PODER JUDICIRIO TRIBUNAL DE JUSTIA DO ESTADO DE SO PAULO

Registro: 2012.0000219550 ACRDO Vistos, relatados e discutidos estes autos de Apelao n 015807551.2011.8.26.0100, da Comarca de So Paulo, em que apelante/apelado JUAN HENRIQUE ZOEGA VERGARA (JUSTIA GRATUITA) sendo apelado/apelante ITA UNIBANCO S/A ( ATUAL DENOMINAO DE BANCO ITA S/A ). ACORDAM, em 13 Cmara de Direito Privado do Tribunal de Justia de So Paulo, proferir a seguinte deciso: "Por maioria de votos, negaram provimento ao recurso do ru, e deram provimento em parte ao recurso do autor, vencida a Revisora que far declarao de voto.", de conformidade com o voto do Relator, que integra este acrdo. O julgamento teve a participao dos Exmos. Desembargadores ANA DE LOURDES COUTINHO SILVA (Presidente) e ZLIA MARIA ANTUNES ALVES. So Paulo, 16 de maio de 2012. Francisco Giaquinto RELATOR Assinatura Eletrnica

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VOTO N: 11416 APEL.N: 0158075-51.2011.8.26.0100 COMARCA: SO PAULO APTES. : JUAN HENRIQUE ZOEGA VERGARA (JUSTIA GRATUITA) e ITA UNIBANCO S/A (ATUAL DENOMINAO DE BANCO ITA S/A) APDOS. : OS MESMOS

Ao declaratria de inexigibilidade de dbito c.c. indenizao por danos morais - Cerceamento de defesa No h cerceamento de defesa quando os elementos trazidos aos autos autorizam o julgamento antecipado da lide, de acordo com o art. 330, I, do Cdigo de Processo Civil, sendo a prova documental produzida suficiente para tanto. Preliminar rejeitada. Ao declaratria de inexigibilidade de dbito c.c. indenizao por danos morais Clonagem de carto de crdito gerando dbitos no reconhecidas pelo titular e inscrio em banco de inadimplentes - Aplicao da legislao consumerista (smula 297 do STJ) A instituio financeira responde objetivamente por danos causados em razo da clonagem de carto de crdito Aplicao da teoria do risco do empreendimento Matria pacificada pelo julgamento do Recurso Especial n 1.199.782/PR, com base no artigo 543-C do Cdigo de Processo Civil Danos morais evidenciados Negativao que se mostrou ilegal na hiptese, de forma a autorizar a indenizao por danos morais, que se comprovam com o prprio fato, ou seja, com a mera incluso do nome do autor no banco de dados de inadimplentes (damnum in re ipsa) Sentena mantida. Recurso do ru negado. Danos morais Danos morais arbitrados em R$ 4.000,00, comportando majorao para R$ 10.000,00, em consonncia com os critrios da razoabilidade e proporcionalidade Sentena reformada Recurso do autor provido em parte. Repetio em dobro (art. 42, nico, CDC) Para sua aplicao h necessidade da comprovao do pagamento indevido e a m-f Requisito da m-f no demonstrada Jurisprudncia do STJ Cabimento da restituio de forma simples - Sentena reformada em parte. Recurso do autor provido em parte. Recurso do autor provido em parte e negado provimento ao recurso do Banco ru. Trata-se de ao declaratria de inexigibilidade de dbito c.c.
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indenizao por danos morais proposta por JUAN ENRIQUE ZOGA VERGARA em face de ITA UNIBANCO S/A, julgada parcialmente procedente pela r. sentena de fls. 146/152, confirmando a deciso que antecipou os efeitos da tutela, declarar a inexigibilidade da dvida indicada na inicial, bem como condenar o ru ao pagamento de indenizao por danos morais no valor de R$ 4.000,00, com correo monetria pela Tabela Prtica do Tribunal de Justia a partir da sentena e juros de mora de 1% ao ms a partir da citao, alm do pagamento de 2/3 das custas e despesas processuais e honorrios advocatcios arbitrados em 10% do valor atualizado da condenao. Apela o autor, procurando reverter a r. sentena, sustentando, em apertada sntese, a repetio em dobro das quantias indevidamente debitadas pelo banco. Alternativamente, requer a devoluo simples do valor cobrado, devidamente corrigido e acrescido de juros de mora. Postula a majorao da indenizao para o valor correspondente a 50 (cinquenta) salrios mnimos. Apela tambm o Banco ru, alegando, preliminarmente, cerceamento de defesa ante o julgamento antecipado da lide, por no permitida a produo de prova oral. No mrito, aduz a inexistncia de culpa imputvel instituio financeira pelas indigitadas transaes na conta corrente do autor, efetuada atravs de carto magntico, com senha pessoal secreta e intransfervel, afastando a possibilidade de fraude. Culpa exclusiva do requerente no evento. No h danos morais indenizveis ou alternativamente a reduo. Recursos regularmente processados e respondidos. o relatrio. VOTO. Cuida-se de ao declaratria de inexigibilidade de dbito c.c. indenizao por danos morais tendo em vista a cobrana de valores no reconhecidos pelo autor, provenientes de transaes efetuadas por terceiro atravs de carto de crdito clonado, culminando com a inscrio indevida de seu nome nos cadastros de inadimplentes. Rejeita-se a preliminar de cerceamento de defesa arguida pelo ru. Agiu com acerto o Juiz de Direito ao julgar antecipadamente a lide, visto que a questo discutida de direito e de fato, sem necessidade de produzir-se provas em audincia de instruo, aplicando-se espcie o disposto no artigo 330, I, do C.P.C., no ocorrendo, portanto, cerceamento de defesa. A prova oral nada acrescentaria ao conjunto probatrio produzido
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nos autos, no ocorrendo, portanto, cerceamento de defesa. E uma vez que os elementos de prova constantes dos autos j se mostravam suficientes para o julgamento antecipado, no h ofensa ao princpio do contraditrio. Neste sentido: Constantes dos autos elementos de prova documental suficientes para formar o convencimento do julgador, inocorre cerceamento de defesa, se julgada antecipadamente a controvrsia.(STJ-4 Turma, Ag. 14.952-DF-AgRg, rel. Min. Slvio de Figueiredo, j. 4.12.91, negaram provimento, v.u., DJU 3.2.92, p. 472). Ainda: Em matria de julgamento antecipado da lide, predomina a prudente discrio do magistrado, no exame da necessidade ou no da realizao da prova em audincia, ante as circunstncias de cada caso concreto e a necessidade de no ofender o princpio basilar do pleno contraditrio. (STJ-4 Turma, REsp 3.047-ES, rel. Min. Athos Carneiro, j. 21.8.90, no conheceram, v.u., DJU 17.9.90, p. 9.514). Desnecessria, no caso, a dilao probatria caberia ao magistrado a conduo do processo de forma a instruir o seu livre convencimento ao desate da lide. Nos termos da reiterada jurisprudncia do Superior Tribunal de Justia: a tutela jurisdicional deve ser prestada de modo a conter todos os elementos que possibilitem a compreenso da controvrsia, bem como as razes determinantes de deciso, como limites ao livre convencimento do juiz, que deve form-lo com base em qualquer dos meios de prova admitidos em direito material, hiptese em que no h que se falar cerceamento de defesa pelo julgamento antecipado da lide e que o magistrado tem o poder-dever de julgar antecipadamente a lide, desprezando a realizao de audincia para a produo de prova testemunhal, ao constatar que o acervo documental acostado aos autos possui suficiente fora probante para nortear e instruir seu entendimento. (REsp n 102303/PE, Rel. Min. Vicente Leal, DJ de 17/05/99). Precedentes no mesmo sentido: MS n 7834/DF, Rel. Min. Flix Fischer; REsp n 330209/SP, Rel. Min. Ari Pargendler; REsp n 66632/SP, Rel. Min. Vicente Leal, AgReg no AG n 111249/GO, Rel. Min. Slvio De Figueiredo Teixeira; REsp n 39361/RS, Rel. Min. Jos Arnaldo da Fonseca; EDcl nos EDcl no REsp n 4329/SP, Rel. Min. Milton Luiz Pereira (Ministro Jos Delgado, T1 - Primeira Turma, 05/09/2006). No mrito, o recurso do autor comporta parcial provimento. Narra o autor na inicial ser correntista do Banco Ita S/A (agncia 6430 c/c 05919-3), sendo que em 07/04/2009 teve que abrir uma conta salrio no Banco Unibanco S/A (agncia 7404 c/c 1139085), ocasio em que recebeu um carto sem chip, que foi utilizado por todo o perodo em que o requerente permaneceu empregado. Alega que em maio de 2009 o Banco Unibanco S/A lhe enviou um carto Mastercard Maestro com chip, o qual sequer foi desbloqueado pelo autor.

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Em razo da resciso do contrato de trabalho, em 08/09/2009 o autor transferiu o saldo existente na conta salrio para a conta corrente n. 05919-3 (fls. 33), solicitando ainda o encerramento da referida conta ao Banco Unibanco S/A. No ms seguinte, ao consultar os extratos da conta salrio, o autor constatou a existncia de dois lanamentos no dia 14/10/2009, nos valores de R$ 12,00 e R$ 133,00, relativos a operaes desconhecidas pelo requerente. Tendo em vista a inexistncia de saldo na conta salrio, referidos lanamentos geraram um saldo negativo na conta do autor no Banco Unibanco S/A. O requerente entrou em contato com o Banco Unibanco S/A, comunicando os fatos, solicitando novamente o cancelamento do carto e dos lanamentos, sendo informado pelo banco que tomaria providncias. No entanto, passado cerca de um ano, o Banco Unibanco voltou a cobrar do autor referido saldo, que, atualizado, somava a importncia de R$ 697,12, informando que aqueles lanamentos foram considerados vlidos, j que realizados com carto com chip. Posteriormente, o autor foi surpreendido com o comunicado de incluso de seu nome em cadastros de proteo ao crdito, a pedido do requerido, referente a dbito decorrente de tais lanamentos (fls. 44). Em 02/03/2011 o Banco ru debitou na conta corrente do autor n. 05919-3 a quantia de R$ 697,12, referente aos valores atualizados dos lanamentos (fls. 51). Em 11/04/2011 o requerido efetuou novo desconto, no valor de R$ 827,19, relativo mesma dvida (fls. 52). Aplica-se a legislao consumerista hiptese, por caracterizada a relao de consumo entre as partes (art. 2 e 3 da Lei n 8.078/90), respondendo o Banco ru objetivamente pelo servio prestado (art. 14 do CDC), em consonncia com a smula 297 do STJ. Smula 297 do STJ: O Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel s instituies financeiras. "Art. 14. O fornecedor de servios responde, independentemente da existncia de culpa, pela reparao dos danos causados aos consumidores por defeitos relativos prestao dos servios, bem como por informaes insuficientes ou inadequadas
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sobre sua fruio e riscos." Incumbia ao banco ru demonstrar a legitimidade das operaes realizadas na conta corrente do autor, nus seu, nos termos do artigo 333, II, do CPC, e frente inverso do nus da prova em favor do consumidor prevista no artigo 6, VIII, da Lei n 8.078/90, por tratar-se de relao de consumo existente entre o autor e a r, prestadora de servios (art. 2 e 3 da legislao consumerista). Ademais, seria mesmo impossvel ao autor provar que no efetivou as referidas transaes, o que implicaria, na prtica, na produo de prova negativa. O Banco nenhuma prova produziu quanto segurana de seu sistema e de estar imune a eventuais fraudes do tipo com o carto de crdito do autor. Alis, ao contrrio, na falta de qualquer impugnao especfica da instituio financeira, restou incontroverso que as transaes questionadas ocorreram aps a solicitao de cancelamento da conta pelo autor. Bem anotou o d. Juiz de Direito na r. sentena: Na hiptese em anlise, o ru no negou que o autor tenha solicitado o encerramento da conta antes da realizao dos dbitos impugnados. No mesmo diapaso, no houve impugnao especfica acerca da afirmao de que o carto com chip nem mesmo foi desbloqueado pelo autor e somente o ru poderia comprovar, por documentos, eventual desbloqueio (fls. 148). Neste panorama, sendo notria a utilizao no mercado de cartes clonados por fraudadores, violando o sistema dos Bancos e, ante a ausncia de comprovao pelo banco apelante de que as transaes foram efetuadas pelo autor, a declarao de inexigibilidade a era mesmo de ser proclamada. O tema em epgrafe foi pacificado pelo recente julgamento do Recurso Especial 1.199.782/PR, de relatoria do Ministro Luis Felipe Salomo, afetado Segunda Seo do Superior Tribunal de Justia, com base no art. 543-C do Cdigo de Processo Civil, acrescido pela Lei n 11.672/2008 e Resoluo/CNJ 08/2008 (Lei de Recursos Repetitivos), que decidiu: RECURSO ESPECIAL REPRESENTATIVO DE CONTROVRSIA. JULGAMENTO PELA SISTEMTICA DO ART. 543-C DO CPC. RESPONSABILIDADE CIVIL. INSTITUIES BANCRIAS. DANOS CAUSADOS POR FRAUDES E DELITOS PRATICADOS POR TERCEIROS. RESPONSABILIDADE OBJETIVA. FORTUITO INTERNO. RISCO DO EMPREENDIMENTO. 1. Para efeitos do art. 543-C do CPC: As instituies bancrias
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respondem objetivamente pelos danos causados por fraudes ou delitos praticados por terceiros - como, por exemplo, abertura de conta-corrente ou recebimento de emprstimos mediante fraude ou utilizao de documentos falsos -, porquanto tal responsabilidade decorre do risco do empreendimento, caracterizando-se como fortuito interno. 2. Recurso especial provido. (STJ. REsp n 1.199.782/PR. 2 Seo. Min. Rel. Luis Felipe Salomo. J. 24.08.2011) Com efeito, assentou-se no teor do V. Acrdo o seguinte posicionamento: No caso de correntista de instituio bancria que lesado por fraudes praticadas por terceiros - hiptese, por exemplo, de cheque falsificado, carto de crdito clonado, violao do sistema de dados do banco - a responsabilidade do fornecedor decorre, evidentemente, de uma violao a um dever contratualmente assumido, de gerir com segurana as movimentaes bancrias de seus clientes. Ocorrendo algum desses fatos do servio, h responsabilidade objetiva da instituio financeira, porquanto o servio prestado foi defeituoso e a pecha acarretou dano ao consumidor direto. Destarte, com base na teoria do risco do empreendimento, inequvoco o dever de indenizar do banco requerido, por permitir que terceiros utilizassem mecanismos ilegais para obteno de carto de crdito em nome do autor, caracterizandose o chamado fortuito interno, a ser suportado pelo banco prestador de servio. A ocorrncia de clonagem de carto de crdito, na hiptese, causa de responsabilizao do banco por danos morais. Essa a orientao na jurisprudncia deste Tribunal, nos seguintes precedentes: RESPONSABILIDADE CIVIL Danos morais - Fraude no sistema do banco - clonagem/extravio de carto de crdito que gerou gastos indevidos em nome do correntista consumidor Indenizao devida Hiptese em que, apesar de no demonstrado dano material, o constrangimento e a intranqilidade causadas so suficientes para demonstrar o dano moral - Aplicabilidade da teoria do risco profissional - Pedido procedente - Recurso no provido. (Apelao n 0071081-63.2010.8.26.0000, 18 Cmara de Direito Privado, Rel. Rubens Cury, j. 23/11/2011). INDENIZAO - DANO MORAL - CARTO DE CREDITO COBRANA DE VALORES RELATIVOS A GASTOS NO EFETUADOS PELO AUTOR - CLONAGEM DO CARTO INDEVIDA INSCRIO EM RGO DE PROTEO AO CRDITO - DANO 'IN RE IPSA' QUE NO NECESSITA DE PROVAS DA SUA OCORRNCIA A ocorrncia de clonagem

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de carto de crdito, com a conseqente incluso do nome do consumidor em rgo de proteo ao crdito de forma indevida, configura o denominado dano 'in re ipsa' que, em virtude de seu potencial carter danoso, determina a condenao a ttulo de danos morais - Responsabilidade pelo fato do servio. Art. 14 do CDC. Condenao a ttulo de danos morais fixada em R$10.000,00 mantida - Recurso no provido. (Apelao n 0006577-19.2011.8.26.0451, 22 Cmara de Direito Privado, Rel. Robert Mac Cracken, 01/12/2011). No se pode desconhecer os efeitos deletrios que a clonagem de carto de crdito causa na vida do consumidor, tendo em vista a cobrana indevida por falha do banco administrador ao permitir que terceiro se utilizasse do carto de crdito gerado em nome do autor, causando-lhe inegvel sofrimento psquico, constrangimento e preocupao. Como dito, a culpa do Banco ru gerou vrios dissabores ao autor, com a cobrana indevida de valores e negativao no cadastro de inadimplentes (fls. 44/45). O autor foi submetido a vexame social que constitui causa suficiente a gerar a obrigao de indenizar por danos morais, cuja prova, porque afeta direitos da personalidade, conforma-se com a mera demonstrao do ilcito, haja vista que na espcie a responsabilizao do agente causador opera-se por fora do simples fato da violao (damnum in re ipsa), devendo a fixao da indenizao ser feita em consonncia com o seu carter punitivo ao ofensor e compensatrio ao ofendido, tendo como parmetro a capacidade econmica do causador do dano. Indisputvel, destarte, a configurao dos danos morais indenizveis, bem de ver que, em ateno ao critrio de que tal modalidade de indenizao no deve prestar-se ao enriquecimento ilcito, mas considerando o aspecto inibitrio da condenao ora enfocada, em relao ao autor do fato, a fim de que invista no aprimoramento de seus procedimentos, no h se olvidar, de outra parte, do carter compensatrio da reparao, afigurando-se, sob tal perspectiva, razovel seja o valor da indenizao fixado na r. sentena majorado para R$ 10.000,00 (dez mil reais), valor que ser corrigido do acrdo e juros de mora legais de 1% ao ms desde o evento danoso (smula 54 do STJ), at porque a indenizao por dano moral deve atender a uma relao de proporcionalidade, no podendo ser insignificante a ponto de no cumprir com sua funo penalizante, nem ser excessiva a ponto de desbordar da razo compensatria para a qual foi predisposta. (STJ, REsp. n 318379-MG, Rel. Min. Nancy Andrighi, j. em 20/09/01). No que tange repetio de indbito, vale dizer que esta oportuna em caso de pagamento indevido, para evitar o enriquecimento sem causa do credor em detrimento do empobrecimento do devedor (art. 876 do CC).

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Nesse diapaso, a devoluo em dobro pretendida s tem lugar quando efetivamente comprovado o pagamento indevido pelo consumidor, conforme se depreende da leitura do nico do art. 42 do CDC: O consumidor cobrado em quantia indevida tem direito repetio do indbito, por valor igual ao dobro do que pagou em excesso, acrescido de correo monetria e juros legais, salvo hiptese de engano justificvel. Incabvel a condenao do Banco ru repetio em dobro do indbito (art. 42, nico, do CDC), porque s tem incidncia quando se pressupe indevida a cobrana por m-f do credor, o que no se vislumbra na hiptese. Neste sentido: No incide a sano do art. 42, pargrafo nico, do CDC, quando o encargo considerado indevido objeto de controvrsia jurisprudencial e no est configurada a m-f do credor.(AgRg no REsp 856486/RS, rel. Min. Humberto Gomes de Barros, 3 T., D.J. 25/9/06, DJ 09/10/06, p. 305). Nesse contexto, diante da inegvel falha na prestao de servios por parte do Banco ru, caso de condenar-se o requerido a repetir, de forma simples, o valor de R$ 1.524,31 que fora debitado na conta do autor. Por tais fundamentos, nega-se provimento ao recurso do Banco ru e d-se parcial provimento ao recurso do autor, majorando-se os danos morais para R$ 10.000,00 (dez mil reais) e condenando o banco ru a repetir o valor R$ R$ 1.524,3, corrigido do desembolso e com juros de mora de 1% ao ms da citao, arcando o banco ru com as custas e despesas processuais e honorrios advocatcios do autor fixados em 10% do valor da condenao.

FRANCISCO GIAQUINTO RELATOR

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