PROJETO DE LEI COMPLEMENTAR N (Da Sra.

Luiza Erundina)

, DE 2007

Estabelece a criao do Segmento Nacional de Finanas Populares e Solidrias e d outras providncias.

O Congresso Nacional decreta: Art. 1 Esta lei complementar estabelece a criao do Segmento Nacional de Finanas Populares e Solidrias, em consonncia com o art. 192 da Constituio da Repblica. Art. 2 O Segmento Nacional de Finanas Populares e Solidrias constitudo por: I - Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias CONAFIS. II - Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio BPDS. CAPTULO I DO CONSELHO NACIONAL DE FINANAS POPULARES E SOLIDRIAS Art. 3 O Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias o rgo normativo, consultivo, de assessoramento e apoio tcnico-administrativo ao Segmento Nacional de Finanas Populares e Solidrias, nas reas de gesto financeira, tecnologias creditcias, sistemas de informtica, formao de quadros tcnicos, gesto administrativa e demais atividades inerentes ao adequado funcionamento desse Segmento.

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Art. 4 O Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias deliberar sobre sua prpria estrutura, organizao, periodicidade das reunies e outros aspectos considerados necessrios ao seu adequado funcionamento e, em decorrncia, dever elaborar seu regimento interno no prazo mximo de 60 (sessenta) dias a partir de sua posse. 1 Ao Secretrio Nacional de Economia Solidria, primeiro membro a assumir o mandato de presidente, nos termos do pargrafo 3, Artigo 7 desta Lei, compete instalar, no prazo mximo de 90 (noventa) dias a partir da publicao deste diploma legal, o Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias. 2 Para as finalidades previstas no pargrafo anterior, fica o Secretrio Nacional de Economia Solidria autorizado a realizar todos os atos julgados necessrios ao fiel desempenho deste mandato.

Art. 5 As atividades do Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias tero suporte e apoio em uma Secretaria Executiva, cujo titular ser escolhido e empossado dentro do prazo previsto no Art. 4 desta Lei. Art. 6 Compete ao Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias: I - Autorizar a constituio e o funcionamento dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio. II - Regular a constituio, funcionamento e fiscalizao dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrios, bem como a aplicao das sanes cabveis. III - Fixar as normas bsicas para a elaborao dos estatutos dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio. IV - Estabelecer as diretrizes para a formulao e execuo dos programas de crdito popular e solidrio, em todas as suas modalidades, e as operaes creditcias, em todas as suas formas. V - Instituir as condies sob as quais devem ser eleitos os Diretores e escolhidos os Conselheiros Administrativos e Fiscais dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio. VI - Estabelecer os procedimentos contbeis a serem adotados pelos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio em consonncia com as orientaes emanadas do Banco Central do Brasil. VII - Firmar protocolo de cooperao com profissionais, instituies e/ou rgos tcnicos de reconhecida competncia com a finalidade precpua de assessorar suas atividades. VIII - Zelar pela solvncia e atuao tica dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio. IX - Diligenciar para que os Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio cumpram fielmente suas determinaes, bem como com a legislao em vigor no pas, aplicando as medidas cabveis em caso de descumprimento, inclusive cientificando s autoridades competentes, quando for o caso. X - Aplicar as sanes pecunirias ou administrativas a serem aplicadas de descumprimento do disposto nesta Lei. XI - Autorizar os Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio a aplicar suas disponibilidades de caixa em ttulos de renda fixa, pblicos ou privados. 1 vetado aos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio participar do mercado de aes, bem como adquirir quaisquer ativos de risco. 2 O Conselho Nacional de Finanas Populares e Desenvolvimento Solidrio poder convidar autoridades, pessoas ou entidades para prestar esclarecimentos considerados necessrios ao adequado funcionamento do Segmento, para atendimento ao quanto disposto no inciso IX deste artigo. 3 As penalidades na alnea X so cumulativas s demais sanes previstas em outros instrumentos legais. Art. 7 O Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias ser composto por 11 (onze) membros: I - Presidente do Conselho Nacional de Economia Solidria; II - Representante do Ministrio do Desenvolvimento Social e Combate Fome MDS; III - Representante do Ministrio da Fazenda MF; IV - Representante das Instituies Oficiais de Crdito;

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V - Representante da Sociedade Civil com assento no Conselho de Desenvolvimento Econmico Social; VI - Representante do Banco Central do Brasil; VII - Cinco representantes da Sociedade Civil, indicados pelo Conselho Nacional de Economia Solidria, sendo um de cada macro-regio fisiogrfica Norte, Nordeste, Leste, Sul e Centro-Oeste delimitada pela Fundao Instituto Brasileiro de Geografia e Estatstica IBGE. 1 A Presidncia do Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias ser exercida em sistema de rodzio. 2 O mandato do Presidente do Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias de dois anos, sem reconduo, exceto quando todos os membros tiverem exercido o mandato de Presidente. 3 Caber ao Presidente do Conselho Nacional de Economia Solidria exercer o primeiro mandato de presidente do Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias. 4 Os representantes da Sociedade Civil de que trata a alnea VII no necessitam necessariamente ter assento no Conselho Nacional de Economia Solidria. Art. 8 O Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias dever, dentro de 60 (sessenta dias) de sua posse, elaborar normas que restrinjam a concesso de crditos pelos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio s atividades ecologicamente sustentveis e socialmente responsveis. CAPTULO II DOS BANCOS POPULARES DE DESENVOLVIMENTO SOLIDRIO Art. 9 Os Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio so constitudos exclusivamente como instituies civis, sem fins lucrativos, que tm como objetivo prover servios financeiros com vistas a fomentar a produo popular e solidria e o desenvolvimento scio-econmico das comunidades. 1 A denominao Banco Popular de Desenvolvimento Solidrio de uso exclusivo das instituies autorizadas pelo Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias e ser regulamentada pelo mesmo. 2 As atuais sociedades civis que atuam na concesso de crditos, se assim o desejarem, e desde que atendam s normas determinadas pelo Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias, podero integrar o Segmento das Instituies de Finanas Populares e Solidrias. 3 As funes dispostas no caput deste artigo podem ser executadas em associao com outras instituies civis, com ou sem fins lucrativos e/ou com rgos pblicos, mediante expressa anuncia do Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias. Art. 10 Os Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio esto autorizados a prestar os seguintes servios financeiros, nas condies e limites fixados pelo Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias, e mediante expressa autorizao do mesmo: I - Captar depsito a vista;

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II - Captar depsito a prazo; III - Captar poupana; IV - Operar ttulos de capitalizao; V - Administrar carteiras de investimentos voltadas s iniciativas econmicas populares e solidrias; VI - Efetuar pagamentos; VII - Receber pagamentos e dar quitao; VIII - Administrar cartes de crdito comunitrios; IX - Transacionar seguros; X - Operar moedas sociais de circulao adstrita sua rea de atuao; XI - Realizar emprstimos; XII - Realizar financiamentos; XIII - Prestar avais e garantias; XIV - Constituir e/ou administrar Fundos Rotativos comunitrios com recursos prprios ou de terceiros; XV - Implementar e desenvolver formas alternativas de servios financeiros, tais como crdito em grupo, avais solidrios e outras modalidades de finanas comunitrias. 1 O valor das operaes a que se referem os incisos I e II, no pode exceder cumulativamente o limite de 25 (vinte e cinco) salrios mnimos. 2 O Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias pode excepcionalmente e mediante parecer tcnico favorvel emitido pelo Banco Central do Brasil em consonncia com as normas vigentes, autorizar, caso a caso, limites superiores queles fixados no pargrafo anterior. 3 O Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias pode autorizar a realizao de outras atividades financeiras essenciais ao alcance do que dispe o Art. 9 desta Lei. Art. 11 vedado aos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio conceder emprstimos ou adiantamentos: I - A seus diretores e membros dos conselhos consultivos ou administrativo, fiscais e semelhantes, bem como aos respectivos cnjuges; II - Aos parentes, at o 2 grau, das pessoas a que se refere o inciso anterior. Art. 12 Os Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio tm atuao restrita aos Municpios de sua sede, podendo atuar nas reas urbana e rural. 1 Os Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio podem atuar como agentes operacionais de instituies financeiras no participantes do Segmento das Instituies de Finanas Populares e Solidrias. 2 Aos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio permitida a formao de consrcios para atuao conjunta, respeitado o disposto no caput. 3 Quando das operaes a que se referem os pargrafos anteriores, os Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio devem contabiliz-las em rubricas especficas. Art. 13 Os estatutos dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio devem prever a participao dos usurios de seus servios em suas instncias consultivas, nas seguintes propores mnimas: I - Um tero dos membros de seu Conselho de Administrao; e

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II - Um quarto dos membros de seu Conselho Fiscal. Art. 14 O Capital Social dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio ser constitudo pela contribuio das pessoas fsicas e jurdicas, suas associadas. 1 Os Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio podem admitir novos associados a qualquer tempo. 2 de competncia do Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias estabelecer as condies sob as quais as pessoas fsicas podem se associar aos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio. Art. 15 A participao de pessoas jurdicas no Capital Social dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrios no poder ultrapassar 30% (trinta por cento) do capital total. PARGRAFO NICO O Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias disciplinar a participao de pessoas jurdicas para os efeitos do caput. Art. 16 vedada a participao de instituies financeiras regidas pela Lei 4595, de 1964, no Capital Social dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrios. Art. 17 de competncia do Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias estabelecer as condies para o desligamento das pessoas fsicas e jurdicas do quadro de associado dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio. 1 admitida a contribuio de instituies da sociedade civil, fundaes nacionais e estrangeiras, instituies tcnicas de apoio ao desenvolvimento das atividades empresariais, de empresas pblicas e privadas, de agncias bilaterais e multilaterais de desenvolvimento, de agncias de governos estrangeiros e de organizaes assemelhadas que passam a integralizar o capital social dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio. Art. 18 Fica autorizada a transferncia de recursos oramentrios da Unio, dos Estados e dos Municpios com fins especficos de formao da carteira de emprstimo dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio. Art. 19 Fica autorizada a transferncia pela unio de recursos do Fundo Constitucionais de Financiamento do Norte FNO, Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste FNE e Fundo de Financiamento do CentroOeste FCO e de outros Fundos que venham ser criados, com a mesma finalidade estabelecida no artigo anterior. CAPTULO III DISPOSIES GERAIS Art. 20 No se aplicam aos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio as disposies do Decreto-Lei n 22.626, de 1933 (Lei da Usura). Art. 21 No se aplicam aos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio as disposies da Lei 4595, de 1964, exceto nos casos expressamente previstos nesta lei.

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Art. 22 O Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias dever firmar protocolo de cooperao com o Banco Central do Brasil com o objetivo de alcanar a adequada eficincia nas aes de fiscalizao dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio. Art. 23 Os Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio esto sujeitos ao cumprimento das exigncias estabelecidas pelo Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias com a finalidade de acompanhamento, e fiscalizao de suas superviso e fiscalizao de suas atividades por parte do Banco Central do Brasil. Art. 24 Os Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio se obrigam a apresentar semestralmente ao Banco Central do Brasil suas demonstraes contbeis. PARGRAFO NICO As demonstraes contbeis referidas no caput podem ser apresentadas por documentos no-eletrnicos. Art. 25 No exerccio de suas atribuies compete ao Banco Central do Brasil examinar os livros e documentos das pessoas fsicas que participam da Diretoria e dos Conselhos de Administrao e Fiscal dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio, ficando essas pessoas, em caso de irregularidades, sujeitas s penalidades previstas na legislao em vigor, inclusive aquelas previstas na Lei 4595/64. Art. 26 A Unio poder conceder iseno tributria, parcial ou total, sobre as operaes financeiras realizadas pelos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio, bem como aos usurios de seus servios. Art. 27 A Unio, os Estados e os Municpios podero conceder isenes, totais ou parciais, s operaes mercantis bens e servios no financeiros realizadas pelos usurios dos servios prestados pelos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio, desde que vinculadas ao objeto de suas atividades, como forma de estmulo economia popular e solidria.

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Art. 29 A Unio, por meio de rubrica oramentria prpria, prover recursos necessrios ao adequado funcionamento do Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias.

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Art. 28 Os correntistas e poupadores dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio tero garantidas suas operaes nos limites e condies estabelecidas pelo Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias. PARGRAFO NICO Para o atendimento ao disposto no caput, o Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias poder viabilizar a constituio de fundo de proteo especfico, ou se associar a fundo de mesma finalidade j existente, mediante, em ambos os casos, contribuio proporcional ao saldo mdio daquelas operaes, pelos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio, estabelecida em regulamento prprio.

PARGRAFO NICO - No incio da vigncia dessa Lei, os recursos necessrios implantao do Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias sero disponibilizados pela Presidncia da Repblica Federativa do Brasil. Art. 30 Esta lei ser regulamentada pelo Poder Executivo no prazo de 90 (noventa) dias. Art. 31 Esta lei entra em vigor no prazo de 90 (noventa) dias de sua publicao. JUSTIFICAO Reza a Constituio Federal que: "Art. 192. O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do Pas e a servir aos interesses da coletividade, em todas as partes que o compem, abrangendo as cooperativas de crdito, ser regulado por leis complementares que disporo, inclusive, sobre a participao do capital estrangeiro nas instituies que o integram. A regulamentao do artigo 192 da Constituio Federal est por merecer especial ateno dos legisladores para que cumpra com os objetivos de promover o desenvolvimento equilibrado do Pas e a servir aos interesses da coletividade. O SISTEMA DE CRDITO NO BRASIL Podemos subdividir as atividades de crdito e finanas no Brasil em trs segmentos: Instituies Financeiras de Mercado. Instituies de Crdito Cooperativo. Instituies de Crdito Popular. As atividades financeiras de mercado so regulamentadas pelo Banco Central do Brasil Lei 4595/64 e inclui todas as instituies que atuam na intermediao financeira. Por sua vez, as cooperativas de crdito, responsveis por 2,5% da oferta de crdito, integram o SFN e esto, igualmente, sob a superviso do Banco Central; atendem a vrias categorias de trabalhadores por intermdio de 1.500 instituies, mas apresentam dificuldades em expandir suas atividades face s exigncias da autoridade monetria. O ainda embrionrio segmento dos bancos populares, sem marco legal prprio, apia suas atividades na Lei 9790/99. Tem como objetivo, em sua maioria, prover crdito ao setor excludo do SFN (65% da populao), notadamente o crdito destinado s atividades produtivas e constitudo por Organizaes No Governamentais (ONGs).

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CRDITO E DESENVOLVIMENTO A retomada do crescimento econmico do pas, bem como a ruptura com

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os mecanismos que causam o empobrecimento, tm tido uma defesa ampla dos setores sociais comprometidos com a construo de uma sociedade mais justa e harmnica. Inegvel a importncia de um sistema de finanas nesse processo, particularmente os bancos como grandes impulsionadores do crescimento das economias. So efetivamente essas instituies que influem diretamente no diaa-dia da economia por sua faculdade de irrig-la com crditos, captar depsitos, poupana e oferecer uma diversificada gama de servios populao. No Brasil, entretanto, os bancos quase nunca cumpriram sua funo clssica de impulsionar o desenvolvimento econmico. Isso, para o segmento capitalista tradicional, que dizer, ento, do segmento da economia popular? fato indiscutvel que a economia popular cumpre o importante papel de gerar ocupao e renda e garantir, mesmo que com reconhecidas dificuldades, a sobrevivncia de parcela significativa da populao brasileira. A ausncia de um sistema de crdito, diferenciado do sistema financeiro tradicional, um dos fatores que impede a expanso e consolidao das iniciativas econmicas populares. O desenvolvimento local comporta especificidades que os paradigmas das polticas publicas atuais no contemplam. Portanto, pressupe instituies desenvolvimentistas, autnticos "bancos de fomento comunitrio". Tais bancos seriam instituies populares de financiamento enraizadas nas comunidades e que prestem no apenas servios financeiros, mas que tenham como misso o reconhecimento da cidadania local nos seus mais diversos aspectos. O Prof. Paul Singer, atual titular da Secretria Nacional de Economia Solidria SENAES, do Ministrio do Trabalho - MTE, foi um dos primeiros a defender enfaticamente a necessidade de sistema diferenciado para os pobres: Gostaria de dizer com toda veemncia que a ausncia da possibilidade de ter um sistema prprio de crdito para a camada de baixa renda no Pas, um escndalo. [Depoimento COMISSO DE ECONOMIA, INDSTRIA E COMRCIO Cmara dos Deputados, Braslia, set/1999]. A ATUAL INSTITUCIONALIDADE O segmento de crdito popular apresenta trs fundamentais problemas que impedem seu crescimento e expanso: No est articulado, ao menos da forma que seria desejvel, em nvel nacional. A escala de operaes de suas instituies , geralmente, restrita administrao de pequenas carteiras de clientes Os bancos populares no podem fazer mais que repassar recursos obtidos por emprstimos ou doaes. Na maioria dos casos, no prestam outros servios financeiros to importantes s comunidades crdito ao consumidor, captao de recursos junto ao pblico, financiamento de pequenas utilidades domsticas e/ou pessoais etc. Essas limitaes decorrem, portanto, da ausncia de um marco legal especifico e representam uma grande barreira consolidao dessas instituies e consolidao de seu papel desenvolvimentista.

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A INSTITUCIONALIDADE PROPOSTA Na Legislatura anterior apresentamos o Projeto de Lei Complementar ao Artigo 192 da Constituio Federal PLP n. 88/2003, que institua os "Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio" e criava o "Sistema Nacional de Crdito e Desenvolvimento Solidrio". O referido projeto no completou sua tramitao antes do termino da legislatura. Conscientes da importncia de um sistema de crdito para os setores populares, empreendemos debates com tcnicos da rea e entidades da sociedade civil, como foi o caso da Rede de Bancos Comunitrio, com o propsito de incorporar aperfeioamentos proposta anterior. O que vimos defendendo requer tratamento legal que preserve sua especificidade: no , estrito senso, uma instituio de mercado; so instituies de carter social e, por conseguinte, devem ser observadas por uma tica distinta daquelas. Assim, no podem existir sob a gide das normas e leis existentes que regulam e fiscalizam as instituies do mercado, mas, por terem como misso, alm de tudo, criar valores sociais intangveis requer um reconhecimento institucional especfico. Todavia, seu funcionamento devem se harmonizar com as instituies que regulamentam atualmente o sistema de crdito existente. Neste cenrio, o grande desafio consiste em criar condies para que cada comunidade, municpio ou microregio possa consolidar instituies de crdito popular dotadas de mecanismos de financiamento no apenas voltados produo, mas que ofeream outros servios e atuem aliceradas nas mais diversas parcerias com vistas ao desenvolvimento socioeconmico comunitrio. Assim, as atividades financeiras dessas instituies compreenderiam: Captao depsito a vista; Captao depsito a prazo; Captao de poupana; Operao com ttulos de capitalizao; Administrao de carteiras de investimentos voltadas s iniciativas econmicas populares e solidrias; Efetivao de pagamentos; Recebimento de pagamentos; Administrao de cartes de crdito comunitrios; Transaes com seguros; Operao com moedas sociais de circulao adstrita sua rea de atuao; Realizao de emprstimos; Realizao de financiamentos; Prestao de avais e garantias; Constituio e/ou administrao de Fundos Rotativos Comunitrios; Implementao e desenvolvimento de formas alternativas de servios financeiros, tais como crdito em grupo, avais solidrios e outras modalidades de finanas comunitrias. Como se pode observar, a gama de servios oferecidos ampla e atende s necessidades dos setores populares e aos processos de desenvolvimento local. Tamanhos desafios, no obstantes, no podem ser enfrentados com o uso dos mecanismos tradicionais de mercado.

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 necessrio, portanto, a criao de instituies de novo tipo que contemplem as necessidades da populao local; a esse propsito, estamos propondo uma Lei Complementar ao Artigo 192 que cria o Segmento Nacional de Finanas Populares e Solidrias e que consiste nas seguintes instncias: Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias Conafis; Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio BPDS. O Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias Conafis o rgo normativo, consultivo, de assessoramento e apoio tcnico-administrativo ao Segmento Nacional de Finanas Populares e Solidrias. Atua nos aspectos de e os normatiza gesto, de finanas, de tecnologias creditcias, de sistemas de informtica, de formao de quadros tcnicos, de administrao e demais atividades inerentes ao adequado funcionamento daquele Segmento. Os BPDS so constitudos exclusivamente como instituies civis, sem fins lucrativos, que tm como objetivo prover servios financeiros com vistas a fomentar a produo popular e solidria e o desenvolvimento scio-econmico das comunidades. A estipulao de que os BPDS sejam exclusivamente associaes civis sem fins lucrativos decorre de alguns aspectos importantes: Facilidade de constituio de instituies desse tipo; Impedir que se as confundam com instituies financeiras tradicionais e, portanto, subordinadas ao SFN; Sublinhar o carter social de sua atuao. Destarte, nossa proposta trata do reconhecimento e constituio do "segmento de finanas populares, com regras prprias e com funcionamento distinto do tradicional sistema financeiro nacional que no foi concebido, no se encontra capacitado e no apresenta nenhuma vocao para este tipo de atuao. O Projeto de Lei Complementar em questo consolida, em uma s norma, de forma simples, precisa e funcional, os pressupostos fundamentais constituio da cadeia da economia popular: Produo Distribuio Crdito Consumo Desenvolvimento Local. Por fim, o Projeto de Lei Complementar incorpora dispositivos em que se busca harmonizar a atuao do Conafis e do Banco Central, com o propsito de construir instituies de crdito popular slidas e capazes de fomentar o desenvolvimentos das iniciativas econmicas populares locais.

Sala das Sesses, em

de

de 2007

Deputada Luiza Erundina PSB/SP

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