1. Bncile comerciale concept, funcii, clasificare. Tipuri de operaiuni ale bncii comerciale.

Banca este instituia financiar ce-i axeaz activitatea pe atragerea depozitelor i acordarea creditelor, acceptarea de depuneri de la populaie, firme sau alte bnci, operaiuni valutare pentru persoane fizice i juridice, plasamentul fondurilor, finanarea schimburilor comerciale. (Lucian C. Ionescu. Bncile i operaiunile bancare. Institutul Bancar Romn Bucureti: Editura Economic, 1996.-P.30) Banca este o instituie financiar care atrage de la persoane fizice sau juridice depozite sau echivalente ale acestora, transferabile prin diferite instrumente de plat, i care utilizeaz aceste mijloace integral sau parial pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc". (Legea institutiilor financiare)

FUNCIILE BNCII
De depozitare bncile atrag depozite de la persoane fizice, juridice cu obligaia de a le rambursa n anumite condiii prestabilite i cu plata unei dobnzi. De investire bncile plaseaz mijloace proprii i atrase att pe piaa monetar, ct i pe piaa de capital cu scopul de a obine profit pe propriul cont i risc. Comercial bncile acord diferite servicii sau execut anumite operaiuni n favoarea clienilor si, avnd ca recompens un comision.

ROLUL BNCII COMERCIALE N ECONOMIE

favorizeaz tranzaciile comerciale n interiorul i exteriorul unei ri; asigur efectuarea plilor i schimbul valutar; permite realizarea investiiilor, fie participnd direct la finanarea acestora, fie prin plasamentul i gestiunea economiilor bneti; creeaz posibiliti de economisire i stocare a mijloacelor bneti; realizeaz politica monetar a bncii centrale.

TIPURILE (CLASIFICAREA) BNCILOR COMERCIALE

I. POTRIVIT FORMEI DE PROPRIETATE bnci de stat caz n care capitalul bncilor comerciale aparine statului. bnci acionare capitalul propriu se formeaz n urma realizrii aciunilor emise. Bncile comerciale pe aciuni snt:de tip nchis; BCA de tip deschis. bnci cooperative capitalul lor se formeaz din contul participaiilor fondatorilor; bnci municipale se formeaz n baza proprietii municipale. Scopul principal a acestor bnci este deservirea oraului cu servicii bancare; bnci mixte capitalul bncii aparine investitorilor strini sau filialelor bncilor din alte ri. II. N FUNCIE DE GAMA OPERAIUNILOR EFECTUATE bnci universale efectueaz diverse operaiuni bancare, deservind clieni din diferite ramuri ale economiei naionale; bnci specializate se specializeaz n anumite operaiuni n dependen de domeniul i ramura n care activeaz. III. POTRIVIT APARTENENEI NAIONALE Bnci autohtone capitalul aparine persoanelor fizice i juridice din statul unde acestea funcioneaz; Bnci strine sunt constituite prin aportul de capital strin, care funcioneaz pe teritoriul altor ri de origine; Bnci mixte sunt constituite prin aportul de capital a doi sau mai muli parteneri din ri diferite i se supun legislaiei din ara unde i au sediul.

CLASIFICAREA OPERAIUNILOR BANCARE 1. Potrivit misiunii (meniri) bncii operaiunile sunt: de baz - operaiuni proprii, de apartenen exlusiv domeniului bancar; secundare operaiuni financiare i comerciale permise, ns netipice bncii. 2. n funcie de reflectarea n bilanul bncii operaiunile bancare sunt: operaiuni bilaniere provoac modificri de bilan; - operaiuni extrabilaniere nu provoac modificri de bilan 3. Potrivit scopului operaiunile bancare sunt: pasive de atragere a mijloacelor bneti, active de plasament a mijloacelor.

2. Etapele fondrii bncii n Republica Moldova, setul de documente pentru obinerea licenei. 3. Etapele i modul de eliberare a licenei de ctre BNM bncilor comeciale. 4. Organele de administrare ale bncii i atribuiile acestora (Adunarea General a Acionarilor, Consiliul bncii, Comisia de cenzori, organul executiv). 5. Extinderea activitii bncii n teritoriu i atribuiile acestora (central, sucursal, filial, agenie, reprezentan); tipuri de structuri organizatorice. 6. Particularitile fondrii i licenierii filialelor bncii i a sucursalelor bncilor strine pe teritoriul Republicii Moldova. 7. Cauzele retragerii licenei bancare i procesul de lichidare a bncii comerciale. 8. Reorganizarea bncilor comerciale: fuziunea i asocierea. 9. Conceptul de resurse proprii ale bncii, conceptul de capital propriu, funciile capitalului propriu, componena capitalului propriu. 10. Capitalului bancar propriu i a componentelor acestuia. Estimarea necesarului de capital propriu bancar. 11. Conceptul i importana Capitalului normativ total (CNT), structura CNT, capitalul minim necesar i cuantificarea acestuia, suficiena capitalului ponderat la risc. 12. Coeficientul suficienei capitalului bancar: determinare, categorii de active ponderate la risc, factori de influen, posibiliti de optimizare. 13. Conceptul de resurse atrase, categorii de resurse atrase (resurse depozitare i nondepozitare). 14. Noiunea de depozit bancar, clasificarea depozitelor bancare, rolul depozitelor la crearea resurselor atrase ale bncii. 15. Caracteristica tipurilor de depozite ale bncii comerciale. Particularitile i avantajele pentru banc/client. 16. Resursele nedepozitare procurate de la Banca Naional a Moldovei - creditul intraday - scopul operaiunii, condiionaliti de acordare, mecanism de acordare i rambursare. 17. Resursele nedepozitare procurate de la Banca Naional a Moldovei - creditul overnight - scopul operaiunii, condiionaliti de acordare, mecanism de acordare i rambursare. 18. Resursele nedepozitare procurate de la Banca Naional a Moldovei - facilitarea de lombard scopul operaiunii, condiionaliti de acordare, mecanism de acordare i rambursare. 19. Resursele nedepozitare procurate de la Banca Naional a Moldovei - operaiuni pe piaa deschis REPO - scopul operaiunii, condiionaliti de acordare, mecanism de acordare i rambursare. 20. Resursele procurate de piaa interbancar scopul operaiunii, etapele de acordare a creditelor interbancare, particulariile creditelor interbancare. 21. Resursele bancare formate prin emisiunea certificatelor de depozit conceptul de certificat de depozit, tipologia certificatelor de depozit, mecanismul de emisiune, de eviden i de rambursare a certificatelor de depozit, importana certificatelor de depozit n formarea resurselor atrase. 22. Resursele bancare formate prin emisiunea cambiei bancare - conceptul de cambie bancar, tipologia cambiilor bancare, mecanismul de emisiune, de eviden i de rambursare a cambiilor bancare, importana cambiilor bancare n formarea resurselor atrase. 23. Resursele bancare formate prin emisiunea de valori mobiliare procedura i etapele de emisiune a aciunilor la fondarea bncii, procedura i etapele de emisiune suplimentar a aciunilor. 24. Resursele bancare formate prin emisiunea de valori mobiliare procedura i etapele emisiunii de obligaiuni, rolul i importana valorilor mobiliare la crearea resurselor atrase ale bncii. 25. Operaiunile active ale bncii: concept, tipologie, caracteristic (operaiunile de creditare, operaiunile cu valorile mobiliare). 26. Operaiunile de creditare ale bncii noiune, funcii, elemente constitutive ale creditului bancar, principii n activitatea de creditare, tipologia creditului bancar. 27. Clasificarea i caracteristica creditelor bancare. 28. Etapele procesului de acordare a creditului bancar: etapa premergtoare de acordare a creditului; aprobarea i acordarea creditului, monitoringul i rambursarea creditului. 29. Etapele analizei solicitantului de credit persoane fizice. Metoda de Credit Scoring. 30. Etapele analizei solicitantului de credit persoane juridice.

31. Reduceri pentru pierderi la active i provizioane pentru pierderi la angajamentele condiionale: concept, clasificare, surse de formare i utilizare. 32. Plata pentru credit: elemente, metode de calcul i metode de rambursare. 33. Contractul de credit: coninut, structur, procedura de semnare i executare. 34. Procedura i metodele de disbursare /rambursare a creditelor. 35. Garantarea creditelor - esena diferitor forme i tipuri de garantare a rambursrii creditului bancar. Executarea garaniei. 36. Caracteristica i particularitile garaniilor reale: ipoteca, gajul i depozitul bancar. 37. Caracteristica i particularitile garaniilor personale ca surse secundare de rambursare a creditului bancar. 38. Componentele politicii de creditare, funciile ei. Formarea portofoliului de credit n baza politicii de creditare i gestiunea calitii portofoliului de credit. 39. Operaiunile investiionale ale bncii caracteristic, tipuri de operaiuni, rol. 40. Investiiile bncilor n valori mobiliare (investiii n valori mobiliare de stat i investiii n valori mobiliare corporative). 41. Caracteristica activitilor bncii pe piaa valorilor mobiliare brokeraj, dealer, trust, underwriting, de administrare a investiiilor, de depozitare, consulting investiional etc. 42. Portofoliul investiional al bncii: concept, structur, funcii, riscuri i venituri. 43. Operaiunile valutare ale bncii: coninut, tipuri, particularitile efecturii operaiunilor cu valute (depozitare, creditare, plat). 44. Poziia valutar a bncii: definire, categorii, metoda de stabilire, limite. 45. Operaiuni de pli i decontri formarea relaiei banc-client. 46. Contul bancar ca element de baz n meninerea relaiei banc-client. 47. Sistemul de pli concept, structur, rol. 48. Sistemul de pli n Republica Moldova structura, modul de funcionare i rol n economia naional. 49. Operaiunile de cas ale bncii, utilizarea numerarului ca modalitate de plat, organizarea activitii casieriei bancare. 50. Tipurile de casierii bancare i caracteristica acestora. 51. Decontri prin virament conceptul, procedeul bancar al viramentului. 52. Decontri prin virament conceptul, procedeul bancar al viramentului de debit, reglementrile privind debitarea direct n Republica Moldova. 53. Decontri prin virament conceptul, procedeul bancar al viramentului de credit, reglementrile privind transferul de credit n Republica Moldova. 54. Operaiunile de pli i decontri interbancare tipologia sistemului de decontri interbancare, structura sistemului de decontare, compensarea n decontri interbancare. 55. Sistemele de decontri internaionale caracteristica comparativ a sistemului de transfer a mesajelor SWIFT i sistemului european de transfer a fondurilor TARGET. 56. Sistemele de decontri internaionale caracteristica general, funcionarea sistemului de transfer a mesajelor SWIFT. 57. Sistemele de decontri internaionale caracteristica general, funcionarea sistemul european de transfer a fondurilor TARGET. 58. Sistemul transferuri electronice de valori mici (EUROGIRO, WESTERN UNION, MONEY GRAM etc.). Semntura digital.