia Republicii Cehe i Legea nr 6 / 1993 Coll.,al Bncii Naionale Cehe, obiectivul principal al CNB este de a menine stabilitatea preurilor. Realizarea i meninerea stabilitii preurilor - anume crearea unui mediu sczut al inflaiei n economie, este contribuia bncii centrale n curs de desfurare la crearea condiiilor pentru o cretere economic durabil. Independena bncii centrale este o condiie prealabil pentru instrumentele monetare eficiente care s ajute la stabilitatea preurilor. CNB sprijin, de asemenea si politicile economice generale a Guvernului. n conformitate cu principalul su obiectiv CNB se ocup cu seturi de politic monetar, probleme de bancnote i monede i gestioneaz circulaia de moned, sistemul de plti i de decontare ntre bnci. Acesta ndeplinete, de asemenea, si funcia de supraveghere a sectorului

bancar, piaa de capital, industria de asigurri sociale, fondurile de pensii, uniunile de credit i instituiile emitente de moned electronic, precum i supravegherea cursului de schimb valutar. Ca o banc central, CNB ofer servicii bancare de stat i sectorului public. Aceasta susine si conturile organizaiilor conectate la bugetul de stat inclusiv veniturile, autoritile vamale, Republica Ceh, Social Security Administration, oficiile forelor de munc, organizaii subvenionate, fonduri obtinute de la stat i conturile conectate la bugetul Comunitilor Europene. n conformitate cu autorizaia de la Ministerul de Finane, CNB efectueaz tranzaciile referitoare la titluri de stat. Sediul CNB se gseste n Praga, precum si cele apte sucursale regionale : st nad Labem, Plze, esk Budjovice, Hradec Krlov, Brno i Ostrava. Membrii actuali ai CNB sunt: consiliul Guvernator al BNC: Zdenk CNB Tuma;viceguvernator: Mojmr Hampl; vice-guvernator: Miroslav Singer, ef ExecutiveDirector: Robert Holman; ef Executiv Director: Pavel ebek;ef Executive Director: Vladimr Tomk; ef Executiv Director: Eva Zamrazilova. 2.2 Structura organizatoric Seciunile organizatorice ale sediului i ramurilor sunt gestionate de la 1 ianuarie 2002 de ctre Consiliul Bncii Mondiale, ca organ colectiv. Directorilor executivi ai departamentelor leau fost de asemenea date prerogative extinse. Acetia sunt responsabili n faa consiliului CNB pentru gestionarea orizontal i pentru desfurarea activitilor delegate ale acestora, n conformitate cu planurile pe termen mediu, aprobat de Consiliul pentru domenii specifice de activitate ale bncii centrale. Aceast metod de management va permite membrilor consiliului de banca naional s-si dedice mai mult timp pentru procesul decizional din domeniul politicii monetare, adic ndeplinirea direct a obiectivului statutar de banca naional, i la alte aspecte de natur conceptual i strategic. 2.3 Politica monetar Este stabilit n conformitate cu Constituia ceh i Legea privind Banca Naional Ceh unde principalul obiectiv al CNB este acela de a menine stabilitatea preurilor. Fr a-ai atinge obiectivul su fundamental, CNB sprijin de asemenea, politicile economice generale ale Guvernului. CNB atinge stabilitatea preului - obiectivul principal - prin efectuarea de modificri ale ratelor dobnzii cheie. Deciziile pentru rata dobnzii a Bncii CNB, Consiliul se bazeaz pe previziuni macroeconomice actuale i o evaluare a riscurilor pentru ndeplinirea

acesteia. La intrarea Republicii Cehe n zona euro, banca naional va ceda politic independent monetar la Banca Central European. Definirea stabilitii financiare CNB definete stabilitatea financiar ca fiind o situaie n care sistemul financiar nu funcioneaz cu abateri grave sau care au efecte nedorite asupra dezvoltrii prezente i viitoare a economiei n ansamblu, n timp ce prezint un grad ridicat de rezisten la ocuri pentru stabilitatea financiar. Poate fi deranjat att de procese n interiorul sectorului financiar care s conduc la apariia de perioade mai slabe, ct i de ocuri puternice. Astfel de ocuri pot aprea, printre altele, n mediul extern, evoluiile macroeconomice interne, poziia principal a debitorilor i creditorilor ale instituiilor financiare, politicile economice sau schimbrile n mediul instituional. Orice interaciune dintre punctele slabe i ocuri poate duce la colapsul instituiilor financiare importante i perturbare a funciilor sistemului financiar n ceea ce privete intermediere financiar i pli. n caz extrem, aceasta poate duce chiar la o criz financiar cu implicaii negative pentru economie. Analiza financiar si stabilitatea n unele privine difer semnificativ fa de alte activiti analitice la CNB. Spre deosebire de analiza supravegherii bancare, bncile se refer de asemenea i la instituiile financiare nonbancare (companii i fonduri de investiii, fonduri de pensii, societile de asigurare, ntreprinderile de pe piaa de capital, etc.). int de interes nu este stabilitatea instituiilor financiare individuale,ci stabilitatea sectorului financiar n ansamblul su. Principala diferen fa de analiz macroeconomic i prognoz CNB este c analiza stabilitii financiare nu are ca scop modelarea ci dezvoltarea cea mai probabil a economiei. O alt trstur a CNB este aceea c Banca Naional a Cehiei emite bancnote si monezi, controleaz circulaia monetar, sistemul de pli i compensarea intre bnci i va asigura corelarea eficient acestor funcii. n acest scop, banca are autoritatea de a supune ateniei guvernului proiecte de lege referitoare la aceste probleme i de a emite prin decret reglementri obligatorii.n conformitate cu dispoziiile Constituiei i ale Legii Bncii Naionale, Banca Naional a Cehiei este singura n msur s emit bancnote i moned. Ea se ocup de tiprirea bancnotelor i baterea monezilor precum i de schimbarea cu regularitate a formatului lor pentru a mri protecia mpotriva contrafacerii. Bancnotele sunt tiprite de Oficiul de Tiprire a Statului, n timp ce baterea monezilor revine n sarcina unei companii private pe aciuni. Banca administreaz suplimentul de bancnote i monezi, le schimb pe cele deteriorate i le retrage din circulaie pe cele distruse.

10

Pe lng funcia de control i coordonare a sistemului de pli, CNB a introdus i instrumente standardizate de plat; de asemenea emite i rennoiete condiiile i termenii generali pentru funcionarea bncilor comerciale. Banca reglementeaz sistemul privat de pli prin decret i gestioneaz centrul de compensare i regularizare. Deasemeni analizeaz i folosete informaiile obinute prin sistemul interbancar prin monitorizarea activitii bancare i exercit astfel o influen asupra sistemului bancar prin instrumentele politicii monetare (de exemplu: rezerva minim obligatorie i mprumuturi pe termen scurt). CNB este o banc a bncilor i un bancher al guvernului. Pentru a susine acest sistem interbancar de pli, banca este obligat s deschid un cont pentru fiecare banc din sistem. Aceste conturi sunt folosite pentru derularea tuturor operaiilor interbancare. De asemenea, banca deschide conturi i ofer servicii instituiilor finanate de buget. n plus poate administra conturile i ale altor entiti legale cum ar fi instituiile internaionale. Banca Naional a Cehiei ofer aceste servicii pe baz contractual n consens cu condiiile i termenii prevzui n contract.

2.3 Statistici Banca Naional a Cehiei n zona sa de competen elaboreaz i public statistici, n special statistici monetare i financiare, balana de pli, statisticile financiare conturilor i statisticile privind finanele publice. Statisticile individuale sunt elaborate n conformitate cu standardele internaionale i standardele Uniunii Europene. Anul 2008 poate fi apreciat pozitiv din punctul de vedere al perforformanelor CNB. Aceasta a nregistrat un profit de 29128 milioane CZK la sfritul anului, care, n conformitate cu principiile de management financiar, a fost apoi utilizat pentru acoperirea pierderilor din trecut pentru a acoperi ct mai mult posibil. n ciuda acestui fapt, o pierdere acumulat de 170,555 milioane CZK din ultimii ani a rmas descoperit. n general, gestionarea internaional a rezervelor genereaz venituri nete CNB de 25552 milioane CZK. Ctigurile nete de capital din reevaluarea de obligaiuni (ctigurile din reevaluare sunt nregistrate n conturile de capital, adic de pe declaraia de venit), care au totalizat 24,497 milioane CZK la data de 31 decembrie 2008, banca naional a atins cea mai mare rentabilitate privind rezervele internaionale de gestionare a ntregii sale existene independente. Media ponderat a portofoliul de schimb valutar a fost 7.17% , la un an la an avnd o cretere de 1.45 puncte procentuale.

11

Cap3. Prezentarea bncilor reprezentative din Sistemul Bancar din Cehia

3.1 LBBW Bank CZ Banca a fost prezent pe piaa ceh bancar din 1991 i, n timp, s-a stabilit si a ocupat o poziie ferm ca fiind o banc comercial modern i universal, care furnizeaz servicii de nalt clas i care reacioneaza prompt la toate nevoile clienilor. n trecut, banca a schimbat att acionarul sau, ct i numele. Sub numele de LBBW Bank CZ este cunoscut din 17 septembrie 2008. Pn la aceast dat, banca a fost activ pe piaa ceh sub numele de BAWAG Banca CZ a.s., care a fost creat la 31 martie 2005 prin fuziunea a BAWAG Banca CZ a.s. (anterior Interbanka) i BAWAG International Bank CZ a.s. (anterior Dresdner Bank CZ a.s.). Landesbank Baden-Wrttemberg este, fr ndoial, o banc modern si comercial universal, oferind clienilor si produse de top i servicii de calitate in domeniul corporate, individuale, de investiii i bancare internaionale, precum i n pieele financiare. Modelul de afaceri ofer clienilor o gam complet de produse i servicii. Banca are n prezent 24 de sucursale situate n regiunile principale ale ri. Banca este cunoscut pentru produsele sale inovatoare i avantajoase n domeniul de credite (credite de consum pentru refinanare la creditele curente, credit ipotecar de refinanare) i produse de depozit. Banca LBBW CZ a.s. a fost considerat de ctre experii ca fiind cea de-a treia banca dinamic a anului 2008. Pentru clienii, integrarea deplin n grupul LBBW mbuntete i mai mult spectrul de produse i servicii. n cadrul Consiliului de Supraveghere fac parte preedintele Michael Horn, vicepreedintele Peter Kaemmerer i membri precum Harald Pfab, Andreas Fohrmann, Ji BEV, Josef PRKA.n cadrul Consiliului de Administraie fac managerul general N.N, membrii Henrik Pregel i Juraj ERNIKA.

12

Un cont de economii se poate crea foarte simplu si convenabil la LBBW, pe baza urmtoarelor condiii: vrsta peste 18 ani, document de identitate,depozit minim pentru contul de economii de 500 CZK sau 20 EUR. Avantajele acestor conturi de economii sunt: acces la numerar 24 ore pe zi,nu sunt dependente de programul bncii, plat fr numerar pentru bunuri i servicii, abilitatea de a atrage fonduri din contul dvs. oricnd i oriunde, printr-o larg reea de sucursale si ATM-uri, reducerea riscului asociat cu pierderea sau furtul de numerar, economisire de timp atunci cnd plata se realizeaz cu cardul direct, flexibilitatea financiar i independen, posibilitatea de a cumpra bunuri i servicii, sau de a obine numerar necesare 24 de ore pe zi la toate locaiile, nici o tax pentru plile prin card n magazine, soldul curent din contul dvs. se poate obine prin intermediul ATM sau alte canale de comunicare a bancii - cum ar fi serviciul de telefonie, internet banking, etc Serviciile de baz pot avea un cont curent cu dobnd de 0,25% pe an, declaraii trimestriale de cont trimise prin post, 1 x SIPO de plat pe o baz lunar, toate comenzile libere n cadrul bncii au intrat electronic, parola pentru a comunica cu Banca LBBW (de exemplu, pentru gsirea echilibrului prin telefon) Serviciile i produsele opionale sunt:Internet banking (inclusiv declaraiile electronice), plile cu cardul embosat (pentru titularul de cont); tipuri de carduri de plat la jumtate de pre (pentru titularul de cont sau a titularului n comun); declaraii lunare transmise prin e-mail, IQde credit (facilitatea de descoperit de cont). n ceea ce privete rezultatele financiare pentru anul 2009 i primul trimestru al anului 2010, banca LLBW CZ a remarcat o cretere a depozitelor financiare cu aproape 30% la 11,6 mld CZK n 2009 i la sfritul primului trimestru din 2010 ajungnd chiar la 13,3 mld CZK.Aceasta confirm c chiar dac n economia ceh au existat scderi semnificative banca a reuit s menin un nivel ridicat de clieni oferindu-le depozite i produse de investiii foarte interesante i convenabile. n cursul anului 2009, Banca LBBW a fost forat s fac unele decizii dificile, legate de managementul portofoliului de credite, n special n sectorul de corporate banking. Banca a trebuit s creasc substanial dispoziiile.Aceste tranzactii financiare au un impact semnificativ asupra profitabilitii bncilor i a condus la recunoaterea pierderilor nete de 767 milioane CZK i o scdere a activelor totale cu 7,8%, dar a fost n imposibilitatea de a menine adecvarea capitalului la 12.97%. Cretere substanial a dispoziiilor a fost din cauza rezultatelor slabe ale 13

clienilor corporativi. Apar tiri pozitive care anun faptul ca banca nu ar mai putea reveni la numerele de negru i anun un profit net la sfritul lunii martie 2010, de 23 milioane CZK. n 2009, banca a redus costurile de operare cu aproximativ 4%, dei a investit n ameliorarea tehnic, n special pe Internet i servicii bancare electronice, call center i sistemul bancar principal.

3.2 Komern banka Komern banka, a.s sau KB este compania-mam a KB Group , care se compune din nou companii. KB este, de asemenea, un membru al Grupului Socit Gnrale i se claseaz printre instituiile bancare de lider n Republica Ceh i n Europa Central i de Est. KB este o banc universal care ofer o gam larg de servicii de retail, corporate si investment banking. Companiile membre ale Grupului Komern Banka oferi servicii suplimentare financiare specializate - cum ar fi fondul de pensii, de factoring, credite de consum i de asigurri accesibile prin intermediul retelei de sucursale ale KB, canale directe bancare, precum i filialele reelei proprii de vnzri. Aproape 1.62 milioane clienii pot avea acces la serviciile sale bancare prin 398 sucursale si 685 ATM-uri folosite n ntreaga ar a Republicii Cehe, precum i, prin intermediul internetului, telefonului i canalele mobile phone banking. Reeaua bncii cuprinde 20 de sucursale de afaceri, centre specializate proiectate pentru ntreprinderile mijlocii i municipaliti, precum i 4 centre dedicate companiilor mari.Numrul mediu de angajai n KB Group a fost 8815 n 2009. Komern Banka a fost nfiinat n 1990 ca o instituie de stat, iar n 1992 a fost transformat ntr-o societate pe actiuni. Aciunile KB au fost listate la Bursa din Praga, precum i n RM-System, nc de la nceputurile sale. Veniturile globale de depozit (GDR), reprezentnd aciunile KB au fost tranzactionate la Bursa din Londra din 1995. n 2001, Komern banka a fost achiziionat de ctre Socit Gnrale,deinnd 60% din aciuni. Dup privatizare, KB nceput s dezvolte activitile sale pentru clienii individuali i ntreprinztori n mod semnificativ. Komern Banka a atins un control deplin asupra Republicii Cehe fiind a treia cea mai mare societate de construcii. Komern Banka a fost o parte a Grupului Socit Gnrale ncepnd din octombrie 2001. Socit Gnrale este unul dintre cele mai mari grupuri de servicii financiare din zona euro. Grupul are 157 de mii de oameni din ntreaga lume n trei domenii cheie:

14

1.Retail Banking, specializate n finanare i n asigurare: Socit Gnrale servete peste 32 milioane de clieni individuali din ntreaga lume. 2.Private Banking, Global Investment Management&Services: din decembrie 2009, Socit Gnrale a fost unul dintre cele mai mari bnci din zona euro, msurat de active n custodie (3,073 mld EUR) i n gestiune (344 mld EUR) 3.Corporate & Investment Banking: Socit Gnrale ofer soluii pentru clienii si n toate sectoarele prin capitalizarea pe baza expertizei internaionale n domeniul bancar de investiii, finane la nivel global i pe pieele mondiale. Komern banka reprezint o parte important a activitii Grupului Socit Gnrale de retail banking. Komern Banka este una dintre cele mai importante instituii bancare, nu numai n Republica Ceh, dar i n ntreaga Europa Central i de Est. Komern Banka este un membru al Socit Gnrale Financial Group, una dintre cele mai mari grupuri financiare din Europa. Komern Banka este o banc stabil, prosper. n 2004 i 2005 a ctigat titlu de KB Banca Anului - Banca de prestigiu din domeniul concurenei .n 2006 Komern Banka a ctigat titlu de "Cea mai dorit societate" din toate instituiile financiare n Top 100 a concurenei cehe. Datorita flexibilitatii sale si dezvoltarii dinamice, Komern Banka a fost de asemenea ales de ctre studeni n calitate de angajator cel mai dorit n 2005. Banca cuprinde mai multe birouri speciale, dedicate clientilor strini - denumit Clienti a turismului extern, n cazul n care personalul este gata s satisfac nevoile i cerinele clienilor.Pot beneficia de experiena managerilor i de asemenea, pot vizita seciunea contacte pentru a se informa care ghieu este cel mai apropiat de locul de edere a clientului n Republica Ceh. Ofer o gam larg de produse bancare de zi cu zi (conturi curente, carduri de plat), produse de economii, produse de finanare (credite, carduri de credit, descoperire de cont), investiii i produse de asigurare. n ciuda fenomenelor macroeconomice nefavorabile de dezvoltare n 2009, Komern Banka a nregistrat un profit de 11 mld CZK cu 16,4% mai mic fa de anul 2008.Pe parcursul anului 2009, Komern Banka a confirmat rezisten i stabilitate care sunt reflectate n rata de adecvare a capitalului de 14,1%.Datorit eforturilor ridicate pe partea de management al riscului banca a reusit s pstreze n media anual costul de risc sub 100 bps, mai precis la 94 bps.

15

Bibliografie

1. Cpraru, Bogdan Activitatea bancar.Sisteme, operaiuni i practici, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2010 2. http://www.lbbw.cz/cs/financni-informacni-servis/odkazy.shtml 3. www.cnb.cz 4. http://www.scribd.com/doc/6635484/Sistemul-Bancar-in-Cehia 5. http://www.mfa.gov.md/gae/ghid.cehia.html 6. http://www.kb.cz/file/en/com/annual_reports/KB-annual_report_2009.pdf

16