Sunteți pe pagina 1din 25

UNIVERSITATEA OVIDIUS CONSTANA FACULTATEA DE TIINE ECONOMICE SPECIALIZAREA: Licen ECONOMIA COMERULUI TURISMULUI I SERVCIILOR

CAIET DE PRACTIC

Numele cadrului didactic Supervizor:

Numele studentului: Vlad-Adrian Maftei

2011

1.1 Prezentarea de ansamblu a unitii economice


BRD - Groupe Socit Gnrale este a doua banc romneasc, dup activele bancare i detine a doua capitalizare la Bursa de Valori Bucureti. BRD - Groupe Socit Gnrale este prezent n toate judeele Romniei printro reea de 937 de agenii . La 31 decembrie 2010, BRD numra 2,5 milioane clieni activi individuali i corporativi i peste 2 millioane de carduri incluse in sistemul 3D Secure. Calitatea servicilor noastre este garantat de cei peste 9500 de profesioniti care formeaz echipa BRD. Acionarul principal al BRD este Socit Gnrale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro, ale crui servicii sunt utilizate de 32 milioane clieni din ntreaga lume. BANC DE RETAIL Banca numr peste 2,6 milioane clieni persoane fizice si peste 2,3 milioane de carduri. Cota sa de pia variaz ntre 15% i 20%, n funcie de produse. Se numr printre liderii pieei cardurilor bancare i a creditelor pentru consum. Activitatea de credite de consum la locul de vnzare se deruleaz prin intermediul filialei specializate BRD Finance. BANC DE REFERINA INTERNAIONALE A NTREPRINDERILOR ROMNETI I

BRD este banca de referin n sectorul privat din Romnia, peste 65 % din totalul creditelor fiind acordate acestui sector att pentru ntreprinderile mici i mijlocii i microntreprinderi, ct i pentru marile corporaii. Este implicat n toate ramurile economiei i n cadrul colectivitilor locale. n afara finanrilor clasice, gama de produse i servicii acoper n totalitate gestiunea fluxurilor de numerar, serviciile de leasing, prin intermediul filialei BRD Sogelease, factoring-ul intern i extern cat si soluii complete de externalizare a flotelor de vehicule prin filiala ALD Automotive. Beneficiind de sprijinul Grupului Socit Gnrale, BRD joac un rol important n relaia cu societile multinaionale.

BANC DE INVESTIII BRD este implicat n finanri structurate i ofer soluii complexe sectorului public i unui numr de mari companii. Cu sprijinul entitilor specializate ale Socit Gnrale, unul din liderii mondiali pe aceast pia, BRD i continu tradiia de banc a marilor proiecte de dezvoltare. Prin intermediul unei filiale comune cu Grupul Socit Gnrale, BRD Corporate Finance, Banca ofer toat gama de servicii de consultan n domeniul privatizrii i al fuziunilor i achiziiilor. De asemenea, BRD este una dintre cele dou bnci active pe piaa obligaiunilor. Filial a grupului Societe Generale, BRD Asset Management, comercializeaz prin intermediul BRD, dou fonduri deschise de investiii.

1.2 Istoric
1923 Se nfiineaz Societatea Naional de Credit Industrial, ca instituie public. Statul deinea 20% din capitalul social, Banca Naional a Romniei 30%, iar restul era deinut de particulari, dintre care un grup de foti directori ai Marmorosch Blank & Co., prima banc modern din Romnia. Scopul noii instiutii era finanarea primelor etape ale dezvoltrii sectorului industrial din Romnia. 1948 Dup al doilea rzboi mondial, conform Legii naionalizrii din iunie 1948, Societatea Naional de Credit Industrial este naionalizat, devenind Banca de Credit pentru Investiii. 1957 Dup reorganizarea sistemului financiar, Banca de Credit pentru Investiii obine monopolul n Romnia pentru finanarea pe termen mediu i lung a tuturor sectoarelor industriale, cu excepia agriculturii i industriei alimentare, i ia numele de Banca de Investiii. n toat aceast perioad, cea mai mare parte a finanrilor provenind de la Banca Mondial sunt derulate prin Banca de Investiii. 1990 Monopolul de care beneficiau bncile specializate n domeniul lor de activitate este suprimat. Banca Romn pentru Dezvoltare se constituie ca banc comercial, sub form de societate pe aciuni, si preia activele si pasivele Bncii de Investiii, primind o autorizatie de funcionare general. 1998 n decembrie se semneaz contractul de vnzare - cumprare de aciuni ntre Socit Gnrale i Fondul Proprietii de Stat, autoritea romneasc care se ocupa de participaiile statului, contract prin care SG subscrie o majorare de

capital de 20% i cumpr un pachet de aciuni care-i permite s devin proprietar a 51% din capitalul majorat al BRD. 1999 Fondul Proprietii de Stat vinde Bncii Europene de Dezvoltare (BERD) 4,99% din capitalul social al BRD. 2001 BRD este listat la Bursa de Valori Bucureti, n prima categorie, devenind n scurt timp una din cele mai tranzacionate societi. 2003 n urma unei campanii de rebranding, Banca Romn pentru Dezvoltare devine BRD - Groupe Socit Gnrale. Noua identitate a bncii consolideaz astfel poziia sa, fcnd mai vizibil identitatea Grupului - mam. 2004 Socit Gnrale cumpr pachetul rezidual de aciuni deinut de statul romn n capitalul BRD, participaia sa crescnd astfel de la 51% la 58,32%.

1.3 Obiectul de activitate


Banca Romn pentru Dezvoltare S.A. are ca principal activitate ALTE ACTIVITI DE INTERMEDIERI MONETARE, COD CAEN 6512, iar domeniul principal de activitate este : INTERMEDIERE MONETARA, COD CAEN 651. Ea poate desfura conform Actului Constitutiv, urmtoarele activiti: Banca i exercit activitatea pe trei piee: Banca persoanelor fizice Banca ntreprinderilor Banca de investiii

Obiectivul major al BRD este dezvoltarea fondului su de comer pe aceste piee, n cadrul unei strategii de parteneriat pe termen lung cu clienii si. Principalele obiective ale dezvoltrii BRD: Adaptarea organizrii i a metodelor proprii la strategia clienilor Creterea selectiv a activelor

Inovaia Reducerea coeficientului de exploatare Rentabilitatea durabil

1.4 Studiul sistemului actual de management


1. Consiliul de administraie Consiliul de Administraie determin orientrile activitii Bncii i supravegheaz punerea lor n practic. Membrii Consiliului sunt alei de Adunarea General a Acionarilor, mandatul lor are o durat de 4 ani i poate fi rennoit. Componena Consiliului de Administraie: Guy POUPET Preedinte Petre BUNESCU Membru Sorin-Mihai POPA Membru Didier ALIX Membru Bogdan BALTAZAR Membru Bernardo SANCHEZ INCERA Membru Jean-Louis MATTEI Membru provizoriu Dumitru POPESCU Membru Sorin Marian COCLITU Membru Ioan CUZMAN Membru

2. Comitetul de direcie Sub autoritatea Preedintelui Director General, Comitetul de Direcie asigur conducerea strategic a Bncii, cu asistena a patru Directori Generali Adjuncti. Membrii si au mandat pentru a conduce i coordona activitatea de zi cu zi a bncii, cu excepia operaiunilor care sunt, n mod expres, de resortul Consiliului de Administraie sau al Adunrii Generale. Comitetul de Direcie se reunete sptmnal. Componena Comitetului de Direcie: Guy POUPET Director General Petre BUNESCU Director General Adjunct Sorin-Mihai POPA Director General Adjunct Claudiu CERCEL Director General Adjunct Gabriela GAVRILESCU Director General Adjunct Jean-Luc GRASSET Director General Adjunct Structura acionariatului
Structura acionariatului se prezint astfel : 1. Socit Gnrale S.A. 2. Autoritatea pentru Privatizare i Administrarea Participaiilor Statului; 3. Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare; 4. Societatea de Investiii Financiare Banat Criana S.A.; 5. Societatea de Investiii Financiare Transilvania S.A.; 6. Societatea de Investiii Financiare Moldova S.A.; 7. Societatea de Investiii Financiare Muntenia S.A.; 8. Societatea de Investiii Financiare Oltenia S.A.; 9. Ali acionari. 10. Salariai, conducere i pensionarii BRD.

Acionarii enunai mai sus dein procente din capitalul social dup cum urmeaz n tabel*:ANCA TRANSILVANIA BPE SOCIET E Acionar % din capitalul social Socit Gnrale SIF Oltenia SIF Banat-Criana SIF Transilvania SIF Muntenia SIF Moldova BERD Alti acionari: TOTAL 59,37% 5,51% 4,66% 4,37% 4,14% 3,87% 5,00% 13,08% 100,00%

* Date preluate la 31 decembrie 2010

1.

Socit Gnrale S.A., cu sediul n Paris, Bd Haussman, nr. 29,

Frana, persoan juridic francez, deine un aport la capitalul social de 51%, respectiv sum de 2.132.518.020.000 lei. Socit Gnrale S.A deine un numr de 710.839.340 aciuni cu o valoare nominal de 3000 lei fiecare.

2.

Societatea de Investiii Financiare Banat Criana S.A., cu sediul n

Arad, str. Calea Victoriei nr.33-35, judeul Arad, persoan juridic romn, deine un aport la capitatlul social de 4,66%.

Societatea de Investiii Financiare Banat Criana S.A deine un numr de 69.858.140 aciuni cu o valoare nominal de 3000 lei fiecare.

3.

Societatea de Investiii Financiare Transilvania S.A, cu sediul la

Brasov, str. Nicolae Iorga nr. 2, jud Brasov, persoan juridic romn deine un aport la capital de 4,37%, respectiv sum de 209.070.420.000 lei. Societatea de Investiii Financiare Transilvania S.A deine un numr de 69.690.140 aciuni cu o valoare nominal de 3000 lei fiecare.

4.
social de 4,14 %.

Societatea de Investiii Financiare Muntenia S.A, cu sediul la

Bucuresti, Splaiul Unirii nr. 16, persoan juridic romn deine un aport la capitalul Societatea de Investiii Financiare Muntenia S.A deine un numr de 73.397.060 aciuni cu o valoare nominal de 3000 lei fiecare.

5.

Societatea de Investiii Financiare Oltenia S.A, cu sediul la

Craiova, str. Tufnele, BL 313, jud. Dolj, persoan juridic romn, deine un aport la capitalul social de 5.51 %. Societatea de Investiii Financiare Oltenia S.A deine un numr de 75.579.809 aciuni cu o valoare nominal de 3000 lei fiecare.

6.
de 3,87 %.

Societatea de Investiii Financiare Moldova S.A, cu sediul la

Bacu, str. Trotu nr. 5, jud Bacu, persoan juridic romn deine un aport la capital Societatea de Investiii Financiare Moldova S.A deine un numr de 70.329.476 aciuni cu o valoare nominal de 3000 lei fiecare.

7.

Ali acionari ( persoane fizice i juridice ), care dein impreun un

aport la capitalul social de 13,08 %. Aceti acionari dein un numr de 152.358.179 aciuni cu o valoare nominal de 3000 lei fiecare.

1.5 Fluxul tehnologic pentru produsele i/ sau serviciile obinute


a) Cont curent Poi efectua ntreaga gam de operaiuni curente : - transferuri ntre conturile deschise la banca noastr - pli de facturi de utiliti, cu ajutorul serviciilor de plat facturi

- constituire i lichidare de depozite (att cu plata lunar, ct i cu plata la capitalizare) - operaiuni de schimb valutar - depuneri i retragere de numerar n funcie de necesitile tale - transferuri ctre conturi deschise la o alt banc din Romnia sau din strintate. Ai acces la serviciul de internet banking - BRD -NET, mobile banking - Mobilis sau phone banking - Vocalis. Beneficiezi de avantatajele pe care i le ofer cardurile din oferta BRD. b) Carduri Cardul BRD MasterPass Transport Alege cardul BRD MasterPass Transport si ai acces rapid si simplu in transportul public. Cardul BRD MasterPass Suporter Esti suporter adevarat? Ia-ti cardul personalizat cu acces rapid pe stadion. Cardul A LA CARTE Carduri personalizate cu poza aleas de client. Cardul BRD ePayment Card de debit n lei SPECIAL pentru cumprturi online, in conditii de securitate maxima. Cardul de credit PUNCT Card Cumprturi pe credit, plus cumprturi pe puncte. Descoper mai multe detalii accesnd pagina dedicat: www.cardcreditbrd.ro. Maestro

Card Maestro in lei, utilizabil att n Romnia ct i n strinatate pentru efectuarea de pli la comercianii acceptani i retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat BRD sau al oricrei alte bnci comerciale. Visa Electron Card de debit emis n Lei, utilizabil n ntreaga lume pentru efectuarea de pli la comercianii acceptani, respectiv retrageri de numerar de la orice bancomat sau ghieu al bncilor comerciale.

Visa Classic n Lei Cu cardul internaional Visa Classic n lei ai acces n orice moment la o rezerv de lichiditi pe care o poi utiliza n mai mult de 150 de ri, la peste 20 milioane de magazine, 820.000 de bancomate i 410.000 de bnci. Visa Classic n USD Mijloc de plat recunoscut pretutindeni n lume, cardul Visa Classic n USD i permite efectuarea de pli la comercianii acceptani i retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat. Mastercard Standard n EUR Mijloc de plat recunoscut pretutindeni n lume, cardul MasterCard Standard ataat unui cont curent n EUR i permite efectuarea de pli la comercianii acceptani i retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat. Mastercard Standard n Lei Card de debit, embosat, emis n Lei care poate fi folosit n ar sau n strintate oriunde este afiat sigla Mastercard pentru: pli la comerciani (POS), retrageri de numerar la ATM sau ghieele bncilor comerciale i tranzacii pe Internet.

Mastercard Gold Disponibil n Lei sau EUR, cardul dumneavoastr de credit MasterCard Gold este instrumentul de plat recunoscut n ntreaga lume i adaptat celor mai nalte standarde. Cardul MasterCard Gold v ofer accesul la o linie de credit de pna la 10.000 EUR (echivalent n Lei) Visa Gold Instrument de plat, emis n Lei sau USD, care v ofer accesul la o linie de credit de pn la 10.000 EUR (echivalent n Lei). Le putei folosi n ar i n strintate oriunde apare afiata sigla VISA, att pentru retragere numerar ct i pentru a face cumprturi direct la comerciani. c) Transferuri i pli BRD ofer transferuri naionale i internaionale prin Western Union, i-Transfer sau direct din contul curent, servicii de schimb valutar i pli de facturi, prin intermediul reelei de ATM-uri sau prin POS-urile instalate la comercianii acceptani, precum i servicii de banc la distan, prin serviciile BRD-Net, Mobilis i Vocalis. d) Economii i plasamente EDUPLAN Plan de economisire pentru educatia copilului, de tip unit-linked, cu componenta de asigurare de viata, disponibil in Lei, oferit de BRD Asigurari de Viata. ATUCONT Cont de economii n Lei, EUR sau USD, acest instrument flexibil de economisire are funcionalitile unui cont curent i i ofer in acelai timp o dobnd atractiv, fix pe durata fiecrui trimestru calendaristic.

ATUSTART Cont de economii n Lei, EUR sau USD, creat special pentru copilul tu, nc din prima lui zi de via i pn la mplinirea vrstei de 14 ani, care i permite s economiseti pentru copilul tu sau s-l nvei s economiseasc. ATUSPRINT Destinat adolescenilor cu vrsta cuprins ntre 14 i 18 ani, acest cont de economii n Lei, EUR sau USD, i ofer posibilitatea s nvei cum s-i gestionezi singur economiile, s le valorifici ct mai bine i s devii treptat independent din punct de vedere financiar. PROGRESSO Depozit n valut pe termen de 3 ani divizai n ase semestre aniversare, care beneficiaz de dobnd garantat prin contract ce crete de la un semestru la altul. Mai mult, pe durata depozitului poi oricnd s efectuezi depuneri suplimentare n aceleai condiii avantajoase de remunerare. DEPOZITUL 1000 O soluie avantajoas de economisire: depozit la termen n lei sau euro, cu dobnda fix, garantat pe ntreaga perioad de constituire a depozitului. DEPOZITE CU DOBNDA VARIABIL Constituite pe o durat de la 30 zile la 3 ani, cu dobnzi pltibile lunar sau la scaden, n lei sau valut (EUR, USD si GBP), depozitele la termen i ofer o soluie sigur i flexibil de economisire. CERTIFICATE DE DEPOZIT BRD Instrumente de plasament care i protejeaz economiile impotriva inflaiei, la un randament fix si foarte atractiv. MULTIPLAN

MULTIPLAN este un program de economisire i creditare, n Lei sau Euro, destinat persoanelor care doresc s economiseasc o anumit perioad de timp, pentru ca apoi s obin finanarea necesar pentru realizarea oricrui tip de proiect la momentul potrivit. BRD Eurofond Fond deschis de investitii denominat in Euro, cu plasamente in instrumente monetare si cu venit fix.

Diverso Europa Regional Fond de investiii specializat n plasamente diversificate, ntr-un mix de aciuni, obligaiuni i instrumente de piaa monetar, ce ofer posibilitatea de a obine un randament potenial atractiv, n condiiile asumrii unui risc mediu spre ridicat.

Aciuni Europa Regional Fond de investiii specializat n plasamente preponderent n aciuni pe piee reglementate, dar i n obligaiuni i instrumente monetare, ce ofer posibilitatea de a obine performane pe termen mediu i lung, n condiiile asumrii unui risc ridicat. BRD OBLIGATIUNI Fond de investiii diversificat, cu investiii preponderent n obligaiuni i instrumente cu venit fix, variant de plasament pe termen mediu, ce presupune acceptarea unui risc suplimentar fa de cel al pieelor monetare, dar corelat cu un ctig potenial important. SIMFONIA 1

Fond comun de plasament monetar pe termen scurt, foarte accesibil, inovant, flexibil si disponibil n orice moment. BURSA O alternativ eficient la instrumentele bancare clasice de economisire, printr-o investiie pe o pia dinamic, n instrumente cu un potenial de profit important.

e) Credite Credit pe Card PUNCT CARD: un card de credit cu CIP creat special pentru cumparaturile tale, cu program de fidelitate atasat! Linie de credit pana la 20.000 lei. Fara dobanda pana la 60 de zile. Descoperitul autorizat de cont: linie de credit acordata pe contul curent, cu acces prin intermediul unui card. Finantarea poate ajunge pana la maxim 10000 EUR (sau echivalent Lei, USD). Creditul Prima Casa CREDIT IPOTECAR IN EURO. Una din cele mai mici dobanzi la Euro de pe piata: Euribor la 3 luni + 2,25% pentru un credit pe maxim 20 de ani sau Euribor la 3 luni + 2,5% pentru un credit pe maxim 30 de ani. Fara comision de acordare. Fara comision de rambursare anticipata. Posibilitatea de rambursare in rate lunare egale sau descrescatoare. Credite Imobiliare

BRD accepta o gama larga de venituri, de la salarii si pana la dividende, chirii, drepturi de autor sau venituri din activitati independente. Incasezi salariul in cont la BRD? Atunci te bucuri de si mai multe avantaje si conditii preferentiale! Credite de nevoi personale Datorita perioadei extinse de creditare, efortul financiar este mult diminuat in fiecare luna. Dobanda este atractiva, diferentiata in functie de perioada de creditare, fixa sau indexabila.

Credite auto Dobanda diferentiata in functie de perioada de creditare - poti alege varianta care te avantajeaza cel mai mult! Finantari de pana la 100% din valoarea comercializata a autovehicului. Credite pentru studenti Solutii de finantare pentru cheltuielile tale studentesti sau pentru completarea burselor in strainatate, a studiilor post-universitare, programe de munca in SUA sau Europa, oferite in conditii foarte avantajoase. f) Pachete de produse i servicii BRD CLASIC Doreti o gam complet de servicii bancare, cu costuri ct mai mici? Cu pachetul CLASIC ai cont curent n Lei sau Euro cu card la alegere ataat, acces gratuit la consultarea contului prin Internet sau telefon i o gam divers de servicii extrabancare.

BRD SELECT Dispui de sume mai mari i doreti condiii avantajoase? Pachetul SELECT ofer toate serviciile de la pachetul Clasic, mai multe beneficii extrabancare i, n plus, un cont curent special cu dobnd preferenial de 3% la PractiCont n Lei. BRD PREMIUM Eti un client fidel, ai necesiti complexe i un stil de via pretenios? Pachetul PREMIUM este primul pachet dedicat clienilor VIP de pe piaa bancar. Include o gam divers de servicii bancare i extrabancare, precum i posibilitatea de a alege unul dintre cardurile GOLD. Ofer dobnda excepional de 3,50% la PractiCont n Lei! Pachetul Premium este o marc a excelenei, prestigiului i succesului. Tendinele evolutive ale activitii unitii economice n anul 2010, activitatea BRD s-a situat la un nivel satisfctor, chiar dac mediul economic a fost unul nefavorabil si datorit diferitelor msuri de ajustare luate n scopul diminurii deficitului bugetar. Venitul net bancar a crescut pn la 3 687 milioane RON la n cursul anului 2010, cu 2% mai mult dect la finalul anului 2009. Cheltuielile generale au fost strict monitorizate, ceea ce a condus la o scdere a acestora cu 6%, n comparaie cu anul precedent. Profitul brut din exploatare a atins 2 245 milioane RON la 31 decembrie 2010, n cretere cu 8% fa de sfritul anului precedent. Depozitele clientelei au crescut cu 2% fa de 2009, pn la 29,8 miliarde RON, iar volumul total al creditelor acordate clientelei era, la 31 decembrie 2010, de 34,5 miliarde RON, n scdere cu 1% fa de sfritul anului precedent. Structura creditelor pe categorii de clieni a rmas neschimbat n raport cu anul 2009, 48% din totalul creditelor fiind acordate clientelei de persoane fizice, iar 52%, clientelei de persoane juridice. Evoluia volumului creditelor a fost influenat de cererea extrem de sczut, n special pe piaa persoanelor fizice, n ciuda stimulrii cererii prin intermediul unor dobnzi sczute la creditele pentru consum. "Principalul motor al creditrii a fost reprezentat n 2010 de piaa marilor clieni, corporaii private sau entiti publice i comuniti locale", a declarat Guy Poupet, Preedinte-Director General al BRD-Groupe Socit Gnrale.

Veniturile nete din comisioane au sczut cu 4% n condiiile scderii volumului operaiunilor, n timp ce veniturile nete din dobnd au crescut cu 13%. Costul net al riscului a cunoscut o cretere important datorit condiiilor economice actuale i datorit unor elemente tehnice cum ar fi reevaluarea garantiilor colaterale. Potrivit statisticilor Bncii Naionale a Romniei, nivelul creditelor neperformante ale BRD se situeaz sub media sistemului bancar. Coeficientul de exploatare (cheltuieli generale / venit net bancar) s-a mbuntit fa de cel nregistrat n 2009, scznd cu 3 puncte procentuale, pn la 39%. Investiiile realizate de banc n anul 2010 s-au situat la un nivel de 130 de milioane de RON, dintre care aproape jumtate n domeniul IT. "Am luat msurile necesare pentru ca macroechilibrele bncii s se pstreze. Cheltuielile generale au fost inute sub control cu strictee, la nivel comercial am insistat pe valorificarea la maximum a sinergiilor dintre liniile noastre de business astfel nct am reuit s compensm parial scderea cererii. i n 2011 vom folosi aceleai mecanisme a cror funcionare am verificat-o n ultimii doi ani i ne vom adapta n cazul n care vor avea loc evoluii care vor depi anticiprile noastre" a spus Guy Poupet.

2. Cunoaterea i studiul principalelor activiti i uniti componente


2.1. Structura organizatoric de ansamblu a firmei Centrala BRD, cu sediul la Bucureti, are n componen departamente (departamentul strategie i marketing, departamentul sisteme informatice, departamentul resurse umane, departamentul financiar, etc), direcii, servicii i compartimente. Reeaua bncii are n componen un numr de peste 500 de uniti i peste 5000 de angajai. n judeul Constana, BRD deine 32 de agenii. Agenia BRD Eliberrii nglobeaz un numr de 3 angajai. O persoan deine funcia de responsabil unitate (Paa Nicu), partea operaional fiind realizat de Marin Marinela (operatoare ghieu universal) i Varvorea Cristina (consilier clientel). 2.2 Principalele organe i posturi de conducere Sub autoritatea Preedintelui Director General, Comitetul de Direcie asigur conducerea strategic a Bncii, cu asistena a patru Directori Generali Adjuncti. Membrii si au mandat pentru a conduce i coordona activitatea de zi cu zi a bncii, cu excepia operaiunilor care sunt, n mod expres, de resortul

Consiliului de Administraie sau al Adunrii Generale. Comitetul de Direcie se reunete sptmnal. Consiliul de Administraie determin orientrile activitii Bncii i supravegheaz punerea lor n practic. Membrii Consiliului sunt alei de Adunarea General a Acionarilor, mandatul lor are o durat de 4 ani i poate fi rennoit. 2.3 Rolul funcional al fiecrui compartiment i post de conducere, obiectivele i limitele sale Responsabil agenie - Responsabiliti: - Coordoneaz ntreaga activitate a unitii BRD conform strategiei bncii; - Coordoneaz i asigur procesul de vnzare i promovare a tuturor produselor i serviciilor bancare n vederea atingerii obiectivelor comerciale; - Gestioneaz un portofoliu propriu de clieni persoane juridice i fizice; - Urmrete i dinamizeaz constant echipa din cadrul unitii, oferind suport i directie n vederea atingerii obiectivelor; - Asigur calitatea tuturor demersurilor din cadrul unitii; - Urmrete riscurile i optimizarea rentabilitii unitii pe care o conduce. Analist credite/Consilier clientel - Responsabiliti: - Dezvolt direct relaia comercial cu clienii i prospecteaz piaa clienilor persoane fizice; - Ofer consultan clienilor din portofoliu; - Identific oportuniti de vnzare a produselor i serviciilor bncii pentru segmentul retail; - Pregteti, analizeaz i gestioneaz dosarele de credit; - Analizeaz piaa i identific clienii poteniali. Operator ghieu universal - Responsabiliti: - Asigur promovarea i vnzarea produselor, serviciilor simple ctre clienii persoane fizice; - Efectueaz operaiuni curente n lei i valut, conform cererilor formulate de clienii persoane fizice i juridice; - Primete i verific documentele aferente operaiunilor ordonate de clieni; - Asigur gestionarea numerarului pentru postul su de lucru. 2.4 Principalii indicatori de performan ai firmei

Venit net bancar (Milioane RON)

Rezultat Brut de Exploatare (Milioane RON)

Rentabilitatea fondurilor proprii (ROE)

Rezultatul net (Milioane RON)

Evolutia rezultatului net /actiune (RON) Capitaluri proprii (Milioane RON)

Numr de angajai

3. Studierea principalelor domenii i problemele de specialitate


3.1. Urmrirea exercitrii procesului de management n cadrul firmei Specificitatea managementului bancar se manifest, de asemenea, n particularitile funciilor principale ale managementului (prognozare, planificare, organizare, coordonare, control). Prognozarea are n vedere: - prognozarea evoluliilor mediului intern i extern; - prognozarea evoluiilor fluxurilor financiare

Planificarea presupune: - Elaborarea strategiei de dezvoltare pe termen mediu i lung; - Planificarea implementrii de noi produse; - Bugetizarea i proiectarea nivelelor profitului. Organizarea are n vedere: - Adoptarea structurii organizatorice la cerinele de evoluie a pieei - Flexibilitatea reelei teritoriale Coordonarea presupune: - Delegarea de sarcini; - Centralizarea informaiilor - Organizarea ierarhic a coordonrii; - Monitorizarea direct la nivelul bncii. Controlul urmrete: - controlul respectrii normelor i metodologiilor; - Controlul realizrii sarcinilor de buget i administrative; - Monitorizarea actului de control 3.2. Conducerea activitii de marketing i politicile de marketing 3.2.1 Politica de produs Definit n literatura de marketing ca reprezentnd ansamblul elementelor ce declanseaza cererea exprimata de consumator pe piata, conceptul de produs si gaseste o stralucita confirmare si n domeniul marketingului serviciilor financiar-bancare. n aceasta situatie apare ca o necesitate extinderea coordonatelor produsului dincolo de utilitatea perceputa de consumator, n zona procesului de creare si livrare a serviciului si a tuturor elementelor care contribuie la desfasurarea acestuia devine obligatorie. Produsul global are la baza interactiunea diferitelor componente si efectul lor final, utilitatea perceputa de consumator. El reflecta, n primul rnd, ansamblul activitatilor prin care se creeaza utilitate si deci, caracterul de proces si sistem al serviciilor. Prin rolul pe care-l au n satisfacerea nevoii aceste activitati genereaza o serie de produse unitare : de baza, auxiliare, periferice si personalizate, fiecare reprezentnd o componenta a produsului global si conferindu-i caracteristici specifice. produsul de baza reprezinta rezultatul activitatilor generatoare de utilitati destinate satisfacerii nevoii care sta la baza comportamentului manifest. Intra n aceasta categorie serviciile de intermediere consacrate sub denumirea de produse si servicii bancare.

produsul auxiliar este generat de activitati fara de care produsul de baza nu este posibil, ori calitatea sa este afectata considerabil. Aceste produse sunt n cele mai multe cazuri subntelese si deci acceptate de consumator, astfel lipsa lor din structura produsului oferit este remarcata usor de consumator si asimilata cu o calitate mai scazuta a prestatiei. n domeniul bancar, ntr-o astfel de postura se plaseaza o densitate necorespunzatoare, a retelei de unitati, n special a unor bancomate, avnd ca efect imposibilitatea efectuarii unor plati la locul de vnzare. produsele suplimentare confera un plus de utilitate serviciului de baza si n masura n care sunt oferite n cadrul aceluiasi pret, reprezinta un important element de diferentiere n raport cu concurentii, ele sunt reprezentate de serviciile de consultanta si consiliere. produsele personalizate sunt generate de activitati care asigura un nalt grad de individualizare a serviciilor si de diferentiere a unei institutii financiar- bancare. Ele sunt expresia unei nalte flexibilitati oferind la cerere si de obicei contra cost, servicii care raspund unor nevoi individuale, mult diferite de cele de baza. Un astfel de concept este utilizat pe larg n asigurari unde firmele proiecteaza oferta de o maniera care sa permita adaptarea produselor unor cereri individuale. O astfel de structura a produsului global prezinta importanta deosebita deoarece sta la baza caracteristicilor sale fundamentale. Acestea reflecta, n esenta, dimensiunile corporale ale produsului fiind exprimate de : complexitate si diversitate, calitate si productivitate, standardizare si personalizare, marca. 3.2.2 Politica de pre Utilizat ca instrument al politicii de marketing pretul intra n relatii speciale att cu produsul si distributia ct si cu promovarea pe baza carora si delimiteaza o pozitie specifica n raport cu fiecare n parte. Cu produsul si distributia, pretul apare n relatii multiple si complexe deoarece n el se regasesc deopotriva continutul si componentele, generale si specifice ale acestora, inclusiv procesul de creare si livrare. Continutul produsului este luat n considerare n formularea politicii de pret prin intermediul ofertei care sta la baza diferentierii strategiilor corespunzatoare. Indiferent de strategia folosita, un pret corect stabilit va trebui sa ia n considerare raporturile dintre componente, regasite n consumuri si n final n costuri. Caracteristicile serviciilor confera politicii de pret o serie de trasaturi proprii.

Astfel pretul poate tangibiliza produsul, oferind semnificatii despre calitate, reduce variabilitatea prin diferentierea corespunzatoare a strategiilor, diminua efectele perisabilitatii si inseparabilitatii. Componentele corporale si acorporale, cu precadere calitatea, marca si simbolurile si pun amprenta asupra unor strategii de preturi care iau n considerare perceptia pretului ca expresie a acestor componente. Preturile de prestigiu si preturile unor servicii absolut noi sunt exemple semnificative ale acestor relatii. si comunicatiile despre produs se regasesc n cadrul variabilei de pret, de pe aceasta pozitie aparnd destul de evidente si legaturile sale cu activitatea promotionala. Modul n care este exprimat si mai ales comunicat, maniera de formare si serviciile pe care le include ca si cortegiul de gratuitati si rabaturi se constituie n elemente psihologice cu semnificatie aparte deoarece au la baza perceptia relatiei valoare- pret de catre consumatori, perceptie total diferita fata de bunuri. Rolul promotional al pretului este deosebit de ridicat n cadrul serviciilor cu grad de complexitate si diferentiere redus : servicii de consultanta bancara, servicii de asigurari, schimb valutar, etc. n sfrsit, o serie de relatii apar ntre pret si activitatea de distributie. Tipul de canale si de prestatie utilizate, forma si mijlocul de plata sunt doar cteva componente ale activitatii de distributie care sunt luate n considerare n formularea politicii de pret. 3.2.3. Politica de distribuie Conceptul de distributie se refera la amplasarea unitatilor n teritoriu, la numarul ghiseelor de contact, la conditiile efectuarii prestatiei. n constituirea sistemului de distributie se porneste de la identificarea locurilor unde clientul are nevoie de efectuarea unor plati sau obtinerea unor sume de bani. Locurile se refera la punctele de distribuire a produselor, la reteaua de unitati bancare, POS, ATM-uri. n conceptul actual al marketing-ului mix, elementele distributiei eficiente au urmatorul continut : 1. Personalul de servire trebuie sa includa cadre nalt calificate si motivate prin programe de pregatire profesionala bine structurate ;

2. Locul prestatiei, n proiectarea si constituirea sistemului de distributie se porneste de la identificarea locurilor unde clientul are nevoie de efectuarea platilor sau obtinerea serviciilor dorite ; 3. Cartile de credit si echipamentele specifice. 3.2.4 Politica promoional Caracterul tehnic al produselor si serviciilor bancare la care se adauga nivelul mai scazut de cultura economica al clientilor confera un rol deosebit de important promovarii. Locul si rolul aparte detinut de politica promotionala n cadrul mix-ului de marketing este reliefat si de perceptia pe care o are consumatorul att asupra serviciilor ct si asupra sistemului de comunicatie. Activitatea de promovare capata dimensiuni deosebite n cadrul bancilor care trebuie sa-si promoveze activ serviciile lor si imaginea solida a firmei pentru a-si asigura prezenta si expansiunea pe piata. Actiunea publicitara este tot mai mult utilizata de catre banci ncepnd de la sfrsitul anilor 60 si de subliniat faptul ca pentru mult timp bancile au fost reticente fata de aceasta tehnica de comunicatie care parea sa fie rezervata exclusiv bunurilor de consum. n prezent, recurgerea la actiunile publicitare este generalizata, ca dovada importantele sume alocate bugetelor publicitare. Principalele medii folosite pentru a transmite mesajul clientilor potentiali sunt : - Presa- este cel mai important mediu pentru publicitate , - Televiziunea si radioul, - Publicitatea exterioara prin : afise, panouri, nsemne luminoase. -Tipariturile prin editarea de cataloage, pliante, prospecte, brosuri, agende si calendare, fluturasi si afise. - Pagini incluse sau atasate cartilor, - Carti cu caracter monografic, istoric, descriptiv, care prezinta institutia bancara.

Orice mesaj publicitar al bancii trebuie sa fie realizat n maniera comunicarii promotionale, sa sugereze avantajele pe care le prezinta colaborarea cu banca, aspecte care unicizeaza banca sau produsele sale. Sponsorizarea este o alta cale de promovare a activitatii bancare dar prin ea se promoveaza numai imaginea bancii, nu si unele produse si servicii oferite. Alte forme de promovare a imaginii si a serviciilor bancare sunt distribuirea gratuita clientilor bancii, bancilor corespondente ct si salariatilor bancii de : agende, calendare, pixuri, pungi, alte materiale de protocol cu cel putin sigla bancii. O alta categorie de sisteme de promovare o constituie evenimentele speciale, de tipul seminariilor de prezentare, receptiilor, cocteilurilor, concertelor, lansarilor de carte.